ПАО «Акционерный Коммерческий Банк «Кредит-Москва»
Город
Москва
Номер лицензии
5
|
Информация на сайте ЦБ
Причина
отзыв лицензии
Дата
22.07.2016
Причина отзыва лицензии
Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
При неудовлетворительном качестве активов ПАО «Банк «Кредит-Москва» неадекватно оценивало принятые в связи с этим риски. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств (капитала) банка. Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у ПАО «Банк «Кредит-Москва» лицензии на осуществление банковских операций.
Справка Banki.ru
«Кредит-Москва», один из старейших банков России, зарегистрирован в 1988 году как кооперативный банк развития «Кредит-Москва». В числе его учредителей — банк «Империал» (см. «Книгу памяти»), объединение «Меркурий» и ТОО «Товинвест». С 1991 года осуществлял деятельность под актуальным сегодня наименованием в виде акционерного общества открытого типа (ныне — публичное акционерное общество). С 2006 года приоритетным направлением деятельности банка становится кредитование предприятий среднего и малого бизнеса. В системе страхования вкладов с марта 2005 года.
По данным кредитной организации, до марта 2016 года банк был подконтролен группе физических лиц, в том числе топ-менеджменту банка: председатель совета директоров Юрий Исмагилов контролировал 24,99% акций, Борис Непомнящий — 25,02%, Борис Хмельницкий — 16,14%, Яков Кан — 13,25%, Виктор Авдонин — 7,8%, Ирина Минакова — 7,75%, Лилия Кан (дочь Якова Кана) — 3,03%, на акционеров-миноритариев приходилось еще 2,02% кредитной организации. В марте 2016 года состав акционеров полностью сменился. Новыми бенефициарами стали Ираклий Аршба (9,98%), Кирилл Горбуля (9,98%), Денис Колдышев (9,98%), Мурат Макеев (9,98%), Ринат Фахретдинов (9,98%), Алексей Шубаев (9,98%), Наталья Швец (9,83%), Владимир Королев (9,65%), Зарина Багдасарова (9,64%), Артур Миниахметов (9,53%). На минориториев приходилось 1,45% акций.
В период с 15 по 18 июля 2016 года состав акционеров вновь претерпел ряд изменений. На текущий момент лицами, под контролем которых находится банк, являются Николай Истомин (9,98%), Михаил Тихомиров (9,98%), Павел Литвяков (9,98%), Денис Колдышев (9,98%), Мурат Макеев (9,98%), Ринат Фахретдинов (9,98%), Наталья Швец (9,83%), Александр Ерышев (9,65%), Любовь Архипова (9,64%) и Андрей Морзавицкий (9,53%). Остальные 1,47% распределены между миноритариями.
Отметим также, что 15 июля 2016 года были досрочно прекращены полномочия председателя правления и директора банка Ольги Лыгиной, подавшей заявление об увольнении по собственному желанию.
Сеть банка представлена головным офисом в Москве, филиалом в Санкт-Петербурге и пятью дополнительными офисами (Москва, Белгород, Рязань, Волгоград, Воронеж). По данным отчетности по МСФО за 2014 год, среднесписочная численность персонала организации составила более 230 человек.
Кредитная организация предлагает корпоративным клиентам РКО, кредитование и депозиты, интернет-банкинг, эквайринг, зарплатные проекты, валютный контроль, документарные операции, сейфинг, инкассацию. Частные клиенты в офисах банка могут получить расчетно-кассовое обслуживание, разместить средства во вклады, осуществить денежные переводы по системе Contact, оформить банковские карты (MasterCard), арендовать сейфовые ячейки и воспользоваться дистанционным банковским обслуживанием. Общее число корпоративных клиентов банка превышает 3 тыс. предприятий, в их числе МГТУ им. Баумана, Московский ювелирный завод, ООО «ПО Топол — Эко», ПО «Машстройинжиниринг», ОАО «Ковровский электромеханический завод», ЗАО «АККУ-Фертриб», АНО «Левада-центр», ООО «Автоимпорт», ООО «КО «Золотой трюфель».
За рассматриваемый период объем активов нетто кредитной организации уменьшился на 12,09% (или на 1,3 млрд рублей) и на 1 декабря 2015 года составил 9,3 млрд рублей. В пассивной части основной причиной снижения валюты баланса послужило сокращение объема средств предприятий и организаций (-30,9%) и средств, привлеченных на рынке МБК (-13,81%, в том числе по операциям РЕПО с ЦБ РФ). Кроме того, кредитная организация погасила весь объем собственных выпущенных векселей. В активной части баланса произошло практически полное сокращение объема средств, размещенных на рынке МБК (-97,9%), а также вложений средств в высоколиквидные активы (-34,6%). При этом наблюдается банк увелчил вложения в прочие активы (+24,4%).
Структура пассивов слабо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых на 1 декабря 2015 года составила 49,21% (на начало 2015 года — 42,76%). Значительную долю в структуре пассивов формируют также средства предприятий и организаций и привлеченные МБК (весь объем — кредиты от ЦБ РФ по операциям РЕПО), доля которых на отчетную дату составила 23,58% и 17,77% соответственно. На долю собственных средств кредитной организации приходится еще 10,4% нетто-пассивов банка. За анализируемый период капитал банка сократился на 10,64%, основной причиной снижения послужил отрицательный текущий финансовый результат. Клиентская база достаточно большая, обороты по текущим счетам клиентов находились на уровне 6,1—9,1 млрд рублей. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.
Основная часть активов нетто приходится на кредитный портфель (51,91%). Еще 19,16% и 10,85% составляют вложения в ценные бумаги и высоколиквидные активы соответственно. Прочие активы и основные средства в сумме занимают долю порядка 18% активов нетто кредитной организации.
За рассматриваемый период объем кредитного портфеля, на 78,01% сформированного корпоративными кредитами, уменьшился на 4,58%, или на 0,2 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 декабря 2015 года 4,8 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк нарастил долю розничного кредитования. Согласно данным отчетности по МСФО за 2014 год, в структуре совокупного кредитного портфеля основная доля кредитов приходится на следующие отрасли экономики: торговля (31,9%), производственный сектор (14,1%), транспорт и связь (9,1%) и операции с недвижимостью (14,3%). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 59,70%. Уровень просроченной задолженности на 1 декабря 2015 года составил 10,11% (на начало 2015 года — 7,07%). Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 7,77% (на начало периода — 6,4%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 9,8 млрд рублей (203,7% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения.
Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился на 241,6 млн рублей (-11,96%), составив на 1 декабря 2015 года 1,8 млрд рублей. Портфель на 99,8% представлен вложениями в облигации (в основном евробонды иностранных государств и корпоративные облигации банков), вложения в акции составляют минимальную долю. Стоит также отметить, что 99,5% портфеля ценных бумаг используется кредитной организацией в качестве обеспечения по сделкам РЕПО (в основном по операциям по предоставлению ликвидности от ЦБ РФ), исходя из чего можно сделать предположение о высокой ликвидности бумаг, находящихся в портфеле.
За рассматриваемый период вложения кредитной организации в высоколиквидные активы сократились на 34,6% (или на 0,5 млрд рублей), составив на 1 декабря 2015 года 1 млрд рублей. На долю счетов ностро приходится порядка 59,5% высоколиквидных активов (практически весь объем размещен в банках-нерезедентах), значительную долю формируют также денежные средства в кассе (13,6%).
Банк в течение анализируемого периода проявлял активность на рынке МБК, выступая преимущественно в роли нетто-заемщика и привлекая ликвидность в большей мере у Банка России. Излишки ликвидности финучреждение размещает также в Центробанке. На рынке Forex банк также показывает значительную активность, обороты по конверсионным операциям на отчетную дату составили 29,1 млрд рублей.
По итогам 2014 года банк получил чистую прибыль в размере 83,3 млн рублей (в 2013 году чистая прибыль банка составила 211,7 млн рублей). За 11 месяцев 2015 года банк понес чистый убыток в размере 93,85 млн рублей. Основной причиной убытка послужили значительные операционные расходы кредитной организации, существенно превышающие уровень доходов по основной деятельности банка.
Наблюдательный совет: Александр Веселов (председатель), Ирина Головина, Лариса Климович-Вишневская, Владимир Королев, Любовь Маляревская, Анатолий Сергеев, Наталья Швец, Алексей Шубаев.
Александр Кудрявцев, банковский аналитик
информационно-аналитического отдела Банки.ру
Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 340)
E-mail: kudryavtsev@banki.ru
Дата последнего изменения: 25.01.2016
Новости банка
23.07.2019
30.06.2017
30.03.2017
29.03.2017
07.11.2016
03.11.2016
24.10.2016
02.09.2016
25.08.2016
16.08.2016
Banking news
22.07.2016
25.08.2015
Источник
Кредитная организация была учреждена в виде паевого банка в 1991 году при участии экс-премьер-министра Грузии миллиардера Бориса (Бидзины) Иванишвили и его партнера, бывшего члена Совета Федерации РФ Виталия Малкина. В декабре 1997 года банк был преобразован в ОАО. После кризиса 1998 года «Российский Кредит» (БРК) потерял ликвидность и в 1999 году перешел под управление Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО, предшественник Агентства по страхованию вкладов).
В середине 2003 года БРК закончил реструктуризацию и вышел из-под управления ГК «АРКО». Уставный капитал банка был увеличен до 1 839 971,8 тыс. рублей. Борис Иванишвили сохранил основной пакет акций в банке, другая часть акций была сосредоточена в руках Виталия Малкина. Только 25 августа 2011 года банк вошел в систему страхования вкладов.
В мае 2012 года Борис Иванишвили, контролировавший 99,61% акций кредитной организации через ООО «Производственно-энергетический альянс «Промэлектро», продал свою долю группе инвесторов во главе с Анатолием Мотылевым. Стоит отметить, что в сделку вошел не только банк, но и другие активы группы Иванишвили «Уникор» — «Интерфин Трейд» и «Интерфин Капитал».
На настоящий момент основными бенефициарами банка являются Анатолий Мотылев (26,70%), Георгий Генс (20,01%), Виктор Лукоянов (17,47%), Елена Вихорева (11,44%), Борис Хаит (8,75%), Виктор Усков (8,75%).
По мнению участников рынка, банк входит в состав неофициальной банковской группы Анатолия Мотылева, к которой также относят банки ЗАО «М Банк», ОАО «АМБ Банк», ОАО «КБ «КРК» (лицензия ЦБ отозвана 11 июля 2014 года). Среди акционеров и бенефициаров указанных банков он не значится, однако входит в состав совета директоров АМБ Банка. Представители банка «Российский Кредит» объявили в феврале 2014 года о присоединении к нему ОАО «КБ «КРК», а в июне 2014 года — о присоединении ЗАО «М Банк» для укрупнения бизнеса.
В период с 1992 года по 2008 год Анатолий Мотылев также владел крупным банком «Глобэкс». Осенью 2008 года банк столкнулся с финансовыми трудностями (потерей ликвидности) и перешел под управление Внешэкономбанка по госпрограмме стабилизации банковского сектора России. Для санации «Глобэкса» Банком России было выделено 2 млрд долларов США.
Георгий Генс является владельцем ГК «Ланит» и Inventive Retail Group. Компания «Ланит» начиная с 1989 года специализируется на разработке и внедрении IT-технологий под ключ для банков и организаций всех сфер деятельности. Клиенты «Ланита» — ведущие компании в отраслях: Сбербанк России, «Газпром», «ЛУКОЙЛ», Альфа-Банк, ВТБ, «Ростелеком», МТС, «Вымпелком», «Мегафон», РЖД, аэропорты Москвы, а также правительственные ведомства и аппарат президента РФ. Объем годовой прибыли за последние несколько лет превысил 500 млн рублей. Inventive Retail Group является владельцем сети фирменных магазинов: Store, Samsung, Sony Center, Lego, Prenatal, Nike. В настоящее время сеть насчитывает 244 магазина в России и 32 — в Европе.
Борис Хаит в период с 1991 по 1999 год входил в состав руководства Мост-Банка (банк Владимира Гусинского), в 1995 году основал СК «Спасские ворота», которая была продана Банку Москвы в 2007 году. В настоящее время развивает бизнес новой страховой компании «Межрегионгарант» под брендом «Спасские ворота». Также ему принадлежит крупная компания, занимающаяся медицинским страхованием «Спасские ворота — М».
Банк Российский Кредит является крупным московским банком с развитой сетью обслуживания, включающей в себя пять филиалов, расположенных в Санкт-Петербурге, Барнауле, Волгограде, Нижнем Новгороде и Челябинске, 131 допофис по всей территории России.
Обслуживание корпоративных клиентов остается приоритетным направлением деятельности финучреждения. Юридическим лицам доступны различные виды кредитов, депозиты, услуги РКО (в том числе ДБО), депозитарий, аренда индивидуальных банковских сейфов, брокерское обслуживание, банковские гарантии, услуги инвестиционного банка (вексельные программы, синдицированные кредиты, выпуск кредитных нот, подготовка IPO). Финансовым учреждениям банк предлагает обслуживание корсчетов, конверсионные операции, МБК, аккредитивы в иностранной валюте, гарантии, брокерское обслуживание, депозитарий. Частным лицам предлагаются вклады, кредитование (потребительское и ипотечное), денежные переводы, открытие текущих счетов, банковские карты, индивидуальные банковские сейфы, интернет-банкинг и операции с ценными бумагами. Банк также реализует программы private banking. Среднесписочная численность сотрудников банка на 1 апреля 2015 года составила 1 918 человек (на 1 января 2015 года — 1 448 человек).
С начала 2015 года нетто-активы банка выросли на 6,53%, или на 11,2 млрд рублей, составив к началу июня 182,6 млрд рублей. Драйвером роста в пассивной части послужили преимущественно средства физлиц, объем которых увеличился на 24,03%, или 7,6 млрд рублей. Не столь значительный рост показали средства предприятий и организаций — плюс 5,5%, или 1,8 млрд рублей. Объем капитала банка увеличился на 6,33%, или 1,1 млрд рублей. В активах вновь привлеченные средства были направлены на увеличение корпоративного кредитного портфеля (+31,39%, или 22,3 млрд рублей). Кроме того, банк нарастил объем размещений на межбанке (+107,21%, или 8,2 млрд рублей).
Пассивы банка хорошо диверсифицированы по источникам привлечения: на 21,41% представлены средствами физических лиц, еще 19,48% пассивов — остатки на счетах и депозитах юрлиц, 10,16% — собственные средства (капитал), привлеченные МБК — 7,46%, выпущенные банком векселя — менее 1%. Клиентская база умеренно активна, обороты по счетам клиентов составляют 50—80 млрд рублей ежемесячно. Доля средств финансовых организаций на расчетных счетах может свидетельствовать о размещении на них средств страховых и пенсионных активов, связанных с владельцами.
Капитал банка — 18,5 млрд рублей, или 10,16% пассивов нетто, за рассмотренный период увеличился на 6,33%, или на 1,1 млрд рублей. Доля уставного капитала в собственных средствах составляет 9,9%, прибыль предшествующих лет формирует 64%. На субординированные кредиты, полученные от нерезидентов, приходится 12%, или 2,3 млрд рублей (на начало 2014 года объем субординированных кредитов составлял 2,4 млрд рублей). Срок погашения кредитов — 2028 год. Стоит отметить, что данный депозит удовлетворяет условиям капитала, предусмотренным Положением Банка России от 28.12.2012 № 395-П и не подлежит поэтапному исключению из расчета величины собственных средств (капитала).
Активы банка на 51,70% представлены кредитным портфелем, 13,54% — портфель ценных бумаг, 8,73% — средства, размещенные в банках (МБК), 3,83% — высоколиквидные активы (касса и корсчет в ЦБ).
Кредитный портфель — 94,4 млрд рублей, 51,70% нетто-активов (доля незначительно колеблется в динамике). С начала года портфель увеличился на 27,69%, или на 20,5 млрд рублей. Около 99% портфеля представлено корпоративными кредитами, лишь 1% ссуд выданы физическим лицам. Просрочка по кредитам показана на низком уровне — 0,1% портфеля. Уровень резервирования по портфелю при этом средний — 12,39%. Кредиты обеспечены залоговым имуществом на сумму 16,6 млрд рублей (17,6% кредитного портфеля), не считая гарантий и поручительств, что является недостаточным показателем. Портфель кредитов преимущественно долгосрочный: кредиты на срок свыше одного года — 90% от общего объема. Основными сегментами в отраслевой структуре кредитного портфеля банка на 1 апреля 2015 года являлись оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств и мотоциклов, строительство, а также транспорт и связь.
Портфель ценных бумаг — 24,7 млрд рублей, 13,54% нетто-активов. За первые пять месяцев 2015 года портфель сократился на 27,40%, или 9,3 млрд рублей. В составе портфеля около 45% вложено в облигации, половина из которых на текущий момент переданы в РЕПО, 55,1% — вложения в акции. Показатели оборачиваемости портфеля внутри месяца достаточно высокие, что позволяет сделать косвенный вывод, что значительную часть портфеля составляют высоколиквидные ценные бумаги.
На рынке межбанковского кредитования банк проявляет высокую активность. Первые пять месяцев 2015 года банк активен как в размещении избыточной ликвидности, так и в привлечении (средний объем — 15 млрд рублей ежемесячно), ранее объемы привлечения были вдвое меньше объемов размещаемой ликвидности.
По итогам 2014 года кредитная организация получила прибыль в размере 3,4 млрд рублей, по РСБУ (за 2013 год — 1,9 млрд рублей). Прибыль за пять месяцев 2015 года составила 835,3 млн рублей.
Совет директоров: Анатолий Мотылев (президент, председатель), Борис Хаит, Дмитрий Антонов, Павел Лысенко, Андрей Дремин.
Правление: Петр Ушанов (председатель), Юрий Парамонов, Виктор Усков, Нина Сивенкова, Дмитрий Глазачев, Сергей Гандзюк.
Сабина Хасанова, руководитель
информационно-аналитического отдела Банки.ру
Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 489)
E-mail: khasanova@banki.ru
Дата последнего изменения: 22.06.2015
Источник