Существующие программы господдержки военнослужащих по контракту позволяют банкам предлагать свои продукты этой категории граждан на выгодных условиях. К ним применяются более мягкие требования. Рассмотрим эти условия на примере наиболее известных финансовых организаций.
Как получить кредит военнослужащему?
Граждане, проходящие военную службу согласно законодательству РФ, получают кредитные продукты в российских банках на более выгодных условиях:
- сниженная годовая стоимость кредита;
- более продолжительный период действия договора;
- более мягкие требования к подтверждающим документам.
Военные берут займы в рамках индивидуального предложения ипотечного кредитования, которое сформировано на основе федерального закона №117-ФЗ, регулирующего накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военных (НИС). Она позволяет военным приобретать жилье через три года с начала участия в НИС.
Авансовый платеж совершает ФГКУ «Росвоенипотека» со специального счета военнослужащего.
Заявки на кредит принимаются двумя способами: при личной явке в отделение банка или в онлайн-режиме.
В первом варианте нужно посетить банк с уже подготовленными подтверждающими документами. Если займ будет одобрен, деньги поступят на счет после подписания соглашения.
Во втором варианте с помощью онлайн-сервиса подается заявка в банк. Для этого просят заполнить соответствующие поля в анкете, где указываются Ф. И. О., дата рождения, паспортные данные, местонахождение, постоянный доход и другое.
После отправки формы с заполненными полями, перезванивает менеджер для уточнения сведений. Затем надлежит прийти в этот банк с документами и дождаться положительного решения по заявке. После всех необходимых процедур с кредитным соглашением деньги поступают на счет.
В России многие финансово-кредитные заведения готовы предоставлять кредиты военным. Остановимся на тех банках, где условия наиболее интересные.
Какие кредиты доступны?
Предложения банков по кредитам для военнослужащих, включая ипотеку (сводная таблица) в 2020 году:
Условия кредита для военнослужащих в Сбербанке
Сбербанк предоставляет ипотечный кредит для военнослужащих по контракту, участвующих в НИС по сниженным ставкам. Название кредита — «Военная ипотека». Возраст — от 21 года. На срок до 20 лет по ставке 9,5%, сумма ипотеки — до 2,398 млн рублей. Платежеспособность подтверждать не нужно.
Если военнослужащий получил ипотеку или оформляет ее, то он может получить льготное предложение по потребительскому кредиту.
Условия в Сбербанке:
- стоимость кредита — от 13,5%;
- сумма займа — от 30 тыс. до 1 млн рублей;
- срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет (при условии временной регистрации — не дольше срока возврата по «Военной ипотеке»);
- обеспечение до 500 тыс. рублей — не требуется, более 500 тыс. рублей — требуется поручитель;
- возраст — от 21 года;
- стаж — от полугода, не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Кредитование военных в ВТБ 24
Ипотечный кредит военнослужащим в ВТБ 24 выдается на следующих условиях:
- заемщик имеет статус участника программы НИС;
- объем займа — до 2,435 млн рублей;
- стоимость займа 9,3% (в случае выхода из НИС — 9,6%);
- срок — от 20 лет (до достижения заемщиком 45 лет);
- авансовый взнос — 15% стоимости жилья;
- платежеспособность подтверждать не нужно.
Потребительские кредиты для этой категории граждан выдаются на общих условиях, за исключением перечня необходимых документов. Военные могут воспользоваться оформлением кредита онлайн, что снизит переплату.
Для участников зарплатных проектов будет доступен увеличенный срок погашения. Если оформлена ипотека, упрощается оформление договора.
Предложение в Газпромбанке
Ипотека для военных выдается на таких условиях:
- выдается членам НИС;
- подтверждать доход не нужно;
- стоимость займа — от 9,5%;
- первоначальный взнос — не менее 20% стоимости жилья;
- сумма ипотеки — до 2,486 млн рублей;
- сроки — до 20 лет;
- возраст — от 21 года (но не более 45 лет по окончании выплат по договору).
Газпромбанк кредитует военнослужащих на потребительские цели сроком от 6 месяцев до 3 лет. Стоимость займа — от 12,9%, объем займа — от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.
Требования к заемщикам:
- возраст от 25 лет (возврат по кредиту до 45 лет);
- стаж от полугода (общий — от года);
- отсутствие плохой кредитной истории.
Условия по кредитам для военнослужащих в Россельхозбанке
Россельхозбанк разработал особую программу ипотечного кредитования для военнослужащих, участвующих в НИС (не менее 36 месяцев). По ее условиям приобретается жилье, а также земельный участок с домом на вторичном рынке.
Размер ипотеки от 300 тыс. до 2 485 825 рублей на срок до 24 лет. Стоимость займа — от 9%. Требования:
- наличие статуса участника НИС;
- возраст — от 22 лет (на момент возврата — не старше 45 лет);
- первоначальный авансовый платеж — не менее 10%.
Для военных, проходящих службу по контракту, потребительское кредитование предоставляется на общих основаниях, но с увеличением сроков, без обеспечения. Период кредитования увеличен до 7 лет. Размер кредита — от 10 тыс. до 750 тыс. рублей. Стоимость займа — от 11%.
Условия в Связь-Банке
Связь-Банк предоставляет «Военную ипотеку» для покупки первичного и вторичного жилья на следующих условиях:
- стоимость займа — 9,95%;
- срок — от 3 до 20 лет (до достижения заемщиком 45-летнего возраста);
- участие в НИС;
- первый взнос — от 20%;
- объем займа — 400 тыс. руб. – 2,326 млн рублей;
- страхование имущества;
- без официального подтверждения доходов.
Потребительский кредит военнослужащим по контракту: объем займа — от 30 тыс. до 3 млн рублей без залога и поручителей. Срок — от 6 месяцев до 7 лет. Стоимость кредита — от 12,9%. Увеличение лимита по кредиту, если брать его с созаемщиком.
Как получить кредит военному в Промсвязьбанке?
Промсвязьбанк готов предоставить особые условия служащим по контракту для оформления ипотеки.
- стоимость займа — 8,9%;
- авансовый платеж — от 10%;
- срок — до 25 лет;
- объем кредита — до 2,5 млн рублей.
Требования к клиенту:
- постоянная регистрация или работа в местности, где оформляется договор;
- на покупку жилья — возраст от 21 года, до достижения заемщиком 45-летнего возраста;
- рефинансирование — возраст от 21 года, до достижения заемщиком 50-летнего возраста.
Этот банк может предоставить интересные условия на потребительские кредиты. Срок кредита от 1 года до 7 лет, объем займа — до 3 млн рублей, стоимость займа — от 9,9%.
Обратите внимание! Банк готов снизить стоимость кредита на 1% в год при отсутствии просрочек и наличии договора защиты финансов от Промсвязьбанка. Всего можно снизить ставку на 3%. Существуют кредитные каникулы, когда можно отсрочить платеж на 2 месяца в год.
Документы для оформления кредита военным РФ
Ипотечные документы:
- заявление на ипотеку;
- копия удостоверения личности;
- свидетельство участника НИС;
- СНИЛС.
Банки могут запрашивать дополнительные документы, но это целесообразно уточнить у сотрудников конкретного учреждения.
Потребительский кредит оформляют при наличии следующих документов:
- заявление;
- оригинал и копия паспорта;
- документ, подтверждающий платежеспособность;
- военное удостоверение;
- копия свидетельства участия в НИС;
- СНИЛС.
Информацию о дополнительных документах для подтверждения данных о заемщике следует узнавать в банке.
Получить кредит военнослужащему, выбрав из большого числа предложений, не составит труда. При условии, что заемщик соответствует требованиям по возрасту, стажу, кредитной истории и другим параметрам.
Источник
Военнослужащие контрактной службы Вооружённых сил Российской Федерации – это социально защищённая группа граждан. Государство предоставляет им социальный пакет, страхует, у них трудоустройство официальное. Их статус имеет много и иных положительных факторов, которые порой лицам, работающих в частных структурах, недоступны.
Военнослужащие как категория заёмщиков
На первый взгляд, указанное должно свидетельствовать о том, что военные для банков – находка. Для них характерны стабильность, высокий и постоянный уровень достатка (дохода), что должно подразумевать минимальное наличие рисков для кредитных организаций.
Однако практика показывает, что все обстоит несколько иначе. Банки в основной своей массе с военнослужащими связываться не хотят, изобретая различные поводы для того, чтобы отказать им в предоставлении заёмных средств. Взять в кредитной организации деньги в долг военному бывает очень сложно, а порой и невозможно.
Причины этого заключаются в том, что в отношении потенциальных заёмщиков – военнослужащих зачастую получить необходимую, исчерпывающую, максимально полную информацию достаточно сложно. Данное характерно и для его работодателя.
Воинские подразделения неохотно предоставляют о себе информацию, что предусмотрено, в том числе, и законодательством Российской Федерации. Большинство воинских частей – это режимные структуры и информация о них защищена Законом.
Банкам вследствие этого сложно (невозможно) получить сведения об отчислениях по потенциальному заёмщику – военнослужащему в пенсионные и социальные фонды, осуществить анализ финансового состояния работодателя (воинской части), получить надёжные контактные данные руководителей.
Не подлежит раскрытию и информация о роде деятельности большинства частей, в которых предусмотрена военная служба, это касается, в первую очередь, специальных служб (ФСБ, ФСО).
Процесс заселения военнослужащего в квартиру, приобретённую по «военной ипотеке», может затянуться из-за бумажной волокиты
Все это приводит к тому, что у банков объективно к потенциальным заёмщикам – военным – возникают подозрение, недоверие, и даже предоставляемые им сведения о высоких доходах не могут переубедить кредитную организацию принять по отношению к ним положительное решение о выдаче займа.
И также банкам приходится принимать во внимание и то обстоятельство, что военнослужащие характеризуются чрезвычайно низкой степенью осёдлости. Их в любое время могут перевести в другое место службы, находящееся далеко за пределами сферы деятельности банковских подразделений, в районы за пределами России. Данное делает порой невозможным своевременное возвращение денежных средств.
С военнослужащими, проходящими срочную службу (службу по призыву), кредитные организации вообще не общаются, так как доход, как таковой, у них отсутствует.
Льготное кредитование
Однако в настоящее время в Российской Федерации для военнослужащих, проходящих службу по контракту, всё-таки имеются возможности получать необходимые им заёмные деньги и притом на условиях льготных. Как правило, это потребительские кредиты, которые являются основной долей кредитного портфеля банков.
С учётом вышеизложенных обстоятельств, ставящих в неравные условия военных с остальными гражданами, государство разработало и ввело в практику ряд мер их поддержки, обеспечивающих для них льготное кредитование в коммерческих банках. Среди основных – более низкие ставки по кредитам, отсутствие надобности в предоставлении залогового обеспечения либо поручителей.
Так, для военных государство реализует льготную программу накопительного ипотечного страхования (НИЗ), которая распространяется на военнослужащих и военных пенсионеров. В настоящее время ее реализует ряд уполномоченных Центральным Банком Российской Федерации коммерческих банков.
В народе ее ещё называют «военная ипотека». Она позволяет военнослужащим приобретать по жилищному кредиту жильё и при этом забыть, что придётся его отдавать кредитной организации с процентами.
За него гасит заем государство. При этом военнослужащий может приобретать жилье в любом городе России, в том числе в Москве. Однако суммы льготного ипотечного кредитования для военных фиксированные, в основном зависят от выслуги лет.
Вследствие этого за понравившееся жилье, в случае недостатков средств на персональном счету военного, оставшуюся сумму придётся доплачивать из «собственного кармана».
Чтобы стать получателем «военной ипотеки», требуется выполнить ряд условий, а именно:
- гражданину – военнослужащему – должно быть 21 год и более. Отдельные банки выдают займы на приобретение жилья военным при достижении ими 25 лет;
- стаж службы военнослужащего должен быть больше года, на последнем месте он должен проработать от 3 и более месяцев;
- заёмщик военный должен отвечать жёстким требованиям по отсутствию у него негативной кредитной истории, он не должен по действующим кредитам иметь просрочек.
Возможность оформления кредита военнослужащему в банке зависит от возраста, стажа службы и заработной платы
Необходимые документы
Условия для предоставления кредитов военнослужащим практически у всех банков одинаковые. Желающим получить кредитные займы надо представить определённый пакет документов, основными из них являются:
- гражданский паспорт Российской Федерации;
- заявление установленной формы;
- документы, которые подтверждают реальный доход военнослужащего, обычно это справки по форме 2-НДФЛ;
- справки о прохождении службу по контракту (копия контракта);
- документы, подтверждающие временную регистрацию военнослужащего.
О банках, участвующих в льготных программах
В настоящее время в России в программах льготного кредитования военнослужащих участвует ряд проверенных и крупных банков, участников системы страхования вкладов, среди которых – Сбербанк РФ, «Газпромбанк», банк «Восточный-Экспресс», банк «Зенит», «Связь-банк», банк «Россия», «Почта банк» и некоторые другие.
При этом надо понимать, что указанные банки, работающие на всей территории РФ, являются коммерческими структурами. Каждый в своей деятельности основывается на собственных внутренних положениях, нормативных документах. Вследствие данного условия льготного кредитования военнослужащих могут иметь существенные различия.
Статистика констатирует, что Сбербанк РФ является наиболее популярным банком в среде военных. Он располагает набором программ для этой категории граждан, в том числе и наиболее популярными – предоставление потребительских кредитов.
Однако на них могут претендовать только те, кто в программе накопительного ипотечного страхования состоит. О данном свидетельствует запись в соответствующем реестре членов НИС. И также заёмщик обязан быть пользователем «военной ипотеки». Стать членом НИС может любой военнослужащий-контрактник, проявив советующую инициативу.
Те, кто отвечает данным требованиям, в Сбербанке РФ могут рассчитывать на получение потребительского займа со ставкой на 3–5 процентов ниже тех, которые установлены для иных категорий граждан (стандартные). Так, банк готов предоставить кредит военнослужащему по контракту до 1 млн руб. с поручительством физлиц. Если же таких не имеется, то сумма займа составит не более 500 тыс. р. Максимальный срок кредитования до 5 лет.
Военнослужащим, участвующим в накопительном ипотечном страховании, но не взявшим «военную ипотеку», специалисты рекомендуют обратить внимание на «Газпромбанк». В этой кредитной организации предоставляются займы до 500 тыс. р. со ставками от 13% до 15%, но на 36 месяцев. При предоставлении поручительства ставка процентная будет несколько ниже.
В коммерческом банке «Зенит» требований для военных по участию в НИС нет. При этом кредит для военнослужащих может достигать 3-х миллионов р. по льготной ставке. При этом срок до 15 лет. В зависимости от суммы у заёмщика могут потребовать предоставления поручительства физических лиц. В банке максимальный срок ограничен лишь предельным возрастом нахождения на военной службе.
Популярный среди населения коммерческий банк ВТБ 24, которой активно участвует в обеспечении армии денежным довольствием посредством выпуска для них собственных пластиковых карт, программ льготных кредитов для военнослужащих не имеет, он выдаёт заёмные средства на общих условиях.
Денежные средства по кредитованию могут быть выданы наличными или переведены на банковскую карту
Автокредитование
Военнослужащие, которые желают посредством банковского автокредита приобрести транспортное средство, какими-либо льготами не обеспечиваются. Они получают такие займы на общих условиях, перед иными гражданами преимуществ не имеют.
Но, как показывает практика, льготный потребительский кредит для военнослужащих является лучшим решением для покупки авто. Он позволяет избежать лишних затрат на обязательное страхование транспортного средства, и машина не будет находиться в собственности банка до момента погашения кредита.
Источник
Кредитная история: Положительная
Рассмотрение: 7 мин.
Возраст заемщика: от 18 до 65 лет
Проверка паспорта: есть
% подтверждения: Высокий
Кредитная история: Любая
Рассмотрение: 8 мин.
Возраст заемщика: от 21 до 65 лет
Проверка паспорта: есть
% подтверждения: Средний
Требование к заёмщику:
*от 21 до 63 лет
*Гражданство РФ
*Место постоянной регистрации и проживания на территории РФ
Способы погашения:
*С помощью системы «CONTACT»
*В офисах «МТС»
*Банковским переводом
*И другими доступными способами
Все регионы РФ, кроме Крым и Кавказ (за исключением республики Алания, Ставропольский Край)
Кредитная история: Любая
Рассмотрение: 13 мин.
Возраст заемщика: от 18 до 70 лет
Проверка паспорта: есть
% подтверждения: Высокий
Кредитная история: Любая
Рассмотрение: 30 мин.
Возраст заемщика: от 20 до 70 лет
Проверка паспорта: есть
% подтверждения: Высокий
Кредитная история: Любая
Рассмотрение: 1 мин.
Возраст заемщика: от 20 до 68 лет
Проверка паспорта: есть
% подтверждения: Высокий
Возраст заемщика: от 18 года
Способ получения:
Снижаем % надёжным клиентам
После одобрения займа сообщим, доступно ли снижение процентной ставки
Верните займ без просрочек
Выдадим следующий займ по сниженной ставке
Кредитная история: Любая
Рассмотрение: 7 мин.
Возраст заемщика: от 18 до 70 лет
Одобряют: 97% заявок
*займ до 30 000 рублей по телефону
Кредитная история: Хорошая
Рассмотрение: 20 мин.
Возраст заемщика: от 21 до 70 лет
% подтверждения: Высокий
*займ на карты (Visa / Master Card / Мир) и на Яндекс.Деньги
Рассмотрение: 10 мин.
Возраст заемщика: от 21 до 63 лет
Проверка паспорта: есть
% подтверждения: Средний
Гео информация: вся Россия кроме Дагестан, Чечня, Ингушетия, Кабардино-Балкария Карачаево-Черкесия и Крым
Погасить заём можно с помощью системы CONTACT, в офисах МТС, Белайн, Евросеть, и в Личном кабинете.
Кредитная история: Любая
Рассмотрение: 10 мин.
Возраст заемщика: от 18 до 70 лет
Проверка паспорта: есть
% подтверждения: Средний
Способ получения:
Кредитная история: Любая
Рассмотрение: 10 мин.
Возраст заемщика: от 20 до 65 лет
Проверка паспорта: есть
% подтверждения: Средний
Горда присутствия: Липецк, Бийск, Находка, Свободный
Кредитная история: Любая
Рассмотрение: 1 мин.
Возраст заемщика: от 18 лет
Проверка паспорта: есть
% подтверждения: Средний
Кредитная история: Любая
Рассмотрение: 15 мин.
Возраст заемщика: от 22 до 70 лет
Проверка паспорта: есть
% подтверждения: Высокий
Кредитная история: Любая
Рассмотрение: 2 мин.
Возраст заемщика: от 18 лет до 75 лет
% подтверждения: Высокий
*Автоматическое подтверждение от Робота Займер
Кредитная история: Любая
Рассмотрение: 15 мин.
Возраст заемщика: от 18 лет
Проверка паспорта: есть
% подтверждения: Высокий
Способ получения:
Требование к заёмщику:
*Возраст заемщика от 18 до 75 лет
Просрочка по продукту:
*Пеня начисляется со второго дня просрочки в размере 0.05% за каждый день просрочки
Способы получения займа:
*Банковская карта (выдача только на карту)
Способы погашения:
*Онлайн в личном кабинете с банковской карты (погашение только с карты в ЛК)
Кредитная история: Любая
Рассмотрение: 10 мин.
Возраст заемщика: от 18 до 70 лет
Проверка паспорта: есть
% подтверждения: Средний
Способ получения:
*Снижаем % надёжным клиентам
После одобрения займа сообщим, доступно ли снижение процентной ставки
Верните займ без просрочек
Выдадим следующий займ по сниженной ставке
В каталоге МКК и МФК собраны все займы для военнослужащих по контракту на карту, на Qiwi или наличными. Так как военнослужащие Российской Армии самая желанная категория для микрофинансовых компаний они с радостью готовы предоставить займ без отказа сразу до 30000 рублей по паспорту и по военному билету(«военнику»). От Вас не потребуется залог или поручительства. Деньги в долг для военных можно взять онлайн не выходя из дома. Выберите 2-3 предложения МФО и оформите заявку. Одобрение в течении 3-5 минут, после этого деньги моментально поступят вам на счет карты или другой платежной системы.
Присмотритесь к займам для мужчин на 23 февраля
Способы получения займа военнослужащим
- на карту;
- наличными в офисе МФО;
- на электронный кошелек(Киви или Яндекс);
- по системе Контакт(в любом банке).
Список проверенных МФО, готовые выдать займ для военнослужащих без процентов
Популярный
Екапуста
до 30000 рублей
Срок: до 21 дня
Кредитная история: Хорошая
Рассмотрение: 1 мин.
Возраст заемщика: от 18 лет
Lime-zaim
до 70000 рублей
Срок: до 30 дней
Кредитная история: Любая
Рассмотрение: 15 мин.
Возраст заемщика: от 21 года
Vivus
до 100 000 рублей
Срок: до 365 дней
Кредитная история: Любая
Рассмотрение: 13 мин.
Возраст заемщика: от 18 до 70 лет
Мнение эксперта
Тимофей Пронько
Мнение эксперта
Внимание! Получить займ военнообязанному заемщику по военному билету не получиться ни в одном МФО. Обязательно потребуется паспорт РФ с пропиской.
Источник