Займы под залог банковских гарантий

Условия выдачи банковских гарантий могут быть различны. Часто, если речь идет о крупных суммах обеспечения как для государственных контрактов по 44-ФЗ, так и для коммерческих по 223-ФЗ, то в качестве залога банк может предложить предоставить недвижимость.

Залогом может выступить любое здание, сооружение или объект, находящееся в собственности у принципала. Банк проводит оценку рыночной стоимости имущества и устанавливает лимит по гарантии, обычно от 50% до 70% цены объекта. Важным фактором является наличие устойчивого рыночного спроса на объект, а также отсутствие препятствий для его реализации. Благодаря такой процедуре гарант минимизирует свои риски, и в случае, если принципал не выполнит своих обязательств по договору, то недвижимость будет переведена в собственность банка. При этом процентная ставка по гарантиям, которые выдаются под залог недвижимого имущества, может быть значительно снижена.

Особенности процедуры оформления гарантии от банка, обеспеченной недвижимостью:

1. Принципалом по гарантии могут выступать как клиенты банка-гаранта, так и компании, обслуживающиеся в других кредитных учреждениях.
2. Если залогом выступает жилое или коммерческое недвижимое имущество, то сначала заключается и регистрируется договор ипотеки, затем оформляется гарантийный документ.
3. Сумма гарантии ограничена лимитом, который может быть равен до 70% от рыночной стоимости или примерно 90% ликвидационной стоимости залогового объекта.

Оформление обеспечительного документа под залог недвижимости, как и любая другая сделка, имеет свои риски. Однако при добросовестном исполнении всех своих договорных обязательств принципал сводит свои риски к нулю. Помимо этого, плюсами такой сделки являются снижение тарифа на оформление гарантийного документа, а также, ввиду того что стоимость недвижимости в основном достаточно высокая, возможность оформить в банке лимит на выдачу гарантий. То есть в рамках одного залога получить несколько обеспечительных документов под разные контракты. Естественно, процедура оформления последующих БГ значительно сократится по времени и упростится в части предоставления документов.

Гарантией с оформлением недвижимости в качестве залога может воспользоваться как крупная компания, заключающая дорогостоящий контракт, так и маленькое предприятие, не имеющее больших оборотов, но имеющее какие-либо объекты в собственности. Чтобы правильно подобрать банк и условия выдачи необходимого документа, обратитесь в компанию «ИПЦ-БРОКЕР». Специалисты предоставят варианты с учётом всех особенностей компании, а также помогут оформить необходимые документы корректно и быстро.

По объекту обеспечения она бывает нескольких видов, основными являются:

• Предоставление обеспечения тендерного контракта. Кредитная организация берет на себя ответственность за заключение Принципалом договора.
• Предоставление обеспечения исполнения обязательств по контракту. При невыполнении исполнителем условий контракта, Гарант принимает на себя выплату штрафов и прочих неустоек по договору.
• Предоставление гарантии возврата аванса по договору. Если аванс использован не в соответствии с требованиями контракта банк обязан вернуть его Бенефициару.

Кроме основных существуют тендерное обеспечение обязательств, таможенные гарантии и т. д.

По видам обеспечения:

• Бланковая – предоставляется без обеспечения.
• С обеспечением. Обеспечением могут выступать денежные средства, поручительство третьих лиц, залог имущества – транспорта, оборудования, недвижимости, ценных бумаг.

Группы БГ в зависимости от механизма платежа:

• Условные. Она подразумевает, что обязательство у банка наступает только при наличии конкретных условий. Требуется документальное обоснование причиненного Бенефициару ущерба. Это могут быть решения суда или заключения экспертных комиссий и т. д. Часто бывает сложно доказать свое право на компенсацию.
• Безусловные. Данная форма предполагает, что выплата наступит при любых обстоятельствах. Платеж осуществляется по первому требованию Кредитора. Безусловные гарантии считаются более выгодными для Бенефициара, но ставят Принципала в жесткие условия. Компенсация будет выплачена по первому требованию Кредитора, в случае его неправомерных действий пострадает Исполнитель. В сфере закупок и тендеров по государственным и муниципальным контрактам действуют только безусловные БГ.

Банковская гарантия под залог недвижимости — это надежный способ обеспечения. Такие сделки обладают для банков наименьшими рисками, поэтому предоставляются на значительные суммы (в соответствии со стоимостью недвижимости).

Основными требованиями банков для заключения договора залога выступают:

• Недвижимость должна находиться в собственности Заемщика. Документы на залог должны быть приведены к требованиям законодательства.
• Ее стоимость должна быть достаточной для погашения обязательств. Залоговая стоимость недвижимости определяется в пределах 50-70% от рыночной цены на имущество. Оценку имущества осуществляет аккредитованная при банке оценочная компания.
• Недвижимость должна быть ликвидной, т. е. может быть быстро реализована при возникновении необходимости.

Получить БГ могут как клиенты кредитной организации, так и предприятия, которые обслуживаются в других банках. Условие открытия расчетного счета, как правило, не является обязательным.

Процедура оформления документов включает в себя несколько этапов:

Выбор банка

От правильного выбора банка зависит стоимость услуги. Комиссия за выдачу может составить от 0,5 до 10%. Наличие обеспечения в виде залога недвижимости снижает стоимость услуги. Минимальными тарифами обладают гарантии, выдаваемые под залог недвижимости.

Сами кредитные организации также должны соответствовать определенным требованиям, установленным законодательством. Помимо наличия у них лицензии, им установлен минимальный стаж работы – 3 года, минимальный уставный капитал — 1 млрд. р., наличие отчетных данных за год, отсутствие процессов оздоровления банка. Перечень кредитных организаций, которые могут предоставлять гарантии имеется на сайте Минфина РФ.

Самым удобным способом считается обращение в банк, где открыт расчетный счет. Это освобождает от предоставления целого ряда документов, ускоряет срок выдачи.

Выбрав кредитную организацию необходимо уточнить условия и требования к предоставлению документов.

Подготовка документов

Стандартный перечень документов на получение БГ:

• Уставные документы организации, документы, подтверждающие полномочия руководителей (если заявитель не является клиентом банка).
• Выписка из ЕГРЮЛ, сроком до 1 месяца.
• Отчетность предприятий и ИП. Для ОАО, ООО, находящихся на общей системе налогообложения это баланс, отчет о финансовых результатах, справки о наличии кредитов и кредитной истории, об отсутствии просроченной задолженности по налогам и сборам. Для тех фирм, которые находятся на упрощенной системе налогообложения документами выступают: книга, учитывающая доходы и расходы, декларации об уплате налогов, движения по счетам в других банках, наличие/ отсутствие кредитов и их обслуживание.
• Конкурсная документация по контракту и протокол о том, что он является победителем аукциона.
• Перечень предлагаемого в залог имущества и приложением документов, которые свидетельствуют о его наличии, состоянии, собственности.

В качестве дополнительных документов можно представить в банк документы, подтверждающие состоятельность фирмы: документы на иную собственность предприятия, исполнение обязательств по иным контрактам и т. д.

Непосредственно в банке заполняется заявление и анкета на предприятие.

Данный перечень может быть изменен или дополнен в зависимости от выбора банка.

Оценка недвижимости

Банк, приняв документы, дает предварительное согласие. Тогда Принципал должен произвести за свой счет определение рыночной стоимости предлагаемой для залога недвижимости для установления стоимости залога.

Далее между банком и заемщиком заключается договор залога недвижимости. Он в обязательном порядке должен быть зарегистрирован в регистрационных органах.

Оплата за БГ

Кредитная организация предоставляет проект документов на согласование Принципалу. Необходимо внимательно изучить условия предоставления, сумму, срок. БГ должна содержать в себе полный перечень страховых случаев, при которых будет произведена выплата, должен быть определен пакет документов, который нужно собрать для выплаты. При этом, срок гарантии может быть отличным от срока действия контракта.

Стоит учитывать тот факт, что, если исполнитель не выполняет условия контракта, банк не берет на себя обязательство по их выполнению, он компенсирует Кредитору возникающие издержки. Причем, требования самого контракта могут быть не исполнены. Банк не несет ответственности за качество выполняемых работ или поставляемых товаров по контракту, если у Кредитора возникают претензии по качеству, он может предъявить взыскание только в случае наличия в БГ этого условия.

Если не возникает разногласий, оплачивается комиссионное вознаграждение банку.

Получение гарантии

После подписания документов на руки Принципалу предоставляются:

• Договор о предоставлении БГ.
• Сама гарантия.
• Выписка из банковского реестра.

В качестве поставщика услуги банковской гарантии «ИПЦ-БРОКЕР» взаимодействует с широким кругом долгосрочных партнеров, среди которых находятся авторитетные финансовые организации и банки из топ-10 по России.

• Работаем с молодыми компаниями, срок регистрации которых не превышает 6 месяцев;
• Сотрудничаем с банками-гарантами, входящими в список Минфина для предоставления услуг в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, включая гарантию для участия в торгах по закрытым конкурсам/аукционам;
• Обеспечиваем полноформатное сопровождение Поставщиков – подберем лучшее банковское предложение, дадим консультацию по формированию и оформлению пакета документов, поможем правильно оформить заявку без отклонений и проволочек.