Здравствуйте, уважаемые читатели моих статей.
Сегодня разговор пойдет о том, кто такой кредитный брокер, чем он занимается, стоит ли доверять подобным организациям. Забегая вперед, сразу скажу, что стоит. Но с оговорками. А какие оговорки, на что следует обращать внимание при выборе брокера — чуть ниже в статье.
Кто такой кредитный брокер и чем он занимается
Как я уже неоднократно писал, брокер — посредник. А кредитный брокер — посредник в получении кредита.
Экая невидаль, скажут многие и будут по-своему правы. Но не спешите отметать с порога, есть посредники, реально помогающие получить ссуду по самым выгодным условиям. Взять займ в настоящее время легко, практически на любой улице есть конторы, предлагающие деньги, кто под залог недвижимости или автомобиля, кто требует только паспорт и обещает за несколько минут оформить.
Но главный вопрос, как отдавать, сколько будет составлять переплата по процентам. Вот здесь возникает необходимость в услугах посредника, что помогает определиться.
Кредитными брокерами бывают как люди, так и организации.
Какие услуги оказывает
Ведущие такой бизнес хорошо знают рынок кредитных услуг. У них есть связь с банками, специалисты хорошо разбираются в нюансах кредитных предложений и знают, каким образом заполнять бумаги и оформлять сделку. Не зря ведь говорят, что дьявол кроется в мелочах. А в случае оформления соглашения, мелочей огромное количество, даже человеку с университетским образованием в них разобраться непросто.
Посредники предлагают следующие услуги:
- выбор наиболее привлекательных предложений по условиям клиента;
- консультация по всем выбранным вариантам;
- расчет всех параметров кредита и суммы выплат;
- подготовка сделки;
- оформление договора.
Самым главным во всем этом процессе является то, что кредитный брокер представляет интересы человека, берущего заем, но не кредитора.
Брокер консультирует клиента на всех этапах совершения сделки, помогает оформить документы. При участии посредника шанс получить ссуду на лучших условиях возрастает, а обнаружить дополнительные платежи в договоре уменьшается.
При отказе в выдаче ссуды одним банком организация поможет получить заем у другого кредитора. Ведущие посреднический бизнес отрабатывают сразу несколько вариантов с учетом кредитной истории клиента, суммы займа, лояльности кредитора к тем или иным заемщикам.
Кому нужен кредитный брокер
Обращаться за помощью, прежде всего, следует, когда требуется большая сумма. Во-первых, с ним больше шансов на одобрение самого кредита, во-вторых, даже с учетом оплаты комиссионных можно выиграть большую сумму при выплате долга и процентов по нему.
Кому необходим:
- Малому бизнесу подобные условия подходят больше всего.
- Людям, слабо разбирающимся в юридических терминах и финансовых условиях кредитования, берущим ссуду впервые, также нужно обращаться за помощью. Это сохранит время, нервы, а часто деньги, которые кредиторы любят брать за дополнительные услуги и условия.
- Заемщику с плохой кредитной историей или с недостатком средств для залога.
Получение ссуды наличными может вызвать определенные трудности, поэтому стоит воспользоваться услугами посредника с лицензией.
На чем зарабатывает
Посредник зарабатывает на процентах от суммы кредита или имеет фиксированную ставку за оказываемые услуги. Он может брать их с банка, но в российских реалиях оплачивать все приходится заемщику.
Схема работы финансового посредника
Как работают люди и организации, можно описать следующими этапами:
- Начинается все с консультации у брокера. Как правило, за это денег не берут. На первом этапе происходит ознакомление с пожеланиями клиента: какую сумму хотел бы взять, на какой срок, под какие проценты.
- Затем знакомятся с кредитной историей потенциального заемщика. Без такого ознакомления ни один серьезный посредник никаких шагов предпринимать не будет.
- Узнав кредитную историю клиента, ознакомившись с его запросами и финансовым положением, брокер начинает подыскивать лучшую кредитную программу в банках.
- После выбора таких программ совместно с клиентом проводится обсуждение, где даются конкретные характеристики всех условий, сколько это может стоить.
- Выбрав предложение, помогает составить заявку.
- При подписании готового договора в банке сопровождает клиента.
Как кредитный брокер работает с банками
Посредники, анализируя спрос на кредиты своих клиентов, выбирают банковские предложения, наиболее подходящие по заявкам. Так как ведущие бизнес посреднических услуг анализируют предложения всех банков, то они могут помочь не только своим клиентам, но и кредитным организациям в наборе клиентской базы.
То есть под конкретную банковскую услугу кредитные брокеры помогают найти заемщика и связать его с банком под определенную кредитную программу. Тогда учреждение будет работать с посредником.
Выгодно ли получать кредит через брокера
Услуги придется оплачивать, это добавляет стоимость к взятому кредиту. Но гораздо хуже получить отказ от банка и остаться без средств. Поэтому понятие выгоды относительно, клиент сам должен определить для себя, что ему важнее: взятый кредит с чуть большими затратами или потраченное впустую время, те же деньги.
Чтобы понимать, насколько логично брать кредит при помощи брокера, нужно знать выгоды этого способа получения денег.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- знает ситуацию на рынке, кредитные программы банков, хорошо ориентируется, как банки одобряют кредит, в их условиях;
- помогает оформлять документы и сопровождает сделку;
- все эти действия многократно экономят время клиента;
- больше шансов получить займ по выгодным условиям для заемщика, но не для банка;
- кредитный брокер обеспечивает безопасное проведение сделки.
К недостаткам можно отнести:
- оплата услуг;
- возможность попасть на мошенников либо недобросовестных брокеров, вошедших в сговор с банком.
Стоимость услуг кредитного брокера
Посредники могут взимать плату двух видов: фиксированную или процентную. Фиксированная чаще взимается за дополнительные услуги, а составление заявки, получение одобрения, оформление ссуды обычно берется в процентах.
Какой процент брокер забирает
Сумма процента за оформление сделки должна оговариваться сразу, еще до оформления соглашения по кредиту. Она может быть от 1 до 5% от всей суммы.
Обязательно нужно учесть, что лучшие брокеры работают без предоплаты и обмана, а деньги получают после того, как кредит одобрен и получен.
Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров
Возможно. Но нужно учесть, что это потребует дополнительного времени и денежных затрат посредника. Стратегия переговоров потребует усилий со стороны кредитного брокера, процент по оплате услуг, возможно, перерастет 5%.
Клиентам с открытыми просрочками не поможет даже честный посредник.
Как правильно выбрать брокера для получения кредита
При выборе нужно соблюдать осторожность, узнать всю информацию, начиная от его лицензии на право заниматься конкретной деятельностью и заканчивая списком банков, с которыми сотрудничает.
В РФ этот вид бизнеса довольно молод, информации о нем мало, люди с опаской подходят к вопросу промежуточной инстанции при получении денег. И напрасно. Честные посредники существуют, они зарабатывают не на обмане одного-двух, но на количестве выданных кредитов.
Как отличить мошенников от легальных брокеров
Никаких объявлений на заборах, в транспорте, других «бесплатных» местах. Солидная компания рекламирует себя иным образом и за рекламу платит. Обещания без справок в течение минут срочно оформить займ являются самым наглым враньем, говорит от нечистоплотности посредника. Оформление по телефону тоже нужно сразу отбрасывать.
Репутация кредитного брокера, отзывы о нем клиентов, участие в белых списках помогут выбрать правильного посредника. Профессиональные посредники не дают никаких обещаний без предварительных консультаций, анализа документов.
Не давать номера карт и банковских счетов посреднику, вся эта информация может быть доступна только работникам банка.
Главное — «черные» предлагают обманные схемы получения денег, с оформлением фиктивных документов.
Рейтинг самых надежных кредитных посредников России
- МБК Кредит, сайт mbk-credit.ru.
- Кредит Консалтинг Брокеридж, creditcb.ru.
- ЦФК-Финанс, cfk-finans.com.
- Royal Finance, royal-finance.ru.
- Финанс Кредит, finanskredit.ru.
- МСК кредит, mskcredit.ru.
- СЦК (Столичный цент кредитования), clc-credit.ru.
- ПрофФинанс, pfcredit.ru.
- Премиум-финанс, premium-finance.ru.
- ССК (Служба Содействию Кредитования), 1sibkredit.ru.
Как выбрать и оформить кредит через брокера
Лучше воспользоваться следующими критериями:
- определить, кто лучше способен удовлетворить ваши запросы;
- прочесть отзывы клиентов, кому помогли;
- внимательно изучить лицензию на ведение деятельности;
- сделать визит в офис и провести беседу с персоналом;
- действовать по схеме, что указана выше в тексте.
Кредитные программы
Кредитные брокеры предлагают следующие программы:
- получение ссуды под залог недвижимости или транспортных средств;
- ипотечное кредитование;
- выдача ссуды наличными без определения цели кредита;
- займы безработным, клиентам с плохой кредитной историей;
- оформление кредита с налоговым вычетом.
Отзывы клиентов
Заключение
Кредитный брокер — вид бизнеса (наряду с финансовыми посредниками или риэлторами). Он призван помогать людям. Но, как и в любой области, где вопрос касается денег, возможны встречи с мошенниками.
Надеюсь, моя статья поможет отличить честных бизнесменов от нечистоплотных дельцов. Поэтому призываю делиться ссылками на нее в соцсетях и мессенджерах. Помогая другим, вы поможете и себе.
Источник
Фильтрация:
Сортировка:
МОСГОРКРЕДИТ
С данным кредитным брокером можно выбрать любой вариант кредитования и получить денежные средства на выгодных условиях. Благодаря большому опыту и разнообразным способам финансирования, решить можно любой случай, не зависимо от его сложности. Сотрудничество предусматривает заключение договора. Оплату клиент вносит после получения денежных средств. Ставки по кредиту от 5%, что позволяет получить нужную сумму с минимальной переплатой и на любой подходящий срок до 50 лет.
Адрес: Неманский проезд, дом 4, корп. 2, этаж 3, офис 19
Телефон: 8 (495) 20-133-19
Часы работы: Пн – Пт с 8.00 до 20.00
Услуги:
Кредиты физическим лицам;
Кредиты для бизнеса;
Ипотека;
Автокредит;
Кредитные карты;
Финансирование от частных лиц под залог;
Рефинансирование.
Сайт: https://mosgorcredit.ru/
WinFin
Кредитный и ипотечный брокер предлагает свои услуги на выгодных условиях. Благодаря специалистам можно получить кредит на выгодных условиях и с гарантированный одобрением. Оплата происходит исключительно после заключения банковского договора и получения денег. Сравнение предложений более чем от 50 банков и кредиторов позволяет выбрать наиболее выгодные условия с минимальной переплатой. Помощь в оформлении гарантируется даже в самых сложных случаях. На официальном сайте можно самостоятельно произвести предварительный расчёт кредита.
Адрес: ул. Арбат д. 12 стр.1 офис 308
Телефон: 8 (800) 100-28-17
Часы работы: Пн – Пт с 9.00 до 19.00
Услуги:
Потребительского кредита;
Ипотеки;
Кредитования для бизнеса;
Автокредитования;
Рефинансирования;
Кредита под залог недвижимости.
Сайт: https://winfin-credit.ru/
Московский центр кредитования
Данная организация работает в сфере кредитования более 10 лет, большой опыт позволяет решать случаи любой сложности. Клиентам предлагаются разные условия кредитования. В зависимости от желаний заемщика, специалист подбирает самый выгодный вариант с гарантией одобрения в банковской организации. Для сотрудничества достаточно оставить заявку и посетить офис в назначенное время. Получить нужную сумму можно в течении 1-2 рабочих дней. Для оформления доступна любая сумма от 30000 до 8000000 рублей.
Адрес: Сретенский бульвар, 2
Телефон: +7 (980) 888-777-8
Часы работы: О встрече со специалистом можно договориться по телефону или заказать обратную связь на официальном сайте.
Услуги:
реальная помощь опытных брокеров в оформлении кредитования
Сайт: https://kredcentr.ru/
Группа компаний Доверие
В данной организации можно получить помощь в оформлении кредитования и решение финансовых сложностей с кредиторами. Здесь клиент может оформить финансы, несмотря на проблемы с кредитной историей, с просрочками, без подтверждения дохода. Сотрудниками проводится полное сопровождение сделки, подписание договора, а также переговоры с кредиторами. Процедура длится от 1 рабочего дня, а условия предлагаются выгоднее, чем при самостоятельном оформлении в банках.
Адрес: ул. Кольская 2, кор. 6
Телефон: 8-800-333-26-51
Часы работы: ежедневно с 10.00 до 19.00
Услуги:
Кредитование под залог комнаты или квартиры;
Займы под залог дачи или дома;
Кредит под залог автомобиля;
Рефинансирование;
Кредиты для бизнеса;
Коммерческая ипотека;
Ипотека без первоначального взноса;
Кредитование под залог спецтехники;
Срочный выкуп.
Сайт: https://doverie.me/
Группа компаний Содействие
Благодаря данной организации клиенты имеют возможность без рисков и траты личного времени получить нужный банковский продукт. Специалисты подбирают лучшие условия и те предложения, которые гарантированно будут одобрены. Вся работа производится на основе тех данных о клиенте, которые влияют на решение банка. Получить нужную сумму можно предоставив минимум документов. Большой опыт организации в сфере финансов позволяет находить решения самых сложных ситуаций.
Адрес: Нижний Сусальный переулок, д. 5, стр. 16
Телефон: 8 (495) 021-57-06
Часы работы: Ежедневно с 10:00 до 19:00
Услуги:
Ипотека;
Кредит под залог или перезалог;
Кредит для бизнеса;
Кредит наличными;
Рефинансирование.
Сайт: https://gksod.ru/
Азбука кредита
Организация предлагает помощь в получении кредитования под ключ. Сотрудничество подразумевает одобрение заявки на нужную сумму под максимально низкую процентную ставку. Выгодные условия, полностью соответствующие требованиям клиента, подбираются специалистом. Наличие у сотрудников обширных знаний банковского рынка и механизма оформления кредитования гарантирует клиентам высокий шанс одобрения, даже при наличии проблем. Всем заемщикам дается 100% гарантии на сохранность личных данных.
Адрес: ул. Большая Почтовая, д. 26, стр. 1
Телефон: 8 (499) 391-37-67
Часы работы: Пн – Пт с 10.00 до 19.00
Услуги:
Кредит под залог недвижимости;
Кредит наличными;
Кредит под залог ПТС;
Ипотека;
Рефинансирование;
Кредитование бизнеса.
Сайт: https://azcredit.ru/
Единый финансовый центр
Данная компания предлагает клиентам широкий выбор услуг. Выгодные предложения кредитования для физических лиц, разнообразные предложения для корпоративных клиентов и множество дополнительных услуг. С помощью специалистов можно не только получить одобрение и выбрать самые выгодные условия, но и оформить рефинансирование МФО, выкуп недвижимости из под залога и многое другое. Гарантируются лучшие условия, быстрое оформление, никаких комиссий, решение любых сложностей и конфиденциальность данных.
Адрес: ул. Садовническая набережная, д. 9
Телефон: 8 (495) 235-01-05
Часы работы: Пн – Пт с 10.00 до 19.00, Сб с 10.00 до 17.00
Услуги:
Потребительские кредиты;
Рефинансирование;
Банкротство физических и юридических лиц;
Кредит под залог недвижимости или авто;
Ипотека;
Получение банковской гарантии;
Кредит на бизнес;
Тендерный кредит;
Овердрафт;
Факторинг;
Списание долгов;
Юридическое сопровождение;
Срочный выкуп недвижимости;
Рефинансирование ипотеки и МФО;
Выкуп недвижимости из под залога.
Сайт: https://finance-center.ru/
Альфа-Залог
Благодаря сотрудникам данной организации можно быстро, без сбора большого количества документов и с гарантией получить нужный банковский продукт. При сотрудничестве с компанией клиентам гарантируется одобрение заявки с максимально выгодными условиями. Предусматривается быстрое рассмотрение заявки и получение кредита в максимально короткий срок. Клиенту 100% гарантируется комфортный срок финансирования и сниженная процентная ставка. Предоплата и другие вложения от клиента не требуются. Оплата происходит после получения денежных средств от банка.
Адрес: ул. Садовая-Самотёчная, д. 4
Телефон: 8 (495) 241-0-248
Часы работы: Пн – Пт 10:00 – 19:00; Сб, Вс 11:00 – 17:00
Услуги:
Кредитование под залог;
Рефинансирование;
Ипотека.
Сайт: https://alfazalog.ru/
БСК Групп
Благодаря данной организации можно получить кредитование под залог недвижимости на любые личные цели. Клиентам предлагается быстрое рассмотрение заявки и получение кредита до 30000000 рублей в день обращения. Залогом может выступить любая недвижимость или доля в ней, также земельный участок и коммерческие помещения. Оформление доступно без подтверждения дохода, а также с плохой историей кредитования и действующими просрочками. Низкие процентные ставки позволяют клиентам экономить денежные средства на переплате.
Адрес: м. Маяковская, Садовая-Кудринская д. 25
Телефон: +7 (499) 460-85-40
Часы работы: 10:00 – 20:00
Услуги:
Смарт от 500000 до 100000000 рублей;
Боско от 200000 до 30000000 рублей;
Рефинансирование от 500000 до 100000000 рублей.
Сайт: https://bsk.group/
Кредит-РФ
Организация начала свою деятельность в 2014 году, с того момента лишь расширяется и совершенствуется. Сотрудники с большим опытом работы могут без проблем решать сложные случаи и получить одобрение кредита на самых выгодных для клиента условиях. Ответ по заявке приходит в течение 24 часов, нет никакой необходимости посещать банки. Порядка 40 партнеров гарантируют большой выбор предложений и выгодные процентные ставки. Каждый клиент может обратиться за бесплатной консультацией и уточнить все вопросы.
Адрес: Большая Семёновская ул., 40, стр. 13, офис 712
Телефон: +7 495 795-79-95
Часы работы: Пн – Пт с 10.00 до 19.00
Услуги:
Ипотека на различные виды помещений, а также на землю;
Разные варианты кредитования для бизнеса;
Кредитование без залога;
Кредит наличными;
Автокредит;
Кредитные карты.
Сайт: https://kreditrf.ru/
Монолит реалти
Данная организация была основана в 2012 году и с тех пор успешно осуществляет свою деятельность, оказывая помощь в оформлении различных продуктов от банковских организаций. Гарантией безопасного сотрудничества является договор, заключающийся с клиентом перед началом работы. Оплата услуг происходит исключительно после заключения договора с банковской организацией и получения требуемой суммы. Клиенту всегда подбираются максимально выгодные условия в соответствии со всеми личными пожеланиями.
Адрес: Наставнический пер. д. 17, ст. 1, под. 6
Телефон: +7 (499) 430-16-14
Часы работы: Пн – Пт 10:00 – 19:00
Услуги:
Кредита под залог;
Ипотеки;
Займа от частного инвестора под залог;
Рефинансирования;
Денежных средств для бизнеса (под залог).
Сайт: monolit-realty.ru
Хатон Кредит
Благодаря данной компании получить кредитование можно быстро и просто. Специалисты подберут наиболее выгодный вариант финансирования на индивидуальных условиях. После проведения анализа всех данных клиента, подбирается подходящее предложение с самым высоким шансом одобрения. Организация имеет более 70 банков-партнеров. Получить одобрение можно дистанционно и в короткий срок. Клиентам предлагается отмена обязательного страхования, что значительно экономит личные средства, а также сниженная ставка по кредиту от 7,2%.
Адрес: ул. Варшавское шоссе, дом 42, БЦ «Полином», 5 этаж, офис 5231. м. Нагатинская.
Телефон: 8 (495) 118-25-01
Часы работы: Пн – Пт 10:00 – 19:00
Услуги:
Потребительский кредит наличными;
Кредит под залог недвижимости;
Кредит под залог автомобиля;
Кредит для бизнеса;
Рефинансирование;
Ипотека.
Сайт: https://haton.ru/
Ипотека одобрена
Ипотечное агентство работает на рынке финансов почти 10 лет и успешно оказывает помощь людям в оформлении кредитования на жилье. После обращения в организацию можно рассчитывать не только на одобрение банка, но и на наиболее выгодные условия и сниженные процентные ставки. Агентство предлагает разные программы, среди которых каждый заемщик сможет найти для себя идеальный вариант. Минимальный срок одобрения – 1 час, максимальный – 1 день, никаких вложений, работа без предоплаты, обязательно сопровождение на 100% всех сделок.
Адрес: Жуков пр. 19, эт. 6
Телефон: +7 499 499-29-98
Часы работы: Пн – Пт с 10:00 до 19:00
Услуги:
Под материнский капитал;
Молодая семья;
Без первоначального взноса;
Для самозанятых граждан;
В новостройке от застройщика;
Военная;
Рефинансирование;
Под залог;
Индивидуально разработанная программа.
Royalfinance
Опытный кредитный брокер предлагает свои услуги для быстрого получения кредита на необходимую сумму. При сотрудничестве с этой организацией клиент может рассчитывать не только на одобрение и получение средств в короткий срок, но и на самые выгодные условия и небольшую переплату. Сотрудники быстро и качественно проводят сделки, при этом, решая случаи любой сложности. Оплата услуг происходит строго после получения кредита, что является гарантией безопасности клиентов. Никаких скрытых комиссий и неожиданных условий.
Адрес: 3-й проезд Марьиной Рощи, д.40, стр.1, корп.11, офис 144
Телефон: 8 (499) 877-59-07
Часы работы: Пн – Пт с 10.00 до 18.00
Услуги:
Кредитование физическим лицам под залог недвижимости и без него;
Кредит для бизнеса;
Ипотека;
Кредитование на строительство;
Автокредит;
Подбор квартиры в новостройке;
Перекредитование;
Помощь должникам;
Оценка кредитоспособности физическим и юридическим лицам;
Проверка истории кредитования.
Сайт: https://www.royalfinance.ru/
Объединенный центр кредитования
В этой организации можно получить помощь в оформлении кредитного продукта на территории Москвы и Московской области. После консультации специалист подбирает наиболее подходящие предложения с выгодными условиями. Решение по заявке можно узнать через 8 минут. 99% клиентов получили одобрение и нужную сумму на самых комфортных условиях. 44 банка-партнера гарантируют большое разнообразие предложений кредитования. Ставка по финансированию от 7% годовых. Оплата взымается только при положительном результате и после получения финансов в банке.
Адрес: ул. Сосинская, д. 43, с 3
Телефон: 8 (495) 133-87-55
Часы работы: Пн – Сб с 9.00 до 19.00
Услуги:
Кредиты бизнесу;
Потребительские кредиты;
Кредит под залог;
Рефинансирование кредитов, в том числе перезалог квартиры;
Ипотека.
Сайт: https://cscredit.ru/
Источник
