Займу вам очередь за плату

Деньги до зарплаты – хорошая возможность срочно решить незначительные финансовые проблемы. Микрокредитование населения в России пользуется широким спросом. Стоит знать, что такое микрофинансовая организация, ведь любой из нас может столкнуться с ситуацией, когда деньги нужны прямо сейчас, а обращаться в банк хлопотно. МФО – это компании, предоставляющие займы безотказно, с минимальными требованиями к заемщикам. Вам не нужно собирать кипу справок о доходах – получить микрокредит в долг можно при наличии паспорта и телефона в онлайн-режиме.

Что такое МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Законодательством РФ и осуществляется под контролем Банка России. По определению и организационно-правовой форме, МФО не относятся к банковским учреждениям. Сведения о компаниях, выдающих мини займы, заносятся в государственный реестр. Микрофинансовые организации работают на основании лицензии и являются коммерческими или некоммерческими организациями, оформленными как юридические субъекты. Преимущества микрофинансирования в МФО:

• Использование автоматической скоринг-системы для составления кредитного портрета заемщика.
• Предъявление минимальных требований к получателям микрокредитов, выдача займов без залогового обеспечения.
• Оформление заявок и выдача заемных средств в онлайн-режиме, несколько способов получения/погашения микрокредитов.
• Мгновенное рассмотрение заявок, взаимодействие с клиентами с плохой кредитной историей.

В микрофинансовой организации вы можете безотказно получить мгновенный микрокредит. В отличие от банков, компании не проводят детальный анализ финансового состояния и платежеспособности клиентов. От вас не требуется справка о доходах для подтверждения ежемесячного размера зарплаты, взять деньги в долг могут лица, работающие неофициально, студенты и пенсионеры.

Виды микрофинансовых компаний

Процветание МФО на российском финансовом рынке обусловлено высоким спросом на мини займы. Заемщики с плохой кредитной историей могут забыть о получении банковского кредита, а в микрофинансовой организации ко всем потенциальным клиентам относятся лояльно. Высокая процентная ставка (до 2% в день) не отпугивает заемщиков, если деньги нужны без отказов и срочно. С 2015 года МФО разделили на МФК (микрофинансовые) и МКК (микрокредитные) компании. Разницу между организациями смотрите в табл.1.

Таблица 1. Отличительные особенности МФО

ОтличияМФКМККУставной капиталНе менее 70000000 рублейДо 70000000 рублейСумма кредитаДо 1000000 рублей частным лицам, до 3-х млн — бизнесуДо 500000 рублейВыдача  займовДистанционно онлайн до 150000 рублей, в отделенииОбязательно посещение офисаУслуги компанииКредитование, привлечение инвестиций, выпуск облигацийКредитованиеВалюта займовРоссийские рублиРоссийские рублиАудит от ЦБОбязательныйНет

В зависимости от организационно-правового статуса небанковские структуры условно классифицируют на финансовые группы, кредитные кооперативы, общества, агенства, союзы и фонды поддержки предпринимательства. МФО имеют право предоставлять сведения о заемщиках в Бюро кредитных историй. Компаниям запрещено выступать поручителями по обязательствам своих учредителей, но они могут привлекать инвесторов, выплачивая определенный процент с денежного вклада. Организации могут мотивированно отказывать заемщикам в кредитовании, не имеют права изменять размер процентной ставки по договорам в одностороннем порядке.

Выбор МФО

На российском рынке официально работает порядка 2,5 тысяч МФО, которые зарегистрированы в государственном реестре и могут легально осуществлять финансовую деятельность. Рейтинг микрофинансовых организаций и обзор условий популярных сервисов можно посмотреть на специализированных онлайн-ресурсах. В пятерку лидеров попадают несколько крупнейших компаний – MoneyMan, Е-заем, е-Капуста, Кредит-Плюс, Займер. Чтобы выбрать наиболее привлекательный вариант кредитования, сравнивайте МФО по нескольким ключевым параметрам:

• Требования к заемщикам – возраст, трудоустройство, кредитная история.
• Процентная ставка в день – многие компании выдают первый займ под 0% и предлагают лояльные условия повторного кредитования.
• Максимальный срок и сумма займов – большая часть МФО кредитуют до 30000 рублей на 30 дней.
• Способы получения и возврата долга – банковская карта, расчетный счет, электронный кошелек, системы Контакт, Золотая Корона, МИР.
• Срок рассмотрения заявки и возможность оформить микрокредит в онлайн-режиме.

При подписании договора или общении с сотрудником микрофинансовой организации по телефону уточните, предусмотрена ли пролонгация займов, чтобы избавить себя от «сюрпризов». Это значит, что если к моменту погашения задолженности у заемщиков возникли финансовые затруднения, многие компании предлагают заранее оформить пролонгацию, погасив только проценты за пользование микрозаймами.

Как получить

Популярность мини займов в стране вызвана тем, что микрофинансовые организации предъявляют минимальные требования к заемщикам, лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей, не требуют обширный перечень документов. Большая часть кредиторов выдают займы частным лицам с 18-ти лет, поэтому у каждого человека есть возможность взять кредит. Чтобы срочно получить мини займ в МФО, нужно сделать несколько простых шагов:

• Сравнить условия займов в разных компаниях.
• Выбрать МФО и зайти на официальный сайт.
• Подать заявку на кредит, указав сумму и срок.
• Выбрать удобный способ получения кредита.
• Заполнить анкету и ввести паспортные данные.
• Предоставить сведения о месте регистрации.
• Если нужно – добавить фото документов.
• Дождаться решения по заявке, получить деньги.

Если вы будете оформлять ссуду онлайн на банковскую карту, платежное средство нужно верифицировать. После введения реквизитов карты на счете временно блокируется небольшая сумма (до 10-ти рублей), которая сразу возвращается клиенту. Это необходимо для предотвращения мошенничества и идентификации владельца карты.

Кредиты можно погашать досрочно, оплачивать частями, продлевать неограниченное число раз, если это позволяет политика МФО.

Виды займов

Микрофинансовые компании предлагают заемщикам различные программы кредитования. Это значит, что заемщики могут выбрать оптимальные условия получения микрозаймов с выгодным процентом. Чтобы сравнить параметры микрокредитов для физических и юридических лиц, воспользуйтесь табл.2.

Таблица 2. Виды кредитов в микрофинансовой организации

Особенность займаДля малого бизнесаПотребительскийЭкспрессЗаемщикиИндивидуальные предпринимателиНаселениеНаселениеСумма, рублейДо 3000000До 100000030000-50000Срок1-3 года1-6 месяцевДо 30 днейСтавка48% годовых15-20% в месяц1-2% в деньЦельРазвитие бизнесаТехника, ремонт, лечениеДо зарплаты, личные нужды

Получить микрозаем можно без отказов, но в идеале у заемщика должна быть хорошая кредитная история. Это увеличивает шансы на моментальное одобрение заявки и возможность на лояльных условиях взять следующий заем. В некоторых компаниях есть ограничения – микрозайм не выдают без личного посещения офиса или звонка кредитных экспертов. По времени, заявку проверяют от нескольких минут до одного дня. Возможные причины отказов – неверно заполненные данные о себе, неплатежеспособность, плохая КИ, неподтвержденные контактные сведения. Поэтому, после подачи заявки, очень рекомендую держать под рукой мобильный телефон.

Кто контролирует их работу

В России деятельность микрофинансовых организаций осуществляется на законодательном уровне. Систематизация, определение и регулирование рынка микрокредитования началось в 2010 году с принятия основного закона, определяющего права и обязанности участников микрофинансовых сделок, в законе строго обозначены понятия, условия создания МФО и определены требования, предъявляемые к деятельности компаний. Законодательная база по микрофинансовым организациям включает:

• ФЗ «О микрофинансовой деятельности МФО», принят 02.07.2010.
• ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
• Поправки к ФЗ, регулирующие размер процентной ставки от 01.01.2017.

Микрофинансовые компании обязаны применять законодательные нормы. С 2013 года Банк России ввел положения, согласно которым каждое финансовое учреждение обязано указывать в договоре микрозайма полностью стоимость кредита – с учетом тела ссуды и процентной ставки. В приложении к договору отображается основная информация по сумме, сроку, процентам и графику внесения платежей. Внимательно изучайте документ перед подписанием. В нем четко прописаны условия погашения и пролонгации кредита, если продление предусмотрено политикой компании.

Защита прав заемщиков

Между сторонами договора микрокредитования могут возникать конфликтные ситуации. Если вам начислены необоснованно высокие проценты по займу, высокие штрафы или в процессе погашения задолженности обнаружены скрытые платежи и комиссии, значит, получатель кредита имеет право проверить легальность работы компании, подать жалобу или обратиться в суд с исковым заявлением. Какие шаги помогут защитить права заемщиков:

• Проверка законной финансовой деятельности. В государственном реестре можно уточнить информацию об МФО по регистрационному номеру. Если такой номер отсутствует, компания занимается выдачей займов нелегально. Заемщик имеет право обратиться в прокуратуру.
• Обращение с жалобой в специализированную организацию или учреждение. Конфликтные вопросы между клиентами и микрофинансовой организацией помогают урегулировать Банк России, Роспотребнадзор, Федеральная Антимонопольная служба.
• Подача искового заявления в суд. Рассматривается как крайняя мера защиты прав заемщиков. Применяется в случаях, когда решить спорный вопрос мирным путем невозможно. Судебные издержки ложатся на сторону, признанную виновной по решению суда, на основе предоставленных материалов дела.

Обратите внимание, что с 1-го января 2017 года в силу вступили поправки к ФЗ «О микрофинансовой деятельности МФО», с помощью которых государство регулирует деятельность компаний. По определению последних поправок, максимальная сумма кредита не должна превышать трехкратный размер первоначального займа. Если заемщик допустил просрочку по платежам, сумма процентов не может быть более двухкратного размера микрокредита. Введение новых поправок стало рычагом воздействия на микрофинансовые организации и снижением финансового бремени для заемщиков.

Получение микрозайма помогает решать текущие проблемы, связанные с временными финансовыми трудностями. Но нельзя игнорировать важное правило своевременной оплаты задолженности – это грозит штрафными санкциями и начислением за просроченные дни повышенной процентной ставки. Если вам срочно нужно небольшая сумма денег, рекомендую брать суммы на короткий срок, тогда переплата за пользование заемными средствами не сильно ударит по кошельку.

Услуги МФО – быстрое решение финансовых проблем

8 (800) 350-57-94 — Горячая линия

8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области

Спрос на микрозаймы среди физических лиц неуклонно растет. За 2018-2019 годы объем заключенных договоров увеличился на 29%. Пропорционально выросло и количество просрочек. По статистике ЦБ каждый четвертый, выданный в 2019 году, микрозайм является проблемным, т. е. по нему допущена просрочка свыше 90 дней. Если примерить статистку на себя, становятся важным получить ответы на вопросы: что будет, если не платить и как законно решить вопрос с проблемными кредитами?

Что такое МФО и их отличие от банков

МФО – это юридическое лицо, микрофинансовая или микрокредитная компания, осуществляющая микрофинансовые услуги населению. Фактически МФО представляет собой коммерческое предприятие, выдающее небольшие суммы под проценты на короткий срок. На первый взгляд может показаться, что такие компании занимаются потребительскими кредитами наравне с банками. Но сравнивать работу МФО с работой банков в общем смысле некорректно, т. к. они существуют в собственной нише, их деятельность строится на других юридических и экономических основаниях.
В представленной ниже таблице перечислены основные различия в процедуре получения заёмных денежных средств конечными клиентами.

Кто контролирует работу МФО

В отличие от банков, деятельность таких компании не лицензируется, однако Центральный Банк отслеживает соблюдение ими нормативно-правовых актов и соответствие объема собственных средств и показателей ликвидности установленным нормативам. Он же ведет реестр легальных МФО, ознакомиться с которым можно на официальном сайте ЦБ РФ. Обращаясь к зарегистрированному кредитору, заемщик может быть уверен в честных условиях, соответствующих законодательству, и отсутствии дополнительного риска.

Промежуточным звеном между МФО и ЦБ являются саморегулируемые организации (СРО), объединяющие предприятия, предлагающие одинаковые услуги в сфере микрофинансирования. СРО следят за легальностью и правомерностью деятельности своих членов, оказывают юридическую и бухгалтерскую поддержку, информационную помощь. Членство в них для любой МКК и МФК обязательно.

Закон о деятельности МФО

Основной нормативный акт, регулирующий деятельность на рынке микрокредитов, — ФЗ №151. Он определяет правовую основу предоставления микрозаймов, устанавливает порядок и условия начисления процентов, штрафов, пеней, ограничивает их максимальный размер. Закон направлен на регулирование этой сферы экономических взаимоотношений, выводит с рынка недобросовестных участников и защищает интересы заёмщиков.

Ограничения по начислениям пеней и штрафов

По статистике за 2018 года каждый четвертый постоянный клиент МФО имеет невыплаченный долг. Проблема закредитованности населения вынудила Правительство принять поправки, ограничивающие долговую нагрузку на клиентов. С 1 июля 2019 года введены в действие следующие ограничения:

• процент по договору займа не должен превышать 1% в день;
• общая сумма всех начислений по договору с учетом пеней и штрафов за просрочку не может превышать двукратную сумму долга (с 1 января 2020 – полуторакратного).

Ранее сумма процентов, пеней и штрафов ничем не ограничивалась, обычной практикой считалось прогрессивное увеличение размера долговых обязательств. Если вовремя не платить микрозайм в 15 тыс. рублей, реально было получить долг в 150-200 тысяч. Теперь предельный размер задолженности по такому договору ограничен 30 тыс. руб.

Почему появляются проблемные долги

Причины возникновения проблемных микрокредитов, по которым клиент не может вовремя заплатить, бывают разные:

• короткий срок возврата. За это время клиент не успевает решить финансовые проблемы, и вынужден либо брать новый заём для погашения предыдущего, либо вообще не возвращать долг по микрозайму;
• непредвиденные траты. Например, в случае болезни или поломки транспорта, рабочего инструмента;
• резкое сокращение доходов. Сокращение, вынужденное увольнение, штрафы на работе лишают клиента средств к существованию;
• неблагонадежность клиента. Легкость получения займа приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные граждане, мечтающие пожить за чужой счет.

Если заёмщик хочет, но не может вернуть долг

«От сумы и от тюрьмы не зарекайся» — в жизни не всегда всё гладко, часто люди не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами. Что делать заёмщику, который не может платить по долгам МФО, чтобы не загнать себя в долговую яму? Главное – честно признать проблему и искать пути решения, а не надеяться, что кредитор простит долг. Ниже рассмотрены методы восстановления платежеспособности, которые помогут в сложных финансовых обстоятельствах.

Пролонгация

Продление срока займа – самый простой и очевидный способ спасти ситуацию. Эффективен в случае, когда заёмщик ждёт поступления денег и ему нужна небольшая отсрочка в оплате займа. Например, когда задерживают зарплату или платеж по контракту. Кроме того, за время такой отсрочки можно найти другой способ получить деньги: подработать, занять и т. д.

Для пролонгации договора необходимо обратиться в МФО с соответствующим заявлением. Обычно компания с удовольствием идет навстречу добросовестному клиенту по трем причинам:

• Просрочка платежа нарушает показатели кредитного портфеля, которые с недавнего времени отслеживаются ЦБ. Если есть возможность её не допустить, компания ею воспользуется;
• Дополнительный доход. Пролонгация осуществляется на платной основе. Компания получит проценты за дополнительный промежуток времени и плату за подключение;
• Желание скорее вернуть деньги. Если не продлить срок сейчас, можно в перспективе получить длительный судебный процесс.

Рефинансирование долга

Услугу рефинансирования можно получить как в банке, так и в МФО. Выгоднее, конечно, обратиться в банк. Шанс подписать договор в банке высок у клиентов с неиспорченной кредитной историей, стабильным доходом и зарплатной картой.

Рефинансирование подразумевает получение нового целевого кредита (займа) на новых условиях и одновременное закрытие проблемного договора. Одновременно можно рефинансировать несколько долговых обязательств, а иногда и получить дополнительную сумму на руки. Следует помнить, что рефинансирование только структурирует долг, а не снижает его. Сумма задолженности в результате процедуры остается прежней или увеличивается.

Если рефинансировать займы в разных микрофинансовых организациях, можно сэкономить на процентах посредника. Совершить один крупный перевод в месяц обойдется дешевле, чем пять мелких, потому что банки устанавливают минимальную комиссию за перевод.
Реструктуризация

Рефинансирование предполагает пересмотр условий первоначального договора таким образом, чтобы финансовая нагрузка на заёмщика снизилась, и он смог вовремя оплачивать долг. Менеджер МФО, оценив риски грозящей просрочки (работа с должником, договор цессии коллекторам, судебные разбирательства), может предложить заёмщику план реструктуризации. Например, списать часть неустоек и пени или откорректировать процентную ставку.

К сожалению, МКК и МФК редко идут на такой шаг. Их кредитная политика довольно рисковая и направлена на получение максимального дохода с каждого клиента.

Читайте также: Через какое время МФО передают долг коллекторам

Использовать внутренние резервы личного бюджета

«По сусекам поскрести» — может и наберется нужная сумма для очередного платежа. Должникам следует задействовать имеющиеся ресурсы, чтобы не допустить испорченной КИ и дополнительных штрафов:

• достать «заначку». Даже если деньги отложены на большую покупку или «чёрный день». Если вовремя не заплатить, можно потерять всё (изымут приставы);
• занять денег у родственников и друзей;
• сдать золото и ценности в ломбард;
• найти подработку. Когда нечем платить по долгам, люди соглашаются на самую непрестижную работу: раздавать листовки, грузить вагоны, убирать офисы. Интернет также дает возможность дополнительно подзаработать.

Дожить до суда

Несмотря на то что сотрудники МФО часто пугают неплательщиков судебным иском, суд – цивилизованный и выгодный для заёмщика способ решения финансового спора. С момента подачи иска прекращается начисление процентов и штрафов. Поэтому МФО не торопятся подавать на заемщика в суд, дожидаясь, пока накопится предельная по закону сумма.

Менеджеры компании и коллекторы часто пугают должников уголовной ответственностью за неисполнение договора. Однако Гражданский кодекс предусматривает наказание в виде лишения свободы только для мошенников, совершивших хищение на сумму свыше полутора миллионов. На практике с учетом последних поправок в ФЗ №151, такой долг перед МФО практически невозможен. Хотя МФИ теоретически имеет право выдавать 1 млн в одни руки, такие займы никто не берет. Если гражданин обладает достаточным доходом, чтобы вернуть за год 1 миллион, он обратится в банк, который предлагает разумные проценты.

После вынесения решения или приказа о взыскании задолженности с ответчика, исполнительный лист передается приставам. Приставы-исполнители в свою очередь собирают информацию об имуществе должника, а потом проводят его арест, изъятие и реализацию с целью погашения долга. Полномочия сотрудников ФССП можно кратко представить в виде таблицы:

Полномочия приставов

• Арестовать имущество, запретить любые сделки с ним.
• Они обязаны оставить прожиточным минимум.
• Изъять недвижимость, если она не является единственным жильем.
• Реализовать в процессе торгов вещи и недвижимость ответчика
• Удерживать до 50% из любого дохода.
• Запретить выезд за границу.

8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области

Воспользоваться сроком исковой давности

В соответствии с общим правом и Гражданским кодексом срок исковой давности по договору микрозайма составляет три года. Иногда МФО решает не подавать в суд на неплательщика, а списать долг. Это чаще всего происходит в случае небольшой задолженности, а так же отсутствии имущества и официального дохода у заёмщика. МФО рационально полагает, что судебные издержки только увеличат сумму задолженности, которую нечем покрыть (потому что нечего взыскать).

Имущество подлежит реализации с целью возврата долга в случае, если сумма по исполнительному листу составляет 5 и более процентов от ее  стоимости. Таким образом, для погашения 20 000 рублей по микрокредиту, приставы не изымут квартиру ценой 2 миллиона. МФО это знают и редко подают в суд на таких должников.

Стать банкротом

В интернете и среди некоторых юристов встречается ошибочное мнение, что подать на банкротство можно только в случае непогашения долга свыше 500 тыс. руб. На самом деле Верховный суд ещё в 2015 году дал напоминание о праве физического лица на подачу заявления о банкротстве даже тогда, когда сумма долгов меньше 500 тыс. рублей.

Условие – денег от реализации имущества должника не должно хватить для удовлетворения требований всех кредиторов. В этом случае, неплательщику имеет смысл инициировать процедуру личного банкротства. В её результате будет реализовано все свободное имущество, а после этого списан оставшийся долг. Заёмщик получит право законно не платить микрозаймы, сможет вздохнуть свободно и начать жизнь «с чистого лица».

Объявить себя банкротом можно не чаще 1 раза в 5 лет.

Это нужно знать: Что такое банкротство физических лиц в 2019 году, пошаговая инструкция

Чего не следует делать, если набрал много микрокредитов

Если гражданин оформил много микрозаймов и не справляется с их оплатой, ему следует придерживаться нескольких правил, чтобы окончательно не загнать себя в долговую яму:

• Не следует бездумно оформлять новый заём для закрытия старого. Рефинансирование возможно, но с четким индивидуальным финансовым планом;
• Не делать частичную оплату. Заёмщики-должники, боясь суда, пытаются частично погашать долг небольшими суммами. А ведь сумма долга фиксируется двукратным размером. Когда же происходит частичная оплата, проценты и пени снова начинают начисляться, «съедая» внесённые деньги. Следует накопить нужную сумму и целиком закрыть заём. Иначе обстоит дело в случае согласованной пролонгации договора, тогда платежи нужно совершать регулярно;
• Пренебрегать юридической помощью. Даже самая подробная и обстоятельная статья в интернете не может заменить профессиональную консультацию, в рамках которой будет рассмотрена конкретная ситуация клиента;
• Запрещено бездействовать. Нужно четко выработать стратегию поведения, а не надеяться, что задолженность сама рассосётся.

Если заёмщик не желает возвращать долг

Легкость получения займа, когда деньги можно получить даже через телефон или интернет, приводит к тому, что заёмщиками становятся неблагонадежные граждане. Они не желают платить по счётам, не осознают ответственность и не учитывают возможные последствия. Таким потенциальным заёмщикам полезно заранее ознакомиться с мерами воздействия на злостных неплательщиков.

В каждой МФО налажен алгоритм работы с должниками, который сводится к трём этапам.

Этап первый: переговоры и уговоры

Если заёмщик допустил просрочку платежа, представители МФО обязательно свяжутся с ним по телефону, напомнят о существующем долге, предложат пролонгировать или реструктуризировать договор. Если должник не соглашается на встречу и продолжает пропускать платежи, МФО выйдет на связь с родственниками и работодателем.

По закону сотрудники микрофинансовой компании могут звонить только по телефонам, указанным в анкете. Однако они часто узнают данные по собственным каналам и пишут сообщения в соцсетях, звонят на личные телефоны. Обычно в процессе таких бесед личные данные клиента не раскрываются, не озвучивается сумма долга, но говорится о самом факте наличия задолженности в МФО. Даже этого факта часто оказывается достаточно, чтобы неплательщик застеснялся своего долга и заплатил по нему.

Этап второй: общение с коллекторами

По истечении 90 дней с момента возникновения просрочки (к этому моменту долг обычно равняется предельно разрешённой законом величине), руководство МФО принимает стандартное решение продать со скидкой долговые обязательства коллекторам. И хотя с июля 2016 года № 230-ФЗ регулирует деятельность коллекторских агентств, защищая правовые интересы должника, произвол коллекторов до сих пор встречается.

Читайте также: Популярные и не популярные способы работы коллекторов с должниками

Если есть просроченный микрозайм, то нужно быть готовым к следующим информационным атакам:

• регулярным звонкам лично должнику, его родственникам и работодателю;
• психологическому давлению и угрозам;
• распространению слухов среди соседей;
• визитам коллекторов домой;
• порче дверей, замков, шин и тому подобное;
• появлению надписей с угрозами и оскорблениями в подъезде или перед окнами.

В случае применения коллекторами одного из перечисленных методов, необходимо подать письменную жалобу в Центробанк, НАПКА, прокуратуру, полицию и Роскомнадзор. Государственные службы помогут вывести контакты с агентством в правовое поле.

Важно знать: Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов

Этап третий: чью сторону примет суд

По факту возврата основной суммы займа суд практически всегда остается на стороне истца. Для ответчика остается лишь возможность защитить свои интересы от недобросовестного кредитора, начислившего драконовские неустойки и пени. Во время слушанья ссылайтесь на статью 333 Гражданского кодекса. Суд оценивает соизмеримость неустойки последствиям нарушения договора займа и в случае выявления нарушений списывает часть долга по штрафам и пеням.

В связи с принятием в силу поправок к 151 ФЗ, ограничивающим максимальную сумму требований двукратной величиной, судьи, очевидно, будут отталкиваться от этого значения. Важно подчеркнуть, что списать можно только часть неустойки и пени, основной долг и процент за пользования заёмными средствами суд не отменит.

Можно ли не платить микрозаём, оформленный онлайн

Многие граждане заблуждаются, когда думают, что взятые через интернет микрозаймы оплачивать необязательно. Легитимность онлайн-займа подтверждается электронно-цифровой подписью. Естественно, что ЭЦП, выданная сертификационным центром, среди клиентов микрозаймов не распространена, но ее с успехом заменяет смс-код. Судебная практика подтверждает, что смс-одобрение является законным способом подписания договора займа и соответствует условиям ФЗ «Об электронной подписи».

Онлайн-заём законодательно приравнен к письменному договору, заёмщик несёт личную материальную ответственность по выполнению долговых обязательств.

Законодательство РФ доставляет только две возможности не платить долг на законных основаниях:

• Через суд признать сделку недействительной. Возможно, в случае наличия серьезных юридических ошибок в договоре или недееспособности лица (психическое расстройство, несовершеннолетний возраст), получившего заем. В судебной практике встречает крайне редко.
• Объявить о личном банкротстве. Реальный способ восстановить финансовое здоровье заемщика. Должник должен быть готов к некоторым ограничениям личных свобод и распродаже имущества.

Подведём итоги

Нельзя заранее точно сказать, во что выльется неуплата долга по микрозайму. МФО может выбрать уникальную тактику поведения по отношению к конкретному неплательщику. Главное, вовремя выработать план дальнейших действий по разрешению затруднительного положения и следовать ему. Профессиональная помощь юриста поможет правильно оценить ситуацию и найти подходящий законный выход.

8 (800) 350-57-94 — Горячая линия

8 (499) 938-59-62 — Бесплатная консультация юриста в Москве и области

Источник: bankrotof.net