Комплект документов для кредитования пайщиков под залог недвижимости в кредитном потребительском кооперативе:
- Положение о порядке предоставления займов членам КПК (для членов КПК — физических и юридических лиц)
- Договор залога недвижимости
- Договор займа под залог недвижимости
- Информация об условиях предоставления, использования и возврата займа под залог недвижимости
Стоимость 14500 р.
Кредитование под залог недвижимости в кредитном потребительском кооперативе
Кредитный потребительский кооператив вправе выдавать займы под залог недвижимого имущества. Между тем, круг лиц, которым потребительский кооператив вправе выдавать такие займы, ограничен членами (пайщиками) этого кооператива.
Существенным отличием кредитного договора и договора денежного займа является то, что сторонами в договоре займа могут быть любые лица, а одной из сторон договора кредита (кредитором) всегда выступает банк или иная кредитная организация. Потребительский кооператив такой организацией не является. Правовое положение этого юридического лица определяется прежде всего Гражданским кодексом РФ — это некоммерческая корпоративная организация, основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.
В силу Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» деятельность кредитных потребительских кооперативов заключается в предоставлении займов своим членам (пайщикам) на основании договоров займа. При этом, как следует из Закона №190-ФЗ, кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся его членами (пайщиками), а также привлекать денежные средства таких лиц, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.
Гражданское законодательство допускает предоставление займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, особенности такого предоставления установлены законами. В частности, деятельность по выдаче потребительских кредитов регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. При этом, Закон №353-ФЗ не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.
Залог недвижимого имущества (ипотека) — один из способов обеспечения исполнения обязательства (в том числе заемного) и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Каких-либо ограничений возможности обеспечения исполнения заемных обязательств залогом недвижимого имущества в отношении потребительских кооперативов Закон об ипотеке не содержит. Вместе с тем ст. 9.1 Закона об ипотеке установлено, что к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются отдельные требования Закона №353-ФЗ. Таким образом, закон предусматривает возможность предоставления потребительскими кооперативами займов под залог недвижимого имущества. При этом следует учитывать, что круг лиц, которым потребительский кооператив вправе выдавать такие займы, ограничен членами (пайщиками) этого кооператива.
Источник
Заём под залог недвижимости
100
680
1260
1840
2420
3000
Пожалуйста, учитывайте, что приведённый расчёт – предварительный. Кредитный потребительский
кооператив определяет итоговую сумму займа и ставку индивидуально для каждого заёмщика. Решение
зависит от разных факторов, в первую очередь – от финансового состояния клиента на момент подачи
заявления на заём. Предварительный расчёт не включает членские взносы, обеспечивающий паевой взнос,
а также единовременный членский взнос в резервный фонд. Обращаем ваше внимание, что при сумме займа
от 70 000 рублей необходим поручитель.
Кредитный потребительский кооператив «Содействие» действует на основании Устава, выдает займы
исключительно пайщикам. Пайщиком может стать любой гражданин РФ в соответствии с ФЗ № 190 от
18.07.2009 года.
Условия программы
- Сумма займа от 100 000 до 3 000 000 руб.
- Сумма займа не должна превышать 50 % рыночной стоимости объекта недвижимости.
- Ставка по займу составляет 16,060 % годовых.
- Срок займа от 6 до 36 месяцев. Погашение производится ежемесячными платежами. Возможно досрочное погашение.
- Возможность выдачи всего займа 2 – 3 траншами по срокам удобным клиенту. Заёмщик в данном случае платит меньше процентов за заёмные средства.
- Обязательное внесение членских взносов.
- Поручительство третьего лица с официальным доходом.
- Залог недвижимого имущества.
Требования к залогу
Объект недвижимого имущества, относящийся к следующим типам:
- Квартира / комната (как самостоятельный объект)
- Нежилое помещение (коммерческая недвижимость, машиноместо)
- В залог может быть принято только недвижимое имущество, которое может быть предметом ипотеки в соответствии с требованиями Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
- Отсутствие обременений (за исключением долгосрочной аренды для нежилых помещений)
- Имущество расположено по месту нахождения подразделений кооператива
Документы необходимые для оформления займа
Для заёмщика
- Паспорт
- СНИЛС
- Свидетельство о праве на собственность или выписка ЕГРН
- Документы основания приобретения права собственности (договор купли-продажи на недвижимость, договор приватизации и т.п.)
- Техническая документация: кадастровый паспорт / технический паспорт (при наличии)
- Для жилых помещений — единый жилищный документ или выписка из домовой книги
- Для нежилых помещений — договор аренды земли под зданием либо свидетельство о праве на собственность
- Отчет об оценке стоимости Залога (при наличии)
- Реквизиты расчетного счета
Для поручителя
- Паспорт
- СНИЛС
Обязательные взносы пайщика кооператива*
- Вступительный взнос – 900 руб.
- Обязательный паевой взнос – 100 руб.
- Обеспечивающий паевой взнос не менее 7 % от суммы займа.
- Единовременный членский взнос в резервный фонд — 6,00 руб. за пользование каждыми 100 рублями заёмных средств.
- Членские взносы – 1,10 руб. за каждые 100 руб. заёмных средств.
* Кредитный потребительский кооператив «Содействие» действует на основании Устава, выдает займы исключительно пайщикам. Пайщиком может стать любой гражданин РФ в соответствии с ФЗ № 190 от 18.07.2009 г.
В соответствии с п. 4 ст. 26 ФЗ №190 «О кредитной кооперации» пайщик, вступающий в ранее созданный кредитный кооператив, несёт солидарно с членами кредитного кооператива (пайщиками) субсидиарную ответственность в пределах невнесенной части дополнительного взноса по обязательствам кредитного кооператива.
При выдаче займа кредитный потребительский кооператив «Содействие» заключает с пайщиком и поручителями соответствующие договоры. Возврат займа и проценты по нему выплачиваются по установленному графику.
Чтобы быстро оформить заявку на получение займа, введите свои данные ниже, с вами свяжется
наш специалист.
Персональная информация
Возврат к списку
Источник
Займы физическим лицам
КПК «Тверской Капитал» выдает займы своим пайщикам, в том числе физическим и юридическим лицам, в сумме от пятидесяти тысяч до миллиона рублей под невысокий процент.
Обратившись к нам, граждане Российской Федерации могут быстро и просто решить свои текущие финансовые вопросы на приемлемых условиях. Процедура получения займа простая и не займет много времени.
Список документов, которые необходимы для получения займа, вы можете посмотреть на сайте, а также — требования, которым он должен соответствовать.
Заём под залог автомобиля
Перечень документов, необходимых для оформления залога:
- Паспорт Гражданина РФ
- СНИЛС
- Свидетельство о регистрации транспортного средства
- Паспорт транспортного средства
Заём под залог земельного участка
Перечень документов, необходимых для оформления залога:
- Паспорт Гражданина РФ
- СНИЛС
- Свидетельство о гос. регистрации права собственности
- Кадастровая выписка о земельном участке
- Кадастровая выписка о земельном участке (описание местоположения
границ) - Кадастровая выписка о земельном участке (план земельного участка)
- Выписка из единого гос. реестра прав на недвижимое имущество и
сделок с ним
Заём под залог недвижимости
Перечень документов, необходимых для оформления залога:
- Паспорт Гражданина РФ
- СНИЛС
- Свидетельство о регистрации транспортного средства
- Кадастровый паспорт
- Кадастровый паспорт (схема расположения объекта)
- Технический паспорт
- Выписка из единого гос. реестра прав на недвижимое имущество и
сделок с ним - Выписка из домовой книги
Условия предоставления займов под залог в КПК «Тверской Капитал»
Источник
В интернете постоянно встречаются объявления о моментальных займах без отказов и проверок, деньги обещают быстро перечислить на банковскую карту в течение пяти минут. Можно ли доверять подобным объявлениям и стоит ли брать заемные деньги в КПК? В статье разберемся, какие нюансы стоит учесть при заключении договора займа и на какие условия обратить повышенное внимание.
Кредитные потребкооперативы организуются, чтобы оказать финансовую поддержку членам КПК за счет привлечения личных сбережений других пайщиков. Согласно Уставу КПК и ФЗ за №190 от 18.07.2009 (ред. 03.07.2016), в кредитном кооперативе деньги выдаются только членам кооперативной организации. Если заявка будущего заемщика получила одобрение, но ему не выдали членскую книжку или сертификат, не познакомили с Уставом и иной документацией — это должно сразу насторожить.
Вступление в кредитный потребкооператив подразумевает соблюдение установленных требований. Будущему пайщику предложат:
● написать заявление о вступлении в КПК;
● заполнить анкету;
● уплатить обязательные и добровольные взносы;
● в подтверждение легальности работы предоставят информацию о регистрационном номере кооператива в госреестре КПК, а также о членстве в СРО;
● проинформируют об особенностях страхования вкладов;
● познакомят с Уставом кооператива, органами управления.
Если подобные действия не произведены, то не стоит брать заем в подобной организации, скорее всего, это мошенники.
За прошедшие годы стали часто встречаться следующие схемы мошенничества. Например: гражданин подает онлайн-заявку на вступление в КПК, предварительно уведомляя, что намерен взять заем на сумму в 150 000 рублей. Заявка быстро подтверждается, высылается договор займа, который нужно подписать и указать личные сведения, включая номер расчетного счета, на который пришлют деньги. В переписке указывается, что деньги поступят в течение одного-двух дней, но сначала просят перечислить предоплату за перевод. После перечисления указанной суммы, естественно, ни заемных денег, ни возврата предоплаты человек уже не увидит.
При обязательном требовании предоплаты со стороны кредитной организации до выдачи займа, стоит насторожиться. Добросовестные КПК не просят предоплату за предоставление займов.
На что обратить внимание при заключении договора займа с КПК
Заем на любую, даже минимальную сумму, следует зафиксировать в письменной форме в виде договора. Заключение письменного договора поможет юридически защитить собственную позицию в суде, если возникнут какие-либо споры с кредитной организацией. При оформлении договора желательно не спешить. Поспешность и невнимательный просмотр содержания документа может недешево обойтись заемщику в виде невыгодных условий в будущем.
Стоит не только внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями договора, но и убедиться, что потребкооператив законно предлагает услуги по кредитованию на финансовом рынке. Непременно поинтересуйтесь, состоит ли этот кооператив в госреестре КПК.
Обязательными условиями, включаемыми в договор, считаются:
● сумма займа;
● величина суммарной стоимости потребительского займа и процентной ставки;
● ответственность заемщика (размер штрафа, пени) и порядок начисления неустойки;
● условия по передаче прав требовать исполнение обязательства по договору у третьей стороны;
● иные условия.
При определении процентных ставок по займам стоит уточнить, предусмотрены ли по ним ограничения. Законодательно установлено, что сумма начисляемых процентов не может превышать втрое размер основного долга. Например, пайщик взял заем в размере 5000 рублей, то проценты не должны превышать 15 000 рублей. У пайщика-заемщика в случае невозможности погасить заем есть право на реструктуризацию долга. Главное —вовремя проинформировать руководство КПК, на это дается 7 дней.
Заемщику следует внимательно ознакомиться с телом договора займа, включая информацию, написанную мелким шрифтом. Как правило, мелкий шрифт используется для включения в договор условий, которые не выгодны для заемщика. ФЗ за №353 от 21.12.2013 года установлено требование об обязательном указании полной стоимости займа отчетливо видимым четким шрифтом. Но на деле суды редко встают на сторону граждан-истцов, которые, подписав договор, не обратили внимания на информацию, напечатанную мелким шрифтом в конце договора.
Мелким шрифтом часто включаются в договор скрытые дополнительные платежи. Например, гражданин берет заем под якобы низкие проценты, а потом выясняется, что еще указаны дополнительные комиссии в виде платы за сопровождение договора или процентная ставка на самом деле больше. Кроме этих случаев, отдельные кредитные организации включают в договор право в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку, устанавливать строгие штрафные санкции, а также запрет на досрочное погашение займа.
Изменения в законодательстве по потребительскому кредиту (займу)
Для кредитных организаций, несмотря на право вводить санкции и штрафы в отношении заемщика, установлены конкретные ограничения. Согласно вступившим с 28 января изменениям в ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» и в ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности» установлены ограничения по верхней границе долга заемщика и максимальной процентной ставке. Проценты по договору потребительского кредита (займа), включая штрафы и пени, нельзя устанавливать больше чем в 2,5 раза с суммы основного долга. Если сумма превышает эту отметку, то на нее не начисляются процентные ставки и неустойка.
До 01.07.2019 года процентную ставку запрещено устанавливать выше 1,5% в день, а после 01.07.2019 года — больше 1%. Максимальный размер долга может быть равен двукратной сумме займа. Кредитные организации обязаны указать эту информацию на первой странице договора.
Что касается так называемых займов до зарплаты, то сумма процентов не может превышать 3000 рублей или 30% с суммы займа. Займы такого типа запрещено продлевать или увеличивать по сумме. По новым изменениям на период до 15 дней разрешается получить только до 10 000 рублей.
Принципы работы КПК по выдаче займов
Процедура вступления в кредитный потребкооператив, чтобы взять заем, не просто формальность, а осознанная ответственность. Это проявляется в том, что пайщик обязан участвовать в управлении кооперативом, регулярно посещать собрания. На собрании обсуждаются насущные основные финансовые вопросы по предоставлению займов членам КПК, размеру процентных ставок. Решения принимаются голосованием. Каждый пайщик располагает одним голосом независимо от суммы вклада или срока членства в КПК.
Пайщики несут субсидиарную ответственность, если за отчетный период у кооператива появились убытки. На общем собрании принимается решение о внесении дополнительных взносов для покрытия ущерба. Члены кооператива сами регулируют размер дополнительных взносов, чтобы восстановить финансовую устойчивость потребкооператива. В подобной ситуации часто принимается решение о приостановлении выдачи займов. Это говорит о добросовестном и разумном управлении кооперативом, наличии прочной связи между пайщиками, и искать подвох здесь не стоит.
В отличие от банков получить заем в КПК легче и быстрее, особенно когда это касается небольших сумм, которые берутся на короткий срок. В кредитных кооперативах легко взять заем на сумму от 30 000 до 100 000 рублей, потребуется только паспорт. Но заплатить придется дороже. Например, сумма в 40 000 рублей, взятая на 2 месяца под 15% в месяц, вырастет до 56 000 рублей. Кроме процентов, еще придется уплатить обязательные взносы. Конечно, не всегда это выгодно, зато не требуется предоставлять много справок, приводить поручителей.
Например, у КПК «ИНЕТИНВЕСТ» можно выбрать предпочтительную сумму займа по одной из нескольких программ.
Регулирование и контроль работы КПК «ИНЕТИНВЕСТ» осуществляет СРО «Губернское содружество» при параллельном надзоре со стороны Центробанка РФ.
Источник