Нередко возникают ситуации, когда требуются средства для реализации собственных планов, но при этом большинство банковских организаций отказывают в выдаче денег. Это происходит, потому что ранее был использован проект, который был не полностью выплачен или существует задолженность до сих пор. Сейчас этот момент регулируется и стал более гибким для потребителей. Именно поэтому популярностью среди населения пользуется кредит без отказа для заёмщиков с плохой кредитной историей в Москве. Он представляет собой часто продукт на небольшую сумму и с повышенным процентом, но срок позволяет регулировать все эти положения и сделать пользование комфортным. Такие правила вводятся для защиты банка от недобросовестных клиентов и всевозможных рисков.
Особенности финансового предложения
Современные сферы жизни развиваются со стремительной скоростью. Если ранее названный продукт был невозможен, то сейчас он становится доступен практически каждому. В любом случае, нужно понимать, что потребуется доказать свою платёжеспособность и состоятельность перед учреждением. Это повышает вероятность принятия одобрительного ответа. Следует заранее рассчитать свои потребности и силы. Это позволит определиться с программой намного быстрее. Кредит без отказа для заёмщиков с плохой кредитной историей в Москве имеет большой спрос, так как даёт дополнительный шанс для исправления той же КИ, а также для решения своих задач.
Для начала стоит сделать всё, что поможет исправить сведения в БКИ:
- если имеются текущие просрочки, нужно их погасить; в идеальном варианте – понадобится вовсе закрыть все долговые обязательства;
- можно воспользоваться рефинансированием, чтобы выплата каждый месяц стала меньше, как и уровень переплаты;
- ещё один метод – взять небольшую сумму на маленький период действия и вовремя погасить, так сформируются положительные характеристики;
- актуальна и покупка в магазине товара в рассрочку (здесь нет проверки, а на рейтинг приобретение повлияет благоприятно);
Если нет возможности применять подобные операции, то стоит рассмотреть вариант взятия средств под залог. В этом случае размер денег может быть увеличен, а процент скорректирован на более лояльный.
Также аналогичные функции выполняют микрофинансовые организации. Здесь следует обращаться в индивидуальном порядке и проводить расчёты.
Важным пунктом является предоставление документов. В данной ситуации, чем больше справок и доказательств, тем выше вероятность получить одобрение. В минимальный пакет бумаг входит только паспорт гражданина Российской Федерации. К тому же, не требуется поручительство и 2-НДФЛ (или подобные доказательства получения официального заработка).
Как подать заявку
Провести изучение условий и правил можно на информационном портале banki.ru, который работает с 2005 года и обладает достоверными сведениями о предложениях. Для эффективного подбора здесь собраны актуальные рекомендации, разработаны инструменты поиска, находятся специальные калькуляторы и рейтинговый центр, где оценку ставят сами пользователи.
Для удобства и экономии времени здесь располагается кнопка «Оставить заявку», предназначенная для переадресации на страницу с анкетой. В ней посетитель сайта указывает все необходимые критерии и контакты, чтобы проконсультироваться у специалиста в режиме онлайн. Он поможет узнать все «цифры», ответ на интересующие вопросы и подскажет адрес ближайшего отделения, в котором можно продолжить оформление и ознакомиться со всем «лично».
Источник
В опасении, что банк откажет в кредите, многие подают заявки сразу в несколько кредитных организаций. Такие люди надеются, что хоть где-нибудь, да кредит будет одобрен. На самом деле они совершают крупную ошибку — каждый отказ ухудшает кредитную историю, и получить новый кредит становится только сложнее. О том, какие банки дают кредит почти без отказа, мы расскажем ниже.
Читайте также: Как получить кредит, если банки отказывают
Как действовать, чтобы не получать отказ в кредите
Чтобы не ухудшать свою кредитную историю множественными отказами в кредитах, нужно поступать умнее. Прежде всего стоит обращаться в более лояльные к заемщикам банки. Некоторые банки славятся строгими требованиями, другие, наоборот, выдают кредиты более охотно. Это нормально — в условиях конкурентного банковского рынка каждый выбирает свою тактику.
Прежде всего имеет смысл обращаться в банк, клиентом которого вы уже являетесь. Туда, где у вас оформлена зарплатная карта или туда, где вы брали кредит и успешно его погасили. В этом банке вас уже знают и примерно понимают, чего можно ожидать.
Впрочем, и эта тактика помогает не всегда. Поэтому нужно идти в банки, дающие кредиты практически без отказа.
Читайте также: Как взять кредит, если работаешь неофициально
По каким причинам банки отказывают в кредите
Есть несколько главных причин для отказа в заявке на кредит:
- Вы имеете плохую кредитную историю и слишком много открытых просрочек (закредитованы выше предела).
- Вы официально получаете совсем небольшую зарплату (на уровне минимальной по стране). Это все, что вы можете подтвердить документами.
- Вы вообще не имеете официальной работы (а то и никакой).
- Вы предоставили недостоверные данные о себе в заявке на кредит — крайне не рекомендуется так поступать!
- Ваш возраст меньше 21 года или больше 65-70 лет.
Главные правила для 100-процентного одобрения кредита
- Для начала прочитайте условия кредита на сайте банка. Возможно, вы обнаружите, что вам откажут, уже на этом этапе. Например, если обязательным условием является справка о доходах 2-НДФЛ, которую вы предоставить не можете. Или не проходите по возрасту.
- Все сведения в анкете должны быть достоверными. Не нужно пытаться обмануть банк, это практически невозможно. Да и риск чересчур велик. Может быть, специалисты банка и не заметят, что вы указали некорректную информацию о своих доходах или кредитной истории. Но вероятнее, что они это обнаружат, вы попадете в черный список банка и получите отказ.
- Соберите максимальный пакет документов. Даже если банк говорит, что кроме паспорта нужен всего один документ, принесите все, которые могут выступать в роли альтернативного варианта, а не один из них. Если кроме основной работы у вас есть еще источники дохода, и вы можете подтвердить их документально — это стоит сделать!
- Имеет смысл предложить банку залог. Если автомобиль или недвижимость в залог означают больше шансов на одобрение кредита и менее высокие проценты по нему — пользуйтесь этим!
Читайте также: 6 банков, которые дают кредит с плохой кредитной историей и просрочками
Банки, которые дают кредит практически без отказа
В восьми следующих банках довольно сложно получить отказ в кредите. Эти организации лояльны ко всем клиентам. Для получения отказа нужно постараться.
Восточный — До 1,5 млн.руб. — От 9%
ХоумКредит — До 1 000 000 — От 7,9%
Ренессанс — До 700 000 — От 7,5%
Газпромбанк — До 5 000 000 — От 6,9%
Совкомбанк — До 1 000 000 — От 0%
ОТП банк — До 2 000 000 — От 10,5%
Тинькофф банк — До 2 000 000 — От 12%
Восточный экспресс банк — справки и поручители не нужны
- Сумма: от 25 тыс. до 1,5 миллионов рублей;
- Срок: от 13 месяцев до 60 месяцев;
- Процентная ставка: от 9% годовых;
- Документы: только паспорт;
- Возраст: 21-65 лет;
- Срок рассмотрения: в день обращения;
- Вероятность одобрения: очень высокая.
Банк Восточный славится самым низким процентом отказов в кредитах. Да, в требованиях банка указано, что у вас должен быть источник регулярного дохода. Но на практике документ, который подтверждает доход, не нужен — требуется только паспорт. Преимущество и в том, что заявка рассматривается практически моментально. Результат становится известен в тот же день.
Взять кредит в Восточном Банке
ХоумКредит — надежный банк и крупная сумма кредита
- Сумма: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
- Срок: от 1 до 5 лет;
- Процентная ставка: от 7,9% годовых;
- Документы: 2 документа без справки о доходах;
- Возраст: 22-64 года;
- Рассмотрение заявки: в день обращения;
- Вероятность одобрения — высокая.
Если вам требуется довольно крупная сумма — например, 300 или 500 тысяч рублей — мы рекомендуем именно ХоумКредит. Банк выдает кредит наличными по двум документам, среди которых не указана справка о доходах. Хотя для уменьшения вероятности отказа приложить такую справку стоит. Особенно если получить ее для вас — не проблема. Если вы безработный — этот вариант вам не подойдет. А вот ИП и пенсионеры могут получить кредит, как и все остальные.
Взять кредит в банке Home Credit
Ренессанс — два документа и выгодные условия
- Сумма: до 700 тысяч рублей;
- Срок: от 2 до 5 лет;
- Процентная ставка: от 7,5% годовых;
- Документы: 2 документа + справка о доходах;
- Возраст: 24-70 лет;
- Срок рассмотрения: в день обращения;
- Вероятность одобрения: высокая.
Высока вероятность одобрения заявки на кредит и в Ренессансе. Относительный минус этого варианта в том, что большой кредит здесь не взять, а также то, что справка о доходах обязательна. Зато условия здесь выгодные — процентная ставка одна из самых низких.
Взять кредит в банке Ренессанс Кредит
Газпромбанк — если у вас хорошая кредитная история
- Сумма: до 5 миллионов рублей;
- Срок: от 1 года до 7 лет;
- Процентная ставка: от 6,9% годовых;
- Документы: 2 документа + справка о доходах;
- Возраст: 20-70 лет;
- Срок рассмотрения: от 10 минут;
- Вероятность одобрения: высокая.
Если у вас негативный рейтинг, обращаться сюда не стоит — откажут. А вот если долги и просрочки отсутствуют, да еще и зарплату вы получаете на карту Газпромбанка — вероятность отказа почти нулевая.
Обязательное требование здесь — наличие официальной работы, общий трудовой стаж от одного года, а стаж на текущем месте — от полугода. Обязательно нужно документальное подтверждение дохода, иногда могут потребовать заверенную копию трудовой книжки.
Взять кредит в Газпромбанке
Совкомбанк — кредит под минимальную процентную ставку
- Сумма: до 1 000 000 рублей;
- Процентная ставка: от 0%; годовых;
- Срок: 12 месяцев;
- Документы: 2 документа + справка о доходах 2-НДФЛ;
- Возраст: от 20 до 85 лет;
- Срок рассмотрения заявки: до 5 дней;
- Вероятность одобрения: очень высокая.
Специальные программы Совкомбанка направлены на людей с плохой кредитной историей (банк помогает ее исправить), а также для тех, у кого кредитная история в принципе отсутствует. Кредиты выдаются в максимальном возрастном диапазоне — клиентам от 20 до 85 лет.
Взять кредит в Совкомбанке
ОТП Банк — моментальное решение
- Сумма: до 2 миллионов рублей;
- Срок: до 5 лет;
- Процентная ставка: от 10.5% годовых;
- Документы: паспорт, ИНН организации (дополнительно второй ваш документ) + 2-НДФЛ справка о доходах;
- Возраст: от 21 до 65 лет;
- Срок рассмотрения: за 3 минуты;
- Вероятность одобрения: высокая.
Самое быстрое решение по заявке именно в ОТП — всего 3 минуты. Поэтому если деньги требуются срочно — вам сюда. Сумма потребительского кредита здесь может быть достаточно большой — и 200, и 300, и 500 тысяч рублей. До миллиона. Отчет о том, куда вы собираетесь потратить эти деньги, никто не требует.
Взять кредит в ОТП Банке
Тинькофф Банк — все онлайн
- Сумма: до 2 миллиона рублей;
- Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
- Процентная ставка: от 12% годовых;
- Документы: только паспорт;
- Возраст: от 18 до 70 лет;
- Срок рассмотрения: в день обращения;
- Вероятность одобрения: высокая.
Тинькофф является самым известным и самым лучшим онлайн-банком в России. Кредиты и кредитные карты одобряются практически без отказа. Посещать офис банка не нужно — тем более, что офисов у него и нет. Карту вам доставит курьер в удобное время. Обналичить можно в банкомате, включая устройства самого Тинькофф Банка, которых становится все больше.
Тинькофф также является едва ли не единственным банком в стране, который готов одобрять кредиты студентам от 18 лет. Для получения займа нужен только паспорт.
Взять кредит в Тинькофф Банке
МФО с минимальным процентом отказов
Стопроцентной гарантии, что в одном из перечисленных банков вам одобрят кредит, конечно, нет. Ситуации бывают разные. Проблемы могут возникать у безработных, молодежи, людей с плохой кредитной историей и т.п. В таких случаях при срочной нужде в деньгах имеет смысл обращаться в микрофинансовые организации. Особенно если знать, в какие именно.
Разумеется, не стоит ожидать, что в МФО займы дают всем подряд. Это — один из распространенных мифов. Однако процент одобрения заявок здесь в среднем выше. За это приходится платить более высокими процентами по займам, но они же являются для МФО страховкой от невозврата денег.
Расскажем о трех МФО, где процент отказов минимален:
MoneyMan — срочные деньги без справки о доходах
- До 80 тысяч рублей до зарплаты;
- Срок займа: до 18 недель;
- Фиксированная процентная ставка — от 0.5% в день;
- Документы: только паспорт;
- Возраст — от 18 лет;
- Справка о доходах — не нужна;
- Процент отказов — минимальный.
Взять займ в МФО MoneyMan
Решение принимается за пять минут. При одобрении средства перечисляются на любую банковскую карта, которая у вас есть. Подтверждение источника дохода не нужно, как и официальное трудоустройство. Получить займ здесь может даже безработный. Займы гасятся банковской картой, через терминалы Qiwi и Элекснет, а также через банковский перевод.
Займер — деньги сразу
- До 30 тысяч рублей;
- Срок — до 30 дней;
- Процентная ставка — до 1% в сутки;
- Документы: только паспорт;
- Вероятность отказа — низкая;
- Справка о доходах — не требуется;
- Возраст — от 18 лет.
Взять займ в МФО Займер
Заявку можно подать онлайн, она рассматривается в автоматическом режиме. Если запрос одобрен, деньги можно получить на карту сразу. Если у вас плохая кредитная история — ничего страшного.
Миг Кредит — займы до 99500 рублей по паспорту
- Крупная сумма — до 100 000 рублей;
- Срок займа — до 48 недель;
- Процентная ставка — от 0,27% в сутки;
- Процент отказов — низкий;
- Документы: паспорт + иногда второй документ (права, СНИЛС, загранпаспорт и тд.);
- Наличие источника постоянного дохода — нужно;
- Возраст — от 21 года.
Взять займ в Миг Кредит
Условия получения займов в Миг Кредит — одни из самых строгих среди МФО. Но если ваша кредитная история более или менее в порядке и есть источник постоянного дохода, то именно здесь вам готовы предложить одну из самых больших среди МФО максимальную сумму — 100 000 рублей, а также достаточно лояльный процент по займу.
Читайте также:
Источник: https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/banki-kotorye-dadut-kredit-pochti-bez-otkaza-top-7/
Источник
Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей и черным списком
Казалось бы, в наше время нет ничего проще, чем взять кредит: сотни заманчивых предложений «лезут в глаза» на каждом шагу. На деле же быстро, без проблем и с минимальными процентами легко оформить кредит, имея хорошую кредитную историю, официальное трудоустройство и достойную заработную плату. Но гораздо чаще деньги взаймы нужны не обеспеченным благополучным людям, а тем, кто оказался в сложной или тупиковой финансовой ситуации. Если вы не в состоянии выплатить предыдущий кредит без посторонней помощи, если срочно нужны деньги при плохой кредитной истории, если вы находитесь в черных списках БКИ – эта статья для вас.
Банки, лояльно относящиеся к небезупречной кредитной истории
Большинство банков отклоняют заявки от лиц, имеющих незакрытые кредиты или проблемы с платежами в прошлом. Тем не менее, возможность взять кредит в банке есть. Представляем ТОП — 7 банков, где вашу заявку могут одобрить без привлечения залогового имущества и поручителей.
В некоторых банках могут одобрить кредит клиентам с испорченными КИ при наличии поручителей или залогового имущества.
При отказе банков в одобрении кредита, советуем попробовать приобрести кредитную карту, к оформлению которой банки относятся более лояльно.
Альтернативные способы получения кредита
- Если в банках вы все же получили отказ, можно найти другие возможности получения необходимых средств. Можно обратиться в микрофинансовые организации, к частным инвесторам или кредитным брокерам.
- Кроме МФО, вам могут помочь кредитные брокеры. Они сотрудничают с десятками финансовых учреждений и прекрасно разбираются во всех тонкостях кредитной политики каждой компании. Конечно, услуги кредитных брокеров недешевы, но подчас только они могут помочь в сложной ситуации, особенно если вы внесены в черный список.
- Еще один способ получения необходимого займа – услуги частного инвестора. Часто люди, имеющие свободные деньги, готовы их ссудить по взаимовыгодным условиям. Здесь можно взять взаймы без проверки ваших прежних обязательств, хотя риски сопровождают обе стороны.
Объявления частных инвесторов можно найти на сайтах финансовой помощи. Обычно условия частных инвесторов приближены к банковским предложениям: суммы от 50 000 до 10 000 000, ставки вознаграждения от 13% до 25% в год, сроки погашения от двух месяцев до десяти лет. Впрочем, в этом сегменте рынка все очень индивидуально, можно найти как очень выгодные, так и достаточно жесткие предложения.
Как видим, банковский кредит – не единственный способ занять необходимую сумму в долг. Тем не менее, это наиболее оптимальный вариант, так как другие пути или отталкивают слишком высокими процентами, или пугают возможными рисками.
Как формируется кредитная история и все ли банки ее проверяют
Ваше взаимодействие с любыми финансовыми организациями (банки, МФО и проч.) остаются в единых базах Бюро кредитных историй (БКИ, их несколько). Именно оттуда берут данные о потенциальных клиентах банки. Все ли банки обращаются к имеющимся базам? Крупные финансовые учреждения да, они сотрудничают со всеми сервисами. Мелкие коммерческие организации и молодые сервисные компании могут обращаться только к некоторым базам или вообще не проверяют клиентов по БКИ с целью наработать собственную крупную клиентскую базу. Поэтому лицам с отрицательной историей лучше обращаться в мелкие молодые банки или МФО. Но как вообще складывается плохая кредитная история? Что влияет на ее формирование?
- Вы брали кредит в одном из банков и не вовремя выплачивали проценты, бывали просрочки больше 10 дней.
- Имеются открытые счета с просрочками.
- Кто-то из нечестных знакомых или мошенников оформил кредит на ваше имя (например, если в руки недобросовестных людей попала ксерокопия вашего паспорта).
- Банк не передал в БКИ сведения о закрытии вами кредита.
- Ваш долг был передан коллекторской компании, а они редко передают сведения о закрытии долга в БКИ.
- Имея проблемную историю, вы необдуманно подаете заявки одновременно в несколько крупных банков. Каждый отказ снижает ваш рейтинг на несколько позиций.
- Основанием для испорченной истории могут быть сведения, что общие выплаты по кредитам составляют больше половины ваших ежемесячных доходов.
Как видите, некоторые из названных причин зависят от вас, а некоторые – нет. Поэтому быть полностью уверенным в чистоте собственной кредитной истории невозможно. Лучше проверить ее перед обращением в банк. Сделать это очень просто – зайти на сайт Банки.ru. Это бесплатный сервис, где вы можете посмотреть свой рейтинг. Затратив несколько минут, вы можете взвешенно принимать решения.
Можно ли исправить кредитную историю?
Да, это вполне реально. Вы можете урегулировать любые негативно влияющие на вашу репутацию платежеспособного клиента вопросы.
- Если проблемы возникли не по вашей вине, обратитесь в соответствующие организации. Например, в банк, МФО или коллекторскую службу, не сообщившие о закрытии кредита. Или в правоохранительные органы и службу безопасности банка о действиях мошенников. По вашему заявлению справедливость будет восстановлена.
- Если в создавшейся ситуации есть ваша вина, постарайтесь исправить допущенные ошибки.
- Приложите максимум усилий, чтобы закрыть текущие просрочки. Если у вас несколько кредитов, начинайте с более мелких и срочных. Обычно проценты по ним на порядок выше, не допускайте образования штрафных начислений. Затем приступайте к крупным кредитам. С каждым погашенным кредитом ваш рейтинг растет.
- Можете обратиться в банк для проведения рефинансирования. Часто к данной процедуре прибегают, чтобы собрать взятые в разных организациях кредиты «под одной крышей» и закрывать единым ежемесячным платежом сразу. Однако можно рефинансировать и один кредит, чтобы уменьшить процент переплат. Банки идут на это, чтобы закрыть «повисшие» долги. Перед обращением в банк, внимательно изучите предложения данной линейки, чтобы минимизировать вероятность отказа. Помните: банковские отказы играют против вас.
- Для улучшения кредитной истории можно взять небольшую сумму в банке или МФО и вовремя ее погасить. Ту же процедуру можно совершить при помощи кредитной карты. К ее открытию банки относятся менее придирчиво, а если вы снимите какую-либо сумму и возвратите ее в течение льготного периода, вам это не будет стоить больших переплат (только комиссия за открытие и обслуживание карты), а рейтинг заметно улучшится. Причем операцию можно повторить по той же карте, еще раз подтверждая свою клиентскую добросовестность.
- Еще одна возможность улучшить КИ – купить в магазине товар в рассрочку. При данной процедуре сотрудники торговых площадок не обращаются в БКИ, поэтому отказа не последует. Оплатив товар вовремя, вы значительно повысите свой рейтинг. Если ваше финансовое положение не позволяет сделать крупную покупку, возможно, вы найдете близкого, верящего вам человека, который поможет, оформив свою покупку на вас.
Как повысить свои шансы на успех с плохой кредитной историей
Улучшение кредитной истории – правильный и практически неизбежный путь, но не единственный. Как еще можно убедить банковских служащих в своей платежеспособности?
- Постарайтесь аргументировано доказать банку, что просрочки и задолженности объясняются объективными причинами, а не вашим легкомыслием. Например, документально подтвердите, что неплатежи были вызваны форс-мажорными (внезапная болезнь, срочная командировка, рождение ребенка и проч.) или не зависящими от вас обстоятельствами (стихийные бедствия, преступные действия третьих лиц и проч.). Наличие документальных подтверждений более целенаправленно работает при личном общении, но можно попробовать использовать их и при заполнении онлайн анкеты.
- Предложите банку дополнительные гарантии, минимизирующие риски финансовой организации, одобряющей заявку на кредит проблемному клиенту. Например, оплатите весомую часть получаемой суммы в качестве первоначального взноса. Если ПВ составляет 30-50% суммы, доверие банка к клиенту значительно вырастает.
- Предложите в качестве залога интересное для банка имущество: хорошую, конкурентоспособную недвижимость, дорогостоящий автомобиль, расположенные в перспективном месте земельные участки и проч. Если банк видит перспективы выгоды для себя даже при возможном непогашении кредита, это повышает ваши шансы.
- Попробуйте привлечь платежеспособных созаемщиков с отличной кредитной историей или надежных в глазах банка поручителей.
Надеемся, наши советы вам помогут, и вы решите свои финансовые проблемы. Желаем удачи!
Источник