«Мне отказали в кредите, хотя у меня нет никакой кредитной истории!» — подобные возгласы удивления можно встретить нередко. Многие считают, что если за всю свою жизнь они не взяли ни одного кредита, то банк пойдет навстречу с распростертыми объятиями. Но отсутствие кредитной истории — не всегда гарантирует заемщику удачу в получении займа. Доверие формируется на основе прежнего положительного опыта. Вы сами с большей охотой дадите в долг тому, кто уже занимал ранее и отдал деньги в срок, нежели какому-либо новому знакомому с самой лучшей характеристикой.
Попробуем разобраться в этой теме и рассмотреть возможные варианты получения займа для людей с нулевой кредитной историей.
Кредитная история — что это такое и для чего нужна
Подробная информация о займах, условиях их выдачи и своевременности погашения долга отражены в кредитной истории (КИ). Это та самая «летопись», что помогает банку определить, добросовестный ли клиент обратился за кредитом и способен ли он исполнять свои платежные обязанности в дальнейшем.
В разделе, описывающем ранее оформленные займы, содержится подробное описание банковского продукта, установленные сроки кредитования, размеры процентной ставки и ежемесячного платежа. Кредитору важна информация о вносимых платежах, в частности, допускались ли просрочки, и если да, то как часто. Поэтому прежде, чем оформить новый договор с заявителем, банк внимательно изучает досье потенциального клиента, принимая положительное либо отрицательное решение.
Имея плохую кредитную историю, взять займ будет хотя и возможно, но очень непросто – впрочем, это известно. Те, кто пожелал впервые взять кредит или ипотеку, казалось бы, должны иметь равные шансы с порядочными заемщиками, но увы, это не так. Шанс на оформление новых долговых обязательств с банком куда выше у плательщиков с положительной кредитной историей. Если ваше досье отсутствует в Бюро Кредитных Историй, расстраиваться не стоит, однако нужно быть готовым к возникновению сложностей при обращении в банк. Что же можно ожидать тем, у кого нет КИ, и какие шаги следует предпринять в этом случае?
Основные плюсы и минусы отсутствия кредитной истории
Клиенты, которые ни разу не оформляли займ, в представлении банка отличаются от тех, кто уже был связан кредитными обязательствами и успешно по ним рассчитывался. Такой новичок для кредитора попросту загадка. Особенно если свой первый в жизни кредит он решил взять в далеко не юном, а уже достаточно зрелом возрасте.
Данных о том, способен ли добросовестно платить заемщик – нет. В этом случае банку нужно более скрупулезно изучить кандидатуру претендента. Сроки рассмотрения таких заявок могут затягиваться. Удивительно, но факт — банк скорее выдаст кредит заёмщику с плохой КИ, чем тому, у кого ее вообще нет.
В случае одобрения, новичку вероятнее всего установят повышенную процентную ставку. И скорее всего, она будет такой же, как у давнего потребителя, в чьей истории есть просрочки. Это главная отрицательная сторона при попытках взять кредит без кредитной истории.
«Если вам лет сорок-пятьдесят, а кредитная история нулевая, то, конечно, можно заподозрить неладное. Лет до тридцати это нормально, всё бывает в первый раз. Много вряд ли дадим, но на какую-то сумму для начала заемщик может рассчитывать» – рассказал работник отдела кредитования одного из банков.
Вывод первый — не имея кредитной истории трудно рассчитывать на хорошие условия получения займа.
Банк действительно рискует при выдаче суммы денег в долг тому, у кого совершенно «чистая» кредитная история. Для начала такого заемщика специалисты пожелают «протестировать» на нескольких десятках тысяч рублей.
Вывод второй — кредитному новичку, вероятнее всего, не дадут большой займ.
Шаги по получению большого кредита с хорошими условиями
Чтобы взять в кредит большую денежную сумму, надо создать кредитную историю.
Позаботиться о положительном досье нужно заранее, оформив потребительский кредит или кредитную карту на небольшую сумму либо покупку, а затем погасить долг без задержек за несколько месяцев. Так шансы на одобрение банком необходимой вам крупной суммы, причем под разумные проценты, значительно возрастут. Можно воспользоваться предложениями микрокредитных организаций, но быть при этом очень осторожным, ведь проценты в них называют «драконовскими» и это действительно так.
«Пока у меня не было кредитной истории, банки, один за другим, отказывали в займе. Удалось лишь взять в кредит стиральную машину. И вот, через некоторое время, даже еще до окончания выплаты, мне начали приходить предложения от банков, в которые обращалась», — истории, подобные этой рассказывают многие бывшие «нулевики».
Кредитоспособность заемщиков при выделении кредита основывается на обращении к данным системы оценки клиентов, называемой «скоринг» — от англ. «score», то есть «счёт». В базе данных хранятся все сведения по прежним и действующим кредитам. Компьютерная программа выдает результат — стоит ли давать кредит.
Кредитную историю, словно любимого питомца, необходимо вырастить и тщательно оберегать. Лучшим вариантом для ее появления будет не пылесос в рассрочку, а кредитная карта с небольшой суммой. Конечно, лимит по такой кредитке будет изначально небольшим, но главное, что он будет. При верном использовании карты, впоследствии может быть предложен более высокий лимит и станут доступными для займа другие банки.
Механизм обладания хорошей кредитной историей, открывающей гораздо большие возможности, понятен и прост: берите кредиты и своевременно их погашайте.
Без наличия кредитной истории ключевыми факторами в выдаче кредита становятся показатели платежеспособности потенциального заемщика, в частности:
- размер вашего официального дохода (зарплаты);
- наличие имущества — движимого и недвижимого.
В небольшом кредите в пределах 50 тыс. рублей вероятнее всего, не откажет большинство банков, не взирая на отсутствие кредитной истории. На более крупные суммы она уже потребуется. Естественно, с положительной статистикой погашения.
Какие банки легко дают кредит без кредитной истории?
Списка таких банков с современной действительности нет. Взять деньги в долг, помимо банков, можно в микрофинансовых компаниях, которых появилось очень много. Наличные деньги можно получить в долг достаточно быстро и изучать кредитную историю здесь не станут. Стоит понимать, что свои риски такие организации покрывают запредельно высокими процентными ставками. Нужно быть крайне внимательным при получении денег в таких местах, тщательнейшим образом изучать условия договора и впоследствии вносить платежи в четко установленные в нем сроки.
ПроФинансИнфо
Источник
Сегодня микрокредитование становится все более популярным. Ситуация, когда не хватает денег на важный платеж, выгодную покупку или другие неотложные нужды, может возникнуть у каждого.Спасением от финансовых затруднений является займ до зарплаты срочно — кредитная история не важна. Если вам требуется небольшая сумма, то обращаться в банк нецелесообразно: придется собирать слишком много документов и слишком долго ждать.
Гораздо лучше заключить договор с МФО и получить финансы «напрокат» практически мгновенно. Эта услуга распространена и в Москве, и в небольших городах.
КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:
- Основные преимущества микрозаймов
- В чем минусы микрозаймов?
- Каковы условия микрозаймов?
- Как можно получить земные средства?
- Как гасить микрозаймы?
Основные преимущества микрозаймов
Принимая решение о выдаче кредитных средств, банки тщательно взвешивают все «за» и «против» и оценивают риски. Микрофинансовые компании работают по другому принципу: плохая кредитная история для них не важна. Они готовы закрывать глаза на многие проступки своих клиентов и снабжать их необходимыми средствами.
Основными преимуществами работы с ними являются:
- Отсутствие нужды в сборе большого объема документов – в большинстве случаев для оформления заимствования требуется только паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность;
- Скорость – на принятие решения по заявке финансовые менеджеры тратят не более часа. Все дело в том, что анализом данных занимается не человек, а специальная программа;
- Удобство – зачастую для получения займа не нужно никуда ехать. Достаточно просто зайти в интернет, заполнить анкету-заявление и подождать, пока сотрудники МФО примут решение. Если оно будет положительным, то средства поступят на банковскую карточку или электронный кошелек в течение часа. Некоторые компании предлагают еще более привлекательную услугу: они привозят деньги клиентам на дом;
- Доступность – взять заем могут даже те люди, которым отказывают банки: злостные неплательщики и лица с плохой кредитной историей.
В чем минусы микрозаймов?
Несмотря на большое количество плюсов, заимствования у МФО имеют и некоторые существенные минусы. Их также необходимо учитывать при обращении в микрофинансовые структуры.
- Высокая процентная ставка – иногда это показатель достигает 2-2,5% в день. Так МФО покрывают свои риски, связанные с тем, что они предъявляют минимум требований к заемщикам;
- Небольшие объемы выделяемых средств – при первом обращении микрофинансовые компании выдают не более 10 000-15 000 рублей. Если вы покажете себя с лучшей стороны и придете за деньгами повторно, то ваш кредитный лимит будет увеличен.
Некоторые люди опасаются сотрудничества с МФО, полагая, что такие структуры могут загнать их в долговую яму. Такое мнение ошибочно: деятельность финансовых организаций строго контролируется законом. Если вы будете исправно выполнять все свои обязательства по договору, то никаких проблем у вас не возникнет.
Каковы условия микрозаймов?
Любая МФО руководствуется в своей работе нормами законодательства, внутренними регламентами и условиями договоров, заключаемых с клиентами. В таких документах обычно оговариваются следующие важные моменты:
- Требования к заемщикам (обычно это гражданство РФ, возраст от 18 до 65 лет, дееспособность и наличие мобильного телефона);
- Цели, на которые могут быть выданы финансы (как правило, на любые цели);
- Максимальный и минимальный размер ссуды;
- Максимальный и минимальный срок ее погашения;
- Примерные размеры процентной ставки;
- Перечень документов, нужных для получения заимствования;
- Способ выдачи займа и его погашения;
- Возможные причины отказа в кредитовании.
Большинство из этих условий прописано на официальных сайтах МФО. Выбирая, куда обратиться, человек должен ознакомиться с этими значимыми параметрами и понять, подходят ли они ему. Получая от финансовой компании деньги, вы автоматически соглашаетесь со всеми условиями их предоставления.
Как можно получить земные средства?
Итак, займ до зарплаты на карту – это быстрое и комфортное решение многих финансовых затруднений. Весомым плюсом микрокредита является то, что клиент может выбрать удобную для себя форму его получения. Он может забрать его дистанционно или наличными в офисе. Рассмотрим разные альтернативы:
1. На банковскую карту
Этот способ получения средств является самым популярным. Вам нужно просто заполнить заявку на сайте МФО, указав в ней свой карточный счет, БИК и наименование обслуживающего банка. Если решение по вашей анкете будет положительным, деньги поступят на вашу карту за 1-2 часа (максимальное время ожидания – сутки).
2. Через систему Контакт
Вам необходимо зайти на сайт МФО, заполнить заявку онлайн и дождаться ответа. Если он будет положительным, то вам на указанный при регистрации номер придет смс с номером перевода и одобренной суммой. Отправляйтесь с этой смс и паспортом в ближайшее к вам отделение Contact и получайте средства наличными.
3. Электронными деньгами
Для оформления такого заимствования вам нужно иметь зарегистрированный кошелек в одной из трех систем: WebMoney, QIWI или Яндекс деньги. Самые быстрые займы производятся через ВебМани, потому что при регистрации аккаунта в ней отправляются сканы документов. Эта программа имеет собственный сервис микрокредитования, который предоставляет услугу в считанные минуты.
QIWI и Яндекс деньги выступают в роли посредников между МФО и их клиентами. Они не выделяют деньги сами, но переводят транши финансовых компаний. Если вы хотите получить средства на электронный кошелек, укажите это в своей анкете. В случае одобрения заявки финансы «упадут» на ваш счет через 10-15 минут.
4. Наличными в офисе МФО
Если у вас нет доступа в интернет, вы можете обратиться лично в офис МФО и заполнить анкету там. Финансовые менеджеры подскажут вам, что писать в тех или иных графах. Также вас попросят предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. На принятие решения уходит всего 10-15 минут. После этого средства выдадут вам прямо в кассе отделения. Вся процедура займет у вас не более получаса.
Как гасить микрозаймы?
Гасить микрокредиты так же удобно, как и брать их. Вы можете согласовать с МФО один из нескольких вариантов и закрепить его в договоре:
- Выплата наличными в любом отделении финансовой компании;
- Погашение банковским или почтовым переводом;
- Уплата через терминал или электронными деньгами.
Самое главное – чтобы все платежи от заемщика поступали в соответствии с согласованным графиком погашения. К неплательщикам могут применяться различные меры наказания вплоть до изъятия имущества или удержаний из их заработной платы.
Если вы хотите взять займ до зарплаты срочно там, где кредитная история будет не важна, обратитесь в МФО. Эти организации относятся к своим клиентам очень лояльно и выделяют им средства даже при наличии просрочек. Такие микрокредиты удобно получать и легко гасить.
Источник
Займ до зарплаты на карту срочно с плохой кредитной историей выдает большое количество микрофинансовых компаний. Некоторые МФО выдают микрозаймы даже без проверки КИ. Взять деньги в долг могут и люди с небольшими просрочками в прошлом. Закрытые долги для МФО не повод отказывать в займе, поэтому онлайн ссуды доступны для большинства людей. Отзывы клиентов МФО свидетельствуют о том, что микрокредиты без отказа дают 90% компаний на выгодных условиях с минимальными требованиями.
Обращайтесь сразу в несколько компаний, чтобы повысить процент одобрения.
Список лучших МФО 2020 года
Манимен
Сумма
от 1500 до 15000 рублей
Бесплатный займ до 30 дней
Оформить
Время обработки: 1 минута
Отличные наличные
Выдача на карту online
Оформить
Время обработки: 15 минут
Credit7
Первый займ под 0%
Оформить
Время обработки: до 15 минут
Турбозайм
Сумма
от 3000 до 15000 рублей
Без скрытых платежей и комиссий
Оформить
Время обработки: 5 минут
Веб-займ
Сумма
от 3000 до 30000 руб.
Первый займ 0%
Оформить
Время обработки: 15 минут
Вивус
Сумма
от 3000 до 20000 рублей
7 дней без процентов
Оформить
Время обработки: 1 минута
Вэббанкир
Сумма
от 3000 до 15000 рублей
До 10 дней без процентов
Оформить
Время обработки: до 10 минут
Вива деньги
Сумма
от 1000 до 40000 рублей
Первые 7 дней без процентов!
Оформить
Время обработки: 30 секунд
Займер
Сумма
от 2000 до 30000 рублей
0% на любой срок займа
Оформить
Время обработки: 5 минут
Деньги Сразу
Сумма
от 1000 до 27000 рублей
Без звонков и проверок
Оформить
Время обработки: быстро
До зарплаты
Первый займ под 0%
Оформить
Время обработки: 7 минут
Займиго
Выгодные условия для новых клиентов!
Оформить
Время обработки: 1 минута
Белка Кредит
Сумма
от 1000 до 30000 рублей
Первый займ под 0%
Оформить
Время обработки: 6 минут
Fastmoney
Сумма
от 3000 до 30000 рублей
Без лишних справок
Оформить
Время обработки: 15 минут
Миг кредит
Сумма
от 3000 до 98000 рублей
Без скрытых комиссий
Оформить
Время обработки: до 15 минут
Екапуста
Первый займ — абсолютно бесплатно!
Оформить
Время обработки: 7 минут
One Click Money
Одобрение 97%
Оформить
Время обработки: 7 минут
Лайм займ
Сумма
от 1500 до 70000 рублей
0% на первый займ
Оформить
Время обработки: мгновенно
RobotMoney
Сумма
от 1000 до 50000 рублей
С любой кредитной историей
Оформить
Время обработки: мгновенно
Надо денег
Первый займ под 0%
Оформить
Время обработки: 5 минут
MishkaMoney
Сумма
от 1000 до 50000 рублей
Быстрое заполнение заявки
Оформить
Время обработки: 5-10 минут
Е Заем
Первый займ без % до 10 дней
Оформить
Время обработки: 15 минут
Cash-u
Сумма
от 3000 до 10000 руб.
90% одобрение
Оформить
Время обработки: 2-3 минуты
Конга
Скидки до 30%
Оформить
Время обработки: до 5 минут
Джоймани
Сумма
от 5000 до 60000 рублей
Срок
от 10 дней до 18 нед.
До 8000 рублей при первом обращении
Оформить
Время обработки: 15 минут
UTB24
Сумма
от 1000 до 100000 рублей
С любой кредитной историей
Оформить
Время обработки: 5 минут
Zaimark
Сумма
от 3000 до 100000 р.
С любой кредитной историей
Оформить
Время обработки: 10 минут
Монеза
Первый заем под 0% на 30 дней
Оформить
Время обработки: до 15 минут
Cash to you
Одобрение 97%
Оформить
Время обработки: 7 минут
Ryabina Credit
Срок
от 1 дня до 12 месяцев
С любой кредитной историей
Оформить
Время обработки: 15 минут
CreditPlus
12 дней без процентов
Оформить
Время обработки: 2 минуты
Zaimika
Без отказов и проверок
Оформить
Время обработки: 10 минут
Главфинанс
Сумма
от 3000 до 20000 руб.
Без справок и поручителей
Оформить
Время обработки: 15 минут
Платиза
Первый займ под 0%
Оформить
Время обработки: 10 минут
Гринмани
Можно улучшить кредитную историю
Оформить
Время обработки: до 30 минут
Займ Экспресс
99% одобрение
Оформить
Время обработки: до 15 минут
Сredit.monster
Сумма
от 2000 до 100000 руб.
Нужен только паспорт
Оформить
Время обработки: 3 минуты
Mr. Zaim
Сумма
от 3000 до 30000 руб.
Быстро и удобно
Оформить
Время обработки: 5 минут
Кредиткин
Нужен только паспорт
Оформить
Время обработки: до 15 минут
У петровича
Ставка
от 0,47% до 0,78% в день
Много способов получения
Оформить
Время обработки: 9 минут
big-zaim
Сумма
от 5000 до 50000 рублей
Ставка
от 0,47% до 0,78% в день
Срок
от 5 дней до 12 месяцев
График работы 24/7
Оформить
Время обработки: 15 минут
Creditter
Без комиссий
Оформить
Время обработки: моментально
Чек мани
Сумма
от 1000 до 80000 рублей
Ставка
от 0,47% до 0,78% в день
Срок
от 5 дней до 12 месяцев
График работы 24/7
Оформить
Время обработки: 15 минут
Cashxpress
Срок
от 1 дня до 12 месяцев
С любой кредитной историей
Оформить
Время обработки: 15 минут
Qzaem
Сумма
от 1000 до 100000 р.
Высокий процент одобрений
Оформить
Время обработки: до 15 минут
MyBank
Высокий процент одобрения
Оформить
Время обработки: 7 минут
Fincash
Сумма
от 5000 до 100000 руб.
Минимум документов
Оформить
Время обработки: до 20 минут
Глав-займ
C любой КИ
Оформить
Время обработки: до 30 минут
Hot Zaim
Сумма
от 3000 до 150000 руб.
Необходим только паспорт
Оформить
Время обработки: 15 минут
Как получить займ до зарплаты с плохой кредитной историей
Микрофинансовые организации работают круглосуточно по интернету. Каждая компания имеет свой сайт, на котором можно подать запрос на кредит без личного общения с сотрудником компании. Чтобы получить займ до зарплаты с плохой кредитной историей:
- Пройдите к графе заполнения электронной заявки.
- Введите о себе все данные, не оставляйте в анкете пустых граф, указывайте информацию без ошибок.
- Отправьте запрос и подождите ответа.
- При одобрении ссуды МФО высылает код на мобильный телефон. Полученные цифры введите в окошко на сайте.
- Получите деньги на счет.
МФО выдают займы до зарплаты разными способами, которые перечислены на сайте компаний. Вы вправе заказать перевод на банковскую карту или счет, запросить заем виртуальными деньгами или переводом по системе Контакт.
МФО сотрудничают с картами платежных систем Виза и Мастеркард, на них деньги доходят в течение 10 минут. Иные способы получения займа занимают от 20 минут до 3 часов.
Условия кредитования и требования МФО
Людям с плохой кредитной историей микрозаймы доступны на ограниченных условиях. При первом сотрудничестве МФО старается не выдавать заем более 5 тысяч рублей, после предоставляют до 15-30 тысяч. Срок кредитования – до 30-45 дней. Процентная ставка колеблется в диапазоне от 0% до 3% в сутки.
Взять микрокредит без процентов люди с плохим рейтингом могут с трудом. Если вы приложите справку о доходах или предоставите дополнительные документы, то МФО выдаст небольшой беспроцентный заем.
Когда срочно нужны деньги, обращение в МФО быстрый и удобный вариант. Микрокредитные компании от заемщиков просят соответствия лишь стандартным требованиям:
- Действующий паспорт гражданина РФ.
- Временная или постоянная регистрация.
- Возраст от 18 до 70 лет.
- Есть мобильный телефон и электронная почта.
- Стабильный доход, лучше официальный для людей с плохой кредитной историей.
Микрофинансовые организации выдают займы до зарплаты мгновенно по интернету. Статус клиента в БКИ они проверяют только при крупном кредите. Выданный займ верните в срок, чтобы не усугубить свой рейтинг. Если не успеваете, запросите в МФО услугу пролонгации займа. Так вы избежите порчи КИ и начисления штрафов.
Советы по выбору МФО
Для выбора микрофинансовой компании просмотрите ее описание и условия на сайте:
- Процентная ставка по займу.
- Срок кредитования и максимальный лимит.
- Условия выдачи ссуд для клиентов с плохой КИ.
- Общий стаж работы МФО.
- Отзывы клиентов, их лучше изучать на сторонних ресурсах. Так вы узнаете реальное мнение, а не проплаченную рекламу.
На выбор потратьте пять минут, хороших и проверенных МФО много, поэтому вам важно только грамотно подобрать для себя условия займа.
Погашение долга по микрокредиту
Когда МФО выдает займ до зарплаты с плохой кредитной историей, то больше всего рассчитывается на порядочность клиента. В Ваших интересах оправдать ожидания, и погасить долг своевременно. При просрочках МФО вносит клиентов в черный список, после взять ссуду не получится. Возврат долга в срок улучшает КИ, и при следующих обращениях кредиты выдают со сниженной ставкой и повышенным лимитом. Оплатить долг по займу можно через:
- Карту банка переводом.
- Банковский счет.
- Терминал оплаты Киви.
- Электронные кошельки.
- Платежные системы денежных переводов.
Все дистанционные способы не отнимают много времени, и вернуть займ можно в любое время. Есть вариант подъехать в офис компании, и внести наличные в кассу. Это позволит зачислить деньги на счет сразу и без комиссии, если сроки поджимают.
Особенности займов до зарплаты с плохой кредитной историей
Микрокредиты клиентам с плохой репутацией не лишены достоинств:
- Деньги выдают быстро.
- Компании принимают заявки 24/7.
- Кроме паспорта документы не нужны.
- МФО позволяет воспользоваться программой по улучшению кредитной репутации.
Если вы исправно исполняете долговые обязательства, то новых просрочек не будет, а кредитная репутация улучшится быстро. Если Ваша цель поднять рейтинг, то микрозаймы берите в МФО, которые сотрудничают с крупными БКИ и передают сведения о клиентах незамедлительно.
Источник