Во-первых, это быстрое время принятия решения: микрофинансовые организации в отличие от банков выдают мгновенные займы денег всем.
Во-вторых, чтобы оформить заявку займ онлайн на финансовое обязательство не нужно собирать обременительный пакет документов, предоставлять справки о доходах и занятости. Для того чтобы получить сумму, достаточно одного паспорта.
Чтобы получить деньги достаточно оформить заявку на сайте организации. В случае одобрения заявки — сумма перечисляется на банковскую карту, для этого реквизиты передаются организации.
Клиенты, уже зарекомендовавшие себя ответственными плательщиками, могут рассчитывать на льготные проценты при займе денег онлайн. Нужно помнить, что дистанционное получение средств имеет такую же юридическую силу, как традиционное в офисе организации. Погашать долг нужно регулярно и своевременно, чтобы избежать штрафов, пени или комиссии за просрочку платежа. Такое оформление существенно экономит время заёмщика.
Получить онлайн займ всем можно на небольшую сумму в пределах 30000 рублей. За редким исключением могут предлагать ссуду до 100000 рублей.
Если вы хотите подать заявку на получение денег с перечислением средств на банковскую карту, то выберите подходящее предложение на этой странице. По результатам рассмотрения заявки с вами свяжется сотрудник организации.
Как получить деньги быстро и без лишних хлопот?
Выберите предложение, которое кажется вам наиболее выгодным.
Оформите заявку на займ онлайн на сайте МФО и отправьте ее на рассмотрение. Укажите при этом способ, которым вы хотели бы получить деньги.
Через несколько минут вам придет SMS с ответом. Если заявка одобрена, в сообщении будет код, который нужно вести на сайте. Укажите свои платежные реквизиты, и вскоре организация перечислит вам запрошенную сумму.
На каких условиях предоставляются экспресс-ссуды?
Список требований на займ к потенциальному клиенту выглядит следующим образом:
- гражданство Российской Федерации;
- регистрация в регионе обращения за микрокредитом;
- возраст – от 18 лет;
- наличие действующего номера мобильного телефона.
В большинстве случаев необходимо указать данные лишь одного документа – паспорта гражданина РФ. Некоторые компании просят указать второй документ – для займа онлайн всем можно использовать, например, пенсионное страховое свидетельство или загранпаспорт.
Преимущества и недостатки займа денег
Почему многие люди предпочитают обращаться не в банк, а в микрофинансовые организации? Это объясняется множеством причин, среди которых:
- минимальные требования к клиентам – не нужно подтверждать наличие официального источника дохода, сравнительно высокой зарплату или безупречной кредитной истории;
- удобство оформления – владелец компьютера или смартфона с доступом в интернет может зайти на сайт в подходящее ему время и заполнить заявку, не выходя из дома или не покидая рабочее место;
- быстрое реагирование на обращение – заявка рассматривается за 10-15 минут, после чего потенциальный клиент сразу узнает, отклонена она или одобрена.
Основным минусом займа считается высокая
процентная ставка. Если вы берете в долг небольшую сумму на
короткий срок, можно не опасаться переплаты.
Способы получения денег
МФО предлагают клиентам самим выбрать тот способ получения запрошенной суммы, который им удобен всем. Это может быть:
- курьерская доставка наличных;
- перевод на карту одного из российских банков;
- перечисление на счет в платежном сервисе Qiwi;
- пополнение электронного кошелька Webmoney или Яндекс.Деньги.
Источник
12
18
24
30
36
42
48
54
60
Пожалуйста, учитывайте, что приведённый расчёт – предварительный. Кредитный потребительский
кооператив определяет итоговую сумму займа и ставку индивидуально для каждого заёмщика. Решение
зависит от разных факторов, в первую очередь – от финансового состояния клиента на момент подачи
заявления на заём. Предварительный расчёт не включает членские взносы, обеспечивающий паевой взнос,
а также единовременный членский взнос в резервный фонд. Обращаем ваше внимание, что при сумме займа
от 70 000 рублей необходим поручитель.
Кредитный потребительский кооператив «Содействие» действует на основании Устава, выдает займы
исключительно пайщикам. Пайщиком может стать любой гражданин РФ в соответствии с ФЗ № 190 от
18.07.2009 года.
Условия программы
- Сумма займа от 20 000 руб. до 500 000 руб.
- Ставка по займу составляет 16,790 % годовых.
- Срок займа до 60 месяцев. Погашение производится ежемесячными платежами. Возможно досрочное погашение.
- Обязательное внесение членских взносов.
- Сумма займа до 150 000 рублей выдается без поручителей.
- Возраст заёмщика по программе до 65 лет на момент исполнения обязательств.
Документы необходимые для оформления займа
Для заёмщика
- Паспорт
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ / выписка по зарплатному счёту
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
- СНИЛС
Для поручителя (при необходимости)
- Паспорт
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ / выписка по зарплатному счёту
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем
- СНИЛС
Обязательные взносы пайщика кооператива*
- Вступительный взнос – 900 руб.
- Обязательный паевой взнос – 100 руб.
- Обеспечивающий паевой взнос не менее 7 % от суммы займа.
- Единовременный членский взнос в резервный фонд — 6,00 руб. за пользование каждыми 100 рублями заёмных средств
- Членские взносы – 1,30 руб. за каждые 100 руб. заёмных средств
* Кредитный потребительский кооператив «Содействие» действует на основании Устава, выдает займы исключительно пайщикам. Пайщиком может стать любой гражданин РФ в соответствии с ФЗ № 190 от 18.07.2009 г.
В соответствии с п. 4 ст. 26 ФЗ №190 «О кредитной кооперации» пайщик, вступающий в ранее созданный кредитный кооператив, несёт солидарно с членами кредитного кооператива (пайщиками) субсидиарную ответственность в пределах невнесенной части дополнительного взноса по обязательствам кредитного кооператива.
При выдаче займа кредитный потребительский кооператив «Содействие» заключает с пайщиком и поручителями соответствующие договоры. Возврат займа и проценты по нему выплачиваются по установленному графику.
Чтобы быстро оформить заявку на получение займа, введите свои данные ниже, с вами свяжется
наш специалист.
Персональная информация
Возврат к списку
Источник
В интернете постоянно встречаются объявления о моментальных займах без отказов и проверок, деньги обещают быстро перечислить на банковскую карту в течение пяти минут. Можно ли доверять подобным объявлениям и стоит ли брать заемные деньги в КПК? В статье разберемся, какие нюансы стоит учесть при заключении договора займа и на какие условия обратить повышенное внимание.
Кредитные потребкооперативы организуются, чтобы оказать финансовую поддержку членам КПК за счет привлечения личных сбережений других пайщиков. Согласно Уставу КПК и ФЗ за №190 от 18.07.2009 (ред. 03.07.2016), в кредитном кооперативе деньги выдаются только членам кооперативной организации. Если заявка будущего заемщика получила одобрение, но ему не выдали членскую книжку или сертификат, не познакомили с Уставом и иной документацией — это должно сразу насторожить.
Вступление в кредитный потребкооператив подразумевает соблюдение установленных требований. Будущему пайщику предложат:
● написать заявление о вступлении в КПК;
● заполнить анкету;
● уплатить обязательные и добровольные взносы;
● в подтверждение легальности работы предоставят информацию о регистрационном номере кооператива в госреестре КПК, а также о членстве в СРО;
● проинформируют об особенностях страхования вкладов;
● познакомят с Уставом кооператива, органами управления.
Если подобные действия не произведены, то не стоит брать заем в подобной организации, скорее всего, это мошенники.
За прошедшие годы стали часто встречаться следующие схемы мошенничества. Например: гражданин подает онлайн-заявку на вступление в КПК, предварительно уведомляя, что намерен взять заем на сумму в 150 000 рублей. Заявка быстро подтверждается, высылается договор займа, который нужно подписать и указать личные сведения, включая номер расчетного счета, на который пришлют деньги. В переписке указывается, что деньги поступят в течение одного-двух дней, но сначала просят перечислить предоплату за перевод. После перечисления указанной суммы, естественно, ни заемных денег, ни возврата предоплаты человек уже не увидит.
При обязательном требовании предоплаты со стороны кредитной организации до выдачи займа, стоит насторожиться. Добросовестные КПК не просят предоплату за предоставление займов.
На что обратить внимание при заключении договора займа с КПК
Заем на любую, даже минимальную сумму, следует зафиксировать в письменной форме в виде договора. Заключение письменного договора поможет юридически защитить собственную позицию в суде, если возникнут какие-либо споры с кредитной организацией. При оформлении договора желательно не спешить. Поспешность и невнимательный просмотр содержания документа может недешево обойтись заемщику в виде невыгодных условий в будущем.
Стоит не только внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями договора, но и убедиться, что потребкооператив законно предлагает услуги по кредитованию на финансовом рынке. Непременно поинтересуйтесь, состоит ли этот кооператив в госреестре КПК.
Обязательными условиями, включаемыми в договор, считаются:
● сумма займа;
● величина суммарной стоимости потребительского займа и процентной ставки;
● ответственность заемщика (размер штрафа, пени) и порядок начисления неустойки;
● условия по передаче прав требовать исполнение обязательства по договору у третьей стороны;
● иные условия.
При определении процентных ставок по займам стоит уточнить, предусмотрены ли по ним ограничения. Законодательно установлено, что сумма начисляемых процентов не может превышать втрое размер основного долга. Например, пайщик взял заем в размере 5000 рублей, то проценты не должны превышать 15 000 рублей. У пайщика-заемщика в случае невозможности погасить заем есть право на реструктуризацию долга. Главное —вовремя проинформировать руководство КПК, на это дается 7 дней.
Заемщику следует внимательно ознакомиться с телом договора займа, включая информацию, написанную мелким шрифтом. Как правило, мелкий шрифт используется для включения в договор условий, которые не выгодны для заемщика. ФЗ за №353 от 21.12.2013 года установлено требование об обязательном указании полной стоимости займа отчетливо видимым четким шрифтом. Но на деле суды редко встают на сторону граждан-истцов, которые, подписав договор, не обратили внимания на информацию, напечатанную мелким шрифтом в конце договора.
Мелким шрифтом часто включаются в договор скрытые дополнительные платежи. Например, гражданин берет заем под якобы низкие проценты, а потом выясняется, что еще указаны дополнительные комиссии в виде платы за сопровождение договора или процентная ставка на самом деле больше. Кроме этих случаев, отдельные кредитные организации включают в договор право в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку, устанавливать строгие штрафные санкции, а также запрет на досрочное погашение займа.
Изменения в законодательстве по потребительскому кредиту (займу)
Для кредитных организаций, несмотря на право вводить санкции и штрафы в отношении заемщика, установлены конкретные ограничения. Согласно вступившим с 28 января изменениям в ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» и в ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности» установлены ограничения по верхней границе долга заемщика и максимальной процентной ставке. Проценты по договору потребительского кредита (займа), включая штрафы и пени, нельзя устанавливать больше чем в 2,5 раза с суммы основного долга. Если сумма превышает эту отметку, то на нее не начисляются процентные ставки и неустойка.
До 01.07.2019 года процентную ставку запрещено устанавливать выше 1,5% в день, а после 01.07.2019 года — больше 1%. Максимальный размер долга может быть равен двукратной сумме займа. Кредитные организации обязаны указать эту информацию на первой странице договора.
Что касается так называемых займов до зарплаты, то сумма процентов не может превышать 3000 рублей или 30% с суммы займа. Займы такого типа запрещено продлевать или увеличивать по сумме. По новым изменениям на период до 15 дней разрешается получить только до 10 000 рублей.
Принципы работы КПК по выдаче займов
Процедура вступления в кредитный потребкооператив, чтобы взять заем, не просто формальность, а осознанная ответственность. Это проявляется в том, что пайщик обязан участвовать в управлении кооперативом, регулярно посещать собрания. На собрании обсуждаются насущные основные финансовые вопросы по предоставлению займов членам КПК, размеру процентных ставок. Решения принимаются голосованием. Каждый пайщик располагает одним голосом независимо от суммы вклада или срока членства в КПК.
Пайщики несут субсидиарную ответственность, если за отчетный период у кооператива появились убытки. На общем собрании принимается решение о внесении дополнительных взносов для покрытия ущерба. Члены кооператива сами регулируют размер дополнительных взносов, чтобы восстановить финансовую устойчивость потребкооператива. В подобной ситуации часто принимается решение о приостановлении выдачи займов. Это говорит о добросовестном и разумном управлении кооперативом, наличии прочной связи между пайщиками, и искать подвох здесь не стоит.
В отличие от банков получить заем в КПК легче и быстрее, особенно когда это касается небольших сумм, которые берутся на короткий срок. В кредитных кооперативах легко взять заем на сумму от 30 000 до 100 000 рублей, потребуется только паспорт. Но заплатить придется дороже. Например, сумма в 40 000 рублей, взятая на 2 месяца под 15% в месяц, вырастет до 56 000 рублей. Кроме процентов, еще придется уплатить обязательные взносы. Конечно, не всегда это выгодно, зато не требуется предоставлять много справок, приводить поручителей.
Например, у КПК «ИНЕТИНВЕСТ» можно выбрать предпочтительную сумму займа по одной из нескольких программ.
Регулирование и контроль работы КПК «ИНЕТИНВЕСТ» осуществляет СРО «Губернское содружество» при параллельном надзоре со стороны Центробанка РФ.
Источник
Кредитные потребительские кооперативы (или КПК) были распространены в советское время под наименованием «Кассы взаимопомощи».
Сегодня такой вариант получения денег достаточно удобен и выгоден, поскольку позволяет за небольшой членский взнос беспрепятственно брать в кредит достаточно крупные суммы. Ставки по таким операциям минимальны.
Рассмотрим особенности получения займов в КПК.
Что это такое
Кредитная кооперация является аналогом «Кассы взаимопомощи», которые ранее существовали на каждом предприятии. Такие организации осуществляют свою деятельность на основании закона «О кредитной кооперации».
Средства пайщиков, которые вложены в проект, не могут быть инвестированы или переданы другим лицам.
Кооперация не ставит для себя цели извлечь прибыль из операции, а деньги пайщиков переходят только от одних пайщиков другим.
Для того чтобы стать участником кооператива необходимо заплатить стартовый паевой взнос. В большинстве организаций он составляет 500 руб. Также платится возвратный взнос, который возвращается клиенту при выходе из кооператива.
Условия получения
Чтобы получить деньги в кредитном кооперативе необходимо являться его членом и оплатить все взносы. Для получения стоит предоставить паспорт и обратиться в комиссию по выдаче средств.
Сегодня предлагается множество программ для каждого клиента, а ставки по кредитам соотносимы с банковскими.
В отличие от МФК, где процентная ставка составляет 2% в день, в кооперативе ставка составляет примерно 0,2-0,3%.
Основными условиями работы с кооперативными займами являются следующие:
Таким образом, принцип и условия работы с кредитами точно такие же, как в банках.
Каждый кооператив имеет внутренний документ, в котором прописаны все основные условия получения денег и сотрудничества с клиентами. Как правило, такие документы находятся в свободном доступе на сайте кооператива.
Требования к заемщикам
Требования к клиентам предъявляются достаточно строгие в сравнении с МФО, но все-таки не такие, как в банках:
У кредитного кооператива нет требований к кредитной истории клиента, поскольку деньги пайщиков находятся в общем фонде. Поэтому, в сущности, предъявлять такие требования не представляется возможным.
Взять займ здесь может клиент с плохой кредитной историей, с открытыми действующими кредитами и просрочками.
Если заемщик запрашивает крупный кредит, то специалист кооператива может попросить его предоставить залоговое имущество. В качестве залога сегодня принимается движимое и недвижимое имущество.
Преимуществом компании является то, что если планируется взять займ на небольшую сумму, то нет необходимости предоставлять большой список документов и залог.
Имущество клиента остается в безопасности, а время получения средств значительно сокращается.
Виды кредитных программ
Каждый кооператив предлагает собственные условия кредитования. Наиболее популярными программами являются следующие:
Кредитных программ достаточно много, и каждый кооператив самостоятельно в Уставе прописывает те, с которыми будет работать.
Если клиент относится к лояльной категории, то есть оформляет кредит повторно, либо пользуется другими условиями организации, то процентные ставки для него будут ниже, а процедура рассмотрения заявки займет не более 1 минуты.
Видео: КПК Центральный Сберегательный
Оформить займ в КПК
Заявка на займ в кредитном кооперативе может быть оформлена в онлайн режиме и при личном присутствии клиента.
Для этого необходимо заполнить анкету, содержащую следующие сведения:
- необходимую сумму и срок займа;
- процентную ставку;
- вид кредита;
- сведения о пайщике.
В любом случае получить деньги без посещения кассы кооператива невозможно.
Онлайн
Некоторые компании подразумевают онлайн подачу заявки. Получение средств все равно будет невозможно онлайн, но заявку можно оставить.
Такое решение является предварительным, а окончательное решение принимается только при предоставлении всех необходимых документов.
Для подачи заявки онлайн необходимо:
Если планируется вывести деньги на счет, то стоит помнить, что процедура может затянуться до 3 рабочих дней. Комиссия за такой вывод не взимается, поскольку платежное обязательство полностью лежит на кредиторе.
Иногда вывод на карту или счет являются единственно возможными способами получения денег. Так как не все кооперативы оснащены кассами.
После подписания договора у заемщика возникают обязательства по выплате долгов. Долги должны быть погашены обязательно в соответствующие строки, во избежание порчи кредитной историей и начисления штрафных санкций.
Штрафные санкции конечно здесь небольшие, но они всё равно есть. После того, как просрочка возникла, в будущем взять кредит в кооперативе будет практически невозможно. А член кооператива может быть даже исключён в порядке решения общего собрания.
Как оформить займ онлайн на Киви кошелек срочно читайте в статье: онлайн займ на Киви.
Как взять микрозайм онлайн на карту срочно без отказа круглосуточно в России, читайте здесь.
Под залог недвижимости
Существует возможность подачи анкеты под залог недвижимого и движимого имущества. Для этого необходимо обратиться в офис кооператива.
Подача онлайн заявки в таком случае невозможна. При этом, если сумма действительно большая, то сумма залога должна быть относительна суммы кредита.
На заявку необходимо предоставить паспорт, а на залог полные документы. Это могут быть ПТС, либо право собственности на жилье.
Не допускается к процедуре имущество, которым заемщик обладает лишь частично. Заемщик должен являться единственным собственником. Если у предмета залога есть еще собственники, то необходимо их письменное нотариально заверенное согласие на залог
Можно ли юридическим лицам
Допускается получение денег юридическими лицами. В этом случае владелец бизнеса должен предоставить свой паспорт и документы – декларацию о доходах, устав организации. Сам владелец должен являться пайщиком организации, то есть оплатить членский взнос.
Банки и прочие организации редко выдают займ под низкий процент без сбора большого пакета документов. Также не все организации кредитуют юридических лиц в целом.
Поэтому часто для таких компаний кооператив – это единственный способ получить нужную сумму.
Под материнский капитал
Кредиты под залог материнского капитала являются незаконными, поэтому если кооператив предлагает такой способ получения кредита, то стоит отказаться.
В случае установления причастности к данной операции, к ответственности будут привлечены и заемщик и кредитор.
Основные моменты
Займы в кооперативах – это не микрофинансирование, поскольку средства выдаются не коммерческой структурой, а союзом пайщиков. Следовательно, процедура получения денег имеет свои особенности.
Образец договора
Договор заключается по правилам гражданско-правовой сделки. И содержит, в обязательном виде, следующие проектные параметры договора:
- Предмет.
- Объект договора.
- Основные права и обязанности сторон, а также реквизиты.
В вводной части предмета договора прописываются стороны договора и также то, о чём они заключили соглашение.
В предмете договора прописываются основные условия займа, которые составляют сумму, срок и ставку. Ставка указывается, как правило, в полном размере за год. При этом если займ оформляется под 0,5% в день, то за год нужно будет переплатить 182,5% годовых.
Права и обязанности сторон заключаются в правах заемщика на получение кредита, обязанностях вернуть долг в полной мере и в обязанностях кредитора выдать требуемую сумму, а также право кредитора на получение денег и право начисления штрафных санкций при несвоевременной оплате.
Некоторые фирмы заключают договор, состоящий из общих и индивидуальных условий. В этом случае общие условия закрепляют права и обязанности сторон.
А индивидуальные условия закрепляются за каждым клиентом дополнительно. Они содержат ставку, сумму, срок займа, указывают возможную величину переплаты, а также возможность изменения процентов при неблагоприятном воздействии экономических факторов, таких как изменение ставки рефинансирования, повышение уровня инфляции и так далее.
Способы погашения
Погашение договора от кредитного кооператива может быть совершено следующими способами:
Также можно оплатить деньги через Почту России. Это достаточно неудобный вариант. Так, как перевод осуществляется в течение 5-7 рабочих дней. Комиссия за перевод средств составляет 1%,
При выборе любого из способов необходимо убедиться, что средства поступят своевременно. Для этого лучше оплатить кредит за 2 дня до даты окончания договора, а в день закрытия счета стоит позвонить в кооператив и узнать, закрыт ли договор.
После закрытия договора можно обратиться в кассу или бухгалтерию кооператива за бланком о закрытии счета.
Это необходимо, поскольку если в будущем возникнет ситуация, что кооператив потеряет данные о заемщиках и в системе снова возникнет долг, то можно будет доказать, что кредит закрыт.
Плюсы и минусы
Несомненными достоинствами сотрудничества с потребительскими кооперативами являются следующие:
- низкие процентные ставки в сравнении с МФО и банками;
- низкие требования к заемщикам;
- минимальные требования к документальному обеспечению и удобство получения средств.
Среди недостатков можно отметить:
Возможно, кредитования в кооперативе не так удобно и срочно, как в МФК, но позволяет взять кредит под низкий процент.
Кооперативы распространены в России, но в основном осуществляют свою деятельность в крупных городах. Такая форма организации непопулярна сегодня.
Поскольку взять займ клиентам из небольших городов невозможно то это является главным недостатком таких компаний.
Отличия кредитного потребительского кооператива от МФО
Как видим, из рассмотренного выше материала, существуют определенные различия между МФК и кредитными кооперативами:
Мы видим, что в действительности оформление кредита в КПК сопряжено с некоторыми трудностями.
Конечно, сама схема кредитования гораздо более выгодна, нежели получение денег в МФО, но процентные ставки в кооперативах выгоднее. В целом можно говорить о перспективности такого способа получения денег.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник