При решении финансовых вопросов чаще всего выбирается крупный государственный банк, предоставляющий гарантии и качественное обслуживание. Чем надежнее, тем лучше. Наиболее популярными организациями страны на данный момент являются Сбербанк и ВТБ. Для того, чтобы понять, какой банк лучше, необходимо проанализировать предложения для разных категорий клиентов.
Какое учреждение лучше всего подходит для
Оформления вклада
ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.
ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.
Порог в размере 100 тысяч рублей не позволяет всем желающим оформить процедуру с помощью ВТБ. Отсутствуют льготы для людей преклонного возраста и студентов. Недостатком открытия вклада с помощью ВТБ является существенная потеря средств в случае досрочного закрытия.
Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.
В плане надежности нельзя выбрать победителя – ВТБ или Сбербанк гарантируют одинаковую безопасность. Процентные ставки лучше у ВТБ вне зависимости от срока соглашения. Сбербанк лучше для клиентов, вклад которых составляет менее 100 тысяч.
Оформления ипотеки
Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.
Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12,5 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.
Важно: лицам, которые не заключали соглашений с организацией раньше, средства выдаются на менее выгодных условиях. Клиенты вынуждены долго ждать ответа на заявку по причине огромного количества запросов и скрупулезного изучения документов.
ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.
ВТБ отличается суровыми штрафными санкциями по отношению к клиентам, которые не уплачивают средства вовремя – лучше не допускать просрочек. Приобретаемая жилплощадь проверяется сотрудниками банка довольно долго.
Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.
Зарплатного проекта
Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.
ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.
Ответ на вопрос, какой зарплатный проект лучше и надежнее, зависит от потребностей руководителя, доступности отделений и численности сотрудников. В плане специальных предложений большей вариативностью отличается ВТБ, Сбербанк характерен более высокой скоростью выполнения операций, позволяет интегрировать карты с программами, которыми пользуются бухгалтеры.
Работников
Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.
Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.
Сбербанк лучше подходит для лиц, которым не требуется множество дополнительных возможностей, но пришлась по душе программа бонусов «Спасибо». Работникам с заработной платой более 100 тысяч выгоднее заключить соглашение с ВТБ. Дополнительное преимущество – овердрафт.
Юридических лиц
Юридическим лицам Сбербанк предоставляет номер счета за несколько минут. На выбор предлагаются разнообразные пакеты услуг со скидками под потребности бизнеса.
Обеспечивается полный цикл инкассации, регулярный финансовый мониторинг и валютный контроль. Для ЮЛ разработана комплексная система дистанционного обслуживания, с помощью которой можно выполнять огромное количество финансовых операций.
ВТБ позволяет бесплатно зарегистрировать бизнес. Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.
Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.
Сильные стороны ВТБ
ВТБ является организацией, занимающейся разными видами банкинга, небанковским финансовым бизнесом. Опираясь на многолетний опыт, учреждение разработало оптимальные предложения для инвесторов и юридических лиц, программы для представителей малого бизнеса и физических лиц.
Отделения банка доступны практически во всех городах страны. ВТБ ориентируется на корпоративный сектор, увеличивая свои позиции на рынке благодаря соглашениям с крупными зарубежными холдингами. Банк участвует в системе страхования вкладов.
ВТБ – одна из самых развитых финансовых организаций в плане телекоммуникационных технологий, что позволяет клиентам пользоваться услугами круглосуточно. Банк оперативно реагирует на рыночные изменения, пересматривая некоторые пункты соглашения для того, чтобы обеспечить выгоду каждой стороне.
Общая характеристика условий кредитования
Наиболее популярной услугой у клиентов ВТБ является кредит, выдаваемый наличными. Банк ограничил ставку по соглашению до 20 %. Минимальная величина ежегодных переплат составляет 12,5 % от выданной суммы. К организации лучше обращаться при необходимости совершить крупную сделку – кредит выдается на сумму не менее 100 тысяч рублей.
Клиенту могут предоставить до 3 миллионов рублей (условия лучше при передаче собственности под залог). Лимит для зарплатных клиентов ВТБ составляет 5 миллионов. Минимальный срок по соглашению – 6 месяцев.
Кредит наличными выдается не более, чем на 5 лет (7 в случае с зарплатными клиентами). Заемщик имеет право погасить обязательства перед финансовой организацией досрочно без необходимости платить комиссию или штраф.
Обязательное условие – наличие Гражданства РФ у заемщика и регистрация в городе, имеющем отделение ВТБ. Деньги выдаются только клиентам, ежемесячный доход которых составляет не менее 15 тысяч рублей. Необходимо предоставить справку, отражающую поступление средств за последние 6 месяцев. Форма документа установлена ВТБ самостоятельно. Лучше отправлять онлайн-заявку – ответ поступает в течение 15 минут.
Какими бонусными программами привлекаются заемщики
ВТБ разработал для владельцев кредитных карт организации программу под названием «Мой бонус». Особенность предложения – возврат на карту клиента до десяти процентов от стоимости приобретенных товаров. Правила, по которым проводится кэшбэк, определяются с учетом используемой вариации (стандартная или золотая).
Бонусные категории, учитываемые в программе:
- косметика и парфюмерия;
- автозаправки;
- флористика;
- развлечения;
- школьные принадлежности.
Каждая из категорий предполагает возвращение 10 % от покупок держателям золотой карты и 5 % — держателям стандартной. Автозаправки имеют меньший лимит – 5 и 3 процента соответственно. Согласно условиям бонусной программы, за месяц клиент ВТБ может получить до 5000 рублей обратно.
Дебетовая мультикарта ВТБ 24 предоставляет на выбор 6 бонусных опций с возможностью мгновенного изменения в личном кабинете заемщика. С ее помощью можно получать кэшбэк при посещении ресторанов, оплате парковочного места или покупке товаров на АЗС.
Полученные бонусы разрешается потратить на некоторые предложения из каталога под названием «Коллекция». При подключении опции для путешественников, клиент получает мили, которые можно использовать для покупки билетов, бронирования номера или аренды транспортного средства.
Особенности мобильного банкинга
В целях оперативного управления ВТБ предоставляет клиентам систему интернет-банкинга под названием ВТБ-Онлайн. Доступна мобильная версия. Сервис выдает клиенту ВТБ данные о балансе, доступ к истории операций, возможность получить выписку за указанный период.
Максимально удобно реализован перевод на сторонние кредитные карты, на другие личные счета. При заполнении нескольких полей данных можно произвести выплату по кредиту, предоставленному ВТБ 24 или другой финансовой организацией.
С помощью сервиса легко оплатить коммунальные услуги, штрафы, государственные пошлины или перевести деньги на баланс телефона.
Приложение имеет понятный интерфейс вне зависимости от используемой операционной системы. В случае утраты пароля восстановить доступ к системе можно за несколько минут при помощи сайта ВТБ. Реализована возможность создания шаблонов, без проблем подключается автоматический платеж. К опциям ВТБ-Онлайн также относятся:
- подача запроса на оформление кредита и выпуск кредитной карты;
- полный набор услуг с вкладами;
- обмен валюты.
Сильные стороны Сбербанка
Сбербанк является крупнейшим банком на территории России. Имеет более 30 тысяч отделений и 40 тысяч банкоматов. Заемщики ценят Сбербанк за удобные переводы средств, минимальное время операций. Сбербанк отличается огромным кредитным портфелем – более 38 % от выданных на территории страны.
Партнерская сеть охватывает более 100 крупных компаний, включая популярные интернет-магазины. Сбербанк разработал выгодную для клиентов бонусную программу под названием «Спасибо». С ее помощью клиент может экономить на повседневных расходах и развлечениях.
При помощи программы Сбербанк Онлайн в любой момент доступны сведения о балансе карты или счета, предоставляется возможность оплатить широкий спектр услуг, перевести деньги на стороннюю карту, регулировать кредитный лимит, подавать заявки, выполнять ряд других финансовых операций.
Общая характеристика условий кредитования
Сбербанк предлагает лояльные условия потребительского кредита, выдаваемого вне зависимости от целей клиента. Минимально возможная сумма – 30 000 рублей. Получить деньги можно на срок от 3 месяцев. Кредит предоставляется в размере до 3 миллионов рублей, предельный срок кредитования составляет 5 лет.
Ставка по договору на общих условиях при сумме в размере до 300 000 рублей составляет от 13,9 %. Максимальная ежегодная переплата – 20 процентов. Для лиц, получающих пенсию или заработную плату при использовании личного счета в Сбербанке условия лучше (ставка может быть снижена до 12,9 %).
Если Сбербанк одобрил заявку на кредит от 300 тысяч до миллиона, ставка не поднимается выше 15,7 %. В случае кредита от 1 000 000 рублей действует единая ставка в размере 11,7 %.
Обратите внимание: ответ на запрос поступает не позднее двух рабочих дней. Заемщик возвращает деньги аннуитетными платежами. Можно погасить задолженность досрочно без уплаты комиссий.
Владельцам зарплатной карты Сбербанк оформит соглашение по одному личному документу (запрашивается паспорт). Во всех остальных случаях заемщики предоставляют справку о доходах, копию трудовой.
Выводы и рекомендации
Ответ на вопрос, какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк, зависит от целей клиентов и личных предпочтений касательно бонусных программ. Отзывы свидетельствуют о том, что в каждом из случаев предлагают оптимальные условия кредитования.
Перед выбором банковского учреждения стоит принять во внимание:
- Проще и быстрее оформить ипотеку при обращении к ВТБ 24, но у Сбербанка меньше проценты и первоначальный взнос.
- Предложения для зарплатных клиентов и ЮЛ мало чем отличаются у конкурентов.
- Сбербанк позволяет взять потребительский кредит на меньшую сумму, выгоднее для пенсионеров, но ВТБ отличается сниженными процентными ставками.
Источник
При выборе банка для обслуживания клиенты оценивают в первую очередь собственные выгоды. Для физических лиц важнее низкие проценты по кредитам, высокие по депозитам, качественное дистанционное обслуживание и желательно бесплатное сопровождение карт.
Юридическим лицам тоже важны процентные ставки по кредитам и депозитам, плюс недорогое кассовое обслуживание, удобный Банк-Клиент и другие бонусы. Бробанк выяснил, кто лидирует в соперничестве двух крупнейших российских банков ВТБ или Сбербанк с точки зрения обычных граждан.
Преимущества обслуживания в Сбербанке
Сбербанк — лидирующий банк страны. Представлен во всех уголках, и считается самым «народным» банком России. По статистике каждый 5 житель РФ напрямую или опосредовано получает услуги от этого финансового учреждения.
Дистанционные программы Сбербанка разработаны и для физических, и для юридических лиц. В июле 2019 года банк провел масштабное обновление мобильных приложений для Андроида и Айфона. Теперь наиболее частые операции и задачи клиента размещены в одном месте. Алгоритмы приложения анализируют до 1000 параметров и создают специализированные карточки действий. Тем, кто чаще делает переводы родным, будут предложены одни варианты, а тем, кто ежедневно оплачивает за виртуальные игры и парковку — другие.
Кредитные программы Сбербанка
Принять решение о том, где лучше взять кредит поможет знакомство с основными продуктами банка. В Сбербанке линейка займов представлена четырьмя типами программ:
Для пенсионеров, которые получают пенсию в Сбербанке и тех клиентов, кому поступает зарплата на счет в этом банке, предусмотрены нижние процентные ставки.
Рефинансирование в Сбербанке
Сбербанк предлагает провести рефинансирование нескольких кредитов, оформленных в других банках. Условия программы:
Рефинансирование кредитов Сбербанк
При этом клиент может провести рефинансирование как кредитов взятых в Сбербанке — потребительский и автокредит, так и для погашения долгов у других кредиторов. Это могут быть:
- потребительские программы;
- кредитные карты;
- дебетовые карты с овердрафтом;
- автокредиты;
- ипотечные займы.
Сбербанк не требует оформлять обеспечение по программе рефинансирования. Выдачу средств компания проводит бесплатно. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Распоряжение на досрочное закрытие и погашение займа можно оформить в отделениях банка или через Сбербанк Онлайн.
Ипотека в Сбербанке
По количеству ипотечных программ, которые реализовывают в Сбербанке, кредитная организация находится в числе российских лидеров.
В таблице приведены процентные ставки по ипотеке, которые предусмотрены для зарплатных клиентов, это минимальный порог. Базовая ставка для остальных заемщиков отличается, как и процент для клиентов, которые не могут подтвердить свои доходы официально.
По каждой ипотечной программе к заемщику выдвигаются определенные требования. Их можно уточнить по номеру телефона горячей линии, в мобильном приложении, через связь со специалистом на официальном сайте или в офисе банка.
Преимущества обслуживания в ВТБ
ВТБ 24 позиционирован на рынке как банк для корпоративных клиентов и частного бизнеса. Но количество новых программ для физических лиц и процентные ставки убеждают, что данная структура работает с клиентами всех категорий, в том числе и с физическими лицами.
Как для частных лиц, так и для ИП, предприятий и корпораций в ВТБ 24 разработаны дистанционные системы круглосуточного доступа к счетам. Физические лица, успешно используют мобильное предложение для смартфонов на базе Android и iOs. А также полновесную версию интернет-банка через веб-сайт.
Кредитование в ВТБ
Кредит наличными в банке ВТБ
Одна из наиболее распространенных услуг банка — выдача займов. Самый популярный продукт — кредит наличными:
Наиболее выгодные условия предусмотрены для клиентов, которые получают заработную плату в ВТБ. Но банк предлагает для всех клиентов уникальное предложение по снижению процентной ставки как льготной, так и базовой на 3%. Для этого заемщику понадобится оформить кредитную Мультикарту. Затем в личном кабинете подключить опцию «Заемщик». Беспроцентный период по карте длится 101 день.
Кредитная карта Мультикарта ВТБ
Уменьшение процента по кредиту происходит за счет проведения безналичных оплат пластиковой картой. Банк автоматически пересчитывает процентную ставку после каждого расчета в магазине или в ресторане. Плюсовую разницу, которая возникла при пересчете, банк возмещает на карту до конца следующего месяца.
Тем клиентам, которым сложно получить 2-НДФЛ для оформления заявки на кредит, ВТБ 24 идет на уступки. Можно заполнить облегченную версию документа о доходах — справку по форме банка, которую заверит работодатель потенциального заемщика. На ней обязательны подписи руководителя, главного бухгалтера и печать организации.
Еще один бонус от банка ВТБ при оформлении кредита наличным — это планируемые кредитные каникулы. Раз в полугодие клиент вправе «пропустить» один ежемесячный платеж. И это никак не отразится на кредитной истории заемщика. Единственное условие, плательщик обязан оповестить банк заранее о своем намерении воспользоваться кредитными каникулами. До наступления очередной даты погашения кредита понадобится позвонить на горячую линию или подойти в офис банка.
Рефинансирование в ВТБ
Процентные ставки по программе рефинансирования в ВТБ такие же самые, как и при кредитовании наличными.
Дополнительные выгоды, которые получают клиенты:
- не требуется оформлять залог или искать поручителя;
- доступно объединить до 6 кредитов и кредитных карт, открытых в других финансовых организациях;
- можно подать заявку на большую сумму, чем сформированная на текущий момент кредиторская задолженность и получить свободные деньги для решения текущих задач;
- бесплатный перевод средств, полученных по программе рефинансирования, в другие банки для закрытия старых кредитов.
Рефинансирование кредитов от ВТБ
ВТБ по программе рефинансирования предлагает льготы для зарплатных клиентов. Здесь также предусмотрен вариант кредитных каникул. Кроме того, клиенты получают такие преимущества:
- оплата установлена в один день, а не как раньше, пока кредитов было несколько;
- за счет льгот и бонусов уменьшается общая переплата за пользование заемными деньгами;
- если ежемесячный платеж слишком велик для заемщика, то ВТБ в индивидуальном порядке пересматривает процентную ставку, либо продлевает срок погашения;
- ВТБ не снимает комиссии за выдачу средств и при досрочном погашении;
- если по одному из предыдущих кредитов было оформлено имущество в залог, то его можно вывести из залога, потому что данная программа проходит как кредит наличными;
- при предоставлении данных по предыдущим займам не надо брать справки и выписки, если клиенту подключены интернет-банки тех кредитных организаций.
Ипотека в ВТБ
Чтобы выбрать, где выгоднее взять ипотеку в ВТБ или Сбербанке, следует сравнить близкие продукты этих банков между собой.
Для оформления ипотеки по каждой программе предусмотрен свой пакет документов. Его можно найти на официальном сайте банка, в Телебанке или в личном кабинете интернет-банка. Также по данному вопросу может проконсультировать специалист горячей линии или сотрудник офиса при личном обращении.
Зарплатные проекты ВТБ и Сбербанка
Крупные предприятия и небольшие компании получают выгодны при подключении зарплатного проекта в банке. Суть услуги в том, что заработная плата всем сотрудникам поступает на их личные счета. Для юридического лица снижается нагрузка на бухгалтеров и кассиров.
Для держателей зарплатных карт банки тоже предлагают дополнительные выгоды. Как в ВТБ, так и в Сбербанке такие клиенты получают кредиты на более выгодных условиях по процентной ставке и количеству документов, которые нужны при оформлении заявки. Из документов достаточно только предоставить паспорт гражданина России.
Сравнение расходов в ВТБ и Сбербанке при выпуске и обслуживании зарплатных карт:
При выборе банка для выдачи заработных плат сотрудников желательно учесть удобство для держателей карт. Оно достигается за счет количества терминалов самообслуживания, банкоматов и офисов, где клиенты могут снять и внести деньги.
Очевидно лидерство Сбербанка. Но при этом важно учесть, какую комиссию снимают с клиента при использовании «чужих» или партнерских банкоматов. Какие банки-партнеры у ВТБ и Сбербанка и как проходит обслуживание в них, узнайте из статей Бробанка.
Комиссии по зарплатным картам ВТБ и Сбербанка
Тарифы по зарплатным пластиковым картам ВТБ и Сбербанка сведены в общую таблицу:
Не всегда зависит от клиента, где работодатель оформит ему зарплатную карту. Но по российскому законодательству каждый работник вправе написать заявление в своей бухгалтерии для перевода зарплаты в то кредитное учреждение, где он хочет обслуживаться.
О смене банка сотрудник информирует работодателя за 15 календарных дней до выдачи очередной заработной платы. За отказ предприятие могут оштрафовать. Работодатель обязан удовлетворить просьбу работника, даже если в коллективном договоре указан определенный зарплатный банк.
Лучшие предложения по вкладам
Чтобы выяснить какой банк лучше ВТБ или Сбербанк для преумножения собственных накоплений потребуется сравнить максимальную процентную ставку по депозитам. По данным на 04.10.2019 года ставки такие:
Кроме сравнения подобных продуктов и тарифов на банковские услуги аналитики советуют обратить внимание на рейтинг банка по данным Банка России. Так по размеру капитала Сбербанк находится на 1 месте, ВТБ на втором.
А также будет полезно узнать народный рейтинг. Он формируется на основе оценок, которые выставляют клиенты за помощь сотрудников кредитной организации в разрешении возникших проблем. По данным портала банки ру в основном народном рейтинге ВТБ занимает 18 позицию, а Сбербанк — 39.
Источник
