Кредитная карта или микрозайм — что лучше, детальный разбор и сравнение кредиток и займов
Информация обновлена: 21.08.2019
В жизненной ситуации, когда срочно понадобились деньги, а перезанять не у кого на ум приходят 2 решения: быстрый займ или кредитная карта. Эти 2 продукта имеют множество различий, о которых знают не все наши сограждане. Финансовые эксперты сделали сравнительный анализ, в котором отражены тонкости получения и пользования тем и другим продуктом.
В чем плюсы кредитной карты?
- Процентные ставки у кредитных карт, как правило, выше, чем у потребительских кредитов, но всегда ниже, чем у микрозаймов. Обычно они составляют до 20-30% годовых. Если держатель является постоянным клиентом или может подтвердить свою надежность, то банк снизит проценты при оформлении кредитки
- У кредитной карты есть льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Если вы успеете погасить задолженность в этот период, то сможете воспользоваться картой без переплат. Платить нужно будет только за обслуживание и SMS-уведомления. Банк может продлевать льготный период при полном погашении долга
- Сумма на кредитной карте является возобновляемой. После погашения долга ее можно использовать снова. Это удобно для тех, кто пользуется заемными деньгами часто – проще оформить одну кредитку, чем несколько займов
- Размер кредитного лимита может быть больше, чем сумма займа. Он зависит от дохода заемщика и часто равен двойной его сумме. Если вы будете часто пользоваться кредиткой, то банк сможет увеличить доступный лимит
- Кредитная карта устанавливает более гибкие, чем у займа, условия погашения долга. Обычно достаточно вносить каждый месяц минимальный платеж – часть от суммы долга плюс начисленные проценты. В любом случае можно погасить всю сумму долга или большую ее часть, в том числе досрочно, без каких-либо ограничений
- Кредитные карты часто предлагают бонусные программы для своих держателей. За покупки начисляются кэшбэк или бонусные баллы, которые можно потратить или вывести на счет. У партнеров банков действуют программы скидок. Для карт с высоким статусом (золотые, платиновые или премиальные) часто действуют программы привилегий (например, персональное обслуживание в банке или страхование в поездках за границу)
- Кредитную карту проще использовать за границей. С помощью нее можно оплачивать траты в любых валютах – деньги обменяются автоматически. Некоторые банки выпускают кредитки с лимитом в иностранной валюте – обычно в долларах США или евро. Микрозаймы могут выдаваться только в рублях – валютные займы запрещены законом
- Также существуют карты рассрочки – кредитки, которые позволяют покупать товары и услуги в беспроцентную рассрочку. Покупки, оплаченные такой картой, погашаются по частям в течение определенного срока. Проценты при этом платит магазин, в котором вы расплатились картой. Подробнее о картах рассрочки, которые выпускают российские банки, и о принципе их действия вы узнаете в этой статье
В чем минусы кредитной карты?
- При оформлении кредитной карты к заемщику могут предъявляться достаточно строгие требования. Это может быть определенный возраст, регион проживания, размер стажа и дохода, а также состояние кредитной истории. Для получения карты часто требуются справка о доходах, трудовая книжка или договор.
- У кредиток есть ограничения на снятие наличных и переводы. В большинстве случаев при проведении таких операций взимается высокая комиссия и прекращается действие льготного периода. Только несколько банков (например, Альфа-Банк или Райффайзен) предлагают кредитные карты для снятия наличных
- Выпуск кредитной карты может занять много времени. В зависимости от банка, на него может уйти от 1-2 до 5-7 рабочих дней. Некоторые организации предлагают моментальные кредитки, но функционал таких предложений часто ограничен по сравнению со стандартными
- Иногда банк может закрыть кредитную карту, если по ней долгое время не совершаются операции. Поэтому ее сложнее использовать как запасной платежный инструмент
- Для оформления кредитки необходимо обращаться в отделение банка. Выбор предложений ограничен кредитными организациями, которые действуют в вашем регионе. Некоторые банки (Тинькофф, Альфа-Банк, Открытие и другие) предлагают доставку готовых карт на дом
В чем плюсы микрозайма?
- Условия получения займа проще, чем у кредитной карты. Микрофинансовые компании не предъявляют строгих требований к заемщикам, а для оформления заявки и получения денег достаточно только паспорта
- МФК и МКК реже отказывают своим клиентам в займах. К ним часто обращаются те, кто обычно получает отказ в банках — например, домохозяйки, студенты или безработные. Также многие компании лояльны к клиентам с плохой кредитной историей — микрозаймы помогут вам исправить КИ и получать более выгодные предложения
- Для получения микрозайма не потребуется много времени. На рассмотрение заявки и перечисление денег часто уходит от нескольких минут до одного рабочего дня. Некоторые МФК и МКК работают в автоматическом режиме – это позволяет принимать заявки круглосуточно и без выходных
- Многие компании выдают микрозаймы через интернет. Получить деньги в них можно в любом регионе страны – нужен только доступ к сайту МФК или МКК. Отделения банков или их представители работают не во всех регионах и населенных пунктах
- Займы выплачиваются и погашаются разными удобными способами. Сумму микрокредита можно получить на банковскую карту или счет, на электронный кошелек, денежным переводом или наличными. Вернуть долг можно с помощью банковской карты или кошелька, денежным или банковским переводом, в платежных терминалах, в салонах связи Евросеть и Связной, и многими другими способами
- Для микрозайма можно оформить пролонгацию (продление), если вы не успеваете вернуть его в срок. При этом вы получите отсрочку на несколько дней или недель, иногда с остановкой начисления процентов. Чтобы оформить продление, достаточно отправить заявку и уплатить начисленную переплату или, если требует компания, отдельную комиссию
В чем минусы микрозайма?
- Первый и самый очевидный – высокие процентные ставки. Из-за небольших сумм и сроков, а также риска выдать деньги ненадежному клиенту, проценты по займам часто значительно выше, чем по кредитным картам. Некоторые МФК и МКК выдают займы без процентов, но они доступны только новым клиентам.
- Получить заем на большую сумму можно не всегда. Стандартный займ до зарплаты обычно имеет сумму до 10-30 тысяч рублей и срок до 3-4 недель. Если вы обращаетесь в компанию впервые, то их размер может быть еще меньше. Существуют МФК и МКК, которые выдают большие займы на длительные сроки, но такие предложения обычно действуют только при частых обращениях
При этом максимальная сумма займа вместе с процентами не может превышать миллиона рублей – так требует закон о микрофинансовых организациях.
- Микрофинансовые компании могут быть менее надежны, чем банки. Среди них часто встречаются мошенники, которые могут украсть деньги или личные данные заемщиков, либо оставить клиентов с очень большими долгами. Определить надежность той или иной организации иногда достаточно сложно
Что же выбрать?
Все зависит от того, как часто и для какой цели вы обращаетесь за заемными средствами. Кредитная карта подойдет вам, если:
- Вам часто требуются заемные средства в безналичной форме
- Вы используете заемные деньги, в основном, для оплаты покупок
- Вы можете соблюдать льготный период, чтобы пользоваться кредиткой без процентов
- Вам нужен удобный инструмент для покупок за границей или в иностранных интернет-магазинах
- Вам нужен запасной источник заемных денег для непредвиденных ситуаций
В других ситуациях будет выгоднее микрозайм:
- Если заемные средства требуются редко и в небольшом количестве
- Если вам нужна определенная сумма на неотложные цели здесь и сейчас
- Если вам по какой-либо причине отказывают в банках – например, из-за проблем с кредитной историей
- Если вам требуются наличные деньги – их проще получить в МФК или МКК, чем снять с кредитки
- Если в вашем городе сложно воспользоваться банковскими услугами (например, из-за небольшого числа отделений)
В любом случае, при оформлении кредитной карты или микрозайма заранее рассчитывайте свои возможности и планируйте погашение долга. При правильном использовании каждый из этих инструментов станет удобным решением в нужной ситуации и не принесет проблем. Выбрать кредитную карту или займ для вашей цели вы можете на нашем сайте.
А чем предпочитаете пользоваться вы — микрозаймами или кредитными картами? Любой желающий может поделиться своим мнением в комментариях к этой статье.
Наталья Потемкина
Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.
potemkina@vsezaimyonline.ru
(6 оценок, среднее: 4.7 из 5)
Выберите тип жалобы
Двойные списания
Долгая верификация
Займы на чужие данные
Навязчивая реклама
Навязывание услуг
Предварительное одобрение и отказ
Разглашение информации 3 лицам
Снятие денег с карты
Другое (описать подробно)
Источник
В статье рассмотрим, как оформить микрозайм на кредитную карту. Разберемся, как быстро подать онлайн-заявку и получить деньги мгновенным переводом. Мы подготовили для вас условия срочных займов и собрали отзывы.
Список МФО, выдающих займы переводом на кредитную карту
Займер
1%
ставка в день
Перейти
Мани Мен
от 0%
ставка в день
Перейти
Веб-займ
1%
ставка в день
Перейти
Турбозайм
1%
ставка в день
Перейти
Веббанкир
до 1%
ставка в день
Перейти
МигКредит
от 0,27%
ставка в день
Перейти
До зарплаты
0,25%
ставка в день
Перейти
Джой Мани
0%
ставка в день
Перейти
Е заем
от 0%
ставка в день
Перейти
еКапуста
от 0%
ставка в день
Перейти
Лайм-Займ
от 0,47%
ставка в день
Перейти
Кредито 24
1%
ставка в день
Перейти
OneClickMoney
1%
ставка в день
Перейти
Срочно деньги
1%
ставка в день
Перейти
Монеза
до 1%
ставка в день
Перейти
Быстроденьги
до 1%
ставка в день
Перейти
Честное слово
до 1%
ставка в день
Перейти
Какую микрофинансовую организацию выбрать?
Для получения микрозайма переводом на кредитку рекомендуем выбирать надежные и проверенные МФО. Именно такие мы собрали на нашем сайте. Обратившись в эти организации, вы без обмана и долгого ожидания получите денежные средства под невысокий процент. Подать заявку можно в любой день недели и в любое время суток.
Как взять микрозайм на кредитную карту онлайн?
Для оформления заявки на микрокредит нажмите на кнопку «Перейти» напротив выбранной микрофинансовой компании и заполните анкету на ее сайте. После этого останется только дождаться решения о выдаче онлайн-микрозайма на кредитную карту.
Как быстро одобрят заявку
На одобрение заявки требуется от пяти минут, максимальное время рассмотрения — 24 часа. Это зависит от того, первый раз вы обращаетесь или повторно, какую сумму хотите взять и на какой срок. Чем меньшая сумма займа запрашивается на кредитку, тем быстрее его одобрят.
Требования к заемщикам
Микрозаймы выдают гражданам РФ с постоянной пропиской, вам должно исполниться 18 лет.
У вас должен быть постоянный доход, но необязательно официальный.
Другие условия срочных займов
Срочные займы выдаются на кредитную карту в размере от 1000 до 70000 рублей. Средние сроки кредитования составляют от пяти дней до полугода. Процентные ставки начинаются от 0,6% в день.
Преимущества получения займов мгновенным переводом на кредитную карту
Выбор кредитной карты для получения микрозайма имеет следующие преимущества:
- займ поступает на кредитную карту мгновенно;
- если на кредитке предусмотрен льготный беспроцентный период, вы можете воспользоваться им для погашения части микрозайма;
- вы получаете деньги, находясь в любом месте, где есть выход в интернет;
- у вас есть возможность совершать онлайн-покупки сразу после поступления денег.
Как оплатить задолженность?
Для оплаты долга микрофинансовые организации предлагают несколько способов. При оплате с дебетовой карты деньги поступают моментально. Данные карты сохраняются в вашем личном кабинете, и по ним вы можете в дальнейшем быстро погашать кредит. А также погасить займ можно с электронного кошелька, через Контакт, в КИВИ-терминалах, в кассах или банкоматах банков.
Отзывы об оформлении микрозаймов на кредитную карту
Соболева Антонина Павловна:
«У меня давно была оформлена кредитка. Когда решила взять микрозайм в компании MoneyMan, узнала, что и такая карта подойдет для перевода денег. Мне это очень удобно, по одной карточке буду и расплачиваться за покупки, и погашать долг».
Попов Николай Петрович об МФО Мани Мен:
Асташенко Сергей Федорович:
«Я уже не первый раз беру в своей МФО «Турбозайм» небольшую сумму на несколько дней. Переводят на кредитную карту очень быстро. Меньше, чем через полчаса деньги уже у меня, а ехать никуда не надо для оформления бумаг».
Скороход Михаил Геннадьевич:
«Жизненные обстоятельства сложились так, что пришлось обратиться в МФО. Оформил заявки сразу в несколько фирм, не везде одобрили нужную сумму. И проценты у них высокие. Остановил свой выбор на компании «Деньга», деньги быстро пришли на кредитку. Если не будет денег для выплаты очередного платежа, перезайму с кредитки, пока действует льготный период».
Гулковский Никита Владимирович о Манго Мани:
Источник
Основная причина, почему люди интересуются, является ли кредитная карта кредитом – прохождение процедуры скоринга. Как влияет наличие кредитки на результат рассмотрения? И будут просрочки ли отображаться в кредитном досье клиента? Кредитка считается одной из разновидностей займа, но это не совсем верно. Разберем, насколько схожи эти понятия.
Почему нельзя отождествлять карточку и кредит?
Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека. И неважно, каково наше отношение к ним, часто крупные покупки невозможны без участия денег банка. Как ни крути, но кредитные карты и займы стали необходимостью. Насколько отличаются эти понятия?
Потребительский кредит чаще всего выдается единоразово на небольшую сумму. Для его получения не нужны залог или поручительство. Расходовать деньги можно по своему усмотрению. Однако процентная ставка по таким займам выше, чем по другим программам кредитования.
Кредитная карта – это пластик, на котором находится определенная сумма заемных средств. Клиент может пользоваться ею в любое удобное время или оставить нетронутой. Кредитка предназначена для безналичных операций. Даже если банк разрешает обналичивать средства или переводить их на другие карты, это будет очень невыгодно.
Правила пользования кредитной картой более сложные, чем обычным займом.
Кредит и кредитная карта – это заемные средства, которые клиенту придется отдать с процентами. Однако несмотря на сходство, у данных вариантов займа есть существенные различия, в частности технического характера. Чтобы лучше понять эти отличия, разберем особенности того и другого.
Признаки, отличающие один продукт от другого
Первое и самое важное отличие кредита от кредитки – единоразовая выдача денег. Они могут быть выданы на руки наличными в кассе или зачислены на счет заемщика. Размер одобренной суммы чаще всего больше, чем лимит кредитной карты. Однако кредиткой можно пользоваться при необходимости, истратить деньги полностью или только их часть.
Также серьезно отличается порядок начисления процентов. При оформлении кредита сразу рассчитывается процентная переплата. Ставка применяется ко всей сумме задолженности и распределяется на одобренный срок погашения.
В случае с кредитной картой правила начисления процентов немного сложнее. Дело в том, что большинство кредиток имеют льготный период, в который ставка не применяется. Можно вернуть на счет ровно столько, сколько потратили. По истечении грейс периода считаются проценты, причем их размер часто определяется индивидуально для каждого клиента. Также ставка может различаться для безналичных и наличных операций.
- Пример 1. У вас оформлен кредит 150 тысяч рублей под 18% годовых на 12 месяцев. Если вы получили деньги, но потратили только 15 тысяч рублей, процент будет насчитан на всю сумму. Ежемесячный платеж составит 14 800 рублей, переплата за весь срок 27 тысяч рублей.
- Пример 2. У вас есть кредитная карта с лимитом 150 тысяч рублей, оформленная по ставке 25,9% годовых, вы потратили с нее 15 тысяч рублей. В течение 50 дней банк позволяет полностью вернуть деньги без процентов. Если этого не сделать, будет насчитана процентная переплата, но только на сумму задолженности. Таким образом, даже если вы расплатитесь с кредитором только в течение года, переплатить придется около 3 900 рублей.
Получается, что кредитная карта выгоднее кредита, если вы тратите небольшую сумму и быстро возвращаете ее на счет. Однако при необходимости сделать крупную покупку обычный заем может быть более разумным решением. Дело в том, что ставка по кредиту меньше, чем по кредитке.
Также стоит обратить внимание на возможные комиссии. При обналичивании кредита дополнительная плата чаще всего не берется. Однако получение денег из кредитного лимита карты стоит 2%-5% от суммы операции. К тому же, банк обычно устанавливает определенный минимум комиссии, к примеру, 500 рублей.
Важно! Существуют кредитные карты, условия которых позволяют обналичивать средства бесплатно.
Оформление кредита предполагает, что вы используете всю его сумму, поэтому и проценты начисляются сразу же. Отказаться от займа после его выдачи практически невозможно. В то время как кредитку можно закрыть, если она вам больше не нужна. Если вы не расходуете средства кредитного лимита, то и платить проценты банку не придется. Единственное, за что берется плата – годовое обслуживание пластика и другие сопутствующие расходы.
Влияние на кредитную историю
Хотя кредитку можно использовать при необходимости, она может стать препятствием к дальнейшему кредитованию клиента. Например, у вас оформлена кредитная карта на 50 тысяч рублей, а вы хотите взять ипотеку в банке. При прохождении скоринга наличие карточки с лимитом обязательно будет учтено, даже если активной задолженности нет. При расчете наличие кредитки будет негативным фактором, одобренной суммы может быть недостаточно, чтобы приобрести квартиру.
Кредитная карта считается чем-то несерьезным, однако она отображается в банковском досье клиента также, как и обычный кредит. Если держатель пластика допускает просрочки или вовсе не погашает долг, эти данные обязательно будут переданы в БКИ. Так что, испортить свой кредитный рейтинг можно и с помощью кредитки.
Источник