В городах Свердловской области
Кредитный потребительский кооператив граждан — новое веяние современной жизни. Сегодня данный вид организации популярен, а совсем недавно мы не представляли, о чем идет речь. Квалифицированные специалисты компаний окажут вам информационную поддержку. Желательно о встрече договориться заранее. Для этого рядом с каждой компанией мы указываем ее подробные контактные данные, и для вашего удобства разместили электронную карту Екатеринбурга. Также вы можете взглянуть на режим работы, ведь такие организации работают обычно только в будние дни.
В данной рубрике на сегодня размещено 50 организаций и 5 отзывов. Вы можете ознакомиться с компаниями в Екатеринбурге, осуществляющими деятельность в данной сфере, если обратитесь к категории «Кредитные потребительские кооперативы граждан». На сайте каждая фирма имеет собственную страничку, на которой вы найдете актуальные контактные данные, режим работы и интерактивную карту города.
Улица Район
Адрес:
г. Екатеринбург, Белинского, 222, 12
Адрес:
г. Екатеринбург, Малышева, 51
Адрес:
620026, г. Екатеринбург, Сони Морозовой, 190, 210 офис; 2 этаж
Адрес:
620131, г. Екатеринбург, Викулова, 37/1
Адрес:
620144, г. Екатеринбург, Большакова, 111, 3 офис; 1 этаж
Адрес:
620014, г. Екатеринбург, Чернышевского, 16, 1 этаж
Адрес:
620131, г. Екатеринбург, Викулова, 33/1
Адрес:
620075, г. Екатеринбург, Карла Либкнехта, 22, 309 офис
Адрес:
620014, г. Екатеринбург, Володарского переулок, 4
Адрес:
620026, г. Екатеринбург, Мамина-Сибиряка, 126, 2 этаж
Адрес:
620017, г. Екатеринбург, Космонавтов проспект, 56
Адрес:
620062, г. Екатеринбург, Генеральская, 7, 244 офис; 2 этаж
Адрес:
620041, г. Екатеринбург, Уральская, 77, 1 этаж
Адрес:
620039, г. Екатеринбург, Машиностроителей, 14, 1 этаж
Адрес:
620102, г. Екатеринбург, Белореченская, 29
Адрес:
620041, г. Екатеринбург, Уральская, 60, 1 этаж
Адрес:
620028, г. Екатеринбург, Заводская, 16, 1 этаж
Адрес:
620100, г. Екатеринбург, Восточная, 11в, 1 этаж
Адрес:
620075, г. Екатеринбург, Мамина-Сибиряка, 102
Адрес:
620107, г. Екатеринбург, Героев России, 2, 17а офис; 3 этаж
Адрес:
620135, г. Екатеринбург, Космонавтов проспект, 90
Адрес:
620073, г. Екатеринбург, Крестинского, 55/1, 60 офис
Адрес:
620142, г. Екатеринбург, Степана Разина, 16, 29 офис; 1 этаж
Адрес:
620026, г. Екатеринбург, Белинского, 56, 1 этаж
Адрес:
620026, г. Екатеринбург, Белинского, 83, 7 этаж
Адрес:
620142, г. Екатеринбург, Чапаева, 3а
Адрес:
620100, г. Екатеринбург, Восточная, 11Б, 1 этаж
Адрес:
620026, г. Екатеринбург, Луначарского, 185, 204 офис; 2 этаж
Адрес:
620142, г. Екатеринбург, ул. Белинского, 135
Адрес:
620075, г. Екатеринбург, ул. Луначарского, 78, 1 этаж
Адрес:
620075, г. Екатеринбург, ул. Мамина-Сибиряка, 104
Адрес:
620075, г. Екатеринбург, ул. Карла Либкнехта, 3, 6 офис; 2 этаж
Адрес:
620130, г. Екатеринбург, ул. Белинского, 222, 10 офис; 3 этаж
Адрес:
620026, г. Екатеринбург, ул. Декабристов, 16/18и, 1 этаж
Адрес:
620010, г. Екатеринбург, ул. Грибоедова, 13, БЦ ДК AVS
Адрес:
620102, г. Екатеринбург, ул. Белореченская, 29
Адрес:
620012, г. Екатеринбург, ул. Машиностроителей, 29, 114А офис
Адрес:
620041, г. Екатеринбург, ул. Уральская, 77, 1 этаж
Адрес:
620137, г. Екатеринбург, ул. Учителей, 9, цокольный этаж
Адрес:
620014, г. Екатеринбург, ул. Радищева, 33, 1 этаж; вход с ул. Сакко и Ванцетти
Адрес:
620050, г. Екатеринбург, ул. Миномётчиков, 24, 2 этаж
Адрес:
620017, г. Екатеринбург, проспект Космонавтов, 56
Адрес:
620072, г. Екатеринбург, бульвар Сиреневый, 5Б, 4 офис
Адрес:
620043, г. Екатеринбург, ул. Волгоградская, 193, 1009 офис; 10 этаж; ДЦ Олимп
Адрес:
620027, г. Екатеринбург, ул. Ерёмина, 12, 208 офис; 2 этаж; СК Динамо
Адрес:
620014, г. Екатеринбург, пер. Химиков, 3, 200 офис; 2 этаж
Адрес:
620144, г. Екатеринбург, ул. Сурикова, 50, 1 этаж
Адрес:
620144, г. Екатеринбург, ул. Циолковского, 34, 3 офис; 1 этаж
Адрес:
620014, г. Екатеринбург, ул. 8 Марта, 7, 1 этаж
Адрес:
620014, г. Екатеринбург, пер. Володарского, 4
Кредитный потребительский кооператив граждан в других городах
Источник
В интернете постоянно встречаются объявления о моментальных займах без отказов и проверок, деньги обещают быстро перечислить на банковскую карту в течение пяти минут. Можно ли доверять подобным объявлениям и стоит ли брать заемные деньги в КПК? В статье разберемся, какие нюансы стоит учесть при заключении договора займа и на какие условия обратить повышенное внимание.
Кредитные потребкооперативы организуются, чтобы оказать финансовую поддержку членам КПК за счет привлечения личных сбережений других пайщиков. Согласно Уставу КПК и ФЗ за №190 от 18.07.2009 (ред. 03.07.2016), в кредитном кооперативе деньги выдаются только членам кооперативной организации. Если заявка будущего заемщика получила одобрение, но ему не выдали членскую книжку или сертификат, не познакомили с Уставом и иной документацией — это должно сразу насторожить.
Вступление в кредитный потребкооператив подразумевает соблюдение установленных требований. Будущему пайщику предложат:
● написать заявление о вступлении в КПК;
● заполнить анкету;
● уплатить обязательные и добровольные взносы;
● в подтверждение легальности работы предоставят информацию о регистрационном номере кооператива в госреестре КПК, а также о членстве в СРО;
● проинформируют об особенностях страхования вкладов;
● познакомят с Уставом кооператива, органами управления.
Если подобные действия не произведены, то не стоит брать заем в подобной организации, скорее всего, это мошенники.
За прошедшие годы стали часто встречаться следующие схемы мошенничества. Например: гражданин подает онлайн-заявку на вступление в КПК, предварительно уведомляя, что намерен взять заем на сумму в 150 000 рублей. Заявка быстро подтверждается, высылается договор займа, который нужно подписать и указать личные сведения, включая номер расчетного счета, на который пришлют деньги. В переписке указывается, что деньги поступят в течение одного-двух дней, но сначала просят перечислить предоплату за перевод. После перечисления указанной суммы, естественно, ни заемных денег, ни возврата предоплаты человек уже не увидит.
При обязательном требовании предоплаты со стороны кредитной организации до выдачи займа, стоит насторожиться. Добросовестные КПК не просят предоплату за предоставление займов.
На что обратить внимание при заключении договора займа с КПК
Заем на любую, даже минимальную сумму, следует зафиксировать в письменной форме в виде договора. Заключение письменного договора поможет юридически защитить собственную позицию в суде, если возникнут какие-либо споры с кредитной организацией. При оформлении договора желательно не спешить. Поспешность и невнимательный просмотр содержания документа может недешево обойтись заемщику в виде невыгодных условий в будущем.
Стоит не только внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями договора, но и убедиться, что потребкооператив законно предлагает услуги по кредитованию на финансовом рынке. Непременно поинтересуйтесь, состоит ли этот кооператив в госреестре КПК.
Обязательными условиями, включаемыми в договор, считаются:
● сумма займа;
● величина суммарной стоимости потребительского займа и процентной ставки;
● ответственность заемщика (размер штрафа, пени) и порядок начисления неустойки;
● условия по передаче прав требовать исполнение обязательства по договору у третьей стороны;
● иные условия.
При определении процентных ставок по займам стоит уточнить, предусмотрены ли по ним ограничения. Законодательно установлено, что сумма начисляемых процентов не может превышать втрое размер основного долга. Например, пайщик взял заем в размере 5000 рублей, то проценты не должны превышать 15 000 рублей. У пайщика-заемщика в случае невозможности погасить заем есть право на реструктуризацию долга. Главное —вовремя проинформировать руководство КПК, на это дается 7 дней.
Заемщику следует внимательно ознакомиться с телом договора займа, включая информацию, написанную мелким шрифтом. Как правило, мелкий шрифт используется для включения в договор условий, которые не выгодны для заемщика. ФЗ за №353 от 21.12.2013 года установлено требование об обязательном указании полной стоимости займа отчетливо видимым четким шрифтом. Но на деле суды редко встают на сторону граждан-истцов, которые, подписав договор, не обратили внимания на информацию, напечатанную мелким шрифтом в конце договора.
Мелким шрифтом часто включаются в договор скрытые дополнительные платежи. Например, гражданин берет заем под якобы низкие проценты, а потом выясняется, что еще указаны дополнительные комиссии в виде платы за сопровождение договора или процентная ставка на самом деле больше. Кроме этих случаев, отдельные кредитные организации включают в договор право в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку, устанавливать строгие штрафные санкции, а также запрет на досрочное погашение займа.
Изменения в законодательстве по потребительскому кредиту (займу)
Для кредитных организаций, несмотря на право вводить санкции и штрафы в отношении заемщика, установлены конкретные ограничения. Согласно вступившим с 28 января изменениям в ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» и в ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности» установлены ограничения по верхней границе долга заемщика и максимальной процентной ставке. Проценты по договору потребительского кредита (займа), включая штрафы и пени, нельзя устанавливать больше чем в 2,5 раза с суммы основного долга. Если сумма превышает эту отметку, то на нее не начисляются процентные ставки и неустойка.
До 01.07.2019 года процентную ставку запрещено устанавливать выше 1,5% в день, а после 01.07.2019 года — больше 1%. Максимальный размер долга может быть равен двукратной сумме займа. Кредитные организации обязаны указать эту информацию на первой странице договора.
Что касается так называемых займов до зарплаты, то сумма процентов не может превышать 3000 рублей или 30% с суммы займа. Займы такого типа запрещено продлевать или увеличивать по сумме. По новым изменениям на период до 15 дней разрешается получить только до 10 000 рублей.
Принципы работы КПК по выдаче займов
Процедура вступления в кредитный потребкооператив, чтобы взять заем, не просто формальность, а осознанная ответственность. Это проявляется в том, что пайщик обязан участвовать в управлении кооперативом, регулярно посещать собрания. На собрании обсуждаются насущные основные финансовые вопросы по предоставлению займов членам КПК, размеру процентных ставок. Решения принимаются голосованием. Каждый пайщик располагает одним голосом независимо от суммы вклада или срока членства в КПК.
Пайщики несут субсидиарную ответственность, если за отчетный период у кооператива появились убытки. На общем собрании принимается решение о внесении дополнительных взносов для покрытия ущерба. Члены кооператива сами регулируют размер дополнительных взносов, чтобы восстановить финансовую устойчивость потребкооператива. В подобной ситуации часто принимается решение о приостановлении выдачи займов. Это говорит о добросовестном и разумном управлении кооперативом, наличии прочной связи между пайщиками, и искать подвох здесь не стоит.
В отличие от банков получить заем в КПК легче и быстрее, особенно когда это касается небольших сумм, которые берутся на короткий срок. В кредитных кооперативах легко взять заем на сумму от 30 000 до 100 000 рублей, потребуется только паспорт. Но заплатить придется дороже. Например, сумма в 40 000 рублей, взятая на 2 месяца под 15% в месяц, вырастет до 56 000 рублей. Кроме процентов, еще придется уплатить обязательные взносы. Конечно, не всегда это выгодно, зато не требуется предоставлять много справок, приводить поручителей.
Например, у КПК «ИНЕТИНВЕСТ» можно выбрать предпочтительную сумму займа по одной из нескольких программ.
Регулирование и контроль работы КПК «ИНЕТИНВЕСТ» осуществляет СРО «Губернское содружество» при параллельном надзоре со стороны Центробанка РФ.
Источник
В ситуации, когда требуется взять некую сумму в долг, рассматривается, как правило, несколько вариантов. Если занять деньги у друзей или родственников невозможно или не хочется, люди обращаются в специальные компании. Стоит обратить внимание, что кредиты сегодня выдают не только банки. Это могут быть также микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК). Заем денег в каждой из организаций имеет свои нюансы.
С 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который формализовал отношения заемщика и кредитора, установил максимальный размер неустойки, свыше которой организации не вправе требовать от заемщика, а также установил единые принципы взыскания просроченной задолженности. В соответствии с указанным федеральным законом все профессиональные кредиторы, в число которых входят кредитные организации, МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, обязаны соблюдать единые правила кредитования граждан.
Займ денег Екатеринбург
Банк
Заем денег в банке – потребительский кредит. В зависимости от банка, сумма может разниться от 10 000-25000 до миллиона и более. Для оформления кредита в Екатеринбурге потребуется паспорт, второй документ. В зависимости от суммы кредита, может требоваться справка о зарплате с места работы, поручитель, справка об имеющемся имуществе. Срок рассмотрения заявки – от нескольких часов до нескольких дней, все опять же зависит от суммы кредита и банка. Проценты по кредиту составляют сегодня от 16% (зарплатная программа) до 25-30% годовых.
Микрофинансовая организация (МФО)
МФО работают в России несколько лет. Это организации, которые специализируются на выдаче небольших займов (микрозаймов) как частным лицам, так и организациям. Схема получения денег упрощена: справки о доходах чаще всего не требуют, нужен только паспорт или учредительные документы компании. Заём денег в Екатеринбурге производится на маленький срок, проценты по нему, в пересчете на годовые, достаточно высоки (до 400%).
Кредитный потребительский кооператив (КПК)
КПК – это добровольное объединение физических или юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному или иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива – пайщиков. То есть люди специально объединяются в кредитный кооператив для оказания финпомощи. Это некоммерческая организация, ее деятельность регулирует закон от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Кооператив могут создать не менее 15 физических лиц или не менее пяти юридических. Если же он создается и теми, и другими лицами, то их в общей сложности должно быть не менее семи. Высший орган управления кооператива – собрание пайщиков.
Система работы КПК в Екатеринбурге схожа с кассой взаимопомощи. За счет пайщиков привлекаются денежные средства и размещаются путем предоставления займов членам кредитного кооператива. Полученная от заемщика прибыль направляется на выплату процентов по договорам сбережений пайщиков. КПК не вправе производить выдачу займов лицам, не являющимся его участниками, а также выступать поручителем по кредитному договору.
При этом максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену КПК, должна составлять не более 10% общей суммы задолженности по займам, выданным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении кредита (не выше 20% – для кредитного кооператива, который работает менее двух лет). Ставки по договорам сбережений и соответственно по займам в КПК выше, чем в банках. К примеру, личные сбережения привлекаются в среднем по ставкам на 5–15% выше банковских.
С 4 августа 2011 года кооперативы обязаны состоять в саморегулируемых организациях (СРО).
Заём денег для населения
Выбирать место для кредитования стоит в зависимости от того, какую сумму и на какой период необходимо занять. Если стоит вопрос «перехватиться до зарплаты» парой тысяч рублей на 2-3 дня, МФО подойдет идеально. Вернув долг в срок или раньше него, вы переплатите минимально, не будет потребности собирать множество документов для кредита. Во всех других ситуациях лучше обращаться в банки или КПК, где проценты существенно ниже.
Документы для выдачи займа населению
Как правило, банки могут предложить заемщику предоставить следующие документы.
- Справка о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка, подписанная руководителем организации и заверенная печатью. Как правило, в данной справке должен быть отражен доход за текущий/прошедший год, чаще всего не менее чем за шесть последних месяцев.
- Заверенная копия трудовой книжки либо иные документы, подтверждающие трудоустройство. К примеру, выписка из трудовой книжки или справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы, или копия трудового договора с последнего места работы. Все документы должны быть постранично заверены. Стаж на текущем месте работы должен составлять в среднем не менее шести месяцев, а общий — не менее года.
- Документы на автомобиль – водительские права или свидетельство о регистрации транспортного средства.
- Заграничный паспорт со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних полугода.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
- Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда.
- Полис обязательного медицинского страхования.
В некоторых случаях могут понадобиться:
- военный билет (для лиц призывного возраста, до 27 лет), при отсутствии такового – приписное свидетельство или иные документы, которые могут подтвердить наличие у заемщика отсрочки от прохождения службы в армии;
- копия свидетельства о заключении/расторжении брака;
- копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество.
Если заемщик занимается предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, то ему потребуется предоставить в банк следующие дополнительные документы:
- копия налоговой декларации по упрощенной системе налогообложения или налоговой декларации по форме 3-НДФЛ;
- подлинник и нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
- выписки из обслуживающих банков по расчетным счетам индивидуального предпринимателя.
Для заёма денег в КПК требует паспорт, справку о доходах, пенсионное удостоверение (при выдаче специализированного займа), водительские права, ИНН, СНИЛС – все зависит от того, какой займ будет оформляться.
Минимум документов нужно в МФО: чаще всего это только паспорт и второй документ.
Договор заёма денег
В какой организации ни оформлялся бы договор, в нем обязательно должны быть указаны:
- сумма кредита и процент по нему;
- сроки кредитования;
- штрафы за просрочку выплат;
- способ оплаты кредита (дата ежемесячных выплат, способ и т.д.);
- способ досрочного погашения долга.
Порядок возврата займа
Чаще всего заём денег возвращается равными ежемесячными выплатами до его полного погашения, если речь идет о крупном кредите в банке или КПК. Возврат долга в МФО происходит чаще всего единовременным платежом в строго оговоренный срок.
Дата ежемесячной выплаты определяется и прописывается в договоре в зависимости от даты его заключения. Об этом стоит подумать еще до обращения за кредитом и просчитать, чтобы дата выплаты была на 5-7 дней позже той, когда поступят деньги (день зарплаты, аванса, пенсии и т.д.), иначе сроки выплат могут нарушиться, что приведет к штрафам и ухудшению кредитной истории.
При возможности погасить займ досрочно, следует уточнять все детали в месте заёма денег, так как банки, например, делят платежи на аннуитетные и дифферинципрованные, от того, какой долг будет погашен раньше, зависит сумма процентов.
Ответственность за нарушение обязательств
За просрочку долга все финансовые организации штрафуют должника. Это либо процент от суммы общего заёма денег, либо процент от остаточной суммы долга, либо фиксированная и прописанная в договоре сумма. Помимо штрафа, который увеличивает сумму долга, наказанием может быть и пени. Как правило, это фиксированная сумма за каждый день просрочки.
Другие неприятные последствия – испорченная кредитная история, преследования коллекторов или доведение дела до суда, после которого сумму будут взыскивать уже судебные приставы.
Заём денег под материнский капитал
Конвертирование материнского капитала в наличные деньги – незаконно. Закон нарушают и те компании, которые это предлагают, и те заемщики, которые пытаются получить деньги взамен полученного сертификата. Использовать материнский капитал можно только на:
- улучшение жилищных условий;
- оплату образования ребенка;
- формирование накопительной пенсии матери;
- на социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов.
Ни в одном из этих случаев наличные средства на руки родителям не выдаются.
Выдача беспроцентного займа
Предложение о выдаче такого заёма денег вероятнее всего – мошенничество. И банки, и кооперативы, и микрофинансовые организации существуют за счет тех процентов, которые выплачивает заемщик. Частично из этих же средств выплачиваются проценты по вкладам.
Беспроцентный займ – ловушка, в которую попадают доверчивые и финансово неграмотные люди.
Заём денег организациями
Займы организациям выдают все виды организаций, предлагающих кредиты. Банки, КПК, МФО – все они оформляют такие сделки, но на разных условиях. Более крупную сумму разумно брать в банке или КПК. Небольшую сумму можно получить в МФО, с предъявлением меньшего количества бумаг, но и процент по такому займу денег будет выше.
КПК предлагают сегодня различные пакеты кредитования для организаций, сумма зависит от уставного капитала и оборота компании, от того, с какой суммой она вошла в КПК, a также от поручительств третьих лиц.
Документы для заёма денег организациями
- учредительные документы (оригиналы или заверенные копии);
- выписки банковских счетов;
- бухгалтерские выписки и документы;
- копии долгосрочных договоров с поставщиками и клиентами.
Это минимальным список, который может быть дополнен в зависимости от кредитной организации.
Источник