Взять кредит, используя чужой паспорт – это нарушение законодательства и подсудное дело, хотя мошенников это не останавливает. Чтобы не стать их жертвой, нужно разбираться в сути вопроса и понимать, что и как нужно делать при возникновении данной проблемы.
- Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?
- Каким может быть наказание?
- Как оформить займ по чужому паспорту легально?
- Что делать если на вас незаконно оформили займ?
- Как не стать жертвой мошенников?
Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?
Так как взять микрозайм на чужой паспорт можно в онлайн режиме, большинство мошенников предпочитает именно этот вариант оформления займов. Многие финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, предлагают выдачу кредита без личного присутствия человека. Именно этим и пользуются злоумышленники.
Первое, с чего они начинают – это поиск паспортных данных. Зачастую компании даже не просят сам паспорт, но если и делают это, то мошеннику достаточно будет применить базовые знания любого графического редактора и внести в свой собственный паспорт нужные изменения. Паспортные данные можно найти в разных местах. Продаются целые базы данных с паспортами, как действующими, так и уже не активными. Подобную информацию, обычно, владельцы паспортов сами вносят на разных сайтах. Без этого, например, не получится зарегистрироваться в определенных программах, не получится что-то купить и так далее. Разумеется, на момент ввода информации люди не знаю, что будет с ней дальше. Взломав базу данных, мошенники получают доступ ко всей информации, которая необходима им для оформления онлайн кредита. Следует отметить, что глобальные взломы, приводящие к масштабной утечке данных, происходят достаточно редко.
После получения нужной информации, злоумышленники выбирают наиболее перспективные, с их точки зрения, данные и начинают рассылать заявки в разные финансовые организации. Чаще всего – в МФО (Микрофинансовые организации), так как банки все же относятся к вопросу выдачи кредитов более ответственно и не дают деньги в долг без личного присутствия клиента. Справедливости ради стоит отметить тот факт, что даже при таких условиях большинство МФО отказывает в кредитовании, если менеджер подозревает какой-то обман. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все, чтобы привлечь нового клиента. Как следствие, мошенник получает деньги, а собственник паспорта – подозрительный долг, о котором он даже не догадывается.
Каким может быть наказание?
Если взять займ на чужой паспорт в онлайн режиме последствия для мошенника могут быть самыми печальными. Так, подобные действия определяются как мошеннические. Подпадает это все под ст.159 УК РФ. В частности, под пункты 1-2. Возможные варианты наказаний:
- Штраф в сумме до 120 000,00 рублей.
- Штраф в размере годового дохода злоумышленника.
- Обязательные работы на срок до 360 часов.
- Исправительные работы на срок до 1 года.
- Ограничение свободы на срок до 2-х лет.
- Принудительные работы на срок до 2-х лет.
- Арест на срок до 4-х месяцев.
- Лишение свободы на срок до 2-х лет.
Конкретный вариант наказания зависит от степени вины злоумышленника, масштабов обогащения и так далее. Чем больше людей пострадало от действий мошенника, чем больше денег он получил обманным путем, тем строже будет наказание. Следует учитывать еще и тот факт, что если мошенник был не один, то это может проходить по п.2 указанной выше статьи, как организованная группа злоумышленников. Наказание в такой ситуации будет намного серьезнее.
Как оформить займ по чужому паспорту легально?
Так как законно оформить микрозайм на чужой паспорт без разрешения его владельца невозможно, то возникает вариант с получением кредита по доверенности. Пользуются такой возможностью достаточно редко, но владелец паспорта действительно может разрешить своему представителю оформлять на него кредиты при определенных ситуациях. Например, если человеку не хватает денег на какие-то расходы (допустим, на лечение) и он не может лично поехать в МФО или банк, чтобы оформить кредит. Вместо него это может сделать представитель. Для этого потребуется правильным образом оформленная и заверенная нотариусом доверенность. Простого разрешения, пусть даже заверенного нотариально, будет недостаточно.
Что делать если на вас незаконно оформили займ?
Так как получить микрозайм по чужому паспорту все же возможно, значит эта проблема может коснуться любого. Как следствие, нужно понимать, что делать в такой ситуации:
- Обратиться в компанию, которая выдала кредит и уточнить, на каком основании это произошло. От них нужно требовать сканы паспорта, который им прислали, любые фото- и видеоматериалы, копию договора и так далее.
- Получив указанную информацию, можно обращаться в суд и требовать, чтобы договор признали незаключенным (принудительно расторгли). Учитывая тот факт, что правота тут на стороне заявителя, особых проблем не будет. Следует учитывать, что в некоторых случаях можно попробовать договориться с кредитором, но чаще всего все-таки без суда обойтись не получится.
- Получив решение суда, с ним нужно обращаться к кредитору и требовать расторгнуть договор. Долг списывается автоматически, так как считается, что договор никогда не заключался.
Следует учитывать еще два основных момента:
- Особого смысла обращаться в полицию нет. При желании, это можно сделать, но непосредственно на кредитную компанию полиция не сможет оказать никакого влияния. В лучшем случае получится найти мошенников и наказать их по закону. Это тоже очень важный момент, но не главный для владельца паспорта, которому в срочном порядке нужно убрать кредитные обязательства, а не «охотится» за злоумышленниками. Более того, даже если их поймают, без отдельных доказательств и признания вины расторгнуть договор все равно не получится. Так что самый простой и быстрый вариант – сразу обращаться в суд и доказывать, что заявитель ничего не подписывал и ни на что не соглашался.
- Второй важный момент – о займе владелец паспорта обычно узнает тогда, когда ему звонят коллекторы/служба взыскания и требуют деньги. К этому моменту информация о просрочке уже внесена в кредитную историю и, как следствие, она резко становится негативной. Исправить можно и эту ситуацию. Нужно лишь потребовать от кредитора внести соответствующие изменения на основании того же решения суда. Этот момент следует выделить хотя бы по той причине, что многие жертвы мошенников считают, что раз долг списан, то и информация в базе данных обновится автоматически. Это не так. Там будет отмечено погашение кредита, но также останется висеть и информация о просрочке.
Как не стать жертвой мошенников?
Идеального, стопроцентного способа полностью защититься от мошенников не существует. В лучшем случае, если человек полностью удалит всю информацию о себе в интернете (это можно сделать, но долго, сложно и не всегда приводит к нужному результату), вероятность того, что его данные найдут мошенники будет намного меньше. Но не факт, что задолго до удаления данных базу с информацией о человеке уже не купили мошенники, и у них еще просто не дошли руки до потенциальной жертвы. Таким образом, можно порекомендовать некоторые основные действия:
- Не вносить паспортные данные на любых сторонних или подозрительных сайтах.
- Не передавать паспортные данные никому, кроме как лично в банке или любой другой аналогичной официальной организации.
- Не оставлять документы в свободном доступе.
- Если паспорт украден/утерян, сразу нужно идти в полицию. Благодаря своевременному заявлению можно будет без проблем аннулировать любые действия, выполненные с использованием этого документа.
Источник
Займ без паспорта – это известный слоган, которым обычно рекламируют срочные займы у МФО (микрофинансовые организации). Чаще всего это означает займы онлайн без оригинала паспорта, но с предоставлением паспортных данных.
Часто МФО предлагают займы денег без паспорта, без проверки и без отказа. Это тоже не вся правда, но рекламный трюк.
Лучшие онлайн займы в 2020 году
Личность клиента всегда проверяется, иначе МФО давно стали бы спонсорами для всех нечестных граждан и всех прочих не способных отказаться от «бесплатного угощения». Просто для проверки получателя денег можно использовать не только паспорт, но множество других сведений, способов определения личности и оценки риска.
Займов совсем без отказа тоже не бывает. Риски в связи с быстрой проверкой и максимальным числом одобрений, компенсируются повышением процентной ставки, когда честные плательщики и принудительные взыскания компенсируют убытки от невозврата.
Однако взять заем в МФО без демонстрации оригинала паспорта все-таки возможно. Рассмотрим это подробнее.
Варианты займов без паспорта
Есть несколько вариантов получения заемных средств, не имея паспорта на руках.
Чаще всего это:
- удаленные займы без предъявления оригинала паспорта, но с отсылкой фото (скана) его страниц;
- займы с передачей в МФО паспортных данных, номера, даты и пр.
- займы, при которых о паспорте не спрашивают.
Последний способ доступен постоянным клиентам микрофинансовой организации. Если в МФО (микрофинансовой организации) зафиксированы данные заемщика, известны его контакты, если клиент уже зарегистрирован в системе, то просить паспорт при новом обращении не обязательно. В этом нет ничего необычного, при получении денег по банковской овердрафтной карте документы тоже не требуются.
Еще одна разновидность займов без паспорта — удаленные займы на карту или счет телефона Так часто получают деньги в ситуации, когда все прочие каналы связи недоступны. Вместо подписи заемщика и займодавца отношения фиксируются отправкой и получением СМС.
Займы без паспорта онлайн, с передачей фото документа требует несколько больше усилий и времени, но позволяют просить у МФО большую сумму.
Как взять займ без паспорта?
Алгоритм получения займов без паспорта различается в зависимости от условий конкретной микрофинансовой организации, суммы и срочности займа.
Обычно все происходит так:
- клиент заходит на сайт МФО или посылает запрос через интернет, в некоторых случаях посылает СМС-сообщение с запросом займа на номер МФО;
- при обращении через сайт потенциальный заемщик заполняет анкету, отвечает на вопросы о себе, в анкету могут вноситься данные паспорта и других документов;
- заполненная анкета высылается на адрес МФО, к ней может прилагаться отсканированная копия или фото паспорта.
Следующим этапом становится ожидание результата, одобрения или отказа на просьбу о займе. Это может занять всего несколько минут, без паспорта обычно выдаются быстрые займы.
Заканчивается процесс получением денег.
Чаще всего происходит перевод на банковскую карту, иногда — на счет или электронный кошелек. Наличными займы без паспорта выдаются крайне редко.
Особенности займов без паспорта
Требования к получателям займов без паспорта минимальны, чтобы получить микрозайм, нужно лишь послать заявку, заполнить минимальную анкету и согласиться с условиями выдачи и погашения займа.
Обычно для получения займа нужно:
- чтобы клиент не находился в розыске как мошенник, неплательщик по обязательствам или по уголовным статьям;
- желательно, чтобы заемщик работал или имел другой источник дохода;
- клиент должен быть гражданином России с пропиской в одном из ее регионов.
Проверка клиента практически всегда происходит без личного контакта, по номеру телефона, по «следам» которые современный человек оставляет в интернете, по данным банковской карты или счета.
Для идентификации клиента при таких заимствованиях сотрудники МФО звонят ему, посылают и получают СМС. Дополнительным подтверждением личности становится банковская карта на которую идет перевод средств. Она регистрируется на определенного человека, движение денег по ней можно проверить в спорной ситуации. Потому онлайн займы обычно выдаются именно на банковскую карту или счет.
Проверяют заявки на такие займы обычно роботы, т.е. компьютерные программы, которые могут за несколько минут проверить имя клиента по номеру, адресу и карте банка. Такую же роль играют именные кошельки электронных денег (Киви, Вебмани, Яндекс.Деньги), если перевод идет через них. Происходит обращение к базам МВД и собственным черным спискам МФО. Запрос в Бюро кредитных историй подается не всегда, т.к. за него взимается плата, которую не окупает прибыль от микрозайма.
Займы без паспорта относятся к числу самых дорогих заимствований у МФО. Ставки по ним, в пересчете на годовой формат, составляют 400%-700%. Но это компенсируется обычно малыми суммами и коротким сроком кредитования. В таких условиях переплата в рублях бывает не слишком велика и воспринимается как справедливая плата за срочность и простоту получения.
Калькулятор процентов по займу
Где можно получить займ онлайн без паспорта
Быстрые займы без предъявления оригинала паспорта, но с указанием паспортных данных предлагают многие МФО. В эту категорию попадают практически все быстрые займы, онлайн-займы, займы, которые рассматривают роботы. Для знакомства с займами такого рода можно рассмотреть данные этой таблицы:
Таблица составлена по рекламным материалам МФО в интернете. Отзывы об этих займах без паспорта в большинстве своем благожелательные.
Однако не следует ожидать, что все произойдет легко и просто. Все процентные ставки приведены с предлогом «от». В определенных случаях, для части клиентов, эти ставки остаются минимальными. Другим заемщикам будет предложен больший процент. С этим бессмысленно спорить, МФО имеет свои критерии оценки риска и ожидаемой прибыли.
Чего точно не следует ожидать от займов без паспорта, так это получения займа без установления личности клиента. Для микрофинансовой организации выдача денег неустановленному лицу равна невозврату займа, т.к. предъявлять требования было бы не кому. Из этого следует, что возвращать деньги придется в полном объеме и с уплатой назначенных процентов.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
6 776 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Где взять займ без официальной работы — список МФО, выдающих займы без работы
Следующая статья
Займы на электронный кошелек — условия, предложения МФО
Источник
Мошенники в сфере кредитования продолжают опустошать карманы честных граждан. Несмотря на усиленные системы безопасности и новые защитные средства, злоумышленники оформляют кредиты по чужим паспортам, исчезая с деньгами в неизвестном направлении. Чтобы избежать неприятных ситуаций, каждый должен знать, какие виды мошенничества существуют. Даже общие знания в этой области помогут защитить себя и своих близких.
Как мошенники берут кредит за чужой счет и какие схемы для этого используют, рассмотрим далее.
Можно ли оформить кредит на чужой паспорт без владельца
По закону оформить кредит по паспорту без его владельца нельзя — сотрудники банка обязаны удостовериться в том, что заемщик и владелец паспорта — одно лицо. Паспорт — единственный документ, который требуется при оформлении любого кредита: без него невозможна выдача займа.
Однако на практике все бывает совсем по другому — злоумышленники хитроумными способами без особых проблем оформляют кредиты по чужому документу. Как правило это небольшие займы в микрофинансовых организациях или потребительские кредиты в банках.
Мошенники выбирают те программы кредитования, где требуется минимальный пакет документов. А при оформлении кредитной карты вообще нужен только паспорт. Не требуется других документов, удостоверяющих личность, а также справок о доходах, о составе семьи, копии трудовой книжки, ИНН, СНИЛС.
Как мошенникам удается обойти систему безопасности, вы узнаете в следующих разделах.
Популярные способы оформления займа без владельца паспорта
Мошенники используют разнообразные схемы обмана — договариваются с сотрудниками банка, подделывают чужие документы, забирают деньги онлайн и через кредитные терминалы.
Подставное лицо и подделка подписи
Классический сценарий таков: у гражданина воруют паспорт. В документе вырезают фотографию хозяина и вставляют новое фото. Интересно, что в практике были случаи, когда мошенники даже не меняли фотографии — просто шли в микрофинансовую организацию (МФО) и в этот же день получали кредит. При этом сотрудники МФО даже не удостоверились в подлинности документа. Главное, что паспорт есть — а значит есть и кредит.
Итак, фотография заменена, злоумышленник отправляется в банковскую организацию. Он заранее пишет заявление на получение займа и отдает сотрудникам компании. Деньги поступают на карту или расчетный счет.
Внимание! Чтобы избежать такой ситуации, рекомендуется после обнаружения пропажи паспорта сразу написать заявление в полицию. Неважно, потерян документ или украден, главное зафиксировать сам факт. Заявление пишется по месту постоянной или временной регистрации.
Мошенничество сотрудников банка
Эта схема затрагивает не только тех, кто берет кредит, но и тех, кто его выдает — кассира, службу безопасности, сотрудника, рассматривающего заявление и проверяющего документы. Злоумышленник заранее договаривается со служащими компании, они закрывают глаза на то, что заемщик и гражданин в паспорте это разные лица.
Конечно, делают это они не просто так — сумма кредита делится между участниками сделки. Мошенничество должностных лиц — это всегда уголовная ответственность.
Кредитование онлайн
Схема распространена в микрофинансовых организациях, в которых для получения денег даже не нужно выходить из дома. Работает это так: для займа требуется только фотография, скан или ксерокопия паспорта — мошенник высылает ее на сайт компании вместе с анкетой. В ней он прописывает сумму кредита и его срок. МФО в течение нескольких часов рассматривает документы и в этот же день переводит деньги на карту или доставляет курьером на дом.
Внимание! МФО занимают особое место в сфере кредитного мошенничества — больше половины преступных схем работают в МФО безотказно. Рекомендуется не доверять сомнительным компаниям, которые предлагают беспроцентный кредит всего по одному документу. Скорее всего, у этой организации даже нет лицензии на осуществление банковской деятельности. Проверяют этот факт на сайте Центрального Банка РФ www.cbr.ru.
Кредитные терминалы
Терминалы для выдачи кредитов появились относительно недавно — как правило они распространены в крупных городах. Техника выдает небольшие займы только по паспорту и отпечатку пальца. Это разновидность «быстрозаймов» — большинство таких терминалов принадлежат МФО. Если злоумышленник и фото в паспорте похожи, то терминал без проблем выдаст мошеннику кредит.
По мнению экспертов, отпечаток пальца — это не более чем формальность, и реальной защиты эта процедура не имеет. Выдачу займа никак не регулирует сотрудник банка, а обмануть машину и получить деньги по чужим документам в разы легче.
Оформление кредита у частных кредиторов
Частные кредиторы выдают деньги под высокий процент, однако предъявляют к заемщику минимальные требования — главное достижение возраста 18 лет и наличие паспорта гражданина РФ. Большинство кредиторов выдает деньги через интернет-сервисы.
Достаточно загрузить скан паспорта, после чего кредитор высылает договор, а мошенник его подписывает чужой подписью и отсылает обратно. Так можно оформить неограниченное число кредитов, причем на разные паспортные данные. Деньги в полной сумме приходят на электронный кошелек.
Внимание! В России существуют огромные базы с паспортными данными граждан всех возрастов. Любой желающий может купить скан чужого паспорта, сумма от 100 до 500 рублей. Утечки паспортных данных происходят по вине разных организаций — МФЦ, частных компаний.
Покупка товара в кредит
С помощью чужого паспорта можно купить дорогостоящий товар в кредит. Такие ситуации распространены в небольших магазинах бытовой техники, где в половине случаев продавцы закрывают на эту ситуацию глаза. Их задача — оформить как можно больше кредитов.
Как проверить, не оформил ли кто-нибудь кредит на мой паспорт
Самый простой способ — проверка кредитной истории через интернет. Для этого используют портал госуслуг или бюро кредитных историй. Кредитная история содержит все сведения о когда-либо взятых кредитах, даже если это было 5 лет назад и займ давно погашен.
Из отчета видно, какой банк выдал кредит, когда и на какую сумму. Для запроса отчета требуется подтверждение личности, приходит информация в печатном или электронном виде, по желанию заемщика. Дважды в год кредитная история предоставляется бесплатно.
Что делать, если на вас оформили кредит мошенники
Что делать, если мошенники оформили кредит по паспортным данным без моего ведома? В этом случае нужно обязательно в этот же день написать заявление в полицию и заявление-претензию в банк. И в первом, и во втором документе пострадавшее лицо указывает личные данные и излагает свои требования.
Вместе с заявлением «заемщик» предоставляет документы, подтверждающие факт того, что кредит оформлен посторонним человеком.
Это может быть:
- Заявление в органы полиции об утере паспорта. Например, кредит оформлен 20 марта, а паспорт пропал 15 марта, что подтверждается соответствующими доказательствами. Значит, в банк обращался другой человек.
- Авиабилеты, которые подтверждают, что в дату оформления кредита лицо находилось в другой стране или городе.
- Справка из медицинской организации о госпитализации пострадавшего и иные документы.
Банк принимает заявление и рассматривает его в течение 30 рабочих дней. Проводит служебное расследование и выясняет, кто виноват в случившемся. Если это сотрудники кредитора, то договор аннулируется. Если банк не согласен с требованиями заемщика, то дальнейшее решение вопроса происходит в суде. Заемщик предоставляет все документы — распечатку кредитной истории, выписку со счета, иные доказательства, подтверждающие его невиновность.
Внимание! Для надежности рекомендуется написать жалобу в интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru. Он запросит информацию о кредите у банка, примет меры для быстрого разрешения ситуации.
Ответственность за такие действия
Мошенничество в сфере кредитования подпадает под статью 159.1 Уголовного кодекса РФ. В зависимости от обстоятельств дела, преступление наказывается штрафом, исправительными, обязательными или принудительными работами, ограничением или лишением свободы.
Пример: гражданка П. работала в банке и вступила в сговор в гражданином Р. на предмет предоставления кредита по чужому паспорту на сумму 500 000 рублей. Предварительный сговор это отягчающее обстоятельство, значит с 90% вероятность суд вынесет приговор с наказанием в виде лишения или ограничения свободы.
Или еще ситуация — 18-летний гражданин А. через кредитный терминал оформил займ на 5 000 рублей. Ранее преступник не привлекался к уголовной ответственности, паспорт нашел случайно на улице, заполучил небольшую сумму. Вероятнее всего правонарушитель отделается исправительными работами или штрафом.
Меры предосторожности, которые помогут избежать такой ситуации
Чтобы паспорт не попал в руки мошенникам, не стоит копировать его на чужих устройствах, отдавать сам документ, его фотографии и сканы посторонним лицам (пусть это даже коллеги или родственники). Не рекомендуется держать сканы документов на компьютере или в сети (на дисках, в облачном хранилище, в переписках).
Грамотные граждане вводят паспортные данные только на защищенных сайтах и порталах, в надежности и безопасности которых уверены на 100%. Нельзя сообщать серию, номер паспорта и другие персональные данные неизвестным лицам в социальных сетях и по телефону, даже если они представляются работниками полиции, банка или других организаций.
Заключение
Можно ли взять кредит на чужой паспорт без владельца? По закону это запрещено, однако такие ситуации не редкость. Злоумышленники используют чужие паспорта для оформления кредита как в банках, так и в микрофинансовых организациях. Они действуют в одиночку или сообща с сотрудниками банка. Распространены схемы мошенничества через интернет или кредитные терминалы, где для выдачи денег никаких документов больше не требуется.
В целях профилактики рекомендуется раз в год проверять свою кредитную историю. В случае обнаружения неизвестного займа, немедленно обращайтесь в полицию и в банк с заявлением о мошенничестве.
Источник
