Оказание финансовой поддержки Субъектам МСП, посредством предоставления им кредитов на инвестиционные цели.
До 2 млрд рублей
от 7,75%
При соответствии сделки условиям программы субсидирования Министерства экономического развития РФ. Проверить соответствие условия программы можно здесь
Перейти к оформлению
Условия кредита
Сумма кредита
От 1 млн до 2 млрд рублей
Срок — месяцев до
до 36 месяцев
до 120 месяцев
Целевой сегмент (Субъект МСП, Заемщик)
1 — 10 млн руб (включительно):
Субъекты МСП, включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и иным нормативным актам (в том числе, отсутствие в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Субъекта МСП основного или дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных)).
10 — 1000 млн руб (включительно):
Субъекты МСП, включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона от 24.07.2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и иным нормативным актам (в том числе, отсутствие в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Субъекта МСП основного или дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных)).
Заемщиком может являться юридическое лицо, специально созданное для реализации инвестиционного проекта (SPV), здесь и далее определяемое в соответствии с Альбомом паспортов рейтинговых моделей
Требования к Заемщику
- Критерии отбора, установленные АО «МСП Банк»;
- Регистрация на портале Бизнес-навигатор МСП;
- Срок деятельности Заемщика на дату подачи заявки — 6 месяцев и более (не применяется к SPV).
Общие цели кредитования
Финансирование инвестиций:
- приобретение, реконструкция, модернизация, ремонт основных средств;
- строительство зданий и сооружений производственного назначения, а также зданий для осуществления торговой деятельности и жилых помещений, не предназначенных для личного пользования (только по суммам от 10 млн рублей).
Срок действия кредитного договора
1 -10 млн руб (включительно): до 36 месяцев.
10 — 1000 млн руб (включительно): до 120 месяцев.
Процентная ставка
от 7,75%
Как получить кредит
1
Зарегистрируйтесь в системе АИС НГС
Для этого потребуется усиленная электронная подпись (УКЭП) и 5 минут времени.
2
Заполните заявку на получение кредита
Определитесь с необходимой суммой, приложите документы и следите за рассмотрением заявки онлайн.
3
Получите решение по заявке в течение недели
Информация появится в личном кабинете и на вашей электронной почте.
Перейти к оформлению
До 10 млн (включительно):
- для индивидуальных предпринимателей по суммам до 3 млн рублей включительно поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника** на сумму не менее размера кредита,
- для индивидуальных предпринимателей по суммам свыше 3 млн рублей — поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита, а также обеспечение в виде залога, соответствующего требованиям АО «МСП Банк» в объеме не менее 70% от суммы кредита.
- для юридических лиц – поручительство фактических собственников с долей участия в бизнесе/анализируемом направлении деятельности более 20% уставного капитала (паевого фонда) Субъекта МСП, на сумму не менее размера кредита, а также обеспечение в виде залога, соответствующего требованиям АО «МСП Банк» в объеме не менее 70% от суммы кредита.
Свыше 10 млн рублей
1) Обеспечение в виде поручительства:
- для юридических лиц: поручительство фактических собственников с долей участия в бизнесе/анализируемом направлении деятельности более 20% уставного капитала (паевого фонда) Субъекта МСП, на сумму не менее размера кредита;
- для индивидуальных предпринимателей: поручительство супруга (супруги) или хотя бы одного близкого родственника на сумму не менее размера кредита.
2) Обеспечение не менее 70% от суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения:
- поручительство региональных гарантийных организаций;
- залог недвижимого имущества (в т.ч. приобретаемого за счет кредитных средств);
- залог движимого имущества (в т.ч. приобретаемого за счет кредитных средств);
- независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»;
- иные виды обеспечения по решению Уполномоченного органа Банка.
* Дополнительно требуется оформление поручительств всех компаний, вошедших в периметр консолидации в случаях, предусмотренных требованиями Банка в части консолидации.
** Здесь и далее: для целей данного документа близкими родственниками считаются супруги, родители, дети, дедушка, бабушка и внуки, находящиеся в возрасте от 23 до 65 лет включительно; В случае невозможности предоставления индивидуальным предпринимателем поручительства близкого родственника — поручительство иного физического лица, находящегося в возрасте от 23 до 65 лет (включительно).
Экспортер – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, созданные (зарегистрированные) на территории Российской Федерации и осуществляющие деятельность по экспорту несырьевой продукции из Российской Федерации в целях исполнения экспортного контракта.
Паспортом национального проекта (программы) «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» предусмотрены мероприятия с участием АО «Корпорация «МСП», направленные на поддержку экспортеров, являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства.
Комплекс мер поддержки для экспортеров
В рамках взаимодействия институтов развития АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк» и компаниями Группы «РЭЦ»: АО «Российский экспортный центр» (АО «РЭЦ»), Государственным специализированным Российским экспортно-импортным банком (АО) (АО РОСЭКСИМБАНК), АО «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций» (АО «ЭКСАР») осуществляется финансовая, гарантийная и иная поддержка экспортерам и экспортно ориентированным субъектам МСП.
Линейка продуктов АО «МСП Банк» для прямого кредитования на цели оборотного и инвестиционного финансирования субъектов МСП – экспортно ориентированных компаний либо экспортеров по суммам от 10 млн рублей предусматривает дополнительную возможность по снижению требований к базовому объему обеспечения путем страхования АО «ЭКСАР» экспортных и/или кредитных рисков субъектов МСП – экспортно ориентированных компаний, либо экспортеров (https://mspbank.ru/credit/).
В продуктовом каталоге АО «Корпорация «МСП» предусмотрены гарантийные продукты, которые могут применяться субъектами МСП – экспортно ориентированными компаниями либо экспортерами: «Прямая гарантия для инвестиций», «Прямая гарантия для обеспечения кредитов с целью пополнения оборотных средств», «Прямая гарантия для экспортеров, выдаваемая совместно с поручительством региональной гарантийной организации (согарантия для экспортеров)» (https://corpmsp.ru/products/).
Целевым назначением кредитов, обеспечиваемых согарантией, является выполнение экспортных сделок (контрактов) или договоров комиссии между производителем и экспортером, предусматривающих реализацию сельскохозяйственной продукции и продовольствия, включая предэкспортный сбор, закупку, заготовку продукции, всестороннюю подготовку экспортных поставок, транспортировку экспортируемой продукции и прочее сопровождение экспортных сделок экспортеров.
Меры поддержки субъектов МСП – экспортеров осуществляются во взаимодействии с организацией-партнером АО «Корпорация «МСП» – Государственным специализированным Российским экспортно-импортном банком (акционерное общество), который предоставляет широкую линейку кредитных продуктов для экспортеров (https://eximbank.ru/credits/).
Реализация указанных кредитных и гарантийных продуктов АО «МСП Банк» и АО «Корпорация «МСП» наряду с финансовыми продуктами Группы «РЭЦ» в рамках единого комплекса поддержки экспорта обеспечит предоставление возможности получения финансовой и гарантийной поддержки на цели развития своей деятельности субъектам МСП – экспортно ориентированным компаниям.
pptx
При необходимости Банк может запросить дополнительные документы, необходимые для кредитного анализа
Связаться с нами
+7 (800) 30 20 100
звоните круглосуточно, звонки по России бесплатно
Источник
Инвестиционное кредитование – это продукт, появившийся на финансовом рынке более 10 лет назад. Он актуален для начинающих предпринимателей или уже существующих организаций, и способствует их скорейшему развитию за счет привлечения кредитных средств на покупку оборудования, зданий и иного имущества.
Что такое инвестиционное кредитование простыми словами
Итак, инвестиционное кредитование — это одалживание денег бизнесу (начинающему или действующему) для его развития. По структуре источников финансирования оно делится на несколько видов:
- Банковское: деньги выделяются в виде целевого кредита, либо возобновляемой или не возобновляемой кредитной линии;
- Государственное, когда средства перечисляются из федерального или муниципального бюджета. Это доступно только для отдельных отраслей, развитие которых будет экономически выгодно для страны;
- Деньги от иностранных организаций. В российское предприятие вкладываются инвестиции, а инвестор получает прибыль от дохода. Также кредиторами могут быть иностранные банки.
Наибольшей популярностью пользуются инвестиционные банковские кредиты, выдающиеся на следующие цели:
Обратите внимание! Существует и валютное инвестиционное кредитование, при котором предприятию выдаются деньги в иностранной валюте. Например, такое предложение есть в банке «Уралсиб»: срок кредита – до 6 лет, минимальная сумма – эквивалентна 50 000 000 долларов США, форма – единовременный заем или кредитная линия (возобновляемая или не возобновляемая). В залог передается имущество.
Инвестиционный кредит: виды и классификация
Инвестиционные кредиты делятся на несколько видов:
- По капиталовложениям: на открытие нового предприятия или расширение действующего бизнеса, техническое переоборудование производства, на реконструкцию;
- По периодичности кредитования: одноразовые либо кредитная линия (циклические и сезонные);
- По отраслям: для промышленности, аграрной отрасли, торговых сетей, связи, транспортных услуг;
- По объектам инвестиций: увеличение капитализации, пополнение оборотных средств, нематериальные или трудовые активы;
- По срокам кредита: краткосрочные (1-3 года), среднесрочные (3-5 лет), долгосрочные (от 5 лет).
Формула расчета инвестиционных кредитов
Каждый банк использует индивидуальные формулы для расчета сроков, сумм и обязательных платежей по кредитам. Рассмотрим условный пример ежемесячных платежей, который может заметно отличаться от предложения конкретного банка.
Предприятие берет в кредит 5 000 000 руб. на срок в 1 год (12 месяцев) по ставке 10%. Ежемесячный платеж будет рассчитан следующим образом:
Определяется ежемесячная процентная ставка: 10/12 = 0,83%
Далее сумма долга умножается на полученную ставку и на срок кредитования:
(5 000 000 × 0,83%) × 12 = 498 000 руб. в месяц. Итого, за год нужно будет выплатить 5 976 000 рублей, переплата составляет 976 000 руб.
Обратите внимание: переплата равна почти 20% от суммы кредита, хотя ставка по нему 10%.
Если же кредит берется на более долгий срок – например, на 10 лет — то переплата может вырасти в разы, хотя соответственно сокращается и ежемесячный платеж.
Требования к заемщикам для инвестиционного кредитования
Инвестиционное кредитование – это большой риск для банков, поэтому они предъявляют к заемщикам повышенные требования:
- Обязательно наличие бизнес-плана с четкими и обоснованными экономическими расчетами;
- Платежеспособность. Она подтверждается документами о доходности предприятия, лицензиями на осуществление деятельности, контрактами с контрагентами. Также оценивается количество человек в штате, стабильность поставок сырья, рынок сбыта;
- Наличие собственных средств для вложений. Обычно кредиторы требуют от 25%, но некоторым нужно финансирование из бюджета клиента от 50%;
- Предоставление обеспечения. Залогом может стать имущество и иные активы организации;
- Отсутствие долгов. Если у юридического лица есть задолженность перед государством или кредиторами, шансы на одобрение кредита сводятся к минимуму.
Это лишь общие критерии. Для оценки благонадежности и платежеспособности заемщиков банки пользуются индивидуальными методами. По сути, инвестиционное кредитование схоже с другими залоговыми кредитами, но, в отличие от них, кредитор и заемщик преследуют одну цель – увеличение прибыли на предприятии. Предпринимателю это выгодно по понятным причинам, но его финансовое благосостояние немаловажно и для кредитора: если есть риск снижения доходности после заключения договора, это может повлечь убытки и для него.
Программы инвестиционного кредитования
Рассмотрим несколько банковских предложений:
Плюсы и минусы инвестиционного кредитования
Чтобы понять, стоит ли прибегать к инвестиционному кредитованию в банках, достаточно ознакомиться с достоинствами и недостатками:
Если предпринимателю нужна небольшая сумма (до 10 млн. руб.), ему лучше оформить обычный потребительский кредит. Ставки по нему и инвестиционному кредиту могут быть примерно одинаковы (13-16%), но последний получить намного проще, к тому же есть возможность взять деньги на развитие бизнеса без предоставления залога.
Выводы
Большие компании, представленные на Мосбирже, находятся в более выгодной ситуации, чем остальные: для привлечения средств они могут выпустить пакет облигаций с заметно более низкой купонной ставкой, чем платили бы по инвестиционному кредиту. Причем кроме обычных облигаций компании могут выпускать и субординированные — которые позволяют списывать долг, не становясь при этом банкротом.
А вот на обывательском уровне понятие «инвестиционный кредит» иногда понимается как частный кредит, который можно использовать для инвестиций. Отдаем долг банку, остаток оставляем себе. Стоит ли это делать? В середине 2000-х годов, когда российский рынок рос в среднем на десятки процентов годовых, такая тактика могла сработать. Однако средняя доходность фондового рынка ниже ставок инвестиционного кредита, что и подтвердилось после кризиса 2008 года: российскому рынку понадобилось восемь лет, чтобы достичь докризисных максимумов.
Источник