Иногда пенсионерам тоже требуется взять кредит на какие-либо нужды, однако сделать это не так просто, потому что далеко не все кредитные организации предоставляют деньги таким заемщикам. Существует ряд банков, в которые могут обратиться пенсионеры и взять кредит под залог недвижимости.
- Условия для получения
- Банки, дающие кредит под залог недвижимости для пенсионеров
- Совкомбанк
- Восточный экспресс банк
- ПочтаБанк
- Сбербанк
- Россельхозбанк
- Требования к недвижимости, под залог которой выдается кредит
- Какие документы потребуются?
- Сроки
- Как получить кредит пенсионерам под залог недвижимости?
Условия для получения
Зачастую банки не хотят давать кредиты пенсионерам по причине отсутствия гарантии выплаты. Пенсионное пособие небольшое, работы у заемщика нет, возраст достаточно большой. Банк несет повышенный риск невозврата, поэтому при его согласии на выдачу кредита существует два условия:
- Ограничение возраста заемщика. Каждый банк может ставить свою цифру, чаще всего максимальный возраст, при котором банк может выдать деньги – это 75 лет. Заемщики старшего возраста будут отклоняться.
- Обязательное страхование жизни и здоровья клиента.
Если оформлять кредит под залог недвижимого или иного ценного имущества, банк будет более благосклонен, так как это помогает вызвать доверие у кредитора. Такие сделки отличаются следующим:
- Низкой процентной ставкой.
- Продолжительностью срока выдачи в большую сторону.
- Крупными суммами кредита.
Выбрав оформление недвижимости под залог, пенсионер получает:
- Возможность взять как целевой, так и не целевой потребительский кредит.
- Доступно оформление займа на приобретение транспортного средства.
- Шанс оформить на себя ипотеку.
Лицо пенсионного возраста может оформить на себя кредитную карту выбранного банка с одобренным лимитом. Это небольшой займ, которым можно пользоваться в удобное время без оформления дополнительных документов.
Банки, дающие кредит под залог недвижимости для пенсионеров
Существует достаточно широкий выбор кредитных организаций, предоставляющих средства лицам, вышедшим на заслуженную пенсию. Ценное имущество является для банка надежной гарантией платежеспособности клиента, именно поэтому последний может рассчитывать на относительно невысокий процент по сделке и большой срок кредита. Обратиться можно в следующие банки.
Совкомбанк
Организация отличается высоким процентом одобрения заявок, поданных людьми пенсионного возраста. Она имеет специальную программу, предусматривающую выдачу кредита под залог недвижимости. Ее основные условия:
- Заемщик не должен быть старше 85 лет к моменту погашения займа.
- В зависимости от стоимости недвижимости взять в кредит можно от 200 тысяч до 30 миллионов рублей.
- Срок кредита – до 10 лет.
- Процентная ставка составляет 11,99%.
Совкомбанк предлагает целевые и нецелевые займы. Страхование жизни и здоровья для пенсионеров является обязательным условием сделки. Кредит будет одобрен только в том случае, если предлагаемое клиентом залоговое имущество относится к высоколиквидному.
Восточный экспресс банк
Он также предлагает кредитование для людей пенсионного возраста. Условия достаточно выгодные, процентная ставка составляет 9, 9% в год. Возраст заемщика при этом не должен превышать 76 лет.
ПочтаБанк
Компания выдает нецелевой потребительский кредит при наличии у клиента ликвидного недвижимого имущества. Воспользоваться этим предложением могут не только пенсионеры, но и люди иных возрастных категорий. Для пенсионеров предусматриваются отдельные требования, более мягкие условия кредитования, ознакомиться с которыми можно на официальном сайте банка.
Сбербанк
Один из крупнейших российских кредиторов отличается большой клиентской базой среди пенсионеров. Большее предпочтение банк отдает клиентам, имеющим зарплатную или пенсионную карточку. Основные условия для получения кредита:
- К моменту полного погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет. Для этого требуется официальное подтверждение дохода. Можно оформить кредит без подтверждения, но тогда предельный возраст заемщика составит 65 лет.
- Сумма кредита может составить от 5000 тысяч до 10 миллионов рублей. Второй вариант – сумма взятых средств не может превышать 60% от оценочной стоимости предлагаемой в залог недвижимости.
- Максимальный срок кредитования составляет 20 лет.
- Процентная ставка определяется индивидуально, в среднем составляет 12% годовых.
Можно выбрать подходящую программу кредитования, например, на покупку автомобиля, жилья, потребительский кредит. Пенсионеры чаще всего пользуются последним. Пластикатовая карта выдается на 5 лет автоматически.
Россельхозбанк
Банк предлагает удобные условия, при которых страхование жизни или здоровья не является обязательным. Пенсионер, как и любой клиент организации, может отказаться от этой опции. Остальными основными условиями для заключения кредитного договора являются следующие:
- Максимальный возраст заемщика – не выше 75 лет ко дню последней выплаты.
- Занять можно от 100 тысяч до 10 миллионов. Сумма, которую банк может одобрить, не превышает 50% стоимости залоговой недвижимости после ее оценки.
- Срок кредита – 10 лет.
- Процентная ставка индивидуальна и изменяется от 15 до 17%.
Для лиц, чья пенсия прихоти на карту Россельхозбанка, предусмотрена упрощенная процедура кредита и более низкая процентная ставка. Банк предъявляет к заемщику следующие требования:
- Гражданство РФ.
- Клиент должен иметь постоянную регистрацию в том населенном пункте или регионе, где есть отделение банка.
- Возраст заемщика может быть от 60 до 85 лет.
- Кредитная история должна быть положительной.
- Выплаты по кредиту и общий доход семьи должны быть оптимальными.
- Страхование необязательно, но если клиент считает нужным, договор должен заключатся с аккредитованной банком компанией.
- В некоторых случаях может потребоваться привлечение трудоспособных поручителей не пенсионного возраста.
Требования банка могут немного меняться, поэтому стоит уточнить их на официальном сайте организации.
Требования к недвижимости, под залог которой выдается кредит
Собственность клиента должна соответствовать следующим параметрам:
- Определенная дата постройки: недвижимость не должна быть слишком старой.
- Должна подходить по виду.
- Определенная территория расположения.
- Соответствие плану БТИ.
- Хорошее состояние.
- Определенное количество собственников и зарегистрированных в ней лиц.
Важным требованием является ликвидность предлагаемого имущества. Это означает, что у банка не должно возникнуть проблем с продажей недвижимости в случае невыплаты клиентом кредита.
Какие документы потребуются?
Для многих банков список документов одинаков. Для получения кредита потребуется подготовить следующие справки и бумаги:
- Паспорт.
- Пенсионное удостоверение.
- Сведения о размере доходов (пенсии).
- Справка 2 НДФЛ, если пенсионер имеет место работы.
- Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, и сведения о ней.
Сроки
Недвижимость под залог обычно оформляют, если собираются брать крупный займ, срок при этом достаточно большой. В разных банках определение времени данного на погашение кредитного обязательства может быть разным, зависит от внутренних установок той или иной организации. Чаще всего сроки зависят от платежеспособности клиента, суммы займа, наличия у клиента постоянной работы или же только пенсии, размера зарплаты или пенсионных выплат.
Кредиты под залог недвижимости являются наиболее протяженными во времени. Не в любом банке пенсионер может воспользоваться данной услугой из-за существующих ограничений по возрасту заемщика. Ипотеку обычно оформляют на 15-20 лет, если заемщик пенсионного возраста, кредитор имеет высокий риск из-за вероятности смерти. Некоторые банки берут на себя такой риск или делают страхование обязательным.
Как получить кредит пенсионерам под залог недвижимости?
Клиент обязан лично посетить отделение банка, в котором собирается оформить кредит под залог недвижимости, сделать это дистанционно не представляется возможным из-за необходимости оформления соответствующих документов на недвижимость. Сама заявка заранее подается через интернет, после того как банк даст положительный предварительный ответ, уже можно ехать в его отделение. Если будет отказ, вы сможете избежать потери времени. Возможно подать сразу несколько заявок в разные банки.
Обратите внимание, что одобрение заявки поданной онлайн является предварительным и не дает гарантии получения кредита. Банк вынесет окончательное решение после того, как изучит предъявленные в отделении документы. Оформление сделки происходит исключительно в отделении банка.
Как оформить заявку?
Заявление на рассмотрение кандидатуры можно подать онлайн или лично посетив банк. Онлайн-заявка удобна тем, что экономит время, оставлять ее нужно на официальном сайте банка при наличии соответствующей функции в меню сайта. Если такая опция не предусмотрена, вы сможете подать заявку на кредит, прибыв в отделение кредитной организации.
Пакет документов лучше приложить сразу, это поможет сэкономить время и получить более точный ответ от кредитора. Если подавать заявку в отделении банка, ответ будет итоговым, а не предварительным. Вы можете сразу заключить сделку при положительном решении банка.
Источник
Одним из самых одобряемых видов займа является кредит под залог недвижимости. Его могут получить все категории граждан, включая работающих и неработающих пенсионеров.
Вид недвижимости подходящий под залог
Финансовые компании предоставляют 6 категорий имущества, под залог которых можно получить кредитные средства:
- частный дом,
- квартира,
- комната,
- участок земли,
- доля недвижимости,
- гараж.
Главным условием является то, что заемщик должен быть собственником того вида имущества, который отдает в залог.
Условия кредитования
Как правило доступная сумма займа составляет какой-то процент от рыночной стоимости имущества, которая может достигать 90%. Более точную границу выставляет банк в индивидуальном порядке.
Также для залоговой недвижимости прописаны определенные требования, которые могут меняться по усмотрению банковского учреждения. К стандартным относятся:
- недвижимость должна быть в техническом состоянии, пригодном для проживания;
- удобное территориальное расположение (подробнее зависит от региона проживания);
- имущество должно быть владением клиента;
- в недвижимости не должны быть прописаны несовершеннолетние дети и другие нетрудоспособные граждане;
- не должно быть наложено никаких административных тягот (например, ареста);
- жилье не должно быть в залоге у другого банка.
Клиент преклонного возраста должен соответствовать указанному банком возрастному ограничению, по достижении которого он обязан полностью погасить задолженность.
Требования к заемщику
Они также могут меняться по инициативе банка. К стандартным требованиям относятся:
- необходимо быть гражданином России и иметь постоянную регистрацию;
- соответствовать возрастному ограничению (обычно до 65–75 лет);
- иметь постоянный доход;
- быть собственником залоговой недвижимости.
По усмотрению финансовой организации требования могут расширяться.
Список банков которые выдают под залог недвижимсоти
Ниже представлены финансовые организации, где можно получить такой вид займа, и условия.
Поручительство
Как правило по такой программе выдачи займа поручительство не требуется, поскольку есть залоговая недвижимость.
Список необходимых документов
В базовый список документов входят:
- паспорт россиянина;
- удостоверение пенсионера;
- справка из ПФР о размере пенсионной выплаты;
- справка 2-НДФЛ (для работающих);
- документы на недвижимость.
Собрать такой пакет из перечисленного не составит труда, так как ничего необычного в нем нет.
Способы оформления займа – удобнее через интернет
Подать заявление на получение кредитных средств можно лично в банковском отделении. Многие организации предоставляют возможность онлайн заявления.
Мнение эксперта
Кочетов Владимир Викторович
Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация — кредиты, ипотека, рефинансирование.
Задать вопрос
В обоих случаях требуется указать данные клиента, контактный номер телефона, желаемая сумма и сведения о своем финансовом положении.
При положительном рассмотрении заявления сотрудник банка свяжется с клиентом.
Способы погашения задолженности
После подписания договора клиент обязуется вносить определенную сумму ежемесячных платежей. Это можно сделать любым удобным способом:
- в банковском отделении,
- через терминал,
- переводом с карты,
- с помощью системы платежей.
Заключение
При оформлении кредита под залог недвижимости нужно внимательно взвесить все плюсы и минусы, а также оценить свое финансовое положение, чтобы не остаться без жилья. В случае отказа от погашения задолженности банк вправе изъять имущество клиента для продажи.
Также стоит проанализировать предложения всех финансовых организаций, чтобы выбрать максимально комфортные условия.
При подписании договора внимательно ознакомьтесь со всем текстом, уточните сумму ежемесячного платежа и итоговую процентную ставку.
Источник
Пенсионный возраст — не повод отказываться от поездок, приобретения мебели, бытовой техники, покупки недвижимости. Но собственных средств не всегда достаточно, тем более, что не все пенсионеры продолжают работать. В этом случае поможет кредитование.
Еще совсем недавно банки не кредитовали пенсионеров, справедливо считая, что такие кредиты весьма рискованны. Сейчас ситуация существенно поменялась. Банки разрабатывают специальные кредитные продукты для пенсионеров, получающих пенсию у них. Это открывает возможность брать небольшие займы без особых хлопот.
Но бывают ситуации, когда нужна большая сумма денег. В этом случае пенсионерам предлагают взять кредит под залог недвижимости.
Даже неработающий пенсионер, имея ликвидную недвижимость, может взять у банка деньги под ее залог.
В качестве обеспечения по кредиту может выступать:
- Квартира.
- Коттедж, загородный дом, дача.
- Земельный участок.
- Гараж.
Первое, на что стоит обратить внимание — граничный возраст. Некоторые банки выдают кредиты заемщикам, не старше 65 лет, но есть и предложения для лиц в возрасте до 85 лет.
Несмотря на наличие закладываемой недвижимости, при кредитовании, банки в обязательном порядке требуют заключение договора страхования жизни и здоровья, что связано с существенными расходами из-за высоких тарифов страховых компаний.
Остальные требования вполне стандартные:
- Гражданство РФ.
- Прописка в регионе нахождения банка.
Обратная ипотека
Некоторые банки предлагают для пенсионеров программу обратной ипотеки. В первую очередь, она интересна для одиноких людей, не имеющих прямых наследников. По условиям можно получить кредит в размере до 70 % стоимости недвижимости. В случае смерти заемщика, недвижимость продается и кредит погашается. Но наследники пенсионера имеют первоочередное право погашения ипотеки.
Такие кредиты выдают лицам, старше 68 лет и только под ликвидное жилье в хорошем состоянии.
Деньги по обратной ипотеке можно получать небольшими суммами и использовать для потребительских нужд.
Выбор банка
Пенсионерам кредиты под залог недвижимости выдают многие коммерческие банки и небанковские кредитные организации. Условия кредитования могут существенно отличаться.
Срок кредита. Он напрямую связан с возрастом заемщика — чем он старше, тем короче будет максимальный срок кредитования. Большинство банков выдает кредиты пенсионерам на срок не более 5-7 лет.
Процентная ставка. В среднем, процентная ставка для пенсионеров выше — от 9,5 %.
Дополнительные платежи. Кроме процентов по кредиту, заемщика могут обязать оплачивать страхование жизни и здоровья, а также объекта недвижимости в залоге. Также существуют скрытые платежи и комиссии: за перевод денег, получение наличных средств и т.д.
Человеку в возрасте сложно разобраться во всем этом, поэтому очень высок риск отказа или получения кредита на грабительских условиях.
Кредитный центр «Аван» осуществляет пенсионерам в получении кредита под недвижимость. Личный консультант расскажет об особенностях этого вида кредитования, поможет подготовить пакет документов, подберет подходящие кредитные программы и будет сопровождать клиента до момента получения денег.
Помощь кредитного специалиста поможет избежать скрытых комиссий, невыгодных условий и получить требуемую сумму в кратчайшие сроки.
Кредитный центр сотрудничает с ведущими страховыми компаниями, что позволяет предлагать клиентам скидки на услуги страхования здоровья и жизни.
Источник
Получить деньги от банка в долг после выхода на пенсию всегда считалось чем-то нереальным, ведь доход у граждан, закончивших свою профессиональную деятельность, довольно невысок. Тем не менее, кредитно-финансовые организации в последние годы создают все больше специальных программ, направленных на расширение клиентской базы. Одной из новых возможностей стал кредит пенсионерам под залог недвижимости.
Условия
Выдача займов лицам пенсионного возраста имеет свои особенности, связанные, в первую очередь, с гарантиями выплаты. Ввиду некоторых рисков банка, относительно невозврата, для такого рода кредитования есть два особенных условия:
- Возраст заемщика на момент погашения кредита – каждый банк указывает свою цифру, но чаще это не более 75 лет.
- Страхование жизни и здоровья заемщика – это обязательный пункт при оформлении денежной ссуды пенсионерам.
Залог ценного имущества, особенно жилья, позволяет кредитору выработать доверие к клиенту, поэтому подобные кредиты отличаются:
- низкими ставками по процентам;
- крупными суммами;
- большей длительностью.
Оформляя недвижимость в качестве залога, пенсионер может рассчитывать на получение:
- кредита на потребительские нужды с целевым или нецелевым характером;
- займа на покупку автомобиля;
- ипотеки.
Банки также допускают для лиц пенсионного возраста приобретение кредитных карт. Этот вид займа является отличным вариантом для любых целей, будь то ремонт, отдых за границей или просто крупные покупки.
Список банков, дающих кредит под залог недвижимости
Лица, окончившие профессиональную деятельность, могут обратиться за кредитом под залог недвижимости в разные банки. Ценное имущество – отличная гарантия кредитору, поэтому можно рассчитывать на невысокие проценты и большие сроки. Наиболее популярными залоговыми программами по займам отличаются несколько банков, о которых ниже пойдет речь.
Совкомбанк
Этот банк известен большим процентом одобрения кредитов для пенсионеров. Его программа «Кредит под залог недвижимого имущества» выдвигает перед потенциальными заемщиками следующие условия:
- Возраст заемщика – не выше 85 лет на момент погашения займа.
- Доступная сумма – от 200 000 до 30 млн рублей.
- Срок – до 10 лет.
- Ставка – от 11,99%.
Займы для лиц пенсионного возраста в Совкомбанке бывают целевыми и нецелевыми. Обязательным условием считается страхование жизни и здоровья. Среди отдельных требований следует выделить требования к залоговой недвижимости. Она должна относиться к высоколиквидному имуществу.
Восточный экспресс банк
Один из банков, который пытается сделать для пенсионеров более выгодные условия кредитования. Возраст пенсионерам не может превышать 76 лет. Процентная ставка вполне приемлемая — от 9,9% годовых.
ПочтаБанк
Кредитно-финансовая организация «ПочтаБанк» предлагает своим клиентам программу по выдаче нецелевого обеспеченного кредита под залог имущества, относящее к категории ликвидного.
Указанная ссуда рассчитана на большой круг граждан, а не только на лиц пенсионного возраста. Однако для последних есть ряд отдельных требований, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте организации или у сотрудника в ближайшем отделении.
Сбербанк
Крупнейший банк страны может похвастаться наибольшим количеством клиентов пенсионного возраста. Это во многом связано с тем, что организация доверяет лицам, получающим выплаты на их карточки (зарплаты, пенсии). К основным условиям получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке относится:
- Возраст заемщика – не выше 75 лет на момент прекращения финансовых обязательств с документальным подтверждением дохода, не выше 65 лет без подтверждения.
- Доступная сумма – не менее 500 000 рублей и не более 10 млн рублей (или 60% от оценочной стоимости залогового имущества).
- Срок – до 20 лет.
- Ставка – от 12% (определяется индивидуально в каждом случае).
Банк предлагает разные программы кредитования на потребительские нужды, покупку автомобиля, жилья. Однако наиболее популярной среди пенсионеров остаются потребительские займы, при оформлении которых заемщик автоматически получает кредитную карту до 5 лет.
Россельхозбанк
Указанная кредитно-финансовая организация также предоставляет возможность получить неработающим пенсионерам кредит под залог недвижимости. Отличительной чертой этого банка является тот факт, что от заемщика не требуется страховать жизнь и здоровье. К остальным условиям нецелевого потребительского кредита под залог жилья относится:
- Возраст заемщика – не выше 75 лет на время последней выплаты.
- Доступная сумма – от 100 000 до 10 млн рублей (или не более 50% от оценочной стоимости залоговой недвижимости).
- Срок – до 10 лет.
- Ставка – 15–17%.
Лица, которые получают пенсионные выплаты на карточку Россельхозбанка, могут рассчитывать на кредит по минимальному пакету документов и со сниженными ставками.
Требования к заемщику
Каждая банковская структура предъявляет свои требования к потенциальным клиентам, чтобы убедиться в их кредитоспособности. Основными из них считается:
- гражданство Российской Федерации;
- постоянная регистрация в стране (иногда на территории региона, в котором расположено отделение);
- возраст 60–85 лет;
- хорошая кредитная история;
- оптимальное соотношение общего семейного дохода и выплат по кредиту;
- страхование жизни и здоровья в аккредитованной банком страховой организации.
Нередко в качестве дополнительного обеспечения требуется привлечь поручителей трудоспособного возраста.
Более конкретный список требований отдельных организаций, как правило, расположен на их официальных сайтах.
Требования к залоговой недвижимости
Помимо требований к клиенту, банк выдвигает ряд условий привлечения недвижимости в качестве залога. Так, не любой дом или квартиру могут стать предметом обеспечения финансовых обязательств. Собственность должна соответствовать:
- времени постройки дома/квартиры/гаража/дачи и пр.;
- виду подходящей недвижимости (жилье, земельный участок, нежилая недвижимость);
- территории расположения;
- плану БТИ;
- состоянию недвижимости;
- по количеству собственников и зарегистрированных.
Чаще всего в качестве основного требования организации, занимающиеся выдачей денежных займов, указывают ликвидность предлагаемого имущества, то есть возможность в дальнейшем его использовать или продать.
Необходимые документы
Получению кредита всегда предшествует сбор документов. Для оформления залогового займа понадобятся следующие бумаги:
- удостоверение личности (паспорт);
- доказательство выхода на пенсию (удостоверение из Пенсионного фонда);
- сведения о размере пенсии;
- справка о доходах (для неработающих пенсионеров не надо);
- документы на недвижимость, которую указываете в качестве залога.
Собрать необходимые сведения о жилье, оформляемом в залог, порой очень проблематично, особенно лицам пенсионного возраста. Для этого проще обратиться в специализированные организации, оказывающие помощь в сделках с недвижимостью, или в банк за экспресс-кредитом. Однако в последнем случае придется столкнуться с завышенными ставками.
Сроки
Залог недвижимости чаще всего нужен при оформлении крупных займов на продолжительный срок. Банки по-разному подходят к определению времени на погашение задолженности: от нескольких месяцев до десятка лет. Срок обычно зависит от суммы займа и дохода самого клиента.
Наиболее длительными во времени считаются ипотечные кредиты под залог квартиры. Для пенсионеров этот вариант доступен не в каждом банке ввиду ограничения по возрасту.
Ипотека чаще берется на 15–20 лет, для кредитора высока вероятность смерти заемщика пенсионного возраста. Однако ряд организаций все-таки берет на себя такую ответственность, в их числе есть Сбербанк.
Способы оформления
Оформление кредита под залог собственности клиента всегда требует личного посещения банка. Но чтобы не бегать по разным организациям в поисках той, что одобрит выдачу займа лично вам, можно подать заявку через интернет в несколько мест сразу (если банк предлагает услугу онлайн-заявки). Так, заочно можно узнать свои шансы на получение денежной ссуды в том или ином учреждении.
Одобренная заявка через интернет не гарант получения кредита. Окончательное решение принимается только после проверки документов. Само оформление всегда происходит в отделении банка.
Оформление заявки
Подать заявку можно двумя способами:
- через интернет;
- путем личного посещения банка.
Онлайн-заявка подается на официальном сайте выбранного учреждения, если в нем такая функция предусмотрена. Если нет, придется лично отправиться в отделение и лично подать необходимые сведения, приложив сразу пакет документов. Преимуществом второго способа является то, что по рассмотрению такой заявки сразу дается итоговый ответ. Одобрение онлайн-заявки означает лишь, что вас пригласят на встречу с сотрудником для предоставления необходимых сведений.
Другой способ получения займа
Пенсионер может подать заявку в микрофинансовую организацию для получения займа. После одобрения заявки вы получите деньги на карту уже в течении 10 минут.
Оцените статью:
Кредит пенсионерам под залог недвижимости: 5 доступных банков
3 (59.54%) голосов: 87
Источник
