Не все финансовые учреждения предоставляют клиентам такую возможность. Можно выделить несколько банков, которые выдают займы под залог земли.
кредит под залог земли
На каких условиях можно взять кредит в Сбербанке?
Собственник земельного участка может воспользоваться кредитным продуктом «Потребительский под залог недвижимости». Можно выделить несколько условий предоставления займа:
- Клиентов привлекает достаточно низкая процентная ставка, которая составляет 12,5%.
- Продолжительность кредитования достигает 20 лет.
- Сумма займа колеблется в пределах от 500 000 до 10 000 000 в руб.
- В привилегированном положении находятся граждане, которые регулярно получают зарплату в Сбербанке. Процентная ставка для таких клиентов снижается на 0.5 п. п.
Деньги в долг могут получить не только работники по найму, но и предприниматели.
Сбербанк предъявляет определённые требования к клиентам:
- Кредит под залог земельного участка могут взять люди, который входят в возрастную группу от 21 до 75 лет.
- Продолжительность работы на последнем месте не должна быть меньше 6 месяцев.
- При оформлении займа необходимо предоставить паспорт с постоянной или временной пропиской в регионе.
- Сбербанк не выдаст кредит без предъявления справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
- Потенциальный заёмщик должен предоставить копию трудовой книжки и документы на земельный участок.
Важно! В течение 10 дней после получения заявки Сбербанк примет решение о предоставлении кредита.
Чтобы решить финансовые проблемы можно воспользоваться программой «Загородная недвижимость»:
- Максимальная продолжительность кредитования составляет 30 лет.
- Зарплатные клиенты имеют право на скидку в размере 0,5%.
- Процентная ставка по займу составляет 10%.
- Сумма займа не может превышать 75% от стоимости земельного участка.
Заявка от клиента будет рассматриваться в течение 5 дней.
Средства перечисляют на банковскую карту заёмщика.
Претенденту не должно быть меньше 21 года.
Максимальный возраст не может превышать 75 лет с учётом срока погашения. Для получения займа под залог земельного участка необходимо предоставить справку 2-НДФЛ.
Кредит под залог земли в Россельхозбанке
Многие люди уже воспользовались тарифом «Потребительский», который предполагает выдачу займа на срок до 5 лет.
Сумма кредита зависит от индивидуальных условий и не может превышать 1 млн руб.
Процентная ставка колеблется от 18 до 22%.
Потенциальные заёмщики могут воспользоваться тарифом «Садовод». В соответствии с этой кредитной программой человек должен рассчитаться с банком в течение 5 лет.
Максимальная сумма займа не может превышать 1,5 млн руб.
Важно! Средства предоставляются исключительно на развитие приусадебного хозяйства.
Как получить кредит в Совкомбанке
Сотрудники кредитного отдела учитывают несколько критериев:
- Обязательным требованием является наличие официального дохода.
- Клиентом банка не сможет стать пожилой человек, которому уже больше 85 лет.
- Возраст потенциального заёмщика не может быть меньше 21 года.
- Человек может рассчитывать на средства в размере от 200 000 до 30 000 000 рублей.
Окончательная сумма зависит от стоимости залогового имущества клиента.
- Процентная ставка по займу, выдаваемому Совкомбанком, составляет 14,9%. Она может быть скорректирована с учётом конкретных условий.
Условия предоставления кредита в банке «Восточный»
Человек может получить деньги в долг на достаточно выгодных условиях:
- Минимальная процентная ставка составляет всего лишь 9,9%. Однако не все клиенты смогут воспользоваться выгодными условиями.
- Для получения займа придется предоставить справку 2 НДФЛ.
- Клиент не сможет обратиться в банк до тех пор, пока ему не исполнится 21 год.
- Максимальный возраст заемщика не может превышать 76 лет. 5. При этом необходимо учитывать срок погашения задолженности.
- Стаж работы на последнем месте не может быть меньше 3 месяцев.
Чтобы получить одобрение на выдачу займа необходимо застраховать земельный участок.
Преимущества и недостатки кредитования под залог земельного участка
Благодаря залоговому имуществу клиент может добиться более выгодных условий получения займа. Банк снижает процентную ставку и увеличивает продолжительность кредитования.
Наличие земельного участка повышает доверие финансовых организаций. Собственник может взять в долг крупную сумму.
Недостаток залогового кредита заключается в том, что клиент может потерять своё имущество. В договоре прописываются обязанности сторон.
Человек должен расплатиться по кредиту в соответствии с графиком платежей. На клиента, нарушающего условия контракта, могут быть наложены штрафные санкции.
Зачастую банки прописывают в договоре пункт о целевом предназначении займа. Клиент не сможет использовать деньги по своему усмотрению.
Заключение
Наличие земельного участка в качестве залогового имущества гарантирует возврат займа. Банки существенно снижают процентные ставки.
В отличие от людей, оформивших потребительский кредит, собственники земли находятся в более привилегированном положении. Они могут рассчитывать на более крупные суммы. Однако клиенты, нарушающие условия договора, рискуют потерять залоговое имущество.
Данную статью и другие, вы можете прочитать на нашем сайте
Ставьте лайки, подписывайтесь на наш канал, спасибо
Источник
Автор eleroniq На чтение 5 мин. Просмотров 229 Опубликовано 01.12.2020
Любой гражданин РФ может подать заявку на получения займа, особой популярностью пользуются потребительские займы наличными. Однако, если у заёмщика неофициальный доход ему не приходится рассчитывать на крупную сумму ссуды. Чтобы увеличить сумму кредита заявителю придётся внести залог, но что делать, если нет квартиры или автомобиля? В качестве залога можно использовать земельный участок. В данной статье вы узнаете, где можно оформить подобный займ, а также на каких условиях вы его получите.
Особенности займов под залог земельного участка
При оформлении подобной программы важно понимать, что у земельного участка нет такой ликвидности, как у квартиры, а значит это нежелательный залог для банка. Так как участок сложно будет реализовать в случае невыплаты долга заёмщиком, то будьте готовы, что кредитор его низко оценит. Максимальная сумма при залоге земельного участка будет достигать 40 – 60 % от рыночной стоимости земли.
Какие ещё нюансы стоит учитывать:
- Участок обязательно нужно оценить, для этого потребуется оценщик, в некоторых случаях заёмщику придётся взять этот расход на себя.
- Приготовьтесь к тому, что заявка будет рассматриваться долго, связано это в том числе и с тем, что земельный участок нелеквидный товар (его нельзя быстро продать).
- Земля на всё время кредита остаётся в залоге у банка, но заёмщик может ей пользоваться.
- Если заёмщик не платить по кредиту более 6 месяцев, то права на землю полностью передаются банку и участок выставляется на торги со скидкой 30 – 40% от рыночной цены.
- За счёт предоставления залога ставка по кредиту будет ниже, чем по безналоговому займу, но выше, чем по ипотечному.
- На заём под залог земли, так же можно оформить ипотечные каникулы.
- Предоставление залога повышает шансы одобрения кредита даже если у заёмщика испорчена кредитная история.
Кредит под залог оформить проще и быстрее. Примечательная особенность заключается в том, что, предоставляя залог можно оформить ссуду с неполным пакетом документов (без подтверждения дохода). Но предоставление справок о доходах будет вашим преимуществом, благодаря подтверждению вы сможете повысить вероятность одобрения и максимально возможную сумму.
Какие баки дают займы под залог земли
К сожалению, не все банки выдают кредит под залог земли, для кредиторов это нежелательный залог, так как потом могут возникнуть проблемы с реализацией. Мы подобрали пять банков, которые принимают в залог земельные участки:
Вы можете самостоятельно поискать другие предложения, но условия будут не такими привлекательными.
Какие требования к земельному участку
Как уже выяснилось раньше не все банки кредитуют под залог участка, но и не каждый участок можно использовать как залог. Какие требования:
- Главное требование ликвидность (несмотря на то, что участок не такой ликвидный товар, как квартира, сам участок должен быть наиболее ликвидным, среди земельных долей);
- Если на участке есть строения, они все должны быть в собственности заявителя;
- Земля должна быть расположена в одном регионе с банком, в который вы обращаетесь;
- Земля обязательно должна быть в собственности заёмщика, если собственник не один, то нужно приложить письменное согласие остальных собственников на предоставление земли в залог;
- Земля должна быть предназначена для сельского хозяйства;
- Участок не должен быть в залоге у другого кредитора или арестован.
Как определить ликвидность участка? Это невозможно для рядового человека, поэтому нужно воспользоваться услугами профессионального оценщика. Оценить участок могут как сотрудники банка, так и независимые эксперты, в большинстве случаев экспертизу оплачивает кредитор.
Важно! Если заключение экспертизы Вас не устраивает, вы можете провести ещё одну независимую оценку за свой счёт.
Заёмщик может примерно представить, насколько ликвидный его участок и на сколько он может рассчитывать при обращении в банк. Ликвидным считается то имущество, которое можно легко продать. Чем быстрее продастся участок, тем лучше. К примеру, вы можете зайти на сайт продажи недвижимости и посмотреть сколько стоят участки похожие на ваш, с похожим расположением и размером, на территории рядом с вашей землёй.
Как примерно оценить ликвидность:
- Количество собственников (чем меньше, тем лучше);
- Есть ли претензий к участку у соседей и администрации района;
- Принадлежит ли участок к территории заповедника или охраняемым природным объектам;
- Инфраструктура;
- Близость к административному городу округа;
- Подъезд к земельному участку и коммуникации.
Если все необходимые коммуникации и подъезд у участка есть, земля находится вблизи большого города, то такой участок считается ликвидным. Чем дальше участок от города, тем менее он привлекателен для банка.
Требования к заёмщикам
Кредиторы выдвигают к заявителю стандартные требования:
- Возраст от 21 года до 70 лет;
- Официальное трудоустройство (возможно владелец фермерского хозяйства или ИП);
- Доход достаточный для закрытия кредита;
- Гражданство и прописка РФ.
Какой пакет документов потребуется собрать:
- Паспорт;
- СНИЛС/ИНН;
- Свидетельство о браке (при наличии), разрешение супруга на предоставление земли в залог;
- Если есть другие собственники, то необходимо предоставить письменное согласие от каждого владельца;
- Выписка из ЕГРН;
- Межевой и кадастровый планы;
- Документы подтверждающие, что собственником является заёмщик.
Если заёмщик хочет снизить процентную ставку то, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ.
Источник
Займы под недвижимость на 100 000 руб. на 180 дней Изменить
МФО «Магазин Кредитов» рассматривает объекты залог недвижимости только: в крупных городах; без долевой собственности; материал монолит, кирпич, блок (деревянные объекты не берет)
- Сумма: от 200 000 до 15 000 000 руб.
- Срок: до 5 лет
- Ставка в день: от 0,05 %
Еще 1
- Сумма: от 200 000 до 150 000 000 руб.
- Срок: от 3 месяцев до 25 лет
- Ставка в день: от 0,017 %
До 89% от стоимости недвижимости. Любая кредитная история. Деньги сразу. Без справок о доходах.
Подробнее
- Сумма: от 500 000 до 250 000 000 руб.
- Срок: до 30 лет
- Ставка в день: от 0,022 %
- Сумма: от 30 000 руб.
- Срок: любой
- Ставка в день: от 0,0333 %
Еще 12
- Сумма: от 200 000 до 30 000 000 руб.
- Срок: до 10 лет
- Ставка в день: от 0,06 %
- Сумма: любая сумма
- Срок: до 12 месяцев
- Ставка в день: от 0,096 %
Не подходит тип недвижимости
- Сумма: от 30 000 до 1 000 000 руб.
- Срок: от 1 месяца до 2 лет
- Ставка в день: от 0,014 %
Еще 2
Минимальная процентная ставка. 1 день — срок принятия решения. От 0 руб. оценка, страховка. Срок до 30 лет.
Подробнее
- Сумма: от 250 000 до 1 000 000 руб.
- Срок: от 3 лет до 30 лет
- Ставка в день: от 0,026 %
Не подходит тип недвижимости
Еще 1
- Сумма: любая сумма
- Срок: от 1 месяца до 3 лет
- Ставка в день: от 0,05 %
Не подходит тип недвижимости
Еще 1
За 1 день до 90% от рыночной стоимости недвижимости. Без подтверждения дохода и кредитной истории. Без поручителей.
Подробнее
- Сумма: от 500 000 до 10 000 000 руб.
- Срок: от 3 месяцев до 20 лет
- Ставка в день: от 0,066 %
- Сумма: от 100 000 до 3 000 000 руб.
- Срок: от 1 года до 4 лет
- Ставка в день: от 0,07 %
- Сумма: от 100 000 до 3 000 000 руб.
- Срок: от 12 месяцев до 60 месяцев
- Ставка в день: от 0,08 %
Не подходит тип недвижимости
- Сумма: от 501 000 до 15 000 000 руб.
- Срок: от 2 месяцев до 60 месяцев
- Ставка в день: от 0,14 %
- Сумма: от 300 000 до 15 000 000 руб.
- Срок: от 12 месяцев до 60 месяцев
- Ставка в день: от 0,93 %
Не подходит срок, не подходит тип недвижимости
Одобрение за 8 ч. По 2 документам. До 5 000 000 руб.
Подробнее
- Сумма: от 300 000 до 5 000 000 руб.
- Срок: от 1 года до 10 лет
- Ставка в день: от 0,1 %
Дата обновления: 07.12.2020
11:54
Информация о ставках и условиях займов под недвижимость в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
Нужен кредит на крупную сумму, но нет возможности обратиться в банк? Крупные кредитные организации часто отказываются выдавать займы по разным причинам – от состояния кредитной истории до размера официального дохода. Если у вас есть своя земля, вы можете воспользоваться услугами МФО. В 2020 – 2021 году вы можете оформить займ под залог земельного участка на выгодных условиях.
Как получить займ под залог участка?
На странице выше выберите предложение от одной из МФО, предлагающей займ под залог участка. Для вашего удобства мы выделили в карточках продуктов размеры процентных ставок, сроки и возможные суммы для займа. Далее перейдите на страницу заявки на сайте МФО и введите следующие данные:
- Персональные сведения,
- Данные паспорта,
- Адрес проживания и прописки,
- Контактную информацию,
- Способ получения средств.
Чтобы получить займ под земельный участок, нужно прикрепить к заявке копии документов на закладываемую недвижимость. В некоторых случаях кредитор может запросить оригиналы в отделение МФО.
Займ под залог земли выдается в кратчайшие сроки после рассмотрения предоставленных бумаг и подписания договора переводом на карту или указанный вами счет.
Выберите займ под недвижимость
Отзывы о микрофинансовых организациях
Источник
Банки предъявляют довольно высокие требования к потенциальным заемщикам. Чтобы снизить риски невозврата кредита финансовые учреждения требуют от клиентов предоставления имущества. В качестве залога можно использовать не только дом, но и земельный участок.
Кредитные программы, которые выделяются под залог земельных участков, имеют несколько особенностей:
- Заемщик может потерять своё имущество, если не сможет своевременно рассчитаться с банком.
- Процедура получения кредита требует длительного согласования. Чтобы оформить договор клиенту приходится собирать большое количество документов.
- Кредит, который предоставляется под залог земельного участка, выдается на более выгодных условиях.
- Сумма займа зависит от общей стоимости имущества.
- Клиенту предоставляется возможность отсрочки при погашении задолженности. Чтобы получить деньги придётся застраховать объект залога.
Требования к залоговому участку
Банк предъявляет к потенциальным клиентам определённые требования:
- Имущество не должно находиться в залоге. Препятствием к получению займа может быть арест земельного участка.
- Необходимо предоставить все документы, которые подтверждают, что человек является собственником.
- Земельный участок должен находиться в регионе, в котором находится филиал банка.
- Финансовое учреждение обращает внимание на ликвидность имущества.
Существует несколько факторов, которые влияют на стоимость земли.
- Сотрудник кредитного отдела учитывает наличие подъездных путей к участку.
- Земля не должна относиться к заповедной зоне.
- Отказ в выдаче займа может быть связан с различными претензиями на земельный участок.
Как оформить кредит
Существует несколько этапов, которые проходит человек при получении займа.
Сначала необходимо выбрать банк, который предлагает более выгодные условия. Человек должен подать заявку на сайте финансового учреждения.
После этого начинается этап сбора документов. Банк выдаёт кредит только после оценки состояния участка. После одобрения заявки финансовое учреждение заключает кредитный договор. На заключительном этапе банк переводит деньги на карту клиента.
Какие факторы нужно учитывать при выборе банка
Потенциальный заемщик должен ознакомиться с кредитными предложениями.
Банки предоставляют более выгодные условия клиентам, у которых открыт зарплатный счёт.
В России существует независимый рейтинг, в котором присутствуют самые лучшие финансовые учреждения.
Специалисты советуют изучить показатели, которые позволяют оценить надёжность банка.
Вероятность банкротства намного выше у региональных финансовых организаций. Чтобы убедиться в правильности выбора необходимо изучить реальные отзывы клиентов, которые уже брали деньги под залог имущества.
Сбор нужных документов
При оформлении кредита банк потребует следующие документы:
- Потенциальный заемщик должен предоставить кадастровый план участка.
- Перед оформлением кредита необходимо взять выписку из ЕГРН.
- Человек должен быть собственником земли. На руках у владельца должно быть нотариально заверенное согласие супруга.
Отсутствие документа может привести к возникновению спорных ситуаций. Супруг может обратиться в судебные инстанции, чтобы оспорить отчуждение земли.
- При получении займа необходимо взять с собой паспорт и справку о зарплате. Банк потребует от клиента предоставить копию трудовой книжки.
Оценка стоимости земельного надела
Специалист банка выезжает на место и оценивает состояние участка. Если результаты не устраивают клиента, то он может провести процедуру самостоятельно.
В этом случае он имеет право обратиться к независимым оценщикам. Собственнику земельного участка придется оплатить услуги специалиста за свой счет.
Подписание кредитного договора
Чтобы оформить кредитный договор необходимо внимательно изучить документы. Обязательно уточните окончательную процентную ставку перед подписанием договора.
Человек должен знать сумму ежемесячных платежей. При возникновении финансовых сложностей заёмщик может столкнуться со штрафными санкциями.
Все платежи должны поступать на кредитный счет в соответствии с графиком. В контракте прописываются условия досрочного погашения займа.
Как получить деньги
При положительном решении клиенту перечисляют средства на банковскую карту.
Выплата кредита
Выдача кредита предполагает наличие графика платежей, который предусматривает ежемесячное внесение денег. Заёмщик должен учитывать требования кредитного договора.
Средства переводятся на специальный счет, который открывается на имя клиента. При наличии просрочек финансовое учреждение может начислить штрафы.
Источник