Большинство статей на нашем сайте раскрывает тему получения кредита без документов, подтверждающих доход и это понятно, потому что получить кредит со справкой о доходах гораздо проще. Но не всё так просто как кажется на первый взгляд. Имея на руках такой желанный документ как справка 2 НДФЛ, начинается нелегкий выбор среди огромного количества кредитных продуктов, заполонивших своей рекламой все медиа пространства. Процентные ставки на потребительский кредит со справкой о доходах стартуют с желанной отметки в 12% и могут достигнуть рекордных 30%. Почему такой большой диапазон – давайте разбираться.
Кредит наличными со справкой о доходах – в чём преимущество такого кредитования?
Каждому из нас понятно в чем заключается разница между заемщиком, предоставляющим справку о доходах и скрывающем свой заработок от посторонних глаз или не имеющим возможность подтвердить свою платежеспособность. Для банков такая формальность имеет достаточно большое значение при составлении досье на заемщика оценивая его благополучие перед выдачей заемных средств. Доверие стремительно возрастает, когда есть официальный документ, в котором указаны доходы клиента.
Но следует напомнить о некоторых моментах, которые помогут «опустить на землю» всех охотников за кредитами с низким процентом.
Справка о доходах не принесет большой пользы если ваш ежемесячный доход в ней равен 20 000 руб. и вы хотите взять кредит объемом 1 000 000 руб. сроком на два года. Нужно рассчитывать свои возможности и банк не забудет вам напомнить об этом своим отказом или предложением пересмотреть условия, которые будут соответствовать вашему уровню заработка.
Плохая кредитная история – более сильный «козырь», который сделает вас проигравшим в этой игре. Если в истории есть данные о значительных просрочках выплат предыдущих займов или у вас есть непогашенные кредиты на большие суммы, скорее всего вас также ждет отказ.
Перед оправлением онлайн заявки на кредит сделайте предварительный расчет ежемесячных платежей и сопоставьте эту сумму с уровнем вашего дохода. Если вы будете в состоянии ежемесячно гасить задолженность и у вас ещё будут оставаться деньги на жизнь – смело отправляйте заявки на кредит. Думаю, что банк также с вами согласится, приняв положительное решение.
Не бойтесь торговаться с сотрудником банка
Если вы берете кредит со справкой, в которой указан заработок значительно покрывающий объем ежемесячных выплат, банк несет минимальные риски. Попробуйте снизить ставку, рассказав о другом, более выгодном предложении от другого банка. У вас есть все шансы снизить ставку и после успешной выплаты первого кредита получить более выгодное предложение, став любимым клиентом этой кредитной организации.
Под какой процент дают кредит со справкой?
Самый точный ответ на этот вопрос может дать только менеджер кредитного отдела банка, принимающий решение по вашей онлайн заявке. Всё индивидуально и можно сделать только некоторые выводы из условий предоставления кредитов, указанных на страницах банков. Забудьте сразу про минимальный процент, который указан в рекламе. Но к нему можно вплотную приблизиться если знать все составляющие успеха, которые приведены в нашем списке. Если вы сможете подтвердить выполнение всех этих пунктов – вас ждет минимальная процентная ставка.
- Вы готовы предоставить более двух документов;
- Являетесь гражданином РФ;
- Ваша зарплата официально подтверждена (2НДФЛ), и она значительно превосходит ежемесячные выплаты по кредиту;
- Вы старше 21 года;
- Стаж на последнем месте работы не менее одного года;
- В собственности есть нестарая иномарка или недвижимость;
- Вы семейный человек;
- Готовы предоставить стационарный рабочий номер телефона (бухгалтерии или директора);
- Кредитная история в полном порядке;
- Сможете подтвердить целевое использование средств.
Во всех кредитных организациях кредит со справкой имеет меньшее ограничение по сумме займа и срокам погашения. Соответственно и проценты значительно меньше. Когда риски сведены к минимуму, банк не будет отдавать такого клиента своим конкурентам, он захочет заполучить его сам.
Банки, выдающие лучшие кредиты со справкой о доходах
В таблице приведены банки, которые не «душат» своих клиентов высокими процентными ставками и достаточно быстро рассматривают онлайн заявки на предоставление кредита. Как правило, решение принимается в течение нескольких минут. После этого вам нужно будет посетить ближайшее представительство банка для подписания договора и получения наличных в кассе.
Минимальными процентными ставками для клиентов со справками славятся Совкомбанк, ОТП Банк и Ренессанс Кредит. Но максимальная сумма, которую вы можете получить в этих кредитных организациях не превышает 300 000 руб. Для более весомых займов следует обращаться в Альфа-Банк, Touch Bank и ВТБ Банк Москвы. Там вы можете рассчитывать на кредит до рекордных 3 000 000 руб.
Информация актуальна на июль 2018
Совет: при рассмотрении вашей заявки может быть принята во внимание цель использования заемных средств. В случае целевого использования кредита может быть выбрано решение о более лояльных условиях кредитования.
Кредитная карта со справкой о доходах
Схожесть кредитных продуктов позволяет предъявлять к получению кредитных карт те же требования к заемщику, как и в случае получения потребительского кредита. Конечно, полный пакет привилегий и максимальное увеличение кредитного лимита произойдет только после того, как вы продемонстрируете банку ответственный подход к использованию выданной карты. Но при первоначальном оформлении карты, справка о доходах будет иметь большое значение и позволит изменить в лучшую сторону ваши индивидуальные условия на выдачу карты.
После предъявления справки Банк Тинькофф может снизать процентную ставку сразу на 2% при выдаче своей карты Тинькофф Платинум с лимитом в 300 000 руб. Также весьма лояльное отношение к своим зарплатным клиентам демонстрирует Альфа-Банк, снижая проценты до минимума при выдаче своих популярных кредитных карт с беспроцентным периодом 100 дней.
В таблице приведены наиболее выгодные сейчас кредитки. Вы можете сравнить условия предоставления этих кредитных карт и отправить онлайн заявку в банк.
Информация актуальна на июль 2018
Кстати, справка о доходах по форме банка не имеет такого важного статуса как 2 НДФЛ, т.к. является неофициальным документом и может быть рассмотрена кредитной организацией только после проверки в совокупности с другими документами, предоставляемыми заемщиком.
Источник
Список документов для получения банковского кредита будет неполным, если в нем отсутствует справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Это один из основных документов, на основании которого банковское учреждение принимает решение о выдаче ссуды. Ее задача – продемонстрировать кредитору уровень денежных поступлений заемщика, подтвердить его финансовые возможности и платежеспособность.
В справке указана информация о ежемесячных денежных поступлениях от вашего работодателя. Для банка эти сведения первостепенны, так как оформление кредита невозможно, если выплаты по обязательствам превысят 60% регулярного дохода.
Название справки говорит само за себя. Буквы аббревиатуры НДФЛ означают «налог на доходы физических лиц». Сегодня работающий гражданин выплачивает государству налог 13% с каждой зарплаты. Отчисления ведет бухгалтерия работодателя. Там же выдают справки для оформления кредитов.
Зачем нужна справка 2-НДФЛ при оформлении кредита?
Этот документ расскажет банку о вашей платежеспособности и социальном положении, а именно:
- Соответствует ли фактическое место трудоустройства данным, предоставленным заемщиком в анкете;
- Насколько стаж потенциального заемщика подходит под требования кредитной организации при оформлении займа;
- Как уровень официального дохода гражданина соответствует размеру ежемесячных платежей.
Справка 2-НДФЛ представляет сведения о получателе кредита максимально объективно. В ней указаны факты: сведения о занятости, уровень заработной платы, налоговые отчисления, контактные данные работодателя.
Документ содержит:
- Адрес работодателя, где официально трудоустроен заявитель;
- Полное наименование организации, ее реквизиты;
- Идентификационные данные работника, дата его рождения, место жительства;
- Уровень ежемесячного налогооблагаемого дохода, отчисления в бюджет;
- Итоговый доход за установленный период, общая сумма налоговых выплат.
За какой период необходима справка 2-НДФЛ?
Срок, отраженный в справке, зависит от требований конкретного финансового учреждения. Ведущие банки запрашивает сведения за последние 6 месяцев, но не откажутся принять документ с информацией о зарплате за последний год.
Как и где получить справку 2-НДФЛ для кредитования?
Каждому официально работающему заемщику документ, подтверждающий доходы, обязаны выдать в бухгалтерии по месту работы. Проблемы с получением справки могут возникнуть лишь в ситуации, когда часть зарплаты проходит «в черную», а декларированный доход находится на уровне минимальной оплаты труда.
Как быть в таких обстоятельствах? Не стоит волноваться. Обратитесь в банк и уточните варианты справок, которые готова принять кредитная организация. Некоторым учреждениям достаточно справки в свободной форме, заверенной в бухгалтерии работодателя. Часть банков принимают типовой документ по заранее установленной форме. Чтобы не тратить время впустую, вопрос с допустимой формой справки о доходах необходимо обсудить с менеджером кредитного отдела заранее.
Чтобы справку формы 2-НДФЛ приняли в банке, она должна подходить под требования учреждения:
- Содержать подпись ответственного за выдачу документа сотрудника. Росчерк должен быть нанесен синей ручкой, иметь расшифровку;
- Указывать на дату выдачи в формате день/месяц/год;
- Иметь печать организации-работодателя на специально отведенном месте.
Оформить справку 2-НДФЛ можно в офисе фирмы, где вы официально трудоустроены. Для этого достаточно позвонить в бухгалтерию или отправить туда письменный запрос. Срок изготовления справки – 1 рабочий день. Этот документ работодатель обязан дважды в год предоставлять в ФНС.
С 2017 года появилась возможность получить справку 2-НДФЛ онлайн на официальном сайте ФНС России. Справку можно скачать в Личном кабинете в формате .pdf и .xml.
Помимо сведений о доходах, кредитор настаивает на заполнении анкеты и предоставлении всех паспортных данных. В зависимости от суммы кредита, могут потребоваться дополнительные бумаги:
- Заверенная печатью и подписью ответственного лица ксерокопия трудовой книжки с отметкой о фактической занятости;
- Для сотрудников госорганов, администрации – официальная выписка из личного дела;
- Военный билет для мужчин призывного возраста, офицеров запаса, резервистов;
- Дипломы, подтверждающие уровень образования;
- Свидетельства о браке, разводе, рождении детей.
Для тех, кто планирует отложить подачу документов в банк на несколько недель или подать несколько заявок в разные финучреждения, важно учитывать сроки действия справки 2-НДФЛ. На самом деле стандартов ее актуальности нет – один банк потребует «свежий» документ, другую организацию устроит справка трехнедельной давности.
Сколько действует справка 2-НДФЛ для получения кредита?
Если справка уже на руках, с ее передачей сотруднику банка лучше не затягивать. Хотя сроки действия документа у каждой финансовой организации свои, обычно банки принимают справки, выданные не более 30 дней назад.
Какими способами банк будет проверять справку?
Случается, что заемщики покупают данный документ в сторонних организациях. Это возможно, когда отказали в выдаче справки или на бланке указан доход, не соответствующий требованиям кредитора. Но насколько безопасно предъявлять поддельную справку? Как будет проходить ее проверка?
Подлинность 2-НДФЛ подтвердят 2-мя способами:
- Через службу безопасности кредитного учреждения;
- При приеме документов кредитным менеджером.
Специалист отдела кредитования принимает пакет документов, проверяет их заполнение и подлинность. Сотрудник проверяет:
- Название организации-работодателя;
- Личные сведения о заемщике;
- Печати и подписи на документе;
- Правильность оформления справки.
Если со справкой все в порядке, сотрудник банка вводит все данные в базу. Сведения о доходах заемщика попадают в скорринговую программу. Специалист выполняет предварительный расчет финансовой нагрузки в соответствии с уровнем доходов.
Служба безопасности не занимается проверкой всех справок, предоставленных клиентами. Однако возможна выборочная идентификация, когда у менеджера или самой службы есть какие-либо подозрения. При таких проверках СБ отправляет запрос в ПФ и сравнивает доходы специалистов на аналогичной должности в регионе. В редких случаях возможен звонок на предприятие или личная встреча с руководителем отдела (организации).
Глубокие проверки документов по кредиту – явление редкое. Подобные меры возможны при обращении в банк клиентов с плохой кредитной историей, решивших, например, оформить ипотеку. Если же заявку на очередную ссуду подает постоянный клиент, предоставленная справка не вызовет подозрений.
Что будет, если купить справку 2-НДФЛ для кредита?
Для оформления кредита на крупную сумму необходима справка, подтверждающая уровень доходов. Без этого документа могут обойтись лишь зарплатные клиенты. Всем остальным придется обращаться в бухгалтерию работодателя и получать справку о доходах.
У кого нет такой возможности, ищут незаконные способы получения справки. Тем более, что документ охотно продают сторонние организации. Во сколько обойдется справка 2-НДФЛ в такой компании? Стандартные расценки от 1500 до 3500 рублей за справку с печатями. Организации обещают, что охотно ответят на звонки службы безопасности, если та решит проверить легитимность документа.
Однако никаких гарантий клиенту они не дают. Поэтому всегда есть шанс, что обман раскроется. В этом случае заемщика ждут жесткие последствия:
- В кредите откажут, а личные данные заемщика занесут в «черный список».
- В течение 15 лет сведения о подделке документов будут храниться в Бюро кредитных историй, возникнут сложности с получением кредитов весь этот период.
- Кредитное учреждение может передать информацию о гражданине в правоохранительные органы, и предъявить обвинения в мошенничестве.
Покупка поддельных справок – неоправданный риск. У человека, желающего получить кредит, есть иные законные способы подтверждения платежеспособности: найти поручителя или предоставить залог, использовать альтернативные способы подтверждения дохода, такие как справка по форме банка, выписка со счета и т.д.
Можно ли взять кредит, не предъявляя справку 2-НДФЛ?
Банки прекрасно понимают ситуацию на рынке труда и знают про неофициальные схемы трудоустройства. Поэтому многие учреждения готовы пересмотреть свои требования и отказаться от официальной справки 2-НДФЛ в пользу справки по форме банка. Процентная ставка при этом может повысится на несколько пунктов.
Последствия отсутствия справки 2-НДФЛ незначительны – в некоторых банках ставка по кредиту повысится на 1-3 процентных пункта. Если подать заявку в свой зарплатный банк, условия предоставления кредита не изменятся. Если есть возможность, желательно предоставить справку о доходах по форме банка, сделать выписку поступлений на карту или предоставить дополнительные гарантии.
Источник
Источник
Требования к заёмщику
Необходимые документы
Погашение кредита
Тарифы и документы банка
Описание
Вы можете получить кредит, если
—
Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
—
У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
—
Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
Владельцам зарплатных карт
Дополнительно при сумме кредита более 250 000 ₽ второй документ на выбор:
—
водительское удостоверение;
—
полис/карта обязательного медицинского страхования;
—
ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.
Второй документ на выбор:
—
ваша дебетовая, зарплатная или кредитная карта любого банка;
—
водительское удостоверение;
—
полис/карта обязательного медицинского страхования;
Дополнительно при сумме кредита более 300 000 ₽ документ, подтверждающий место работы и доход, на выбор:
—
справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или по форме банка
Дополнительно при сумме кредита более 400 000 ₽ документ на выбор:
—
копия документа на автомобиль, находящийся в собственности;
—
копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
—
копия полиса добровольного медицинского страхования;
—
копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
—
выписка любого банка по дебетовому/зарплатному/депозитному счету; сумма остатков по счету не менее 150 000 рублей.
Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.
Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?
Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.
Ставка от 7,7% до 21,99% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования. Предложение действует до 30.09.2020. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 5 млн ₽. Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015. Пример расчёта платежей для кредита 255 000 ₽ на 5 лет по ставке 12,99% годовых. Переплата — 93 044 ₽. Всего за 5 лет вам нужно выплатить 348 044 ₽. Расчёт приблизительный. Точная сумма зависит от даты выдачи кредита.
Кредит наличными без справок и поручителей
Кредит наличными на любые цели без справок и поручителей в Альфа-Банке. Пользуйтесь деньгами по своему усмотрению — наслаждайтесь покупками, оплачивайте услуги. Предоставляем больше времени до момента внесения первого платежа, чтобы вы могли подготовиться к погашению.
Условия выдачи кредита
Мы принимаем решение онлайн за две минуты и выдаём деньги в тот же день. Кредитуем российских граждан от 21 года с постоянным доходом от 10 тысяч рублей и регистрацией на территории РФ. У нас действуют выгодные условия кредитования:
—
кредитный лимит — до 5 млн рублей;
—
максимальный срок кредитования — 5 лет;
—
процентная ставка — от 7,7% в год.
Чтобы взять кредит, вам не понадобятся справки или поручители. Для оформления нужен паспорт и второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, полис ОМС. Если вам нужна сумма более 300 тыс. рублей, предоставьте справку 2-НДФЛ или по форме банка. Для одобрения кредитного лимита свыше 400 тыс. рублей нужна копия трудовой книжки, копия ДМС или загранпаспорта.
Зарплатным клиентам мы предлагаем кредиты по паспорту или двум документам. Предоставляем сниженный процент и лояльные условия рассмотрения заявки. Полный список необходимых документов вы можете узнать у менеджера при оформлении займа.
Погашайте кредит в отделениях, через терминалы Альфа-Банка или банкоматы банков-партнёров. Вносите платежи без комиссии через интернет-банк или мобильное приложение.
Как получить заём
Отправьте онлайн-заявку на кредит без залога и поручителей. Дождитесь одобрения и заберите деньги в ближайшем офисе Альфа-Банка. Также мы переводим деньги на дебетовые карты Альфа-Банка. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от вашей кредитной истории и других факторов.
Другие предложения по рефинансированию и кредиту наличными
Кредит на карту
Кредит наличными
Источник
