Здравствуйте! Подскажите пожалуйста. 07 февраля подал заявление в суд о признании банкротом. 12 февраля суд вынес определение о признании банкротом. 06 марта суд вынес решение (резолютивная часть) о признании обоснованным заявления и 12 марта решение о признании банкротом и начале процедуры реализации имущества. 12 же марта пришлось взять новый долг в МФО. Что будет с этим новым долгом, он не попадет под списание?
25 Марта 2019, 04:20, вопрос №2302564
Владимир, г. Москва
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (2)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Добрый день,
Во-первых, он не попадет под списание, т.е. будет текущим, во-вторых, займ вы права брать не имели без согласия финансового управляющего, а в процедуре реализации вообще не имели права., т.е. данный займ является недествительной сделкой.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте.
ФЗ О банкротстве ст. 213.28 пункт 4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:
вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.
5. Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы.
Если данный факт установит суд и финансовый управляющий есть риск несписания не только этого долга, но и всей задолженности, даже возникшей до банкротства.
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
Основная задача, которую решает банкротство физлица как юридическая процедура — это признание его неплатежеспособности через суд. У судебных органов есть такая возможность благодаря нормам российского законодательства.
Фото: pixabay.com
Очевидно, что откровенно приятных последствий в результате не будет. Погашать кредит нужно и после того, как человек признан банкротом. Например, приставы могут заблокировать счета физлица в банках. Имущество, кроме самого необходимого, будет распродано и т.п. Благодаря вырученным средствам и будут погашаться долги заемщика перед кредиторами. Только если этих средств не хватит — остаток задолженности спишут.
Если говорить о том имуществе, которое не может быть распродано, то по российским законам в него входят:
- единственная жилплощадь;
- бытовые предметы первой необходимости;
- домашние питомцы.
Этот список — не полный. Например, автомобиль могут и не конфисковать, если он используется для заработка.
Понятно, что за долги банкрота не могут отвечать его близкие. У родственников не отнимут никакую собственность и не конфискуют денежные средства. Если собственность когда-то принадлежала самому заемщику, но была переписана на родственников три года назад и более, ее оставят в неприкосновенности.
В целом, большинство россиян, которые прошли через банкротство, мало что потеряли. Их уже не беспокоят коллекторы, поскольку все долги погашены или списаны. Однако потребность в новом кредите может возникнуть в любой момент. А с его получением могут возникнуть некоторые сложности. По крайней мере, так опасаются сами банкроты. Попробуем разобраться, реально ли физическому лицу, которое прошло через банкротство, получить кредит и как это сделать.
Получить кредит банкроту — это реально?
Закон действительно накладывает некоторые ограничения на этот счет, но они не длятся вечно. Федеральный закон 127-ФЗ запрещает лично открывать счет в банке или брать кредит человеку, объявленному банкротом, начиная со дня его признания таковым.
Тем не менее, когда составленный план процедуры банкротства выполнен, а все прежние долги погашены или списаны, это ограничение снимается. Закон уже не запрещает получать в банках кредиты. Формально остается запрет, который не позволяет скрывать сам факт банкротства, но фактически никакая ответственность за это не прописана.
Выдавать кредит бывшему банкроту или нет — решает кредитная организация, это ее риски. Конечно, шансы на получение кредита в таком случае немного ниже. В основном потому, что за человеком сохраняется негативная кредитная история. Но это не означает, что вероятность отказа стопроцентная и даже не стоит пытаться получить деньги в банке или другой кредитной организации.
Читайте также: 10 лучших онлайн-займов на карту 2020 года
Как кредиторы относятся к клиентам-банкротам
В принципе, для любого банка человек, признанный банкротом — далеко не худший клиент. Риски для кредитора выше тогда, когда у человека уже есть один или несколько кредитов, которые он погашает. А если человек был официально признан банкротом, это как минимум означает, что непогашенной задолженности у него в данный момент нет.
Отсутствие действующего кредита — это всегда хорошо. Для человека, который запрашивает в банке деньги, это благоприятный фактор. Банк совсем не обязательно согласится на предоставление кредита под огромный процент. Финансовые сложности, так или иначе, есть у абсолютного большинства тех, кто берет кредиты. И если отказывать каждому, банк останется без заработка.
Не стоит забывать и об еще одной причине относительной лояльности российских кредитных организаций к банкротам-физлицам. Финансовая политика к таким клиентам не успела окончательно сформироваться по простой причине — сама возможность банкротства физических лиц появилась в нашей стране совсем недавно. Закон вступил в силу во второй половине 2015 года, само банкротство является сложной и долгой процедурой. В России просто нет такого количества прошедших через банкротство граждан, чтобы они были для банков некоей специальной группой со своими условиями предоставления кредитов.
Скрывать или нет сам факт банкротства от банка — решать вам. Мы не советуем делать это по одной простой причине. Специалисты кредитной организации наверняка сделают запрос в реестр банкротов и узнают о том, что вы проходили через него. Честнее этого не скрывать сразу, потому что вероятность отказа в кредите резко увеличится, когда в банке обнаружат попытку обмана.
Несколько практических советов
Хотя заемщиков-банкротов сравнительно немного, определенный опыт такие люди накопили. Опираясь на него и на некоторые общие принципы функционирования рынка потребительского кредитования, можно сформулировать ряд практических рекомендаций.
- Не стоит обращаться в тот банк, в котором вы брали кредит прежде и в результате стали банкротом.
- Кредитный рейтинг можно улучшить проверенным способом — получить первый кредит не в банке, а в одной из микрофинансовых компаний. Там займ предоставят с большей вероятностью. Вовремя вернув деньги, вы сыграете на улучшение своей кредитной истории.
- Если требуется крупная сумма, стоит идти в тот банк, который вышел на рынок недавно. Чтобы завоевать рыночную долю, такие кредитные организации относятся более лояльно к заемщикам и дают кредиты тем, кому отказывают банки-лидеры. Это может быть, например, молодой региональный банк или недавно открытый филиал федерального банка.
- Если у вас осталось имущество, которое окажется подходящим залогом, это и повысит шансы на одобрение заявки, и поможет получить более низкую ставку.
Не забывайте о подводных камнях
Российское законодательство меняется достаточно часто. Существующий сегодня закон относится к гражданам-банкротам довольно гуманно. У людей не отнимают самое необходимое имущество, а после исполнения плана банкротства возвращают все права на пользование банковскими услугами.
Но это не означает, что такой порядок будет сохраняться постоянно. Если вы только задумываетесь о банкротстве и планируете получить кредит после завершения полного цикла этой процедуры, может получиться так, что поправки в законы как-то изменят ваши планы.
Стоит оговориться — пока об ужесточении закона на этот счет речи не идет.
Одобрят ли ипотеку бывшему банкроту
Фото: Pixabay.com
Ипотека — такой же кредит, как и любые другие. Во-первых, закон не запрещает брать кредит для покупки жилья тем, кто подвергался банкротству. Во-вторых, сами банки одобряют ипотеку физлицам, прошедшим через эту процедуру, если те имеют средства хотя бы на минимальный первоначальный взнос, а также доказательства платежеспособности в виде справок о доходах.
Как видим, банкротство — это не приговор. И теоретическое право, и практическая возможность получить кредит у банкротов сохраняются.
Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/kredity/mozhno-li-fizlitsu-poluchit-kredit-posle-bankrotstva-i-kak/
Источник
Банкротство физического лица – процедура официального признания его финансовой несостоятельности перед кредиторами. В связи с тем, что закон о банкротстве принят совсем недавно, не все четко понимают последствия данного статуса, который негативно отражается на кредитной истории. А это в свою очередь вызывает опасения, что больше не один банк не одобрит займ.
Последствия признания банкротом
Признание несостоятельности значительно ограничивает неплательщика в имущественных и личных правах:
1.Запрет на заключение сделок купли-продажи, обмена, дарения.
2.Блокировка карт, арест банковских счетов и запрет на открытие новых.
3.Запрет на выезд за границу.
4.Запрещается занимать руководящую должность в течение 5 лет.
Средства от реализации имущества идет на уплату долга. Не допускается изъятие единственного жилья, необходимой бытовой техники (холодильник, стиральная машина) и автомобиль, только если он необходим для работы.
Оптимальные сроки подачи заявки после банкротства.
Законом не предусмотрен запрет на выдачу кредита физическому лицу прошедшему процедуру банкротства. Но финансово-кредитные организации чаще всего отказывают по причине неблагонадежности заемщика и отсутствия имущества под обеспечения выплаты кредита.
Решить проблему может только время, поэтому за первым кредитом лучше обратиться через 3 года, когда окончится срок исковой давности по долгам.
__________________________________________________________________________________________
Ответьте на 5 вопросов и узнайте о бесплатно о возможности списания своего долга на законных основаниях.
__________________________________________________________________________________________
После 5 лет шансы на получение кредита увеличатся благодаря тому, что:
1.Не надо будет сообщать о банкротстве при подаче заявки;
2.Восстанавливаются права на участие в организации предпринимательской деятельности.
Сведения о просроченных платежах хранятся в бюро кредитных историй не более 15 лет. Это большой срок, по истечении которого можно снова брать кредит, предоставив банку сведения о платежеспособности. Но решение по каждой заявке банк принимает, лично руководствуясь собственными требованиями к потенциальному заемщику.
Какие методы помогут получить кредит?
В ближайшие годы шансы на получение кредита минимальны. Гражданин, признанный банкротом может вернуть доверие банка, выполнив следующие условия:
1.Обратиться в банк не ранее 3 лет после признания банкротом
1. Открыть счет в банке, в котором планируется взять кредит, только после выполнения всех долговых обязательств перед кредиторами
3.Наличие официальной работы
4.Обеспечение кредита недвижимым имуществом или транспортом
5.Получение краткосрочных кредитов в МФО. Такие организации практически никогда не отказывают в займе. Единственный минус высокие проценты. Своевременное погашение небольших займов подправит кредитную историю.
Получение кредита после признания банкротом непросто, но возможно. Потребуется немало времени, чтобы вернуть доверие банков. И на первых порах заключать договор займа придётся на невыгодных условиях только МФО. Несомненно, кредитные организации предпочитают иметь дело с платежеспособным и исполнительным заемщиком с хорошей кредитной историей. Но и банкротство не лишает возможности в будущем подать заявку на кредит.
Источник
Оспаривание займов в банкротстве. Договор займа при банкротстве. Оспаривание договора займа при банкротстве. Контролируемое банкротство юридических лиц.
ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» регламентирует процедуру включения требований кредиторов в реестр при проведении банкротства, для соблюдения которой потенциальный кредитор должен обратиться в суд с заявлением о включении его требований в реестр.
Казалось бы, все просто, достаточно документально подтвердить наличие неисполненных должником финансовых обязательств, и требования будут признаны обоснованными. Очень часто для этой цели используют договоры займа, заключенные перед наступлением оснований для признания должника банкротом.
В настоящее время имеется тенденция к увеличению количества судебных дел, связанных с включением в реестр требований кредиторов, основанных на договорах займа, займодавцем в которых выступает участник должника, либо его руководитель, либо «дружественный» с заемщиком кредитор.
Данный факт позволяет придти к выводу, что процедура банкротства все чаще применяется в качестве способа передела собственности, который используют не совсем добросовестные руководители, собственники компаний для удовлетворения своих интересов, преследуя цель воспрепятствовать выплате другим кредиторам, в том числе с помощью механизма создания искусственной задолженности перед «дружественными» кредиторами.
Примером подобных дел является дело № А03-2172/2017, в котором должником был получен заем, целью которого являлась выплата заработной платы работникам, в преддверии признания его банкротом.
Фабула дела:
ООО обратилось в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр кредиторов ОАО требований, вытекающих из договора займа, заключенного до признания ОАО несостоятельным. Заем был выдан в целях погашения задолженности по заработной плате заемщика (ОАО), без начисления процентов на сумму займа. В установленные сроки заем не был возвращен.
Суд включил требование ООО о включении в реестр кредиторов, признав его обоснованным, исходя из представленных в дело доказательств, в том числе акта сверки.
Уполномоченный орган (ФНС России) посчитал, что требования кредитора не обоснованы, поскольку не установлена цель заключения договора займа, в момент заключения договора должник уже находился в тяжелом финансовом положении, обжаловал определение суда.
Суд апелляционной инстанции оставил определение без изменения, отклонил доводы ФНС об аффилированности участников сделки, наличии признаков ничтожности договора по причине создания фиктивной задолженности в целях причинения вреда финансовым интересам кредитора.
Кассация, рассматривая жалобу, поданную ФНС, отменила судебные акты и приняла новый судебный акт об отказе в удовлетворении требований ООО. В кассационной жалобе ФНС указывала, что суды не учли момент появления признаков банкротства, экономическая выгода при выдаче займа заключалась не столько в выплате заработной платы, но и в обеспечении возможности участия в деле о банкротстве должника.
Судебный акт: Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа по делу № А03-2172/2017 от 25.06.2019
Выводы суда:
1. Кредитор, заявляющий требования в процедурах банкротства, обязан документами подтвердить правомерность требований, а результатом проверки судом обоснованности требований является недопущение включения в реестр необоснованных требований (в целях исключения нарушений прав и интересов иных кредиторов).
2. При рассмотрении заявления ООО, суды исходили из документального подтверждения неисполненного должником обязательства по возврату полученного займа. Однако при наличии признаков заинтересованности между кредитором и заемщиком, необходимо исследовать правовую природу возникших отношений, цели и источники предоставления финансовых средств, необходимость их привлечения, а также учитывать «дружественный» характер требования кредитора, добросовестности распоряжения им полученными правами в соотношении с финансовым положением должника.
3. Суд, на основе выработанных в судебной практике подходов, в постановлении указал, что заинтересованными лицами в целях создания видимости неисполнения обязательства могут быть представлены доказательства, свидетельствующие об исполнении фиктивной сделки, являющиеся внешне безупречными. При этом, такие доказательства могут преследовать цели искусственного формирования задолженности должника-банкрота для последующего перераспределения денежных средств в интересах «дружественного» кредитора. В связи с чем, надлежащая оценка добросовестности действий кредитора и должника позволит установить наличие внутригрупповых хозяйственных отношений.
4. Кассация пришла к выводу о том, что факта наличия документов, подтверждающих неисполнение должником обязательств, недостаточно для удовлетворения заявления кредитора. Выбор структуры внутригрупповых связей кредитора и аффилированного с ним должника позволяет создать задолженность как способ уменьшить размер требований других кредиторов.
5. Суды неправомерно приняли решение об удовлетворении заявления кредитора, основанного на договоре займа, полученного должником в преддверии банкротства, не учли доводы о намеренном преследовании аффилированными лицами цели причинения вреда финансовым интересам кредиторов.
Комментарии:
1) Сокрытие действительной цели договора осуществляется преимущественно в интересах всех его участников. Создавая видимость сделки, стороны предпринимают попытки правильного оформления всех документов, сопровождающих сделку, не всегда задумываясь о наличии реальных правовых последствий. Поэтому суд на основе анализа всех фактических обстоятельств, установил отсутствие реальности хозяйственных операций.
2) Казалось бы, в рассматриваемом случае получение займа преследовало благую цель — выплату заработной платы работникам, однако, несмотря на это, обращение кредитора с требованиями о включении задолженности в реестр, возникшими вследствие невозврата займа, вызывает у судов повышенный интерес, обусловленный сомнениями относительно реальности сделки и аффилированности участников сделки.
3) Суды при оценке допустимости включения таких требований детально исследуют не только природу отношений между должником и кредитором, но и личность кредитора, а также поведение возможного кредитора в период, предшествующий началу процедуры банкротства. При этом даже перечисление кредитором денежных средств на банковский счет должника не является достаточным доказательством обоснованности требований по договору займа.
4) Если же все-таки заем выдан перед началом дела о банкротстве, кредитору имеет смысл подтвердить требования вступившим в законную силу судебным актом о взыскании задолженности, поскольку в случае отсутствия такового, проверка обоснованности заявленных кредитором требований будет производиться судом, рассматривающим дело, независимо от того, подавались ли лицами, участвующими в деле, возражения относительно этих требований.
У нас также есть аудиоподкасты. Это выпуски по 2-5 минут. Посвящены одному спору, конфликту или новости. Их можно слушать прямо на нашем сайте, на сайте подкаст-площадки или скачать себе на компьютер, смартфон и пр. Выпуск 1 (о субсидиарной ответственности); Выпуск 2 (оспаривание договора по мотиву злоупотребления правом); Выпуск 3 (расторжение договора по инициативе продавца, что учесть?). Еще пара десятков по ссылке.
Вы не поверите, но для любителей коротких и полезных видео, у нас появились видеоподкасты. Например, видеоподкаст на тему «Налоги. Оптимизация. Перевод сотрудников в ИП» можно посмотреть по ссылке.
Обратим внимание, что юридическая фирма «Ветров и партнеры» в 2018 году отмечена отраслевым рейтингом юридических компаний Право.ру-300 в номинации «Арбитражное судопроизводство». Это позволило нам войти в ТОП-50 региональных компаний по всей России в данной номинации.
В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данном или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.
Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.
Звоните по телефону +7 (383) 310-38-76 или пишите на адрес info@vitvet.com.
Наша юридическая компания оказывает различные юридические услуги в разных городах России (в т.ч. Новосибирск, Томск, Омск, Барнаул, Красноярск, Кемерово, Новокузнецк, Иркутск, Чита, Владивосток, Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Сочи).
Марина Сорокина
p.s. 10 наиболее интересных материалов за последнее время:
1) Выдача подотчета директору – взыскание убытков
2) Срок оплаты векселя – предъявление векселя к оплате
3) Допрос в налоговой проверке – протокол допроса налогоплательщика
4) Защита директора от субсидиарной ответственности
5) Выплаты иностранным организациям – фактический получатель дохода
6) Правомерны ли действия директора – взыскание убытков
7) Дефекты формы векселя – требование по векселю
8) Налог на имущество организаций – коды льгот
9) Признание ценных бумаг бесхозяйными – ст. 225 ГК РФ
10) Изменение концессионного соглашения – доказательства убыточности тарифов
Источник