Займы с левыми данными

— Теперь с меня требуют 60 тысяч рублей, которые я в глаза не видел. Чудеса, — качает головой телеоператор Евгений Лоснов, показывая выписку своей кредитной истории.

“Чудеса” в его жизни начались в мае этого года, когда на сотовый позвонил неизвестный номер. Холодный мужской голос отчеканил заученный текст: “Вы должны компании “Монеза” 21 тысячу рублей. Имеете средства для погашения?”

— Я подумал это какой-то новый развод. “Какой долг? — говорю, — Я про вашу компанию впервые слышу».

Тогда Женя просто положил трубку. Но через два дня позвонили снова:

— На этот раз девушка, — вспоминает Евгений. — Мол «Я из “Е-заема”, вы нам должны 38 тысяч”. Мне даже смешно стало: “А как же “Монеза”, — говорю?.

Но после второго звонка москвич решил все же проверить свою кредитную историю. Взял выписку в банке, и надо же: на нем, действительно, висят два долга. Тут уже не до смеха — могут и счета заморозить, и выезд из страны запретить.

В ОДНОМ ЗДАНИИ, В ОДНОЙ КОМНАТКЕ

В такую аферу попал не только Лоснов. На форумах кипят обсуждения — и во всех фигурируют названия одних и тех же компаний: “Монеза” и “Е-заем”:

— Попал в аналогичную ситуацию “Монеза” и “Е заем”! Коллекторы требуют по 10 и 15 тысяч рублей!

— “Монеза” и “Е-заем” оформили по моим паспортным данным два левых кредита, выдав деньги непонятно кому и куда. Узнал, когда решил рефинансировать ипотеку — банки отказывают. Испорчена кредитная история!

— Теперь и я должник. Это просто какой-то кошмар, постоянно звонят по неоплатам, шлют смс. Полиция отказывается заводить дело: якобы не мне причинен ущерб, а самой МФО.

В возбуждении дела отказали и Евгению — за недостатком улик для преступления.

— Участковый мне так и сказал: “Ну я им позвонил, запрос отправил — тишина. А что они вам звонят? Нет! Ну и чего париться?” Ничего себе, думаю — на мне так-то два долга! — с нервным смешком вспоминает Женя.

В истории есть интересный момент. Оказалось, что “Монеза” и “Езайм” — чуть ли не одна организация. Обе МФО принадлежат некой латвийской компании TWINO и, судя по выписке из ЕГРЮЛ, даже находятся в одном здании, и буквально в одной комнатке…

ОФОРМЛЯЕМ ЛЕВЫЙ ЗАЙМ

Похожи, как братья-близнецы, и сайты процентщиков. И там, и там — зазывный баннер, предлагающий первый займ под 0%, окно для ввода нужной суммы и срока погашения. И, конечно, многообещающая зеленая кнопка “Получить деньги”.

Вся процедура оформления занимает каких-то пять минут. Даже самокат взять в аренду и то сложнее — там требуют скан паспорта и твое селфи с ним, да и заявку одобряют несколько дней. Тут же — никаких документов, нужно только ввести паспортные данные и привязать банковскую карту (через смс-код — как в онлайн-магазинах). И все — одобрение приходит моментально. А вместе с ним и деньги на карту.

Если так просто оформить кредит на себя, то может и “левый” займ взять не составит труда? Решаю попробовать себя в роли мошенника.

Для этого покупаю еще одну сим-карту, регистрирую новый аккаунт — только паспортные данные указываю не свои, а подруги. А вот банковскую карту — как раз свою собственную. Получится, что денежки — мои, а долг — ее. Нажимаю “запросить” и уже потираю ручки, но вдруг — отказ.

Неужели “левые” займы все-таки не работают? Тогда как же это удается мошенникам?

— Фамилия в паспорте и фамилия на банковской карте должны совпадать, иначе перевод не пройдет, — объясняет основатель антиколлекторской компании “Антидолг” Николай Шуваев. — Поэтому если такое происходит — вероятней всего, это в чистом виде мошенничество. И как правило, не без участия сотрудников самой микрокредитной организации. Потому иначе это было бы сделать технически невозможно.

То, что за этим стоят сами МФО, кажется и Евгению. Он обратился в компанию с просьбой провести внутреннее расследование. Когда прошел месяц, а ответа так и не было — решил зайти лично.

— Парень особо и не скрывал, — вспоминает Женя. — То есть прямым текстом он, конечно, не говорил, что они этим занимаются. Он говорил так: “Ну да очень мало дел, которые доводятся до конца. В основном наши клиенты не обращаются в суд. Им проще выплатить эти минимальные кредиты, а те, кто идут до конца — это для нас капля в море…”

Ответы от одинаковых компаний тоже пришли одинаковые: мол так и так извините, но денег все равно должны вы. Остается доказывать свою правоту через суд.

4 НАИВНЫХ ВОПРОСА О ЛЖЕ-ДОЛГАХ

Как паспортные данные попадают к мошенникам?

— Персональные данные добыть не так-то сложно, — говорит руководитель организации “Кредитный правозащитник” Михаил Алексеев. — Мы приезжаем в любую гостиницу — там просят сделать ксерокопию нашего паспорта. Ну кто из них давал нам расписку о правилах обработки персональных данных? Откуда мы знаем, что какой-то паренек-студент с ресепшн не скидывает их “куда надо”? А иногда их, например, копируют кадровые агентства-мошенники.

Как себя обезопасить?

— Нужно стараться оберегать свои персональные данные: паспорт, банковскую карту, сим-карты. Особенно симки: не выкидывать их, если закончили использовать и обязательно отвязать от всех онлайн-банков, — советует Алексеев. — А еще раз в год каждый может обратиться за бесплатной выпиской в Бюро кредитных историй (в банках это делают за деньги — прим.). И проверить по ней задолженности.

Что грозит человеку, на которого завели займ?

— Во-первых, подобный займ висит и портит кредитную историю. Человек идет за настоящим кредитом и получает отказ. Из-за этого некоторые даже вынуждены сами гасить эти лже-займы! – продолжает эксперт. — А если вопрос запустить, то “Монеза” может натравить коллекторов, и потом и на вас же подать в суд. И теоретически судприказ тоже могут вынести без вас. А потом и арест счетов. Так что оставлять это просто так никак нельзя!

Что делать, если займ уже завели?

— Для начала можно подъехать и разобраться в самом МФО — иногда такое бывает, что они и сами не в курсе, а вот если требование исходит прямо от них — надо писать заявление в полицию с просьбой провести расследование в рамках 159-ой статьи — “Мошенничество”, — говорит Николай Шуваев. — Правоохранители должны проверить, с какого ip-адреса это происходило, будет сопоставляться местоположение человека в тот момент, когда подавались данные. Если в уголовном процессе не удается такие вещи решить, то всегда можно рассчитывать на гражданский суд.

ОФИЦИАЛЬНО

ЭТО ДЕЛАЮТ САМИ СОТРУДНИКИ МФО

— В Управление экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД России по Москве за период с 2017-2018 годы поступило 5 обращений граждан в отношении микрокредитных организаций «Е-Займ» и «Монеза», — сообщили «КП» в полиции. — В ходе проверки выявлены факты оформления (выдачи) микрокредитов в адрес физических лиц без участия последних. Противоправная деятельность в подобных случаях осуществляется рядовыми сотрудниками микрокредитных организаций, на которых возложены обязанности по оформлению необходимых документов и принятию решений «одобрить/не одобрить».

В случае оформления займа без вашего ведома необходимо письменно уведомить о данном факте руководство организации с требованием о предоставлении документов подтверждающих факт выдачи займа. С приложением копий данных документов необходимо обратится в правоохранительные органы с соответствующим заявлением, а также в судебные органы с целью признания данного договора займа недействительным.

Нередки случаи попыток оформить микрозайм незаконно, в том числе и на чужой паспорт. Следует понимать, что уголовным кодексом Российской Федерации это будет расценено, как уголовное преступление по статье мошенничество. К сожалению, ситуации, когда кредиты берутся на чужой документ, удостоверяющий личность, далеко не редкость.

Меры безопасности кредитных организаций

При утере паспорта, многие люди беспокоятся о том, что на их документ мошенники могут взять кредит. Банки и микрофинансовые организации принимают следующие меры по предотвращению ситуаций, когда по чужим документам оформляется микрозайм:

1. Оформление и получение займа непосредственно в офисе кредитной организации возможно только по предъявлению оригинала документов, удостоверяющих личность заемщика.
2. Перечисление займа при оформлении в режиме онлайн производится только на именную банковскую карту. Если личные данные, указанные в паспорте, не совпадают с данным банковской карты, то деньги не будут перечислены, а такой заемщик сразу попадет в «черный список» банков и МФО.
3. Если перевод денег по микрозайму осуществляется на электронный кошелек, например, на qiwi, то обязательным условием перевода денег является идентификация кошелька.
4. При оформлении кредита кредитная организация требует наряду с паспортом предоставить второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт и другие).

Все вышеперечисленные меры усложняют задачу мошенниками, однако, не дают никаких гарантий.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Как происходит оформление займа по чужим документам?

В основном, для получения микрозайма по чужим документам мошенники обращаются в МФО. В банках присутствует более серьезная система безопасности и подбор персонала значительно жестче. Как это происходит:

1. Мошенник может использовать ксерокопию паспорта, приклеив свою фотографию и отсканировав документ. Затем обратиться в кредитную организацию, где сотрудник компании, не проверив номер паспорта на предмет утери, после недолгих уговоров, соглашается оформить микрозайм по ксерокопии документов.
2. Не редкость и такой случай, когда сотрудник кредитного отдела вступает в сговор с мошенником и оформляет займ по ксерокопии паспорта, а полученный займ злоумышленники делят между собой.
3. С развитием получения займов онлайн, у мошенников появились новая возможность получать кредит по чужим документам, используя способ получения на электронный кошелек Яндекс или qiwi. Несмотря на то, что займы перечисляются в режиме онлайн только на идентифицированный электронные кошельки, ничто не мешает мошеннику, завладевшему чужим паспортом, зарегистрировать на него электронный кошелек и получить деньги.

Основной проблемой возможности получения микрозайма по чужим документам является недобросовестность сотрудников кредитных организаций. Ведь только сотрудник банка или МФО единолично смотрит оригиналы документов, в том числе и паспорта. Формируя кредитное досье по заемщику, работник МФО или банка прикладывает туда только ксерокопии документов.

Для справки! Только гражданам РФ можно идентифицировать электронный кошелек в режиме онлайн, отправив в платежную систему Яндекс или qiwi отсканированный паспорт. Для граждан других стран требуется обязательное нотариальное удостоверение копий паспорта, что гарантирует безопасность кошелька.

Как не стать жертвой мошенников?

Никто не застрахован от неправомерных действий злоумышленников. Однако, соблюдая несколько простых правил, шанс не стать жертвой мошенников значительно повышается:

1. Получив уведомление от кредитной организации о наличии задолженности по кредиту, который получатель письма не брал, не стоит его игнорировать, считая это ошибкой. Необходимо сразу же обратиться в кредитную организацию для выяснения полной информации по займу, а затем с имеющимися доказательствами – в полицию.
2. При утере паспорта нужно сразу же обратиться в Федеральную миграционную службу (ФМС) России и составить заявление об утере. Тогда номер паспорта будет внесен в реестр утерянных документов. В этом случае кредитная организация будет нести всю ответственность за выдачу кредита на утерянный документ. За утерю паспорта гражданин привлекается к административной ответственности в виде предупреждения или штрафа в размере от 100 до 300 рублей.
3. Если есть подозрение, что документы, удостоверяющие личность, украли, то в первую очередь необходимо идти в полицию с заявлением о краже. Чем быстрее это сделать, тем выше шанс избежать проблем, связанных с незаконным оформлением займа на чужой паспорт. Полиция выдает справку о том, что заявление принято, и с этой справкой необходимо отправиться в ФМС. При краже паспорта штраф за утрату не взимается.

Необходимо внимательно относиться к своим документам и при утрате немедленно принимать меры.

Легальное получение займа на чужой паспорт

Случаются ситуации, когда паспорт утрачен, а деньги нужны срочно и нет времени ждать его восстановления. В этом случае, можно обратиться к близким или друзьям, попросив оформить кредит на их паспорт. В этом случае владелец паспорта должен понимать, что всю ответственность по займу несет только он. Но, если отношения доверительные, то никаких проблем не возникнет.

Владелец документа, удостоверяющего личность, оформляет заявку по микрозайму в режиме онлайн на сайте кредитной компании и получает деньги, указанным в заявке способом. После передает их фактическому пользователю денег. Последний, в свою очередь, пишет расписку о том, что получил деньги в долг и обязуется вернуть в определенный срок. Лучше всего, если этот срок будет немного раньше, чем срок возврата займа в кредитную организацию, так у заемщика будет время перечислить займ в МФО или банк.

При таком получении кредита на чужой паспорт ни одна из сторон не нарушает закон, если весь процесс происходит по обоюдному согласию.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Редактор проекта Займ-Быстро, эксперт в сфере кредитов и финансов

Стать автором

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

Расшифровка заявления:

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.