Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.
В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.
Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.
Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.
Какие семьи могут считаться многодетными
Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.
Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.
Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:
- если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
- обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.
В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.
В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.
Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.
Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.
Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в 2020 году
Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в 2020 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.
Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.
Они могут выражаться в следующем:
- сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
- минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
- кредитные каникулы при рождении ребенка;
- возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
- реструктуризация долга в случае необходимости.
При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.
Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом — кредит скорее всего не дадут.
Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.
Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.
Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.
Кредиты в Сбербанке для молодых и многодетных семей
В 2020 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.
Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.
Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.
Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.
Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.
Как получить льготный кредит
Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.
Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:
- российское гражданство;
- трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
- постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
- наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.
Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ. Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.
Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.
Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:
- свидетельствами о рождении детей (их копиями);
- паспортами детей (их копиями);
- справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.
Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ.
Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.
Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.
В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.
Последние изменения
В 2019 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми. Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа – 5%. Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.
В 2019 г. Государственная Дума РФ одобрила законопроект, позволяющий многодетным гражданам, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. появился третий или последующий по счету ребенок, получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Источник
Популярным вариантом становится совершение покупок с помощью кредита. Заёмные средства помогают и в том случае, когда надо оплатить лечение, обучение, рассчитаться в других подобных направлениях. Для этого в качестве льготы государство предлагает кредит многодетным семьям. В России реализуются дополнительные программы, чтобы было проще справиться с финансовой нагрузкой, особенно людям, которые слабо защищены в социальном плане.
Содержание
Какие семьи могут считаться многодетными
Количество детей и возраст супругов – основные факторы, которые учитываются в данном случае. Многодетной считают семью, если к моменту обращения в ней воспитываются три и более ребёнка в возрасте до 18 лет.
Учёт совершеннолетних детей ведут при выполнении таких условий:
- Обучение на дневном отделении при получении среднего либо высшего образования.
- Служба в армии по срочному призыву.
Улучшение жилищных условий – направление, для которого такие программы актуальны.
35 лет – верхняя граница для возраста супругов. Льготный кредит для многодетных семей направлен на поддержку именно этой категории.
Кредитные программы для многодетных семей
При согласовании ссуды по любой программе банковская организация учитывает социальный статус заявителя. После этого пересматриваются основные характеристики. Большинство займов в этом направлении – ипотечные. Льготы для клиентов заключаются в следующем:
- Использование материнского капитала, чтобы погасить задолженность.
- Реструктуризация задолженностей.
- Предоставление кредитных каникул на время рождения ребёнка.
- Минимальный первоначальный взнос.
- Сниженные процентные ставки по кредиту многодетным.
Условия предоставления кредита многодетным семьям
Скидку при расчёте ставки получают те клиенты, которые получают зарплату в этой организации. Такое правило распространяется на любые ссудные программы. Условия потребительского кредитования обычно таковы:
- Минимальная сумма – 30 тысяч рублей.
- До 5 миллионов рублей – сумма для клиентов, получающих зарплату на карту банка-кредитора.
- Другие заёмщики могут рассчитывать на выдачу 3 миллионов рублей.
Более выгодными условия кредитования становятся, если клиент может привлечь созаёмщика. Ведь тогда банк получает дополнительные гарантии в пользу того, что деньги будут возвращены. Срок погашения, индивидуальные характеристики влияют на то, какой будет ставка. 11,9 % — минимальная ставка по такому направлению, как кредит для многодетных.
Потребительские ссуды – нецелевые, их легко использовать на своё усмотрение. В случае с ипотекой не обойтись без первоначального взноса, составляющего хотя бы 20 %. Обязательно нужно заключить страховой договор с самим банком либо другими аккредитованными организациями. Можно запрашивать суммы, составляющие до 80 % от приобретаемого жилья, когда оформляют льготный кредит многодетным семьям.
Дополнительные льготы для многодетных семей
В Сбербанке не предусмотрено дополнительной льготной программы по ипотеке для молодых семей. Государственная или Федеральная поддержка в этом плане остаются более разнообразными. Актуальная мера – использование материнского капитала при погашении части основного долга или процентов, первоначального взноса.
Требуемые документы для оформления кредита
Родитель собирает пакет документации, если возникает необходимость оформления кредита. Общий перечень для многодетной семьи выглядит следующим образом:
- Доказательства сохранения статуса многодетных.
- Справка о составе семьи.
- Доказательства наличия первоначального взноса.
- Справки 2НДФЛ. Чем больше источников дохода, тем лучше.
- Копии трудовых книжек.
- Гражданские паспорта.
После передачи бумаг сотрудникам банка надо дождаться ответа от кредитной организации. Если ответ положительный, проверяющие дают три месяца на поиск жилья, обладающего подходящими характеристиками.
По недвижимости тоже требуется собрать следующие документы:
- Выписка из Росреестра, подтверждающая, что на объект не наложены ограничения.
- Доказательства того, что владелец сохранил право собственности.
- Договор купли-продажи.
Кто имеет право на беспроцентный кредит в 2020 году
Многодетные могут рассчитывать на поддержку со стороны государства и организации, если у семьи есть соответствующее удостоверение, обеспечивающее сохранение права на льготы. Деньги можно использовать на покупку жилья или строительство собственными силами, улучшение жилищных условий. Беспроцентный кредит тоже выдают, хоть и в редких случаях.
Расходы компенсируются за счёт Федерального либо регионального бюджета РФ. Документы для подтверждения статуса передают ежегодно, ведь положение граждан может измениться за время действия договора.
Банки, оформляющие беспроцентный кредит молодой семье: какой выбрать
Льготные программы поддерживают в следующих организациях:
- Банк Москвы.
- Газпромбанк.
- ВТБ24.
Агентство АИЖК относится к специализированным ведомствам, связанным с выдачей ипотеки. Условия этой организации описываются следующим образом:
- Только новое жильё со сниженной стоимостью.
- Приобрести можно только объекты из эконом-класса.
- Проценты займа меньше, если клиенты согласны на повышение первоначального взноса.
- Длительный срок кредитования.
- Низкие процентные ставки.
Могут ли отказать в оформлении беспроцентного кредита многодетной семье
Чаще всего проблемы вызваны ошибками в оформлении документов. Не положена беспроцентная ссуда и тем, у кого доход слишком маленький. Лучше привлекать созаёмщиков для повышения шансов на одобрение заявок.
Какие нужны документы
Для участия в социальных проектах по помощи многодетным собирают такой пакет документации:
- Регистрационное брачное свидетельство.
- Справки о доходах членов семьи.
- Документы для подтверждения прав на улучшение условий проживания.
- Доказательство сохранения статуса многодетных.
- Свидетельства о рождении несовершеннолетних.
- Гражданские паспорта совершеннолетних членов семьи.
- Заявление-анкета.
Программы для таких семей разрабатывают на Федеральном уровне, а регионы вносят некоторые корректировки. Когда документы будут рассмотрены, участие супругов в проекте подтвердится.
Центры занятости могут также выдать субсидию для открытия дела. Главное – официально встать на учёт со статусом безработного. Гражданин получает три предложения по поиску работы, отказывается от них, регистрируется на специальных курсах для предпринимателей. После завершения обучения государство выдаёт деньги. Некоторые регионы закрывают программу из-за ограничений по финансированию.
Российские банки готовы пойти навстречу многодетным семьям. Для этого и вводят льготные условия кредитования. Предложение актуально для тех, кто заинтересован в улучшении жилищных условий. Достаточно собрать пакет документации и дождаться утвердительного ответа. По большинству таких программ использование денег только целевое, но можно оформить и потребительский кредит – отчитываться о том, куда направляют средства, не нужно.
Источник
Главная
•
Ипотечные кредиты
•
Ипотека многодетным семьям
Возможность ипотеки многодетным семьям предлагают 18
компаний по
ставке от 4.5% на 27.07.2020. Чтобы быстро подобрать
оптимальный вариант из 22
предложений,
воспользуйтесь фильтрами. Всего в каталоге размещено 18
надежных
банков.
Найдено 10 ипотечных кредитов
показать все преимущества
Название кредита, банк
Мин. ставка
Платеж, ₽
Популярность
от 4,70%
преимущества
Рассмотрение заявки 3 дня
9 652
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки 3 дня
7,90%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
12 453
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
7,90%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
12 453
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
4,99%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
9 891
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 5 дней
4,50%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
9 490
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 6 дней
4,60%
преимущества
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
9 571
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 2
до 5 дней
от 5,00%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
9 899
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 10 дней
5,50%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
10 318
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
от 7,80%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
12 361
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
9,90%
преимущества
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
14 376
Без подтверждения дохода
Без страхования
Рассмотрение заявки от 1
до 3 дней
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка
в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность
предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению
экспертов Банки.ру.
Ипотека многодетным семьям
20
лет
Процентные ставки
4.5%
«11.75%
RUB
1 800 000 ₽
Сумма ипотечного кредита,
В этом отделении есть очень крутой специалист Живаева Тамара Валерьевна. При получении ипотеки возникло очень много вопросов, без решения которых ипотеку в этот день не получил бы…
Весь отзыв
Хочу поделиться своим опытом получения ипотеки в банке Центр-Инвест. Заявка рассматривается довольно долго, подал ее 13 февраля, предварительное одобрение получил 19 февраля. После…
Весь отзыв
Хочу выразить свою благодарность банку ПАО ВТБ.
Особую благодарность работнику банка на Маршала Бирюзова 8 к 1 Евстегнеевой Ольге Сергеевне (Главный финансовый консультант ПАО…
Весь отзыв
Ипотека многодетным семьям
Благодаря федеральному закону многодетные семьи получили возможность компенсировать часть ипотечного займа средствами из бюджета. Обязательное условие — появление как минимум 3-го ребенка. Это возможность целиком или частично выплатить жилищный кредит. Для получения субсидии необходимо, чтобы главное требование было выполнено между 2019 и 2022 годами. Если появление 3-го ребенка произошло в 2018 г. и ранее, такая ипотека многодетным будет недоступна. Заключить сделку можно до 01.07.2023 г. Для выплаты субсидии подойдет договор, подписанный до 2019 года. Принципиальна только дата подписания нового соглашения. Важно, чтобы оно было заключено не позднее срока, который прописан в ФЗ. Поучаствовать в программе может любой родитель, который в интервале между 2019-м и 2022-м гг. стал отцом/матерью в 3-й, 4-й, 5-й и более раз. По правилам у детей должно быть российское гражданство. Не важно, рождены они или усыновлены. Опекунам поучаствовать в программе не удастся.
На что можно рассчитывать
Заемщики вправе претендовать на выделение до 450 тыс. руб. Выплаты из бюджета осуществляются однократно и по одной ипотечной сделке.
- если задолженность превышает вышеупомянутую сумму, государство выделит строго эти деньги. Оставшаяся доля останется за заемщиком;
- если мама или папа должны меньше искомой суммы, они смогут полностью ликвидировать остаток долга вместе с процентами. Все, что не было израсходовано, сгорит. Направить оставшееся на другой кредит также не получится. Нереализованную долю господдержки вообще никаким образом использовать не выйдет. Если остаток долга небольшой, возможно, будет выгоднее выплатить его своими силами, а помощью в рамках ипотеки для многодетных семей воспользоваться при заключении другого договора. Так вы сможете задействовать бюджетную поддержку в полном объеме. Допустим, в семье уже были сын или дочь, а задолженность за квартиру составляла 100 000 р. В 2019 году в ней появилась двойня, в результате чего мать, на которую оформлялся займ, получила право на господдержку. У нее есть шанс погасить долг по текущему кредиту, но в этом случае государство выделит ей лишь 100 000 р. Есть смысл рассмотреть вариант с самостоятельным погашением долговых обязательств и оформлением новой ипотеки. Так господдержка будет получена в полном объеме.
Какие документы потребуются, чтобы получить помощь
В первую очередь от претендента потребуется принести в банк заявку. Вместе с ней для льготной ипотеки для многодетных понадобится представить пакет документов:
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о рождении детей и доказательство того, что они граждане РФ;
- бумаги, доказывающие факт материнства или отцовства;
- ипотечное соглашение;
- документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.
Вся информация будет проверена, а другие документы для оформления не понадобятся. Стоит учитывать, что банк не имеет права устанавливать дополнительные платежи и комиссии.
Источник