Кто не видел объявлений на столбах и остановках – «кредит за час», «кредиты безработным», «получить наличные за 5 минут» и т. д. В последнее время они буквально заполонили улицы всех российских городов.
Кто не видел объявлений на столбах и остановках – «кредит за час», «кредиты безработным», «получить наличные за 5 минут» и т. д. В последнее время они буквально заполонили улицы всех российских городов. Но, кто же выдает эти кредиты и кому они на самом деле выгодны, тем, кто их возьмет или же только выдаваемым организациям?
Не всем понятно, что за организации выдают подобные кредиты. Ведь все мы знаем, что банки всегда требуют справки, официальное место работы и еще массу условий для оформления даже небольшого кредита. Насколько можно доверять подобным объявлениям, если их условия для оформления кредита настолько незначительны. Каждый тут же подумает, что это какой-то обман. На самом деле, подобные кредиты очень популярны и вот почему.
Большинство таких объявлений дают микрофинансовые организации или, как их сокращенно называют МФО. Именно они для рекламы своих услуг выбирают подобные площади – фонарные столбы, объявления на остановках транспорта и даже подъездах. Являются ли подобные обещания правдой? Если исключить какой-то процент мошенников, которых хватает во всех кредитных сферах, то позвонив по номеру, указанному в объявлении вам действительно, скорее всего, дадут кредит. Причем на тех самых условиях, которые указаны в объявлении – быстро, без постоянного места работы, без постоянного дохода и даже без справок. Вот только у кредитов есть и другие условия, которые не указываются в подобных объявлениях, а остаются «за кадром».
Нюансы кредитов «на столбах»
Процентные ставки по подобным видам кредитов обычно намного выше банковских, так как МФО всегда пытаются защититься, минимизировать свои риски. Вдруг, такие ненадежные клиенты, как безработные, вовсе не отдадут им кредит. Если бы подобные организации выдавали кредит на выгодных условиях с низкими процентами, то они давно бы «прогорели». Главный момент, на который необходимо обратить внимание, обращаясь по такому объявлению за кредитом, то что проценты там обычно рассчитываются не за годовой период, а за месячный, еженедельный, а иногда даже ежедневный. Сроки, на которые выдаются кредиты, обычно минимальны, а так же не выдаются крупные суммы. Казалось бы, все это не выгодно, для чего обращаться в такие организации?
Для многих граждан, которые не могут соответствовать условиям банков для выдачи кредиты, это единственный способ взять кредитные деньги, ведь для оформления здесь нужен только паспорт. Несмотря на не столь выгодные условия по кредиту, как хотелось бы, МФО – это официальные финансовые организации, которые работают в рамках закона. То есть, несмотря на достаточно жесткие условия, людей они не обманывают и поступают в соответствии со своим договором и правилами кредитования. Каждая МФО зарегистрирована в государственном реестре, которые вы всегда можете проверить, прежде чем оформлять у них кредит. В России на данный момент зарегистрировано более чем 2500 различных МФО, не считая их многочисленный филиалы.
Все МФО всегда имеют постоянные офисы, стационарные телефоны, официальный сайт. Им нет смысла скрываться, они наоборот всячески стараются быть открытыми и держаться на виду. В МФО с вас не будут требовать деньги за оформление кредита или перед выдачей займа, вы будете должны им только те деньги, которые вы у них взяли, конечно же, с учетом набежавших процентов. Все эти условия отличают МФО от мошенников и позволяют отличить официальные финансовые фирмы от ненастоящих достаточно легко.
Мошенники в области легких кредитов
К сожалению, позвонив по объявлению со столба можно легко наткнуться на мошенников. Определить их можно уже по первому телефонному разговору – они будут стараться не встретиться с вами, а сразу обговорит все условия в телефонном разговоре. А если речь все-таки пойдет о встрече, вам предложат встретиться в каком-то общественном месте или заведении, а не в офисе компании. Мошенники могут предложить вам сопутствующие незаконные услуги, например, подделку документов, справок о доходах и прочих. Часто предлагают исправить кредитную историю, что в принципе невозможно. Мошенники так же охотятся за вашими личными данными, чтобы потом использовать их в личных целях, поэтому ни в коем случае не стоит ничего сообщать по телефону, даже если вам предлагают «пробить» вас по базе и проверить, дадут ли вам кредит, пока вы подъезжаете к офису. Мошенники часто апеллируют связями в банках, предлагаю помощь в оформлении банковского кредита, а могут даже просто попытаться вас ограбить.
Самые популярные схемы мошенников
Позвонив по подобному объявлению и наткнувшись на мошенников, вы можете столкнуться со следующими признаками: вам перезвонят с незнакомого номера, предлагают 100% оформить выгодный кредит в банке, за небольшой процент от сделки, сообщают о связях в этом банке, просят копии ваших документов, подготавливают поддельный пакет документов, якобы для передачи его в банк, после чего берут свой процент от сделки, примерно 10-15 тысяч.
Естественно, как только мошенники получат свое, вы их больше не увидите, и никто не будет оформлять вам никакой кредит. Таким образом вы потеряете деньги, но еще легко отделаетесь. Если вы отправитесь в банк с вопросами и документами, там сразу станет ясно, что ни у кого никаких связей там нет, никаких заявок на кредит на ваше имя не поступало. Банк сразу же сочтет вас неблагонадежным клиентом, перестрахуется и почти 100% откажет вам в своих услугах. Даже если до этого у вас только маячила вероятность отказа, теперь вы его получите уже наверняка. Бывают и такие случаи, когда банк сразу же сообщает о мошенничестве в соответствующие органы, и вас затаскают по судам. В любом случае, оформлять кредит необходимо только в официальных офисах, будь это даже МФО. Ну и конечно же, не стоит никому платить никаких денег. Ведь в конце концов это вы обращаетесь за деньгами, поэтому выдавать их должны именно вам.
Источник
Небольшие технические трудности. В ближайшее время мы появимся в сети и сайт станет чуточку лучше
Почти три года назад мы написали материал о потребительских займах. Тогда вагоны метро пестрели рекламными объявлениями о «деньгах до зарплаты». А руководители микрофинансовых организаций волновались по поводу проекта анонсированного указа. Летом 2014-го указ №325 был подписан и с 1 января следующего года вступил в силу. Многочисленные компании исчезли. Но не исчезла потребность населения в деньгах до зарплаты. Наступило время «столбовых» кредитов.
Объявление на столбе висит прямо напротив входа в Нацбанк. Звоню.
— Здравствуйте, я по объявлению о деньгах. Мне нужно 200—300 рублей на несколько недель.
— Город у вас какой?
— Минск.
— Мы работаем через рассрочку мобильных телефонов. Знаете, как это происходит?
— Нет, не брал еще.
— В салоне Velcom или МТС приобретаете в рассрочку мобильный телефон. Я называю модель телефона, оплачиваю первоначальный взнос и выкупаю у вас телефон за наличные деньги. Рассрочку вы в дальнейшем будете погашать самостоятельно. Есть вариант на 250 рублей. Рассрочка 11 месяцев по 52 рубля. Переплата двойная. Все займет 10 минут. Сумма фиксированная, поэтому платить все быстро за месяц смысла нет.
— А короче срок можно? Мне не нужны деньги на год — нужны на месяц…
— К сожалению, все частные займы работают таким образом.
И вот так работает большинство «кредиторов». Набираем в поисковике «деньги в долг», звоним по трем случайным номерам телефонов с первой страницы. Кто-то резко, кто-то сочувственно отказывается общаться с журналистом.
— Никто вам ничего об этом бизнесе не расскажет. Все работают одинаково.
— А чем обладатели сайтов отличаются от тех, кто вешает объявления на столбах?
— Ничем, может, у них денег на сайт не хватило.
Проверяем. И сразу натыкаемся на новую схему.
Быстрый анализ сайтов по тому же запросу «деньги в долг» выявляет пару особенностей: часть «кредиторов» работают как ломбарды, другие уточняют, что «услуги по оформлению микрозаймов населению не оказываем — в соответствии с указом президента №325 „О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций“».
— Добрый день. Нужно около 300 рублей на пару недель.
— Сколько вам лет? Сразу говорите: текущие кредиты есть? История есть какая?
— 33. Ничего нет.
— А работаете официально?
— Только что устроился, обещали официально.
— Ну, тогда кредит у вас взять не получится. Можно попробовать в форме лизинга. Я сейчас дам номер, скажите, что от Ирины. Условия хорошие. Справка не нужна. Будет 0,5% в день. На срок от двух до четырех месяцев. Сразу говорю: это новая форма, не рассрочка с телефонами. У вас будет договор, не то что там: компания крупная. Но сначала позвоните, может, проверка понадобится какая.
Вот что выяснилось, когда мы поговорили. Итак, предположим, у вас есть ноутбук. Продаете его компании, например, за 200 рублей, а она возвращает вам устройство по договору лизинга. То есть вы забираете ноутбук (уже не свой) домой и в течение двух месяцев (минимальный срок) двумя платежами выплачиваете 283 рубля. По грубым подсчетам получается 250% годовых — больше, чем 0,5% в день. При этом де-юре ноутбук в течение года (минимальный срок договора финансового лизинга) остается в собственности компании. Все по закону. Компания даже может быть в реестре Нацбанка.
Вывод: спрос на деньги есть, а компании, предприниматели и просто граждане вынуждены устраивать танцы с бубном на грани закона. Что же в этом указе такого строгого, что микрофинансовые организации, массово продвигавшие свои услуги несколько лет назад, исчезли для широкого предложения?
325-й указ вступил в силу 1 января 2015 года «в целях исключения недобросовестной деятельности юридических лиц в сфере привлечения средств граждан и предоставления им займов, пресечения злоупотреблений в данной сфере, совершенствования порядка осуществления деятельности по регулярному привлечению и предоставлению займов, формирования условий для дальнейшего развития предпринимательства и деловой инициативы путем внедрения дополнительных инструментов финансирования, а также защиты прав потребителей услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями».
— Документ готовился не один год, — рассказывает Елена Коледа, в настоящее время председатель правления потребительского кооператива «Столичный клуб». Три года назад она выступала от имени потребительского кооператива «Столичный клуб взаимопомощи». Теперь тот кооператив доживает в попытках вернуть последние долги в связи с невозможностью продолжения своей уставной деятельности. После принятия указа правление решило вернуть деньги вкладчикам и перерегистрироваться в соответствии с новыми требованиями законодательства.
— На этапе проекта было много согласований и обсуждений. В конце концов получили не совсем тот документ, над которым так усиленно работали. С моей точки зрения, принятый документ принес больше вреда, чем пользы. Люди потеряли возможность делать небольшие заимствования денежных средств. Их финансовая потребность никуда не исчезла, а фактическое предложение ушло в тень. Сегодня поддержка деловых инициатив под проценты, предлагаемые действующими МФО, представляется очень сомнительной. А защита прав потребителей, которые вынуждены обращаться к неофициальным «раздатчикам займов», как отсутствовала тогда, так и сейчас не работает.
Елена признает, что проценты МФО (а они раньше доходили до 2 пунктов в день) совсем не низкие.
— Но в то же время принятый указ тоже не ограничил процентную политику — на нее повлияло ухудшение материального положения граждан. Услуга по предоставлению небольших займов была и остается востребованной. У клиентов с плохой кредитной историей и утерянным кредитом доверия перед друзьями и родственниками не было и нет другой альтернативы, кроме как воспользоваться услугой МФО. Сюда можно отнести не только проблемную категорию граждан, но и тех же предпринимателей, которым денежные средства нужны на короткий срок для проведения конкретной сделки. У людей просто была уверенность, что при форс-мажорных обстоятельствах не придется ни у кого ничего просить, объяснять, ждать принятия кем-то решения, а просто прийти в МФО, воспользоваться займом и потом без аврала и нервотрепки все решить и быстро вернуть заем. При коротких сроках сумма процентов не ложилась на заемщика неподъемным бременем. Сегодня эти же люди идут куда? В эти телефонные рассрочки. Раньше МФО платили налоги. Только за 2014 год у нашего кооператива было около 1,5 млрд налога на прибыль. Сегодня мы не платим налога вообще: не с чего. Кто выиграл? Граждане? Предприниматели? Государство?
Согласно указу №325, выдавать (и привлекать) микрозаймы могут только те организации, которые состоят в реестре Нацбанка. Чтобы организацию включили в него, нужен пакет документов плюс предъявляются некоторые требования к профессиональной квалификации руководителей.
— В настоящее время в республике могут работать три вида МФО: ломбарды (с условием залога движимого имущества), потребительские кооперативы и фонды. Последние два очень похожи. Указ очертил категорию тех граждан, кто может пользоваться услугами фонда и кооператива: это ремесленники, владельцы личного подсобного хозяйства, учредители коммерческих организаций и владельцы акций.
В реестре сейчас четыре кооператива. Пока ни один из них не имеет возможности для привлечения денег пайщиков. Хотя международная трактовка кредитного союза — а именно так во всем мире называются наши кооперативы — это «люди помогают людям».
Процентная политика в кооперативе сегодня формируется исходя из потребностей пайщиков. Короткие микрозаймы на срок до месяца предоставляются под 0,5% в день (180% годовых), микрозаймы для сельхозпроизводителей — от 0,12% в день (45% годовых), для развития бизнеса и долгосрочных деловых инициатив — от 0,07% (25% годовых).
Елена Коледа соглашается с тем, что система нуждалась в регулировании и контроле. Но ей едва ли требовалась столь радикальная зачистка.
— Была выстроена система кредитной кооперации: создано порядка 25 кооперативов для граждан и 2 кооператива для малого и среднего бизнеса, кооператив второго уровня для перераспределения ликвидности по системе, зарегистрирована ассоциация, создан учебный центр. Все работало и, главное, приносило пользу людям и государству. Нужны были регулирование и контроль. Контроль — прежде всего над процентными ставками, который в первую очередь отсеял бы «хапунов» и защитил население, имеющее пробелы в финансовой грамотности.
Участники рынка говорят, что Нацбанк готовит поправки в указ, чтобы расширить клиентскую базу кооперативов. Но наступать на грабли никто не хочет, поэтому ждать полной либерализации и отката не стоит. Пепелище из новостей о кредиторах, заставивших копать яму, суде над менеджерами «Спектр-Капитала» и заманчивых «Якутских бриллиантах» еще дымится.
Источник
Источник
Кредитные объявления можно часто встретить на улицах, причем размещаются они везде: на столбах, остановках, входных дверях в подъезды домов.
Как гласит объявление, деньги в долг можно взять в достаточно большом размере.
В некоторых случаях эта сумма может достигать 200 000 рублей. Но как относиться к подобной рекламе и стоит ли обращаться к использованию услуг подобных организаций? Об этом подробно.
Как вычислить мошенников по кредитным объявлениям
На самом деле кредитные объявления бывают и не «липовыми», а организации реально выдают деньги в долг под определенные условия.
Как правило, это небольшие частные компании, у которых есть свой офис или сеть офисов.
Если вы решили позвонить по кредитному объявлению, первое, что нужно узнать, – это название компании.
По названию можно определить, работает ли на самом деле такая фирма в финансовой сфере, о чем должна быть запись в государственном реестре.
Получить к нему доступ могут все граждане.
Если вам предлагают встретиться на улице, а не в офисе, – это повод задуматься.
У мошенника из кредитного объявления найдется оправдание, почему он не принимает клиентов по юридическому адресу, поэтому верить оправданиям не рекомендуется.
В чем подвох в кредитных объявлениях?
Иногда мошенники утверждают, что они кредитные брокеры, которые сотрудничают с банками и имеют в них хорошие связи.
Это правда, у брокеров налажена работа с банковским сектором, причем кредиты можно получить благодаря этим компаниям на лучших условиях.
Однако и у брокеров есть офисы, причем они не будут требовать деньги за свои услуги наперед.
Если все-таки потребовали – это не брокеры, а мошенники.
Они попросту подделают бумаги, а довольный клиент отправится в банк, ничего не подозревая.
В лучшем случае ему откажут в таком кредите, а в худшем – привлекут к ответственности за фальсификацию. Поэтому, связываясь с брокером, нужно оплачивать услуги после получения кредита.
Опасность кредитных объявлений
Предоставлять непроверенным организациям свои документы, даже если они представляются брокерами, очень опасно, потому как они могут оказаться кредитными мошенниками.
Если мошенник даже не планирует вам предоставлять кредит, он не знает работников банка в лицо, да и вообще, никакой не брокер, не факт, что он будет просить предоплату.
Иногда налаженные схемы мошенничества по кредитным объявлениям позволяют благодаря наличию одного лишь паспорта (в некоторых случаях просят и копии основной банковской карты под разными предлогами) взять реальный кредит.
Вот только средства до владельца такого займа не дойдут, а будут забраны мошенниками. Ответственность по выплате, конечно, ляжет на владельца счета.
Что можно сделать? Перед тем, как вы предоставляете какой-либо организации документы, попросите сначала их документацию на разрешение деятельности, государственную регистрацию, попросите данные контактного лица, которое работает с вами.
Если представители компании нервничают и не желают показывать вам документы, это повод задуматься.
«Легальные» мошенники кредитных объявлений
Существует еще один вид мошенничества. Точнее, мошенничеством закон эту деятельность не считает, но с точки зрения морали и человечности по-другому не назовешь. Схема работы подобных организаций:
- размещаются кредитное объявления о выдаче кредита. Суммы редко указываются большими, чаще всего до 20 000 рублей;
- потенциальная жертва звонит и просит предоставить потребительский кредит, на что приятный голос отвечает, что можно попробовать подать заявку, но только в офисе; клиент приходит в место назначения, оно похоже на отделение банка: современная мебель, вокруг чистота, ничего не предвещает обман. Вокруг стоят столы, а за ними трудятся милые работницы с серьезным видом. Есть касса, где стоят люди;
- клиент выжидает очередь, а потом ему предлагают «выгодные условия» — внести, скажем, 1000 рублей, чтобы организация могла доверять тому, кому дает более крупную сумму. Это, мол, и будет платой за кредит, а проценты потом платить не придется. От такого заманчивого предложения и солидности отделения клиент может на самом деле решить, что ему повезло и уплатить 1000 рублей – все-таки, небольшие деньги;
- далее подписывается договор, но на ожидание кредитных средств нужно время. Кому-попало ведь не выдают!
Вся соль состоит в том, что никакого кредита выдано не будет. Точнее, есть очень маленький шанс, что это случится.
Почему все эти компании до сих пор работают, их никто не закрывает, и они клеят на каждом столбе свои кредитные объявления?
Все просто, когда клиент подписывает договор, он вряд ли читает подробности.
Сам договор составляется юридически грамотно, там завуалированным, часто непонятным для простого населения языком, пишется, что клиент согласен передать сумму 1000 рублей, а потом соглашается ожидать решение.
Возможно, решение будет и отрицательным. В ряде случаев вообще кредиты выдаются на «конкурсной основе». Так, у десятка людей взяли по 1000 рублей, а кредит выдали только двоим.
В суде доказать, что вас обманули, в таком случае практически нереально, поскольку вы видели, что подписывали. Да и работают в таких конторах профессиональные юристы.
Конечно, кредитные объявления на столбах бывают и от реальных кредитных компаний, которые занимаются микрокредитованием.
Взять автокредитование или займ на квартиру здесь, конечно, не удастся, поскольку суммы долга невелики, а проценты иногда завышенные.
Источник