Кредиты уже много лет становятся для людей спасением в разных жизненных ситуациях. Иногда они помогают решить какие-то сложные жизненные ситуации, а иногда исполнить свои прихоти. Например, это может быть потребность в финансах на лечение, ремонт, покупку техники, недвижимости, поездку в отпуск. В последнее время стало популярным брать кредит под залог недвижимости.
Из-за нестабильной финансовой ситуацией в стране многие заёмщики оказываются в неприятной ситуации. Из-за невозможности выплатить долг они задаются вопросом как законно не платить кредит под залог недвижимости и при этом не лишиться своего имущества.
Возможности выйти из ситуации
Если залогодержатель уже вовсю начинает требовать возврат денег, а платить нечем, то можно попытаться выйти из ситуации одним из способов:
- Обнаружить ошибку в кредитном договоре. При нахождении можно смело обращаться в суд. С большей долей вероятности решение будет принято в сторону заёмщика. Суд может сделать так, чтобы должник выплатил только сумму долга, без штрафов и процентов.
- Оформить страховку. Наступление стразового случая освободит заёмщика от выплаты денег со своего кармана.
Эти варианты не всегда могут быть эффективными. Для их реализации нужно, чтобы произошли особые обстоятельства, а вероятность этого крайне мала. Более современный способ выплатить кредит под залог недвижимости — признать себя банкротом.
Инициировать эту процедуру могут все физические лица. Сумма долга банку может быть любой, но наибольший смысл имеет начинать процесс если речь идёт о 300 тыс. руб. и более.
Имеются ли признаки банкротства?
Многие считают, что большая сумма долга и просрочка по выплате являются весомыми аргументами, чтобы физическое лицо признало себя банкротом. Однако это не совсем так. Нужны аргументы, которые дадут четкое понимание, почему субъект не может выплатить задолженность (например, потеря высокооплачиваемой работы или заболевание).
Другими причинами могут быть:
- доходы, сумма которых меньше, чем необходимый ежемесячный платёж для погашения долга;
- доходы, которых хватает только на оплату займа, а на жизнь не останься;
- длительные финансовые сложности.
Если стоимость имущества должника ниже, чем сумма долга, то запустить процесс банкротства будет особенно выгодно.
Где выгоднее всего взять кредит под залог недвижимости?
Алгоритм действий при банкротстве
Чтобы процедура признания себя банкротом не имела последствий, следует соблюдать алгоритм действий:
- Собрать данные и необходимые документы. На этом этапе важно получит всю информацию от банка или другой финансовой организации, перед которой есть долг.
- Запустить процесс. Необходимо составить и подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, после чего дождаться его рассмотрения.
- Завершение процесса. Финансовый управляющий должен детально изучит дело и предложить варианты решения проблемы. Это может быть заморозка долгов, их реструктуризация или полное списание.
Главное, чтобы в конце процесса должник был освобождён от обязательств перед кредитором.
Документы, которые нужны для оформления банкротства
Если субъект принял решение об оформлении банкротства, то одним из важнейших этапов станет сбор пакета документов. В него должны войти:
- Заявление о банкротстве. Состоит из четырёх частей: шапка документа (название и адрес арбитражного суда, данные должника и кредиторов), основная часть (данные о задолженности, приблизительная цена имущества во владении, размер доходов, семейное положение, сделки за последние 3 года), просительная часть (четкое изложение того, какое решение от суда было бы удовлетворительным), список приложений к документу (их список можно увидеть на портале Мой арбитр).
- Приложения к заявлению. Среди них обязательно должны быть: официальные запросы кредиторам с просьбой предоставить необходимые для банкротства документы, запросы на получения выписок из финансовых учреждений за последние три года, письменные отказы от работы с залогодержателями. Остальные документы, которые должны имеется, лучше уточнить заранее на официальном портале.
- Квитанция об уплате госпошлины. Сумма составляет 300 руб. квитанция, подтверждающая факт оплаты должна быть прикреплена к общему пакету документов.
- Квитанция о внесении на депозит арбитража. Сумма составляет 25000 руб. Обычно те, кто взял кредит под залог недвижимости и остался без доходов, могут попросить у судьи рассрочку на этот платёж. Прописать это нужно в заявлении.
Правильно собранный пакет документов гарантирует быстрое решение проблемы.
Передача заявления в суд и его рассмотрение
Что бы заявление попало в суд, можно воспользоваться удобным для себя способом. Документы можно отправит через Почту России, но обязательно с уведомлением, чтобы было подтверждение их получения. Можно прийти непосредственно в канцелярию суда и оставить заявление там. И последний, самый удобный для большинства, вариант — в электронном виде через портал Госуслуги в сервисе Мой арбитр.
Рассмотрение заявления происходит в течение 5 рабочих дней.
Дальнейшая судьба банкрота
Если заявление было принято судом, то в срок от 15 дней до 3 месяцев она рассматривается. Если документ сразу был определён как достаточно обоснованный, то сразу может начинаться процесс реструктуризации долга. Если человек, который взял кредит под залог недвижимости остался без трудоустройства или с минимальным доходом, то начинается процесс реализации имущества.
Часто арбитражный суд замораживает процесс из-за нехватки документов или не оплаченной сумме за услуги.
Плюсы и минусы решения о признании себя банкротом
Признание себя банкротом имеет большое количество преимуществ. В первую очередь это реальная возможность распрощаться со своим долгом на законном основании. Ни кредиторы, ни коллекторы не будут иметь права вмешиваться в процесс. Можно если на полностью избежать выплаты займа, то уклониться от процентов и штрафов.
Из минусов возможная реализация имущества и временный запрет на выезд из страны.
Источник
Одним из распространенных видов залоговых займов являются займы под залог паспорта транспортного средства (ПТС). Для кредитора этот вид займа удобен тем, что он не думает над вопросом хранения залога; для заемщика заем под залог ПТС выгоден тем, что он получает деньги в долг, при этом машина остается у него в распоряжении. Однако возникает масса вопросов, как кредитор может обезопасить себя от мошенников и что произойдет, если транспортное средство, ПТС которого находится в залоге, будет угнано или придет в негодность, а также может ли заемщик сделать новый ПТС и продать автомобиль. Zaim.com решил разобраться в этих нюансах.
ЧТО ПРОИСХОДИТ, ЕСЛИ ЗАЛОГОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ УГОНЯЮТ ИЛИ ОН ПРИХОДИТ В НЕГОДНОСТЬ?
Согласно российскому законодательству, залогодержатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны, не создавая при этом неоправданных помех для правомерного использования заложенного имущества.
Поэтому, если будет установлено, что автомобиль, ПТС которого находится в залоге, отсутствует, угнан, разбит, то кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательства (то есть потребовать весь заем и проценты), обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения – обращения взыскания на заложенное имущество.
«В случае если ТС угнано, займодавец может получить страховое возмещение как выгодоприобретатель. Либо взыскать задолженность по договору займа с должника в судебном порядке. Если ТС разбито: в случае, если у заемщика – залогодателя есть другое ТС, то возможна замена предмета залога (ТС) равнозначным предметом залога. То есть если заемщик-залогодатель перестает платить, займодавец обращается в судебные органы с заявлением о взыскании долга и обращении взыскания на предмет залога (ТС). Если же другое ТС у заемщика-залогодателя отсутствует, то займодавец взыскивает сумму долга соответственно без обращения взыскания на залог в судебном порядке», – рассказал Антон Зиновьев, основатель CarMoney.
Стоит запомнить, что сам факт угона/аварии не освобождает заемщика от исполнения обязательств.
КАК НЕ КУПИТЬ ЗАЛОГОВУЮ МАШИНУ
Как рассказали эксперты, недобросовестные заемщики могут продать автомобиль, ПТС которого находится в залоге.
«К сожалению, ГИБДД при совершении регистрационных действий не учитывает информацию о залоговых автомобилях. Поэтому клиент может повести себя недобросовестно и продать автомобиль. В некоторых случаях это может подпадать под статью УК «Мошенничество в сфере кредитования»», – пояснил Александр Воскобойников, генеральный директор автоломбарда «Карбакс».
Примечательно, что человек имеет право восстановить ПТС при его утере. «Дубликат ПТС получить можно, например, при утере. И теоретически такой автомобиль (с дубликатом ПТС) можно продать, поэтому очень важно перед покупкой автомобиля проверять, не находится ли он в залоге», – советует Владимир Звонарев, генеральный директор автоломбарда «Национальный кредит».
Важно заметить, что по общему правилу переход права собственности на автомобиль не прекращает залога, за исключением случая, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. Как показывает практика, доказать то, что на момент покупки не было известно, что приобретаемое авто находится в залоге, достаточно сложно.
«Если же вы купили автомобиль и продавец предоставил вам дубликат ПТС, то стоит внимательно изучить паспорт и в первую очередь обратить внимание на список предыдущих владельцев. Если список слишком большой, зачастую таким образом мошенники пытаются замести следы. Во-вторых, необходимо сверить номер vin, указанный в ПТС и под капотом автомобиля. Наконец, не стоит проводить сделку с лицом, которое не является настоящим владельцем машины, даже если у него есть генеральная доверенность», – рекомендует Евгений Сивцов, коммерческий директор компании «Рефинансируй.рф».
КАК РЕАЛИЗУЕТСЯ ЗАЛОГ, ЕСЛИ ЗАЕМЩИК ПЕРЕСТАЛ ПОГАШАТЬ СВОИ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Если заемщик перестает платить по залоговому займу, то обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения. Как указывают юристы, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
«Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества», – отметил Анатолий Панфилов, представитель компании «Адвокатский кабинет Панфилов А. Ф.».
Также эксперт рассказал, что если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества с учетом того, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. В случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с законом, или соглашением между залогодателем и залогодержателем.
Подводя итог можно сказать, что обмануть кредитора при оформлении займа под залог ПТС практически невозможно. В любом случае взятые на себя обязательства придется исполнять.
Cсылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/o-lombardah/zaymy-pod-zalog-pts-mozhno-li-obmanut-kreditora/
Источник
Пелагея Д. · 26 марта
2,0 K
Кредиты под залог недвижимости за 1 рабочий день.
Перезалог недвижимости от банков и… · atriumfin.com
Если не можете платить, лучше делать перезалог недвижимости и срочно.
Снижать процентную ставку, увеличиввать сумму. Тем самым вернетесь в стабильную ситуацию.
Забрать квартиру после появление просрочки по залоговомуу кредиту не могут. У Вас еще есть время все исправить, закрыть просрочку и далее обслуживать залоговой кредит.
Как правило, после несколких пропущенных ежемесячных платежей по кредиту под залог, банк может подать в суд, далее уже реализовывать залоговое имущество через приставов.
Посоветуйте,пжл,где можно взять перезалог?
Ну в данном случае смотря какая просрочка, если вы знаете что оплатите со временм, лучше конено не затягивать и сразу держать связь с банком, если сумма большая конено банк может подать в суд и взыскать вас всю сумму, поэтому объясните все банку скажите что заплатите тогда то тогда то, что бы не было проблем.
Зависит от условий договора, если предусмотрено право на обращение взыскание во внесудебном порядке на квартиру ввиду одной просрочки, то да. В случае, если обращение взыскание возможно только в судебном порядке, то кредитор прежде должен обратиться в суд с требованием об обращении на предмет залога (также из условий договора нужно исходить после скольких просрочек возможно).
Как правильно сделать перезалог квартиры от частного инвестора? У меня слишком большие проценты и есть просрочки.
Перезалог недвижимости за 1 день.
Рефинансирования залога недвижимости. · perezalog.com
Евгений, здравствуйте. Мы уже отвечали Вам в подобной теме, что перезалог сделать можно и его нужно делать. Как сделать перезалог от инвестора со снижением ставки, написано подробнее тут.
Самым важным для заемщика при перезалоге квартиры является;
Существенное снижение процентной ставки. Чаще всего у частного инвестора она дорогая и Вы платите только проценты по займу. При перезалоге от частного инвестора на банк с любыми просрочками, у Вас ставка будет банковской и Вы уменьшите на себя общую кредитную нагрузкку.
Обслуживание в банке надежнее, чем у частного инвестора.
Можно сделать перезалог квартиры с просрочками и без справвок с работы. Вам не придется собирать пакет документов.
По желанию заемщика, можно увеличить сумму и заемщик получает дополнительные деньги после осуществления сделки. Их можно потратить на любые цели заемщика.
Каждый человек, желающий сделать перезалог квартиры, должен понимать суть программы и все внимательно рассчитать. Сколько ему нужно дополнительных денег на руки, какая сумма оплаты по кредиту будет для него более приемлемой и многие другие моменты.
Обращаясь к нам Вы получаете;
Одобрение от наших банков партнеров с любыми просрочками.
Аванс за 1 день в виде наличных денег на Ваши текущие затраты.
Одобрение от 2-3 банков на выбор.
Любую консультацию от наших специалистов на всем этапе сделки.
Вы сможете стабилизировать свою ситуацию и вернуться к комфортной жизни.
Сбор документов и всех справок мы сделаем самостоятельно. Вам не придется долго ждать и посещать множество встреч.
Ожобрение по перезаалогу недвижимости в нашей компании займет от 2 часов. Выход на. сделку быстрый и сразу выдача денег.
За 2 года мы сделали более 300 сделок по перезалогу недвижимости в Москве и в Московской области. Мы первая компания в Москве, которая начала работать в сфере перезалога недвижимости. Наши эксперты имеют качественный опыт в подобных сделках и будут работать с Вами на результат.
Ипотеку не платили, идет суд, у нас есть годовалый ребенок. Что можно сделать, чтобы не выселили?
Ведение гражданских, административных, уголовных дел. Составление исков, жалоб… · mos-yurist.ru
Квартире по ипотеке находится в залоге у банка. И в случае неоплаты кредита, банк квартиру продает с торгов, а вырученными деньгами погашается ваш долг. Вариант вернуть квартиру только один — погасить долг! Если этого не сделать квартира уйдет банку и вас выселят. И тут уже не имеет значения, что у вас ребенок, что это единственное жилье и т.д.
Квартира находится в залоге, также суд наложил на нее арест. Может ли кредитор предпринять какие-либо действия?
Перезалог недвижимости за 1 день.
Рефинансирования залога недвижимости. · perezalog.com
Если залоговая квартира находится под арестом, то значит есть исполнительное производство у седебных приставов. Только они могут наложить арест на недвижимость в Росреестре.
Если заемщик долго не платит по залоговому кредиту то банк или частный инвестор подает в суд и далее накладывается арест на квартиру с целью возврата средств кредитору. Судебные приставы могут назначить торги на аукционе и продать квартиру, что бы кредитор вернул свои деньги.
В таких случаях срончо делайте перезалог квартиры. Арест на недвижимость можно снять если погасить задолженность.
Но лучше с этим не затягивать.
Звоните в нашу компанию, поможем.
Прочитать ещё 1 ответ
Что будет, если не платить кредит банку?
Наша специализация: банкротство физических и юр. лиц, взыскание дебиторской задолженности… · cvd.ru
Здравствуйте.
Не платить кредит банку, это значит отказаться от исполнения, взятого на себя обязательство. Законом предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии собычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. Т.е. в случае неисполнения Заемщиком обязательства по возврату заемных средств, Кредитор имеет право обратиться в суд с исковыми требованиями о взыскании с Заемщика денежных средств, в том числе процентов, пеней, неустоек, госпошлины.
После вынесения решения суда Кредитор может по своему усмотрению: продать долг (уступка прав требования), например коллекторам, отдать в работу коллекторам задолженность (по агентскому договору). Либо предъявить исполнительный документ для принудительного взыскания в службу судебных приставов, которые в свою очередь обязаны провести все предусмотренные законом меры принудительного взыскания, такие как, арест имущества, розыск имущества и должника, запрет на выезд из РФ, розыск и арест счетов, в случае если должник официально трудоустроен, направить ему на работу документы для удержаний в размере 50% из заработной платы должника.
Так же кредитор, по заявлению Должника и на свое усмотрение, может предоставить рассрочку, в таком случае исполнительный лист не будет предъявлен в службу судебных приставов либо отозван с исполнения, а Должник будет напрямую Кредитору погашать Задолженность.
Для Заемщика, который допускает просрочки и не уплачивает кредит, могут возникнуть такие неудобства, как, постоянные звонки сотрудников Банка и коллекторов, вызовы в суд, неожиданные списания денежных средств (зачастую Должники не знают о вынесенных в отношении них судебных приказов либо решений), судебные тяжбы и конечно приставы, которые могут нежданно негаданно нагрянуть к Должнику домой в самый неподходящий момент.
Предлагаем Вам обратиться в нашу юридическую организацию, которая осуществляет свою деятельность более 8 лет. Имеет обширный юридический опыт работы, в том числе специалисты нашей фирмы являются практиками в сфере банкротства граждан с момента вступления ФЗ «О банкротстве» в силу. При обращении к нам. Мы предоставим Вам всю интересующую Вас информацию.
С отзывами наших клиентов можете ознакомится нажав тут.
Для более подробной консультации перейдите пожалуйста по ссылке и оставьте заявку на юридическую консультацию https://msk-bfl.cvd.ru
С Уважением,
Юридический Супермаркет.
Прочитать ещё 21 ответ
Источник