ООО МКК «МСБ онлайн»
лиц. ЦБ №1804060008827
работает с 2018 года
График работы:
Пн-Пт 09:00-18:00
0,1%
50 000 — 1 000 000 ₽ на расчетный счет
1 — 183 дня
от 18 до 65 лет
решение за 30 минут
паспорт, ОГРНИП или Лист записи, ИНН, выписка с р/с для 1С
Стаж ИП от 6 месяцев, при выдаче займа взимается комиссия 1-15%
ООО МФК «Саммит»
лиц. ЦБ №2110177000192
работает с 2011 года
График работы: 24/7
0 — 1%
1 000 — 100 000 ₽ на расчетный счет
1 — 365 дней
от 21 до 90 лет
решение за 15 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
Стаж ИП от 1 года
ООО МФК «Е заем»
лиц. ЦБ №651303045003161
работает с 2013 года
0 — 1%
3 000 — 30 000 ₽ на расчетный счет
5 — 30 дней
от 18 до 65 лет
решение за 15 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
OOO МКК «Макро»
лиц. ЦБ №001603045007582
работает с 2016 года
0 — 1%
3 000 — 30 000 ₽ на расчетный счет
5 — 30 дней
от 18 до 65 лет
решение за 15 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
ООО МФК «Займер»
лиц. ЦБ №651303532004088
работает с 2013 года
0,76%
2 000 — 30 000 ₽
1 — 30 дней
от 18 до 75 лет
решение за 8 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
ООО МФК «Мани Мен»
лиц. ЦБ №2110177000478
работает с 2011 года
0 — 1%
1 500 — 15 000 ₽
5 — 30 дней
от 20 до 70 лет
решение за 15 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
почти не бывает отказов
ООО МФК «Экофинанс»
лиц. ЦБ №651503045006452
работает с 2015 года
График работы: 24/7
0 — 1%
1 000 — 15 000 ₽
5 — 30 дней
от 18 до 70 лет
решение за 6 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
ООО МФК «Экофинанс»
лиц. ЦБ №651503045006452
работает с 2015 года
0,55%
20 000 — 100 000 ₽
84 — 365 дней
от 18 до 70 лет
решение за 15 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
ООО МКК «ВЕНЕРА 11»
лиц. ЦБ №651503140006193
работает с 2015 года
График работы: 09:00-21:00 ежедневно
0,1%
100 000 — 500 000 ₽
90 — 720 дней
от 18 до 65 лет
решение за 2 дня
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации, ИНН
возврат займа помесячно или в конце срока
ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования»
лиц. ЦБ №001503760007126
работает с 2015 года
График работы: 24/7
1%
500 — 30 000 ₽
6 — 21 день
от 18 до 80 лет
решение за 20 минут
паспорт РФ, Свидетельство о регистрации
ООО МКК «Выручай-Деньги»
лиц. ЦБ №2110132000808
работает с 2011 года
График работы:
Пн-Пт 10:00-19:00
0,12 — 0,2%
10 000 — 100 000 ₽
60 — 365 дней
от 21 до 75 лет
решение за 3 часа
паспорт РФ, СНИЛС, Свидетельство о регистрации
ООО МКК «Проще Простого»
лиц. ЦБ №1903045009252
работает с 2019 года
График работы: 10:00-19:00 ежедневно
0,3%
5 000 — 500 000 ₽
1 — 62 дня
от 18 до 65 лет
решение за 15 минут
паспорт, выписка с р/с
обязательно офис или точка в Москве или МО. Кредитная история и гражданство не важны!
ООО МКК «БАСС»
лиц. ЦБ №1703068008388
работает с 2017 года
График работы:
Пн-Пт 09:00-20:00
Сб-Вс 09:00-19:00
1%
1 000 — 30 000 ₽
1 — 30 дней
от 20 до 70 лет
решение за 15 минут
паспорт РФ
0,15% в день при сумме от 1 млн
ООО МКК «Заклад»
лиц. ЦБ №1703392008460
работает с 2017 года
График работы:
Пн-Пт 09:00-20:00
Сб-Вс 09:00-19:00
0,1%
500 000 — 5 000 000 ₽
60 — 365 дней
от 21 до 45 лет
решение за 1 день
паспорт РФ, кадастровый номер
ИП и ООО с недвижимостью в собственности
platiza
лиц. ЦБ №651203045001237
работает с 2012 года
График работы: 24/7
0 — 1%
3 000 — 15 000 ₽
5 — 30 дней
от 21 до 70 лет
решение за 15 минут
63% одобрений
паспорт РФ
Микрозаймы для ИП
Займы для ИП отличаются более низкой ставкой, чем обычные микрозаймы для физических лиц. Однако к ИП МФО могут предъявлять более строгие требования: к видам деятельности, стажу ИП, перечню документов, требовать наличие залога или поручителей.
В нашем списке МФО для ИП представлены компании, которые кредитуют предпринимателей с любым видом деятельности и имеют минимальные требования к стажу и пакету документов. А главное, не требуют поручителей и залога!
Получить микрозайм ИП может на расчетный счет без посещения офиса МФО.
Пример расчета займа:
При ставке 0,1% в день полная стоимость кредита (ПСК) = 36,5% годовых. Для займа 50 000 рублей на 6 месяцев (183 дня) сумма процентов за весь срок составит 9 150 рублей (ежемесячный платеж = около 9 860 рублей).
Предупреждение об ответственности
Микрофинансовые организации начисляют проценты за пользование займом в размере от 0% до 1% в день от его суммы (или от 0% до 365% годовых). Но Вы имеете право погасить займ досрочно без взимания комиссий.
В случае просрочки платежа по беспроцентному займу (0%) в установленный договором период, микрофинансовые организации применяют процентную ставку в размере 1% в день от его суммы за весь срок пользования займом.
В случае пропуска платежа/даты возврата займа в установленный договором срок, за каждый день просрочки на сумму долга начисляется неустойка в размере до 0,05% в день (до 20% годовых). Если по займу не предусмотрено начисление процентов, начисляется неустойка в размере 0,1% в день. Длительные просрочки также негативно влияют на кредитную историю.
Настоящие правила действуют в соответствии с Федеральным законом №151-ФЗ от 2 июля 2010 года.
Источник
Сравнение условий по кредитам банков ВТБ, Открытие, Тинькофф, Точка
С каждым годом все больше развивается малый бизнес в России, и это стимулирует банки разрабатывать новые продукты и решения для индивидуальных предпринимателей. В борьбе за клиентов индивидуальных предпринимателей банки вынуждены предлагать более выгодные тарифы, усовершенствовать сервис, увеличивать скорость и удобство обслуживания.
Рассмотрим условия по кредитам для малого бизнеса в 2020 г., которые предлагают банки ВТБ, Открытие, Тинькофф, Точка.
Кредиты для ИП и ООО в ВТБ
Требования к заемщику-индивидуальному предпринимателю для получения кредита:
1) ИП работает больше полу года
2) Возраст заемщика выше 21 года
3) Заемщик является гражданином России
4) Постоянная регистрация в регионе, где действует отделение банка
5) У заемщика-ИП доля в бизнесе, на развитие которого берется кредит, не меньше 5%
В зависимости от цели использования кредитных средств, банк ВТБ предлагает следующие кредиты:
1. Оборотный кредит
Описание:
Кредит выдается на покрытие текущих расходов предпринимателя. Это, например, расходы на покупку сырья, оборудования, материалов, товаров, выплаты заработной платы наемным работникам, оплату за услуги и работы, уплаты налогов, а также другие расходы, связанные с деятельностью предпринимателя.
Условия:
- Цель: покрытие текущих расходов
- Сумма кредита: до 150 млн. руб.
- Срок погашения: до 3 лет
- Залог — нужен. Для залога могут рассматриваться основные средства предприятия, залог 3-их лиц, гарантии АО «Корпорация МСП», поручительство фонда помощи МП
Преимущество данного кредита:
- оптимально по сроку получения кредита
- можно отсрочить выплаты по задолженности
- возможность оформления на индивидуальных условиях
2. Экспресс-кредит
Описание:
Кредит выдается на любые цели по развитию деятельности предприятия.
Условия займа:
- Сумма займа: до 5 млн. руб.
- Срок кредита: до 5 лет
- Залог: нет
Преимущества:
- Залог – отсутствует
- Решение, касающееся выдачи кредита, принимается быстро
- Средства можно использовать на любые цели
3. Инвестиционный кредит
Описание:
Кредитные средства можно потратить на приобретение имущества, строительство или реконструкцию/ремонт объектов предприятия, а также на расширение бизнеса.
Условия:
- Цель: развитие бизнеса, приобретение основных средств
- Сумма: до 150 000 000 руб.
- Срок погашения: до 12 лет.
- Залог – требуется. В качестве залога могут выступать основные средства предприятия, поручительство от Фонда поддержки малого бизнеса. Залог 3-х лиц.
Преимущества:
- срок кредита длительный
- можно отсрочить выплату долга
- можно не покрывать залогом 25% кредита
- возможность кредитования на индивидуальных для предприятия условиях
4. Овердрафт
Описание:
Кредит выдается для покрытия расходов клиента-заемщика в случае недостаточности денег на счету.
Условия:
- Цель: покрытие кассового разрыва
- Сумма по кредиту: до 150 млн. руб.
- Выдается на срок до 2-х лет
- Залог: не требуется
Преимущества:
- Выдается без залога
- Отсутствие комиссий
- Погашается за счет переводов с других банков
- Нет необходимости обнулять счет каждый месяц
5. Кредит под залог приобретаемой недвижимости
Описание:
Кредит выдается на покупку коммерческой недвижимости под залог этого объекта
Условия:
- Цель: приобретение помещения коммерческого назначения
- Сумма: до 150 млн. руб.
- Срок кредита: до 12 лет
- Аванс: 15% от стоимости имущества
- Залог: приобретаемый объект недвижимости
Преимущества:
- Кредит выдается для покупки любой коммерческой недвижимости
- Если внести дополнительный залог, банк может дать согласие на кредит без аванса
- Допустимо перенесение обусловленного срока погашения задолженности
6. Кредит на залоговое имущество
Описание:
Банк выдает кредит для покупки имущества, которое имеется у него под залогом.
Условия:
- Цель: приобретение залогового имущества
- Сумма: до 150 млн. руб.
- Срок погашения: до 10 лет
- Залог: имущество, которое приобретается
- Необходим первоначальный взнос — 20% от стоимости покупки
Преимущества:
- Залогом выступает приобретаемое имущество
- Кредит можно погасить досрочно
- Без комиссий
- Доступны льготные условия для кредита
7. Кредит под залог ДДУ
Описание:
Кредит можно использовать для приобретения объекта нежилой недвижимости в рамках долевого строительства.
Условия:
- Цель: покупка строящейся нежилой недвижимости
- Сумма кредита: до 150 млн. рублей
- Срок: до 12 лет
- Залог: права заемщика по ДДУ
- Необходимо внести собственные средства — 5% от стоимости объекта.
- Заемщик должен обязательно открыть счет эскроу в банке ВТБ.
8. Рефинансирование
Описание:
Кредит выдается на покрытие задолженности по другим кредитам.
Условия:
- Цель: погашение действующих задолженностей
- Сумма: до 150 млн. руб.
- Срок кредита: до 12 лет
- Залог – есть. В качестве залога могут рассматриваться оборотные средства предприятия, поручительство фонда поддержки МП, или обеспечение 3-го лица.
Преимущества:
- Индивидуальные и комфортные условия рефинансирования
- Можно отсрочить выплату основной части долга
- До четверти суммы долга можно не покрывать залогом
- Допустимо дополнительное финансирование
Для получения кредита в Банке ВТБ требуются следующие документы:
1) Анкета по образцу банка
2) Паспорт владельца бизнеса
3) Учредительские документы и документы об регистрации предприятия
4) Документы, которые подтверждают размер управленческой выручки предприятия
5) Документы, которыми подтверждается что заемщик есть собственником основных средств предприятия
6) Отчеты, которые подавались в налоговую
7) Рабочие договора с поставщиками и клиентами
Предложения по кредитам от банка Открытие для малого бизнеса
Сначала рассмотрим какие у банка требования к заемщику для получения кредита:
1) Имеется российское гражданство
2) Бизнес фактически существует больше года
3) Прошло 3 месяца с момента государственной регистрации заемщика
4) Деятельность заемщика соответствует законодательству России и имеется разрешение на осуществление деятельности
В зависимости от целей использования кредитных средств выделяются следующие виды кредитов для бизнеса:
1. Пополнение оборотных средств
Описание:
Банк предоставляет кредитные средства на покрытие текущих расходов по бизнесу, закупку товаров, материалов, продукции.
Условия оформления займа:
- Сумма долга– 5 млн. — 999 млн. руб.
- Срок кредита – до 5 лет
- Процентная ставка – от 8,5%
- Залог – банк не требует.
В качестве возможного залога может рассматриваться:
— движимое и недвижимое имущество
— поручителем может выступать учредитель или собственник бизнеса
— гарантии/поручительство Фонда поддержки малого предпринимательства, АО «МСП Банк», АО «Корпорация «МСП»
Плюсы данного предложения:
1) Можно составить график для погашения кредита индивидуально для конкретного клиента
2) Есть возможность погашать долг ежемесячно или в конце срока кредита
3) Часть кредита можно не обеспечивать
2. Инвестиции
Описание: Сумма займа может быть использована на приобретение/ремонт/реконструкцию основных средств, строительство.
Условия для получения кредита:
- Выдается на сумму от 5 млн. до 999 млн. руб.
- Сроком до 15 лет
- Ставка по кредиту – от 8,5%
- Нужно обеспечение.
Обеспечить кредит можно залогом:
— движимого и недвижимого имущества уже имеющегося или приобретаемого предприятием
— поручительством учредителей или собственников бизнеса
— поручительством или гарантиями Фонда поддержки малого бизнеса, АО «МСП Банк», АО «Корпорация «МСП»
Преимуществами данного кредита есть:
1) Возможен индивидуальный график погашения долга
2) Допустима отсрочка по погашению кредита
3) Имеется возможность не обеспечивать часть кредита.
3. Рефинансирование
Описание:
Средства по кредиту используются для погашения кредитов, оформленных в других банках
Условия:
- Сумма – от 5 млн. до 999 млн. рублей
- Сроком погашения до 10 лет
- Процентная ставка – от 8,5%
- Залог – требуется. Кредит обеспечивается залогом рефинансируемого имущества.
Преимущества:
1) Возможен индивидуальный график уплаты задолженности
2) Часть кредита можно не обеспечивать
3) Возможно дополнительное выделение средств на расходы, связанные с развитием бизнеса
4. Контрактное финансирование
Описание:
Кредит используется для покрытия расходов по действующим или планируемым к заключению контрактам. Тендерное кредитование.
Банк предлагает условия:
- Сумма: min 5 млн. max 999 млн. руб.
- Кредитная ставка – от 8,5 %
- Срок для погашения – до 36 мес.
- Обеспечение – требуется.
Кредит обеспечивается стоимостью заявки на участие в конкурсе. Также возможен залог:
— движимого и недвижимого имущества
— поручителем может выступать учредитель или собственник предприятия
— поручительство или гарантии Фонда поддержки МБ, АО «МСП Банк», АО «Корпорация «МСП»
Преимущества данного предложения:
1) Проценты уплачиваются каждого месяца, сумма основного долга – по графику, составленному под конкретного клиента
2) Допускается возможность не обеспечивать часть кредита
5. Овердрафт
Описание:
Средства по кредиту используются для покрытия расходов в случае недостаточности или отсутствии денег на счету
Условия:
- Сумма – 5 млн. — 999 млн. руб.
- Срок кредита – до 5-и лет
- Ставка по займу – от 8,5%
- Залога не нужно.
Преимущества:
1) Долг погашается по мере того, как денежные средства поступают на счет
2) Отсутствие обеспечения
3) Лимит овердрафта может изменится автоматически, в зависимости от оборотов на счету
6. Кредит «Универсальный»
Описание: Кредит выдается на текущие расходы, связанные с развитием бизнеса
Условия:
- Сумма – 5 млн. — 999 млн. руб.
- Срок кредита – до 15-и лет
- Кредитная ставка – от 9,2 %
- Залог – не требуется.
Преимущества:
1) Нет ограничений по сумме кредита
2) Возможна отсрочка погашения до шести месяцев
3) Отсутствие залога
4) Длительный срок кредита.
Документы
Документы для получения кредита от Банка Открытие подаются в два этапа.
Первый пакет документов:
1) Заявление на получение кредита по образцу банка
2) Учредительские документы предприятия
3) Документы, подтверждающие регистрацию бизнеса
4) Копия паспорта владельца бизнеса
5) Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
6) Соглашение на обработку личных данных. Бланк расписки выдается в банке.
После принятия решения по кредиту, подается следующий пакет документов:
1) При необходимости Лицензия на деятельность
2) Бухгалтерская отчетность
3) Расшифровка баланса по статьям
4) Справки из налоговой: об имеющихся счетах в банках и отсутствии задолженности по налогам
5) Справки из банков, где имеются счета, об оборотах за последние 12 мес., а также об отсутствии задолженности
6) Договора, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.
7. Экспресс-кредит
Описание: Кредит оформляется онлайн. Средства выдаются на развитие бизнеса.
Условия:
- Банк предлагает кредит суммой до 5 млн. рублей
- Срок для погашения долга – до 3-х лет
- От 13 % — кредитная ставка
- Залог – не требуется.
Преимущества:
1) Онлайн-оформление кредита без документов
2) Решение по кредиту до трех рабочих дней
Кредитные предложения для малого бизнеса от банка Тинькофф
Банк выдвигает следующие требование к заемщику для получения кредита:
1. Возраст от 18 лет и не более 70 лет на момент, когда закончится срок договора по кредиту.
2. Российское гражданство и наличие постоянной или временной регистрации на территории России.
3. Компания зарегистрирована больше 3-х месяцев
4. Имеется выписка по расчётному счету, которая подтверждает обороты.
5. При оформлении кредита, где требуется залог недвижимости, быть собственником квартира не обязательно.
Предложения по кредитам:
1. Оборотный кредит
Описание: кредитные средства используются для финансирования текущей деятельности
Предлагаемые условия:
- Сумма – от 50 тыс. руб. до 3 млн. рублей
- Срок займа –от 3-х до 6-и месяцев
- Комиссия: от 1% в месяц
- Обеспечивать долг нет необходимости.
Данное предложение имеет свои плюсы:
1) Не обязательно открывать счет в банке Тинькофф
2) При досрочном погашении нет комиссий
3) Отсутствие залога
4) Оформление кредита осуществляется онлайн
2. Кредит без залога
Описание: Выдается для ИП на любые цели
Условия для этого займа:
- Сумма: 50 тыс. руб. – 2 млн. руб.
- Срок на погашение долга – от одного до 3-х лет
- Кредитная ставка – от 12 %
- Обеспечение – не обязательно.
Плюсы данного кредита:
1) Оформлять залог или поручительство не нужно.
2) Нет контроля за целевым использованием средств
3. Кредит под залог недвижимости
Описание: Кредит выдается для личных целей или на бизнес под залог недвижимости.
Условия, которые предлагает банк:
- Сумма – минимальная 200 тыс. руб. Максимальная 15 млн. руб.
- Выдается на срок от одного года до 15 лет
- Кредитная ставка – от 9 %
- Обеспечение – залог недвижимости.
Рассматриваются квартиры в жилом доме без каких-либо обременений.
Преимущества:
1) Кредит одобряется в тот же день, когда клиент обратился
2) Не нужно переоформлять квартиру, отменять регистрацию и прописку, она остается собственностью заемщика
3) Для оформления кредита нужен только паспорт и СНИЛС.
4) Не требуются документы на квартиру и справка по доходам.
4. Возобновляемая кредитная линия
Описание:
Эта услуга работает как кредитка. Утверждается восстанавливающийся лимит, который можно использовать в течении всего срока кредита.
Условия:
- Сумма – от 200 тыс. руб. до 15 млн. руб.
- Срок кредита – от года до 10 лет
- Кредитная ставка – от 14% до 24,9%
- Обеспечение – залог квартиры в жилом доме.
Преимущества:
1) Выдача денег без комиссий.
2) Досрочное погашение – бесплатно.
3) Бесплатная регистрация залога.
4) Оформление – онлайн.
5. Инвестиционная кредитная линия
Описание:
Согласно условиям, кредит не возобновляется, лимит ограничен. Кредитные средства можно использовать частями в течении определенного срока.
Условия:
- Сумма – от 200 тыс. руб. до 15 млн. руб.
- Срок кредита – от 1 года до 5 лет
- Кредитная ставка – от 14% до 24,9 %
- Залог – жилая квартира.
Преимущества:
1) Подача заявки осуществляется онлайн.
2) Погашение раньше срока — без комиссий.
3) Не обязательно открывать счет.
4) Нет комиссии за выдачу денег.
5) Бесплатная регистрация залога.
6. Овердрафт
Описание: банк предоставляет возможность уйти в минус по счету посредством кредита.
Условия:
Сумма – до 1 млн. руб.
Срок кредита – до 45 дней
Фиксируемая плата – от 490 руб.
Обеспечение – не требуется
Преимущества:
1) Бесплатное онлайн-подключение.
2) Отсутствие залога или поручительства.
Список документов необходимых для оформления кредита в банке Тинькофф:
1. Паспорт, ИНН
2. Свидетельство о регистрации ИП
3. Выписка из ЕГРИП
4. При необходимости лицензия на деятельность
5. Может понадобится справка из налоговой об отсутствии задолженности
6. Дополнительно банк может потребовать финансовую отчетность.
Список документов варьируется в зависимости от вида кредита и уточняется непосредственно у менеджера банка.
Что же предлагает банк Точка по кредитам для бизнеса?
1. Кредит на развитие предпринимательской деятельности
Описание: Банк выдает кредит на расходы по аренде, для выплаты заработной платы, уплаты налогов, закупку товара, продукции, оборудования и прочие расходы по бизнесу.
Условия:
- Предлагаемая сумма: от 50 тыс. руб. до 2 млн. руб.
- Срок по кредиту: от 6 мес. до 3 лет
- Ставка: 13%
- Обеспечение: не требуется
- Погашение долга осуществляется ежемесячно равными долями.
Преимущества:
1) Отсутствие залога или поручительства
2) Оформление через интернет-банкинг
Требования, выдвигаемые банком к заемщику:
1) Наличие открытого расчетного счета в банке Точка
2) Бизнес работает больше шести месяцев
2. Кредит под оборот эквайринга
Описание: Кредит выдается для закрытия кассовых разрывов и погашается за счет поступлений от эквайринга.
Условия:
- Сумма: от 50 тыс. руб. до 5 млн. руб.
- Сумма погашения: 5% — 40% ежедневных поступлений на счет от эквайринга.
- Срок кредита: от 4 месяцев до года.
- Ставка: обусловливается в договоре в виде переплаты в рублях
- Обеспечение: не требуется
Преимущества:
1) Нет необходимости оформлять залог или поручительство
2) Нет графиков погашения кредита
3) При выплате задолженности досрочно, банк возвращает 50% от переплаты.
Требования к заемщику:
1. Наличие открытого счета в банке Точка
2. Предприятие работает больше шести месяцев
3. Бизнес касается розничной торговли или сферы услуг
4. Наличие эквайринга другого банка больше четырех месяцев
Какие документы необходимы для оформления кредита в банке Точка?
Для оформления займа никакие дополнительные документы не требуются, единственное условие для получения кредита – наличие расчетного счета в банке Точка.
Сводная таблица со сравнением условий по кредитам банков
Источник