В статье мы рассмотрим, как получить займ под залог золота. Узнаем, какие процентные ставки предлагают ломбарды и какие требования предъявляются к золотым изделиям. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию получения займа под залог золота и собрали рекомендации по заключению договора с ломбардом.
Где можно получить займ под залог золота?
Если вам срочно нужны деньги, но вы не хотите занимать у знакомых или заполнять множество бумаг – обратитесь в ломбард. Эти учреждения занимаются выдачей ссуд – при условии, что вы предоставите ценный предмет под залог.
Ломбарды полностью легальны — их деятельность регулируется ФЗ-196 «О ломбардах», при этом они выдают небольшие займы под залог имущества за 10 — 15 минут.
В качестве залога больше всего приветствуются изделия из золота – благородный металл обладает универсальной общемировой ценностью, не подвержен коррозии, используется во многих сферах деятельности, и его запасы ограничены.
Если в качестве залога вы выбрали изделие из золота, лучше остановить свой выбор именно на ломбарде, а не микрофинансовой организации. МФО в принципе не склонны к займам под залог чего-либо, а золото, вообще, потребовало бы процедуру проверки подлинности, что для финансовых организаций неприемлемо.
Современные ломбарды удобны еще и тем, что многие из них предоставляют услугу «онлайн-оценки» через их сайт. Вы заполняете анкету, к которой прикрепляете фотографию изделия, пишете известные вам характеристики (марку, пробу, вес, состояние, наличие документов) и отправляете на проверку. Специалисты изучают информацию и присылают вам на почту письмо с указанием предварительно одобренной суммы для займа.
Условия займов под залог золотых изделий
Закон не устанавливает ограничений по условиям – таким образом, ломбарды сами выбирают суммы, сроки и проценты, которые вам предлагают.
1
Сумма, на которую вы можете рассчитывать, целиком зависит от вашего золотого изделия. Оценщик определит его примерную рыночную стоимость и предложит до 80% от этой суммы в качестве займа. За каждый день в течение срока займа будут начисляться проценты.
2
Цена изделия определяется из расчета стоимости одного грамма. Она колеблется от 800 до 3000 рублей за грамм – в зависимости от пробы. Кроме того, цена зависит от состояния изделия, а также наличия в нем драгоценных камней.
3
Срок займа указывается в договоре. Обычно он составляет до 30 дней. Но вы можете продлить срок – при условии оплаты начисленных процентов. Вы также можете выкупить свое изделие раньше, причем проценты заплатите не за полный срок займа, а за то количество дней, которое ваше изделие оставалось в ломбарде.
4
Процентная ставка обычно колеблется от 0,2 до 0,4% в день. Чем выше сумма залога, тем ниже ставка.
В качестве примера приведем условия одного из московских ломбардов:
Вы должны выкупить свое изделие в течение указанного в договоре срока. По его завершении по закону ломбард еще месяц не имеет права реализовывать ваш залог. За этот месяц проценты не начисляются, а вы по-прежнему имеете право на выкуп. Если же вы не собираетесь возвращать украшение, ломбард продаст изделие как лом ювелирной фабрике.
По завершении этого тридцатидневного «льготного периода» все ваши права на изделие утрачиваются. Поэтому советуем хотя бы продлить договор, уплатив проценты, если не хотите потерять вашу вещь.
Требования к золоту
Крупные ломбарды выдают займы под залог ювелирных изделий с широким диапазоном проб – от 375 до 999. Более мелкие участники рынка не рискуют и принимают строго определенные пробы – чаще всего это популярные 583 и 585 пробы.
С помощью лупы рассмотрите заводское клеймо на золотом изделии, которое вы собираетесь нести в ломбард. Оно должно быть читаемым. Чем проба выше, тем больше вы получите за грамм изделия.
Всем известно, что золотые украшения не изготавливают из чистого золота, так как металл в чистом виде слишком мягок для ювелирного ремесла. Поэтому в золото могут добавить серебро, медь, палладий, кадмий, цинк. Проба на вашем изделии показывает, сколько в нем чистого золота в процентном отношении.
Например, если клеймо на изделии – 585, это значит, что на 1000 граммов изделия там содержится 585 граммов золота и 415 граммов сплава.
Есть еще одна характеристика, которую обычно неверно трактуют – цвет ювелирного золота. Существует миф, что чем желтее изделие, тем больше там золота. Это неверное утверждение. Различный цвет говорит только о преобладании одного из металлов в сплаве (например, красноватый оттенок говорит о меди), но это никак не влияет на количество в нем чистого золота.
У каждого ломбарда есть свой список изделий, которые он не принимает в качестве залога. Это могут быть промышленные полуфабрикаты, золотые самородки и аффинаж, отходы золота, зубные протезы, ордена и медали.
Важно! Минимальный вес изделия должен превышать 0,1 грамма.
Как получить займ под залог золота?
Получение займа в ломбарде – одна из самых быстрых процедур. Удобно, что ломбард не интересуют ваша кредитная история, постоянная прописка или судимость. Главное – наличие ликвидного изделия.
Вы быстро пройдете все этапы:
1
Найдите подходящее золотое украшение. Лучше, если это будет изделие без камней: цепочка, сережки, золотой ремешок от часов. Почему? Если с оценкой золота все довольно прозрачно, то с оценкой камня вы не можете быть до конца уверены, что сумма будет названа правильно.
2
Найдите ломбард. Существует несколько способов поиска. Попросите совет на форуме вашего города, поспрашивайте у знакомых, погуглите или просто отправляйтесь в центр города. Как правило, ломбарды «поселяются» в местах с оживленным людским потоком. Надежнее обратиться в учреждение, которое существует давно, а также имеет свой сайт в интернете – с прайс-листом и реквизитами.
3
Соберите документы. Для получения займа в ломбарде вам потребуется только один документ – ваш гражданский паспорт. Не забудьте взять золотое изделие, когда отправитесь получать займ.
4
Оценщик в ломбарде проверит изделие с помощью экспресс-экспертизы. Ее делают несколькими способами, но чаще всего применяется проверка реактивом и магнитом. В первом случае в незаметном месте изделия делается небольшая царапина алмазным надфилем. Таким образом, открываются глубокие слои сплава и закапывается какой-нибудь кислотный реактив, после чего химическая реакция позволяет судить о подлинности изделия. Затем оценщик может дополнительно проверить, не магнитится ли золото – это будет говорить о содержании железа в изделии, чего быть не должно.
5
Если проверка прошла благополучно, оценщик предложит вам сумму, примерно на 20% меньше той, на которую было оценено изделие. Вы не можете спорить – либо соглашаетесь, либо уходите в другой ломбард. Процедура проверки не обязывает вас соглашаться на предложенные условия.
6
Если вы согласны – подписываете договор займа в двух экземплярах. Один остается у вас.
7
Оценщик незамедлительно выдаст вам оговоренную сумму наличными и заберет золотое изделие на хранение, пока вы его не выкупите. Для выкупа изделия вам нужно принести в ломбард всю сумму, которая была вам выдана, плюс начисленные проценты за услуги ломбарда. Если вы этого не сделаете до окончания прописанного в договоре срока, ломбард реализует ваше изделие.
Нужно ли составлять договор займа при получении денег в ломбарде?
Договор не только оговаривает все условия между ломбардом-заимодателем и вами, он также юридически защищает ваши права. Если при получении займа в ломбарде вам не предлагают подписать договор – не советуем, вообще, иметь дело с данной организацией. Велика вероятность, что это мошенники.
Однако, само наличие договора еще не гарантия защиты ваших прав. Просмотрите договор. В нем обязательно должна фигурировать следующая информация:
- Характеристика залогового изделия (наименование, вес, проба, визуальные характеристики).
- На какой срок вам выдан займ.
- Какой процент будет начисляться.
- На каких условиях вы можете вернуть свое изделие.
- Есть ли минимальный срок выплаты займа. Например, может быть прописано условие: вы должны выплатить процент ломбарду минимум за 15 суток, даже если выкупаете изделие уже на следующий день после подписания договора.
Договор залога, согласно статье ГК 339 РФ, составляется в простой письменной форме – его заверение у нотариуса не требуется. К слову, расписка тоже имеет юридическую силу. Но в ней условия предоставления займа представлены не так подробно.
Может ли ломбард отказать в выдаче денег?
Ломбард вправе отказать вам, если вы не предоставили подлинник паспорта, например, если при вас только ксерокопия или его фото в телефоне.
Существует еще одна причина, которая, к сожалению, все чаще всплывает в резонансных судебных разбирательствах. Известны случаи, когда золотое изделие оказывалось поддельным – и это притом, что было куплено в именитых ювелирных салонах.
К последнему замечанию остается добавить только одно: всегда сохраняйте чеки и бирки от купленных ювелирных изделий, особенно если они потенциальные «кандидаты» на роль залоговых вещей в будущем.
И, конечно, никогда не приобретайте золото у подозрительных продавцов – почти со стопроцентной вероятностью оно окажется поддельным или с большой примесью сторонних металлов.
Загрузка…
Источник
Условия займа
- →
- Займы
- Условия займа
→
Размер займа зависит от веса и пробы ювелирного изделия, от рыночной стоимости закладываемого технического изделия.
Проще всего получить займ, если сдать золотое ювелирное изделие или украшение из платины. Также в некоторых наших ломбардах можно получить займ под залог техники. Желательно, чтобы на нем не было сколов и царапин. Товарный внешний вид значительно повысит размер займа, который можно получить в ломбарде.
УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ ЗАЙМА ПОД ЗАЛОГ ИЗДЕЛИЙ ИЗ ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛОВ
- Займ залогодателю выдается на срок от 1 до 60 календарных дней.
- Размер займа, выдаваемой на руки, составляет от 20% до 100% от суммы оценки закладываемого имущества, по желанию залогодателя.
- Расчет суммы процентов за пользование займа производится за фактический срок, включая день залога и день выкупа или перезалога.
- Заключение договора займа и приём изделий из драгоценных металлов и/или драгоценных камней в залог производится у лиц, достигших 18-тилетия, при предъявлении паспорта.
- Решение о приёме изделия в залог в обеспечение займа принимает товаровед-кассир ломбарда. При наличии разногласий с указанным лицом потребитель может через управляющего ломбардом обратиться к руководству ломбарда.
- Размер максимальной суммы займа под залог изделий не зависит от срока пользования займом.
- Оценка изделий производится в соответствии с действующими прейскурантами, утвержденными генеральным директором.
- В залог принимаются все виды изделий из драгоценных металлов, согласно действующим прейскурантам, выдержавшие проверку химическим реактивом. При проверке химическими реактивами допускается возможность проведения надпила на толщину не превышающей 1/3 толщины изделия. При этом передача изделия заемщиком товароведу для проведения оценки считается согласием на надпил/апробирование. При отказе залогодателя от опробования, ответственное лицо ломбарда вправе отказать в приёме изделий в залог.
- Драгоценные, полудрагоценные и поделочные камни, находящиеся в изделиях, при приёме изделий не выкрепляются. Вес драгоценных камней определяется с использованием оптического каратомера. Золотые часы подлежат оценке только за чистый вес драгоценных металлов.
- До реализации изделия залогодатель вправе востребовать его, рассчитавшись с ломбардом по обязательствам возврата займа и процентов по нему.
- Если займ не был погашен залогодателем в срок, установленный договором, ломбард вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока. Днем начала течения льготного месячного срока считается день, следующий за днем возврата займа, указанным в залоговом билете. На период льготного срока действует обычная процентная ставка, установленная договором залога.
- В случае утраты залогового билета, залогодатель обращается с письменным заявлением об утрате или хищении залогового билета на имя генерального директора ломбарда. На основании заявления и документа, удостоверяющего личность заявителя, ломбардом производятся требуемые залогодателем операции с заложенным имуществом.
- В случае неисполнения залогодателем своих обязательств по возврату суммы займа и процентов по нему в срок, указанный в залоговом билете, с учетом льготного срока, ломбард вправе обратить взыскание и реализовать заложенное имущество, получить удовлетворение своих требований из полученной суммы в соответствии с действующим законодательством.
- Возврат заложенного имущества (после возврата займа и процентов по нему), а также предоставление каких-либо сведений об условиях сделки осуществляется только при личной явке залогодателя (собственника имущества) либо его представителя, права которого должны быть подтверждены доверенностью, удостоверенной нотариально. Факт близкого родства сам по себе (без оформленной доверенности) для родственника залогодателя не даёт каких-либо прав (в том числе права на получение сведений о заложенном имуществе). В случае смерти залогодателя и до выдачи в установленном порядке свидетельства о праве на наследство необходимые правомочия в отношении имущества осуществляет нотариус, в чьём производстве находится наследственное дело, либо лица данным нотариусом уполномоченные.
- Услуга «Перезалог» позволяет продлевать срок пользования займом путем заключения нового договора займа. Решение о возможности/невозможности перезалога принимает товаровед ломбарда.
- За досрочное возвращение займа штрафные санкции не налагаются.
- Прочие условия определяются в соответствии с договором займа (залоговым билетом)
УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ ЗАЙМА ПОД ЗАЛОГ ТЕХНИКИ В ЛОМБАРДАХ
- Займ выдается на срок от 1 до 3-х дней.
- Размер займа, выдаваемой на руки, составляет от 20% до 100% от суммы оценки закладываемого имущества, по желанию залогодателя.
- Расчет суммы процентов за пользование займом производится за фактический срок, включая день залога, выкупа или день продления.
- Приём техники в залог производится у лиц, достигших 18-тилетия, при предъявлении паспорта.
- Решение о приёме имущества в залог в обеспечение кредита принимает товаровед-оценщик ломбарда. Товаровед-оценщик ломбарда вправе отказать в приеме имущества без объяснения причины. При наличии разногласий с указанным лицом потребитель может через управляющего магазином обратиться к руководству ломбарда.
- Размер максимальной суммы займа под залог техники не зависит от срока пользования займом.
- Оценка техники производится в соответствии с действующими прейскурантами, утвержденными генеральным директором.
- До наступления срока реализации имущества залогодатель вправе востребовать их, рассчитавшись с ломбардом по обязательствам возврата займа и процентов по нему.
- По истечении срока кредитования, заложенное имущество находится на ответственном хранении ломбарда в течение 30 дней (льготный месяц). На период льготного месяца действует обычная процентная ставка, установленная договором займа.
- В случае утраты залогового билета, залогодатель обращается с заявлением об утрате или хищении залогового билета на имя генерального директора ломбарда. На основании заявления и копии документа, удостоверяющего личность заявителя, ломбардом производятся требуемые залогодателем операции с заложенным имуществом.
- В случае неисполнения залогодателем своих обязательств по возврату суммы займа и процентов по нему в срок, указанный в залоговом билете, с учетом льготного месяца, ломбард вправе реализовать заложенное имущество и получить удовлетворение своих требований из полученной суммы в соответствии с действующим законодательством.
- Возврат заложенного имущества (после возврата займа и процентов по нему), а также предоставление каких-либо сведений об условиях сделки осуществляется только при личной явке залогодателя (собственника имущества) либо его представителя, права которого должны быть подтверждены доверенностью, удостоверенной нотариально. Факт близкого родства сам по себе (без оформленной доверенности) для родственника залогодателя не даёт каких-либо прав (в том числе права на получение сведений о заложенном имуществе). В случае смерти залогодателя и до выдачи в установленном порядке свидетельства о праве на наследство необходимые правомочия в отношении имущества осуществляет нотариус, в чьём производстве находится наследственное дело, либо лица данным нотариусом уполномоченные.
- Решение о возможности/невозможности продления займа принимает товаровед ломбарда.
- За досрочное возвращение займа штрафные санкции не налагаются.
- Прочие условия определяются в соответствии с договором займа, являющемся неотъемлемой частью залогового билета.
Источник
Займ в ломбарде – это один из разновидностей кредитования, который предоставляется именно этой организацией. Он имеет свои особенности оформления, не требует многого от заемщиков, не занимает много времени при получении.
Какие условия предлагают ломбарды и как взять там деньги в долг?
В чем суть займа в ломбарде?
Ломбард представляет собой финансовое учреждение, которое занимается выдачей денег под залог имущества. Поэтому обращаться к нему за займом целесообразно только тем, у кого есть, что заложить. Нельзя сказать, что ломбарды предлагают условия выгоднее, чем банки. Сейчас их услуги стоят довольно дорого.
Обычно за помощью к ломбардам обращаются люди, которые не желают много времени тратить на оформление кредита в банке. Ведь это действительно занимает несколько дней. В ломбарде же получить деньги можно сразу же после подписания соглашения о займе.
Также частые гости ломбардов – это клиенты, которым нигде больше не дают кредиты. Это же финансовое учреждение не откажет, потому что ее не интересует, сколько человек зарабатывает и работает ли он вообще. Главное – это предмет залога.
Что можно заложить?
Чтобы оформить займ в ломбарде под залог, необходимо сначала уточнить, какие именно организации и что принимают. Есть учреждения, которые готовы выдавать деньги под разные ценные вещи, а есть компании, которые принимают, к примеру, исключительно золото и серебро.
Основной перечень предметов, заложив которые, можно получить деньги:
- Драгоценности из золота и серебра.
- Транспортные средства.
- Дорогая посуда.
- Ноутбуки, компьютеры, телефоны и иная электроника.
- Антикварные вещи.
- Бытовая техника.
Наиболее приоритетными предметами залога из указанного списка являются золото и серебро. Их принимают практически во всех учреждениях.
Условия ломбардовых займов
Не стоит ждать от ломбардов выгодных условий. Они находятся где-то посередине между предложениями микрофинансовых организаций и банков. То есть ломбардовые займы выгоднее, чем в МФО, но хуже, чем в банковских учреждениях.
В первую очередь нужно сказать про сумму кредита. Она полностью зависит от цены заложенного предмета. Поэтому заемщик не может претендовать на ту сумму, которую хочет именно он. При этом ломбард не выдаст займ, соответствующий реальной стоимости предмета. Во время оценки специалист определит реальную цену заложенной вещи, а клиенту предложит сумму чуть ли не вдвое меньше.
Все время действия кредита ломбард будет начислять проценты. Их размер составляет примерно 1-2%. Начисление производится ежедневно, а не раз в месяц как в банках.
Срок кредитования, по сути, не ограничивается. Погасить долг необходимо через месяц после оформления займа. Если нет возможности это сделать, то можно продлить его, оплатив только проценты. Пролонгировать разрешается неограниченное количество раз.
Что требуется от заемщиков?
Ломбарды не оценивают самого заемщика. Их не интересует следующая информация:
- Платежеспособность клиента.
- Официальная занятость.
- Хорошая кредитная история.
Благодаря этому взять займ имеет возможность любой человек, даже совсем неработающий. Это объясняется тем, что учреждению передается залог. Имея его, ломбард все равно вернет свои деньги, ему нечего терять.
Но все же определенные требования к заемщикам есть – это наличие российского гражданства и совершеннолетнего возраста.
Много документов собирать также не придется. Все, что нужно, – это паспорт. Если закладывается транспортное средство, понадобится предъявить документы на него и на наличие у клиента права собственности на это имущество.
Порядок оформления
Чтобы взять займ в ломбарде, необходимо посетить его лично. Если предмет залога есть возможность принести с собой, то нужно это сделать сразу. Если доставить имущество затруднительно, можно вызвать специалиста на место его нахождения.
Оценкой залога занимается специальный человек – оценщик. Он должен иметь соответствующую квалификацию. По итогам исследования предмета специалист озвучит сумму займа. Если клиент согласен с ней, остается только заключить соглашение.
В этом документе указывается следующая информация:
- Наименование ломбарда.
- Паспортные данные заемщика.
- Сумма займа.
- Срок его погашения.
- Предмет залога.
- Реквизиты для оплаты.
- Подписи сотрудника и клиента, печать компании.
Составляется договор о займе в двух экземплярах, один остается в ломбарде, а второй передается клиенту. Весь процесс оформления занимает буквально 10-15 минут. Если закладывается вещь, которая требует более тщательной оценки, к примеру, автомобиль, то потребуется больше времени.
Что будет, если не погасить долг?
Если заемщик не внесет сумму долга и не продлит займ, оплатив проценты, сотрудник ломбарда будет напоминать о необходимости погасить задолженность.
Стоит отметить, что на такие случаи клиентам предоставляют второй месяц в качестве льготного периода. Но в течение него будут начисляться проценты в двойном размере.
Если же заемщик не оплатит займ и по истечении второго месяца, то предмет залога перейдет во владение финансового учреждения. Поэтому оно будет иметь право распоряжаться им на свое усмотрение. Как правило, ломбарды продают заложенные вещи и вырученные средства направляют в счет долга.
Если в результате продажи останется разница, ее возвращают клиенту.
Плюсы и минусы кредитования в ломбарде
Займ в ломбарде имеет свои положительные и отрицательные черты. К преимуществам относят следующее:
- Быстрое оформление.
- Минимальное требование к заемщикам.
- Отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.
- Возможность продлевать действие займа.
В список минусов входит следующее:
- Высокая процентная ставка, начисляемая ежедневно.
- Зависимость суммы кредита от стоимости предмета залога.
- Продажа заложенного имущества в случае неуплаты.
Таким образом, займ в ломбарде – не самый выгодный тип кредитования, но он подойдет тем, кто не может взять кредит в банке или кому деньги нужны срочно.
Источник
