Переплаты по кредитам пугают многих. По устоявшемуся мнению, банки и МФО взимают громадные суммы за пользование средствами. Отчасти это так, но существуют способы значительной экономии. Рассказываем, где и как можно легально не платить процент.
Как не платить проценты МФО и банкам
Сколько взял, столько и отдал — это реально?
На самом деле, всё зависит от «аппетита» заёмщика. При необходимости займа суммы с рядом нулей найти бесплатные продукты на рынке сложно. Но при умеренных запросах на потребительские нужды варианты есть. Рассмотрим подробно каждый из них.
Займы без процентов — стань первым
Займы без процентов
Подобные тарифы, как правило, доступны новым клиентам. Многие удивятся, откуда такая щедрость? Но всё предельно просто. Клиента важно «заманить» первый раз. Потом, по статистике, люди обращаются повторно. Именно поэтому предлагаются столь привлекательные опции. И почему бы не использовать возможности? В настоящий момент льготные периоды действуют при первом обращении в следующих организациях:
Займер — до 30 тыс. рублей на месяц
Кива — до 15 000 руб. на 23 дня
CreditStar — до 30 000 руб. на неделю
Max.Credit — 7 000 на 5 дней
До зарплаты — до 20 тыс. на 30 дней
Список можно продолжить. Найти займы без процентов несложно при помощи поисковых систем. Для оформления потребуется паспорт и мобильный телефон.
Льготные кредитки в банках — без купюр
Кредитные карты с льготным периодом
Данный продукт подойдёт тем, кто практикует безналичные расчёты в повседневной жизни. Схема такова:
- по ряду карт установлен льготный период (на снятие наличных распространяется не везде);
- вы тратите лимит на своё усмотрение и вносите платёж в рамках обозначенных беспроцентных сроков. В этом случае процент не взимается;
- если потраченная сумма внесена не полностью, начинает действовать базовый тариф.
Также важно учитывать, что в ряде банков взимается комиссия за годовое обслуживание и снятие наличных (на которое, напомним, часто льгота не рассчитана). Поэтому, чтобы действительно не платить от слова «совсем», ищите кредитки без таких нюансов.
Максимальный льготный период предусмотрен по следующим продуктам:
МТС Деньги Zero — 1080 дней
Кредитная карт УБРиР – 240 дней
120 дней без платежей Банк Открытие
Росбанк 120 под ноль
Альфа-Банк 120 дней без процентов
Карты рассрочки — для любителей шопинга
Карты рассрочки
Название говорит само за себя. По сути, это не кредит, а разделение стоимости определённых покупок на несколько платежей. Здесь стоит изучить партнёрскую сеть Банка. Если перечень магазинов соответствует Вашим предпочтениям, такая карта станет безусловным подспорьем. На сегодняшний день можно выделить следующих лидеров по отзывам:
Совесть Киви Банк — до 300 тыс. руб., до 12 месяцев. Оформление по паспорту. Доставят бесплатно.
Халва Совкомбанк — до 350 000 рублей, до 18 месяцев, 6,5% на остаток собственных средств, кэшбэк до 6%. И что немаловажно — допустимо снятие наличных в рассрочку. Также стоит отметить достаточно выгодную акцию. При совместном оформлении Халвы и кредита, банк возвращает проценты после своевременной выплаты долга.
Свобода Хоум Кредит Банк — до 300 000 руб., до 12 мес. Можно подключить программу «Свобода Плюс» и получить дополнительные привилегии.
Таким образом, тарифы без процентов реально существуют на рынке. Но важно адекватно подходить к вопросу и читать условия предложений полностью, особенно указанные мелким шрифтом.
Подписывайтесь на наш канал. Дальше — ещё интереснее!
Источник
Главный минус всех кредитов – это процентные ставки. Кажется, что не платить их невозможно, но это не так. Микрофинансовые организации ( МФО) сломали стереотип, о том, что у них дорого. Сегодня новому клиенту предлагают микрозайм без процентов. Бесплатное кредитование доступно гражданину России от 18 лет, проживающему в любом регионе страны. Суммы займов варьируются от 10 000 до 30 000 рублей, сроки от 5 до 30 дней.
Микрозайм без процента, реально ли взять и где подвох?
Заемщик, впервые услышавший про возможность взять микрозайм без процента, решит, что здесь, несомненно, кроется какой-то подвох. Может быть кредитор берет скрытые комиссии? Может быть для оформления нужно собрать кипу справок и документов? А возможно и вовсе никто не даст деньги под 0%, в просто выудят персональные данные? Все эти предположения ошибочны, займ без процентов – это реальные предложения от легальных МФО.
Кредиторы не благотворители, они руководствуются желанием продвинуть свои услуги:
- привлечь новых платежеспособных клиентов;
- повысить узнаваемость бренда;
- дать заемщикам возможность узнать преимущества сервиса, оценить его плюсы.
В результате, клиенты взявшие микрозайм без процентов в первый раз, обращаются в МФО повторно и нередко переходят в категорию постоянных заемщиков. Последним, кстати, также доступны выгодные предложения, в рамках акций. Линейка кредитных продуктов многих крупных микрофинансовых организаций предусматривает увеличение суммы и снижения ставки с каждым последующим займом.
Заемщиков привлекают срочные микрозаймы без процентов. Это экономное кредитование без риска, при том, что эти предложения не лишены и иных преимуществ:
- оформление без залогов и поручителей;
- моментальная выдача;
- удобное погашение онлайн;
- положительное влияние на кредитную историю;
- нецелевое использование кредитных средств.
Список микрозаймов без процентов
По данным Центробанка в России более 2000 МФО, но не каждая из них делает своим клиентам такой вкусное предложение, как 0% по займу. Более того, список этих компаний постоянно меняется: где-то заканчиваются акции, где-то они начинаются. Но есть МФО выдающие микрозаймы без процентов уже долгое время.
Все эти компании работают онлайн, обеспечивая заемщику возможность получить дистанционное круглосуточное обслуживание. Они закрепились на высоких позициях в рейтинге микрозаймов, что подтверждает их надежность и качество услуг.
Большая часть этих кредиторов имеет выгодные предложения для новых клиентов и качественные программы лояльности для постоянных. Все МФО сотрудничают с Бюро кредитных историй, что дает заемщику возможность положительно влиять на состояние своего досье. А доступная функция пролонгации позволяет избежать начисления штрафных санкций, и в случае необходимости продлить сроки погашения займа.
Рекомендуем: Как погасить займ в «MoneyMan»?
Е-капуста — первый микрозайм без процентов
С первого взгляда сайт сервиса кредитования Е-капуста выглядит непримечательным. Но за внешним аскетизмом скрываются выгодные условия кредитования для граждан России, которым исполнилось 18 лет, но нет еще 71. В рамках скидки первый микрозайм под ноль процентов здесь выдается на срок до 21 дня, суммой до 30 000 рублей. Со второго раза ежедневный процент устанавливается 1.49%.
На выбор заемщика деньги зачисляют:
- расчетный счет;
- кошельки Qiwi Wallet, Яндекс.Деньги;
- переводом Contact, Золотая Корона;
- на карту.
Погашать задолженность следует одним платежом не позже последнего дня кредитования. Полученный беспроцентный микрозайм нужно вернуть вовремя, в случае просрочки действие скидки будет отменено, а ежедневная ставка составит полные 1.49%.
Узнать условия оформления и оставить заявку в е-Капуста
MoneyMan — первый микрозайм без процентов
MoneyMan одна из немногих МФО, в линейке кредитных продуктов которой есть крупные займы суммой до 80 000 рублей, сроком до 18 недель, под 0.80% в день. Доступны эти предложения исключительно постоянным надежным заемщикам, которые неоднократно пользовались услугами компании. Большинство же новых клиентов подают онлайн-заявку и оформляют первый микрозайм без процентов на карту, суммой не более 10 000 рублей до 15 дней.
Помимо карты, деньги зачисляют:
- на банковский счет;
- через системы Contact, Unistream, Золотая Корона.
MoneyMan – топовая МФО. Согласно рэнкинга Национального РА, в 2018 г. компания была первой среди конкурентов, обогнав МФО «МигКредит» и МФО «Езаем».
Условия и оформление займа в MoneyMan
Микрозайм без процента на месяц от LIME ZAIM
Сочное название МФК «LIME-ZAIM» привлекает в компанию новых клиентов, которые сразу же становятся участниками акции и получают предложение оформить микрозайм на месяц без процентов на сумму до 20 000 рублей. Правилами кредитования предусмотрено, что заемщик должен быть старше 21 года и для оформления понадобится паспорт и СНИЛС. Срок проведения акции оканчивается 31 декабря 2019 года. Правда, как показывает практика, многие МФО, выдававшие временно микрозайм на карту без процентов, делали эту услугу постоянной. Возможно, так поступят и в «Лайм-заем».
Постоянным клиентам «Лайм-займ» доступа линейка тарифов, состоящая из 13 продуктов с улучшающимися условиями кредитования, предусматривающими:
- рост кредитного лимита с каждым последующим займом вплоть до 70 000 руб.;
- снижение ежедневной процентной ставки с 1.5% до 0.6%;
- увеличение длительности микрокредита до 168 дней.
Оформив займ в МФО без процентов, денежные средства можно получить следующими способами:
- на карту или счет в любом российском банке;
- переводом Contact;
- на кошелек Qiwi.
Условия и оформление займа без процентов в Lime Zaem
Рекомендуем: Кредит в (МФО), как выход из сложной финансовой ситуации
Микрозайм первый раз без процентов на 1 месяц от EZAEM
EZAEM – одна из немногих МФО, которая щедро выдает первый микрозайм на 30 дней без начисления процентов, суммой до 15 000 рублей. Воспользоваться услугой могут платежеспособные граждане России в возрасте от 18 до 65 лет.
Деньги перечисляют на:
- банковскую карту либо счет;
- QIWI кошелек;
- переводом Contact.
Клиентам Езаем, обратившимся за вторым и последующими микрокредитами, доступна услуга смс-займ. Это более продвинутый способ оформления с упрощенной процедурой подачи заявки по смс. В остальном условия зависят от суммы и продолжительности кредитования:
- до 10 000 рублей на срок не более 15 дней – 2% в день;
- до 30 000 рублей на срок более 16 дней – 1.5% в день.
Условия и оформление беспроцентного займа в в EZAEM
Беспроцентный займ на 5 дней от компании «Деньги сразу»
Предложение МКК «Деньги сразу» подходит людям, которые ищут, где взять микрозайм без процентов на совсем короткий срок – не более 5 дней. Доступная кредитная сумма до 30 000 рублей. Чтобы не начислялись 1.5% в день, задолженность нужно погасить строго в срок. Со второго займа условия кредитования уже внушительнее:
- сумма до 40 000 рублей;
- сроки от 16 до 30 дней, на 180 и 360 дней или на 12 мес.
Клиентом «Деньги Сразу» может стать совершеннолетний гражданин России в возрасте до 80 лет. Для оформления займа по паспорту следует обратиться в офис компании либо подать заявку онлайн или по телефону. Средства перечисляются на карту, а можно их получить наличными в кассе МФО.
Оставить заявку на микрозайм без процент в Деньги Сразу
Срочный микрозаем без начисления процентов от ВЕБ-Займ
Онлайн-сервис кредитования ВЕБ-Займ выдает срочные микрозаймы онлайн без процентов до 30 000 рублей и сроком до 10 дней. Заявки принимаются от граждан России в возрасте от 18 до 90 лет. Для оформления достаточно паспорта.
Деньги выводят на:
- именную карту. Зачисление занимает 5 минут;
- на счет. Операция проводится за 1-3 дня.
Для постоянных клиентов ВЕБ-Займ действует прогрессивная шкала условий кредитования с уменьшением ежедневной ставки с 1.4% до 1.15%.
Условия и оформление онлайн-микрозайма без процентов в Веб-Займ
Бесплатный микрозайм на карту онлайн от Быстроденьги
Быстро деньги была основана в 2008 году как ООО «Магазин малого кредитования» и начинала свою деятельность в Ульяновске. Сегодня «Быстроденьги» – это крупная микрофинансовая компания и современная платформа для оказания финансовых услуг как дистанционно – с помощью предоплаченных карт, так и через широкую филиальную сеть, состоящую из 500 собственных офисов.
Клиенты, которым исполнился 18 лет могут подать онлайн-заявку и получить первый заём бесплатно. Сумма до 5 000 рублей, срок на выбор 16, 23 или 30 дней. Успешное погашение без просрочек позволит увеличить кредитный лимит последующих займов до 30 000 рублей. Ежедневная ставка составит 1%.
Рекомендуем: Дистанционные займы, плюсы и минусы кредитования
Для оформления понадобятся:
- паспорт гражданина России;
- мобильный телефон;
- интернет.
Заявки принимаются круглосуточно и обрабатываются ежедневно с 7 утра до 22 вечера по Москве. Поучение наличных в день обращения, происходит в офисе компании.
Условия и онлайн-оформление займа в Быстроденьги
Первый займ бесплатно от компании Moneza
«Монеза» — один из современных и достаточно перспективных онлайн-сервисов, которых позволяет получить кредит по принципу «не выходя из дома» на длительный срок с индивидуальным графиком погашения. В соответствии с действующим законодательством РФ в отношении микрофинансовых организаций сервис «Монеза» был зарегистрирован в реестре в качестве микрокредитной компании. Принадлежит сервис международной финансовой группе TWINO, которая развернула свою деятельность на территории Российской Федерации в 2009 году. На данный момент финансовая группа активно работает на рынках восьми стран мира.
Условия получения займа:
Для получения кредита в «Монезе» заемщик должен соответствовать следующим критериям:
- быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории страны;
- возраст заемщика может составлять от 20 до 65 лет;
- клиент должен иметь источник постоянного ежемесячного дохода.
Необходимые документы:
Чтобы получить кредит в «Монезе» клиенту достаточно иметь паспорт, данные которого будут указываться в анкете-заявлении. Другие документы сервис не требует, поручители для получения кредита не нужны. Однако наличие источника постоянно дохода должно быть отображено в вашей анкете (вы указываете место своего трудоустройства, а также размер заработной платы).
Учтите, что если в графе «трудоустройство» вы укажете «студент» или «безработный» или напишете информацию, которая не соответствует действительности, это может стать причиной отказа в выдаче вам займа.
В анкете также необходимо пописать, есть ли у вас текущие кредитные обязательства (эта информация может проверяться через бюро кредитных историй — умалчивать ее также не рекомендуется).
Условия и оформление займа в компании Moneza
Первый займ под 0 от компании Кредит Плюс
CreditPlus – принципиально новый сервис онлайн-займов, позволяющий быстро получить деньги на любые потребности: покупки, путешествия, решение кризисных ситуаций, развлечения и не только.
Чтобы оформить онлайн-займ, не нужны поручители, справки о доходах, залоговое имущество и прочие формальности, которые неизбежны в банковских учреждениях. Единственное требование к клиентам CreditPlus заключается в наличии паспорта гражданина РФ и соответствие установленному возрастному цензу.
Всего несколько минут потраченного времени позволят получить срочный займ на карту, переводом на счет в банке или наличными через платежную систему.
Требования CreditPlus к заемщикам
- Возраст — от 22 до 75 лет
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация и фактическое проживание на территории РФ
- Наличие мобильного телефона
Необходимые для займа документы
- Паспорт гражданина РФ
Условия и оформление первого займа в компании CreditPlus
Источник
Изображение с сайта pixabay.com
Микрозаймы за короткий промежуток времени набрали огромную популярность, и сумма выданных быстрых кредитов с каждым годом увеличивается. Растет и закредитованность населения. Должников на самом деле очень много. Это неудивительно, ведь суть проблемы кроется в самом микрозайме.
В этой статье пойдет речь о том, как максимально быстро и эффективно избавиться от задолженности по микрозайму и минимизировать свои финансовые потери.
Задолженность в МФО
Часто люди просто вынуждены брать микрозаймы, ведь это доступно, а сами микрофинансовые организации не обращают внимания на кредитную историю клиентов и их уровень дохода.
Так как процентная ставка по таким займам высокая, а заемщик не всегда успевает погасить кредит своевременно, то часто образуются задолженности, обрастающие штрафами и пени. Что делать, если скопился долг по микрозайму?
Для начала следует изучить договор. Дело в том, что сегодня законодательно микрофинансовым организациям нельзя вгонять заемщика в большие долги. Сумма начисленных процентов и пени не может быть выше суммы основного долга более чем в 1.5 раза.
Проще говоря, если заем был в размере 1 000 р., то начисление процентов и пени прекратится, когда общая сумма задолженности достигнет 1 500 р.
Должнику следует узнать, когда закон о максимальной задолженности вступил в силу. Если договор на микрозайм заключался после вступления закона в силу, а МФО уже успела начислить в качестве процентов с три короба, то списать лишнее можно через суд.
Кредитная карта спасет от микрозайма
Не стоит говорить сейчас о том, что лучший способ не попасть в долговую яму – не брать займы в МФО. Читатель здесь для того, чтобы узнать, как эффективно и быстро избавиться от задолженности по микрозайму.
Просто избавиться от долга нельзя, когда речь не идет о банкротстве физлица. Если должник решил просто не отдавать деньги, то победителем здесь выйдет именно МФО. Сначала они самостоятельно попытаются вернуть деньги. Может быть, в дело включатся коллекторы. Итог один – свои деньги микрофинансовая организация вернет.
Для начала будет заявление в суд. В итоге, как правило, составляется судебный приказ, согласно которому деньги будут списываться со счетов должника в счет погашения задолженности. Заемщик имеет право отменить приказ, но долг все равно никуда не денется. Ситуация может настолько усугубиться, что приставы будут изымать имущество должника.
Чтобы этого не допустить, лучше максимально быстро погасить задолженность по микрозайму, пока там еще не так много «накапало».
Поможет в этом кредитная карта с льготным периодом погашения. Есть разные карты от ведущих банков страны. И грейс-период везде отличается как по длительности, так и по условиям действия. Не составит труда найти вариант с льготным периодом в 50-60 дней.
Во время действия периода проценты за использование заемных денег не начисляются. Сколько взял – столько и отдал. Только важно успеть погасить всю задолженность по карте до крайней даты действия грейс-периода.
Смысл прост: нужно оформить кредитную карту и ею погасить долг по микрозайму. Это решает основную проблему – постоянно растущей задолженности перед МФО не будет. Останется только долг по кредитной карте. Но, так как действует льготный период, то проценты начисляться не будут. Необходимо будет успеть потом закрыть долг по карте.
Насколько это решает проблему
Допустим, имеется микрозайм в размере 20 000 р. под 1% в день. Кредит оформлялся на 1 месяц, но у заемщика возникли финансовые трудности. Он так и не нашел деньги для погашения задолженности. Остался 1 день, чтобы вернуть все деньги.
За эти 30 дней в качестве процентов уже начислено 6 000 р. После просрочки пойдет не только дальнейшее начисление процентов, но и пени в размере, допустим, 0.05% в день.
Заемщик точно знает, что улучшить свое финансовое положение он сможет только через месяц. К примеру, получит премию. Тогда он сможет полностью рассчитаться с МФО.
Дальше 2 варианта:
1. Должник оформляет кредитную карту с льготным периодом погашения. Закрывает весь долг перед МФО в размере 26 т. р. Дальше у него есть достаточно времени, чтобы погасить задолженность уже по кредитке без процентов.
2. Должник просто ждет 30 дней, пока не появятся свои деньги. За этот срок МФО начислит еще 6 тыс. руб. в качестве процентов и 300 рублей – в качестве пени. Всего долг составит 32 300 р.
Даже если заемщик не успеет погасить долг по карте во время действия льготного периода, то это все равно выгоднее. Годовая процентная ставка по кредитке в десятки раз меньше, чем по МФО. Лучше уж досрочно погасить микрозайм картой и выплачивать потом новый долг по ставке в 15-25% в год. А не получать каждый день по 1% к долгу от МФО.
Условия действия льготного периода
Это важный момент. Банки ставят условия пользования льготным периодом. Например, он может действовать только при безналичном пользовании кредитной картой. Если условия не соблюдать, то проценты тогда все-таки будут начисляться. Конечно, не такие огромные, как в случае с микрозаймом. Но лучше уточнить в банке, будет ли действовать льготный период, если снять средства с карты в банкомате или сделать перевод на другой счет.
Источник
