В банке:
Многие клиенты банков имеют испорченную кредитную историю, которая не позволяет взять новый займ. Просроченные платежи, штрафы, судебные разбирательства, банкротство, неблагонадежное поручительство — каждый из этих факторов может негативно сказаться на репутации заемщика. В таком случае получить кредит будет гораздо сложнее, ведь большинство банков просто откажет в выдаче денег.
Можно взять в МФО:
Для реабилитации кредитного досье понадобится некоторое время. Если нужен срочный кредит, стоит пойти иным путем. Чтобы получить займ с убитой кредитной историей, придется поискать лояльный банк или обратиться в микрофинансовую организацию. МФО зачастую выдают средства без изучения кредитного досье, привлечения поручителей и справки о доходах.
Что оказывает влияние на кредитную историю
Кредитная история — это данные о заемщике, в которых указаны полученные кредиты и порядок их погашения. Данная информация хранится в бюро кредитных историй на протяжении 15 лет. Но по факту банки обновляют информацию о клиентах намного чаще, поэтому уже через 5-6 лет испорченная кредитная история может быть реабилитирована.
Ухудшить кредитное досье могут невыплаченные в срок обязательные платежи, штрафы, частые отказы банков в выдаче кредитов, споры и судебные разбирательства с финансовыми учреждениями, банкротство. Также негативно сказывается поручительство за заемщика, который систематически задерживал выплаты платежей.
Какой бы ни была причина плохой репутации, получить займ с испорченной кредитной историей все-таки возможно. На положительный ответ можно рассчитывать как от микрофинансовых организаций, так и от банков, которых не пугает сомнительное кредитное досье заемщика. Свои риски они компенсируют довольно высокими процентными ставками.
Банки, работающие с плохой кредитной историей
Существует мнение, что ни один банк не выдаст кредит заемщику с плохой кредитной историей. На самом деле это миф, поскольку многие банковские учреждения работают с проблемными клиентами. Чаще всего это молодые банки, которые только наращивают клиентскую базу и рады даже таким заемщикам. Взять займ онлайн с отрицательной кредитной историей также можно в старых, но не крупных коммерческих организациях.
Раздумывая, где взять кредит, можно подать заявку сразу в несколько банков. В случае двух или более одобрений стоит выбрать оптимальные условия кредитования и приемлемую процентную ставку.
Ренессанс Кредит
Самым лояльным банком с высоким процентом одобрений кредитных заявок считается Ренессанс Кредит. Он охотно выдает кредиты даже клиентам с плохой кредитной историей. Заемщики могут рассчитывать на займ до 700 000 рублей сроком от 2 до 5 лет. При этом процентная ставка за использование банковских средств стартует с 9,9%.
Ренессанс Кредит давно работает на российском рынке банковских услуг, имеет хорошую репутацию среди клиентов. В перечне обязательных документов Ренессанс Кредита отсутствует справка о доходах, поэтому получить кредит могут даже безработные или официально неоформленные граждане России.
Подробнее о получении кредита в “Ренессанс Кредит” читайте по ссылке.
Хоум Кредит
Большой процент одобренных заявок от клиентов с ужасной кредитной историей имеет Хоум Кредит. При заполнении анкеты достаточно предъявить паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность (например, водительские права). Потенциальные заемщики могут рассчитывать на средства в долг до одного миллиона рублей. Максимальный срок погашения кредита составляет 7 лет. Процентная ставка Хоум Кредита начинается от 10,9%.
Подробнее о получении кредита в “Хоум Кредит” читайте по ссылке.
СКБ Банк
Существуют банки, которые ориентированы на работу с клиентами с сомнительным кредитным досье. Именно к таким структурам принадлежит СКБ Банк. Среди его преимуществ стоит упомянуть низкий процент отказов и упрощенный процесс выдачи займа. Для оформления кредита достаточно лишь паспорта.
Потенциальный клиент может рассчитывать на сумму от 50 000 до 100 000 рублей. Погасить долг необходимо в течение трех лет. Единственным нюансом считается высокая процентная ставка, которая может достигать 59,9%. Однако это чуть ли не единственный банк, где взять займ можно по одному лишь паспорту.
Подробнее о получении кредита в “СКБ Банк” читайте по ссылке.
Альфабанк
Альфабанк также работает с заемщиками, которые имеют плохую репутацию. Чтобы получить кредит срочно, придется предоставить два документа, а также справку о доходах. Сотрудники банка должны убедиться, что заемщик сможет вовремя погасить кредит, а также выплатить начисленный банком процент за пользование денежными средствами. Сумма займа может составить от 100 000 до 2 500 000 рублей. Срок кредитования — от 1 до 5 лет. Процентная ставка колеблется от 14% до 20%.
Подробнее о получении кредита в “Альфабанке” читайте по ссылке.
Тинькофф Банк
Заемщикам с плохой кредитной историей можно обратиться в Тинькофф Банк. На заем в размере до миллиона рублей могут рассчитывать россияне возрастом от 18 до 70 лет. Заполнить заявку можно онлайн, предоставив только один документ — паспорт. Чаще всего ответ приходит в течение суток.
В случае положительного ответа курьер привозит карту с одобренной суммой на счету. Снять деньги можно в любом банкомате без комиссии. Срок погашения кредита составляет от 3 месяцев до 3 лет. А ставка за пользование денежными средствами колеблется от 12 до 24,9%.
Подробнее о получении кредита в “Тинькофф Банке” читайте по ссылке.
ОТП Банк
Получить займ с подпорченным кредитным досье возможно в ОТП Банке. Он моментально обрабатывает заявки клиентов, поэтому предварительный ответ реально получить уже через 15-30 минут. В случае подтверждения выдачи средств необходимо обратиться в отделение банка и подписать договор.
В перечне обязательных документов числится паспорт и справка о доходах, которая является главным подтверждением своевременных выплат без просрочек и долгов. ОТП Банк выдает займы до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка стартует с 10,5%.
Подробнее о получении кредита в “ОТП Банке” читайте по ссылке.
Совкомбанк
Лояльно к клиентам с низким кредитным рейтингом относится Совкомбанк. Он предлагает наиболее низкую процентную ставку, которая стартует с 8,9%. В кредит можно взять до 100 000 рублей на срок до 12 месяцев. Банку необходимо предоставить два документа (например, паспорт и водительские права или страховку), а также справку о доходах. Кредитная программа доступна не только людям работоспособного возраста, но и пенсионерам.
Чтобы избежать подводных камней, нужно внимательно ознакомиться с договором по кредиту. Лучше, чтобы бумаги изучил знакомый юрист или работник банковской сферы.
Подробнее о получении кредита в “Совкомбанке” читайте по ссылке.
Как получить займ в МФО с отрицательной кредитной историей
В случае отказа банка всегда есть возможность обратиться в микрофинансовую организацию. Большинство таковых работает с клиентами, которые имели кредиты с задержками и просрочками. МФО выдают клиентам заемы без проверки кредитного досье и подтверждения доходов. Поэтому получить средства могут безработные, пенсионеры или студенты.
Свои риски микрофинансовые организации компенсируют высокой процентной ставкой, которую придется оплатить за пользование займом. Огромным преимуществом является то, что МФО принимают заявки онлайн и работают со всеми регионами РФ.
МФО занимаются микрокредитованием, сумма которого зачастую не превышает 100 000 рублей. Сроки возврата займа также сжатые. Для стандартных программ это 14-30 дней, а для больших сумм — 365 дней. Процентная ставка большинства МФО колеблется в районе 1-2%, уменьшаясь с каждым повторным обращением заемщика.
Finspin
Получить кредит заемщику с очень плохой кредитной историей поможет сервис Finspin. Сумма до 30 000 рублей выдается на месяц, процентная ставка составляет от 1% до 2,2% в день и зависит от того, насколько быстро будут возвращены денежные средства. При успешном погашении займа компания продолжает сотрудничество с клиентом, предлагая при необходимости несколько кредитов в год.
Finspin работает с гражданами России, которым исполнилось 18 лет. Для оформления кредита достаточно подать онлайн-заявку и предоставить копию паспорта. Обычно анкета потенциального заемщика рассматривается за 10-15 минут. Число одобренных заявок составляет 85%.
Подробнее о получении займа в МФО “Finspin” читайте
по ссылке.
GreenMoney
МФО GreenMoney также обслуживает клиентов с плохой историей по кредитам. Для новых заемщиков доступна сумма в размере 8 000 рублей, при повторном обращении она может вырасти до 30 000 рублей. Максимальный период погашения составляет месяц, процентная ставка — от 1,2% до 2,2% в день.
Вместе с заявкой необходимо предоставить паспорт, идентификационный код, а также именную банковскую карту, на которую будут перечислены деньги. Время рассмотрения анкеты потенциального заемщика составляет около 30 минут. В случае положительного ответа надобности посещать офис нет, все формальности согласовываются по телефону или в онлайн-формате.
ZaimCo
Кредит без справки о доходах, залога и поручителей можно оформить в ZaimCo. Сервис предлагает займы гражданам России, которые достигли 18 лет. Для получения денег необходимо зарегистрироваться на сайте и заполнить анкету. Из документов нужен только паспорт. В ZaimCo кредитный лимит составляет 80 000 рублей. Но такая сумма доступна лишь постоянным клиентам.
Новые заемщики могут рассчитывать на 15 000 рублей, вернуть которые придется через 2 месяца. Базовая процентная ставка колеблется от 1% до 2%. Стоит учесть, что за регистрацию и подбор займа сервис берет комиссию в размере 299 рублей. В обмен на это заемщик получает доступ к денежным средствам без отказа и бумажной волокиты.
Метрокредит
Микрофинансовой организацией, где можно оформить заем гарантировано быстро, является Метрокредит. Заемщику в возрасте от 21 года достаточно предоставить паспорт и отправить заявку, чтобы получить необходимую сумму. Доступный лимит составляет от 1000 рублей до 30 000 рублей, его необходимо вернуть в течение 7-30 дней. Процентная ставка варьируется в пределах 1,4%. В случае одобрения деньги моментально перечисляются на именную банковскую карту или банковский счет.
Микроклад
Заемщики с плохой КИ могут подать заявку в Микроклад. Эта микрофинансовая организация предлагает заем до 30 000 рублей, погасить который нужно в течение 7-30 дней. Процентная ставка определяется индивидуально начиная с 1% в день. Микроклад не требует никаких дополнительных справок, по паспорту получить заем вполне реально.
Рассмотрение заявки занимает не более 15 минут, а выплата денег на карту — около часа. Погасить кредит можно любым удобным для заемщика способом: с помощью банковского перевода, электронных платежных систем, электронного кошелька, в личном кабинете на сайте Микроклада.
HoneyMoney
К числу МФО, где клиенты с испорченным кредитным досье часто берут займы, относится HoneyMoney. Лимит денежных средств ограничен 15 000 рублей, которые выдаются на месяц. Процентная ставка рассчитывается индивидуально и составляет от 2% до 2,3% в день. Для оформления займа достаточно лишь паспорта, заявка рассматривается в течение 20 минут.
В случае положительного решения деньги приходят на карту очень быстро. Уже через 15 минут клиент может распоряжаться ими на свое усмотрение. Возрастных ограничений практически нет, получить заем могут клиенты от 18 до 75 лет. Поэтому стать заемщиком HoneyMoney могут даже пенсионеры или студенты.
Лучше пользоваться услугами проверенных МФО, которые имеют лицензию и занесены в специальный реестр Центрального Банка Российской Федерации.
CreditPlus
CreditPlus — микрофинансовая компания, которая выдает займы до 100 000 рублей. Существует два тарифа: микрокредит и мини-кредит, которые отличаются лимитом выдачи денежных средств. Микрокредит предусматривает заем от 1000 рублей до 30 000 рублей на срок до 30 дней под 1,5% в день.
Мини-кредит имеет лимит до 100 000 рублей на срок от 12 до 52 недель. Ставка за пользование денежными средствами также составляет 1,5%. Сервис CreditPlus работает круглосуточно, заявки рассматриваются моментально, деньги на счет поступают в течение 5 минут. Для оформления микрозайма достаточно предоставления гражданского паспорта и анкеты, быстро заполнить которую вы можете на сайте МФО.
Подробнее о получении займа в МФО “CreditPlus” читайте по ссылке.
Сравнительная таблица лучших банков и МФО
Обязательные требования к заемщику
Для получения займа с отрицательной кредитной историей необязательно собирать кипу документов. Достаточно предъявить паспорт с постоянной российской пропиской и подтвердить свой возраст. Чаще всего возрастные ограничения касаются молодых людей до 21 года и пожилых заемщиков старше 60 лет. На этом обязательные требования к клиентам заканчиваются.
Однако при рассмотрении заявки на займ кредиторы учитывают и другие факторы. Среди них — сумма реального дохода, которую потенциальный заемщик указывает в анкете, а также наличие других кредитов или ссуд. Также МФО или банки могут запросить информацию об образовании, месте работы, семейном положении. Чем благонадежней личность кредитуемого человека, тем больше шансов получить положительный ответ от кредитора.
В анкете важно указывать правдивую информацию о себе и своих доходах. Также необходимо указывать реальные контактные данные, по которым можно связаться с родственниками или друзьями. Именно они могут подтвердить платежеспособность потенциального заемщика.
Простые способы улучшить кредитную историю
Информация о кредитном рейтинге хранится в Бюро кредитных историй. Именно этими сведениями руководствуются банки и микрофинансовые организации, оценивая потенциального заемщика. Испортить долгами кредитное досье достаточно просто. А вот реабилитироваться перед банковскими учреждениями — задача более сложная.
Для начала можно оспорить присвоенный статус, аргументировав задержки по выплатам техническими сбоями платежной системы. Также реально попытаться доказать банку, что просрочка платежей была непреднамеренной. Для этого необходимо назвать весомую причину. Например, серьезная болезнь, увольнение с постоянного места работы, смерть близкого родственника.
Искусственно внести изменения в кредитную историю невозможно. Поэтому лучше остерегаться мошенников, которые предлагают реабилитировать досье таким способом.
Действенным методом реабилитации досье и получения займа считается открытие депозита. Чтобы увидеть положительную динамику, достаточно сделать минимальный вклад и регулярно пополнять свой счет. Можно взять кредит и погасить его раньше срока, а также начать активно пользоваться кредитной картой. При этом нужно не забывать вовремя класть деньги на кредитку. Подобные действия не останутся незамеченными и сыграют положительную роль в реабилитации кредитного досье.
Источник
Популярные МФО, дающие займы с плохой кредитной историей
Порой кредитная история может быть сильно испорчена предыдущими просрочками или расторгнутыми с банками договорами. И как же быть, когда отказывают банки, в долг никто не дает, ссуду на работе давать отказались, а деньги нужны позарез? Очевидным вариантом решения данной проблемы будут безотказные микрокредиты.
Чтобы оформить быстрый займ онлайн, отправьте заявку в микрофинансовую организацию – Вы получите деньги в долг, не выходя из дома. Потребуется всего несколько минут для заполнения формы и проверки введенных данных, после чего срочный микрозайм поступит в ваше распоряжение. Не нужнодаже посещать офисы микрофинансовых организаций (МФО) в Вашем городе или ехать в ближайший населенный пункт, где находится офис компании, выдающей микрозаймы. МФО предлогает своим клиентам возможность оформить срочный микрозайм онлайн прямо из дома или с работы, не отходя от компьютера через интернет.
Ряд отечественных микрофинансовых организаций без проблем одобряет займы даже при наличии плохой кредитной истории. Из наиболее популярных МФО можно выделить такие, как:
- Национальный кредит;
- Platiza;
- CreditPlus;
- МигКредит
- Vivus
и другие. Всех их отличает то, что работают и принимают заявки они дистанционно, рассмотрение заявок происходит моментально и довольно часто именно они могут помочь в той ситуации, когда срочно нужно найти деньги, а другие варианты отсутствуют.
Возможно ли взять срочный займ без отказа даже с очень плохой кредитной историей?
Микрозаймы порой могут выдаваться даже с отрицательной кредитной историей. Это порой даже те случаи, когда речь идет не просто о прошлых просрочках, но и об открытых в настоящий момент, о долгах перед банками, коллекторскими агентствами, об открытом исполнительном производстве по кредитам. Такие случаи нечасты, но есть практика, когда МФО проявляют лояльность по отношению к заемщикам и выдают микрозаймы без дополнительных проверок. Речь может идти чаще о небольших суммах, которыми микрофинансовым компаниям не страшно рисковать. При своевременном возврате МФО будет увеличивать лимит последующих займов.
Условия выдачи займа с плохой КИ
Микрозаймы с испорченной кредитной историей, а также без кредитной истории как таковой доступны следующим категориям граждан:
- студенты — часто им приходится начинать свою кредитную историю именно с МФО. Это молодая категория граждан, которая только начинает кредитоваться;
- пенсионеры — эта категория заемщиков имеет достаточно шансов на получение микрозайма. Как правило, они имеют подтвержденный доход — пенсию и это снижает уровень риска невозврата;
- безработные, без дохода — эти заемщики отличаются повышенным риском. И если безработные, но работающие официально граждане могут подтвердить доход со слов или со слов работодателя, то граждане без дохода шансов на получение микрозайма имеют крайне мало;
- находящиеся в декрете — молодые матери вполне могут рассчитывать на финансовую помощь в МФО, получая декретные пособия;
- фрилансеры, как показывает практика, вполне могут рассчитывать на получение займов. При запросе доходов они могут подтвердить его распечаткой поступлений денег на карту, электронный кошелек и иными способами;
- ИП — индивидуальные предприниматели, малый бизнес, часто берут микрозаймы именно на развитие своего бизнеса, помощь в делах, а это может быть своего рода риском для кредитора. При этом, любой ИП может подтвердить доход выпиской из банка, налоговой отчетностью, а также информация о его доходах за предыдущий год всегда есть в открытом доступе.
Требования и документы для оформления
Требования к подаче заявки на получение микрозайма могут быть разными. Возможны следующие варианты:
- без справок — МФО не требует никаких справок о доходах, 2-НДФЛ и т.д.;
- по паспорту — для оформления займа нужен только лишь паспорт;
- второй документ — часто к паспорту микрофинансовые компании просят предоставить какой то второй документ — СНИЛС, Свидетельство ИНН, водительское удостоверение и т.д.
Где и как можно оформить заем?
Большинство современных МФО позволяет оформить заем в режиме онлайн. Как правило, для небольшой суммы может потребоваться оформление только по паспорту и — на усмотрение МФО — второму документу. Такие займы оформляются без залога и без поручителей. Если же встает вопрос о крупном и долгосрочном займе, например, на год, то оформление может быть под залог имущества (ПТС, недвижимость, дом, квартира) и с поручителем.
Плюсы оформления займов с плохой кредитной историей онлайн
Подать заявку можно прямо на сайте микрофинансовой компании, указав при этом личные данные, данные паспорта и других документов по требованию, свой уровень занятости, дохода, контакты свои и лиц, через которых возможна связь. Время рассмотрения онлайн заявки достаточно быстрое — от одной до нескольких минут. Подав заявку в интернете и получив одобрение, заемщику предстоит выбрать способ получения денег.
Способы выдачи и погашения займов с плохой КИ
Одобренный займ можно получить следующими способами:
- наличными – в офисах МФО, в кассах партнеров в рабочее время;
- быстрым переводом на банковскую карту, счет, на Киви-кошелек, ЯндексДеньги –круглосуточно без выходных;
Погашение необходимо проводить в срок во избежание начисления штрафов и пеней. У ряда кредиторов действует льготный период без процентов или же есть возможность получить новому клиенту беспроцентный первый заем.
Почему удобно получить займ на карту?
Получение микрозайма именно на карту является более удобным способом. Во-первых, деньги зачисляются быстро, в любое время дня и ночи. Во-вторых, это удобно и тем, что никуда не нужно идти. Получить займ на карту можно в любое время и в любом месте. Большинство сервисов микрозаймов зачисляет деньги на дебетовые карты, но есть МФО, которые могут отправлять и на кредитку.
По каким причинам могут отказать?
Причиной отказа в получении займа может быть наличие открытых просрочек и долгов перед банками, непогашенных кредитов, большая сумма расходов по кредитным платежам в месяц, нежели сумма доходов заемщика. Большое число непогашенных кредитов является одним из главных оснований для отказа.
На какую сумму денег можно рассчитывать?
Сумма, на которую заемщик может рассчитывать при получении займа индивидуальна. Это могут быть как небольшие экспресс-займы от 1000 до 5000 рублей, средние — порядка 10 000-30 000 рублей и большие займы на длительный срок. Последние могут составлять сумму от 100 000 до 5000 000 и выдаваться на срок от 12 до 36 месяцев.
Когда имеет смысл взять займ при плохой КИ?
При плохой кредитной истории имеет смысл взять займ в следующих случаях:
- требуется срочно ремонт или покупка авто. Это особенно актуально, если деньги на это нужны срочно, например, когда машина является основным средством заработка;
- нужно купить новый дорогой телефон. Покупка айфона в кредит в наши дни стала обыденностью;
- на покупку необходимой техники для дома;
- нужна небольшая сумма для того, чтобы дотянуть до зарплаты;
- не хватает денег на покупку жилья, а банки отказывают в ипотеке;
- рефинансирование действующих кредитов.
Выдают ли займы без проверки кредитной истории?
Ряд кредиторов может выдавать займы без проверок и без справок, они выдают практически безотказно, не рассматривая всесторонне репутацию заемщика. Есть немало случаев, когда займы получали те клиенты, у которых имелась на тот момент ужасная КИ, просрочки и долги по кредитам. Но имеет место такое именно при получении небольших экспресс-займов.
Дадут ли мне займ с плохой КИ и просрочками?
Все зависит от политики МФО. Как уже говорилось выше, ряд МФО одобряет займы и с плохой кредитной историей и просрочками, с открытыми кредитами. Вопрос в том, насколько далеко зашла ситуация — при погашенных просрочках, при небольшом сроке просроченной задолженности шансы высоки. При множестве долгов, при судебном производстве по кредитам шансы на одобрение очень малы.
Какая кредитная история считается плохой?
Плохой считается кредитная история заемщика, который допускал и допускает просрочки по кредитам и микрозаймам, имели место расторжения договоров со стороны кредитора, суды, цессии в пользу третьего лица. Именно это — основные причины, которые портят кредитный рейтинг.
Как исправить испорченную кредитную историю с помощью займа?
Сервисы микрозаймов дают возможность улучшить кредитную историю. Получение и затем своевременное погашение займа в МФО положительно влияют на кредитную историю заемщика.
Когда обнулится плохая КИ?
Все зависит от того, насколько кредитная история была испорчена. Возможно восстановить ее в относительно быстрый срок, получая и возвращая в течение нескольких месяцев микрозаймы. При более серьезной ситуации может потребоваться сроки от года и более.
Источник
