Займы без обеспечения и без залога

С каждым годом увеличивается число предложений, позволяющих получить заемные средства по минимальному пакету документов. Причин для такой тенденции несколько. На рынке растет конкуренция, а его участникам необходимо привлекать новых клиентов. При этом учреждения защищают себя от чрезмерных рисков повышенными ставками. Возможностей получить займ без залога в Москве тоже становится все больше.

Потребность в нем особенно высока, когда заемщику важно как можно быстрее найти деньги, и у него нет времени или возможности предоставлять залоговое имущество или искать поручителей. Для этого у финансовых организаций есть множество предложений, позволяющих просто обратиться в одно из отделений, подписать необходимые бумаги и забрать денежные средства быстро и в требуемом количестве.

Особенности займов без обеспечения

• Все, кто их получает, вправе осуществлять расходы по своему усмотрению и не подтверждать траты документально.
• Как правило, довольно высокие проценты.
• Основой сотрудничества становится взаимное доверие между сторонами. Сделка подтверждается только договором и регистрационными данными, которые предоставляет заемщик.

Потребительские займы, считающиеся самыми популярными среди населения, выдаются несколькими способами:

• на пластиковую карточку;
• на личный счет;
• наличными в кассе;
• иногда — на электронный кошелек;
• прямой оплатой на счет коммерческой компании, если предметом сделки является товар или услуга, финансируемая банком.

Они бывают следующих видов:

• Потребительские займы, при которых не нужно указывать цель их получения.
• Продукты, имеющие целевой характер, когда нельзя не отчитаться о потраченных деньгах. В этом случае предложенный процент может быть ниже, чем в первом случае.
• Микрозаймы, которые дают микрофинансовые компании. Их особенность заключается в небольших суммах и сроках, отсутствии отчетности об использованных средствах. Чаще всего ставки здесь выше, чем в банковских учреждениях.
• Доверительные займы, которые выдают постоянным клиентам финансового учреждения с положительной КИ. При таком раскладе финансовой поддержкой можно заручиться в максимально короткие сроки.

Требования к получателям

Попросить деньги в долг может любой гражданин РФ от 18 до 65 лет. В зависимости от конкретной организации, минимальный порог может устанавливаться на уровне 21 года и выше. Верхняя планка тоже подвергается изменениям.

К числу обязательных условий для предоставления финансирования относятся:

• наличие прописки на территории РФ;
• наличие определенного трудового стажа;
• стабильный источник гарантированного дохода.

Список документов, которые необходимо представить в банк и МФО, отличается. Если банковским структурам требуется паспорт, еще один документ, удостоверяющий личность, справки, подтверждающие регулярное получение дохода и т. д., то микрофинансовым компаниям достаточно данных паспорта, точных контактных данных и информации об источнике дохода, которая зачастую фиксируется со слов заявителя без документального подтверждения. Проверкой КИ те и другие организации занимаются самостоятельно.

Информация, которая предоставляется для заключения сделки, должна обязательно быть точной, полной и достоверной. Она непременно будет проверена, поэтому искажение сведений или сокрытие данных может негативно сказаться на перспективах получения денег.

Кредит без залога — способ получения денег, при котором не требуется обеспечение заемных средств. Он относится к рискованным программам. Финансовые организации предъявляют повышенные требования к потребителям (поручительство, доказательства официального трудоустройства). Выгодность такого продукта для клиента снижают высокие процентные ставки.

Портал Banki.ru собрал все актуальные предложения. Для удобства получателей — все необходимые инструменты: онлайн-калькулятор выгодности, рейтинг банков, отзывы предыдущих потребителей. Прямо на сайте есть возможность оформить предварительную заявку. Дальнейшее подтверждение нужно уже в филиале выбранной структуры.

Виды и достоинства кредита без залога

Заемные финансы без доказательства платежеспособности — популярная замена потребительским нецелевым продуктам. Есть несколько методов для физических лиц:

• экспресс-продукты (небольшие суммы, получаемые на короткие сроки);
• стандартные потребительские (сумма от 50 тысяч рублей, срок до 6 месяцев);
• POS-типы (специальная функция для оплаты покупок в интернет-магазинах, прочих операциях, где внести подтверждение нет времени).

Такой вариант имеет все преимущества потребительского нецелевого типа. Но это отдельная линейка предложений. Есть 2 базовых способа: получить финансы на карту или наличными.

Что важно знать при кредитовании?

Получение такого предложения требует особых условий, определенных формальностей. Чтобы подтвердить возможность вернуть полученные финансовые средства, потребителю нужны:

• поручительство других людей;
• паспорт с регистрацией в городе, где расположена организация;
• трудовая книжка или другие признаки трудоустройства.

Существенный недостаток — трудоемкость и лишние денежные расходы, поскольку размер годовой ставки выше. Для получения собирается такой пакет документов:

1. заявка;
2. паспорт (дополнительно подтверждает проживание в регионе);
3. документы, свидетельствующие о формальном трудоустройстве человека, получающего деньги.

Размер получаемых финансов определяется индивидуально, в зависимости от величины дохода человека. Для увеличения лимита потребуется поручительство членов семьи, родственников или друзей. Учитывают образование и стаж работы человека, другие способы определения способности клиента вернуть деньги. Также важна экономическая ситуация в конкретном регионе.

Как получить кредит в банке без залога?

Существуют принятые в банках стандартные продукты кредитования без залога. Как правило, это кредиты наличными. Кредиты без залога можно подразделить на следующие группы:

• экспресс-кредитование – выдача сравнительно небольших сумм. Невысокие требования к заемщикам, минимальный пакет документов. Быстрое рассмотрение заявок. К таким продуктам относятся «Мгновенные деньги» Алтайэнергобанка, «Деньги сейчас» НБ «Траст» и др. Обычно стоимость подобных заимствований высока, что оправдывается относительно высокими риском, который берет на себя кредитная организация;
• стандартные потребительские кредиты, заявки на которые рассматриваются несколько дней. В этом случае размер займа, как правило, составляет минимум 50 тыс. рублей, срок — не менее шести месяцев. Процентная ставка составляет в среднем от 16% до 25% годовых;
• POS-кредитование — выдача займов в точках продаж, а также кредитование покупок в интернет-магазинах, т. е. там, где внесение залога физически невозможно.

К кредитам без залога можно также отнести займы по кредитным картам, хотя традиционно они включаются в отдельную линейку предложений банков.

Помимо залогов, для того чтобы банк увеличил кредитный лимит и снизил проценты по займу, клиенты могут использовать другой метод: привлечь поручителей, которыми могут стать, например, супруг или супруга, друзья или близкие родственники.

Чтобы узнать, где взять кредит под поручительство, вы можете воспользоваться системой поиска кредитов на портале Банки.ру.

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Рефинансирование

Росгосстрах Банк

Кредит от 7,9%

СКБ-банк

Простой и удобный

Райффайзенбанк

Кредит наличными

Ак Барс Банк

Кредит наличными

МТС Банк

Рефинансирование кредитов и кредитных карт

Уральский банк реконструкции и развития

Кредит на любые цели

Газэнергобанк

Кредит «На все про все»

Инвестторгбанк

«Пенсионный Кредит»

Кубань Кредит

Овердрафт «Зарплатный»

Клюква

Кредит «Доверительный»

Датабанк

Овердрафт на карту

Сбербанк

Кредит с поручителем

Дальневосточный банк

Кредит наличными без обеспечения

Углеметбанк

Кредит «Рефинансирование»

Челябинвестбанк

Доверительный