Займ в совкомбанке пенсионерам

Время чтения: 9 минут(ы)

На сегодняшний день кредитование в России стремительно развивается. В связи с большой конкуренцией для привлечения клиентов банки разрабатывают новые программы по предоставлению займов на самых выгодных условиях. Несмотря на это, пенсионерам в России не всегда удается получить ссуду. Одним из банков, предлагающих большой выбор кредитных продуктов для пожилых людей, является Совкомбанк. Далее рассмотрим условия по кредитам для пенсионеров в Совкомбанке подробнее и сравним кредитные предложения.

Почему пенсионеру нужен именно Совкомбанк для кредита?

Совкомбанк входит в число немногих банков, которые выдают займы пенсионерам. Для данной категории населения разработано несколько специальных программ кредитования, например, «Пенсионный плюс» со сниженной процентной ставкой без залога и какого-либо другого вида обеспечения.

До какого возраста выдают: кто из пенсионеров может взять кредит?

Банки, как правило, отказывают в кредитовании лицам старше 70 лет, даже при наличии специальных программ для данной категории населения. В отличие от них, Совкомбанк предоставляет ссуды гражданам до 85 лет.

Внимание! На момент окончания периода кредитования возраст заемщика не должен превышать 85 лет. Следовательно, если ссуда оформляется сроком на 15 лет, на момент подписания договора максимальный возраст заемщика составляет 85 — 15 = 70 лет. При нарушении данного условия заявка на кредит не будет одобрена.

Преимущества и недостатки кредитования в Совкомбанке

Кредитные программы Совкомбанка для пенсионеров

Совкомбанк разработал для пенсионеров несколько кредитных портфелей с разными условиями предоставления займа и одобрения заявки.

Внимание! Рассчитать сумму ежемесячного платежа в рамках каждого тарифного плана можно с помощью специального калькулятора на официальном сайте банка.

«Пенсионный плюс»

Программа кредитования «Пенсионный плюс» является самой распространенной из всех аналогичных предложений Совкомбанка. Это объясняется тем, что воспользоваться ею могут даже неработающие пенсионеры.

Кредит по программе «Пенсионный плюс» предоставляется на следующих условиях:

Внимание! Программа кредитования «Пенсионный плюс» предусматривает оформление ссуды и обслуживание заемщика вне очереди.

«Стандартный плюс»

Программа «Стандартный плюс» предусмотрена для выдачи кредитов населению, в т.ч. пенсионерам, на разные цели на следующих условиях:

«Экспресс плюс»

Программа «Экспресс плюс» предусматривает быстрое оформление кредита. Потребуется лишь один визит в отделение банка и один документ для подачи заявки.
Условия кредитования в рамках программы «Экспресс плюс»:

Альтернатива — под залог недвижимости (до 30 млн рублей)

Программа кредитования «Под залог недвижимости Альтернатива» предлагает клиентам повышенный лимит заемных средств, который может достигать 30 млн. руб.

Оформить ссуду в рамках данного предложения могут граждане России, имеющие постоянную регистрацию на территории страны и официальное трудоустройство со стабильно выплачиваемой заработной платой на протяжении последних 4 месяцев и более, а также мобильный телефон.

В качестве залога может использоваться следующее имущество:

• жилой дом с земельным участком или доля в нем;
• любая коммерческая постройка (наличие земельного участка не обязательно);
• комната в общежитии;
• квартира.

В качестве залога не может быть использовано:

• недвижимость, подлежащая в скором времени сносу, реконструкции или капитальному ремонту;
• недвижимое имущество, в отношении которого был оформлен договор дарения или отчуждения другим лицам.

Внимание! В некоторых случаях Совкомбанк может потребовать привлечения поручителей. Поэтому рекомендуется заранее позаботиться о поиске кандидатов.

Программа кредитования «Под залог недвижимости Альтернатива» предполагает сбор обширного пакета документов, который включает:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие право собственности заявителя на залоговое недвижимое имущество;
• оригинал справки 2-НДФЛ;
• банковская выписка за последние 6 месяцев (для индивидуальных предпринимателей);
• согласие супруга/супруги заявителя на обработку персональных данных;
• нотариально заверенное согласие супруга/супруги заявителя на заключение сделки залога (если недвижимость была приобретена в браке).

При участии поручителей потребуются их паспорта, СНИЛС, а также оригинал и копия справки 2-НДФЛ.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, требуется также предоставить Декларацию по единому налогу и Декларацию о доходах физических лиц.

Срок кредитования в данном случае установлен в пределах от 36 до 120 месяцев. Лимит займа может достигать суммы от 200 тыс. до 30 млн. руб. Процентная ставка установлена в размере от 20,4%.

Внимание! Сумма кредита не может составлять менее 10% от стоимости залогового имущества.

«Супер Плюс»

В рамках программы «Супер Плюс» клиенты Совкомбанка могут получить кредит в сумме от 200 тыс. до 1 млн. руб. под 17,4% или 20,4% годовых (если используется менее 80% заемных средств) сроком от 18 до 60 месяцев.

Требования к заемщикам и пакет документов в этом случае стандартные. Но индивидуальные предприниматели должны дополнительно предоставить следующие справки:

• Декларацию по УСН;
• копию и оригинал справки 3-НДФЛ;
• банковскую выписку по расчетному счету за последние 6 месяцев.

Внимание! При предоставлении справки 2-НДФЛ размер процентной ставки снижается на 0,5%.

«Мы сошли с ума»

Получить кредит на условиях данной программы могут только работающие пенсионеры, которые в течение последних 4 месяцев имеют стабильный доход, постоянную регистрацию и место жительства в населенном пункте, расположенном не далее, чем в 70 км от отделения банка.

Для оформления ссуды следует предоставить паспорт и пенсионное удостоверение.

Условия кредитования:

• срок — 12 месяцев;
• максимальный лимит — 100 тыс. руб.;
• процентная ставка — 8,9% при использовании более 80% заемных средств, в противном случае — 13,9%.

«На личное — под залог авто» (до 1 млн. рублей)

Для оформления кредита на условиях данной программы требуется наличие залогового имущества в виде автомобиля, соответствующего следующим требованиям:

• срок эксплуатации — не более 19 лет;
• нахождение в исправном состоянии;
• отсутствие договора автомобильного кредитования в отношении объекта залога.

Для оформления кредита потребуются документы:

• технический паспорт на автомобиль;
• полис ОСАГО;
• справка о постановке автомобиля на учет;
• паспорт заемщика;
• СНИЛС или водительское удостоверение;
• письменное согласие супруга/супруги на заключение договора о залоге.

Условия:

• период кредитования — от 1 до 5 лет;
• максимальный размер лимита — до 1 млн. руб.;
• процентная ставка, если используется более 80% заемных средств, — 16,9%, в противном случае — 21,9%.

Внимание! Автомобиль, находящийся под залогом, может использоваться владельцем по назначению в течение всего срока кредитования. Дополнительные комиссии и штрафы при этом отсутствуют.

Какой кредит лучше выбрать: сравнительная таблица кредитных программ Совкомбанка

Совкомбанк предлагает пенсионерам большой выбор программ по предоставлению займов, каждая из которых имеет свои особенности. Для принятия решения в пользу одного из предложений, рекомендуется сравнить их характеристики с помощью таблицы:

Условия кредита для пенсионеров в Совкомбанке и требования к заемщикам

Гибкие условия кредитования пенсионеров в Совкомбанке позволяют каждому клиенту подобрать для себя самое подходящее предложение с учетом следующих показателей:

• сумма займа на потребительские цели — от 30 до 200 тыс. руб. для неработающих пенсионеров и до 299 тыс. руб. — для работающих;
• сроки кредитования: 12, 18, 24 или 36 месяцев;
• размер процентной ставки — от 29,9% до 32,9% годовых (если сумма потраченных средств менее 80% от размера кредитного лимита применяется максимальная ставка);
• штраф за просрочку платежа — 20% от суммы образовавшейся задолженности;
• штраф за несвоевременное (с опозданием более чем на 5 дней) предоставление или непредставление информации об изменении персональных данных заемщика — 3 тыс. руб.

Требования к пенсионерам:

• наличие гражданства РФ;
• возраст не более 85 лет на момент окончания срока действия договора кредитования;
• наличие постоянной регистрации в одном и том же населенном пункте по месту нахождения отделения банка или не далее чем в 70 км от него в течение 4 месяцев;
• наличие стационарного телефона дома или на работе.

Как взять кредит в Совкомбанке пенсионеру?

Чтобы оформить кредит в Совкомбанке, необходимо заполнить соответствующую заявку и предоставить пакет документов.

Необходимые документы для пенсионера-заемщика

Пакет документов для пенсионера-заемщика включает:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• второй документ, подтверждающий личность: ИНН, СНИЛС, полис медицинского страхования, заграничный паспорт, водительское удостоверение и т.д.

Как оформить: пошаговый процесс оформления

Заявку на кредит можно подать двумя способами:

• в отделении банка;
• онлайн на сайте финансового учреждения.

Онлайн-заявка на кредит в Совкомбанке для пенсионеров

1. Чтобы оформить кредит онлайн, нужно перейти на официальный сайт банка по ссылке: https://sovcombank.ru
2. Затем в главном меню следует выбрать раздел «Кредиты».
3. Перейти во вкладку «Кредиты наличными».
4. Выбрать программу кредитования.
5. Заполнить электронную форму, указав личные и контактные данные клиента, и нажать кнопку «Подать заявку».
6. Затем необходимо дождаться звонка менеджера банка для согласования даты и времени заключения соглашения. В назначенный день следует явиться в отделение финансового учреждения для подписания кредитного договора.

В отделении банка

Для оформления кредита в офисе банка следует выполнить следующие действия:

1. Собрать пакет документов.
2. Явиться в ближайшее отделение банка.
3. Выбрать программу кредитования.
4. Заполнить заявление на получение кредита и приложить к нему необходимые документы.
5. Дождаться решения банка.
6. В случае положительного ответа подписать договор кредитования.

Заявление о предоставлении потребительского кредита пенсионеру

Заявление на получение потребительского кредита составляется по форме, установленной банком. Оно состоит из следующих разделов:

1. Данные о заемщике. Здесь требуется указать паспортные данные клиента.
2. Данные о кредите. В этом разделе указываются условия кредитования.
3. Данные о необходимости заключения иных договоров. Здесь речь идет об открытии банковского счета.
4. Программа добровольной финансовой и страховой защиты. Клиент соглашается или отказывается от участия в данной программе.
5. Дата составления заявления и подпись клиента.

Как получить сведения о кредитной истории

Чтобы получить сведения о кредитной истории, нужно:

1. Узнать, в каком БКИ она находится, отправив соответствующий запрос в Центральный каталог кредитных историй. Данные о заемщике могут храниться в одной или одновременно в нескольких БКИ.
2. Обратиться в Бюро кредитных историй с паспортом. Можно подать запрос заказным письмом, указав паспортные данные заемщика. Информация должна быть нотариально заверена. Ответ поступает в течение 2 недель. Один раз в год информация предоставляется бесплатно. При повторном обращении стоимость услуги составляет 200-500 руб.

Получить необходимые сведения о кредитной истории можно также на сайте ЦБ. Здесь потребуется ввести код из 4-15 символов, сформированный заемщиком при заключении кредитного договора. При его отсутствии следует обратиться в банк, БКИ или воспользоваться функционалом сервиса АКИ. Стоимость услуги формирования кода — около 300 руб.

Кроме того, узнать свою кредитную историю можно в банке после получения отказа в выдаче займа. Для этого нужно подать соответствующий запрос. Банк не вправе отказать в предоставлении данной информации.

Справка о доходах по форме Банка

Справка о доходах заемщика за последние 4 месяца заполняется по форме, установленной банком.

Скачать бланк справки о доходах для Совкомбанка

Способы погашения кредита

Клиенты Совкомбанка могут погасить кредит любым доступным способом. При этом, чтобы избежать просрочек платежей, следует учитывать, что от выбранного варианта могут зависеть сроки зачисления средств на счет.

Как можно внести ежемесячный обязательный платеж?

Совкомбанк предлагает несколько способов внесения ежемесячных платежей:

• через кассу в отделении банка;
• с помощью терминалов;
• в отделении Почты России;
• с помощью интернет-банкинга.

Внимание! Комиссия за перевод средств может отличаться в зависимости от выбранного способа платежа.

Что еще нужно знать

Совкомбанк предоставляет своим клиентам несколько дополнительных возможностей для уменьшения ставки по кредиту.

Что такое статус «Почетного клиента» в Совкомбанке

Оформив пенсионную или зарплатную карту в Совкомбанке, заемщик приобретает статус «Почетного клиента». В таком случае ставка по кредиту снижается на 5%, но при этом она не может быть меньше 14,9% годовых.

Кроме того, почетный клиент получает следующие привилегии:

• возможность оформления кредита по одному документу;
• доступ к услуге автоматического списания средств с карты в счет уплаты кредита;
• возможность подачи заявок по телефону.

Акция «Все под 0!»

Принимая участие в акции «Все под 0!», заемщик получает право на перерасчет обязательств по кредиту с применением процентной ставки в размере 0%.

Для этого нужно выполнить следующие условия:

1. Оформить кредит на сумму до 1 млн. руб. сроком на 5 лет с использованием услуги «Гарантия минимальной ставки» и подключением к программе «Финансовая защита».
2. Совершать ежемесячно 5 и более покупок с использованием карты рассрочки «Халва» на сумму от 10 тыс. руб. (для карты «Социальная Халва» — 5 тыс. руб.).
3. Погашать обязательства по карте «Халва» и по другим кредитам Совкомбанка без просрочек и досрочных взносов, согласно графику платежей.
4. Получить возврат процентов по кредиту после выплаты всех обязательств.

Услуга «Гарантированная ставка»

Услуга «Гарантированная ставка» от Совкомбанка позволяет клиенту произвести перерасчет процентов по кредиту с применением процентной ставки в размере 14,9% и вернуть переплату на счет после погашения всех обязательств.

Для этого нужно выполнить ряд условий:

1. Оплатить стоимость услуги — 3,9% от суммы кредита.
2. Присоединиться к коллективному страховому соглашению.
3. Предоставить справку о доходах из ПФ.
4. Произвести своевременные выплаты по кредиту, не допуская при этом просрочек.

Как можно снизить ставку по кредиту в Совкомбанке?

Чтобы снизить ставку по кредиту, рекомендуется воспользоваться следующими возможностями:

• открыть пенсионную или зарплатную карту в Совкомбанке;
• принять участие в акции «Все под 0!»;
• подключить опцию «Гарантированная ставка»;
• предоставить справку 2-НДФЛ в рамках программы «Супер Плюс».

Отзывы о Совкомбанке по кредитам для пенсионеров

Ольга М., Москва: «Являясь неработающим пенсионером, часто нуждаюсь в деньгах на лечение. Оформила кредит в Совкомбанке. Привлекло то, что не нужно собирать много документов. Деньги получила быстро. Спасибо банку!»

Васильев Игорь Иванович, Санкт-Петербург: «Недавно решил оформить кредит по программе для пенсионеров, чтобы получить деньги на ремонт дома. Долго думал, куда обратиться. Поверил рекламе Совкомбанка, и не ошибся. Условия приемлемые, обслуживание вежливое. Быстро оформил документы и получил деньги. Остался очень доволен. Буду обращаться в банк и в дальнейшем.»

Елена Ф., Краснодар: «Когда мне потребовались деньги, я долго не сомневалась в выборе банка. Моя пенсионная карта оформлена в Совкомбанке. Туда решила обратиться и за кредитом. Заявку одобрили быстро. К тому же я получила скидку по процентам как клиент банка.»

Похожие предложения в других банках

Условия похожих продуктов от других банков:

Совкомбанк предъявляет к заемщикам самые лояльные требования, по сравнению с другими финансовыми учреждениями. Кредит в размере до 299 тыс. руб. сроком до 3 лет может оформить любой гражданин до 85 лет, предоставив минимальный пакет документов. Широкая линейка программ для пенсионеров позволяет каждому клиенту выбрать самые выгодные условия.

Кроме того, существует несколько возможностей уменьшить размер и без того небольшой процентной ставки, которая не меняется даже при отказе клиента от участия в программе страхования. Для погашения задолженности можно выбрать любой удобный способ. Приятным бонусом является обслуживание пенсионеров вне очереди.

 Загрузка …

Поделитесь в комментариях своим мнением: стоит ли пенсионеру оформлять кредит в Совкомбанке? Расскажите другим что понравилось, а что нет. Ниже вы можете увидеть реальные отзывы от посетителей нашего сайта.

Кредитный калькулятор — как рассчитать платеж