Способы получения кредита, если у заемщика плохая кредитная история
От отрицательной кредитной истории страдает колоссальное количество людей, поскольку все они не имеют никакой возможности получить заем в абсолютном большинстве банков. Однако же, отрицательная КИ — это проблема решаемая. А мы вам подробно расскажем ниже, как именно история становится плохой, а также как в таком случае все-таки взять кредит. Полезным будет список банков, правила в которых менее строги и в которых можно попытать счастья.
Прежде всего, нужно дать определение понятию «плохая кредитная история», ведь некоторые люди не могут понять, с какой стати банки не соглашаются выдавать им заем. Четкой дефиниции для него нет, но обычно так называют кредитные истории, из-за содержания которых банк отказывается выдавать кредит.
По каким причинам кредитная история может стать отрицательной?
1) Просрочка платежа
К примеру, вы когда-то брали кредит сроком на год, а вот полностью погасили его через 13 месяцев. Банк не только снимет с вас дополнительные проценты, но еще и не выдаст заем в следующий раз. Часть банков настолько строго воспринимает просроченные платежи, что всего день просрочки портит кредитную историю.
Однако существуют некоторые банки, где можно получить хороший лимит времени для того, чтобы у вас появилась возможность вовремя погасить платеж за предыдущий месяц – до 15 дней. Даже если КИ оказалась подпорчена просрочками, они выдают вам деньги наличными либо кредитную карту. Для этого нужно убедить финансовую организацию, что вы являетесь добросовестным плательщиком и обладаете возможностью погашать последующие кредиты и займы своевременно.
2) Невозможность погасить заем
Когда у вас случаются какие-либо трудности, которые лишают возможности выплачивать кредит, вы погашаете его не в полном объеме либо с ощутимой задержкой. В таком случае у вас будет не просто отрицательная, а очень плохая история кредитов.
Банк не вникает в ваши жизненные проблемы, ему все равно, из-за чего кредит не выплачен. Более того, он обратится в суд за взысканием долга, а это очень долго и неприятно.
3) Небольшие задержки с очередными выплатами
Если вы вносили платежи периодически, но при этом задерживали на несколько дней, у вас не будет плохой кредитной истории, но её могут назвать испорченной. Какие-то банки простят вам столь несерьезные промашки, однако придется убеждать проверяющих сотрудников, что произошло такое вовсе не по вашей вине, а вы, в свою очередь, изо всех сил пытались внести платеж в срок.
4) Ошибочно плохая кредитная история
Подобная ситуация может возникнуть, даже когда вы добросовестно выплачиваете долг без любых задержек, причем в полном объеме. В один неприятный момент выясняется, что банк посчитал КИ плохой. Бывает такое по вине банка: его системы не защищены на все 100% от ошибок в данных, да и сервис по переводу финансов может задерживаться.
К примеру, вы вносите плановый платеж вовремя – допустим, 1-го числа. А вот доходит он до банка только 4-го. Вы-то думаете, что погасили свой долг в срок, а вот банковские системы воспринимают платеж как просроченный. В такой ситуации, если банк убедится, что вы никак не причастны к задержке в оплате, отметки исправят, кредитная история у вас останется положительной.
5) Досрочное погашение кредитов
Банки не очень хорошо относятся к тому, что у них забирают потенциальную прибыль, каковой являются проценты по каждому платежному месяцу. Если вы собираетесь досрочно погашать заем или уже делали так ранее, не факт, что вам его выдадут.
Как узнают о статусе вашей кредитной истории
Все банки работают с бюро кредитных историй (БКИ). Выдающие займы организации обязаны предоставлять сведения о кредитном договоре согласно закону «О кредитных историях». Но только если вы письменно согласитесь. Ваше согласие оформляется в момент заключения договора с банком, для чего используется отдельный бланк, то есть его можно и не давать.
И все же в этом процессе есть одна хитрость — часть банков (а возможно, очень большая часть) умудряется получить согласие будущего заемщика еще когда тот заполняет заявку (анкету) на кредит. То есть в ней содержится пункт с галочкой, в котором написано, что вы соглашаетесь на предоставление вашей КИ в Бюро кредитных историй и так далее. Стоит не поставить галочку, как банк в 99,9% случаев откажет в кредитовании.
Это значит, что если вы успели испортить свою кредитную историю, при обращении в банк он точно узнает об этом, ведь проверка будет очень тщательной. Именно от её результата будет зависеть, дадут вам кредит или нет.
Вообще банки по-разному относятся к КИ пришедших к ним заемщиков. Когда у вас подпорченная кредитная история (незначительные задержки с выплатами, особенно без какой-либо вашей вины), очень многие банки могут учесть ваши интересы и не отказать в займе. Если же кредитная история реально плохая, банк либо не выдает кредит, будь то карта или наличные, либо выдает на довольно жестких условиях (это могут быть завышенные проценты при любой просрочке платежей, меньший срок погашения всего кредита, снижение общей суммы займа). Помимо этого, ответ банка находится в прямой зависимости от того, какой именно кредит вы собираетесь взять, на какой период и так далее. Когда для финансистов риск слишком велик, вероятнее всего, вы получите отказ. Но помните при этом, что у каждого из банков своя собственная система «оценки качества» заемщиков. То есть в одном вам могут не дать согласия, а вот в другом вы без проблем его получите.
Когда речь идет об ипотечном либо автокредитовании, очень часто банки выдают заем, даже если у вас отрицательная кредитная история. И это разумно, ведь залогом является имущество, то есть гарантия погашения долга есть. Риски при этом сводятся к минимуму, так что кредиты выдаются спокойно.
В других случаях, если кредитная история подпорчена, денег вам, скорее всего, дадут, но более пристально будут следить за погашением займа.
При очень плохой кредитной истории, когда есть частично или полностью невыплаченные долги, любой уважающий себя банк не сделает вас своим заемщиком ни в коем случае.
Что сделать, чтобы взять кредит с плохой КИ
Прежде всего отметим, что отнюдь не всегда сведения о вашей финансовой истории бывают полностью достоверными. Не все потеряно, ошибки можно исправить. Информацию по вашей кредитной истории возможно получить в каждом из существующих бюро кредитных историй один раз за год, причем услуга эта бесплатная.
Если вы при проверке заметите явные неточности и ошибки в данных (к примеру, вы абсолютно точно помните, что до начала месяца, то есть в установленный срок, погасили очередной платеж в полном объеме, а в записях из бюро указана просрочка), вам следует в срочном порядке взять справку о качестве исполнения долга по договору кредитования в том банке, который предоставлял вам указанный кредит. Такую справку необходимо приложить к заявке на кредит, когда вы решились на обращение в другой банк. Кроме того, копию этой бумаги нужно отправить в то бюро кредитных историй, откуда вы получили недостоверную информацию.
Указанная справка позволяет вам минимизировать потери от ошибок бюро и «выйти сухим из воды», поскольку вы предоставляете достоверные сведения прямо из банка. Куда бы вы ни обратились, такой справке безоговорочно поверят.
Если в же в БКИ полностью достоверная информация, а вы сами в курсе, что ваша кредитная история считается плохой не на пустом месте, тогда есть два пути для решения проблем:
1) Если просроченные платежи – это отнюдь не ваша вина, а приложенный к заявке комментарий будет достоверно это доказывать, тогда банк может прийти к положительному решению относительно вашего случая. Некоторая часть банков ценит честность потенциальных клиентов, даже если она проявляется на стадии подачи анкеты или заявления.
2) Если же просрочки были неоднократными и длительными, вы можете получить отказ в банке. Но ничто не мешает вам обратиться в новые организации, чья история только начинается. У них пока нет клиентов, а для того, что привлечь побольше новых, глаза закрываются и на намного более весомые проблемы, зафиксированные в кредитной истории. А еще молодые банки наладили сотрудничество не со всеми бюро кредитных историй, так что вполне возможно, что информация о вашей не хранится ни в одном из тех бюро, с которыми банк сотрудничает.
Банки не рассказывают, с какими именно бюро кредитных историй они сотрудничают, так что подавать заявку в другой банк тоже придется, полагаясь на удачу.
А еще чтобы получить кредит, можно и не обращаться в банк – существуют и другие возможности получить желаемое. Например, крупные магазины бытовой техники, автосалоны и даже компании-застройщики предоставляют возможность покупать в кредит. Обычно магазины не платят деньги за информацию из БКИ, так что имеет большой смысл обратиться непосредственно к ним.
Чтобы получить заем при наличии отрицательной кредитной истории, вам также пригодится помощь кредитного брокера. Многие из них так укоренились в этой сфере, что успели узнать конфиденциальную информацию из банков о том, с какими из БКИ они работают, какое отношение практикуется к просрочкам клиентов и тому подобное. Кредитные брокеры этим зарабатывают, поэтому могут оказать помощь в получении займа. Только вот при этом велик шанс, что аванс за помощь с вас возьмут, а банк в конечном итоге откажет в кредитовании.
Существуют и отдельные лица, которые предлагают помощь для получения кредита с отрицательной кредитной историей. Но сотрудничая с ними, нужно быть осторожными втройне: они способны как реально помочь с займом, так и жестоко обмануть. Если же помощь оказалась по-настоящему эффективной, комиссия вряд ли будет скромной – отдать можно и половину полученной суммы. Если же больше вариантов нет, то можно испробовать и этот.
Источник
Лиц. 005894
Наличными
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
Лиц. № 005894
Подать заявку
Лиц. 004402
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
Лиц. № 004402
Подать заявку
Лиц. 005464
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На Qiwi кошелек
Лиц. № 005464
Подать заявку
Лиц. 002650
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № 002650
Подать заявку
Лиц. 005655
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На Qiwi кошелек
Лиц. № 005655
Подать заявку
Лиц. 005576
На банковскую карту
Лиц. № 005576
Подать заявку
Лиц. 005464
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На Qiwi кошелек
Лиц. № 005464
Подать заявку
Лиц. 004670
Срок, дн
10 дн. — 168 дн.
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На Qiwi кошелек
Лиц. № 004670
Подать заявку
Лиц. 004398
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № 004398
Подать заявку
Лиц. 004186
На банковскую карту
Лиц. № 004186
Подать заявку
Лиц. 001111
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № 001111
Подать заявку
Лиц. 004399
На банковскую карту
Лиц. № 004399
Подать заявку
Лиц. 004940
На банковскую карту
На Яндекс.Деньги
Лиц. № 004940
Подать заявку
Лиц. 004402
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
Лиц. № 004402
Подать заявку
Лиц. 004343
Наличными
На банковскую карту
Лиц. № 004343
Подать заявку
Лиц. 003363
Наличными
На банковскую карту
Лиц. № 003363
Подать заявку
Лиц. 005700
Наличными
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
Лиц. № 005700
Подать заявку
Лиц. 003545
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № 003545
Подать заявку
Лиц. 004400
На банковскую карту
Денежным переводом
Лиц. № 004400
Подать заявку
Лиц. 005556
На банковскую карту
На банковский счет
Лиц. № 005556
Подать заявку
Лиц. 004863
Наличными
На банковскую карту
Лиц. № 004863
Подать заявку
Лиц. 005805
На банковскую карту
На Яндекс.Деньги
Лиц. № 005805
Подать заявку
Лиц. 005778
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № 005778
Подать заявку
Лиц. 005595
На банковскую карту
Лиц. № 005595
Подать заявку
Лиц. 004016
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № 004016
Подать заявку
Лиц. 005699
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № 005699
Подать заявку
Лиц. —
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № —
Подать заявку
Лиц. 002959
Наличными
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
Лиц. № 002959
Подать заявку
Лиц. 004559
Наличными
На банковскую карту
На Яндекс.Деньги
Лиц. № 004559
Подать заявку
Лиц. 004088
Наличными
На банковскую карту
Лиц. № 004088
Подать заявку
Лиц. 003315
На банковскую карту
Денежным переводом
Лиц. № 003315
Подать заявку
Лиц. 005814
Срок, дн
10 дн. — 168 дн.
На банковскую карту
На банковский счет
На Qiwi кошелек
Лиц. № 005814
Подать заявку
Лиц. 003608
Наличными
На банковскую карту
Лиц. № 003608
Подать заявку
Лиц. 004146
Срок, дн
10 дн. — 126 дн.
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На Qiwi кошелек
Лиц. № 004146
Подать заявку
Лиц. 005023
Наличными
На банковскую карту
На банковский счет
Лиц. № 005023
Подать заявку
Лиц. 005631
Наличными
На банковскую карту
Лиц. № 005631
Подать заявку
Лиц. 004666
На банковскую карту
Денежным переводом
На Яндекс.Деньги
Лиц. № 004666
Подать заявку
Лиц. 002020
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № 002020
Подать заявку
Лиц. —
На банковскую карту
На банковский счет
Денежным переводом
На электронные деньги
Лиц. № —
Подать заявку
Источник
Популярные МФО, дающие займы с плохой кредитной историей
Порой кредитная история может быть сильно испорчена предыдущими просрочками или расторгнутыми с банками договорами. И как же быть, когда отказывают банки, в долг никто не дает, ссуду на работе давать отказались, а деньги нужны позарез? Очевидным вариантом решения данной проблемы будут безотказные микрокредиты.
Чтобы оформить быстрый займ онлайн, отправьте заявку в микрофинансовую организацию – Вы получите деньги в долг, не выходя из дома. Потребуется всего несколько минут для заполнения формы и проверки введенных данных, после чего срочный микрозайм поступит в ваше распоряжение. Не нужнодаже посещать офисы микрофинансовых организаций (МФО) в Вашем городе или ехать в ближайший населенный пункт, где находится офис компании, выдающей микрозаймы. МФО предлогает своим клиентам возможность оформить срочный микрозайм онлайн прямо из дома или с работы, не отходя от компьютера через интернет.
Ряд отечественных микрофинансовых организаций без проблем одобряет займы даже при наличии плохой кредитной истории. Из наиболее популярных МФО можно выделить такие, как:
- Национальный кредит;
- Platiza;
- CreditPlus;
- МигКредит
- Vivus
и другие. Всех их отличает то, что работают и принимают заявки они дистанционно, рассмотрение заявок происходит моментально и довольно часто именно они могут помочь в той ситуации, когда срочно нужно найти деньги, а другие варианты отсутствуют.
Возможно ли взять срочный займ без отказа даже с очень плохой кредитной историей?
Микрозаймы порой могут выдаваться даже с отрицательной кредитной историей. Это порой даже те случаи, когда речь идет не просто о прошлых просрочках, но и об открытых в настоящий момент, о долгах перед банками, коллекторскими агентствами, об открытом исполнительном производстве по кредитам. Такие случаи нечасты, но есть практика, когда МФО проявляют лояльность по отношению к заемщикам и выдают микрозаймы без дополнительных проверок. Речь может идти чаще о небольших суммах, которыми микрофинансовым компаниям не страшно рисковать. При своевременном возврате МФО будет увеличивать лимит последующих займов.
Условия выдачи займа с плохой КИ
Микрозаймы с испорченной кредитной историей, а также без кредитной истории как таковой доступны следующим категориям граждан:
- студенты — часто им приходится начинать свою кредитную историю именно с МФО. Это молодая категория граждан, которая только начинает кредитоваться;
- пенсионеры — эта категория заемщиков имеет достаточно шансов на получение микрозайма. Как правило, они имеют подтвержденный доход — пенсию и это снижает уровень риска невозврата;
- безработные, без дохода — эти заемщики отличаются повышенным риском. И если безработные, но работающие официально граждане могут подтвердить доход со слов или со слов работодателя, то граждане без дохода шансов на получение микрозайма имеют крайне мало;
- находящиеся в декрете — молодые матери вполне могут рассчитывать на финансовую помощь в МФО, получая декретные пособия;
- фрилансеры, как показывает практика, вполне могут рассчитывать на получение займов. При запросе доходов они могут подтвердить его распечаткой поступлений денег на карту, электронный кошелек и иными способами;
- ИП — индивидуальные предприниматели, малый бизнес, часто берут микрозаймы именно на развитие своего бизнеса, помощь в делах, а это может быть своего рода риском для кредитора. При этом, любой ИП может подтвердить доход выпиской из банка, налоговой отчетностью, а также информация о его доходах за предыдущий год всегда есть в открытом доступе.
Требования и документы для оформления
Требования к подаче заявки на получение микрозайма могут быть разными. Возможны следующие варианты:
- без справок — МФО не требует никаких справок о доходах, 2-НДФЛ и т.д.;
- по паспорту — для оформления займа нужен только лишь паспорт;
- второй документ — часто к паспорту микрофинансовые компании просят предоставить какой то второй документ — СНИЛС, Свидетельство ИНН, водительское удостоверение и т.д.
Где и как можно оформить заем?
Большинство современных МФО позволяет оформить заем в режиме онлайн. Как правило, для небольшой суммы может потребоваться оформление только по паспорту и — на усмотрение МФО — второму документу. Такие займы оформляются без залога и без поручителей. Если же встает вопрос о крупном и долгосрочном займе, например, на год, то оформление может быть под залог имущества (ПТС, недвижимость, дом, квартира) и с поручителем.
Плюсы оформления займов с плохой кредитной историей онлайн
Подать заявку можно прямо на сайте микрофинансовой компании, указав при этом личные данные, данные паспорта и других документов по требованию, свой уровень занятости, дохода, контакты свои и лиц, через которых возможна связь. Время рассмотрения онлайн заявки достаточно быстрое — от одной до нескольких минут. Подав заявку в интернете и получив одобрение, заемщику предстоит выбрать способ получения денег.
Способы выдачи и погашения займов с плохой КИ
Одобренный займ можно получить следующими способами:
- наличными – в офисах МФО, в кассах партнеров в рабочее время;
- быстрым переводом на банковскую карту, счет, на Киви-кошелек, ЯндексДеньги –круглосуточно без выходных;
Погашение необходимо проводить в срок во избежание начисления штрафов и пеней. У ряда кредиторов действует льготный период без процентов или же есть возможность получить новому клиенту беспроцентный первый заем.
Почему удобно получить займ на карту?
Получение микрозайма именно на карту является более удобным способом. Во-первых, деньги зачисляются быстро, в любое время дня и ночи. Во-вторых, это удобно и тем, что никуда не нужно идти. Получить займ на карту можно в любое время и в любом месте. Большинство сервисов микрозаймов зачисляет деньги на дебетовые карты, но есть МФО, которые могут отправлять и на кредитку.
По каким причинам могут отказать?
Причиной отказа в получении займа может быть наличие открытых просрочек и долгов перед банками, непогашенных кредитов, большая сумма расходов по кредитным платежам в месяц, нежели сумма доходов заемщика. Большое число непогашенных кредитов является одним из главных оснований для отказа.
На какую сумму денег можно рассчитывать?
Сумма, на которую заемщик может рассчитывать при получении займа индивидуальна. Это могут быть как небольшие экспресс-займы от 1000 до 5000 рублей, средние — порядка 10 000-30 000 рублей и большие займы на длительный срок. Последние могут составлять сумму от 100 000 до 5000 000 и выдаваться на срок от 12 до 36 месяцев.
Когда имеет смысл взять займ при плохой КИ?
При плохой кредитной истории имеет смысл взять займ в следующих случаях:
- требуется срочно ремонт или покупка авто. Это особенно актуально, если деньги на это нужны срочно, например, когда машина является основным средством заработка;
- нужно купить новый дорогой телефон. Покупка айфона в кредит в наши дни стала обыденностью;
- на покупку необходимой техники для дома;
- нужна небольшая сумма для того, чтобы дотянуть до зарплаты;
- не хватает денег на покупку жилья, а банки отказывают в ипотеке;
- рефинансирование действующих кредитов.
Выдают ли займы без проверки кредитной истории?
Ряд кредиторов может выдавать займы без проверок и без справок, они выдают практически безотказно, не рассматривая всесторонне репутацию заемщика. Есть немало случаев, когда займы получали те клиенты, у которых имелась на тот момент ужасная КИ, просрочки и долги по кредитам. Но имеет место такое именно при получении небольших экспресс-займов.
Дадут ли мне займ с плохой КИ и просрочками?
Все зависит от политики МФО. Как уже говорилось выше, ряд МФО одобряет займы и с плохой кредитной историей и просрочками, с открытыми кредитами. Вопрос в том, насколько далеко зашла ситуация — при погашенных просрочках, при небольшом сроке просроченной задолженности шансы высоки. При множестве долгов, при судебном производстве по кредитам шансы на одобрение очень малы.
Какая кредитная история считается плохой?
Плохой считается кредитная история заемщика, который допускал и допускает просрочки по кредитам и микрозаймам, имели место расторжения договоров со стороны кредитора, суды, цессии в пользу третьего лица. Именно это — основные причины, которые портят кредитный рейтинг.
Как исправить испорченную кредитную историю с помощью займа?
Сервисы микрозаймов дают возможность улучшить кредитную историю. Получение и затем своевременное погашение займа в МФО положительно влияют на кредитную историю заемщика.
Когда обнулится плохая КИ?
Все зависит от того, насколько кредитная история была испорчена. Возможно восстановить ее в относительно быстрый срок, получая и возвращая в течение нескольких месяцев микрозаймы. При более серьезной ситуации может потребоваться сроки от года и более.
Источник