При недостатке собственных средств на приобретение жилья покупатели нередко оформляют банковский заем. Таковым может быть жилищная ипотека или потребительский кредит.
Разница между этими банковскими продуктами весьма существенна. Чем они отличаются и что скрывается за обоими понятиями, рассмотрим далее.
Основные отличия
Ипотечный заем предполагает получение средств на покупку совершенно конкретной недвижимости – квартиры, дома, земельного участка и т.д. Получить одобренный кредит для того, чтобы использовать средства на иные цели, не получится.
Потребительский кредит можно направить на решение самых разных задач заемщика: купить недвижимость, сделать ремонт в квартире, съездить в отпуск, поправить здоровье и т.д. Банк не требует отчета о потраченных средствах. Даже в тех случаях, когда суммы запрашиваются на решение одних задач (приобрести квартиру, строительство дома), а тратятся на другие цели (пластическую операцию, круиз и т.д.).
Отличия между ипотекой и потребительским займом состоят в следующем:
- Разница в суммах.
Для ипотечных займов они колеблются от 500 тыс. до 25 млн. рублей (у некоторых банков – до 50 млн.рублей, но возможны персональные кредиты на более значительные выплаты). Потребительские кредиты скромнее – от нескольких тысяч до 500 тыс.рублей (гораздо реже – до 3 млн.рублей, но в этом случае может быть затребован залог).
- Порядок выдачи займа.
Потребительский перечисляется на карту и сразу становится доступен клиенту. Ипотечный переводится на счет продавца или закладывается в ячейку на его имя в день сделки.
- Разница в оформлении.
Для получения ипотеки необходимо собрать внушительный комплект документов – на объект, заемщиков, поручителей, страховые договора, оценочные данные. Нецелевой кредит требует паспорта заемщика и 1-2 документов.
- Сроки возврата средств.
Для ипотеки в среднем 10-20 лет (иногда – до 50). Потребительский кредит нужно вернуть гораздо быстрее – от нескольких месяцев до 3-х лет.
- Процентная ставка.
Целевой кредит на жилье оплачивается по ставке 8-12%, потребительский – 20-26%.
- Последствия.
Приобретенный по ипотеке объект хоть и становится собственностью заемщика, но находится под залогом банка до полного погашения долга. Товар, приобретенный за счет потребительского займа, сразу становится собственностью клиента и тот волен в любой момент распорядиться им – продать, подарить и т.д.
- Возраст и требования к заемщику.
Ипотеку выдадут гражданину не моложе 22 лет, имеющему стаж работы и стабильный доход. На потребительский заем может рассчитывать любой человек с 18-ти лет. Подтверждение дохода понадобится только при крупном займе.
- Негативные последствия.
При проблемах с возвратом ипотеки, решать вопрос придется банку и заемщику. При сложностях с выплатами по потребительскому займу должник нередко подвергается жестоким нападкам со стороны непредсказуемых коллекторов.
Что лучше и проще взять для покупки жилья?
Когда речь идет о нехватке нескольких миллионов рублей, более выгодным займом будет ипотека.
Заявитель не только получит недостающую сумму, но и сможет впоследствии оформить налоговый вычет, по которому государство вернет ему часть заплаченных за недвижимость денег и часть средств, потраченных на оплату банковских процентов (максимальная общая сумма возврата – 650 тыс. рублей).
Среди несомненных плюсов относительно невысокие процентные ставки. Сегодня в крупных городах можно найти надежные кредитные учреждения, которые выдают ссуды под 7-8%.
При финансовых сложностях можно договориться об «ипотечных каникулах». За это время решить свои проблемы.
Когда потребительский кредит выгоднее ипотечного?
Предпочесть потребительский заем можно лишь тогда, когда для покупки недвижимости не хватает совсем немного (не более 10-15% от стоимости объекта). Среди плюсов такого выбора:
- решение банка о выдаче денег принимается в течение 1-3 дней;
- отсутствие обременения на купленную недвижимость;
- нет необходимости собирать документы на получение займа, оформлять страховку.
Потребительский кредит допустим и в тех ситуациях, когда «подвернулась» квартира, о которой человек давно мечтал. Вместе с тем он твердо знает, что в ближайшее время на его счет упадет солидная сумма (гонорар за выполненные работы, выручка от продаваемой машины, материнский капитал, средства социальных программ и т.д.).
В этом случае можно оформить заем в пределах той суммы, поступление которой ожидается. Но нельзя забывать и о процентах!
Отличие ссуды и залога от ипотеки
Ипотека всегда подразумевает получение средств на приобретение жилья, которые необходимо вернуть согласно условиям договора. В обязанности заемщика входит и погашение процентов по займу. То есть, ипотека является платным банковским продуктом. Получить ее можно только в кредитном учреждении (банке).
Ссуда может выдаваться как на платной, так и бесплатной основе. Выданные по ней деньги подлежат возврату. В некоторых случаях получателям придется оплатить и проценты по ней.
В иных ситуациях ссуда является беспроцентной, то есть достаточно вернуть те деньги, которые были выданы (к примеру, существующие ныне ссуды военнослужащим для приобретения квартир на условиях длительной рассрочки).
Крайне редко беспроцентную ссуду можно получить в банке. Чаще ее выдают работодатели своим остронуждающимся или заслуженным сотрудникам.
Залог может иметь место и в ипотеке, и в ссуде.
Залогом называется предмет, на который накладывается обременение на весь период, пока заемщик не выплатит свой долг.
При покупке недвижимости залогом становится приобретенный объект – квартира, земля, нежилое помещение и т.д. Обременение требует регистрации в Госреестре.
С момента его наложения собственник не имеет права распоряжаться своей недвижимостью (продавать, дарить, прописывать в квартире дальних родственников) без согласования с банком. Обременение снимается после полного погашения задолженности, о чем необходимо проинформировать Росреестр.
Когда потребительский кредит выгоднее ипотечного?
Дочитаем статью до конца: https://vseodome.club/ipoteka/chem-otlichaetsya-ot-kredita.html
Источник
В настоящее время целевой займ является достаточно актуальным. Поскольку с его помощью можно приобрести вещь и даже купить квартиру в текущий момент, а не ждать момента, когда накопится необходимая денежная сумма.
Важно только помнить, что потратить деньги можно только на определенную цель, оговоренную в договоре.
Серьезно нужно подойти к выбору кредитной или микрофинансовой организации (МФО), так как предложений на этом рынке очень много. Однако МФО больше подойдет тем, кто планирует приобрести квартиру экономкласса, так как они выдают небольшие суммы денег и на маленький срок.
Чтобы банк одобрил заявку на выдачу займа, ему необходимо убедиться в платежеспособности гражданина. Он тщательно проверит все необходимые документы. Кроме этого кредитная организация обязана провести проверку (оценку) самого объекта недвижимости.
Что такое целевой займ?
Целевой займ — представляет собой передачу банком или иной коммерческой организацией денежных средств в собственность юридическому лицу (фирме) или физическому лицу (гражданину) — заемщику на определенные цели. Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть равнозначную сумму денег в течение определенного срока с процентами или без них.
Можно выделить ряд особенностей целевого займа:
- Деньги предоставляются строго на определенную цель. Она должны быть прописана в договоре. Банк, выдавший деньги, имеет право контролировать их целевое расходование.
- Денежные средства выдаются на определенный срок (от 3 месяцев до 30 лет).
- Он может выдаваться как под проценты, так и без них.
Денежные средства нельзя потратить на другие цели, чем предусмотрены в договоре.
Кредитная организация в обязательном порядке проконтролирует — на что потрачены деньги и в случае не целевого расходования заемщику может грозить уголовная ответственность. Также банк вправе попросить досрочного возвращения долга и процентов по займу.
Таким образом, целевой займ может быть выдан практически на любые цели, например, приобретение квартиры, машины, бытовой техники и электроники, ремонт в квартире.
Как правило, деньги перечисляются безналичным расчетом на счет организации, в которой приобретается товар или оказывается услуга.
Зачастую люди оформляют займ на приобретение жилья. Поскольку покупка квартиры требует не малых вложений средств, то займ на такие цели выдается под залог этой же недвижимости (ипотека). Особенности такого вида кредитования:
- квартира находится в обременении у банка до полного погашения долгового обязательства (нельзя совершать сделки по ее отчуждению);
- заемщик в обязательном порядке должен застраховать имущество, которое находится в залоге;
- процентная ставка при выдаче целевого займа ниже;
- можно получить большую денежную сумму.
Коммерческие организации, выдающие займы
Современный рынок, предлагающий кредиты (займы), достаточно широк. Для получения займа на приобретение жилья необходимо обратиться в банк или в микрофинансовую организацию (МФО).
Так, банки — это кредитные организации, осуществляющие банковские операции на основании разрешения (лицензии) Банка России (ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).
Микрофинансовая организация является юридическим лицом, которое осуществляет соответствующую деятельность и в обязательном порядке внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций. При этом не является банком и осуществляет свою деятельность на основании Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Стоит отметить, что в МФО процедура выдачи такого рода займа значительно упрощена, но предлагает более высокую процентную ставку.
В отличие от банка, МФО практически не проверяют платежеспособность своего клиента (не требую справок о доходах и официального трудоустройства).
Одним из минусов МФО является то, что сумма займа не может превышать 1 000 000 рублей. При современных ценах на жилье не всегда возможно уложиться в эту сумму, которая включает в себя проценты и комиссии. Максимальный срок, на который возможно взять займ составляет 2 года.
В МФО обращаются люди, которые по тем или иным причинам не могут взять займ на покупку жилья в банке. Иногда граждане готовы согласиться на менее выгодные для себя условия.
Займ на приобретение жилья под материнский капитал
В России с 2007 года существует такая мера материальной поддержки семей, в которых рождается второй ребенок (или последующий), как материнский капитал. Он является средством по улучшению жилищных условий для многих российских семей. При этом распорядиться им можно только по истечении трех лет с момента рождения второго (или последующего) ребенка.
Им можно воспользоваться ранее в том случае, если взять займ на покупку или строительство жилья. Для этого нужно обратиться в кредитную организацию.
В соответствии с российским законодательством с 20 марта 2015 года нельзя брать займ на покупку жилья в микрофинансовой организации, расчеты по которому будут осуществляться за счет средств материнского капитала.
Такого рода займы могут выдавать только кредитные организации, которые осуществляют свою деятельность на основании лицензии Банка России.
- В данном случае происходит стандартная процедура проверки документов и платежеспособности заемщика.
- В случае принятия банком положительного решения, заключается договор займа и регистрируется договор купли-продажи в Росреестре.
- Следующим шагом будет обращение в Пенсионный фонд России с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала. Если он примет положительное решение, то средства в течение двух месяцев с момента регистрации заявления будут перечислены на счет кредитной организации.
Порядок оформления целевого займа
Для того, чтобы оформить займ на квартиру (ипотеку) необходимо соблюсти определенный порядок (алгоритм) действий:
- Подбор объекта недвижимости, который устроит будущего покупателя по всем параметрам (цена, район и т.д.).
- Выбор банка. Сложность данной процедуры в том, что кредитных предложений в различных банках большое количество, а выбрать необходимо одно и самое выгодное для заемщика.
Как правило, процент по займу практически не отличается, если сравнивать его в разных банках. Тем не менее, кредитные организации часто не сообщают изначально о том, что кроется за маленькой процентной ставкой (в нее могут быть включены различного рода комиссии за любые действия, предъявляют требование об обязательном страховании залоговой недвижимости, жизни и т.д.).
- Сбор документов и получение одобрения от кредитной организации на выдачу займа. Лучше подстраховаться и подать заявку не в один банк. Срок ее рассмотрения варьируется от 3-х до 30 дней.
- Заключение договора займа на приобретение объекта недвижимости. Перед этим квартира полежит обязательной оценке и страхованию.
- Непосредственно совершение сделки купли-продажи и ее регистрация в Росреестре.
В итоге банк перечисляет денежные средства, и покупатель рассчитывается с продавцом квартиры.
Требования банков к заемщику
Приобрести жилье при помощи ипотечного займа может не каждый гражданин. Существует ряд обязательных требований к нему:
- Гражданину РФ должно исполниться 21 год и закончить выплату такого займа он должен до 65 лет.
- Официальное трудоустройство не менее полугода.
- Если лицо состоит в официальном браке, то второй супруг должен являться созаемщиком. При этом не имеет значения, имеется ли у него официальный доход.
- У гражданина должна быть хорошая платежеспособность, которую он должен подтвердить документально.
- Заемщику необходимо быть зарегистрированным в том регионе, в котором приобретается недвижимость.
Прежде чем подать заявку и документы на получение целевого займа, нужно оценить реально свои силы в материальном плане. Банк хоть и проверит платежеспособность заемщика, но основная ответственность за внесение ежемесячных платежей лежит на нем.
Обязательным условием заключения ипотечного договора является страхование приобретенного жилья от несчастного случая.
И только после этого в Росреестре регистрируется ипотека и накладывается обременение на квартиру. Снять обременение возможно только после полного погашения долга перед банком.
Документы, необходимые для получения займа
В первую очередь надо убедить банк, в котором планируется взять займ для покупки жилья, в своей платежеспособности. Перечень документов, необходимых для получения займа, в разных кредитных организациях может несколько отличаться. Тем не менее, в обязательном порядке потребуется:
- документ, удостоверяющий личность — паспорт;
- свидетельство о браке;
- документ, подтверждающий официальное трудоустройство — это, как правило, трудовая книжка;
- справка о доходах 2-НДФЛ (либо вариант справки может быть предложен самим банком).
Этот список предоставляется заемщиком для того, чтобы кредитная организация приняла решение: одобрить выдачу займа или нет.
Также определяется сумма, на которую заемщик сможет рассчитывать, в случае положительного решения банка.
Если банк одобрил выдачу займа, то далее покупатель предоставляет следующие документы:
- Все имеющиеся документы на объект недвижимости. Это могут быть, например, свидетельство о регистрации права собственности продавца или разрешение на строительство от застройщика, правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарения и др.);
- Договор купли-продажи на квартиру.
- Кадастровый паспорт и технический план квартиры. Банк проверит, имелись ли перепланировки и если имелись, то узаконены ли они.
- Акт оценки недвижимости.
- Полис страхования квартиры от несчастного случая.
Все документы должны быть предоставлены в оригиналах, либо нотариально заверенных копиях. Список документов, необходимых той или иной кредитной организации может меняться.
Договор целевого займа на покупку квартиры
По смыслу ст. 807 и ст. 814 ГК РФ такой договор заключается в том, что займодавец передает в собственность заемщику денежные средства, которые он должен использовать на определенные цели и вернуть в течение определенного срока. Договор займа на покупку квартиры должен быть заключен в письменной форме, иначе он считается не заключенным.
Важно, что договор считается заключенным с момента передачи (перечисления) денег, а не его подписания.
Существенными условиями такого договора будут:
- Предмет — деньги. При этот обязательно указывается сумма, которая взята у банка.
- В договоре указывается цель, для реализации которой берется займ.
- В обязанности заемщика должна быть включена обязанность по возврату долга, помимо этого к договору прикладывается график погашения долга.
- Договор должен содержать размер процентной ставки, а также порядок начисления процентов. Может также прикладываться график погашения процентов. Если в договоре не будет указан размер процентов, то они будут начисляться по ставке рефинансирования банка, действующей в конкретном регионе.
В обязательном порядке к договору прикладывается акт приема-передачи денег. В нем указывается дата, место, переданная сумма, реквизиты, подписи сторон.
Заключение
Прежде чем принять на себя долговые обязательства и взять деньги в банке на покупку жилья, стоит разумно оценить свои возможности. Следует предоставлять в банк только достоверные справки о доходах и ни в коем случае не завышать свои доходы.
Также нужно очень внимательно прочитать договор займа, обратить внимание на все скрытые проценты и комиссии, не оговоренные консультантом. Договор может содержать и другие невыгодные условия для заемщика, например, право банка менять условия договора в одностороннем порядке, ограничение на досрочное погашение долга и др.
Вопрос
Срок и оплата страхования при займе
На какой срок заключается договор страхования при покупке квартиры по договору займа и как оплачивается?
Ответ
Договор страхования недвижимости, приобретаемой по средствам целевого займа, заключается на весь срок действия договора займа. Оплачивается договор страхования, как правило, ежегодно. В настоящее время некоторые страховые компании предоставляют значительные скидки, предлагают оплачивать страхование на более длительный период.
Источник
В статье рассмотрим условия 5 банков, дающих кредит на покупку недвижимости. Также разберем, нужен ли залог и как оформить такой кредит.
ТОП-5 банков, выдающих кредиты на покупку недвижимости
На рынке банковских услуг существует большое количество кредитных предложений на покупку недвижимости, их ещё называют «Жилищные кредиты». Они отличаются от ипотеки тем, что во время заключения сделки с банком приобретаемая недвижимость становится полностью вашей собственностью, которой вы можете распоряжаться по своему усмотрению. В случае оформления ипотеки владельцем приобретаемой недвижимости становится банк.
Мы составили таблицу с лучшими кредитными предложениями на покупку недвижимости. Главными факторами, на которые необходимо обратить внимание при выборе пакета услуг – репутация банка, процентная ставка, сумма залога и период кредитования.
Сбербанк
от 11,7%
ставка в год
Перейти
ВТБ
от 7,5%
ставка в год
Перейти
Россельхозбанк
от 11,5%
ставка в год
Перейти
Почта Банк
от 7,9%
ставка в год
Перейти
МКБ
от 10,9%
ставка в год
Перейти
Сбербанк
Сбербанк предлагает клиентам получить кредит на приобретение готового жилья как первичного, так и вторичного рынка. А также кредит можно получить на строительство дома либо покупку нового загородного дома и для погашения ипотечного кредита другого банка. Это далеко не полный спектр услуг банка. Кредитные средства можно потратить даже на приобретение комнаты в коммунальной квартире.
Также прочитайте: Максимальный кредит в Сбербанке: какую сумму и на какой срок одобрят, порядок получения кредита
Обратите внимание на то, что одно из условий получения кредита – внесение первоначального взноса в размере 15% от всей суммы кредита. Для удобного расчета всех условий и итоговой суммы можно использовать кредитный калькулятор на официальном сайте банка.
Существует ряд дополнительных условий, выполнив которые, можно снизить процентную ставку по кредиту:
- Наличие зарплатной карты Сбербанка – 1%.
- Покупка недвижимости на портале ДомКлик – 0,3%.
- Наличие страховки в компании «Сбербанк страхование» — 1%.
- Заключение сделки онлайн – 0,1%.
- Статус «Молодая семья» (если хотя бы один из супругов младше 35 лет) – 0,5%.
Сбербанк участвует в государственной программе поддержки молодых семей, по которой может предоставлять в залог денежные средства на покупку жилья с низкой процентной ставкой – 6%.
Получить денежные средства на покупку готового жилья от Сбербанка можно при достижении 21 года.
ВТБ
Группа ВТБ предоставляет кредиты под покупку недвижимости вторичного либо первичного рынка. При этом остального спектра услуг, аналогичного Сбербанку, компания не предоставляет. Обязательное условие получения денежных средств – первоначальный взнос в размере 10% от стоимости приобретаемого имущества.
Несколько достоинств кредита от ВТБ:
- Заемщику не нужно иметь постоянную регистрацию в регионе, где происходит обращение для получения кредита.
- Есть возможность подтвердить уровень своих доходов различными методами: предоставить выписку из банка либо справку по форме 2-НДФЛ. В случае если вы получаете зарплату на карту ВТБ, справку о доходах можно вовсе не предоставлять.
- Банк может учитывать доходы не более чем с двух рабочих мест.
Все заемщики банка автоматически становятся участниками бонусной программы «Коллекция», которая позволяет накапливать бонусы и обменивать их на подарки.
Россельхозбанк
Россельхозбанк имеет один из самых объемных кредитных портфелей. Об этом свидетельствует и количество программ кредитования, доступных для физических лиц.
Условия кредитования по всем программам меняются в выгодную сторону, если вы являетесь «надежным» клиентом банка. То есть, имеете положительную кредитную историю непосредственно в данной кредитной организации или получаете зарплату на карту Россельхозбанка.
По каждой программе кредитования предусмотрены свои бонусы для «надежных» клиентов. К примеру, по программе «Кредит с обеспечением» есть возможность увеличить максимальную сумму залога до 2 миллионов рублей. А по программе «Нецелевой кредит под залог жилья» есть возможность уменьшить процентную ставку с 13,50 до 12,50%.
Помимо этого, в банке существуют специальные предложения для молодой семьи, которая хочет взять кредит под материнский капитал. В таком случае банк может снизить размер первоначального взноса до 10% при покупке недвижимости на вторичном рынке и до 20% — при покупке недвижимости на первичном рынке.
Почта-Банк
Почта-Банк предоставляет потребительский кредит на любые цели с довольно высокой процентной ставкой – 12,9%.
Это вызвано тем, что для получения займа не нужно предоставлять справку о доходах, а можно подать минимальный пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией.
- Номер СНИЛС и идентификационный номер работодателя.
Почта-Банк предлагает выгодную услугу – «Гарантированная ставка». Её суть в том, что вы берете кредит по увеличенной ставке 16,9% годовых. После полного погашения кредита банк пересчитает платежи по стандартной ставке 12,9%, а остаток средств вернет в качестве своеобразного кешбэка.
Подать заявку в Почта банк
Московский кредитный банк
Московский кредитный банк имеет несколько предложений для желающих взять средства в займ для покупки жилья. Первое, более классическое решение – ипотечное кредитование. Данная программа подходит только для желающих получить жилье на первичном рынке. К тому же, обязательным условием является залоговая недвижимость, в качестве которой можно использовать приобретаемую или уже имеющуюся недвижимость.
Второй вариант – потребительский кредит на любые цели, который не требует обязательного залогового имущества. Хотя по нему предусмотрена более высокая процентная ставка – 11,9%, в то время как процентная ставка ипотечного кредитования составляет 9,99%.
Единственное важное требование – ваш работодатель должен быть зарегистрирован на территории Москвы или Московской области.
Лучший кредит на покупку квартиры
Пожалуй, лучшими условиями обладает кредит на покупку готового жилья от Сбербанка. Предложение заинтересует вас, прежде всего, низкой процентной ставкой по кредиту. Если выполнить все дополнительные условия — оформить зарплатную карту Сбербанка, выбрать жилье в сервисе ДомКлик, застраховать свою жизнь и зарегистрировать право собственности на жилье в режиме онлайн — можно получить самую выгодную процентную ставку – 8,6% годовых.
Согласно программе, можно внести небольшой обязательный первоначальный взнос – 15% от стоимости квартиры.
В отличие от других банков, Сбербанк предоставляет полный спектр кредитования для приобретения недвижимости. Это возможность выгоднее приобрести жилье на первичном и вторичном рынке, получить средства на строительство дома или покупку существующего и рефинансировать кредит в другом банке.
И последний аргумент в сторону Сбербанка – высокая репутация банка.
ПАО Сбербанк является государственной организацией, так как 50% акций + одна голосующая акция принадлежит Центральному Банку РФ. Активы Сбербанка – это третья часть всех банковских активов страны.
Все перечисленные преимущества и отвечают на вопрос: «Какой кредит лучше взять?».
Как взять кредит на покупку квартиры?
Оформление кредита – процесс несложный, но имеет некоторые подводные камни, о которых лучше знать, чтобы обезопасить себя от негативных последствий. Мы сформировали подробный алгоритм оформления кредита от подачи заявки до получения средств на руки. Перед тем как предпринимать какие-либо действия, внимательно изучите кредитные предложения и подберите для себя максимально подходящий кредит. Если вы всё интересуетесь, где взять кредит, то посетите официальные сайты банков для ознакомления с текущими предложениями.
После того, как вы определились с выбором конкретной кредитной программы, можно приступать к первому шагу получения денежных средств – подаче заявки на рассмотрение. На данном этапе банк получает основную информацию о вас и на её основе делает вывод – удовлетворять заявку или нет.
Алгоритм отбора клиентов – коммерческая тайна, но доподлинно известно, что есть порядка 20 критериев, которым должен соответствовать заявитель, чтобы получить одобрение.
А далее – те самые подводные камни, связанные с документацией. Каждый заявитель предоставляет паспорт гражданина РФ и фото. Но намного лучше готовить расширенный пакет документов, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки.
Обратите внимание, что пакет документов можно подать очно в отделении банка либо в режиме онлайн через личный кабинет клиента.
После предоставления полного пакета документов, необходимо подождать в течение 2 — 5 рабочих дней. Если заявка одобрена – вас пригласят в отделение банка для получения кредита наличными.
К примеру, в Сбербанке конкретное отделение для выдачи денежных средств выбирается исходя из:
- Вашего адреса регистрации.
- Адреса нахождения объекта недвижимости, для которого предназначен кредит.
- Адреса регистрации вашего работодателя.
Документы на получение кредита
Для защиты своих активов и полной уверенности в заемщике банк собирает подробную информацию и требует с заемщика ряд документов. В разных кредитных организациях пакеты документов на предоставление займа могут отличаться.
К примеру, приведем необходимый пакет документов для получения кредита в Сбербанке:
- Паспорт гражданина РФ.
- Фотография формата 3х4.
- Копия трудовой книги или трудового договора (если имеется).
- Справка по форме 2-НДФЛ за последнее полугодие или справка по форме банка.
- Военный билет/водительские права/загранпаспорт.
- Налоговая декларация, свидетельство о государственной регистрации статуса индивидуального предпринимателя – для предпринимателей.
- Свидетельство о браке – если находитесь в браке.
- Свидетельства о рождении всех ваших детей до 18 лет – если есть дети.
Пакет документов Сбербанка является одним из самых обширных. В некоторых кредитных организациях действуют упрощенные программы. Например, Московский кредитный банк позволяет получить кредит по программе «Два документа».
Для этого необходимо предоставить паспорт гражданина РФ с регистрацией на территории страны и второй документ на выбор:
- Справку по форме 2-НДФЛ.
- Копию трудовой книги или трудового договора.
- Свидетельство о регистрации брака (если состоите в браке).
В зависимости от объема пакета документов вы можете сами определить, где взять кредит легче.
Кредит на покупку недвижимости под залог: плюсы и минусы
Когда клиент оформляет кредит на покупку недвижимости под залог квартиры, риски банка существенно уменьшаются. Формально банк не теряет свои средства, а вкладывает их в недвижимость и становится её собственником до полной выплаты кредита.
В случае невыполнения кредитных обязательств банк может выставить недвижимость на торги и вернуть свои деньги с прибылью.
Следовательно, получить кредит на покупку квартиры под залог недвижимости легче. К тому же, условия получения могут быть намного мягче. Это касается залоговой суммы, срока кредитования, процентной ставки и других условий.
Для примера можно взять программу «Ипотечное жилищное кредитование» от Россельхозбанка. Приобретенная или построенная недвижимость за счет кредитных средств в обязательном порядке будет взята в залог. Поэтому банк предлагает клиенту до 30 миллионов рублей, на срок до 30 лет с процентной ставкой – 9,30% годовых.
Если посмотреть на другое предложение Россельхозбанка – «Кредит наличными с обеспечением», то здесь получение займа не предусматривает внесение залога. Поэтому взять кредит можно только на сумму до 1 миллиона и всего на 5 лет с процентной ставкой – от 14% годовых.
Если говорить о преимуществах, то кредит на покупку недвижимости под залог получить намного легче, чем кредит, ничем не обеспеченный. Нередко кредиты под залог выдают даже клиентам с плохой кредитной историей. Но есть у этого вида кредитования и один существенный минус – на протяжении выплаты кредита вы не являетесь собственником квартиры, поэтому совершать никаких юридических действий в ее отношении не можете.
Если ваша недвижимость находится в залоге у банка, то он может гарантировать ваше проживание только в случае регулярного исполнения всех кредитных обязательств и условий (внесение платежей по кредиту в указанные сроки и т. д.).
Отзывы о получении кредитов на покупку недвижимости
Свой отзыв о получении кредита на недвижимость в Сбербанке оставила Наталья Пименова:
«Нам очень понравилась одна из комнат в коммунальной квартире, но денежных средств на её покупку не было. Поэтому решили обратиться в банк и получить кредит. Все кредитные организации, в которые мы подавали заявки, нам отказали. Решили обратиться в Сбербанк, хотя надежды на положительный результат уже не было. К нашему удивлению, заявку одобрили в день обращения. А затем мы начали собирать расширенный пакет документов. То, что нашу сделку сопровождала Анна Григорьева – это настоящий подарок свыше. Процесс оформления сделки проходил более двух месяцев и завершился благодаря профессионализму Анны. После завершения сделки мы получили ключи от своего жилья».
Анастасия Горохова решила поделиться своими впечатлениями от сотрудничества с Россельхозбанком:
«Два года назад встал вопрос о покупке своего жилья. Тогда выбор пал на предложение Россельхозбанка. На протяжении всего этого времени ни разу не пожалела о сделанном выборе. Все сделки проводились в кратчайшие сроки, а сотрудники банка показали себя как ответственные и исполнительные специалисты. Недавно заключила сделку по рефинансированию кредита и опять выбрала Россельхозбанк. Теперь рекомендую его своим друзьям и близким».
Кристина Гурьева является клиентом одновременно двух банков – ВТБ и Почта-Банк, поэтому решила оставить свой отзыв о работе этих кредитных организаций:
«Регулярно использую кредитные предложения от ВТБ и Почта-Банка, поэтому хочу поблагодарить всех сотрудников, которые всегда стоят на стороне клиента. Неоднократно мне подбирали лучшие условия, снижали процентную ставку, а также не навязывали различные скрытые страховки и другие услуги. С недавнего времени перевела зарплату в ВТБ, так как для зарплатных клиентов есть хорошие привилегии».
Источник
