Если в прошлом вы допускали просрочки по кредитам, перед оформлением займа узнайте какие МФО не проверяют кредитную историю. Низкий рейтинг — самая частая причин отказа в кредитовании, но если банк обязательно обратит внимание на этот фактор, то микрофинансовая компания может выдать деньги, даже если в прошлом были проблемы с погашением.
Совет! Лучше подать сразу несколько заявок на микрозаймы в разные компании, чтобы увеличить шанс получить деньги.
Список лучших МФО 2020 года
Mr. Zaim
Быстро и удобно
Zaimika
Без отказов и проверок
Cashxpress
С любой кредитной историей
Срок
от 1 дня до 12 месяцев
Zaimark
С любой кредитной историей
Mandarino
Быстро, выгодно и удобно
Banando
С любой кредитной историей
Срок
от 1 дня до 12 месяцев
big-zaim
График работы 24/7
Ставка
от 0,47% до 0,78% в день
Срок
от 5 дней до 12 месяцев
Qzaem
Высокий процент одобрений
Fedoro
Первый займ под 0%
Сredit.monster
Нужен только паспорт
Telezaim
Выдача 24/7
Чек мани
График работы 24/7
Ставка
от 0,47% до 0,78% в день
Срок
от 5 дней до 12 месяцев
У петровича
Много способов получения
Ставка
от 0,47% до 0,78% в день
MyBank
Высокий процент одобрения
Fincash
Минимум документов
Get Some Money
С любой кредитной историей
Кредиткин
Нужен только паспорт
Money kite
Нужен паспорт и карта
Срок
от 5 дней до 12 месяцев
Глав-займ
C любой КИ
Hot Zaim
Необходим только паспорт
На что смотрят МФО при обработке заявки и почему отказывают?
Большинство МФО используют скоринговую систему оценки соискателей, то есть решение принимает не реальный сотрудник кредитного отдела, а робот. Анализируется каждый пункт анкеты. За ответы системы выставляет баллы, и чем выше итоговый результат, тем больше шансов получить одобрение. Программы у МФО разные, поэтому точно предугадать, какой ответ даст компания невозможно.
На окончательное решение могут повлиять:
- Возраст. У заемщиков от 25 до 50 лет самый высокий шанс получить одобрение.
- Сноски на аккаунты в социальных сетях, из которых система может взять дополнительную информацию о заемщике.
- Данные о предыдущих займах: наличие просрочек, активных долгов.
- Прописка. Если он временная, или ее нет, шансы получит займ, где не проверяют кредитную историю, снижаются.
- Образование. Соискатели с высшим образованием гипотетически получают зарплату больше, чем остальные потенциальные заемщики.
- Семейное положение. Соискатели, у которых есть семья и дети считаются более неблагонадежными. Если на обеспечении у заемщика есть иждивенцы, это снижает шансы получить займ.
- Уровень дохода. Принимается во внимание при расчете максимально возможной суммы кредитования. Доход должен быть как минимум в 2 раза больше запрашиваемого микрокредита.
К обязательным требованиям при выдаче займа относятся совершеннолетие, гражданство РФ, наличие действующего паспорта и номера мобильного телефона.
К самым распространенным причинам отказа можно отнести:
- Наличие действующих просрочек по кредитам, занесение в “черный список”, плохая кредитная история. Некоторые компании не обращают внимания на то, что у соискателя уже есть долговые обязательства, но точно не сможет взять новый микрозайм заемщик, на которого другой кредитор подал в суд.
- Отсутствие источника дохода. МФО лояльно относятся к соискателям, и не требуют предоставлять справки о трудоустройстве и уровне дохода. Даже если вы работаете не официально, компания примет это во внимание, и не станет вдаваться в подробности, но полное отсутствие дохода повлечет отказ.
И первая, и вторая причины свидетельствуют либо о неблагонадежности соискателя, либо о его неплатежеспособности.
Калькулятор
Расчет займа
Укажите период займа
Сумма займа
Процентная ставка
При просрочке
Укажите период просрочки
Остаток займа, руб
Штраф, руб
Проценты
Рассчитать сумму процентов по займу
Что такое кредитное досье и на что влияет?
Кредитное досье, или кредитная история — совокупность данных о кредитах, когда-либо взятых гражданином РФ. Эта информация отражает насколько ответственно и в срок заемщик вносил ежемесячные платежи. На территории нашей страны функционирует более 20 бюро кредитных историй, где и хранятся данные.
Если вы допускаете просрочки или кредитор когда-либо подавал в суд, кредитная история станет отрицательной, и в банке точно откажут в ссуде. МФО, которые не проверяют кредитную историю, не обратят на такие факторы внимания, и одобрять онлайн займ. Найти такую компанию не составит труда, многие из них говорят о лояльности в рекламных лозунгах. Чтобы точно узнать какие займы выдаются без проверки кредитной истории, почитайте отзывы опытных заемщиков.
Микрофинансовая компания, которая не проверяет кредитную историю в БКИ, может формировать собственную КИ на каждого клиента, учитывающую не все когда-либо взятые займы, а только те, что были оформлены у нее.
Как избежать отказа и получить займ онлайн?
МФО, где не проверяют кредитную историю, считаются наиболее лояльными в секторе кредитования населения, но перечислять деньги без анализа анкет они не будут. Иногда организации выносят отрицательные ответы. Чтобы избежать подобного исхода, следуйте следующим советам:
- Вносите в анкету только актуальные данные: место работы, уровень дохода, адрес проживания, наличие других активных займов. Эти данные легко проверить, а в случае обнаружения обмана, МФО, не проверяющие КИ, могут не просто отказать в кредитовании, но и внести в “чёрный список”.
- При первом обращении не запрашивайте слишком крупный займ — чем больше сумма, тем тщательнее проверка. Лучше оформите несколько маленьких микрокредитов, вовремя их верните, зарекомендовав себя таким образом ответственным и платежеспособным клиентом, после чего можно отправлять заявку на более крупный онлайн займ.
- Контакты должны быть реальными. Иногда даже МФО, что не проверяют кредитную историю, обзванивают сотрудников или родственников, чтобы идентифицировать заемщика. Если по номеру телефона никто не ответит, или он будет недействительным, в онлайн займе могут отказать. Лучше искать компании, которые не требуют официального трудоустройства, и не звонят близким.
- Заполняйте даже не обязательные поля. Чем больше информации о себе вы укажите, тем позитивнее портрет составит система проверки.
Перед отправкой анкеты на рассмотрение внимательно проверьте ее еще раз. Даже 1 ошибка или описка в адресе проживания или паспортных данных повлечет отказ.
Часто соискатели пытаются завысить уровень дохода, и получают отказ. Причина состоит в том, что в МФО, где не проверяют кредитные истории, редко обращаются люди с зарплатой выше среднего, и слишком большие цифры система оценивает как неправдоподобные. Главное, чтобы размер дохода позволял беспрепятственно погашать онлайн займ.
Как улучшить кредитную историю?
Чтобы исправить плохую кредитную историю, можно использовать несколько путей решения проблемы:
- Обратиться непосредственно в БКИ, и подать заявление о своем несогласии с присвоенным статусом. Аргументировать прошение можно объяснениями, почему именно вы не смогли вовремя внести платеж: сломанный терминал, сбой в банковской системе, технические неполадки в работе официального ресурса и тому подобное. Запросить историю в БКИ можно бесплатно 1 раз в полгода.
- Обратиться в банк, где был взят кредит, и решить вопрос напрямую. Если вы допустили просрочки по объективным причинам (смерть близкого родственника, потеря рабочего места, тяжелое заболевание) учреждение может пойти навстречу.
- Открыть депозит. Даже 1 размещенный вклад способен серьезно улучшить отношение к вам, как к заемщику. Еще лучше — регулярно его пополнять, даже на незначительные суммы.
- Досрочно погасить кредит. Найдите банк, готовый выдать ссуду, а затем верните ее раньше оговоренного срока.
- Самый простой и быстрый способ реанимировать кредитную историю — обратиться в МФО, которые их не проверяют. Регулярно берите микрокредиты, и вовремя их погашайте. Организация будет отправлять отчеты в БКИ, и кредитный рейтинг начнет расти. Некоторые компании разрабатывают специальные программы по улучшению кредитной истории.
МФО, которые не проверяют кредитные истории, помогут не только решить сиюминутные материальные проблемы, но и скорректировать репутационные потери.
Источник
Большое количество отказов, с которыми сталкиваются клиенты при обращении в банки за получением кредита, возникает из-за отсутствие кредитной истории. Это вынуждает граждан обращаться за помощью в микрофинансовые организации, где получить займ можно только под высокий процент. На сайте размещены популярные МФО, готовые предоставить микрокредит без истории.
Специальное предложение
До Зарплаты
Требуемая кредитная история
Не имеет значения
Сумма займа
от 2 000 до 100 000 руб.
Процентная ставка
от 0 до 0.5 % в день
Срок возвращения займа
от 7 до 365 дн.
Время получения
Мнгновенно
Подтверждение дохода
Не требуется
Плюсы
- Бонусы для постоянных клиентов
- Надёжная защита персональных данных
Лучшее предложение
Кредито24
Требуемая кредитная история
Не влияет на процент одобрения
Сумма займа
от 2 000 до 15 000 руб.
Процентная ставка
от 0.5 до 1.5 % в день
Срок возвращения займа
от 16 до 30 дн.
Подтверждение дохода
Не требуется
Режим работы
Круглосуточно
Плюсы
- Доступно частичное погашение платежа и пролонгации
- Возможно частичное погашение платежа
- При своевременном погашении первого займа лимит доступной суммы увеличивается
Акция
еКапуста
Требуемая кредитная история
Плохая
Сумма займа
от 100 до 30 000 руб.
Процентная ставка
от 0 до 1.49 % в день
Срок возвращения займа
от 7 до 21 дн.
Время получения
Мнгновенно
Процент отказа
Без отказа
Подтверждение дохода
Не требуется
Режим работы
Круглосуточно
Плюсы
- Первый заем под 0 процентов абсолютно всем
- Решение по заявке принимается моментально
- Огромное количество способов получения займа
- Во время регистрации не требуется банковская карта
Займер
Требуемая кредитная история
Не влияет на процент одобрения
Сумма займа
от 2 000 до 30 000 руб.
Процентная ставка
от 0.76 до 1.5 % в день
Срок возвращения займа
от 7 до 30 дн.
Процент отказа
Без отказа
Подтверждение дохода
Не требуется
Режим работы
Круглосуточно
Плюсы
- Высокий процент одобрения
- Не требуется подтверждение дохода
- Автоматическое предоставление скидок и бонусов
- Отсутствие скрытых платежей
Lime
Требуемая кредитная история
Не имеет значения
Сумма займа
от 2 000 до 70 000 руб.
Процентная ставка
от 0 до 1.5 % в день
Срок возвращения займа
от 16 до 168 дн.
Время получения
Мнгновенно
Подтверждение дохода
Не требуется
Режим работы
Круглосуточно
Плюсы
- Первый заем до 20 000 рублей до 30 дней дается под 0%
- Скидки до 50%
- Продвинутая система лояльности
- Большинство заявок обрабатываются в течение 2 минут
Moneyman
Требуемая кредитная история
Не имеет значения
Сумма займа
от 1 500 до 80 000 руб.
Процентная ставка
от 0 до 1.5 % в день
Срок возвращения займа
от 5 до 126 дн.
Подтверждение дохода
Не требуется
Режим работы
Круглосуточно
Плюсы
- Первый заем под 0 процентов при сумме 10 000 рублей
- Простые и прозрачные условия сотрудничества
- Различные бонусы для постоянных клиентов
Турбозайм
Требуемая кредитная история
Не имеет значения
Сумма займа
от 3 000 до 50 000 руб.
Процентная ставка
от 1.5 % в день
Срок возвращения займа
от 7 до 168 дн.
Подтверждение дохода
Не требуется
Режим работы
Круглосуточно
Плюсы
- Оформление займа только по данным паспорта
- Быстрая выдача
- Различные способы оплаты
Честное слово
Требуемая кредитная история
Не имеет значения
Процентная ставка
от 0 до 1.5 % в день
Срок возвращения займа
от 5 до 60 дн.
Подтверждение дохода
Не требуется
Режим работы
Круглосуточно
Плюсы
- Круглосуточная работа онлайн
- Различные бонусы и привилегии для постоянных клиентов
- Получение денег сразу после одобрения
Zaimon
Требуемая кредитная история
Не влияет на процент одобрения
Сумма займа
от 4 000 до 30 000 руб.
Процентная ставка
от 0 до 1 % в день
Срок возвращения займа
от 1 до 30 дн.
Время получения
Несколько минут
Подтверждение дохода
Не требуется
Плюсы
- Займ до 15 дней без процентов
- Возможность получить займ на любую банковскую карту( кроме «Почта Банк»)
- Быстрое решение о выдаче
Минусы
- Наличие постоянного места работы
Moneza
Требуемая кредитная история
Могут быть небольшие просрочки
Сумма займа
от 2 000 до 30 000 руб.
Процентная ставка
от 0 до 1.5 % в день
Срок возвращения займа
от 5 до 30 дн.
Время получения
Мнгновенно
Процент отказа
Без отказа
Подтверждение дохода
Не требуется
Режим работы
Круглосуточно
Плюсы
- Первый заем — ноль процентов
- Пролонгация займа — до 30 дней
- Займ без залога и поручительства
- Быстрая обработка заявки
HoneyMoney
Требуемая кредитная история
Могут быть небольшие просрочки
Сумма займа
от 1 000 до 15 000 руб.
Процентная ставка
от 1,5 % в день
Срок возвращения займа
от 7 до 30 дн.
Подтверждение дохода
Не требуется
Режим работы
Круглосуточно
Плюсы
- Удобный личный кабинет
- Займы предоставляются без справок, залога и поручителей
- Микрозайм можно получить на карту любого банка
Отличные наличные
Требуемая кредитная история
Могут быть небольшие просрочки
Сумма займа
от 1 000 до 30 000 руб.
Процентная ставка
от 0 до 1.5 % в день
Срок возвращения займа
от 7 до 30 дн.
Время получения
Несколько часов
Подтверждение дохода
Не требуется
Режим работы
Круглосуточно
Плюсы
- Выдают собственную карту, что очень удобно
Онлайн-займы без проверки кредитной истории
Гражданам, у которых еще нет кредитного опыта, следует оформлять займ там, где на нее не обращают внимания. Существуют микрофинансовые компании, готовые дать деньги в долг в режиме онлайн на выгодных условиях микрокредитования.
Отличием МФО от банков является то, что они предоставляют услуги по упрощенной схеме и не требуют пакета документов от клиента или непосредственного посещения им офиса компании. Оформить займ может каждый совершеннолетний гражданин. При этом также не важно, работает он или нет, что, например, выгодно и удобно в случае со студентами.
Среди этапов оформления микрокредита без истории:
- Просмотр доступных предложений МФО на сайте и выбор той организации, условия которой покажутся привлекательными.
- Заполнение и отправка анкеты-заявки на получение микрокредита. В анкете следует указать сумму займа, возможный срок погашений, а также прописать информацию о себе.
- Ожидание результата. Рассмотрением заявок занимается автоматическая программа, которая выдает решение через пару минут с момента подачи заявки.
- В случае положительного ответа – получение денег удобным способом.
Сервис МФО удобен и доступен для каждого пользователя. В разделах сайта можно получить информацию об общих возможностях, которые готовы предложить микрофинансовые организации. Преимущество, объединяющее все компании, в отсутствии потребности дополнительных документов, выписок из банка или справок, которые могут подтвердить доход.
Все, что потребуется от заявителя, — это паспорт и данные с него. Получить деньги можно на банковскую карту, электронный кошелек или посредством банковского перевода. Однако последний вариант подразумевает, что средства будут идти в течение трех дней.
МФО, выдающие микрозаймы на карту без кредитной истории
Займы без кредитной истории, которые выдают МФО клиентам, не требуют от вторых прохождения идентификации, верификации и других проверок на платежеспособность. Единственный минус – пользователю системы потребуется доплатить ей за предоставление дополнительных услуг по оформлению микрокредита.
Что касается процентной ставки, то каждая компания устанавливает ее индивидуально, и выбор зависит от сроков и суммы кредитования. В любом случае получение микрозаймов выгодно для граждан, которым срочно необходимы деньги для решения проблем.
Преимущества займов такого рода:
- отсутствие необходимости в предоставлении истории кредитования;
- большой выбор выгодных программ;
- безопасность сделки;
- индивидуальный выбор сроков предоставления займа.
Пользователю при выборе услуг микрофинансовой организации потребуется только указать сведения паспорта и предоставить копии страниц документа. Эта информация необходима для подтверждения заявки и ее передачи в систему МФО.
Примечательно, что сканы, полученные от клиентов, компания размещает на отдельных серверах, к которым не получают доступ третьи лица. Это сделано в целях безопасности. При возникновении трудностей с оформлением займа клиент может обратиться к сотруднику службы поддержки организации.
Источник
«Мне отказали в кредите, хотя у меня нет никакой кредитной истории!» — подобные возгласы удивления можно встретить нередко. Многие считают, что если за всю свою жизнь они не взяли ни одного кредита, то банк пойдет навстречу с распростертыми объятиями. Но отсутствие кредитной истории — не всегда гарантирует заемщику удачу в получении займа. Доверие формируется на основе прежнего положительного опыта. Вы сами с большей охотой дадите в долг тому, кто уже занимал ранее и отдал деньги в срок, нежели какому-либо новому знакомому с самой лучшей характеристикой.
Попробуем разобраться в этой теме и рассмотреть возможные варианты получения займа для людей с нулевой кредитной историей.
Кредитная история — что это такое и для чего нужна
Подробная информация о займах, условиях их выдачи и своевременности погашения долга отражены в кредитной истории (КИ). Это та самая «летопись», что помогает банку определить, добросовестный ли клиент обратился за кредитом и способен ли он исполнять свои платежные обязанности в дальнейшем.
В разделе, описывающем ранее оформленные займы, содержится подробное описание банковского продукта, установленные сроки кредитования, размеры процентной ставки и ежемесячного платежа. Кредитору важна информация о вносимых платежах, в частности, допускались ли просрочки, и если да, то как часто. Поэтому прежде, чем оформить новый договор с заявителем, банк внимательно изучает досье потенциального клиента, принимая положительное либо отрицательное решение.
Имея плохую кредитную историю, взять займ будет хотя и возможно, но очень непросто – впрочем, это известно. Те, кто пожелал впервые взять кредит или ипотеку, казалось бы, должны иметь равные шансы с порядочными заемщиками, но увы, это не так. Шанс на оформление новых долговых обязательств с банком куда выше у плательщиков с положительной кредитной историей. Если ваше досье отсутствует в Бюро Кредитных Историй, расстраиваться не стоит, однако нужно быть готовым к возникновению сложностей при обращении в банк. Что же можно ожидать тем, у кого нет КИ, и какие шаги следует предпринять в этом случае?
Основные плюсы и минусы отсутствия кредитной истории
Клиенты, которые ни разу не оформляли займ, в представлении банка отличаются от тех, кто уже был связан кредитными обязательствами и успешно по ним рассчитывался. Такой новичок для кредитора попросту загадка. Особенно если свой первый в жизни кредит он решил взять в далеко не юном, а уже достаточно зрелом возрасте.
Данных о том, способен ли добросовестно платить заемщик – нет. В этом случае банку нужно более скрупулезно изучить кандидатуру претендента. Сроки рассмотрения таких заявок могут затягиваться. Удивительно, но факт — банк скорее выдаст кредит заёмщику с плохой КИ, чем тому, у кого ее вообще нет.
В случае одобрения, новичку вероятнее всего установят повышенную процентную ставку. И скорее всего, она будет такой же, как у давнего потребителя, в чьей истории есть просрочки. Это главная отрицательная сторона при попытках взять кредит без кредитной истории.
«Если вам лет сорок-пятьдесят, а кредитная история нулевая, то, конечно, можно заподозрить неладное. Лет до тридцати это нормально, всё бывает в первый раз. Много вряд ли дадим, но на какую-то сумму для начала заемщик может рассчитывать» – рассказал работник отдела кредитования одного из банков.
Вывод первый — не имея кредитной истории трудно рассчитывать на хорошие условия получения займа.
Банк действительно рискует при выдаче суммы денег в долг тому, у кого совершенно «чистая» кредитная история. Для начала такого заемщика специалисты пожелают «протестировать» на нескольких десятках тысяч рублей.
Вывод второй — кредитному новичку, вероятнее всего, не дадут большой займ.
Шаги по получению большого кредита с хорошими условиями
Чтобы взять в кредит большую денежную сумму, надо создать кредитную историю.
Позаботиться о положительном досье нужно заранее, оформив потребительский кредит или кредитную карту на небольшую сумму либо покупку, а затем погасить долг без задержек за несколько месяцев. Так шансы на одобрение банком необходимой вам крупной суммы, причем под разумные проценты, значительно возрастут. Можно воспользоваться предложениями микрокредитных организаций, но быть при этом очень осторожным, ведь проценты в них называют «драконовскими» и это действительно так.
«Пока у меня не было кредитной истории, банки, один за другим, отказывали в займе. Удалось лишь взять в кредит стиральную машину. И вот, через некоторое время, даже еще до окончания выплаты, мне начали приходить предложения от банков, в которые обращалась», — истории, подобные этой рассказывают многие бывшие «нулевики».
Кредитоспособность заемщиков при выделении кредита основывается на обращении к данным системы оценки клиентов, называемой «скоринг» — от англ. «score», то есть «счёт». В базе данных хранятся все сведения по прежним и действующим кредитам. Компьютерная программа выдает результат — стоит ли давать кредит.
Кредитную историю, словно любимого питомца, необходимо вырастить и тщательно оберегать. Лучшим вариантом для ее появления будет не пылесос в рассрочку, а кредитная карта с небольшой суммой. Конечно, лимит по такой кредитке будет изначально небольшим, но главное, что он будет. При верном использовании карты, впоследствии может быть предложен более высокий лимит и станут доступными для займа другие банки.
Механизм обладания хорошей кредитной историей, открывающей гораздо большие возможности, понятен и прост: берите кредиты и своевременно их погашайте.
Без наличия кредитной истории ключевыми факторами в выдаче кредита становятся показатели платежеспособности потенциального заемщика, в частности:
- размер вашего официального дохода (зарплаты);
- наличие имущества — движимого и недвижимого.
В небольшом кредите в пределах 50 тыс. рублей вероятнее всего, не откажет большинство банков, не взирая на отсутствие кредитной истории. На более крупные суммы она уже потребуется. Естественно, с положительной статистикой погашения.
Какие банки легко дают кредит без кредитной истории?
Списка таких банков с современной действительности нет. Взять деньги в долг, помимо банков, можно в микрофинансовых компаниях, которых появилось очень много. Наличные деньги можно получить в долг достаточно быстро и изучать кредитную историю здесь не станут. Стоит понимать, что свои риски такие организации покрывают запредельно высокими процентными ставками. Нужно быть крайне внимательным при получении денег в таких местах, тщательнейшим образом изучать условия договора и впоследствии вносить платежи в четко установленные в нем сроки.
ПроФинансИнфо
Источник