Займы на карту большая сумма на длительный срок

Основная специализация микрофинансовых компаний — это быстрые микрозаймы «до зарплаты», которые ограничены небольшим лимитом и коротким сроком пользования — до 30 дней. Для большинства потенциальных клиентов МФО суммы до 10000 рублей бывает вполне достаточно для решения текущих финансовых проблем. Особенно это актуально для граждан, которые получают отказы в банках по причине плохой кредитной истории или отсутствия официальной работы.

Но нередко случаются такие ситуации, когда заемщику нужна более существенная сумма или он не имеет возможности погасить долг в течение стандартных 30 дней. В этом случае краткосрочное кредитование не подходит, и клиентам рекомендуется обратить внимание на другую, менее распространенную услугу МФО — долгосрочный займ онлайн на карту.

Где можно взять деньги на длительный срок

Все микрофинансовые компании, предлагающие услуги долгосрочного кредитования, можно условно поделить на две категории:

МФО, которые кредитуют только на длительный срок

В этой группе представлены следующие услуги:

С оформлением в офисе компании-кредитора

Такой вариант доступен всем совершеннолетним гражданам, на сегодняшний день офисы микрофинансовых компаний есть почти в каждом крупном населенном пункте. Заемщик может подать заявку через интернет или обратиться сразу в ближайший пункт обслуживания.

При личном общении с кредитным менеджером заявитель предоставляет паспорт и всю необходимую информацию. В перечень вопросов входят пункты о месте работы и уровне дохода, также необходимо указать телефон работодателя и несколько номеров контактных лиц.

Оформление осуществляется в рабочее время. Если запрашиваемая сумма выше 50 тысяч рублей, кредитор может позвонить по месту работы, чтобы убедиться в достоверности предоставленной информации.

Судя по количеству отзывов на авторитетных ресурсах, одной из самых популярных МФО, предлагающих долгосрочные займы, считается Центр Займов. Клиентам этой компании доступны суммы до 100 тысяч рублей на срок до 1 года с процентной ставкой от 0,45% в сутки.

Мигкредит — еще одна МФО, которая оформляет займы на длительный срок до 48 недель. Ссуды до 100 тысяч рублей предоставляются под 0,47%  в сутки.  Задолженность оплачивается равными аннуитетными платежами один раз в месяц.

С оформлением на дому

Долгосрочный займ на дому предполагает несколько этапов:

• клиент подает заявку на сайте МФО и ожидает ответа оператора;
• специалист компании звонит по указанному номеру, назначает место и время встречи заемщика с персональным агентом;
• в назначенное время агент приезжает в офис или домой к клиенту, привозит кредитный договор и фирменную неименную карту, на которую в случае одобрения поступят деньги;
• заполненная анкета направляется в главный офис и рассматривается в течение 1-5 часов, после чего на телефон заявителя поступает СМС с ответом, а на карту зачисляются денежные средства.

В этом секторе достойное место занимают компании Домашние деньги, Финансовая помощь и Деньги на Дом. Минус этих МФО заключается в том, что кредитный лимит ограничивается 30000 рублей, при этом срок пользования средствами варьируется от 26 до 52 недель. Процентная ставка в ежедневном исчислении составляет от 0,3 до 0,6%.

МФО, предоставляющие долгосрочные займы наряду со стандартными краткосрочными продуктами

Ко второй категории относятся МФО, в которых можно получить долгосрочный займ на карту мгновенно круглосуточно и без отказа.

Основное преимущество услуг — возможность оформить заявку круглосуточно и получить деньги, не выходя из дома. Условия кредитования практически ничем не отличаются от краткосрочных продуктов. От клиента не требуют справок о доходах, нужен только паспорт, телефон и выход в Интернет с любого устройства.

В редких случаях онлайн сервис может запросить копию второго документа — СНИЛС, ИНН, пенсионное или водительское удостоверение. Единственный нюанс — пользователю придется зарегистрировать свою банковскую карту в личном кабинете.

Онлайн займ на длительный срок на карту можно получить в следующих МФО:

• LIME-Zaim. Наряду с классическими займами «до зарплаты», в этом сервисе можно взять долгосрочный займ онлайн в рамках программы LimeUp. Услуга доступна только для постоянных платежеспособных заемщиков МФО. Размер займа в зависимости от уровня кредитного рейтинга варьируется от 15 до 100 тысяч рублей, срок пользования не превышает 6 месяцев. Заявки обрабатываются скоринговой программой, поэтому ответ поступает в течение 5 минут.
• MoneyMan. Компания входит в рейтинг лучших МФО России по качеству обслуживания и условиям кредитования. Граждане, вовремя погашающие задолженность, получают выгодные бонусы и могут участвовать в различных программах лояльности. Тарифными планами «Турбо» и «Супертурбо» предусмотрены микроссуды до 70 тысяч рублей под 0,76% в день на срок не более 18 недель. Займы на длительный срок доступны только постоянным клиентам компании. Чтобы получить такой статус, необходимо взять не менее двух микрозаймов (Старт и Взлет).

• Viva Деньги. При первичном обращении в онлайн-сервис можно взять не более 15 тысяч рублей на полгода. При успешном погашении, второй долгосрочный займ составит до 80 тысяч, а период продлевается до 12 месяцев. Онлайн заявка рассматривается в течение 15 минут, в случае одобрения деньги зачисляются на карточку, банковский счет, электронный кошелек Яндекс Деньги или Qiwi. Процентная ставка здесь одна из демократичных — не более 0,52% в сутки.

Особенности долгосрочных продуктов

Долгосрочные займы под низкий процент по праву считаются альтернативой банковским кредитам. Эти финансовые продукты сопоставимы по условиям предоставления: длительный срок и большая сумма от 30 тысяч рублей.

Но процентная ставка для микрофинансовых услуг выше, чем для банковских кредитов: в ежедневном исчислении она варьируется от 0,2 до 1,5% (от 300% в год). Это обусловлено несколькими факторами.

Требования к заемщику

Банковские учреждения выдают кредиты только тем гражданам, которые имеют стабильную работу с официальным доходом, подтвержденным справками 2-НДФЛ. Возраст кредитуемых граждан, как правило, ограничен рамками от 23 до 55 лет, всем остальным получить нужную сумму достаточно проблематично.

Жесткие требования предъявляются и к качеству кредитной истории — даже небольшие просрочки, допущенные клиентом в прошлом, могут выступить преградой к получению кредита.

В отличие от банков, микрофинансовые компании не требуют от потенциального заемщика справок о доходах и поручительства третьих лиц. В некоторых компаниях можно получить займы на длительный срок с плохой кредитной историей. Это говорит о том, что кредитный рейтинг заемщика не играет такой существенной роли, как при банковском кредитовании.

Отсутствие детальных проверок дохода и высокий уровень лояльности к клиентам — основные факторы риска для МФО. Большая процентная ставка выступает своеобразной компенсацией риска невозврата займа и систематических просрочек.

Сумма займа

Основная доля организаций, сосредоточенных в микрофинансовом секторе, специализируется на выдаче краткосрочных микрозаймов в размере до 30000 рублей. В отличие от них, онлайн займы на карту на длительный срок предполагают суммы до 100 тысяч рублей и выше.

Такие продукты предоставляются на срок от 6 месяцев до 1 года и предполагают постепенное погашение равными платежами один или два раза в месяц. Выдавая крупные долгосрочные займы, МФО также несут большой риск, этим и обусловлена высокая процентная ставка по сравнению с банковскими кредитами.

Таким образом, долгосрочный займ — это дорогостоящий продукт, переплата по нему может превышать сумму самого кредита в 1,5 раза и более. Поэтому прибегать к таким услугам следует только в случае крайней необходимости, когда нужную сумму денег невозможно взять в банке или занять у частных лиц.

Кому доступны займы с длительным сроком

Современные микрофинансовые компании позиционируют свои услуги с точки зрения оперативности оформления и доступности широкой аудитории заемщиков. Но это вовсе не означает, что все желающие могут получать долгосрочные займы на карту срочно и без проверки кредитной истории.

Алгоритмы проверки и условия кредитования зависят от политики конкретной МФО, но если говорить в общем, то требования к заемщикам более жесткие, чем при получении стандартных микрозаймов «до зарплаты».

Основной фактор, который влияет на решение кредитора, — это уровень доверия к потенциальному клиенту. МФО не требуют справок о доходах, копий трудовой книжки и других документов. Платежеспособность клиента в этой ситуации можно проверить только небольшими микрозаймами.

На практике ни она компания не выдаст новому клиенту крупную сумму денежных средств, поэтому многие заемщики сталкиваются с большим разочарованием, когда вместо обещанных в рекламе 100 тысяч рублей им одобряют сумму в три раза меньше.

Если учесть, что минимальный лимит (например 30 тысяч рублей) оформляется на год, то в общей сложности заемщику придется заплатить порядка 90 тысяч рублей. Очевидно, что такие расходы могут привести к более весомым финансовым проблемам и вогнать заемщика в глубокую кредитную яму.

Если все же клиент воспользовался такой услугой и своевременно погасил задолженность, компания повышает для него лимит при вторичном и последующих обращениях.

Есть еще один нюанс — некоторые компании, которые выдают займы на долгий срок на карту, лишают заемщика возможности досрочного погашения. Действительно, выгода долгосрочных кредитов заключается именно в продолжительном сроке, и ни одна компания не захочет терять свою прибыль (если, например, клиент берет микроссуду под сравнительно низкий процент на 6 месяцев, а возвращает его спустя 1-2 месяца).

В некоторых МФО возможность досрочного погашения все же предусмотрена. Но кредиторы относятся к таким клиентам крайне негативно, и при последующем обращении могут отказать им в получении заемных средств.

Сложилось мнение, что займы на длительный срок можно оформлять только в банках. Но, придя в банк, заёмщики часто получают отказ. Сотрудники отдела кредитов находят для этого массу причин: то у потенциального клиента плохая кредитная история, то отсутствует справка с места работы или его доход по меркам банка недостаточен для получения нужной суммы и так далее. В МФО получить ссуду значительно проще. Микрофинансовые организации более лояльно относятся к клиентам и не предъявляют завышенных требований.

Содержание

Лучшие МФО по займам на длительный срок

Читайте также: Лучшие займы под 0%.

Условия получения микрозайма на долгий срок

Когда МФО предлагают долгосрочные микрозаймы на карту, то основными преимуществами подобного микрокредита на 1 год является тот факт, что:

• у клиента досконально не проверяют его кредитную историю;
• от него не требуют подтверждения постоянного официального дохода;
• не нужно искать поручителей;
• не требуется залог;
• займ можно получить в режиме онлайн, не выходя из дома.

Всё это привлекает клиентов, но среди этих преимуществ есть один недостаток — высокая процентная ставка в МФО. В остальном же основные условия в кредитных организациях приблизительно одинаковы. Это:

• возраст будущего клиента — от 18 до 70 лет;
• один или два документа для подтверждения личности;
• российское гражданство;
• любое мобильное устройство для подтверждения;
• онлайн-заявка на получение кредита.

Читайте также: Где взять микрозайм на карту?

Необходимые документы

При подаче заявки на кредит главным документом является паспорт с гражданством Российской Федерации. Но в некоторых МФО для подтверждения требуют дополнительный документ с уникальным номером и фотографией заявителя. Это может быть:

• удостоверение пенсионера или водителя;
• карта пенсионного страхования;
• страховой медполис;
• паспорт для загранпоездок.

Второй документ увеличивает вероятность выдачи кредита, а в некоторых МФО предоставляет право на льготы (сниженная процентная ставка или увеличенный лимит займа). В банках уважают клиентов, имеющих дополнительные источники дохода, а также любят, когда у них есть жильё либо автомобиль. А если предоставить справку о доходах или договор о сдаче жилья в аренду, то это будет дополнительным поводом для принятия банком положительного решения по кредиту.

Как оформить долгосрочный микрозайм?

Многие заёмщики интересуются подробной процедурой оформления микрокредита на длительный срок, а также местом, где это можно сделать. Оформить такой займ можно двумя способами:

1. Способ №1. Заёмщик должен прийти в ближайшее отделение выбранной микрофинансовой организации и заполнить заявление на получение долгосрочного кредита. После составления и подписания договора запрошенная сумма будет перечислена на банковскую карту клиента.
2. Способ №2. Можно взять заём, подав заявку через официальный сайт МФО в интернете. Это настолько просто и удобно, что даже не понадобится выходить из дома. А сама процедура оформления может занять около 15-20 минут.

В режиме онлайн это происходит так:

1. Для начала нужно выбрать в интернете подходящую микрофинансовую организацию по кредитованию. Таких организаций много — их условия можно сравнить по таблицам рейтингов, где кратко указаны их условия по займам.
2. Потом необходимо зарегистрироваться на сайте выбранного МФО.
3. Войти в личный кабинет.
4. Заполнить анкету, где указываются персональные данные соискателя.
5. В специальной форме указать сумму и срок погашения кредита. В большинстве случаев кредит выдаётся на год.
6. Затем заявку отправляют и ждут результата. Ответ, как правило, положительный и приходит через несколько минут.
7. После одобрения заявки следующим шагом будет заключение договора. На указанный номер телефона заявителя приходит код. Его введение в соответствующую форму означает, что клиент согласен с условиями данного документа.

Читайте также: Какие МФО выдают микрозаймы без отказа?

Рекомендации

В интернете много МФО, и предложение часто превышает спрос. Выбирая подходящего кредитора в рейтинге подобных организаций, нужно обращать внимание на следующие важные нюансы:

1. Некоторые МФО не берут комиссионные за перевод средств на карту клиента. Лучше брать кредит у них.
2. Чем меньше размер конечной переплаты, тем выгоднее предложение. Некоторые заёмщики вообще не обращают внимания на эти цифры, а зря.
3. МФО, где мгновенно получить долгосрочный займ можно на карту, как правило, не отличаются особо выгодными условиями — для них это является своеобразной компенсацией за риск невозврата кредита. Поэтому следует выбирать организации, где существуют хотя бы минимальные требования к документации и клиентам.
4. Случается так, что даже через год клиент не может выплатить задолженность. Поэтому лучше сразу выбирать МФО, которая при пролонгации не берёт комиссию, а только начисленные проценты.

Видео по теме