Взять кредит, используя чужой паспорт – это нарушение законодательства и подсудное дело, хотя мошенников это не останавливает. Чтобы не стать их жертвой, нужно разбираться в сути вопроса и понимать, что и как нужно делать при возникновении данной проблемы.
- Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?
- Каким может быть наказание?
- Как оформить займ по чужому паспорту легально?
- Что делать если на вас незаконно оформили займ?
- Как не стать жертвой мошенников?
Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?
Так как взять микрозайм на чужой паспорт можно в онлайн режиме, большинство мошенников предпочитает именно этот вариант оформления займов. Многие финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, предлагают выдачу кредита без личного присутствия человека. Именно этим и пользуются злоумышленники.
Первое, с чего они начинают – это поиск паспортных данных. Зачастую компании даже не просят сам паспорт, но если и делают это, то мошеннику достаточно будет применить базовые знания любого графического редактора и внести в свой собственный паспорт нужные изменения. Паспортные данные можно найти в разных местах. Продаются целые базы данных с паспортами, как действующими, так и уже не активными. Подобную информацию, обычно, владельцы паспортов сами вносят на разных сайтах. Без этого, например, не получится зарегистрироваться в определенных программах, не получится что-то купить и так далее. Разумеется, на момент ввода информации люди не знаю, что будет с ней дальше. Взломав базу данных, мошенники получают доступ ко всей информации, которая необходима им для оформления онлайн кредита. Следует отметить, что глобальные взломы, приводящие к масштабной утечке данных, происходят достаточно редко.
После получения нужной информации, злоумышленники выбирают наиболее перспективные, с их точки зрения, данные и начинают рассылать заявки в разные финансовые организации. Чаще всего – в МФО (Микрофинансовые организации), так как банки все же относятся к вопросу выдачи кредитов более ответственно и не дают деньги в долг без личного присутствия клиента. Справедливости ради стоит отметить тот факт, что даже при таких условиях большинство МФО отказывает в кредитовании, если менеджер подозревает какой-то обман. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все, чтобы привлечь нового клиента. Как следствие, мошенник получает деньги, а собственник паспорта – подозрительный долг, о котором он даже не догадывается.
Каким может быть наказание?
Если взять займ на чужой паспорт в онлайн режиме последствия для мошенника могут быть самыми печальными. Так, подобные действия определяются как мошеннические. Подпадает это все под ст.159 УК РФ. В частности, под пункты 1-2. Возможные варианты наказаний:
- Штраф в сумме до 120 000,00 рублей.
- Штраф в размере годового дохода злоумышленника.
- Обязательные работы на срок до 360 часов.
- Исправительные работы на срок до 1 года.
- Ограничение свободы на срок до 2-х лет.
- Принудительные работы на срок до 2-х лет.
- Арест на срок до 4-х месяцев.
- Лишение свободы на срок до 2-х лет.
Конкретный вариант наказания зависит от степени вины злоумышленника, масштабов обогащения и так далее. Чем больше людей пострадало от действий мошенника, чем больше денег он получил обманным путем, тем строже будет наказание. Следует учитывать еще и тот факт, что если мошенник был не один, то это может проходить по п.2 указанной выше статьи, как организованная группа злоумышленников. Наказание в такой ситуации будет намного серьезнее.
Как оформить займ по чужому паспорту легально?
Так как законно оформить микрозайм на чужой паспорт без разрешения его владельца невозможно, то возникает вариант с получением кредита по доверенности. Пользуются такой возможностью достаточно редко, но владелец паспорта действительно может разрешить своему представителю оформлять на него кредиты при определенных ситуациях. Например, если человеку не хватает денег на какие-то расходы (допустим, на лечение) и он не может лично поехать в МФО или банк, чтобы оформить кредит. Вместо него это может сделать представитель. Для этого потребуется правильным образом оформленная и заверенная нотариусом доверенность. Простого разрешения, пусть даже заверенного нотариально, будет недостаточно.
Что делать если на вас незаконно оформили займ?
Так как получить микрозайм по чужому паспорту все же возможно, значит эта проблема может коснуться любого. Как следствие, нужно понимать, что делать в такой ситуации:
- Обратиться в компанию, которая выдала кредит и уточнить, на каком основании это произошло. От них нужно требовать сканы паспорта, который им прислали, любые фото- и видеоматериалы, копию договора и так далее.
- Получив указанную информацию, можно обращаться в суд и требовать, чтобы договор признали незаключенным (принудительно расторгли). Учитывая тот факт, что правота тут на стороне заявителя, особых проблем не будет. Следует учитывать, что в некоторых случаях можно попробовать договориться с кредитором, но чаще всего все-таки без суда обойтись не получится.
- Получив решение суда, с ним нужно обращаться к кредитору и требовать расторгнуть договор. Долг списывается автоматически, так как считается, что договор никогда не заключался.
Следует учитывать еще два основных момента:
- Особого смысла обращаться в полицию нет. При желании, это можно сделать, но непосредственно на кредитную компанию полиция не сможет оказать никакого влияния. В лучшем случае получится найти мошенников и наказать их по закону. Это тоже очень важный момент, но не главный для владельца паспорта, которому в срочном порядке нужно убрать кредитные обязательства, а не «охотится» за злоумышленниками. Более того, даже если их поймают, без отдельных доказательств и признания вины расторгнуть договор все равно не получится. Так что самый простой и быстрый вариант – сразу обращаться в суд и доказывать, что заявитель ничего не подписывал и ни на что не соглашался.
- Второй важный момент – о займе владелец паспорта обычно узнает тогда, когда ему звонят коллекторы/служба взыскания и требуют деньги. К этому моменту информация о просрочке уже внесена в кредитную историю и, как следствие, она резко становится негативной. Исправить можно и эту ситуацию. Нужно лишь потребовать от кредитора внести соответствующие изменения на основании того же решения суда. Этот момент следует выделить хотя бы по той причине, что многие жертвы мошенников считают, что раз долг списан, то и информация в базе данных обновится автоматически. Это не так. Там будет отмечено погашение кредита, но также останется висеть и информация о просрочке.
Как не стать жертвой мошенников?
Идеального, стопроцентного способа полностью защититься от мошенников не существует. В лучшем случае, если человек полностью удалит всю информацию о себе в интернете (это можно сделать, но долго, сложно и не всегда приводит к нужному результату), вероятность того, что его данные найдут мошенники будет намного меньше. Но не факт, что задолго до удаления данных базу с информацией о человеке уже не купили мошенники, и у них еще просто не дошли руки до потенциальной жертвы. Таким образом, можно порекомендовать некоторые основные действия:
- Не вносить паспортные данные на любых сторонних или подозрительных сайтах.
- Не передавать паспортные данные никому, кроме как лично в банке или любой другой аналогичной официальной организации.
- Не оставлять документы в свободном доступе.
- Если паспорт украден/утерян, сразу нужно идти в полицию. Благодаря своевременному заявлению можно будет без проблем аннулировать любые действия, выполненные с использованием этого документа.
Источник
ГлавнаяВиды займовКак оформить микрозайм на чужой паспорт, и каковы последствия такого действия
Нередки случаи попыток оформить микрозайм незаконно, в том числе и на чужой паспорт. Следует понимать, что уголовным кодексом Российской Федерации это будет расценено, как уголовное преступление по статье мошенничество. К сожалению, ситуации, когда кредиты берутся на чужой документ, удостоверяющий личность, далеко не редкость.
Меры безопасности кредитных организаций
При утере паспорта, многие люди беспокоятся о том, что на их документ мошенники могут взять кредит. Банки и микрофинансовые организации принимают следующие меры по предотвращению ситуаций, когда по чужим документам оформляется микрозайм:
- Оформление и получение займа непосредственно в офисе кредитной организации возможно только по предъявлению оригинала документов, удостоверяющих личность заемщика.
- Перечисление займа при оформлении в режиме онлайн производится только на именную банковскую карту. Если личные данные, указанные в паспорте, не совпадают с данным банковской карты, то деньги не будут перечислены, а такой заемщик сразу попадет в «черный список» банков и МФО.
- Если перевод денег по микрозайму осуществляется на электронный кошелек, например, на qiwi, то обязательным условием перевода денег является идентификация кошелька.
- При оформлении кредита кредитная организация требует наряду с паспортом предоставить второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт и другие).
Все вышеперечисленные меры усложняют задачу мошенниками, однако, не дают никаких гарантий.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.
Как происходит оформление займа по чужим документам?
Сервис подбора кредита
Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям
- Микрозайм
В основном, для получения микрозайма по чужим документам мошенники обращаются в МФО. В банках присутствует более серьезная система безопасности и подбор персонала значительно жестче. Как это происходит:
- Мошенник может использовать ксерокопию паспорта, приклеив свою фотографию и отсканировав документ. Затем обратиться в кредитную организацию, где сотрудник компании, не проверив номер паспорта на предмет утери, после недолгих уговоров, соглашается оформить микрозайм по ксерокопии документов.
- Не редкость и такой случай, когда сотрудник кредитного отдела вступает в сговор с мошенником и оформляет займ по ксерокопии паспорта, а полученный займ злоумышленники делят между собой.
- С развитием получения займов онлайн, у мошенников появились новая возможность получать кредит по чужим документам, используя способ получения на электронный кошелек Яндекс или qiwi. Несмотря на то, что займы перечисляются в режиме онлайн только на идентифицированный электронные кошельки, ничто не мешает мошеннику, завладевшему чужим паспортом, зарегистрировать на него электронный кошелек и получить деньги.
Основной проблемой возможности получения микрозайма по чужим документам является недобросовестность сотрудников кредитных организаций. Ведь только сотрудник банка или МФО единолично смотрит оригиналы документов, в том числе и паспорта. Формируя кредитное досье по заемщику, работник МФО или банка прикладывает туда только ксерокопии документов.
Для справки! Только гражданам РФ можно идентифицировать электронный кошелек в режиме онлайн, отправив в платежную систему Яндекс или qiwi отсканированный паспорт. Для граждан других стран требуется обязательное нотариальное удостоверение копий паспорта, что гарантирует безопасность кошелька.
Как не стать жертвой мошенников?
Никто не застрахован от неправомерных действий злоумышленников. Однако, соблюдая несколько простых правил, шанс не стать жертвой мошенников значительно повышается:
- Получив уведомление от кредитной организации о наличии задолженности по кредиту, который получатель письма не брал, не стоит его игнорировать, считая это ошибкой. Необходимо сразу же обратиться в кредитную организацию для выяснения полной информации по займу, а затем с имеющимися доказательствами – в полицию.
- При утере паспорта нужно сразу же обратиться в Федеральную миграционную службу (ФМС) России и составить заявление об утере. Тогда номер паспорта будет внесен в реестр утерянных документов. В этом случае кредитная организация будет нести всю ответственность за выдачу кредита на утерянный документ. За утерю паспорта гражданин привлекается к административной ответственности в виде предупреждения или штрафа в размере от 100 до 300 рублей.
- Если есть подозрение, что документы, удостоверяющие личность, украли, то в первую очередь необходимо идти в полицию с заявлением о краже. Чем быстрее это сделать, тем выше шанс избежать проблем, связанных с незаконным оформлением займа на чужой паспорт. Полиция выдает справку о том, что заявление принято, и с этой справкой необходимо отправиться в ФМС. При краже паспорта штраф за утрату не взимается.
Необходимо внимательно относиться к своим документам и при утрате немедленно принимать меры.
Легальное получение займа на чужой паспорт
Случаются ситуации, когда паспорт утрачен, а деньги нужны срочно и нет времени ждать его восстановления. В этом случае, можно обратиться к близким или друзьям, попросив оформить кредит на их паспорт. В этом случае владелец паспорта должен понимать, что всю ответственность по займу несет только он. Но, если отношения доверительные, то никаких проблем не возникнет.
Владелец документа, удостоверяющего личность, оформляет заявку по микрозайму в режиме онлайн на сайте кредитной компании и получает деньги, указанным в заявке способом. После передает их фактическому пользователю денег. Последний, в свою очередь, пишет расписку о том, что получил деньги в долг и обязуется вернуть в определенный срок. Лучше всего, если этот срок будет немного раньше, чем срок возврата займа в кредитную организацию, так у заемщика будет время перечислить займ в МФО или банк.
При таком получении кредита на чужой паспорт ни одна из сторон не нарушает закон, если весь процесс происходит по обоюдному согласию.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.
Редактор проекта Займ-Быстро, эксперт в сфере кредитов и финансов
Стать автором
Источник
Преступники взяли кредит по вашему паспорту – что можно сделать?
Потеря паспорта, случившаяся в конце 2016 года, вызвала ряд самых печальных последствий.
Поначалу я даже понятия не имел, что каким-то образом лишился своего паспорта, пока мне не поступил странный звонок из банка. Меня спрашивали об оформлении заявки по кредиту в «Связном» 30 декабря. Без паспорта я ходил примерно месяц, в период новогодних выходных он был мне не нужен. Но зато оказался очень необходим преступникам, и они им активно пользовались.
С использованием моего паспорта были взяты кредиты суммарно на 198694 рубля. В их числе был «заем до зарплаты» под убийственные проценты, и три – потребительского назначения. В результате действий мошенников намеченные мной планы теперь висели на волоске. Я собирался взять ипотеку в текущем году, а также провести отпуск в другой стране. Билеты уже были куплены, но с такими долгами уже никуда не поедешь.
Как мошенники используют документ другого человека?
Чаще всего чужой паспорт используется для оформления кредитов. Документ может быть либо найден, либо украден. Мошенники подменивают фото в паспорте, причем распознать подделку довольно трудно.
Вот оригинал утерянного паспорта.
Паспорт с вклеенным фото мошенника. Это скан, по которому пытались получить кредит в «Связном».
Для начала мошенники используют чужой паспорт для оформления сим-карты, и затем отправляют запросы на несколько потребительских кредитов в крупные сетевые магазины, продающие технику, а также в салоны связи. Причем кредит берется на технику высокой ценовой категории, к примеру, смартфоны Apple iPhone последних линеек, или новый MacBook.
Мошенники знают, как происходит проверка паспорта в магазинах и салонах. Это чисто формальная процедура, когда менеджер бросает свой взгляд на фото в паспорте и сравнивает его с лицом человека. Также паспорт пробивают по базе на предмет потери или розыска. И здесь играет большую роль заявление хозяина паспорта об его утрате. Такое заявление нужно подать как можно быстрее, если паспорт утерян.
Слева часть страницы с фото в паспорте, справа – фото того же человека в помещении магазина.
Гражданин, предъявивший чужой паспорт в салоне. Фото справа сделано непосредственно в помещении салона.
Далеко не всегда работники салонов связи стараются внимательно рассматривать документы. Поэтому прием с фальшивым паспортом может запросто пройти. Иногда бывает, что работник магазина вступает в сговор с преступниками, и на документы, разумеется, особо не смотрит.
Три кредита, которые на меня «повесили», оказались оформленными в разных магазинах, торгующих техникой и электроникой. Это оказались «М-Видео» и «Связной». В специальных отделах каждого подобного магазина клиенту, желающему взять кредит, всячески содействуют менеджеры с тем, чтобы все произошло наиболее быстро. Заявка на получение кредита отправляется одновременно в несколько банковских организаций. Именно такой ход событий выгоден преступникам.
Кроме покупки пары айфонов и ПК, злоумышленники сходили в микрокредитную организацию, предъявив мой паспорт и навесив еще один долг. Пять тысяч рублей обернулись в 13100, как это водится, уже по прошествии трех месяцев.
У мошенников также есть возможность подачи заявок на кредиты в режиме онлайн. Этот процесс вообще не требует самого паспорта, достаточно ввести лишь его данные. Мне повезло, поскольку на миллионные кредиты мошенники получили отказ.
Досудебное уведомление от микрокредитной оргранизации. Начисления по займу составляют 2% ежедневно.
Как выяснилось, что на паспорт взяты кредиты
Разумеется, выплачивать кредиты мошенники не собирались. Тишина по поводу выплат продолжалась месяц, пока не настал срок первых платежей по первому оформленному кредиту. Не получив денег, кредиторы начинают предпринимать меры – высылать уведомления по почте на адрес, где зарегистрирован клиент, а также звонить на номер, указанный клиентом. На звонки никто не ответит: мошеннику нет никакого смысла продолжать пользоваться сим-картой и подвергать себя риску. Сим-карта, как правило, уничтожается.
Не получив результата, банк продолжает поиски клиента. Исследуется информация из открытых источников, и так находится реальный номер телефона лица, на которое оформлен кредит. Естественно, человеку дозваниваются, и он узнает, что оказался в кредитной яме.
Сведения о моей кредитной истории на 25 января 2017 года в БКИ Эквифакс. Здесь не отражено займа в микрофинансовой организации лишь потому, что сведения по нему были отправлены в другое бюро кредитных историй.
Всего за пару дней, 29.12.2016 и 9.01.2017, предприимчивые преступники сумели наоформлять кредиты в трех банках. Суммарно это составило 193693 рубля. Также здесь видно существование кредитной карты с нулевой задолженностью. Банки без особого труда выяснили мои контактные данные, и все претензии предъявлялись уже мне.
Что можно предпринять, если обнаружилась утеря паспорта?
1. Заявите в правоохранительные органы
Это нужно сделать как можно быстрее, поскольку мошенники тоже не теряют время. Главное их опередить и подать заявление в полицию до того, как злоумышленники воспользуются вашим паспортом. Это будет важным доказательством того, что вы не оформляли кредитов. Также паспорт попадет в специальную базу, что позволит при проверке данных уличить мошенников.
Подав заявление в правоохранительные органы, необходимо подать заявление в паспортный стол, чтобы произвести замену паспорта.
2. Выясните данные по своей кредитной истории
Кредитные истории можно найти в бюро кредитных историй.
Здесь можно видеть, какие кредиты оформили злоумышленники с использованием найденного паспорта:
В разделе по типу кредита указана кредитная карта в банке 1. Я оформлял ее в Альфа-банке. В остальные банки обратились преступники и получили кредиты. В суммарной информации по договорам банки указаны под номерами без названий. Для расшифровки нумерации банков служит список источников формирования кредитных историй. По примеру моего случая этими банками оказались «Ренессанс кредит», «МТС-банк», а также «БНП Париба восток».
БКИ позволяет посмотреть не только информацию по взятым кредитам, но и по всем поданным заявкам. Как видно, преступники усиленно пытались использовать мой документ по полной. Но на мое счастье, не все им удалось. В противном случае, если бы все их заявки получили одобрение, мой суммарный долг по всем кредитам составил бы 1812853 рубля.
3. Не забудьте о подаче заявлений в каждый банк
Обратитесь лично с письменной претензией в свободной форме в любое удобное по расположению отделение банка. Это нужно для аннулирования договоров, оформленных мошенниками. Расследованием будет заниматься служба безопасности банковской организации.
В моем случае я справился с подачей заявлений в три банка за один день.
Заявление в банк «Ренессанс кредит».
Никаких документов из полиции у меня не спросили. Но все же при визите в банк возьмите с собой документы, подтверждающие, что вы являетесь жертвой мошенничества. Это также понадобится при оформлении претензии. Реальность такова, что не все клиенты банков являются добросовестными. Некоторые люди пытаются выдать себя за жертву мошенников и настаивают на том, что не они оформляли договор и забирали деньги.
Ждем результат
На вашу заявку банки должны отреагировать через установленное количество дней. Для банков здесь важна оперативность, иначе в случае просрочки им грозит крупный штраф от Центрального банка. Клиента держат в курсе дел, высылая отчеты по обычной почте и по email, а также через сообщения в мессенджерах, и дозваниваются по телефону.
Претензия клиента рассматривается, а внутренняя служба осуществляет расследование. В результате банком отзывается строка из кредитной истории, и происходит восстановление вашего кредитного рейтинга в исходное состояние.
В моем случае все хорошо закончилось с каждым банком. Вот ответ от организации микрокредитования:
ООО Займ-Экспресс, ответ на обращение.
Банк «Ренессанс кредит» предоставил мне документ о принятии моего заявления, отметив, что мне необходимо представить дополнительные доказательства, чтобы обосновать претензию. Однако по факту было достаточно моего заявления.
Изображение документа с ответом от КБ «Ренессанс Кредит».
Банк МТС отреагировал спустя два дня. Мне позвонили и поставили в известность, что кредитный договор аннулируется, а соответствующая строка из КИ вскоре будет удалена.
Также этим банком в качестве потерпевшей стороны было подано заявление в органы правопорядка, а мне пришлось выступать свидетелем по делу. Заявление было подано по месту совершения уголовного правонарушения, оно рассматривалось в полицейском отделении у метро «Новокосино», и туда меня вызывали для дачи показаний. Также я подписал объяснительную:
Изображение объяснительной.
Итоговые выводы
1. Регулярно следует убеждаться, что ваш паспорт на месте. Как только потеря документа обнаружена, тут же отправляйтесь с заявлениями в отделение правоохранительных органов и в паспортный стол.
2. Если на ваш паспорт оформлены мошеннические кредиты, это не значит, что их следует платить. Вы должны предоставить доказательства, что оформляли их не вы.
3. Заявку на восстановление паспорта можно подать на сайте Госуслуги, либо обратиться в паспортный стол. Это необходимо сделать не позднее 30 дней после пропажи документа.
4. Выясните подробности своей кредитной истории. Там указано наличие всех кредитов на ваше имя.
5. Обратитесь с заявлениями в отделения банков. Поставьте их в известность о произошедшем мошенничестве. Кредитами, оформленными посторонними лицами на ваш паспорт, будет заниматься банковская служба безопасности.
6. Для того, чтобы доказать мошенничество было проще, лучше иметь фотографию своего паспорта. Ее можно хранить на компьютере или в облачном хранилище с высокой степенью надежности. Сделайте это фото прямо сейчас.
Источник