Предпринимательская деятельность всегда сопровождается большими рисками и неожиданными поворотами. Эти явления возникают как по вине владельца, так и по независящим от него обстоятельствам. Рыночные отношения и бизнес имеют довольно нестабильную основу, поэтому многие сталкиваются с необходимостью постоянных капиталовложений в свое дело. Но для тех, кто не имеет определенной суммы для этих целей, существуют займы под залог коммерческой недвижимости в Москве. Это финансовая помощь в виде кредитования граждан, которые предоставили в качестве залогового имущества недвижимость. Такая форма активно используется в Америке и странах Западной Европы, чтобы максимально способствовать развитию малого и среднего бизнеса.
Особенности
Чтобы получить денежную поддержку от государственного банка или от любой финансовой компании, заемщику необходимо подготовить ряд документов и сведений, которые требуются для юридического оформления договора между сторонами. При этом стоит учитывать, что сам процесс также потребует затрат. Предстоит провести оценку дома или квартиры с помощью независимого эксперта, оплата которого также ложится на плечи заемщика. Кроме этого, банки не рассматривают в качестве залога строения из дерева, аварийные дома и объекты под арестом. Поэтому идеальным вариантом для гарантийного обеспечения станет само предприятие или магазин, в который будут вкладываться финансы. Преимущества:
- имущество остается владением заемщика;
- возможность параллельных выплат по кредиту и деятельности предприятия, которая приносит доход;
- получение крупной суммы денег в минимальные сроки;
- использование средств по личному усмотрению.
В ссуде может быть отказано, если предоставленные документы не соответствуют действительности или составлены неправильно. Любые нарушения в договоре также аннулируют сделку. Займы, обеспеченные квартирой, домом комнатой, промышленным помещением выгодны как банкам, так и их клиентам.
Выводы
Перед тем как обратиться за финансированием в определенный банк, необходимо провести собственный анализ объекта, чтобы он соответствовал критериям банка. В таком случае удастся избежать ненужных затрат на оплату эксперта, если в итоге имущество не подойдет.
Многочисленные отзывы, оставленные в сети, говорят о том, что
получить кредит под залог недвижимого объекта достаточно просто. Такую
услугу оказывают разного рода финансовые организации, а также частные
лица. Чтобы ею воспользоваться, соискателю нужно владеть квартирой,
домом или земельным участком, в общем, любым видом недвижимости.
Микрофинансовые организации выдают заемные средства по упрощенной
схеме, в отличие от банков. Для этого понадобится минимальный пакет
документов. Привлекать поручителей не требуется.
Если гражданин обратился в МФО, предоставляющую займы под залог
недвижимости в Москве, по обозначенному им адресу
выезжают специалисты и делают заключение о стоимости объекта.
Сделку можно заключить даже при наличии долгов за услуги ЖКХ.
Кроме того, кредиторов не волнует кредитная история заемщиков.
Выписывать проживающих в помещении лиц не нужно.
Оформление осуществляется на основе соответствующего договора, в
условиях которого прописано, что недвижимость обременяется
микрокредитной компанией, а клиент с данного момента и до истечения
срока соглашения теряет право на продажу, обмен или дарение имущества.
При этом собственник может и дальше проживать в квартире или доме со
своей семьей.
Предложения кредиторов
Около 50% всех отечественных
микрофинансовых организаций предлагают населению займы под залог
недвижимости в Москве. Эти продукты привлекают новых
и постоянных клиентов простейшей процедурой оформления, а владение
какой-либо недвижимостью значительно увеличивает кредитный лимит.
Чтобы начать сотрудничать с МФО, претенденту нужны следующие документы:
- его паспорт;
- справка о регистрации объекта;
- договор приватизации, наследования, купли-продажи, дарения, что-то, что подтверждает наличие жилья в собственности у заявителя.
Потребителю, заявка которого была одобрена, выдается до 80% от стоимости залога.
Погашается задолженность согласно графику, устанавливаемому в
индивидуальном порядке. Кроме того, урегулировать долг позволяется
досрочно, а если клиент не смог вовремя осуществить это, ему доступна
отсрочка выплаты.
Кредит выдается как наличными в офисе фирмы, так и переводом на банковскую карту или электронный счет.
Подходящую МФО и программу финансирования нужно подбирать очень
внимательно, обращая внимание абсолютно на все нюансы и тонкости. Не
упустить какую-нибудь важную мелочь поможет сайт Banki.ru. Здесь можно
отсортировать продукты таким образом, чтобы условия по ним вывелись на
одну страницу. Данная форма просмотра информации позволит сразу же
сопоставлять ее. Так выделится наилучший вариант, после чего
пользователь приступит к составлению онлайн-заявки.
Источник
На любые цели
Одобрение без поручителей
Необязателен официальный доход
Минимальные кредитные ставки
Нежилая недвижимость может стать выгодным вложением и дополнительным финансовым источником. Взять кредит под залог коммерческой недвижимости – хорошая альтернатива, когда требуется крупная сумма денег на длительный срок. Для кредитора это гарантия возврата заёмных средств, а для клиента – более выгодные условия.
Предложения компании
Программа кредитования под залог коммерческой ликвидной недвижимости – это предоставление займа физическим, юридическим лицам и ИП, имеющим в собственности нежилое имущество в виде зданий, сооружений или земельных участков. Клиенту не обязательно озвучивать цель кредита, достаточно подтвердить право собственности правоустанавливающими документами.
Компания «Центр Регистрации» уже 10 лет успешно помогает людям решить финансовые проблемы, сберечь нервы и сэкономить деньги.
Мы сотрудничаем с:
30
надёжными и проверенными банками
2
инвестиционными компаниями
Являясь надёжным кредитным брокером, работа компании нацелена на результат и выгодное сотрудничество для заёмщиков. Участие брокеров важно в процессе взаимодействия между кредитной организацией и клиентом: финансовый специалист поможет в получении займа в самых проблемных ситуациях. Это касается плохой кредитной истории, отсутствия подтверждения официального стабильного дохода и др.
Займ под залог коммерческой недвижимости можно получить в банке или у частного кредитора. Условия подбираются индивидуально. Клиент вправе выбрать, у какого из представителей выгоднее и комфортнее оформить договор займа.
Взаимодействие с частными инвесторами привлекательно тем, что условия кредита – более гибкие. Не нужно собирать пакет документов, предоставлять справку о доходах, искать поручителей. Есть возможность получить кредит в день обращения.
Сотрудничество с «Центром Регистрации» – это экономия времени и личных ресурсов. Мы не обязываем клиентов страховать здоровье и жизнь, как многие банки. Подбираем выгодные и индивидуальные условия кредитования не на словах, а на деле.
График платежей
Сумма кредита: Срок кредита: Ставка:
Платежи для разных сроков
Сумма кредита: Ставка:
График платежей
Сумма кредита:
Срок кредита:
Ставка:
Платежи для разных сроков
Сумма кредита:
Ставка:
ОНЛАЙН-ЛЕНТА НАШИХ РЕШЕНИЙ
Условия кредитования
Требования
Документы
Получение и обслуживание кредита
Получить деньги под залог коммерческой недвижимости в компании «Центр Регистрации» можно после одобрения заявки. Время её рассмотрения не превышает 2-х дней.
Условия:
- Минимальная сумма займа от 300 тысяч рублей. Максимальная – 150 миллионов.
- Работаем исключительно с российской валютой.
- Сроки обслуживания кредита от 2 месяцев до 30 лет.
- Выдача денежных средств — до 80 % от оценочной стоимости объекта.
- Процентная ставка устанавливается в размере — от 9 % годовых. Для конкретного клиента она рассчитывается индивидуально.
- Нет необходимости в поручительстве.
- Отсутствие комиссионного сбора при выдаче кредита.
Условия кредитования для физических лиц отличаются от требований к юридическим представителям.
Обеспечение по кредиту
Кредитор должен быть уверен в возврате заёмных денежных средств клиентом. Заявитель подтверждает наличие материальных ценностей, чтобы в случае невыплаты покрыть сумму займа.
В качестве залога мы рассматриваем нежилую недвижимость:
- офисные помещения – конторы, кабинеты;
- помещения свободного назначения: спортивные комплексы и сооружения, рестораны, клубы, гостиницы и не только;
- торговые – магазины, торговые центры;
- индустриальные постройки – промышленные предприятия, производственные помещения, склады;
- бизнес-центры.
Имея в собственности коммерческое недвижимое имущество, клиенты могут быть уверены в его безопасности, сотрудничая с нами.
Кредитование под залог коммерческой недвижимости предполагает исключительно ликвидное имущество в качестве залога.
Строение должно соответствовать определённым параметрам:
- Являться коммерческим объектом.
- Заёмщик должен быть собственником нежилого помещения.
- Принимается юридически чистая недвижимость: без судебных и кредитных обременений, арестов и ограничений на право собственности.
- Расположение – Москва и Московская область.
- Коммерческий объект должен быть ликвидным и иметь высокую рыночную стоимость.
- Обязательное оснащение нежилого имущества инженерными коммуникациями. Недопустимо ветхое и аварийное состояние, а также строение под снос.
При залоге строения с земельным участком, мы учитываем общую стоимость объекта. Как итог – поможем одобрить повышенную сумму кредита.
Мы представляем коммерческие интересы своих заёмщиков, предъявляя минимальные требования:
- возраст от 18 до 75 лет включительно;
- гражданство РФ;
- наличие в собственности ликвидной коммерческой недвижимости.
Не требуем поручителей и справок о доходах.
Для рассмотрения заявки клиенту достаточно иметь паспорт гражданина РФ, свидетельство о праве собственности (выписка из ЕГРН) и второй документ на выбор.
В качестве второго документа, удостоверяющего личность, подойдут:
- водительские права;
- СНИЛС;
- загранпаспорт;
- ИНН;
- военное удостоверение.
Стандартный набор документов уже есть у резидентов РФ.
К нам обращаются заёмщики, которые приобрели недвижимость в браке. Рекомендуем предоставить согласие одного из супругов, заверенное нотариусом. При этом оригиналы документов остаются у собственников.
Итоговый список бумаг формируется индивидуально для конкретного клиента.
Срок рассмотрения заявки и получения займа
Мы ценим время клиентов и оперативно рассматриваем заявки. Максимальный срок в банке – 2 дня, но на практике уже через сутки заявители смогут узнать решение. У частных инвесторов процесс принятия решения для потенциальных заёмщиков занимает от 15 до 60 минут. При одобрении кредита максимальный срок получения займа в банке – неделя, у инвесторов – в течение 1-3 дней.
Форма выдачи
Денежные средства поступают на банковский счёт заёмщика, возможна выдача наличности. Выдаём сумму целиком или двумя частями: авансом в день обращения, остальные деньги после оформления всех документов.
Погашение займа
Клиент вправе выбрать оптимальный способ погашения долга. Погасить долг можно тремя способами:
- Аннуитетный платёж – внесение денежных средств равновеликими частями, которые не меняются в течение всего срока кредитования.
- Дифференцированный платёж – выплачивается основная сумма долга, проценты начисляются на остаток.
- Шаровой платёж – поступление денежных средств на счёт кредитора в виде основной суммы в заранее оговоренную дату, остальное время выплачиваются лишь проценты по кредиту
Не ограничиваем минимальные и максимальные суммы выплат и предоставляем возможность досрочного погашения без штрафов.
Узнайте стоимость своей недвижимости для залога за 1 минуту!
Шаги
Получите деньги под залог коммерческого недвижимого имущества в 3 этапа:
1
Подайте заявку и предоставьте документы любым удобным способом
2
Узнайте положительное решение через 15 минут
3
Выберите форму выдачи и получите кредит за 1 день
Заполните удобную электронную заявку на сайте, указав имя, контакты и желаемую сумму займа.
Преимущества
Наша компания является официальным партнёром более 30 банков и 80 частных инвесторов.
Одобрение – 95%
Мы направляем запросы одновременно в несколько кредитных организаций, что существенно снижает риск отказа в выдаче кредита.
Экономия
Вы экономите время и силы, мы занимаемся подготовкой необходимых бумаг.
Выгода
Вы получаете заём под залог ликвидной недвижимости со сниженной процентной ставкой, сотрудничая с нами.
Скорость
Вы можете сравнить условия в разных кредитных учреждениях за минимум времени и выбрать подходящие.
В зависимости от кредитора (банк или инвестор) формируется индивидуальный план сотрудничества.
Хотите выгодное персональное предложение?
Заполните форму и мы подберем для Вас самые лучшие условия
Банки-партнеры
ОТЗЫВЫ КЛИЕНТОВ
Мы будем рады узнать Ваше мнение о нашей работе. Оставьте личный отзыв!
Марина Вадимовна
05.03.2018
Выражаю благодарность команде «Центр Регистрации». Срочно понадобились деньги в феврале 2018 года. Оперативно рассмотрели заявку и выдали желаемую сумму кредита. Единственное – понадобился кадастровый паспорт, который я долго не могла найти.
Был у меня небольшой, но добротный офис в Лобне. Решил заложить его – требовались финансы для дальнейшего развития бизнеса. Быстро получил деньги, понравилась оперативность работы.
Осенью 2019 года обратился в «Центр Регистрации». Буквально пару месяцев назад погасил ипотеку, как понадобились деньги. Понравилось, что мне пошли навстречу и выдали часть средств авансом – деньги нужны были срочно. Сейчас потихоньку выплачиваю кредит, в целом – доволен.
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ
Если вы не нашли ответа на свой вопрос, задайте его нам!
Какие преимущества и особенности у такого займа?
Кредит под залог коммерческого недвижимого имущества выгоден для заёмщика по следующим причинам:
- высокий процент одобрения;
- длительные сроки кредитования;
- возможность получения крупной суммы денег в отличие от обычного кредита.
На имущество заёмщика накладывается обременение, но он может сдавать его в аренду, делать ремонт и полноценно пользоваться.
Есть ли минусы у подобного кредита?
В случае невыполнения обязательств заёмщиком, кредитор вправе распоряжаться недвижимым имуществом и конфисковать его через суд. Также требуется страхование объекта, а это дополнительные финансовые затраты – данное требование выдвигает большинство банков.
Какие программы под залог коммерческой недвижимости существуют в банках?
Есть много программ. Банки в основном отдельно работают с физическими лицами, отдельно с юридическими и ИП. Порядок работы — разный. В большинстве банковских учреждений можно оформить ипотеку под залог коммерческой недвижимости.
Примеры программ:
- В ПАО «Сбербанк» действует программа «Экспресс под залог» специально для ИП и юридических лиц.
- В Россельхозбанке и Промсвязьбанке можно приобрести недвижимость под залог имеющегося строения.
- Кредитный лимит рассчитан до 200 миллионов рублей, в зависимости от банка. ПАО КБ «Восточный» предлагает заём под залог недвижимости до 30 миллионов рублей. Кроме жилых и коммерческих объектов под залог принимаются жилые дома с земельными участками, что позволяет увеличить сумму займа.
Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам
Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.
К другим услугам:
- Взять кредит наличными под залог квартиры в Москве
- Как выгодно купить квартиру под залог другой квартиры?
- Кредит под залог квартиры без выписки — миф или реальность?
- Спешите взять кредит под дом здесь!
Другие полезные материалы:
- Какие банки дают кредит под залог коммерческой недвижимости?
- Взять займ под залог земельного участка — плюсы и минусы
- Как получить кредит под залог комнаты?
- Выгодные займы под залог гаража — тонкости и нюансы
Источник
Выдача залоговых займов все больше пользуется популярностью. Залоговым является недвижимое имущество жилого и коммерческого типа. Получение займа под залог возможно при помощи двух способов: с помощью банковской организации либо у частного инвестора. Но человек, желающий взять кредит под залог недвижимости, задается конкретными вопросами, на которые не находит ответа:
- Каждому ли выдают такой займ?
- Необходимо ли проверять кредитную историю?
- Каким способом из двух лучше воспользоваться?
- Какие есть разновидности договоров под залог?
- Какова опасность подобного займа?
- Какая документация требуется для оформления?
- И последнее – что называют займами залога?
Далее – детальная информация по вопросам, а также иных нюансах рассматриваемой темы.
Что называют залоговыми кредитами
Кредит под залог недвижимости – это «реальные» денежные средства, которые выдают только в случае, если Вы подтвердили свою финансовую состоятельность представленным залогом. Представляете залоговое имущество – кредитной организации без разницы, на что конкретно Вам необходимы денежные средства – на свадебный банкет либо ведение бизнеса.
Объект, являющийся собственностью: квартира, дом или другая недвижимость, может быть заложен. Поручители по кредиту здесь не нужны, поскольку есть залоговое имущество. Если деньги не будут возвращены, произойдет реализация залогового предмета, а также направление вырученных средств на погашение долга.
Чтобы получить кредит, нужно лично владеть залоговым предметом. Оценка имущества осуществляется еще до заключения кредитного соглашения. Оценочная компания не привлекается, банк сам устанавливает стоимость залога. Желаете добиться подтверждения или опровержения оценки? Воспользуйтесь услугами специальной оценочной компании со стороны – но оплачивать работу придется Вам самим (как владельцу залога).
После того, как стоимость объекта прописывается в соглашении, залоговую стоимость имущества уже нельзя менять весь период действия кредитного соглашения. Договор обязательно проходит государственную регистрацию в Росреестре.
Основной нюанс кредита под залог недвижимости заключается в факте существования самого залога, а также дополнительных процедурах, касающихся его оформления.
Для получения займа под залог квартиры стоит обращать внимание на конкретные условия. Первое – потребуется предоставление документации, подтверждающей факт того, что именно заемщик – хозяин недвижимого имущества. Еще нужно иметь технический паспорт объекта, кадастровый паспорт участка земли.
5 лучших предложений 2020 года
Требования, предъявляемые к залоговому имуществу:
- Недвижимость не находится в ветхом и запущенном состоянии.
- При проведении перепланировки должна быть соответствующая документация.
- Имущество не должно быть арестовано или выступать предметом разбирательств в суде.
Важно учитывать еще один момент. Цена залогового предмета должна быть больше заемной суммы – на 30-60%. Увеличение этого показателя ведет к росту шанса получения кредита под залог квартиры.
Важное преимущество кредитов под залог недвижимости – залогом может быть не только недвижимое имущество собственника, но и собственность других лиц. Квартиры в Москве и МО имеют преимущество.
Допустим, у родителей есть возможность заложить свое жилое помещение и приобрести ребенку новый дом. Выплата финансовых взносов может осуществляться самими заемщиками, но заложена будет собственность других лиц. Порой это наиболее лояльный вариант.
Для оформления кредита с залогом используют два способа:
- Помощь банковской организации.
- Помощь частного инвестора.
У кого лучше оформить кредит под залог недвижимости, рассмотрим далее.
1-й способ: обращение к банковской организации
- Срок займа: не более 20 лет.
- Размер выдаваемой суммы: 50% — 80% от рыночной цены объекта. Минимальной суммой являются полмиллиона рублей, максимального лимита нет. Важный момент: имущество оценивают и страхуют от различных повреждений. Занимаются этим процессом компании-партнеры банка. Оплата всех понесенных расходов – обязанность заемщика.
- Размер ставки по процентам: 15,5 – 22% годовых.
- Долг не запрещается закрывать раньше срока.
- Условия, которым должен отвечать заемщик: возрастной критерий (от 21-го года до 75 лет), наличие положительной кредитной истории.
- Заемщик должен официально работать, иметь справку, подтверждающую его доход.
- Займ оформляется на срок: от 30-ти до 45-ти дней. Выдача денег осуществляется после того, как регистрируется соответствующее соглашение. Не забывайте о том, что когда берется кредит под залог недвижимости, много времени занимает экспертиза. Банковская организация вправе попросить у заемщика документ – удостоверение его прав на участок земли, находящийся под объектом недвижимости, ипотечную правоустанавливающую документацию. Сложность залогового предмета ведет к тому, что его проверяют дольше.
- Сделки оформляются так: форма – простая письменная, либо нотариальная (если так захотел клиент).
- Те, кто женаты (замужем), должны получить согласие супруга (супруги). Форма – нотариальная.
К стоп-факторам относят:
- Отсутствие у жилого дома адреса.
- Если нет права на постоянное проживание в жилом доме.
- Наличие дольщиков – детей, не достигших совершеннолетия.
2-й способ: с помощью Частного инвестора
Кредит под залог недвижимости с помощью частного инвестора имеет такие нюансы:
- Временной интервал, на который выдают заемные средства: до одного года. Возможна пролонгация. Есть вариант оформления займа на более длительный период времени.
- Размер займа: от 40% до 70% рыночной цены объекта. Оценивает сам частный инвестор. Максимального лимита нет.
- Ставка по процентам: 3,5 – 5% (за каждые 30 дней в рублях), 3,5 – 4% (если валюта).
- Можно ли гасить раньше срока: да, если будут уплачены проценты за 3-4 месяца.
- Заемщик должен отвечать таким требованиям: строгие возрастные ограничения отсутствуют, вопрос решается в индивидуальном порядке. На кредитную историю никто не смотрит.
- Работать официально и подтверждать свой доход не нужно.
- В какой срок оформляется займ: 1-2 дня – если закладывается квартира, 2-15 – если речь идет о залоге объекта коммерческого типа.
- Сделки оформляются через нотариуса (такой вариант встречается чаще всего).
Например: чтобы оформить квартиру, рыночная стоимость которой составляет 3,5 млн. рублей, нужно оплатить 37 — 40 тыс. рублей. Оплату берет на себя одна из сторон – как условлено по договору.
Дополнительные сведения для желающих взять кредит под залог недвижимости у инвестора:
- Если собственник недвижимости женат (замужем), его супруг (супруга) должны дать свое согласие (заверенное нотариусом). Исключение – если это добрачное имущество, либо дарение, наследство.
- Могут быть прописаны несовершеннолетние.
- В качестве заложенного имущества могут выступать такие объекты коммерческого типа:
- маленькие торговые площади либо рыночные места;
- общепиты;
- офисные учреждения – лучше, если будет якорный арендатор;
- земля – собственное имущество.
Стоп-факторами считают:
- Дольщиков – несовершеннолетних детей.
- Объекты, которые невозможно осмотреть.
- Если залоговое имущество оформлено на основании доверенности.
Выводы
Частный инвестор – оптимальный вариант в таких ситуациях:
- если Вам нужны денежные средства «здесь и сейчас» — когда нет времени на ожидания;
- при наличии отрицательной истории;
- при наличии большого дохода, отсутствии подтверждающей документации;
- если Ваш жилой дом не имеет адреса, не подходит для прописки;
- Вам более 75-ти лет.
Все другие ситуации позволяют оформить кредит под залог недвижимости через банковскую организацию.
Фирма «➥ Мой залог» поможет с подбором наиболее оптимального для Вашего случая варианта. Рассматривается недвижимость в Москве и Московской области. Для получения кредита под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО можно обратиться к компании Залоговик. Вам будут предложены самые выгодные условия сделки!
Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог
Сейчас для большинства граждан займ – это неотъемлемый финансовый инструмент. Без него невозможна покупка квартиры, транспортного средства, участка земли или дачи. Практически любой человек владеет кредиткой.
Любой совершаемый нами платеж – неважно, есть у него просрочки или нет – отражается в Бюро кредитных историй.
Если заемщик допускает регулярные просрочки, кредитная история, репутация будут испорчены. Когда понадобится взять новый кредит, возникнут серьезные проблемы – вряд ли хоть кто-то одобрит новый заем такому заемщику.
Бывает и такая картина: Вы регулярно исполняете свои финансовые обязательства, принимаете решение взять еще один займ. Вдруг банк отказывают – по причине отрицательной кредитной истории. «Как так может быть?» — удивитесь Вы. Иногда финансовые организации совершают ошибки, забывают обновить информацию о погашении задолженности. Если рабочий персонал банковской организации допустит такую ошибку, на разбирательства уйдет очень много личного времени и нервных клеток.
Если Вы решили воспользоваться финансовым инструментом: потребительским займом либо кредитом под залог недвижимости, обязательно проверьте свою КИ в Бюро Кредитных Историй.
Центральный каталог историй (сокращенное наименование ЦККИ) – в этом документе указаны все БКИ, с клиентскими данными, почтовыми адресами и телефонами. Перечень БКИ, в которых есть информация про клиента – это те БКИ, с которыми взаимодействовал заемщик.
Разновидности БКИ
- «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) – одно из четырех крупных Бюро в России. База данных – 60 000 000 историй. Это быстро пополняющееся российское бюро. Информацией бюро снабжает известнейшая банковская организация «Сбербанк». Другими словами, любой заемщик Сбербанка автоматически обладает соответствующей историей в ОКБ.
- БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» – обладает солидной базой данных – свыше 110,6 млн кредитных историй по физическим и юридическим лицам. Информацию передают 250 банков и 100 МФО (на основе заключенных контрактов). Самый главный распространитель информации – финансовая организация «Хоум Кредит» – лидер по POS-кредитованию и кредиткам в стране. У банка есть информация и о тех, кто берет кредит под залог недвижимости.
- БКИ «Русский Стандарт» – находится в топ-4 крупнейших БКИ России. Его учредили в августе 2005-го года. На данный период времени в архиве этого БКИ 20 000 000 историй (13 000 000 вип-заемщиков). 16 000 000 из рассматриваемых историй принадлежат пользователям одноименной банковской организации.
- Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – самое крупное российское бюро, созданное в марте 2005-го года. Показатели на 1-е января 2014-го года таковы: у бюро есть информация по 140 млн займов, выданных 1800 кредиторами. База этого бюро содержит сведения 65 000 000 заемщиков.
Таким образом, на данном рынке присутствует 4 игрока. Все офисы бюро находятся в Москве. Но имеются и другие нюансы.
Крайне важно разбираться в таких понятиях:
- Кредитным рейтингом называют разновидность самого дешевого запроса с минимальным перечнем сведений:существуют ли незакрытые кредиты;
- каким балансом и лимитами обладают действующие кредиты;
- есть ли просрочки по погашенным и непогашенным займам;
- частота обращений за кредитами.
- Кредитным отчетом называют документ, в котором уже больше стоящей информации:
- детализируются ежемесячные платежи;
- появляются сведения про закрытые кредиты;
- сведения по адресам, телефонам и документации, с которыми заемщик подавал заявки.
Брокеры-мошенники не говорят клиенту о том, что каждый запрос рейтинга и отчета фиксируется в его истории. Происходит снижение так называемого «скоринга» – то есть, Вашего рейтинга в глазах банковской организации. Таким образом, настоящее обращение в банковское учреждение может закончиться вероятным отказом.
Фирма «Мой залог» и кредитная компания Залоговик дают Вам следующие рекомендации:
- Сделайте запрос в ЦККИ – и Вы сможете ознакомиться со всеми Бюро, где есть Ваша история.
- Оформите кредитную историю – по каждому из обозначенных ЦККИ Бюро.
- Изучите, присутствуют или нет просрочки. Компания сообщит, что нужно делать. При обнаружении неточностей, поможет Вам подготовить все требуемые документы, которые позволят исправить историю.
Важный момент: фирма не имеет отношения к кредитным историям и не получает от этого выгоды. Она помогает клиенту решить актуальный вопрос – взять кредит под залог недвижимости.
Какими бывают договора
- Кредитным – такой применяют в банковских организациях.
- Займом по обременению – такой применяют частные инвесторы.
- Займом по соглашению купли-продажи с обратным выкупом.
Это договор купли-продажи, который регистрируется в Росреестре. К нему составляют дополнительное соглашение об условиях погашения долга, на основании которого происходит возвращение недвижимости прежнему владельцу.
Важный момент: чтобы уменьшить риски потери имущества, кредитные компании «Мой залог» и Залоговик советуют проводить сделки подобного рода с проверенными кредитными брокерами.
У всех ли имеется шанс получить кредит под залог недвижимости
Частные инвестора не предъявляют к клиенту строгих требований. В банковских организациях, несмотря на все их преимущества, кредит под залог недвижимости всем подряд не выдают.
Условие первое – на момент закрытия долга возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Выдача займа возможна исключительно для лиц, достигших 21-летнего возраста.
Условие второе – рабочий стаж на последнем месте – не менее 90 дней. Хотя Вы передаете имущество в залог, банковская организация должна не сомневаться в том, что Вы платежеспособны.
Важный момент: клиенты, получающие зарплату на банковскую карточку, могут рассчитывать на снижение процентной ставки в пределах 0,5% — приятная мелочь, существенная при оформлении крупных сумм.
В чем заключается опасность кредита под залог квартиры
Пугающие рассказы о том, как люди остаются без квартир и без крыши над головой, остались в далеком прошлом. Для европейцев такие займы – распространенная практика. Осознание прибыльности подобной сделки ведет к ее активной популярности и в России.
При этом, передавая недвижимое имущество, Вы должны отдавать себе отчет в том, что Вы делаете. Недвижимое имущество – единственный шанс кредитора вернуть личные деньги в случае не закрытия финансовых обязательств. Если Вы – злостный неплательщик, не платите обещанные платежи, для возврата собственных денежных средств кредитор может реализовать заложенное имущество.
Иногда у человека возникают непредвиденные обстоятельства – болезнь, потеря рабочего места и так далее. Самое важное в такой ситуации – не оттягивать до конца, когда Вам начнут названивать разъяренные банковские консультанты. Если произошел форс-мажор, сразу же попросите кредитора отсрочить платежи по залогу. Еще можно рефинансировать свой займ – либо увеличением его срока, либо уменьшением процентной ставки.
Важно не забывать о том, что кредитору тоже нужно решить вопрос компромиссным путем. Поскольку он дает кредит под залог недвижимости вовсе не для того, чтобы потом отобрать недвижимость. Данная процедура не проста, кредитор решает ей воспользоваться только в крайней ситуации.
Важный момент: при проведении сделок с залогом квартиры или дома пользуйтесь услугами проверенных брокерских компаний.
Какая документация требуется
Для банковского учреждения:
- Заявка – чтобы оформить займ.
- Паспорт, в котором должна быть проставлена отметка о временной либо постоянной регистрации.
- Справки о доходах.
- Документация на закладываемую недвижимость.
Для частного инвестора:
- Копия паспорта (либо загранпаспорта, военного билета).
- Копия свидетельства о том, что право на объект недвижимости зарегистрировано.
- Копия соглашения, на основании которого на Вас оформили имущество.
- Справки Ф-7 о технических характеристиках жилья, Ф-9 – справка о том, какие лица имеют регистрацию в квартире, доме.
Далее для сделки:
- Паспорт, загранпаспорт, удостоверение водителя.
- Технический и кадастровый паспорт.
- Справка по Ф-12.
В ней отражается, прописаны ли в данном жилье лица, отбывающие наказание, проходящие службу в армии и так далее.
- Справка из психоневрологического диспансера.
- Справка из наркологического диспансера.
Какую роль играет кредитная компания в привлечении кредита под залог недвижимости
Любой инвестор, финансовая организация предъявляют свои собственные требования к перечню документации. Фирмы сотрудничают с 32 финансовыми организациями, но при этом знает нюансы работы каждого.
Важно отметить такой момент: фирма МойЗалог на ры?
