Закон ограничивает использование материнского капитала. Самыми широкими возможностями обладают владельцы сертификатов МСК чьи дети уже достигли 3-х лет, при этом они могут использовать финансовую помощь только на улучшение жилищных условий, обучение детей или пенсию матери ребенка.
Держатели сертификатов, дети которых не достигли 3-х лет имеют право воспользоваться материнским капиталом, но при условии, что деньги будут направлены на первоначальный взнос по ипотеке или на погашение уже имеющегося ипотечного кредита.
» Как быть, если я не могу ждать 3 года для использования материнского капитала
и нуждаюсь в наличных средствах для решения жилищных проблем уже сейчас? «
Клиенты часто обращаются к нам с вопросом: «Как быть, если я не могу ждать 3 года для использования материнского капитала и нуждаюсь в наличных средствах для решения жилищных проблем уже сейчас? » Многие банки предлагают специальные программы для клиентов, имеющих право на государственную финансовую поддержку. Даже если ваш ребенок не достиг 3-х летнего возраста, вы можете воспользоваться услугами банка, предоставляющего вам как владельцу сертификата МСК особые условия кредитования. Кредитные средства будут переведены на личный счет, с которого вы можете снять необходимую денежную сумму.
Получить займ под материнский капитал достаточно сложный процесс. Консультанты нашей компании могут помочь вам сэкономить время и обойти распространенные ошибки. Мы подберем вам перечень наиболее выгодных для вас программ, подскажем какие возможности вы имеете именно в вашей индивидуальной ситуации и как вы можете увеличить свои шансы на одобрение кредита.
Как взять займ с помощью материнского капитала.
Вы можете оформить кредит под материнский капитал самостоятельно или воспользоваться помощью специалистов ОИКК. Вам будет необходимо пройти несколько основных этапов:
Самостоятельно
1. Подобрать подходящую недвижимость или заявить о намерение построить дом.
Важно: Недвижимость должна соответствовать требованиям предъявляемым Пенсионным Фондом
2. Собрать информацию о кредитных организациях, которые имеют право предоставлять займы под материнский капитал.
3. Изучить и проанализировать кредитные программы и условия договора с кредитной организацией
4. Заполнить заявку и предоставить пакет документов для рассмотрения кредитором
5. Вас уведомят о принятом решении. Если займ одобрен подписывается кредитный договор.
6. Вы предоставляете необходимые документы в Пенсионный фонд, соответствующее подразделение которого должно принять положительное решение о безналичном перечислении материнского капитала (в полном объеме или частично) организации, предоставившей по договору займа денежные средства.
7. Денежные средства будут перечислены на ваш личный банковский счет.
С помощью «Оренбургской ипотечной консалтинговой компании»
Вам нужно будет посетить наш офис всего 3 раза:
1Шаг. Прийти в офис с документами
2Шаг. Подписать анкеты и договор
3Шаг. Получить деньги
все остальное мы сделаем за вас:
- Подберем наиболее выгодную для вас программу кредитования
- Отправим заявку в банк
- Сообщим вам о решении банка
- Оценим приобретаемую вами недвижимость
- Предупредим о всех расходах,связанных с этой сделкой
- Расскажем о способах получения кредитных средств (наличными или безналичными)
- Ознакомим с процедурой работы с Пенсионным фондом
Мы гарантирует чистоту сделки
*Не требуем официального подтверждения дохода
*Даем возможность заключить сделку между родственниками
*Не учитываем расходы на иждивенцев
Источник
На данный момент нет предложений по данному запросу. Возможно, Вам подойдут следующие предложения:
Сумма кредита ·
от 150 000
до 30 000 000 руб.
Срок займа ·
от 1 до 10 лет
Процентная ставка ·
от 11,9% до 22,9%
Поручительство:
без поручителей
Сумма кредита ·
от 30 000
до 1 000 000 руб.
Процентная ставка ·
от 13%
Рассмотрение:
от 15 минут до 2-х дней
Поручительство:
без поручителей
Необходимые документы:
паспорт РФсправка о доходах
Оформить
Сумма кредита ·
от 25 000
до 3 000 000 руб.
Срок займа ·
от 1 до 5 лет
Рассмотрение:
От 30 минут до 1 дня
Поручительство:
без поручителей
Необходимые документы:
Паспорт гражданина РФ,Дополнительный документ *
Один из документов, подтверждающих доход и/или занятость заявителя на выбор:- Справка 2-НДФЛ или Документ на выбор + Справка по форме банка*,- СНИЛС,- Копия трудовой книжки/справка с места работы на фирменном бланке организации, заверенная подписью и печатью организации с указанием должности, стажа и прочего*.
Оформить
Сумма кредита ·
от 50 000
до 3 000 000 руб.
Процентная ставка ·
от 13,50% до 19,99%
Поручительство:
без поручителей
Необходимые документы:
паспорт РФ *
— документы, подверждающие доход,- справка по форме 2-НДФЛМогут понадобиться дополнительные документы.
Оформить
Сумма кредита ·
1 000 000 руб.
Поручительство:
без поручителей
Сумма кредита ·
от 51 000
до 1 000 000 руб.
Срок займа ·
от 1 до 3 лет
Поручительство:
без поручителей
Необходимые документы:
паспорт РФ, справка 2-НДФЛ
Оформить
Сумма кредита ·
до 1 500 000 руб.
Срок займа ·
от 13 до 84 мес.
Поручительство:
без поручителей
Необходимые документы:
паспорт РФ, справка 2-НДФЛ
Оформить
Сумма кредита ·
от 30 000
до 700 000 руб.
Поручительство:
без поручителей
Необходимые документы:
паспорт РФ, справка 2-НДФЛ
Оформить
Сумма кредита ·
от 50 000
до 5 000 000
Срок займа ·
от 1 до 7 лет
Процентная ставка ·
от 7,7 %
Поручительство:
без поручителей
Необходимые документы:
паспорт РФ, справка по форме 2-НДФЛ / справка по форме Банкадругой документ на выбор *
— заграничный паспорт, — водительское удостоверение, — свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), — страховое свидетельство Пенсионного фонда Российской Федерации, — полис/карта обязательного медицинского страхования, — дебетовая/кредитная карта
Оформить
Сумма кредита ·
от 14 999
до 5 000 000 руб.
Процентная ставка ·
от 7,9% до 23,4%
Рассмотрение:
от 15 минут до 2-х дней в случае одобрения онлайн-заявки
Поручительство:
без поручителей
Необходимые документы:
паспорт РФ,справка о доходах
Оформить
Сумма кредита ·
2 000 000 руб.
Процентная ставка ·
10,99% — 15,99%
Поручительство:
без поручителей
Необходимые документы:
паспорт РФ, справка 2-НДФЛ
Оформить
Сумма кредита ·
от 45 000
до 1 100 000 руб.
Срок займа ·
от 6 мес. до 7 лет
Процентная ставка ·
от 11%
Рассмотрение:
до 1 рабочего дня
Поручительство:
без поручителей
Необходимые документы:
паспорт РФ *
— документы, подверждающие доход,- справка по форме 2-НДФЛ.Могут понадобиться дополнительные документы.
Оформить
Сумма кредита ·
от 30 000
до 30 000 000 руб.
Процентная ставка ·
от 9,9%
Поручительство:
без поручителей
Необходимые документы:
паспорт РФ,Свидетельство о регистрации права собственности *
(Предоставляется при регистрации права собственности до 15.07.2016),Документ-основание права собственности
Оформить
Перейти к статье
Советы по оформлению
5 простых шагов оформления кредита на нашем сайте
- выбрать приемлемый вариант среди банков на сайте kreditipo.ru
- подобрать оптимальное предложение, и нажать «Оформить»
- заполнить заявку с необходимыми данными
- в краткий срок банк увидит предложение, и поступит звонок
- после чего можно посетить ближайшее отделение, и забрать деньги
Банковские предложения для каждого
- На kreditipo.ru реально найти доступные варианты для кредита, кредитные предложения проходят каждодневный отбор.
- На сегодняшний день банки находятся в условиях жесткой конкурентной борьбы за каждого контрагента.
- Любой банк заинтересован в привлечении большего количества клиентов, и подстраивается под запросы всех слоев населения.
- За счет этого на нашем сайте есть большой выбор выгодных предложений от банков для любой социальной группы.
Как правильно и быстро оформить кредит
В первую очередь, изучите предложения банков на нашем сайте, с которым уже имели отношения
Определитесь с точной суммой кредита, с учетом своих доходов и расходов
Соберите полный пакет документов, в идеале предоставить обеспечение по кредитным обязательствам
Преимущества оформления кредита онлайн у нас
На сайте уже отобраны лучшие и актуальные варианты
Возможность спокойно изучить все предложения и проценты банков, не выходя из дома
Нет необходимости поездки в кредитную организацию
Предоставлен полный перечень необходимых документов
Заявка на кредит будет рассмотрена банком в самое ближайшее время
Взять кредит под материнский капитал наличными – вполне реальная возможность получить деньги для строительства жилья или реконструкции дома, квартиры. Для этого достаточно воспользоваться предложениями, представленными на сайте kreditipo.
Законно ли взять кредит под материнский капитал наличными
Материнским капиталом называют форму поддержки российских семей, которые воспитывают детей. Это актуально для семей, у которых более двух детей, в том числе и приемных, главное, чтобы их гражданство было российским.
Оформление наличных под залог материнского капитала считается не совсем законной процедурой, но финансовые учреждения предлагают программы, предусматривающие использование материнского капитала на законных основаниях. Для этого выдаются специальные сертификаты заемщику, а проведением всех операций занимается ПФР (пенсионный фонд России). Выполнить сделку по выдаче кредита без разрешения ПФР не удастся.
Обратите внимание! Получить разрешение на оформление ссуды таким методом получится не сразу, а только через 1,5-2 месяца. Поэтому большинство банковских учреждений отказываются сотрудничать с клиентами таким способом.
Но найдутся микрофинансовые организации или молодые банки, которые с радостью предоставляют кредиты под мат. капитал.
Преимуществами применения материнского капитала для оформления кредита считают:
- в большинстве случаев такой метод является единым доступным способом для улучшения жилищных условий;
- благодаря материнскому капиталу удается существенно ускорить проведение расчета по долгу;
- обращаясь в банки за кредитом под залог мат. капитала можно рассчитывать на уменьшенные процентные ставки, а также иные льготные условия.
Зная правила оформления и тонкости процесса, удастся оформить заем в быстрые сроки и на выгодных условиях.
Какой можно оформить кредит под мат. капитал наличными?
Кредит под материнский капитал наличными можно оформить не на все цели. Обычно с таким условием выдаются только несколько видов займов:
- займы на ипотеку;
- на приобретение жилья;
- целевые ссуды на строительство или проведение реконструкции недвижимого имущества.
Рассмотрим каждый вид более подробно.
Ипотека
Финансами от мат. капитала удастся провести оплату первого взноса или основного долга по ипотеке. Для оформления такой ссуды нужно подходить по нескольким требованиям:
- уровень дохода должен быть стабильным, официально подтвержденным;
- иметь хорошую кредитную историю;
- наличие определенного стажа по последнему месту трудоустройства.
При этом приобрести можно только ту недвижимость, которая находится на территории Российской Федерации. После приобретения такого жилья, в нем должны быть приписаны все члены семьи, в том числе и несовершеннолетние дети.
Обратите внимание! Если прописка детей невозможна по каким-либо причинам, то и оформление ссуды не будет проведено под залог материнского капитала.
На покупку жилья
Для получения такого займа, обязательное условие – полное согласование с пенсионным фондом России. Для приобретения дачного домика такой вариант кредита не подойдет. Также откажут при покупке жилья, уровень износа которого составляет менее 50%.
Реконструкция или стройка
Кредитование возможно, если постройка дома будет осуществляться на собственном участке. Также такая ссуда будет одобрена при необходимости проведения реконструкции:
- увеличения жилой площади;
- необходимости пристроить комнаты;
- переделку дома, достройки мансарды и т.д.
Не выдаются деньги для проведения капитального ремонта или перепланировки помещения.
Пошаговая процедура оформления кредита
Оформление ссуды под залог материнского капитала проводится только матерями, отцами или усыновителями ребенка. Рассмотрим процесс оформления займа поэтапно.
Поиск финансовой организации и сбор документов
Не многие банковские учреждения готовы сотрудничать с заемщиками, которые берут ссуду под залог мат. капитала. Для получения положительного ответа, необходимо разослать запрос в несколько банков, подобрав наиболее оптимальный кредит. Когда компания подтвердит ваш запрос, можно приступать к сбору документов. Для этого требуется предоставить:
- оригинал сертификата на потребительский капитал, а также его отсканированный вариант;
- свидетельство о доходах за последние 6 месяцев;
- паспорта гражданина РФ;
- документы на недвижимость, приобретение которой планируется;
- справку, подтверждающую наличие дохода у супруга ли других близких родственников.
Только после этого разрешается обращаться в ПФР, предварительно получив согласие от компании.
Согласование с ПФР
Если заранее согласовать сделку с пенсионным фондом РФ не удалось, тогда это предстоит сделать на втором этапе. Для этого подготовьте:
- паспорт;
- детские свидетельства о рождении;
- реквизиты, куда будут переводиться деньги;
- сертификат на мат. капитал.
Самым важным документом считается заявление, которое оформляется непосредственно в отделении пенсионного фонда.
Оформление ссуды
Составляя договор, обязательно уточняется информация по количеству процентных ставок, другие важные нюансы оформления. Перед подписанием документов, внимательно изучите каждую деталь, чтобы понимать, насколько правильно оформлены документы. Особое внимание уделяйте предписаниям мелким шрифтом, примечаниям и другим нюансам.
Проведение страхования
Страховку на эти кредиты требуют практически все банковские учреждения. Для этого обычно выполняют страхование от потери трудоустройства, но некоторые финансовые учреждения требуют оформления полного комплекса страховки.
Выполнение условий договора
Главной обязанностью клиента является проведение стабильных выплат, избегание просрочек. В таком случае банки будут намного лояльнее относиться к заемщику. Специалисты советуют своевременно проводить погашение займов, не тратить всю сумму на кредит, оставить определенную часть на «черный день».
Оформление ссуды без уведомления о доходах
Кредит под материнский капитал наличными без справок доступен только в том случае, если заемщик желает оформить покупку жилья. Причинами не демонстрировать такие уведомления считают:
- наличие неофициального дохода (неофициальное трудоустройство);
- работа фрилансером (в этом случае просить справку о доходах просто не у кого);
- отсутствие возможности подтвердить доходы через ФНС.
Возможность получить кредит без предоставления справок о доходах – вполне реальный шанс оформить ссуду. Наиболее доступным такой метод является для одиноких мам, которые используют мат. капитал в качестве оплаты первого взноса.
Чтобы подтвердить доходы, в таком случае будет достаточно предоставить сертификат на наличие капитала, а также документ, выданный в Пенсионном фонде. Единственный момент – процентная ставка будет немного выше, чем базовая.
Отзывы заемщиков об оформлении кредита пол залог мат. капитала
Светлана, 35 лет, Набережные Челны:
«Будучи матерью троих сыновей, решив строить дом, воспользовались кредитом под залог материнского капитала. Добиться положительного результата было достаточно сложно, погоняли нас немного, но в конечном результате остались довольны. Заем выдали и предоставили выгодные проценты».
Игорь, 30 лет, Москва:
«Вот уж не думал, что когда-либо свяжусь с кредитами. Но хочешь красиво жить – работай всю жизнь или бери кредит. Оформляли с женой заем под материнский капитал. Процедура хлопотная, но вполне доступная».
Вероника, 28 лет, Тверь:
«Собственный домик под Москвой – такую цель наша семья поставила себе. Для ее осуществления пришлось даже кредит оформить под материнский капитал. Процесс длительный, требующий времени и сил, но результат того стоит».
Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.
Почему мы?
- Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
- Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
- Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
- Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.
Источник
Займ под материнский капитал – это способ финансировать жилищные и некоторые другие семейные нужды по государственной программе по материальному стимулированию рождаемости. В связи с массовым характером этой программы и возможностью получить 466 тысячи 616 рублей, операции с материнским капиталом находятся в центре внимания многих финансовых структур и граждан.
Однако ясного понимания ситуации нет даже у тех, кто имеет непосредственное право на получение мат капитала, а реклама еще более запутывает ситуацию. Вокруг использования этих средств уже выросло немалое количество злоупотреблений и мошеннических схем. Главная причина этого в том что:
Материнский капитал в 2021 году не выдается наличными без контроля его использования, но переводится на строго определенные цели, связанные с улучшением жилищных условий, образованием, оздоровлением или пенсионным обеспечением матерей.
Чтобы правильно распорядиться материнским капиталом, получить под него жилищный займ или кредит в российском банке на законных основаниях, нужно четко знать некоторые правила.
- Материнский капитал выдается родителям (усыновителям) 2-го ребенка и следующих детей.
- Получают материнский капитал только граждане России, ребенку также следует иметь российское гражданство либо с рождения, либо на момент усыновления.
- Практические вопросы оформления и получения материнского капитала решает Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).
Мы не станем рассматривать здесь подробности этого процесса (их лучше уточнять на сайте пенсионного ведомства), скажем только, что вопреки распространенному заблуждению, материнский капитал выплачивается один раз, независимо от количества следующих детей в семье.
Право на материнский капитал подтверждается соответствующим сертификатом.
На что можно тратить материнский капитал?
Во всем, что относится к материнскому капиталу, этот вопрос главный. Условия назначения такой выплаты ясны и одинаковы для всех российских граждан. Но в поиске выгодного варианта использования материнского капитала рассчитывать на господдержку нельзя, это вопрос личного выбора и личной ответственности.
Оформить ипотеку
Система начисления материнского капитала действует в России с 2007 года. В прошлые периоды материнский капитал можно было получать наличными выплатами по 25 тысяч рублей. Сейчас этой возможности нет ни у кого, кроме семей, совокупный доход которых в расчете на одного человека, меньше 1,5 прожиточного минимума. Таким семьям может выплачиваться ежемесячное пособие равное одному детскому прожиточному минимуму для данного региона. Это составит от 8 тысяч 247 рублей до 22 тысяч 222 рублей. Выплачивается пособие до достижения ребенком полутора лет.
Все другие способы распоряжения материнским капиталом являются целевыми. Средства можно потратить на:
- покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
- строительство жилья своими силами или с помощью профессионалов;
- возмещение уже понесенных расходов на строительство и реконструкцию жилья;
- выплату первого и последующих взносов по ипотечным и прочим договорам займа (кредита) на покупку, строительство и реконструкцию жилья;
- платежи в рамках долевого строительства жилья;
- увеличение рассчитанной из величины текущих доходов суммы жилищного кредита на величину мат. капитала;
- образование любого ребенка в семье;
- поддержку детей-инвалидов;
- формирование накопительной части пенсии матери.
Последний пункт из этого списка популярностью не пользуется, момент получения материнского капитала и потребность в платном образовании обычно разделяет значительный отрезок времени.
Приобрести жилье только за счет мат. капитала не всегда возможно. Дома и квартиры в большинстве российских регионов стоят дороже. Строительные фирмы обычно не хотят ждать поступления денег из Пенсионного фонда (на это уходит 2 месяца), но предлагают оформлять заем (кредит), которые потом гасится за счет материнского капитала.
В результате наиболее популярным способом потратить материнский капитал становятся мероприятия по приобретению и улучшению качества семейного жилья. Целевой займ под материнский капитал обычно расходуется именно на это.
Как потратить материнский капитал на ипотеку или покупку жилья?
Ипотека становится все более частым способом приобретения жилья молодыми семьями и в перспективе останется им. Потому займы под мат. капитал часто идут на оплату купленных в ипотеку квартир и домов. Второй массовый способ приобретения жилья – покупка квартиры или дома на вторичном рынке. Рассмотрим общие алгоритмы действий для каждого варианта.
Погашение ипотеки из средств материнского капитала может происходить так:
- Получатель ипотечного кредита (займа) регистрирует право собственности на жилье в Росреестре. В соответствующих документах отмечается, что жилье находится в залоге у кредитора.
- В банке оформляется справка о сумме задолженности по ипотеке.
- Справка, пакет дополнительных документов и заявление на использование материнского капитала передаются в Пенсионный фонд.
- Примерно месяц ПФР обрабатывает заявление, еще месяц уходит на перевод средств материнского капитала банку.
- После этого банк-кредитор пересчитывает оставшуюся задолженность, формирует новый кредитный календарь.
- Заемщик выплачивает кредит на новых условиях.
- После полного погашения ипотеки с жилья снимаются кредитные ограничения.
- Жилье, купленное за счет материнского капитала, оформляется не как индивидуальная собственность, но как общее имущество всей семьи.
Как оформить целевой займ под материнский капитал?
В качестве иллюстрации рассмотрим другой вариант – покупку жилья за счет материнского капитала. Без банковского кредита, но с помощью займа небанковской организации. Это может происходить по такому алгоритму:
- Клиент выбирает подходящее жилье.
- Затем заключает договор с фирмой-займодавцем.
- Операция в установленном порядке оформляется в Росреестре.
- Займодавец переводит продавцу жилья определенную сумму.
- Документы по сделке передаются на рассмотрение в Пенсионный фонд.
- Пенсионный фонд в течение 2-х месяцев переводит фирме-займодавцу всю сумму материнского капитала.
- Заем, если он был оформлен ровно на сумму мат. капитала, погашается.
Заработок фирмы выдавшей заем состоит в разовой комиссии. Эта фирма получает всю сумму в 4266 тысячи 616 рублей, но делает продавцу жилья меньший платеж (400 – 420 тысяч). Разница становится платой за выдачу займа.
Получение кредитов и займов под материнский капитал имеет ряд сравнительных достоинств:
- не требуется подтверждение дохода, точнее требуется только на суммы превышающие размер мат. капитала;
- действуют льготные требование к стажу работы;
- не подлежит уплате сумма долга в размере материнского капитала, но только проценты по ней.
Займы под мат. капитал получать тоже легче и выгодней других аналогичных продуктов.
Описанные варианты использования материнского капитала законны.
Но есть немало менее законных способов его использования. Мы не будем рассматривать их подробно. Обычно они заключаются в продаже обладателю мат. капитала недвижимости по явно завышенной цене. Часть разницы между настоящей и фиктивной ценой отдается клиенту наличными. Такие способы не только незаконны, но и невыгодны, т.к. займодавец забирает себе значительную сумму.
Где взять займ под материнский капитал?
Взять займ под материнский капитал можно не у всех профессиональных участников кредитного рынка. С недавнего времени из этого списка исключены микрофинансовые организации (МФО). Рассчитываться с МФО средствами материнского капитала также нельзя. И это не единственное ограничение пользования такими деньгами в заемных отношениях.
Самое массовое предложение займов под материнский капитал обеспечивают банки. Вот условия нескольких известных кредитных учреждений:
Однако взять жилищный заем под материнский капитал можно не только в банках, но и в потребительских кооператива, а также других организациях предлагающих такие займы. Однако дешевле всего обходится именно банковский кредит.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
6 050 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Как выбрать МФО для получения займа
Следующая статья
Где взять займ под залог недвижимости — условия, предложения МФО
Источник