Кредит и займ -принципиально разные понятие, регулирующийся разными законами, предоставляющиеся разными финансовыми организациями.
В России выдавать кредиты могут только банковские организации, потому что законодательством закреплена необходимость получения банковской лицензии для осуществления кредиторской деятельности.
Статья 4 ФЗ-No353 «О потребительском кредите» регулирует круг организаций и лиц, которые могут осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов. К ним относятся кредитные организации и некредитные финансовые организации в случаях, которые определены ФЗ об их деятельности.
В п.3 ст.3 ФЗ-No151 «О микрофинансовой деятельности» говорится, что выдавать займы физическим лицам могут не только кредитные организации, но и коммерческие организации в качестве одного из видов деятельности, но не единственного.
Таким образом, выдавать кредиты могут только банки, а займы — практически все. Разберем этот вопрос более детально по организациям.
Банки
Банки выдают кредиты в соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, однако выдача кредитов не является банковской операцией. Список банковских операций прописан в статье 5 ФЗ-No395-1 «О банках и банковской деятельности» и предоставления кредитов там нет.
Полная стоимость выданного кредита регулируется ч.11 ст.6 ФЗ-No353. В соответствии с ней, полная стоимость не может превышать среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории, рассчитанного ЦБ РФ, более чем на 1/3.
Сумма займа, срок и прочие персональные условия потребительского кредита должны быть согласованы индивидуально с заемщиком в соответствии с ч.9 ст. 5 ФЗ-No353.
Обычно максимальная сумма среднестатистического кредита без обеспечения редко превышает 1.5 млн руб., а срок — 5 лет.
Микрофинансовые и микрокредитные компании
Микрофинансовые и микрокредитные организации вправе выдавать займы в соответствии с п.2 ст.3 ФЗ-No151 «О микрофинансовой деятельности».
В микрофинансовой компании (МФК) можно получить займ до 1 млн рублей на срок до 1-го года. Оформление займа допускается в дистанционной форме или в офисе.
В микрокредитной компании можно получить займ до 500 тыс. руб. на срок не более 1-го года. Оформление займа осуществляется только в офисе организации при личном присутствии заемщика.
Ломбарды
Ломбард вправе осуществлять деятельность по выдаче потребительских займов (п.1.1 ст.1 ФЗ-No196) в порядке и на условиях, установленных ФЗ «О потребительском кредите (займе).»
В соответствии с ФЗ-No196 максимальный срок кредитования в ломбарде не может быть больше 1 года. Договор займа оформляется в письменной форме, но считается заключенным лишь с того момента, когда заемщик передает в ломбард заложенное имущество, а ломбард передает заемщику деньги.
Максимальная сумма займа не регламентирована законодательством, но не должна быть больше оценочной суммы, озвученной сотрудником ломбарде после оценки залога.
Кредитные кооперативы (КПК)
Кредитно-потребительские кооперативы наделены правом выдавать займы лишь своим пайщикам, то есть, членам КПК.
Пункт 2 ч. 1 ст. 3 и ч. 2 ст. 4 ФЗ-No190 «О кредитной кооперации» регулирует деятельность КПК. Она заключается в том, чтобы предоставлять займы своим пайщикам по договору займа и привлекать денежные средства от них.
При этом п.1 ст.6 того же ФЗ запрещает кредитным кооперативам предоставлять займы другим физическим лицам, которые не являются пайщиками (членам) КПК.
Условия предоставления займов в рублях в кредитно-потребительском кооперативе не предусмотрены законодательством РФ и зависят от тарифов конкретной организации.
Однако в соответствии со ст.6 ФЗ «О кредитной кооперации» максимальная сумма займа, выданного одному пайщику, не должна превышать 10% от общей задолженности по займам для КПК, которые работают более 2-х лет или 20% для КПК, которые работают менее 2-х лет.
Кредитные брокеры
В России нет закона, который бы описывал понятие, права, обязанности и деятельность кредитных брокеров. Однако кредитные брокеры могут выдавать займы в соответствии с п.3 ст.3 ФЗ-No151 «О микрофинансовой деятельности» и ст. 807, 809 ГК РФ.
Такой займ должен предоставляться на основании договора займа, заключенного и оставленного в соответствии со ст.808 ГК РФ.
Еще один обязательный момент — отсутствие в наименовании организации упоминания о микрофинансировании, микрофинансовой деятельности, аббревиатур МФК, МФО и МКК.
Физические лица
Физические лица могут предоставлять займы другим физическим лицам в соответствии со ст.807, 809 ГК РФ. Выдача займа между физлицами осуществляется по договору займа, который должен быть составлен в соответствии со ст. 808 ГК РФ. В него должны быть включены все основные условия (сумма, срок кредитования, процентная ставка, дата возврата и другие условия, согласованные сторонами).
Гражданским кодексом не установлены ограничения на суммы или сроки займов между физическими лицами, поэтому они предоставляются на усмотрение сторон. Если физические лица выдают займы на регулярной основе с целью получения дохода, то это уже незаконная предпринимательская деятельность и можно получить наказание от государства.
Юридические лица
При желании юридическое лицо-работодатель может выдать займ по договору займа своему сотруднику или любому другому физлицу.
Законодательного запрета на выдачу займа юридическими лицами нет. При выдаче таких займов и заключении договоров достаточно соблюдать требования, предусмотренные ст. 808, 809 ГК РФ.
Главное, чтобы в названии ООО не было упоминаний, указывающих, что организация имеет отношение к микрофинансовой деятельности (ст.5 ФЗ-No151). Организация не должна выдавать займы на регулярной основе и это не должно быть основной деятельностью. Целью таких займов не должно являться получение доходов. Иначе это будет уже кредитная деятельность и организация должна быть зарегистрирована как банк или МФО.
Гражданским кодексом не регламентируется конкретная сумма или сроки предоставления займов от работодателя работнику, поэтому такие вещи представляются на усмотрение сторон сделки.
Источник
г. Владимир • Вопросов: 196
Можно ли выдавать займы под залог недвижимости на постоянной основе физ. лицу? И если да то в соответствие с каким законом рф?
вопрос №17401370
прочитан 3 разa
отзывов: 2 758
•
ответов: 4 134
•
г. Уфа
Здравствуйте) Если займ не связан с предпринимательской деятельностью, то нельзя. Ознакомьтесь со статьей 6.1 ФЗ » О потребительском кредите».
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Вопрос про налог 13 процентов по договору цессии. Выдавала займ под залог Недвижимости от себя физ. лицо физ. ическому лицу. Заёмщик не платил суд мы выиграли. Позвонили предложили Продать долг по договору цессии. Интересно. Почитала в интернете что налог 13 процентов возможен. Я с этого налоги никогда не платила и по этому договору тоже. Так ли это? Спасибо.
вопрос №17040264
прочитан 4 разa
Фирма
Салихова Н. А.
отзывов: 2
•
ответов: 4
•
г. Москва
Добрый день!
Если говорить просто, то по договору цессии новый кредит (лицо которому вы продаете долг) вносит первоначальному кредитору (вам) оплату за купленный долг, за это новому кредитору переходит право требовать долг с должника.
Вот эта оплата и будет облагаться 13 % процентами. (см. Письмо Департамента налоговой и таможенной политики Минфина России от 10 июля 2018 г. N 03-04-06/47916)
если цессия безвозмездная, т.е. новый кредитор ничего не платит первоначальному кредитору, то она считается дарением, налога не возникает.
У физического лица налог возникает с момента получения дохода.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
г. Ростов-на-Дону • Вопросов: 2
Может ли физ. лицо с 1 октября 2019 года выдавать займы под залог недвижимости другому физ. лицу.
вопрос №16331910
прочитан 74 разa
отзывов: 53 044
•
ответов: 109 834
•
г. Екатеринбург
Да может, главное все правильно оформить.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Может ли ООО выдавать займы под залог недвижимого имущества физ. лицу, не имея при этом лицензии ЦБ РФ, не состоя в СРО и с уставным капиталом 10000 руб.?
вопрос №14706296
прочитан 19 раз
отзывов: 4 348
•
ответов: 6 824
•
г. Ульяновск
Доброго времени. Граждане и организации свободны в заключении договора. Если займ не обладает признаками микросхема или кредита, то ООО может совершать такие сделки, с обязательным решением об одобрении сделки учредителями ООО. Залог недвижимости регистрируется в Росреестре.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 69
•
ответов: 145
•
г. Кореновск
Здравствуйте! Если это не основная деятельность, направленная на извлечение дохода, то есть единичная сделка, то может.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Архангельск • Вопросов: 1
Может ли физ. лицо выдавать займы под проценты на постоянной основе, в т.ч. под залог недвижимости?
вопрос №14010696
прочитан 22 разa
отзывов: 70 703
•
ответов: 160 325
•
г. Липецк
Здравствуйте.
А в данном случае физическое лицо рискует быть привлеченным к уголовной ответственности за незаконное предпринимательство. Конечно, лазейки есть, но бесплатно никто не будет о них говорить.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Физ. лицо выдает физ лицу деньги на покупку валюты является ли это договором займа и как его правильно составить?
вопрос №13078825
прочитан 28 раз
отзывов: 33 773
•
ответов: 54 296
•
г. Красногорск
Добрый вам день
Уважаемая Наталья, вы можете оформить договор займа. Для этого вы можете сказать образец в интернете или заказать на платной основе у наших юристов.
С уважением.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 68 568
•
ответов: 153 452
•
г. Новокузнецк
Если деньги не выдаете безвозмездно то конечно это нужно оформлять договором займа ст ст 807 и 808 ГК РФ В договоре указываете сумму займа и срок возврата пени за просрочку возврата денег Также укажите сколько и какой валюты на эти деньги нужно купить.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 31 315
•
ответов: 49 434
•
г. Москва
Добрый день! Можно составить просто расписку, к ней так же применяются правила договора займа, нужно в расписке указать данные лица, которое принимает денежные средства, сумму, дату, место составления и подпись.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 15 617
•
ответов: 36 929
•
г. Казань
Можете составить договор займа, а можете написать расписку. В договоре не обязательно указывать, что деньги выданы на покупку валюты.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Юрист
Замятина О. А.
отзывов: 8 210
•
ответов: 18 060
•
г. Уфа
Добрый вечер!
Вполне можно зарегистрировать и оформить всё как договор займа, как будто бы деньги передаются в долг
Всего хорошего.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
В выписке микрофинансовой организации из егрюл указано что основным видом деятельности является финансовое посредничество а дополнительными видами консультирование по вопросам финансового посредничества. Имело ли право МФО в этом случае выдавать займы физ. лицам.
Адвокат
Пасечник Р.С.
отзывов: 3 911
•
ответов: 8 400
•
г. Ростов-на-Дону
Имеют, выдавать займы-на их усмотрение. Они сами решают платежеспособен человек или нет.
Запретить, обязать выдавать кредиты, займы законодательство не может.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 11 158
•
ответов: 28 424
•
г. Москва
Здравствуйте Андрей, да имеют право
[b]ФИНАНСОВОЕ ПОСРЕДНИЧЕСТВО – финансовая деятельность, заключающаяся в аккумуляции денежных средств физических и юридических лиц, приумножении этих средств и предоставлении их в виде кредитов хозяйствующим субъектам и др. заемщикам. Эту деятельность осуществляют финанс. Посредники[/b]
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Выдавала 7 договоров займа между физ. лицами, под 6 процентов в месяц. Никто не платит. Налоги не плачу. Я не ип. Одни из заемщиков предложили не возвращать им долг или они напишут на меня в налоговую с целью проверки плачу ли я налоги. Скажите, пожалуйста, что в таких случаях предпринимает Налоговая? По повестке меня уже вызвали. Могут ли они взять с меня 13 процентов налога с прибыли процентов? Только процентов я не получала, а договора есть:
Спасибо.
вопрос №12751562
прочитан 7 раз
отзывов: 1 108
•
ответов: 2 203
•
г. Санкт-Петербург
Доброе утро! В таком случае налоговая инспекция может провести камеральную проверку по данному факту. Насчитают вам налоги, больше ничего
Всего наилучшего!
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 78 488
•
ответов: 202 117
•
г. Ростов-на-Дону
Ничего в таких случаях налоговая не предпринимает, поскольку им эта тема не интересна. Поэтому если отказываются платить, обращайтесь в полицию с заявлением о мошенничестве.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Выдавала несколько договоров займа между физ. лицами, никто не платит. Налоги не плачу. Я не ип. Одни из заемщиков написали на меня в налоговую с целью проверки плачу ли я налоги. Скажите, пожалуйста, что в таких случаях предпринимает Налоговая? По повестке меня уже вызвали.
вопрос №12748294
прочитан 6 раз
отзывов: 42 493
•
ответов: 93 260
•
г. Челябинск
Здравствуйте,
Налог нужно платить только в том случае, если выдаете займ под проценты. С дохода платите налог. Вы дохода я так понимаю, еще не получили))
У Вас всегда есть возможность подробно обсудить вашу проблему с любым юристом сайта, на платной консультации.
Желаю Вам удачи и всех благ!
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 6 744
•
ответов: 15 450
•
г. Кострома
Здравствуйте.
Если Это разовая выдача то ничего не будет, если постоянно этим занимаетесь и не платите налоги то могут привлечь к ответственности.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 6 785
•
ответов: 14 080
•
г. Чебоксары
Здравствуйте Ольга. Если вы давали эти несколько займов беспроцентных, то налоговая инспекция ничего в таком случае делать не будет.
А вы при наличии у вас расписок от всех ваших должников имеете право взыскать с них деньги в судебном порядке.
Удачи вам.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 17 385
•
ответов: 35 655
•
г. Казань
Она возьмет с вас объяснения, где вы скажите, что никаких доходов не получали, и соответственно с вас не смогут взять никаких налогов.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Челябинск • Вопросов: 6
Может ли физ. лицо после 1 июля 2014 года выдавать займы под проценты.
вопрос №12578382
прочитан 13 раз
Адвокат
Пасечник Р.С.
отзывов: 3 911
•
ответов: 8 400
•
г. Ростов-на-Дону
Никаких изменений не произошло.
Ст.807 ГК РФ [b]Договор займа[/b] никто не отменял и отменять не собирается. Это всегда было разрешено и никто не запрещал заключать данный договор между гражданами, т.е. физическими лицами.
Единственное в ст.808 ГК РФ [b]Форма договора займа[/b] есть отличия как оформлять договор.
[quote]1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.[/quote]
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 58
•
ответов: 112
•
г. Челябинск
Доброго времени суток, 01 июля 2014 г. не чего не изменилось конечно возможно выдавать займы под процент. Главное что бы сумма процентов не превышала сумму займа.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Челябинск • Вопросов: 6
Может ли физ. лицо с 1 июля 2014 года выдавать займы под проценты.
вопрос №12578359
прочитан 8 раз
отзывов: 34 839
•
ответов: 96 574
•
г. Москва
Если это для вас будет предпринимательская деятельность, то нужно официально все оформлять. Если разово, то можете и достаточно договора.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Я нашла в интернете частного займодавца. Работает через личную встречу. Просит оплатить страховку ему как физ. лицу ден. средств в размере 5% от суммы займа. Выглядеть это должно как передача мной ему денег при личной встрече под расписку о том, что он их вернет вместе с суммой займа. Зам выдаёт так же под расписку уже с моей стороны. Хотелось бы понять, какие риски для меня в этой ситуации, есть ли возможность каких-либо мошеннических действий со стороны займодавца в этом случае?
вопрос №11752482
прочитан 12 раз
отзывов: 53 044
•
ответов: 109 834
•
г. Екатеринбург
Если он Просит оплатить страховку ему как физ. лицу ден. средств в размере 5% от суммы займа. То это скорее всего обман, никакую предоплату не следует платить.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 37 457
•
ответов: 152 272
•
г. Москва
Александра, кто даёт займы, он их даёт сразу без всяких страховок. Страховки впрочем могут быть, но они снимаются с суммы выданных денег, а не берутся у Вас.
То, что Вы описали — классический случай обмана под видом выдачи займа.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Я, являясь ИП в августе 2015 года выдавала физ лицам займы. Можно ли признать недействительным договор займа, учитывая требования закона о том, что займы могут выдавать только юрлица?
вопрос №11688941
прочитан 31 раз
отзывов: 163
•
ответов: 341
•
г. Калининград
Здравствуйте.
Займодавцем может быть не только юридическое лицо.
Это влияет только на форму договора.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
Поэтому, по указанным вами основаниям, договор займа недействительным признать нельзя.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 13 206
•
ответов: 34 982
•
г. Ульяновск
Здравствуйте! ИП, применяющий упрощенную систему налогообложения, вправе предоставлять займы, как за счет полученной выручки от реализации товаров, так и за счет других средств, которые ему на праве собственности.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
отзывов: 497
•
ответов: 1 585
•
г. Киров
Уточните, пожалуйста, для полноты сведений — выдача займов есть в Ваших ОКВЭД? И цель вопроса — Вы хотите признать эти договоры недействительными или физ. лица или гос. органы?
А так, вообще, операция по предоставлению займов в соответствии со ст. 5 Федерального закона N 395-1 не отнесена к банковским операциям. Законодательство не устанавливает специальный состав субъектов договора займа, регулируемого ст. ст. 807 — 818 Гражданского кодекса Российской Федерации. Предоставление займов не требует получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций. При этом законодательство не определяет источники средств, которые могут быть использованы при предоставлении займов.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
г. Хабаровск • Вопросов: 42
Могут ли посадить в тюрьму если я выдаю займы как физ. Лицо через интернет (через сайт). Только система такая человек оформляет КОМПЛЕМЕНТ в размере 3000 комплементов а отдает через Х дней 4000 р.
вопрос №11093033
прочитан 29 раз
отзывов: 12 548
•
ответов: 33 332
•
г. Иваново
Вы занимаетесь незаконной кредитной деятельностью за что предусмотрена и административная и уголовная ответственность.
Задать вопрос
Вам помог ответ: ДаНет
Я являюсь ИП могу ли я выдавать займы физ. лицам?
вопрос №11038648
прочитан 22 разa
отзывов: 53 044
•
ответов: 109 834
•
г. Екатеринбург
Можете, главное все правильно оформляйте.
Уточнить
Вам помог ответ: ДаНет
Одно лицо является ген. директором в 2 компаниях и ещё числится ИП физическим лицом и имеет ли право это физическое лицо выдавать займы в другом регионе по закону?
(3 ответa)
Может ли физ лицо выдавать нецелевые ипотечные займы другим физ лицами?
(13 ответов)
Мы ООО, не обладающее статусом МФО, выдаем займы под проценты, обеспеченные ипотекой.
(1 ответ)
Может ли физ. лицо выдавать процентный займ юридическому лицу?
(2 ответa)
Может ли физ. лицо выдавать в займы под проценты.
(1 ответ)
Могу ли я как физ. лицо выдавать займаы, от 60000 до 250000 т.р.такие как займа ипотека,
(1 ответ)
Может ли ООО не МФО выдавать займ без % физ. лицам.
(2 ответa)
Я физ. лицо выдаю займ физ. лицу. Могу ли я напечатать расходный ордер для надежности?
(2 ответa)
Может ли физ. лицо выдавать займы под залог имущества под проценты?
(1 ответ)
Пожалуйста может ли ИП выдавать займы физ. лицам после вступления в силу закона о потребительском кредитовании с 01.07.2014 г.
(1 ответ)
Может ли мое ООО выдавать взятый у меня как физ. лица займ под гарантии мск.
(1 ответ)
У юр.лица ОКВЭД (финансовое посредничество) можем ли мы выдавать физ. лицам процентные займы по договору займа (с распечаткой графика платежей)
(1 ответ)
Меня интересует может ли ООО выдавать займы наличными физическим лицам с целью получения процентов, т.
(1 ответ)
Источник