Беспроцентный кредит ветерану можно получить на строительство дома или покупку жилья. Потребительское кредитование для этой категории предполагает только снижение процентных ставок.
Ветераны военных действий не всегда могут рассчитывать на получение беспроцентного кредита. Если средства нужны на потребительские нужды, а перечень необходимых документов собирать нет возможности, можно воспользоваться классическими программами. Ветеран боев может воспользоваться поддержкой государства при оформлении кредита:
- на жилье;
- сельское хозяйство;
- строительство дома.
Особые льготы предлагаются отдельными субъектами Российской Федерации. Можно получить льготные условия и оплату ставки государством в Магнитогорске и некоторых других городах.
Обращаем внимание: взять средства можно, но с учетом того, что соискатель получает лишь частично начисленную кредитором компенсацию сумм за проценты. Исключение составляют ветераны, которые пребывали на учете в качестве нуждающихся улучшении жилья на январь 2005 года или субъект зарегистрирован в качестве участника программы НИС.
В этом случае помощь поступает от Минобороны. Гражданам разрешается подать заявку на ипотеку после трех лет с момента внесения данных в НИС. Военнослужащий может в нее вступить добровольно или в обязательном порядке. Это зависит от воинского звания, даты поступления, срока контракта. При подаче рапорта выдается свидетельство, дающее возможность совершить покупку квартиры по военной ипотеке. Чтобы оплачивать долг без процентов, на протяжении трех лет на накопительном счете будет копиться сумма.
Как получить кредит?
Лучше обращаться в банк, который работает при государственной поддержке. В кредитном учреждении может возникнуть ситуация, когда клиенту будет отказано из-за маленькой пенсии или при ограничении дееспособности. В таких случаях могут помочь бывшие работодатели, специальные фонды.
Субсидия ветерану выдается при предоставлении:
- удостоверения «Ветеран боевых действий»;
- выписки из паспортного стола о составе семьи;
- документа из Росреестра о наличии или отсутствии недвижимости;
- паспорта или другого документа, подтверждающий личность.
Удостоверение выдается отделом социальной защиты по заявлению. В течение месяца осуществляется проверка документов. При положительном решении издается акт, а в приказе в течение пяти дней заявитель получает ответ.
Чтобы получить беспроцентный кредит на покупку или строительство жилья, нужно подтвердить потребность в улучшении жилищных условий. При этом суммы предоставляются из расчета 18 кв. м на одного члена семьи с учетом рыночной стоимости.
Процедура и особенности
Сначала человек должен выбрать наиболее подходящую программу среди всех существующих банковских предложений. Вместе с анкетой-заявкой подаются документы. Кредитор рассматривает документы, изучает достоверность полученной информации. После этого:
- запрашиваются при необходимости дополнительные материалы у клиента;
- кредитополучатель уведомляется о решении;
- происходит подписание договора.
Проще получить деньги, если они нужны на строительство дома. В большинстве случаев банки предлагают не беспроцентный кредит, а снижение ставок на несколько пунктов. Но многие ветераны являются инвалидами. Финансовое учреждение может поставить под сомнение вопрос о платежеспособности человека. Если такая ситуация возникла, то решение вопроса может происходить в судебном порядке.
В некоторых регионах ветераны со подтвержденной инвалидностью на законных основаниях могут рассчитывать на беспроцентную ипотеку. Чтобы воспользоваться программой нужно не иметь собственного жилья, доказать факт проживания в квартире с другими семьями. Предложением могут воспользоваться и граждане, если их жилье находится в непригодном для проживания состоянии.
Долгое время особые условия предлагались Сбербанком. Но сегодня в этом банке можно воспользоваться только военной ипотекой. Чтобы получить кредит ветеранам, обратитесь в соответствующие органы, они подскажут, в каком банке вам смогут помочь.
В заключение отметим: для получения своего права на беспроцентный или льготный кредит, нужно встать в очередь, обратившись в соответствующие органы. Если поддержка государства изначально не была подтверждена, сохраняется вероятность того, что банк откажет в выдаче кредита. Особенно если ветеран не работает.
Источник
Ветераны боевых действий в Российской федерации имеют определённые льготы, в том числе и на кредитование. В частности, они могут получить военную ипотеку. Также они могут получить компенсацию за уплаченные проценты по потребительскому займу. Как ветерану оформить кредит? Какие документы нужно принести и на каких условиях будет выданная ссуда? Все ответы вы получите в нашей статье.
Как оформить военную ипотеку
Данная ипотечная программа проходит почти во всех банках, как коммерческих, так и полугосударственных. Условия почти одинаковые, но могут немного отличаться. Для того чтобы оформить ипотеку нужно участвовать в НИС (накопительная ипотечная система). Узнать для кого она действует и как принять в ней участие можно в служебной части, где вы служите.
Программа действует почти для всех служащих по контракту. Главное условие срок службы не менее 3 лет. Если вы подходите по всем критериям, то вам нужно написать заявление на участие в накопительной системе.
Чтобы получить ипотеку в банке, вам нужно чтобы с начала участия в НИС прошло минимум три года, это нужно для того, чтобы на счету накопилась необходимая сумма для первоначального взноса. К первоначальному взносу можно добавить собственные средства. Некоторые банки даже допускают увеличение возможной суммы займа при условии, что помимо государственных субсидий служащий ещё будет вносить свои личные деньги.
Ещё ограничение для заёмщика:
- Возраст от 22 до 45 лет;
- Положительная кредитная история;
- Российское гражданство.
При оформлении или при выплате военной ипотеки вы можете совмещать также и другие льготы, например, материнский капитал, или льготы многодетных.
Лучшие предложения банков:
Как видно условия примерно одинаковы: сумма до 2 – 2,5 миллионов рублей, срок кредитования до 15 лет выплат или до 45-ти летия заёмщика. Везде требуется первоначальный взнос минимум 10%. У газпромбанка есть предложение, если оба супруга военные, то сумму кредитования можно увеличить ровно в 2 раза.
Какие документы потребуются на ипотечное кредитование:
- Паспорт;
- Военный контракт (копия);
- СНИЛС;
- Свидетельство участника НИС;
- Документы на приобретаемую квартиру;
- Брачный договор;
- Материнский сертификат (при наличии).
Приобрести квартиру можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Обязательным условием является страхование объекта недвижимости.
После того как ипотечный заём оформлен платежи за заёмщика вносит государство, списываются они с накопительного счёта заёмщика.
Какие потребительские кредиты может получить ветеран боевых действий
Ветераны могут воспользоваться потребительским займом на общих условиях. Важный нюанс, в этом случае обязательно будет учитываться официальный доход заёмщика. Какие документы потребуются для потребительского кредита наличными:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Справка о доходах (если запрашиваемая сумма более 300 000 рублей).
Некоторые банки, могут попросить копию контракта. Если у вас есть дополнительные источники дохода (например, сдача недвижимости в аренду) то обязательно подготовьте подтверждающую документацию.
Какие условия по потребительским займам:
Банк может принимать решение выдать кредит или нет от нескольких минут до 14 дней. Чем больше займ, тем дольше он будет “думать”. Проверяется ваша кредитная история, платежеспособность и введённая информация.
Заявку можно подать онлайн. Если сумма небольшая, до 300 000 рублей то, как правило, банк не требует подтверждения доходов и деньги можно получить сразу на карту. Если же заявка более 300 000, то банк сначала вам пришлёт предварительный ответ, затем со всеми документами нужно приехать в банк и подтвердить указанную информацию.
Можно ли оформить кредитную карту военнослужащему
Безусловно можно оформить кредитную карту для военнослужащего, правда на кредитные карты для ветеранов нет никаких льгот. Но условия вполне приемлемые:
- Во-первых, на кредитные карты повышенный кэшбек.
- Часто можно встретить предложения, где на остаток собственных средств начисляется накопительный процент, до 10% годовых, ежемесячно. А это больше даже чем по вкладам.
- У кредитных карт есть льготный период (грейс-период), если заёмщик закроет долг в указанный срок, то он не заплатит ни одного процента. Самый большой грейс-период 120 дней у кредитных карт УБРиР и ВТБ.
- У кредитной карты кредит возобновляется сразу после внесения платежа, ей можно пользоваться сколько угодно раз.
В последнее время можно встретить такое предложение, как карта рассрочки. Карта рассрочки позволяет делать покупки и не платить проценты по кредиту на срок до 2 лет. Как правило, на такие карты начисляются и кэшбек, и накопительный процент.
Оформить кредитную карту гораздо проще чем потребительский кредит наличными. Связанно это с тем, что сумма гораздо меньше: как правило, до 300 000 рублей, редко до 1 000 000 рублей. Также многие банки не дают снимать наличные с кредитных карт, либо отменяют льготный период на снятие.
Какие документы нужны для оформления кредитной карты? Только паспорт.
Может ли военный оформить кредит в МФО
Безусловно военный может оформить кредит в МФО, даже если у него маленький доход или он вообще уже вышел на пенсию. Так как МФО вообще не проверяет платежеспособность заёмщика и его кредитную историю. Ещё одна отличительная черта МФО — это то, что клиентам обращающимся впервые предлагается беспроцентный кредит.
Так как предложение с беспроцентным кредитом для клиента, обращающегося впервые есть почти у каждой микрофинансовой организации, то получается можно постоянно получать беспроцентные займа.
Но минус МФО заключается в том, что займы минимальные, в среднем достигают до 10 – 15 тысяч рублей. Но и срок достаточно короткий – до 3 месяцев.
Оформить кредит в МФО можно онлайн, просто подав заявку и сфотографировавшись с паспортом. Ответ будет уже в течение нескольких минут, деньги придут на карту любого банка РФ.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос: как выбрать кредитора для оформления ссуды?
Ответ: посмотрите предложения различных банков выберете 3 – 5 лучших предложений и пошлите туда анкету на рассмотрение. Если все банки ответят положительно выберете тот, в каком самая удобная оплата для вас. Например, банкомат рядом с домом или с вашей карты можно делать переводы без комиссий.
Источник
Предоставление банками льготных кредитов Ветеранам боевых действий на прямую зависит от государственных программ поддержки участников, которые принимаются на законодательном уровне. Несмотря на то, что для ветеранов существуют социальные льготы и выплаты, государственных программ кредитования не сегодняшний день нет. Специальные предложения существуют только для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (военная ипотека).
Финансовые эксперты подчеркивают, что к сожалению, у многих ветеранов боевых действий недостаточно доходов, чтобы пользоваться всеми банковскими кредитными предложениями.
Где можно оформить военную ипотеку
Программа «Военная ипотека» есть во многих банковских организациях. Ссуда доступна военнослужащим на основании ФЗ №117 от 20.08.200 4г.
Участвовать в программе могут офицеры, которые являются участниками НИС, мичманы, прапорщики, если срок их службы более 3 лет, сержанты, рядовые, матросы, если они заключили контракт на дополнительный срок службы. Минимальный срок участия в системе для оформления ипотеки 3 года, возраст заемщика с 22 до 45 лет.
В таблице рассмотрены банки, дающие льготные кредиты ветеранам боевых действий (ВБД) ⇓
*более подробно про сравнение программ по ипотекам читайте в статье: → сравнение 7 льготных ипотек для ветеранов боевых действий
Условия военной ипотеки практически не различаются по банкам, поэтому выбирать кредитора следует по удобству обслуживания в банке. Лучшие кредиты для ветеранов боевых действий с самой низкой процентной ставке у банка ВТБ 24 и Газпробанка .
Основное требование к заемщику – чтобы он был участником накопительно-ипотечной системы (НИС).
Документы для кредита:
- Паспорт;
- Свидетельство НИС;
- Документы на приобретаемую недвижимость.
Подтверждения платежеспособности не требуется. Приобрести можно квартиру в новостройке, на вторичном рынке.
Схема работы программы:
- На счете НИС накапливаются взносы, которые перечисляет государство.
- По истечении 3 лет, сумма, накопившаяся на счете может быть использована для оплаты первоначального взноса по кредиту.
- Пока заемщик продолжает службу, погашение ипотеки осуществляется из средств, перечисляемых с накопительного счета.
- Обязательным условием является страхование объекта недвижимости.
Какие потребительские кредиты могут получить ВБД
Ветераны боевых действий, которые не являются военнослужащими, могут оформить потребительский кредит, кредитную карту, воспользоваться ипотечными программами, актокредитованием, товарными кредитами и т. д.
Условиями получения кредита являются достаточная платежеспособность и положительная кредитная история. В расчет дохода принимается получаемая ветераном пенсия, прочие социальные выплаты.
Проще и быстрее оформить кредитную карту банка. Для ее оформления не требуется собирать документы, достаточно наличия паспорта и свидетельства ВБД.
Распространенные предложения банков:
Тинькофф Банк
Кредитная карта банка имеет следующие параметры:
- Беспроцентный период 55 дней, на снятие наличных не распространяется;
- Ставка 15-19,9% на покупки, 30-49,9% на снятие наличных;
- Сумма ежемесячного минимального платежа до 8%;
- Стоимость обслуживания 590 р. в год.
Карта оформляется полностью онлайн. Решение о выдаче кредита банк принимает в день поступления заявки. На изготовление карты уходит время до 7 дней, доставляется курьерской службой.
Совкомбанк
Для оформления карты рассрочки «Халва» достаточно паспорта. С ее помощью можно совершать ежедневные покупки в рассрочку до 12 месяцев, при этом оплачивать первоначальный взнос не требуется.
Максимальный лимит по карте 350 тыс. р., если на карте имеются собственные деньги, на них начисляется процент на остаток в размере 6,5% годовых.
Альфа Банк
Популярная карта «100 дней без процентов» предлагает оптимальные условия кредитования: более 3 месяцев беспроцентного пользования, ставка от 23,99%, кредитный лимит до 300 тыс. р., нет комиссии за снятие наличных, стоимость годового обслуживания от 1190 р. Заявка оформляется онлайн, за получением карты клиент должен прийти в банк.
ВТБ 24
В банке предлагаются классические, золотые, платиновые кредитные карты. Они выпускаются в трех валютах, ими удобно расплачиваться за рубежом.
Максимальный кредитный лимит 1 млн. р., льготный период 50 дней, ставка 26%, бесплатное обслуживание. Пользователь может ежемесячно подключать к карте дополнительные опции, позволяющие накапливать баллы с разных покупок и расплачиваться ими при последующих приобретениях с помощью карточки.
Сбербанк
Кредитная карта для путешественников обладает следующими параметрами:
- Кредитный лимит до 600 тыс. р.;
- Беспроцентный период до 50 дней;
- Ставка от 23,9%;
- Бесплатное обслуживание;
- Кешбек до 10% на отдельные покупки и 2% на все покупки по карте;
- Срок действия 3 года.
Ответы на вопросы
Есть ли возможность оформить заем ВБД без процентов?
Без процентов ветеран, как и любой другой заемщик, может получить займ в микрофинансовых компаниях. В них существуют предложения оформления срочного первого займа без процентов. Получить можно до 15 тыс. р. сроком до 7–10 дней. За следующим беспроцентным займом можно обращаться в другую МФК.
За льготными кредитами на крупные суммы ветеранам следует обращаться в уполномоченные государственные органы для получения информации о наличии региональных льготных программ кредитования участников боевых действий.
Как ветерану выбрать банк для получения кредитной карты?
Сегодня выбрать кредитора и оформить сделку, можно не выходя из дома, онлайн. Для этого на сайте банка оформляется заявка, после принятия банком решения, курьерская служба доставит карту домой заемщику (Тинькофф банк) или за картой потребуется идти в банк (Альфа Банк).
Заключение
На сегодняшний день отсутствуют законодательные акты, предоставляющие право ВБД пользоваться кредитами на льготных условиях. Нет возмещения процентных ставок, отсрочек погашения кредита. Но большое разнообразие существующих программ кредитования поможет любому гражданину выбрать приемлемые условия для займа в случае необходимости. Главное, правильно рассчитать собственные силы, чтобы погасить долг своевременно.
Источник
Ипотечные программы, позволяющие получить финансовую помощь в части погашения займа, напрямую завися от действующих в текущем времени государственных программ, принимающихся с учетом норм законодательства. Для ветеранов военных действий предусмотрены социальные льготы, выплаты, субсидии, специальные программы для участников накопительно-ипотечной системы. Заинтересованным лицам необходимо знать, как можно получить льготы по ипотеки, куда обращаться и какой порядок действий соблюсти.
Какую помощь оказывает государство ветеранам военных действий
Распространенной программой, разработанной для обеспечения качественным и комфортным жильем отельных категорий граждан, является ипотека для ветеранов боевых действий.
Суть программы сводится к следующим моментам:
- ежемесячно на счет военного, являющегося участником боевых действий, со стороны государства будет перечисляться определенный размер денежной суммы;
- такие перечисления являются равнозначными и подлежат ежегодной индексации;
- через три года военной службы, можно воспользоваться средствами и потратить их на приобретение собственного жилья;
- на руки граждане получают свидетельство военно-ипотечной программы.
Ветераны боевых действий относятся к особой категории граждан, признанной не столько нуждающимися в улучшении жилищных условий, сколько достойной в получении материальной поддержки со стороны государства. Такая поддержка оказывается по разным направлениям, одно из которых включает выделение субсидии на приобретение или строительства собственного жилья.
Государство выделяет ветерану военных действий определенную сумму средств, помощью которых он сможет покрыть часть расходов на покупку жилья, в том числе, на оплату частик кредита, который был изначально оформлен с той же целью.
Размер дотации устанавливается на региональном уровне, с учетом средней рыночной стоимости 1 квадратного метра, зафиксированного в месте проживания военного.
Условия получения субсидии
Оформить и получить субсидию можно только при наличии соответствующего статуса и подтверждающего его удостоверения.
Категории лиц, которые относятся к ветеранам боевых действий, прописаны в ФЗ № 5 от 12 января 1995 года.
Условия субсидирования включают:
- наличие факта нуждаемости в улучшении условий проживания;
На субсидию могут рассчитывать ветераны, которые не имеют никакого жилья, либо площадь имеющейся недвижимости не соответствует установленным нормам. Сюда же относится жилье, признанное ветхим или аварийным.
- получить субсидию можно только на погашение стоимости 18 кв.м.на одного субъекта – ветерана боевых действий, сверх указанных квадратов, все оплачивается самостоятельно;
- средства предоставляются в виде сертификата, носящего целевой характер, его нельзя расходовать на какие-либо иные покупки, кроме приобретения или возведения жилья;
- субсидия не выдается наличными средствами, денежные средства перечисляются на счет продавца недвижимости или финансовой компании, предоставляющей ипотечный займ;
- реализовать полученные средства необходимо в течение 6 месяцев.
Как правило, субсидию можно тратить на приобретение как вторичного, так и первичного жилья. На региональном уровне могут предусматриваться иные правила, которые можно уточнить в местной администрации.
Использовать право на субсидирование можно только один раз. Совмещение с иными формами государственной поддержки не допускается.
Где оформляется военная ипотека
Программы предоставления ипотечных займов для военных действуют во многих банка. Получить ссуд военнослужащие могут на основании ФЗ № 117 от 20.08.2014 года.
Какие банки предоставляют льготные кредиты ветеранам боевых действий
Условия предоставления военной ипотеки не имеют существенных отличий между банками. Лучшие кредитные предложения для ветеранов боевых действий предлагают ВТБ 24 и Газпромбанк.
Ипотека ветеранам боевых действий от Сбербанка
Сбербанк является одним из ведущих банков в стране. В настоящее время, в Сбербанке отсутствуют специальные программы, действующие исключительно для ветеранов боевых действий. При этом есть немало социальных проектов, которые позволяют приобрести жилье по ипотечной программе под низкий процент.
Одним такой проект носит название «Новостройка». По нему можно получить займ по ставке от 8,5 %. Первоначальный взнос должен быть не менее 15 %.
Программа накопительно-ипотечной системы (НИС)
Для получения денежных средств в рамках данной программы, необходимо предоставить следующие документы:
- паспорт претендента на получение финансирования;
- свидетельство, подтверждающее причастие к программе НИС;
- документы на желаемую приобретаемую собственность.
Как работает схема программы:
- на счете накапливаются денежные средства, выделяемые со стороны государства;
- по истечении 3 лет, накопленную сумму можно использовать для оплаты первоначального взноса.
Как получить помощь в оформлении ипотеки
Для того чтобы воспользоваться льготами и выгодными предложениями при оформлении ипотечного займа, необходимо собрать полный пакет бумаг, включающий:
- паспорт заявителя;
- трудовая книжка (оригинал);
- справка об уровне заработка;
- удостоверение участника боевых действий;
- военный билет;
- справка о составе семьи.
Получить гарантированный положительный ответ от банка, для получения субсидий на ипотеку, необходимо подтвердить, что заявитель имеет плохие условия для проживания. Для этого необходимо:
- справка, подтверждающая отсутствие в собственности какого-либо жилья;
- подтверждение проживания в общежитии или жилье коммунального типа;
- справка о том, что на одного проживающего в жилье приходится менее 18 кв.м.;
- документы, подтверждающие аварийность жилья, в котором проживает кандидат;
- справка, что жилье признано непригодным для проживания.
Порядок действий для получения ипотеки по накопительной программе
«Каждый заемщик должен быть готов к тому, что после подачи заявки, банк откажет в выдачи требуемого размера ипотечного займа. Причин этому может быть много, например, маленький заработок, предоставление недостоверной информации. Необходимо внимательно подготавливать документы, все интересующие вопросы или непонятные моменты сразу обсуждать с кредитным специалистом.»
Главный кредитный специалист ПАО Сбербанк г. Красноярск М.И. Васильев
Ответы на часто задаваемые вопросы
Вопрос №1 Если у ветерана боевых действий оформлен ипотечный займ, может ли он рассчитывать на получение жилищного сертификата, с целью оплаты положенных 18 кв.м.
Ответ: Такой вариант возможен. Законодательство предусматривает программы по обеспечению жильем ветеранов боевых действий, нуждающихся в улучшении условий для проживания. Все правовые вопросы регулируются ФЗ от 12.01.1995 № 5.
Источник
