Займы под товары в обороте

Кредиты помогают предпринимателям, которым не хватает дополнительных инвестиций и вложений. Для банков обязательным условием становится использование ликвидного имущества в качестве залога.

Если имущества нет, то договор вполне можно заключить под залог товаров, которые сейчас находятся в обороте.

Основная информация

Если бизнес успешен, то товары не будут оставаться просто мёртвым грузом. Срок оборачиваемости средств как раз определяет рентабельность предпринимательской деятельности. Именно поэтому сохранение постоянных темпов оборота имеет такое значение.

При этом используемые товары должны обладать определёнными характеристиками, чтобы на них можно было заключать дополнительные соглашения:

Отсутствие дополнительных запретов.
Возможность быстрой реализации.
Стабильность по цене, даже относительная.
Сопротивляемость моральному виду износа.
Достаточный срок годности или хранения.

Что такое залог? Смотрите видео:

О чём следует узнать заранее

Главное отличие данного вида залога от остальных –отсутствие фиксированного перечня конкретных предметов, обладающих индивидуальными признаками. Существует определённый лимит или неснижаемый остаток, в пределах которого появляется право распоряжаться залогом.

Значит, у заёмщика есть право организовать производство и продажу с участием товаров. Но, если только соблюдается условие одновременного поступления на склады такого же количества. Главное – соответствие указанной номенклатуре от банка.

Документация бухгалтерского, складского учёта используется при определении цены. Иногда в таких случаях отказываются даже от проведения независимой экспертизы. Цена закупки оптом становится так называемой рыночной стоимостью.

Показатели по дисконту, неснижаемому остатку влияют на то, каким будет размер кредита.

Банк учитывает и некоторые другие характеристики вроде деловой репутации предприятия, общего состояния, оборачиваемости основных средств. Не менее важными становятся условия, с соблюдением которых хранятся запасы.

Требования банков

Для банков залог в виде товаров достаточно рискованный. Всегда велика вероятность, что у залогодержателя просто не останется обеспечения для расплаты.

Потому к заёмщикам и выдвигаются дополнительные требования, среди которых:

Предметы с функцией залога обязательно страхуются. В некоторых случаях рекомендуется оформить личное страхование для владельцев и руководителей предприятия.
Обязательно наличие возможности осуществить контроль по качеству и количеству товаров, самому их наличию, условиям хранения вместе с сопроводительной документацией. Регулярные проверки чаще проводятся один раз в месяц, либо чуть реже.
Открытие счёта в банке-кредиторе. На нём аккумулируются средства от продажи товаров, поддерживается определённый уровень остатка, ниже которого деньги не тратятся.

Как ИП взять кредит на развитие бизнеса? Читайте здесь.

О значении программы

Среди корпоративных клиентов использование товаров в виде залогов при страховании – выгодное предложение. Для обычных граждан такие программы неактуальны. Оборотный капитал быстро пополняется, хотя проценты кредитов остаются весьма приемлемыми.

Минусы получения кредита под залог товара. Фото: creditzzz.ru

Кредит для предприятия может быть с несколькими схемами:

Специальная линия.
Обычные или единоразовые кредиты.
Овердрафты.

Из вариантов с большим удобством – кредитная линия. Допускается ситуация, когда клиенты постоянно тратят средства, ставшие доступными. Есть возможность ввести так называемый период со льготами, когда дополнительные проценты не начисляются.

Банки дополнительно устанавливают конкретный список целей, на реализацию которых можно потратить помощь. Но всегда можно договориться, провести дополнительное согласование.

Условия кредитования разрабатываются индивидуально практически для каждого клиента. Всё зависит от имущества и имеющихся характеристик.

Правоотношения в основном регулируются отдельной статьёй 357 ГК РФ.

ГК РФ Статья 357. Залог товаров в обороте
1. Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога.
Предмет залога по договору залога товаров в обороте может быть определен посредством указания родовых признаков соответствующих товаров и мест их нахождения в определенных зданиях, помещениях или на земельных участках.
Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором.
2. Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, которые указаны в договоре залога товаров в обороте, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления.
3. Залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции, если иное не предусмотрено договором залога.
4. При нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе приостановить операции с заложенными товарами до устранения нарушения путем наложения на них своих знаков и печатей. В целях различения указанных заложенных товаров и иных вещей может быть нотариально удостоверен факт нахождения заложенных товаров в определенном месте в определенное время.

Книга записи залогов, согласно этому нормативному акту – специальный документ, где описывается движение товаров, на которые оформлены соответствующие соглашения.

Товары можно считать заложенными с момента появления у заёмщика имущественных прав. А дата реализации третьему лицу становится временем прекращения действия правил по залогам.

Регистрация договоров с залогом обязательна при участии уполномоченных органов. Только после этого считается, что соглашение имеет юридическую силу.

В принципе считается, что на товары наложено обременение. То есть, обычная реализация недопустима. Но всё же товары продаются, и характерно освобождение их от прав со стороны третьих лиц.

Это иногда вызывает дополнительные проблемы, если покупатели щепетильны, и всегда требуют проведения сделок, чистых с юридической точки зрения.

О сделке и порядке оформления

Роль заёмщика играет только юридическое лицо, либо предприниматель.

Подаётся специальное заявление со списком следующих приложений:

Бланки с заверением от нотариуса, с дополнением в виде оттисков печатей и подписей руководства.
Документы для подтверждения полномочий руководителя вместе с главным бухгалтером.
Документы на организацию, по учредителям.

Сотрудники банка осматривают склад и сами товары, только после этого заявления рассматриваются. Общая сумма заявки определяется как разница между показателями неснижаемого остатка, размера дисконта.

Процесс рассмотрение завершается за 4-5 рабочих дней. Если кредит одобрен, то средства перечисляются почти мгновенно.

Расходы на обслуживание кредита

На клиента возлагаются все расходы, связанные с оформлением и с обслуживанием кредита.

Оплата необходима для:

Страхования.
Деятельности оценщиков, приглашаемых для работы с организацией.
Государственной пошлины.
Комиссионных сборов.
Нотариальных расходов.

На каких условиях выдаются

Заёмщики так же должны соответствовать целому ряду критерий:

Максимально допустимый возраст – 65 лет.
Наличие положительной кредитной истории.
Осуществление предпринимательской деятельности на протяжении некоторого времени.
Расположение в той же местности, где находится отделение банка.

Субсидии от государства на открытие своего дела: как получить? Подробности тут.

Некоторые организации ужесточают требования к тем, кто стремится оформить кредитный договор. Иногда процентные ставки снижаются, в зависимости от поданных документов, а так же наличия дополнительного залогового имущества.

Какие документы понадобятся

Среди необходимых бумаг стоит отметить стандартные позиции:

Арендные договоры.
Отчёты аудиторов, если они имеются.
Составленные ведомости по обороту и показателям вроде сальдо.
Баланс из бухгалтерии, по нескольким предыдущим годам.
Книги по складскому учёту.
Паспорта сделок, только открытые.
Контракты, связанные с поставкой и реализацией.

Требования банков к залогу. Фото: creditzzz.ru

Хорошо, если есть возможность получить поддержку от другого крупного предприятия, имеющего хорошую репутацию, торговые и оборотные показатели.

По поводу банковских учреждений

Специальные программы для предпринимателей разработаны:

У Бинбанка.
У Россельхозбанка.
В ВТБ24.
Сотрудниками Транскапиталбанка.
Представителями Промсвязьбанка.
Банком Москвы.

Каждое предприятие старается разработать оптимальные условия для работы с корпоративными клиентами. Особенно, когда речь идёт о видах кредитования, обеспечением для которого выступают товарно-материальные ценности.

Оформление кредитов в Москве

Подразделения в Москве работают у каждой организации, обозначенной выше.

Условия по программам в большинстве случаев такие:

От общего залога именно товары могут составлять до 50 процентов.
Кредитование оформляется максимум на два года.
Кредит оформляется при наличии комиссионных сборов.
Рублёвые процентные ставки составляют 14 единиц.
Минимум процента по обслуживанию программы, равный 0,5 процентам, появляется, когда кредитная линия отсутствует.
Гарантийные обязательства со стороны владельцев и оценка независимого эксперта относятся к важным требованиям. Как и личное страхование.

Погашение: как

Клиент сам выбирает подходящий вариант – использование равных долей, либо аннуитет. Кредиты тоже бывают разными: разовый, либо в форме кредитной линии.

У банка есть право безакцепно списать средства со счёта в собственности компании, если это необходимо для погашения. Правило распространяется и на основное тело, и на проценты.

У банка есть право по опечатыванию складских помещений заёмщика при обнаружении невыполнения требований по договору.

Сделки и их срочность

Корпоративные клиенты могут рассчитывать на достаточно быстрое оформление договоров. Поскольку для банков интересна и приоритетна именно данная группа заёмщиков.

Стоит ли брать кредит? Ответ в этом видео:

Самые выгодные условия предлагаются тем, кто уже открыл расчёты, либо обслуживается у учреждения, с которым планирует подписать дополнительные соглашения. Услуги МФО позволят решать вопрос с кредитованием ещё быстрее.

Некоторые из них обещают, что выдача кредита занимает не больше часа. Но не стоит в таких случаях доверять рекламе полностью. Перед тем, как подписать договор, рекомендуется прочитать договор максимально внимательно.

Заключение

Главное – помнить о том, что сами банки рассматривают множество факторов, когда оценивают залоговое имущество. И надо быть готовым к тому, что результаты будут отличаться от ожиданий. Организации контролируют такие договоры строже остальных.

Как получить кредит на выгодных условиях от государства – смотрите по ссылке.

Мониторинг залога проводится буквально каждый месяц. Только соблюдение всех правил позволит добиться выгодных условий при заключении контракта. И получить гарантии того, что обе стороны выполнят свои обязательства.

Источник

Заем под залог товара на складе

Кредитование – распространенная услуга для начинающих предпринимателей, которые хотят развивать свой бизнес и нуждаются в дополнительных вложениях. Если у компании нет имущества, которое свободно от обременений, она может получить деньги под залог имущества, которое находится на складе.

Необходимые свойства для имущества

Успешное торговое предприятие никогда не позволит лежать товарам мертвым грузом, ведь их можно использовать для получения прибыли. Однако материальные ценности для оформления кредита под их залог должны обладать определенными характеристиками:

Имущество не должно быть исключено из оборота в соответствии с действующим законодательством. Это означает, что вы не можете получить займ под залог наркотических препаратов или оружия.
Ликвидность. Это понятие означает способность к быстрой реализации в случае необходимости. Оптимальный вариант – продукты или какое-либо оборудование. Степень ликвидности определяется в ходе проведения экспертизы перед заключением договора.
Подверженность быстрому моральному износу. Это особенно актуально для смартфонов или оргтехники – такие товары банки неохотно принимают со склада в качестве залога.
Длительный срок хранения. Большинство финансовых организаций принимают товары, которые можно хранить долгое время без потери их характеристик.
Отсутствие обременений, ваши товары не должны находиться в залоге у другой банковской организации.

Определение суммы кредита

Цена на имущество определяется на основании документации складского учета и бухгалтерских документов, в некоторых случаях назначается независимая экспертиза. При определении рыночной стоимости продукции учитывают цену при оптовой закупке.

При проведении оценки банк или микрофинансовая организация учитывают не только качество и характеристики товаров, но и специфику вашего бизнеса, ваши товарные обороты, состояние прибыльности или убыточности, деловую репутацию, количество клиентов, наличие крупных компаний среди клиентов.

Имеют значение и условия хранения ваших складских запасов. Принимается во внимание наличие специализированных помещений, температурные условия, показатели влажности, наличие охраны, особенно при хранении ценных товаров.

Дополнительные требования

Такой способ кредитования является достаточно рискованным для банковской организации, ведь имущество в любой момент может быть распродано предпринимателем, и кредитор останется без средства обеспечения выполнения обязательств со стороны заемщика. Именно поэтому при кредитовании предъявляются дополнительные требования, среди которых можно выделить следующее:

Необходимо застраховать вещи от уничтожения или повреждения, при необходимости осуществляется также личное страхование владельцев компании, ее поручителей. Именно поэтому будьте готовы к дополнительным расходам.
Кредитор может в любой момент проверять ваш склад на наличие и комплектность продукции, изучать условия хранения вещей, документацию по совершению закупки и реализации имущества. Чаще всего устраиваются регулярные проверки, например, каждые несколько месяцев, если кредит был оформлен на длительный срок.
Банки часто требуют открыть у себя счет, на котором будут находиться средства, необходимые для погашения обязательств.

Особенности документации

ГК РФ регламентирует такой способ кредитования, согласно положениям нормативного акта (ст. 357), сотрудники предприятия должны вести описание движения заложенных материальных ценностей в специальной документации, которая называется книга записи залогов.

Товары будут находиться в залоге с момента возникновения правомочия собственника на эту продукцию. Имущество перестает находиться в залоге после его реализации третьим лицам.

Договор залога продукции в обороте подлежит обязательной регистрации в официальной инстанции. Только после этого документ вступает в юридическую силу.

Оформление кредитного договора

Чтобы получить кредит под залог товаров на складе, будьте готовы представить пакет документов в банк. Среди них должно быть следующее:

Документация, которая подтверждает право собственности на предмет залога и отсутствие обременений со стороны третьих лиц.
Учредительные документы юридического лица или свидетельство о получении статуса индивидуального предпринимателя.
Документация, которая подтверждает полномочия руководителя и главного бухгалтера.
Заявка на получение кредита, которая заполняется по установленной банком форме. Она будет рассмотрена после осмотра сотрудниками кредитной организации помещений склада.

Средний срок рассмотрения вашей заявки составляет от трех до пяти дней. Если по вашему вопросу было принято положительное решение, деньги перечисляются на банковский счет, заключается договор, в котором указаны обязательные условия, сумма займа, срок выплаты, дополнительные комиссии.

При оформлении заявки учитывайте также дополнительные расходы, в том числе на заверение документов нотариусом, комиссии кредитной организации, государственную пошлину, которую вы оплачиваете при регистрации залога.

Условия оформления кредита

Получить такой займ можно при соответствии следующим условиям:

ваше предприятие должно находиться в регионе, где расположено банковское отделение;
вы должны активно заниматься предпринимательской деятельностью на протяжении определенного времени (каждый банк самостоятельно устанавливает сроки);
наличие положительной кредитной истории (если у вас уже были непогашенные задолженности в других банковских организациях, рекомендуется обратить внимание на микрофинансовые компании, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории);
если у вас есть статус индивидуального предпринимателя, ваш возраст не должен превышать 65 лет.

Обратите внимание, что каждый банк предъявляет свои требования, поэтому этот перечень является открытым. К тому же, если вы – солидная компания, много лет работающая на рынке, кредитор может снизить процентную ставку.

Особенности погашения

Прежде чем подписать договор, ознакомьтесь с правилами погашения вашей задолженности. В зависимости от установленных условий, платежи могут быть разовыми или регулярными. Чаще всего выбирают аннуитетные платежи, в этом случае размер суммы, которую нужно вносить каждый месяц, остается одинаковым на весь период кредитования.

У кредитора есть правомочие безакцептное списание денежных средств с вашего банковского счета для полного погашения займа. При этом речь идет не только об основных платежах, но также о процентах и штрафных санкциях, если они начисляются.

Если у заемщика были замечены несоблюдения условий договора, банк имеет право заморозить остаток средств на его банковском счету вплоть до полного устранения нарушений.

В некоторых кредитных организациях (чаще всего это МФО) предусмотрена возможность досрочного погашения займа без назначения дополнительных процентов, а также возможность продления кредитного договора при возникновении сложностей с выплатой кредитов. Все эти меры облегчают положение заемщика.

Услуги компании Залог.рф

Если вы собираетесь оформлять займ под залог товаров в обороте в обычном банке, вам придется потратить немало времени, собрать внушительный пакет документов и дождаться, пока заявка будет одобрена (при соответствии всем требованиям).

Именно поэтому рекомендуется обратиться в микрофинансовую организацию, которая сотрудничает с юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями на лояльных условиях.

В компании Залог.рф займы выдаются совершеннолетним гражданам и молодым предпринимателям, которые только начали развивать свой бизнес, имеют определенное имущество в собственности для продажи. Мы выдаем кредиты под залог пищевых продуктов, биологических добавок, строительного или производственного оборудования, одежды и обуви.

Вот несколько причин, по которым выгодно обратиться к нам:

Низкие процентные ставки, от 2 процентов. Точный размер комиссии зависит от региона, рентабельности бизнеса, особенностей и ликвидности продукции.
Крупные суммы, которые вы можете получить для развития своего бизнеса.
Мы выдаем кредиты на несколько лет и назначаем удобный график платежей.
Отсутствие дополнительных и скрытых комиссий.
Возможность досрочного погашения кредита, что позволяет выполнить все обязательства без переплаты по процентным ставкам.
Наша компания сотрудничает с предпринимателями из различных городов России.
Оформить заявку можно с минимальным количеством документов, в большинстве случаев потребуется только учредительная документация и подтверждение права собственности на товары.
В течение срока действия договора вы имеете право хранить и распоряжаться продукцией, вести предпринимательскую деятельность.
Оформить заявку можно онлайн, без посещения офиса, для этого рекомендуется приложить сканы документов и заполнить заявку, указав достоверные сведения о своей компании.
Оформление кредита займет не более трех дней, поэтому вам не придется долго ожидать положительного решения.
При этом заключается официальный договор, в котором указываются ваши права и обязанности, сумма кредита, размер процентной ставки, особенности реализации имущества. Мы стремимся защитить ваши интересы.

Как взять займ под залог склада с товарами?

Чтобы получить нужную сумму, просто оставьте заявку на сайте микрофинансовой компании с заполненной анкетой и приложенными документами. После рассмотрения вашей заявки и проведения независимой экспертизы денежные средства будут перечислены на ваш банковский счет.

Таким образом, кредитование под залог товаров в обороте – отличная возможность получить вложения для своего бизнеса, увеличения объема продаж и постоянного развития.