В начале 2020 года в Центробанке России рассказали, что открытые микрозаймы имелись у 11,4 миллионов граждан России, в действительности же количество заемщиков МФО в разы выше. Получая займ, граждане наблюдают ставку в 1% и не учитывают, что столько берется за один день. Возвратить заемные средства своевременно не всякий раз получается, что означает, что быстро копятся задолженности. Еще год назад это угрожало заемщикам скорым приездом коллекторов, однако благодаря усилиям государства нечестные кредиторы были закрыты, а оставшихся обязали возвращать задолженности в суде. Потому тем, кто вынужден оформлять микрозаймы, следует знать: какие МФО подают в суд на должников, а также что делать в подобных случаях.
Фото: pixabay.com
Чем угрожает неуплата задолженности по микрокредиту?
Получая микрозайм, заемщик подписывает договор, соглашаясь в точности выполнять прописанные в нем условия кредитования: сроки, проценты, штрафы за просрочки. Для регулирования работы МФО и защиты прав заемщиков в 2016 году приняли федеральный закон ФЗ-230. Право на осуществление деятельности МФО предоставляет Центробанк, включая компании в специальный реестр и предоставляя им лицензию. Если МФО отсутствует в реестре – значит, его работа противозаконна, и обращаться в суд для возмещения «просрочки» они не будут.
Заемщик должен отдавать себе отчет в том, что при оформлении онлайн-заявки (с получением средств на карту) он дает согласие со строчкой «принимаю условия соглашения». После этого формируется электронный договор на основе отправленных вами скан-копий документов.
Таким образом, даже при онлайн-оформлении микрокредит требуется гасить, как и любой иной. И если заемщик не платит по принятым обязательствам, то МФО может взыскать задолженность в суде.
Обращаясь за деньгами в МФО, следует знать, что:
- погашать долг потребуется обязательно;
- микрофинансовые компании не отправляют смс-сообщений о предстоящих платежах, как это делают в банках, проявляя заботу о своих заемщиках;
- каждый пропущенный день обязательного платежа ведет к большим штрафам, начисляемым на всю сумму кредита, а не на обязательный платеж;
- брать деньги у МФО следует лишь в крайнем случае.
Потому, если вы не оплачиваете задолженность вовремя, МФО станут работать по такой схеме:
- начисление штрафов и пеней (они разрешаются законодательством);
- звонки от работников учреждения с просьбами, а затем и с угрозами о необходимости как можно быстрее возвратить задолженность;
- дело направляется в суд для взыскания задолженности.
Вас заинтересует: Почему люди берут микрозаймы – «выгоды» экспресс-кредитов
Можно ли договориться с МФО по поводу отсрочки?
Если требуется платить по микрокредиту, однако средства прямо сейчас отсутствуют – не торопитесь оформлять новый займ, это лишь ухудшит вашу ситуацию. Попытайтесь договориться с компанией по поводу мирного решения проблемы: попросите дать вам определенную отсрочку по платежам либо пролонгировать кредитный договор на новый срок без назначения штрафов.
Подобный вариант может быть интересен и вам, и МФО. Судебные разборки и выбивание средств у заемщиков – непростой процесс, всегда легче договориться. Но МФО могут затребовать у вас гарантии о скором погашении задолженности.
Обычно серьезным доверием и лояльностью пользуются постоянные клиенты, вовремя выплатившие предыдущие займы. Для них и ставка процента постепенно уменьшается.
Какие МФО могут подать в суд?
Почти все микрокредитные компании стараются оформить статус микрофинансовой компании (МФК), что предоставляет им право увеличивать обороты кредитования и привлекать средства инвесторов. Если учреждение функционирует легально и открыто, в таком случае оно имеет право законными методами оказывать воздействие на злостных неплательщиков посредством обращения в суд.
В последнее время все чаще встречается запрос в Сети: «какие МФО подают в суд» либо «список МФО, которые подают в суд». Естественно, любая компания может подать в суд, и отыскать полный перечень МФО у вас не получится. Все перечни, выложенные в Сети – это собранные сведения с форумов от реальных заемщиков, ставших участниками судебных разбирательств.
Обычно участниками судебных разбирательств, по заявлениям форумчан, являются большие компании:
Именно они не дожидаются, пока у заемщика образуются большие задолженности, и уже спустя несколько месяцев задержки платежей направляют дело в суд. Проблемные дела копят в течение месяца и в конце направляются в суд.
В соответствии с законом «О защите прав и интересов физических лиц» 230-ФЗ и внесенным поправкам (554-ФЗ), общий размер задолженности всех назначенных штрафов и пеней с 1 января 2020 года не может составлять более 1,5 первоначальной суммы микрокредита.
Естественно, не все кредиторы функционируют честно, и определенные конторы предпочитают ждать дольше, пока задолженность будет побольше, в этом и заключается выгода определенных МФО. Если заемщик так и не стал платить, то его задолженность легче продать, нежели вступать в судебные тяжбы. Задолженность продают гораздо дешевле ее реального значения (со скидкой от 50 до 80%), однако и при этом МФО все равно будут в плюсе.
Выкупают задолженность те же коллекторы, однако, работают они уже не так жестко, как ранее, поскольку это может привести к обращениям в полицию от пострадавших людей. Все, что остается коллекторам – делать звонки с требованием возвратить задолженность. Однако и это делать слишком часто не получится, звонить они сейчас вправе не больше 8 раз в месяц.
Выгодные предложения по займам
Финмолл — — от 0.54% — до 54 000 руб. — Оформить
LIME займ — от 0% — до 70 000 руб. — Оформить
Joymoney — от 0.5% — до 60 000 руб. — Оформить
OneClickMoney — от 1% — до 30 000 руб. — Оформить
МигКредит — от 0.27% — до 100 000 руб. — Оформить
Как быть, если дело направлено в суд?
Обращаясь за микрокредитами, заемщики нечасто внимательным образом изучают договоры кредитования. Поскольку слоганы МФО заманчивы: «маленькие проценты, минимум документов, деньги прямо сейчас». Однако имеются и штрафы за несвоевременное погашение задолженности. Как раз они приводят заемщиков в зал суда.
Если у клиента имелись веские причины не платить, в таком случае это позволит отстоять свои права. При этом доказательства должны являться документально подтвержденными:
- если потеряли работу − можете продемонстрировать трудовую книжку;
- ухудшилось состояние здоровья − покажите больничный лист либо справку об оформлении инвалидности;
- имеются прочие веские причины − будьте готовы показать в суде подтверждения, включая привлечение свидетелей.
Если же заемщик не имеет веских доказательств, по какой причине он не платил задолженность, то наверняка ему все-таки придется платить по долгам в полном размере, но уже без начисления новых процентов.
Если говорить про судебное решение, то оно может являться таким:
- выплатить долг в полном объеме;
- возместить задолженность частично, без учета части излишне начисленных процентов (в случае, если МФО противозаконно начисляла высокие проценты либо превысила их допустимый максимум);
- возместить тело долга без процентов;
- полностью снять с заемщика обязанность по уплате долга (обычно учитывается срок исковой давности — 3 года).
- Причем методов взыскания денег с заемщика также есть несколько:
- удержать из официальной заработной платы;
- арестовать банковские счета и удержать с них требуемую сумму;
- арестовать и продать имущество должника с торгов, а вырученными средствами погасить долг.
Так или иначе, не стоит опасаться обращения в суд. Это еще одна возможность отстоять собственные права и доказать, что назначенные вам проценты незаконны либо неподъемные для вашего бюджета.
Советы должникам
Фото: pixabay.com
Мы уже сказали, что микрокредитные организации не хотят воевать с заемщиками и всегда лучше мирно договориться, нежели заниматься взысканием и выбиванием задолженности. Потому в любой непростой ситуации должнику необходимо:
Всеми способами взаимодействовать с МФО: брать трубку, стараться договориться, подписывать дополнительные соглашения. Это позволит взять отсрочку и отменить штрафы.
Пытаться достичь мирового соглашения, скажем, реструктурировать задолженность без дальнейшего начисления процентов. Как правило, это выгоднее, нежели подавать в суд, оплачивать юриста и платить государственную пошлину.
Если ваш долг по процентам достиг отметки в 1,5 размера от первоначально оформленного займа, значит начислять новые проценты вам больше не будут. Погашение части долга дает МФО возможность снова начислять проценты.
Лучше взять в долг и полностью закрыть старую задолженность, нежели ожидать, когда скопятся чересчур большие проценты и пени за просрочку.
Откажитесь от больших кредитов в МФО, такая кредитная кабала лишь погрузит вас в еще большие долги. МФО годятся исключительно для краткосрочных кредитов на маленькие суммы.
Вас заинтересует: Где взять выгодный кредит наличными под небольшой процент
Ответы на частые вопросы заемщиков
Существует ли у задолженности срок давности? − Естественно. Как и у любой другой задолженности срок давности составляет 3 года.
Может ли МФО забыть про задолженность? − Может, однако это будет являться исключением. В кредитных учреждениях, как правило, трудятся обычные люди, и работник может просто утерять ваше дело либо оно случайно может исчезнуть из базы. Однако полагаться на подобное, естественно, не следует.
Могут ли за задолженность перед МФО посадить в тюрьму? − Нет, поскольку кредитные дела рассматриваются как гражданско-правовые, а за них уголовной ответственности не существует.
Имеют ли законное право МФО продавать задолженность коллекторам. − В кредитном договоре четко написано, что при неисполнении обязательств заемщиком его дело может передаться третьим лицам. Как раз-таки данные третьи лица — это коллекторы. Некоторые из них стараются возвращать заемные средства законно (звонки и личные визиты без угроз), а другие начинают использовать силовые методы. За это уже грозит уголовная ответственность. Проверить законность действий коллектора вы можете, найдя наименование учреждения в утвержденном перечне. Если оно там отсутствует, можете смело обращаться в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве.
Следует ли брать адвоката, если МФО подала в суд? − Это необходимо, если речь идет о большой сумме долга. Обычно опытные адвокаты в состоянии отыскать неточности в договоре МФО, которые дадут возможность снять с должника часть задолженности по кредиту. Адвокат сумеет сделать анализ ситуации в плане законодательства, и помочь грамотно представить интересы заемщика в суде.
Возможно ли обжаловать решение суда по задолженности перед МФО? − Возможно, однако это будет логично, если назначенный размер выплаты чрезмерно велик, и у вас имеются дополнительные доказательства того, что микрокредитное учреждение все сделало противозаконно. Причем следует привлекать опытного юриста.
Могут ли забрать жилье за задолженность перед МФО? − Нет, в особенности, если жилье — единственное, забрать его в счет задолженности не сумеют, хотя может быть наложен арест до момента погашения долга.
Важный момент: недавно приняты поправки в законодательство о том, что МФО не вправе принимать в качестве залога жилье.
Источник: https://bankiclub.ru/finansovaya-gramotnost/podayut-li-mfo-v-sud-na-dolzhnikov-sovety-zaemschikam/
Источник
Оформление микрокредитов сопровождается необходимостью своевременного их погашения. Если заемщик по разным причинам не вносит средства в качестве оплаты, то он интересуется, подают ли МФО в суд на должников. Если долг не погашается дольше трех месяцев, а также должник не реагирует на уговоры и требования работников организации, то компания вынуждена обратиться в суд для принудительного взыскания средств.
Какие МФО подают в суд на должников?
Разбирательство в суде невыгодно для МФО, так как фирмы часто теряют значительную часть начисленных процентов и неустоек. Но некоторые организации вынуждены законным способом возвращать свои средства через приставов. Исковые заявления подаются следующими популярными организациями:
Наименование МФОУсловия сотрудничестваОтношение к судебным разбирательствамMoneymanКомпания предлагает до 70 тыс. руб. на 18 дней. Первый займ оформляется бесплатно, если срок кредитования не превышает 15 дней.Кредитор редко подает иск, поэтому только 5% заемщиков встречаются с такими разбирательствами.ТурбозаймМикрофинансовая организация предлагает возможность оформить займ онлайн. Можно получить микрозайм на сумму до 15 тыс. руб. на срок до 30 дней.Если не выплачиваются средства должниками по микрозайму, то фирма прибегает к взысканию задолженности через суд.Домашние ДеньгиМФО предлагает значительные суммы по договору, поэтому при оформлении микрозаймов можно получить до 50 тыс. руб. на 12 месяцев.Иски подаются редко, компания предпочитает продажу долгов коллекторам.VIVUSПервый микрозайм предлагается на 14 дней без начисления процентов. Максимальный размер кредита равен 30 тыс. руб. Предоставляется сумма на 30 дней.Микрофинансовая организация редко обращается в суд, работники учреждения стараются самостоятельно взыскать деньги при возникновении просрочки.
Если заранее знать, какие МФО подают в суд за микрозаймы, то можно выбирать организации, которые предпочитают решать разногласия с должниками законным способом.
Почему некоторые МФО не подают в суд на должников?
Хотя микрозаймы могут подать в суд иск на должника, некоторые микрофинансовые организации этого не делают. Многие компании предпочитают сами воздействовать на неплательщиков, чтобы они погасили займы.
Отказ от судебных разбирательств обусловлен следующими причинами:
- отсутствуют в регионе проживания должника представительства компании;
- приходится сталкиваться с высокими тратами, необходимыми для проведения судебного процесса;
- отсутствует юридическая поддержка в городе;
- так как выдается микрозайм, то долг обычно не превышает 50 тыс. руб., поэтому затраты на судебный процесс не окупаются;
- у должника по займу отсутствует имущество, которое могло бы продаваться приставами в случае положительного решения по иску;
- судьи часто предвзято относятся к микрофинансовым компаниям, поэтому требования истца в основном удовлетворяются не в полной мере;
- чрезмерно высокие проценты по микрокредитам позволяют покрыть издержки, появляющиеся у организации за счет неплательщиков.
Важно! Деятельность микрофинансовых организаций значительно отличается от работы банков, так как ими предлагаются небольшие займы онлайн под высокие проценты и на короткий срок, не превышающий одного года.
Сфера микрокредитования регулярно подвергается изучению со стороны властей, поэтому постоянно вносятся изменения в законодательство относительно правил функционирования МФО. За счет доступа к базам кредитных историй и черным спискам банков, МФО стараются предоставлять кредиты только благонадежным и ответственным заемщикам для предотвращения возможных судебных процессов.
Выгодно ли для МФО судебное разбирательство?
Для кредиторов, к которым относятся и финансовые организации, выдающие микрозаймы, обращение в суд является крайней мерой. Причина заключается в том, что судья обычно списывает начисленные неустойки, проценты и штрафы, что приводит к значительному уменьшению долга.
Поэтому первоначально компании пытаются взыскать средства другими способами:
- привлечение коллекторов, которые имеют право звонить должникам, назначать личные встречи и требовать возврата денег;
- самостоятельное воздействие на граждан путем регулярных звонков и смс-сообщений;
- продажа долга с накопленными процентами и штрафами коллекторскому агентству.
Если больше никакие действия не дают нужного результата, то компании принимают решение обратиться в суд. В этой ситуации они стараются взыскать с должника не только сумму, выданную в рамках микрозайма, но и начисленные неустойки.
По таким вопросам компании стараются затянуть судебное разбирательство, так как это приводит к росту долга. Иск подается спустя продолжительное время, представленное 6 месяцами или годом.
Что делать заемщику при обращении МФО в суд?
При оформлении микрозайма человек должен осознавать необходимость возвращать средства в установленные сроки. Если он по разным причинам не может справиться со своими долговыми обязательствами, то ему придется столкнуться с принудительными способами взыскания со стороны коллекторов или приставов.
Следует разобраться, что делать, если компания обратилась в суд. Можно пользоваться следующими вариантами:
- формирование мирового соглашения с МФО, на основании которого предлагаются более лояльные условия кредитования;
- списание неустоек компаниями с условием, что микрозайм будет возвращен заемщиком;
- увеличение срока кредитования, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж;
- должник может попытаться снизить неустойку, если она несоразмерна последствиям неуплаты микрозайма (статья 333 Гражданского кодекса РФ), причем судебная практика показывает, что часто судья становится на сторону ответчиков;
- признание договора недействительным за счет наличия условий, противоречащих законодательству.
Единственное, чего не следует делать, так это не реагировать на повестку, потому что должнику следует отстаивать свои права и требовать улучшения условий, позволяющих легко справляться с кредитами.
Если судья удовлетворит требования истца, то должник уже ничего не сможет сделать. К нему приставами будут применяться разные меры взыскания средств, представленные запретом на выезд за территорию страны, арестом и продажей имущества, а также конфискацией водительского удостоверения.
Правила подачи иска на МФО
Если заемщик не может справляться с кредитной нагрузкой, то это является основанием для подачи иска на кредитора. Перед тем, как подать в суд на МФО, следует определиться с исковыми требованиями. Заемщик может потребовать:
- расторжение договора, если кредитной организацией нарушаются его пункты;
- признание соглашения недействительным за счет наличия противоречий или нарушения законодательства;
- взыскание денег, удержанных или списанных незаконным образом;
- защита прав гражданина при условии, что компания в одностороннем порядке изменила условия кредитования (если в договоре не написано, что компания имеет на это право);
- взыскание компенсации за нанесенный моральный ущерб, если работники фирмы пользовались незаконными способами воздействия на заемщика.
Перед тем, как подать в суд на микрофинансовую организацию, подготавливаются документы, выступающие доказательствами правоты истца. Дальнейшие действия состоят в следующем:
- Выбирается конкретный судебный орган.
- Составляется исковое заявление, в котором должны быть изложены обстоятельства возникшего спора и указаны обязательные реквизиты.
- К заявлению прилагаются: (копия искового заявления, квитанция про уплату госпошлины, справки, подтверждающие изложенные в иске обстоятельства.)
Если у должника-истца есть «железная» доказательная база своей правоты, то он часто оказывается в выигрыше.
Таким образом, МФО представлены компаниями, предлагающими онлайн займы. При возникновении просрочек они обычно стараются самостоятельно взыскать средства с должников, но в крайней ситуации обращаются в суд. Даже сами заемщики могут подать иск на фирму, если она своими действиями нарушает законодательство или права гражданина.
Источник: https://mfosovetnik.ru/help/voprosy-i-otvety/kakie-mfo-podayut-v-sud.html
Источник
