Пенсионеры — граждане, которые в силу своего возраста ушли на заслуженный отдых и получают при этом определённую денежную сумму ежемесячно на «жизнь», что обусловлено действующим законодательством. Таким людям, невзирая на их солидный возраст, могут потребоваться деньги, что, в рамках нынешней экономической ситуации в стране, не странно. Согласно статистическим данным, высокий процент выдачи займов пенсионерам зафиксирован в Сбербанке — банке, который готов выдать кредит гражданам, чей возраст давно превысил отметку в 75 лет. В статье вы узнаете, можно ли получить кредиты или займы пенсионерам до 80 лет на карту Сбербанка.
Лучшие способы получения кредита
Возраст не главное — именно по такому принципу работают все отделения Сбербанка, сотрудники которых в рамках рабочего дня готовы выслушать каждого пришедшего к ним пенсионера и даже выдать некоторым из них кредит.
Чтобы клиент банка знал, к кому обращаться и к чему быть готовым, к его вниманию — спектр основных способов получения кредита.
Онлайн-кредит
Не станет ни для кого секретом тот факт, что пенсионеры получают довольно небольшую пенсию, вследствие чего им может не хватить денег на «каждый день» до новой пенсии. В таких случаях старики пытаются экономить или брать взаймы у знакомых. Но зачем же себе в чем-то отказывать или быть кому-то должным, если можно получить нужную сумму не выходя из дома?
Практически у каждого пенсионера есть карта Сбербанка, по которой тот получает пенсию. Именно по этой самой карте «Маэстро» и можно получить финансовую помощь, для чего понадобится осуществить ряд действий:
- Зайти на сайт «Сбербанк Онлайн» в свой «Личный кабинет»;
- перейти в раздел с говорящим названием «Кредиты онлайн»;
- заполнить анкету, в которой нужно будет указать такой перечень данных:
- серию и номер паспорта;
- идентификационный номер налогоплательщика;
- адрес проживания;
- информацию о семейном положении;
- данные относительно получаемого дохода, то есть пенсии.
Таким образом, можно получить кредит на карточку «Maestro» не выходя из дома. Более того, такой вид кредитования включает в себя массу дополнительных преимуществ.
Оформление кредита в удаленном режиме:
- не нужно идти в банк и выстаивать в длинных очередях;
- погасить задолженность по карте «Маэстро Голд» можно тремя способами:
- путём пополнения карты через терминал, наличными в отделении банка и в «Личном кабинете» на сайте Сбербанка;
- оформляя таким способом займы, кредитор не потребует от заемщика никаких бумаг, поручителей и справок о доходах.
Кредитная карта
Нельзя не упомянуть и о ещё одном способе, с помощью которого можно получить кредит в Сбербанке пенсионерам без поручителей — это взятие займа путём открытия кредитного лимита по кредитной карте.
С целью не запутать читателя разумно будет преподносить информацию в поэтапной форме:
Во-первых, необходимо открыть кредитную карту:
- Посетить отделение банка.
- Обратиться к сотруднику отдела по работе с физическими лицами.
- Предоставить пакет справок и иных бумаг.
- Заполнить заявку, указав в ней данные о доходе и иную информацию.
- Выбрать тип карты и заплатить определенную сумму за её оформление (от 150 до 300 рублей).
Во-вторых, установить по карте кредитный лимит, сумма которого зависит от суммы получаемого дохода (пенсии) заемщика. Для этого сотрудник банка попросит предоставить:
- справку из пенсионного фонда о получаемой пенсии.
В-третьих, нужно будет узнать у сотрудника банка о сумме кредитной линии и начать, при надобности, ею пользоваться, ни в коем случае не допуская просрочек, иначе пенсионера ждут проблемы:
- Пеня.
- Штрафы.
- Судебные тяготы.
Какой бы высокий уровень дохода ни был у пенсионера, сумма кредитного лимита не будет превышать отметку в 100 тысяч рублей.
Программы кредитования в Сбербанке для пенсионеров
На сегодняшний день Сбербанк принято считать наиболее лояльным финансовым учреждением по отношению к пенсионерам, так как его специалистами разработан целый спектр программ кредитования, по которым заемщик может получить займы на выгодных условиях даже в 70 лет.
Без обеспечения (до 65 лет)
Потребительский кредит без обеспечения — это кредит, получаемый гражданами при желании купить какую-либо вещь на «выплату».
К вашему вниманию — перечень особенностей, характерных для процесса по получению займа без обеспечения:
- Возраст пенсионера на момент полного погашения кредита не должен превышать отметки в 65 лет, а значит, на момент оформления займа возраст должен быть не выше 60 лет, если человек оформляет кредит на максимальный срок в 5 лет.
- Сумма кредита не «резиновая», она зависит от уровня дохода, получаемого заемщиком. После оплаты ежемесячного платежа у пенсионера «на руках» должно остаться не менее 55% от общей суммы ежемесячного дохода.
- Что касается пакета документов, то он стандартный:
- копия паспорта;
- копия идентификационного кода;
- справка о доходах, полученная в пенсионном фонде.
Под поручительство (до 75 лет)
Чтобы пожилому человеку получить кредит от 15 тысяч рублей до 3 миллионов рублей нужно лишь обратиться в отделение Сбербанка и сказать об этом, после чего последует процедура:
- Анализ материального положения пенсионера;
- проверке всех документов.
Очень важное требование банка — у заемщика должен быть поручитель, который бы мог гарантировать своевременное погашение задолженности.
Таковыми могут стать:
- Знакомый или родственник, имеющий безупречную кредитную историю и солидный доход;
- брокер — человек, специализирующийся на оказании услуг по поручительству, но его услуги не бесплатны — 10% от общей суммы займа.
Под залог недвижимости (до 75 лет)
Ситуации в жизни бывают совершенно разные, поэтому Сбербанком и была разработана программа, в рамках которой пенсионер сможет взять займы под залог недвижимости.
Оформление кредита займёт, как минимум, неделю, ибо эта ситуация подразумевает проведение оценки дома или квартиры, вследствие которой будет определена сумма, которую Сбербанк сможет выдать пенсионеру.
Теперь несколько слов об особенностях процесса:
- Наивысший возрастной рубеж — от 65 до 75 лет, что зависит от срока кредитования;
- после проведения оценки квартиры соответствующими специалистами, кредитный отдел банка огласит допустимую сумму, которая чаще всего не превышает 70% от рыночной стоимости на момент обращения к кредитору;
- минимальный срок, на который можно заключить договор по кредиту со Сбербанком, — 3 месяца;
- сумма ежемесячного платежа, который будет вноситься заемщиком в счёт погашения задолженности, не должна быть выше 50% от суммы, получаемой пожилым человеком в виде пенсии.
Необходимые бумаги, которые кредитор потребует от клиента:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- идентификационный номер налогоплательщика;
- справка о состоянии семьи;
- справка, подтверждающая право собственности на недвижимость;
- справка, в которой будет информация о лицах, прописанных в квартире;
- лист бумаги, в котором будет указана рыночная стоимость залога на данный момент.
Заключение
Можно утверждать, что статус «пенсионера» — это ещё далеко не приговор, как минимум, это почётное звание не ставит «крест» на возможности получить кредит пожилыми гражданами. Главное — перед посещением банка быть уверенным в своих силах и материальном положении, чтобы после не допускать просрочек и задолженностей по займу.
Другой способ получения займа
Вы можете оформить микрозайм для пенсионеров в микрофинансовой организации. Сделать это достаточно легко, нужно всего лишь оформить онлайн заявку на сайте. Деньги можно получить через 10 — 15 минут после заполнения.
Оцените статью:
Как получить займ пенсионеру до 80 лет на карту Маэстро от Сбербанка
4.3 (85%) голосов: 4
Источник
После выхода на пенсию доход человека снижается, что автоматически ограничивает возможности выгодно кредитоваться и брать крупные займы. Чтобы взять кредит в Сбербанке для пенсионера под низкий процент, потребуется соблюдение некоторых условий, ведь банку необходимы гарантии благополучного возврата средств в полном объеме с в отведенный срок.
До скольки лет Сбербанк дает кредит пенсионерам
Одним из первых параметров, не дающих взять заем человеку на пенсии, является возраст. Большинство кредитных предложений рассчитано на категории граждан трудоспособного возраста со стабильной работой и зарплатой, которая позволила бы погашать займ без значительного ухудшения качества жизни.
В зависимости от выбранного кредитного продукта, предельный возраст заемщика в Сбербанке может быть 65 и более:
- кредитки выпускаются до достижения 65-летия на общих условиях с правом дальнейшего использования до истечения 3-летнего периода действия пластика, но при наличии индивидуального предложения банк готов кредитовать надежных клиентов и в более зрелом возрасте;
- потребительские займы оформляются до 65-70 лет, с условием дальнейшего погашения в течение установленного программой срока (5-7 лет);
- ипотечные программы доступны и в более пожилом возрасте, при условии, что на момент внесения последнего платежа возраст не должен превышать 80 лет.
Оценивая пенсионеров, получающих отчисления ПФР на карточки Сбербанка, как зарплатных клиентов, кредитор наладил сотрудничество с пожилыми гражданами по многим выгодным программам в рамках индивидуальных предложений. Чтобы уточнить, на каких условиях дают кредит пенсионерам в Сбербанке, следует начать с предварительной консультации у сотрудника в отделении, либо обратиться по телефону горячей линии.
Ограничение по возрасту не связано с предвзятым отношением или отнесением пенсионера к категории неплатежеспособных граждан. Верхний возраст устанавливается на основании данных статистики о средней продолжительности жизни среди мужчин и женщин, ведь преждевременная кончина до полной выплаты кредитного долга ляжет на плечи наследников. По этим причинам кредитующая организация устанавливает общие возрастные ограничения в 65-70 лет, оставляя возможность согласования персональных кредитов и для более пожилых заемщиков.
Если клиент готов предложить залоговое обеспечение, Сбербанк снимает условие привлечения поручителей, поскольку возврат долга гарантируется в любом случае – согласно графику платежей из пенсионных отчислений, либо через продажу залогового объекта. Отсутствие рисков позволяет отодвинуть верхний предел возраста кредитования до 80-летия.
Процентные ставки в Сбербанке на кредит пенсионерам
Работа с надежным банком на прозрачных условиях, удобное погашение и свободная связь с менеджерами в отделениях и по горячей линии – эти причины убеждают пенсионеров обращаться в Сбербанк при намерении взять заемные средства для решения финансовых вопросов.
Оформив пенсионные поступления на карточки Сбербанка, клиент получает право на льготный кредит с пониженной ставкой, назначаемой по согласованию с кредитным менеджером (минус 1,0% от стандартной ставки).
Не ограничивая возможности пенсионеров, обслуживаемых другими финансовыми учреждениями, Сбербанк предлагает особые условия и сниженные процентные ставки для тех, кто решил доверить пенсионные выплаты самому крупному российскому банку.
Переплата по кредитному продукту может различаться в зависимости от выбранной программы:
- по кредиткам – от 23,9%;
- по нецелевым потребзаймам – от 12,4%;
- по ипотеке – от 8,3%.
При назначении ставки по нецелевым программам банк будет также учитывать размер запрашиваемой суммы и срок кредитования. Чем меньше ссуда и срок погашения, тем выше процент по кредиту. Оптимальные условия рассчитаны с учетом риска невозврата взятых кредитных средств – с поручительством и залоговым обеспечением пенсионеры вправе рассчитывать на самые маленькие ставки.
Кредит неработающим пенсионерам в Сбербанке
Чтобы выплачивать потребительский кредит, необходимо иметь стабильный доход и быть готовым подтвердить его документами. Взять кредит неработающему пенсионеру также же просто, как и трудоустроенным гражданам, если он соответствует возрастным требованиям и может предоставить документальное подтверждение регулярных поступлений по линии ПФР.
Условиями для получения лучшего предложения по кредиту Сбербанка станет:
- предоставление выписки из ПФР о назначенном пенсионном обеспечении;
- возраст не старше 70-ти на момент внесения последнего платежа по кредиту.
Стандартные параметры программы:
- Кредитный лимит – не более 3 миллионов рублей, но не менее 30 тысяч рублей.
- Период погашения – не более 5 лет.
- Ставка назначается в зависимости от суммы и срока возврата.
- Залоговое обеспечение не предусмотрено.
Кредитный лимит, руб.Минимальная ставка,%Максимальная ставка,%30-300 тысяч14,919,9300 тысяч – 1 миллион13,917,9Выше 1 миллиона13,913,9
Чтобы проверить свои шансы на получение средств в Сбере, рекомендуется оформить заявку прямо на сайте финансового учреждения и получить решение с указанием конкретных условий кредитования.
Кредит работающим пенсионерам в Сбербанке
Если клиент работает, ему доступны те же кредитные программы, что и для остальных граждан трудоспособного возраста. Для работающих пенсионеров банк готов предоставить лучшие условия кредитования с максимальными лимитами согласно уровню платежеспособности.
Параметры по кредиту для работающего пенсионера:
- Возраст заемщика – до 70-летия.
- Сумма – 30 тысяч – 5 миллионов рублей.
- Срок погашения – до 7 лет.
Условиями сотрудничества не предполагается дополнительное обеспечение, а деньги будут выдавать согласно представленных справок о доходе от работодателя и отчислений из ПФР.
Процентная ставка для кредита работающим гражданам зависит от суммы и представлена в таблице:
Сумма, руб.Минимальная ставка, %Максимальная ставка, %30 – 300 тысяч12,919,9300 тысяч – 1 миллион11,416,4Выше 1 миллиона11,4—
Важно учитывать, что пенсионеры, обслуживаемые в Сбербанке, получают дополнительные преимущества. Поскольку их доход поступает на эмитированные банком карты, кредитор сможет самостоятельно проверить платежеспособность и размер ежемесячных поступлений, не запрашивая справки ПФР.
Кредит в Сбербанке без поручителей
Если есть поручитель, у банка не остается вопросов и сомнений в том, что кредитный долг пенсионера будет погашен. Но найти платежеспособного человека с хорошей кредитной историей, готового поручиться за пожилого человека, довольно сложно.
Чтобы получить заемные средства в максимально короткие сроки, выбирают программы получения пенсионного кредита в Сбербанке без поручительства. Ограничением по возрасту станет 70-летие пенсионера. Параметры займа аналогичны стандартному предложению по потребзайму, но со сниженным лимитом:
- Сумма до 3 миллионов рублей.
- Период кредитования – до 60 месяцев.
- Ставка – от 13,9% на общих условиях и от 12,9% для лиц, оформивших в Сбербанке пенсионную карту или счет.
Конкретные условия и проценты сообщит менеджер банка после рассмотрения параметров заемщика и запрошенной суммы и срока.
Кредит с залогом недвижимости
Если есть возможность подождать с получением кредитной суммы, но важна возможность экономии на процентной переплате, выбирают кредит наличным пенсионерам в Сбербанке с залоговым обеспечением.
Предельная сумма лимита ограничена оценочной стоимостью предложенного объекта залога – до 60% от суммы, определенной оценщиками как актуальная цена на имущество.
Минимальная ставка начинается от 11,9%, но может быть выше, если клиент не отвечает следующим условиям банка:
- отсутствие зарплатных поступлений по счетам Сбербанка добавляют к ставке 0,5%;
- нежелание оформить полис личного страхования влечет увеличение процента еще на 1 пункт.
Стандартные параметры программы с залоговым обеспечением:
- Сумма – от 0,5 миллионов рублей, но не выше 10,0 миллионов рублей.
- Период погашения увеличен до 20 лет, но последний взнос должен быть выполнен до достижения 75-летия.
Объектом залога может выступать гараж, дом, квартира, иной объект недвижимости с высокой ликвидностью. Банк должен быть уверен, что в случае проблем с возвратом долга он сможет продать залог и вырученными средствами погасить сумму.
Кредит с поручителем и получающих пенсию в Сбербанке
Чтобы убедить кредитора в собственной платежеспособности, пенсионеры запрашивают справки из ПФР и предоставляют дополнительное залоговое обеспечение. Эти требования можно обойти, если клиент получает пенсию в Сбербанке и готов предоставить поручителей.
Банк гарантирует низкие процентные ставки и лучшие условия получения заемной суммы наличными, если будущий заемщик перевел пенсионные отчисления на карточку Сбера и готов оформить поручительство.
Для лиц, не достигших к моменту обращения 60-летия и получающих доход по сбербанковским реквизитам, предлагают программу с низким процентом на сумму до 3 миллионов рублей. Кредитная ссуда определяется с учетом официального дохода пенсионера и платежными возможностями поручителя.
Банк выдвигает следующие требования к поручителю:
- Российское гражданство.
- Возраст 21-70 лет.
- Положительная кредитная история.
- Подтвержденный официальный доход.
Чтобы повысить шансы на согласование займа, банк рекомендует брать поручителей активного трудоспособного возраста с высоким заработком, например, из числа внуков или детей.
Как оформить кредит пенсионеру в Сбербанке
Для пенсионеров не предусмотрено отдельных процедур согласования займа. Взять кредит в пожилом возрасте можно, следуя стандартному порядку оформления:
- Подача заявки.
- Подготовка документов.
- Подписание договора.
Чтобы сократить время ожидания ответа из банка, рекомендуется дать заявку через интернет-ресурсы Сбербанка. Если будущий заемщик уже является клиентом банка, самый простой способ оформления запроса предполагает авторизацию в личном кабинете Сбербанк Онлайн.
Иногда нет необходимости тратить силы на заполнение анкеты и подбор условий, поскольку в личном кабинете уже имеется сообщение с предодобренным кредитом.
Банк оставляет на свое усмотрение, одобрять или отказать в запросе кредитования, исходя из соображений собственной финансовой безопасности и готовности кредитовать на запрашиваемых условиях.
Подача онлайн-заявки предполагает авторизацию в системе и переход в раздел «Кредиты». В открывшемся окне выбирают клавишу «Взять кредит» и заполняют предложенную форму анкеты.
Если пенсионер еще не зарегистрирован пользователем интернет-банка, заявку направляют прямо из раздела с описанием выбранного кредитного продукта. Достаточно найти соответствующую ссылку с предложением оформить заявку и указать в ней требуемые данные о себе и параметрах кредита.
Требования к заемщику
По всем кредитам для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году действовали одинаковые критерии отбора заемщика – его платежеспособность и надежность. Исходя из этих параметров, банк выдвигает требования к возрасту и стажу:
- Возраст оценивается на момент внесения последнего платежа – не старше 70-75 лет. При наличии залогового обеспечения срок отодвигается до предельных 80 лет.
- Для работающих пенсионеров и лиц, получающих пенсионные выплаты на карты Сбербанка, необходимо подтверждение стажа – от 3 месяцев.
- За последние 5 лет общий стаж трудоустройства пенсионера должен насчитывать не менее 6 месяцев.
- Получатели зарплат и пенсионных выплат на карты счета в других банках стаж работы увеличивается до 6 месяцев, а для подтверждения понадобится дополнительно справка из ПФР.
Свое соответствие предложенным параметрам банка предстоит доказать документально. Если лимит средств небольшой, или доход поступает на счета Сбербанка, допускается оформление без справок из ПФР или с места работы.
Перечень необходимых документов для получения кредита
В наиболее выигрышном положении при согласовании кредита оказываются пенсионеры с карточками Сбербанка, не достигшие предельного возраста заемщика. Все, что потребуется от них кредитору – паспорт с пропиской на территории РФ и пенсионное удостоверение.
Общий пакет документации значительно шире и зависит от конкретных обстоятельств обращения:
- Внутренний паспорт РФ.
- Заверенная копия трудовой.
- 2-НДФЛ за 3-6 месяцев для работающих клиентов.
- Справка из ПФР о назначенной пенсии по достижению возраста, при наступлении инвалидности, потере кормильца, по выслуге лет.
- Документы о выплатах пожизненного содержания и ежемесячные перечисления ЕДВ.
Помимо основного дохода кредитор принимает к рассмотрению в справки о дополнительном доходе. Если запрашиваемая сумма не превышает 50 тысяч рублей, кредитор может обойтись минимальным пакетом бумаг – пенсионным удостоверением и паспортом действующего клиента Сбербанка.
Другие виды кредита в Сбербанке для пенсионеров
Помимо программ потребительского кредитования Сбербанк приготовил массу других кредитных продуктов, рассчитанных на различные жизненные ситуации и потребности клиентов.
Нецелевые продукты кредитования представлены пластиковыми картами с заемным лимитом, а целевые займы включают:
- ипотеку;
- реструктуризацию текущих кредитных обязательств;
- рефинансирование.
Последний продукт предполагает консолидацию всех действующих обязательств и их погашение заемной суммой от Сбербанка по ставке от 12,9% годовых с получением дополнительной суммы наличными.
Ипотека
Оставаться самым популярным кредитором на территории России Сбербанку помогают программы выгодного и удобного финансирования сделок с недвижимостью. В зависимости от целей кредитования и вида покупаемого имущества, предусмотрена линейка ипотечных продуктов:
- «Свой Дом под ключ» для жителей отдельных регионов России предлагает стать собственниками жилой недвижимости. Оформление максимально упрощено, благодаря работе с сервисом Дом.Клик, с возможностью финансирования покупок пенсионеров не старше 75 лет.
- «Готовое жилье» — продукт, рассчитанный на покупку объекта из вторичного фонда под 8,8% со взносом от 10% от стоимости за счет личных накоплений.
- «Строящееся жилье» — программа для покупки новостройки под 8,3% годовых.
- Для покупки загородной недвижимости и строительства частного дома банк предлагает взять средства под 9,5-10,0% годовых.
Кредитные карты
Специальных кредиток для пенсионеров не предусмотрено, однако действующая линейка кредитного пластика физическим лицам может быть предложена пенсионеру на особых условиях. Используя грейс-период, удается согласовать беспроцентный кредит без переплаты кредитору.
Чтобы узнать подробнее, на каких условиях дадут деньги, необходимо обращаться в банк напрямую – в офис или по горячей линии Сбербанка России.
Пластиковые карты с кредитным лимитом на 3 года предлагают гражданам не старше 65 лет, если они готовы подтвердить прописку и российское гражданство. Требования по подтверждению дохода банк устанавливает индивидуально, в зависимости от наличия дебетового пластика для получения пенсии в Сбербанке и запрашиваемой суммы лимита.
Действующим клиентам Сбербанка рекомендуется перед подачей заявки уточнить, нет ли на сегодня предодобренного решения банка о выпуске кредитной карты Голд или Классик с лимитом до 600 тысяч рублей и переплатой до 23,9-25,9%.
Источник