Индивидуальные предприниматели и юридические лица с 1 июня 2020 г. могут воспользоваться новой программой государственной поддержки и обратиться в банк для получения денежных средств в кредит под 2% для возобновления своей деятельности. Выдача льготных займов будет происходить с 1 июня по 1 ноября 2020 г.
Условия выдачи льготного кредита
Государство предоставляет бизнесу кредитные средства для возобновления деятельности и для расходов, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности заемщика. Выданные денежные средства не являются целевыми, направить их можно не только на заработную плату, но и на погашение других кредитов и другие цели.
Есть ограничение: нельзя выданные денежные средства направить на выдачу зарплаты, если сумма превышает указанную сумму в трудовом договоре; потратить кредит на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность.
Льготный кредит рассчитан на малые и микропредприятия из отраслей деятельности, пострадавших от коронавируса (Постановление Правительства от 16.05.2020). Нужно, чтобы основной или любой дополнительный вид деятельности бизнеса по ОКВЭД входил в список пострадавших отраслей. Средний и крупный бизнес сможет воспользоваться льготами в том случае, только если основной вид деятельности входит в список пострадавших отраслей. Однако компании, изменившие ОКВЭД после 1 марта 2020 г., находящиеся в процессе банкротства, ликвидации или приостановившие деятельность, не могут претендовать на льготный кредит.
Максимальная сумма кредита считается как произведение расчетного размера оплаты труда, количества сотрудников на 1 июня 2020 г. и количества месяцев с момента заключения кредитного договора и до 1 декабря. Чем раньше оформлен кредит, тем больше денег можно взять в долг по льготной ставке.
Выдача денежных средств происходит следующим образом. После одобрения кредита банк не сможет перевести всю сумму на расчетный счет. Банк может это делать ежемесячными платежами не более двойного расчетного размера оплаты труда.
В договоре предусмотрена льготная кредитная ставка 2% и стандартная ставка банка. Начисление процентов по льготной ставке начинается с момента погашения кредита. По стандартной ставке — либо с 1 декабря 2020 г., либо с 1 апреля 2021 г.
Условия возврата
Если после 1 декабря в компании численность сотрудников сократилась более чем на 20% в период с 1 июня 2020 г. по 1 декабря 2020 г. по сравнению с данными на 1 июня 2020 г., то выданный кредит необходимо отдать в полном объеме на условиях стандартной процентной ставки.
Численность сотрудников считается по итогам каждого месяца. Если сотрудники были сокращены, и к 1 декабря штат восстановлен до 80 % от июньского значения, возвращать кредит придется в жестких условиях. Возврат необходимо производить тремя равными частями (28 декабря 2020 г., 28 января и 1 марта 2021 г.).
Для компаний, где до 1 декабря 2020 г. численность сотрудников не опускается ниже 80% от показателей, зафиксированных на 1 июня 2020 г., будет введен период наблюдений, который продлится до 1 апреля 2021 г. Если в период наблюдения компания не удержит численность сотрудников на уровне 80% от показателей июня, то кредит необходимо возвращать на условиях стандартной процентной ставки.
В компании, где численность сотрудников по итогам каждого месяца не будет опускаться ниже 80% от показателей 1 июня 2020 г., кредит и проценты спишут наполовину.
Полное списание обязательств по выплате кредита и процентов обеспечения положено компаниям, которые к 1 марта 2021 г. сохранят не менее 90% численности сотрудников от показателей на 1 июня 2020 г., в которых зафиксирована средняя заработная плата не ниже МРОТ и которые не подадут на банкротство к 1 апреля 2021 г.
На что обратить внимание
Бюджет на эту программу ограничен. Если желающих окажется слишком много, то компания может не успеть принять участие в программе. Поэтому заявку необходимо подать как можно раньше!
Источник
Льготные кредиты
В связи с тем, что в нашей стране достаточно большая часть населения испытывает финансовые трудности и не может позволить себе крупные траты, такие как покупка жилья или открытие собственного дела, существуют специальные льготные программы кредитования. Они предоставляются как государством, так и частными банковскими организациями. Наиболее распространенные займы, которые можно получить на лояльных условиях, это:
- На покупку и строительство жилья;
- На открытие бизнеса;
- На потребительские цели пенсионерам.
Преимуществами такого кредитования являются низкие процентные ставки, возможность отсрочки по платежам, если дело касается приобретения недвижимости, первоначальный взнос будет снижен. Государственные программы предполагают наличие субсидий, за счет которых будет выплачена часть долга. Под каждую программу попадают определенные категории граждан.
Льготный кредит на жилье
Льготный кредит на жилье можно получить в банке, либо встать в очередь и дождаться поддержки государства. На государственную субсидию могут рассчитывать:
- Многодетные семьи, в которых воспитывается трое и больше детей;
- Молодые семьи, возраст супругов в которых не превышает 35 лет;
- Совершеннолетние дети умершего;
- Пострадавшие во время аварии на ЧАЭС;
- Малообеспеченные лица.
В зависимости от ситуации, государственная субсидия может достигать 40% от стоимости жилой площади. Ожидание в очереди может затянуться на долгие годы, поэтому большинство граждан предпочитают получать ипотеку на льготных условиях в банках. Наиболее популярной является программа от Сбербанка, рассчитанная на молодые семьи, в которых один или оба супруга не достигли возраста 35 лет. Она предполагает сниженную процентную ставку, меньший первоначальный взнос и возможность отсрочки по платежам.
Льготный кредит на строительство
Если планируется осуществить строительство недорогого объекта, такого как дача или гараж, можно вместо целевого обойтись потребительским кредитом, процентные ставки по которому обычно ниже. В случае, когда предстоит возведение большого дома, придется обращаться в банк по поводу кредитования.
Семьи, в которых возраст супругов не достиг 35 лет, могут оформлять займ на льготных условиях по государственной программе. Сумма кредитования зависит от площади на одного человека, прописанной соответствующими нормами, и не может превышать более 90% стоимости строительства. Если нормы будут превышены, разницу придется доплачивать самостоятельно.
Так как для получения субсидии по госпрограмме придется потратить большое количество времени на ожидание, большинство семей обращается в банк. Современные финансовые компании также выдают деньги в долг для молодых и многодетных семей на более лояльных условиях.
Льготный кредит на строительство жилья
Чтобы получить льготный кредит на строительство жилья, необходимо явиться в банк с проектной документацией и всеми сопутствующими бумагами на проведение будущего строительства. Наиболее лояльные условия предоставляет Сбербанк:
- Процентная ставка составляет 14-15%,
- Максимальная сумма достигает 8 млн. руб.,
- Минимальный взнос снижен до 20%,
- Срок возврата долга – до 30 лет.
Можно обратиться в Россельхозбанк, который предлагает несколько другие условия:
- Процентная ставка – 15-17%,
- Максимальная сумма кредитования – 20 млн. руб.,
- Первоначальный взнос – 10%,
- Срок кредитования – до 25 лет.
Созаемщиками могут выступать не только супруги, но также и их родители (всего до 6 человек). В таком случае, с учетом совокупного дохода окончательная сумма займа будет намного выше. Также необходимо иметь трудовой стаж не меньше года и проработать на последнем месте не менее шести месяцев.
Льготные кредиты малому бизнесу
На льготный кредит могут рассчитывать компании, количество персонала в которых не превышает сотни человек, а оборот по счетам ниже 400 млн. рублей в год. Заемщик должен доказать свою платежеспособность, и при подаче документов в банк его кредитная история за предыдущее время будет тщательно изучена.
Чтобы получить кредит на льготных условиях, необходимо обратиться в Фонд поддержки предпринимательства с соответствующим заявлением, а также в банковскую организацию, являющуюся его партнером с предоставлением необходимой документации.
Льготное кредитование оформляет ряд банков: Сбербанк, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Банк Москвы, Возрождение и ряд других. Сумма кредита и процентная ставка рассчитываются индивидуально. Получить деньги в долг можно на срок до пяти лет. Следует учитывать, что получить заем без залога можно далеко не в каждом банке, и процентная ставка в таком случае будет несколько выше.
Персональный подбор кредита — сервис, который бесплатно подбирает лучшие кредиты, кредитные карты и микрозаймы с учетом вашего кредитного рейтинга, а также позволяет рассчитать кредит и получить решение от банка онлайн. Условия у всех банков разные, например, ставки от 9% до 40% годовых, срок кредита от 6 месяцев до 15 лет. Например, по кредиту на сумму 350 000 на 3 года под ставку 9% годовых ежемесячный платеж составит 11131 Р/мес.
Источник
Ставка 7% годовых для новых кредитов
Снижение ставки на 6% годовых по действующим кредитам
ВТБ помогает бизнесу делом
Для поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных в качестве налогоплательщиков на территории города Москвы, в период нестабильной экономической ситуации Банк ВТБ (ПАО) совместно Правительством города Москвы предлагает льготное кредитование.
Условия предоставления
- Заемщик является субъектом малого или среднего предпринимательства (за исключением субъектов малого и среднего предпринимательства, указанных в части 3 статьи 14 Федерального закона от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации») на день заключения кредитного соглашения/дополнительного соглашения, зарегистрированным на территории города Москвы в качестве налогоплательщика.
- Кредит, включенный в реестр, не участвует одновременно в других программах льготного кредитования и (или) субсидирования.
- Отсутствие проведения в отношении заемщика процедур реорганизации, ликвидации, банкротства, приостановления деятельности в порядке, предусмотренном Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях, на день заключения кредитного соглашения/дополнительного соглашения.
Цель
- Для новых кредитов: пополнение оборотных средств и инвестиционные цели;
- Для действующих кредитов: без ограничений (цель соответствует действующему кредитному соглашению)
Срок кредитования
Для новых кредитов:
- на пополнение оборотных средств — до 3 лет;
- на инвестиционные цели — до 12 лет
Для действующих кредитов:
- соответствует оставшемуся сроку кредитования.
Срок включения кредитных соглашений в Программу
31.12.2020
Ставка
- Льготная ставка кредитования для новых кредитных соглашений — 7% годовых;
- Снижение ставки по действующим кредитным соглашениям на 6% годовых.
Кредитное соглашение должно быть заключено до 15.04.2020 включительно.
Период действия льготной процентной ставки в соответствии с условиями Программы составляет 8 месяцев.
Сумма кредита
По новым кредитным соглашениям сумма кредита не более 35 млн. рублей.
По действующим кредитным соглашениям, включаемым в Программу, сумма кредита не ограничена. При включении в Программу кредитных соглашений одного заемщика, суммарно превышающих 100 млн. рублей процентная ставка снижается в объеме 6% годовых на сумму 100 млн. рублей согласно условиям Программы.
Отсрочка погашения основного долга и процентов
- До 3 месяцев на цели пополнения оборотных средств;
- До 6 месяцев на инвестиционные цели.
Форма предоставления
Разовый кредит, Невозобновляемая кредитная линия, Возобновляемая кредитная линия
Источник
Экономика ,
03 дек 2020, 16:02
Правительство разрешило предпринимателям, взявшим льготный кредит под 2%, уточнить данные по численности сотрудников, чтобы претендовать на списание задолженности в апреле, объявил глава Минэкономразвития Максим Решетников
Максим Решетников
(Фото: duma.gov.ru)
Правительство утвердило проект постановления, разрешающий предпринимателям, взявшим льготный заем под 2%, уточнить численность своих сотрудников, чтобы претендовать на списание кредитов, сообщил министр экономического развития Максим Решетников на круглом столе, посвященном реализации антикризисной программы ФОТ 2.0, стартовавшей 1 июня 2020 года.
Риски невыполнения требования по сохранению занятости
С 1 декабря 2020 года начался второй этап программы льготных антикризисных кредитов, когда банки наблюдают за состоянием компаний-заемщиков. Этот этап должен закончиться списанием им задолженности до 1 апреля 2021 года при соблюдении требований по сохранению компаниями занятости. «Звучали опасения, особенно учитывая текущую ситуацию, которая действительно тревожна, что бизнес не сможет выполнить базовое требование программы — сохранить не менее 80% cотрудников, [что является] критерием для списания половины кредита, и не менее 90% для полного списания кредита», — сказал Решетников, добавив, что «ситуация, конечно, по банкам разная», но большинство компаний требованиям соответствуют.
Первые предприниматели, отправившие заявки на антикризисный кредит, могли невольно нарушить требования программы по сохранению занятости, писал в сентябре РБК. На момент выдачи кредитов банкам была недоступна официальная информация о численности сотрудников на предприятиях на 1 июня (база для определения штата для целей льготного кредита), и они руководствовались данными за апрель. Многие предприниматели, которые обратились за кредитом в начале июня, были «в полной уверенности», что численность их работников будет рассчитана по состоянию на 1 июня, и сократили штат более чем на 20% относительно апреля, тем самым нарушив условия льготного кредитования, объяснял бизнес-омбудсмен Борис Титов в своем обращении в правительство.
Размер льготного кредита рассчитывался по формуле: количество сотрудников на 1 июня, умноженное на МРОТ (12 130 руб. с учетом районных коэффициентов и надбавок) плюс 30% МРОТ на страховые взносы и умноженное на количество месяцев с даты заключения договора до 1 декабря. Иными словами, заемщиков мотивировали подать заявку на кредит как можно раньше, чтобы получить больше денег. Банки не выдают всю сумму сразу, а перечисляют постепенно, каждый месяц. Потратить средства можно на любые документально подтвержденные расходы на предпринимательскую деятельность: на выплату зарплат, текущие нужды, погашение других кредитов, но не на выплату дивидендов, выкуп собственных акций и долей в уставном капитале и благотворительность.
Источник
Главная » Статьи » Льготное кредитование: ставки, условия, программы в Сбербанке и других банках
Одно из направлений, по которому государство осуществляет финансовую поддержку граждан — субсидирование кредитов. Различные госпрограммы в 2017 году направлены на помощь многодетным семьям, военным, пенсионерам и молодым специалистам.
Банки, уполномоченные на выдачу субсидированных кредитов, могут направить государственные средства на уменьшение процентной ставки, продление срока кредитования и на предоставление отсрочки при погашении. Остальные коммерческие банки тоже стараются предоставить льготникам лояльные условия.
Требования при получении льготного кредита строже, чем в иных потребительских займах. Чтобы доказать свое право на льготы, заемщику необходимо собрать немало документов. Однако, приобретаемая в итоге выгода почти всегда компенсирует затраченные усилия.
Банки, предлагающие льготные кредиты
Льготные кредиты есть среди тарифов следующих банков:
Сбербанк
Первый потребительский кредит предоставляется пенсионерам (до 65 лет). Главное преимущество программы — нецелевое использование льготного кредита, то есть вы можете потратить средства на любые покупки.
Ставка по кредиту ниже на 1% для граждан, получающих пенсию на карту Сбербанка. Для подачи заявки требуется только паспорт. Заявка рассматривается максимально быстро — ожидание занимает от двух часов.
Льготный кредит для военнослужащих от Сбербанка позволяет приобрести готовое жилье по сниженной ставке без подтверждения дохода. Согласно условиям программы, военный может купить не только квартиру, но и комнату или частный дом с землей. Получателю кредита должно быть более 21 года, при этом подтверждать доходы не требуется.
Также прочитайте: Кредит пенсионерам в Сбербанке: процентная ставка, условия, калькулятор кредита и отзывы заемщиков
Альфа-Банк
Альфа-Банк находится в числе учреждений, выдающих кредиты пенсионерам. Кредит наличными предоставляется без поручителей и залога, отказ от страховки не влияет на ставку.
Предоставляется кредит на 1-3 года, а его максимальная сумма — 1 млн рублей. Допустимый лимит рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Он будет зависеть от дохода и выбранного срока.
В требованиях к заемщику банк указывает наличие ежемесячного дохода более 10 000 рублей. Это может быть как заработная плата, так и пенсия или социальные пособия.
Подать заявку в Альфа банк
Почта Банк
Особая льготная программа доступна гражданам, получающим пенсию через Почта Банк. Помимо пониженной тарифной ставки, эта программа отличается от стандартного тарифа «Льготный» тем, что не предусматривает комиссию за выдачу кредита. Пенсионерам, не являющимся действующими клиентами банка, придется оплатить комиссию 3,9-4,9% от получаемой суммы.
Все что требуется от заемщика для оформления льготного кредита — это достижение пенсионного возраста и наличие мобильного или домашнего телефона. В отличие от упомянутых выше программ других банков, «Льготный» и «Льготный Особый» от Почта Банка рассчитаны исключительно на пенсионеров.
Есть в программе и приятный бонус. За погашение кредита без просрочек (не ранее, чем за год) банк подключает клиента к программе «Гарантированная ставка»: пересчитывает кредит по минимальной ставке (14,9%), а переплаченную разницу возвращает на счет клиента.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает пенсионерам оформление и обслуживание кредита в любом отделении без очереди. Специальная программа, которая рассчитана на работающих и неработающих пенсионеров до 85 лет, носит название «Пенсионный плюс».
Ввиду невысоких доходов у граждан пенсионного возраста, сумму кредита Совкомбанк предлагает тоже небольшую — от 40 000 до 300 000 рублей. Срок кредитования стандартный для потребительского беззалогового кредита: 1-3 года.
При целевом использовании менее 80% полученных средств, процентная ставка возрастает на 10% от минимальной. Годовую ставку по кредиту возможно снизить на 5%, если подключить услугу автоматического погашения кредита через сервис Best2pay или оформить перевод пенсии на карту Совкомбанка.
Также прочитайте: Условия кредитования пенсионеров в Совкомбанке: ставки, документы и отзывы
Подать заявку в Совкомбанк
Особенности льготного кредитования
Льготное кредитование отличается пониженными процентами, удлиненным сроком, государственным субсидированием. Именно субсидии государства, покрывающие часть расходов, позволяют банкам предоставить льготные условия для клиентов. Коммерческие банки сами создают тарифы для определенных категорий граждан, смягчая ряд условий.
К наиболее распространенным видам льгот относятся кредиты, выдаваемые следующим категориям населения:
- Пенсионерам. Пожилые люди могут получить 1-2 млн рублей под 12-16% годовых.
- Молодым семьям. Государство спонсирует до 35% средств, выдаваемых молодоженам (одному из которых менее 35 лет), на покупку и строительство жилья. Доля помощи государства в погашении кредита увеличивается при рождении второго ребенка в семье.
- Военным. По распоряжению президента РФ в стране начала действовать накопительно-ипотечная система. С ее помощью военные, служащие по контракту, могут на льготных условиях приобрести собственное жилье в городе прохождения службы.
- Многодетным семьям. Государство готово выплатить до 75% ипотечного кредита, оформленного семьей с тремя и более несовершеннолетними детьми. Банки с большой осторожностью берутся за выдачу таких кредитов, требуют для оформления большой пакет документов. Льготных тарифов для многодетных семей сегодня очень много, большинство принимает к оплате материнский капитал.
- Учащимся. Льготные студенческие кредиты выдаются на более длительный срок с расчетом на то, что во время обучения заемщик выплачивает только проценты, а основную сумму кредита погашает, когда выходит на работу.
- Сиротам, нуждающимся в жилье.
- Фермерам. Например, у Россельхозбанка есть льготный кредит на развитие личного подсобного хозяйства.
Самые выгодные кредиты
Льготный кредит на жилье
Самый распространенный из льготных кредитов — жилищный. Льготы делают ипотеку доступнее для малообеспеченных и остро нуждающихся в жилье граждан.
Льготы на жилищные кредиты разрабатывает как государство (для многодетных семей, военных), так и сами банки (например, для своих сотрудников). Инициатором льгот может стать и региональная администрация. Например, если область нуждается в медицинских работниках, она способна выделить средства на субсидирование жилищных займов для врачей.
С поддержкой государства в 2017 году банки способны снизить ставку по ипотеке для многодетных и молодых семей до 6-11%, а сроки продлить до 30 лет. Целевой льготный кредит может быть направлен не только на покупку жилья, но и на строительство, ремонт и реконструкцию.
Консультанты в банке помогут рассчитать условия кредита с учетом льгот. Для этого нужно обратиться за поддержкой в ближайшее отделение выбранного банка.
Также прочитайте: Социальный ипотечный кредит на жилье: условия ТОП-10 банков и как получить
Как получить кредит на льготных условиях
На льготный кредит могут претендовать только определенные категории граждан. Прежде чем подавать заявку, необходимо убедиться, что все требования банка к заемщику могут быть выполнены.
- В многодетной семье должно быть три или более ребенка на иждивении (до 18 лет либо студенты вуза до 23 лет).
- Обязательные условия для молодых семей: хотя бы одному из супругов должно быть менее 35 лет. Для получения льготной ипотеки семья должна доказать, что она нуждается в жилплощади.
- Для молодых специалистов требования устанавливают региональные власти. Обычно это возраст до 30 лет, опыт работы не менее года и официальный статус нуждающегося в жилье.
- Пенсионеры должны получать трудовую пенсию, но быть младше определенного банком возраста (70-75 лет). Ряд тарифов рассчитан исключительно на работающих пенсионеров.
К кредитной заявке прилагается стандартный пакет документов, установленный банком: паспорт, сведения о занятости и доходах, документы на залоговое и приобретаемое имущество. Далее список дополняется в зависимости от категории предоставляемых льгот и целей кредитования.
Многодетным семьям для получения льготного кредита дополнительно к основным документам нужно предоставить:
- Справку о присвоении статуса многодетной семьи.
- Сведения о трудоустройстве и доходах родителей.
- Свидетельства о рождении детей.
Для пенсионеров тоже предусмотрены дополнительные документы. Потребуется пенсионное удостоверение или справка из ПФР о получении пенсии и СНИЛС.
Чтобы получить любой льготный кредит, нужно:
- Выбрать банк и программу.
- Обратиться в отделение за разъяснением условий кредитования.
- Заполнить заявление-анкету.
- Собрать документы, подтверждающие право на льготы, и документы на залоговое имущество (если оформляется ипотечный кредит).
- Подать документы в банк, подписать договор, следовать дальнейшим инструкциям по погашению кредита.
Самые выгодные кредиты
Отзывы
Татьяна, Самара:
«Я взяла кредит как работающий пенсионер. Сумму одобрили крупную — почти 2 млн. Именно столько требовалось на ремонт дачного дома. Приятно осознавать, что даже в 60 лет еще можно получить кредит, при этом с небольшими процентами. Документов с пенсионеров тоже спрашивают минимум, мне не пришлось бегать по городу и собирать справки».
Алексей, Нижний Новгород:
«Наконец-то военные могут жить в собственной, а не в казенной квартире! Моя жена волновалась перед переездом в другой город, но все решилось буквально за пару месяцев. Оформил ипотеку с государственной поддержкой и купил маленькую, но уютную квартиру».
Николай, Ярославль:
«После свадьбы мы с супругой несколько лет жили с родителями в тесной двушке. Но когда у нас родился ребенок, места стало не хватать всем. Разумеется, у нас не было денег на оплату 100% стоимости новой квартиры. Без льготного кредита для молодых семей от Сбербанка, мы бы жили сейчас в съемных апартаментах. А так у нас свое жилье, и платим мы в банк столько же, сколько платили бы за аренду».
Взять выгодный кредит
Источник
