Займ в i режиме

Экспресс-займы представляют собой необеспеченные кредиты с высокими процентными ставками. Обычно на заключение договора с микрофинансовой организацией требуется не более 30 минут, после чего запрашиваемая сумма поступает на карту, банковский счет или электронный кошелек. Чтобы получить кредит наличными, нужно обратиться в ближайший офис МФО либо воспользоваться услугами денежных переводов от платежных систем.

Что такое быстрый кредит?

Быстрый кредит – это относительно небольшой заем, который оперативно зачисляется на личную карту или счет клиента и подлежит погашению в течение короткого периода времени. Экспресс-займы обычно имеют срок погашения до одного месяца, но при этом доступны в день обращения.

Основным недостатком кредитов от МФО является высокая процентная ставка, которая может составлять около 1% в сутки. Впрочем, грамотное управление задолженностью позволит избавиться от переплаты. Проще говоря, чем быстрее клиент выполнит обязательства, тем выгоднее будет сделка. Кроме того, сейчас большинство организаций предлагает первый займ вообще без процентов!

Особенности и условия кредитования:

• Оформление в режиме онлайн без комиссии.
• Рассмотрение заявки в течение нескольких минут.
• Ощутимо ограниченная сумма займа.
• Высокая ежедневная процентная ставка.
• Срок возврата от 24 часов до 30 дней.
• Досрочное погашение без дополнительных затрат.
• Возможность пролонгации договора.
• Выбор комфортного способа для получения денег.

В случае возникновения проблем с выполнением обязательств, клиент вправе воспользоваться пролонгацией – изменением графика погашения. Если своевременно не договориться с кредитором о переносе намеченной даты платежа, возникновение просроченных задолженности в итоге может привести к образованию долговой ямы. Определенно не стоит брать кредиты, если обращение в МФО грозит осложнением финансовой ситуации. Займы являются финансовыми обязательствами, которые должны быть погашены в срок. Нельзя принимать решение об обращении в небанковскую организацию без тщательного рассмотрения параметров сделки и ознакомления с отзывами о компании.

Зачем оформлять быстрые кредиты?

Одной из причин популярности экспресс-кредитования является возможность получить необходимую сумму дистанционно в течение получаса, даже не выходя из дома. К тому же желание немедленно заключить сделку зачастую обосновывается непредвиденными расходами, потерей доступа к источнику доходов или форс-мажорными обстоятельствами.

Причины обращения в МФО:

• Потеря основного источника доходов.
• Сокращение или увольнение с работы.
• Неожиданная смена места жительства.
• Серьезные проблемы со здоровьем.
• Форс-мажорные ситуации.
• Повышение уровня бытовых расходов.
• Проблемы с получением займов в банках.
• Экстренная нужда в заимствовании.

Микрофинансовые компании, как правило, не проверяют актуальный уровень платёжеспособности и состояние кредитной истории клиента, поэтому вероятность одобрения заявки на быстрый кредит в этих организациях составляет 85-90%. Более того, риск отклонения запросов ощутимо снижается для лояльных клиентов, которые зарекомендовали себя с лучшей стороны при погашении задолженностей на предыдущих этапах сотрудничества. Именно поэтому займы в микрофинансовых организациях могут служить отличным инструментом для исправления (или создания) кредитной истории.

Как получить быстрый кредит?

Отрасль микрокредитования стремительно развивается. В первые годы после возникновения быстрых займов для получения денежных средств не требовалась даже идентификация личности будущего клиента. Однако сейчас действуют нормы законодательства, согласно которым для оформления любого кредита через интернет требуется паспорт клиента. Идентификация по удостоверению личности выполняется в удаленном режиме. Автоматизация связанных со скорингом процессов происходит посредством применения специального программного обеспечения.

Этапы оформления экспресс-кредита:

• Выбор организации для сотрудничества и ознакомление с условиями заимствования денежных средств.
• Индивидуальный подбор подходящих кредитных предложений с учетом персональных запросов.
• Грамотное заполнение и подача заявки с учетом основных требований микрофинансовой компании.
• Идентификация личности клиента путем проверки паспортной и контактной информации.
• Принятие решения кредитором о предоставлении займа с последующим уведомлением заемщика.
• Выбор комфортного способа для получения денег (карта, счет, электронный кошелек или наличные).
• Подписание договора с помощью обмена SMS и ввода на сайте МФО полученного в сообщении кода.

Несомненный плюс мгновенного кредитования заключается в том, что при желании денежные средства будут выданы наличными. Тем не менее получить деньги можно на банковский счет или карту. Следует иметь в виду, что денежные переводы предполагают обязательное посещение офиса платежной системы. Если средства требуются немедленно, нужно воспользоваться безналичными переводами на дебетовые карточки, электронные кошельки либо счета в банках.

Где оформить экспресс-кредит?

Для получения быстрых займов без каких-либо препятствий следует выделить время на поиск надежного кредитора. В частности, внимание заслуживает тарифная политика финансового учреждения. Процентная ставка не должна препятствовать погашению кредита, а при заключении договора необходимо соблюдать осторожность.

Характерные черты лучших микрофинансовых организаций:

• Наличие сайта с безопасным соединением.
• Круглосуточное обслуживание клиентов.
• Прозрачная тарифная политика.
• Отсутствие скрытых комиссии и платежей.

Сумма кредита от каждой компании варьируется, но обычно не превышает средний уровень заработной платы в регионе. Срок кредитования составляет от пары часов до двух месяцев. Чтобы пользоваться деньгами в течение 30-60 дней, как правило, нужно принимать участие в программе лояльности МФО. Проще говоря, придется взять и вернуть несколько займов с куда более жесткими условиями погашения. Годовая процентная ставка составляет от 360%. Комиссия за использование заемных денежных средств начисляется МФО ежедневно.

Список лучших небанковских кредитных компаний РФ:

Многие организации, занимающиеся выдачей экспресс-займов, предлагают новым клиентам первые кредиты под 0%. Тем временем заемщики, которые повторно обращаются в финансовые учреждение, вправе пользоваться скидками и накапливать баллы для снижения процентных ставок. Тем не менее перед заключением любых сделок с кредитором нужно внимательно изучать параметры финансовых продуктов и условия выполнения обязательств.

Как получить и вернуть деньги?

Кредитное предложение от МФО открывает доступ к сравнительно небольшой сумме. При желании заемщики могут лично выбирать оптимальные способы, позволяющие получить кредитные средства на руки. Подавая заявку, нужно дополнительно предоставить платежные реквизиты и пройти проверку (верификацию карты). Пользоваться можно только именными платежными инструментами дебетового типа либо идентифицированными кошельками.

Способы получения и возвращения экспресс-займов:

• Платежная карта.
• Банковский счет.
• Электронный кошелек.
• Денежный перевод.

В последние годы быстрые займы, как правило, зачисляются на карты, поэтому платежные инструменты этого типа отлично подходят для погашения. Не удивительно, что МФО начали предлагать новую услугу, с помощью которой средства можно получать по упрощенной программе. Речь идет о виртуальной карте с кредитной линией.

Использовать платежный инструмент небанковского учреждения можно при возникновении острой необходимости. Кредитный счет похож на классическую кредитку или карту рассрочки, но без опции снятия денежных средств. Получение займа может привести к выплате комиссионных (2-3% от суммы) и начислению ставок. По виртуальным картам от МФО отсутствует льготный период для бесплатного использования заемных средств.

Как погасить экспресс-кредит?

Классический банковский кредит должен погашаться ежемесячно. Поскольку срок действия сделки с МФО ограничен 30 днями, оплата производится в комфортное для заемщика время через банковский счет или с помощью карты.

В некоторых организациях существуют дополнительные комиссии за выдачу средств и погашение займа. Речь идет об оплате посреднических услуг. Например, сопутствующие платежи могут взиматься эмитентами карт. Снижать выплаты подобного рода позволяет обращение в организации, которые заключают партнерские сделки с финансовым учреждением.

Особенности погашения задолженности:

• Ежедневное начисление процентов по займу.
• Своевременное возвращение полученных средств.
• Пролонгация сделки при возникновении проблем.
• Оплата дополнительных комиссий.
• Возможность досрочного выполнения обязательств.
• Получение бонусов за погашение в срок.

Если возникла ситуация, когда клиент временно не в состоянии погасить кредит, например, вследствие потери работы или основного источника доходов, можно подать заявку на перенос даты платежа. Изменив изначально составленный график за счет продления срока действия сделки, удастся пересмотреть размер ежемесячных обязательств. К сожалению, пересмотреть запланированную дату совершения платежа можно далеко не в каждой организации.

Заключение

Несомненно, оформление быстрого кредита – это отличная возможность погасить непредвиденные расходы в неурочное время, когда сотрудничество с банком не способно принести ожидаемые результаты. Если дополнительные деньги требуются в течение нескольких часов, именно микрофинансовые компании оказывают посильную помощь.

Для граждан, сталкивающихся с неизбежными расходами, экспресс-займы часто являются единственным способом, с помощью которого можно получить необходимую сумму. Если намеченная выплата позволяет подождать пару дней, целесообразнее рассмотреть различные виды потребительских займов или опцию оформления кредитки.

Выбирая небанковское учреждение для сотрудничества, следует помнить, что в некоторых случаях возможен вариант с беспроцентным кредитованием. К тому же при возникновении проблем с платежами в счет погашения можно рассмотреть вопрос о пролонгации сделки или рефинансировании кредита посредством обращения в банк.

Микрофинансовые организации предлагают своим клиентам большой выбор займов. У каждого из них есть плюсы, минусы и характерные особенности. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо их знать.

ЗАЁМ

Заём – это выдача денег в оговоренном размере перечислением на счёт, карту или наличными. Условия выдачи займов: платность, срочность и возвратность. Это значит, что за оказанную услугу придётся платить проценты или комиссию (или то и другое), а также вернуть взятые деньги в определенный срок. Упрощенная процедура получения и короткий срок действия договора – это отличия займов от кредитов.

ВИДЫ ЗАЙМОВ

Общие виды займов в МФО:

• PDL (Pay Day Loans) – краткосрочные;
• POS (Point of Sale) – займы в точках продаж, от нескольких месяцев до года-двух;
• Installments – как правило, длительные, с погашением равными частями в течение всего срока.

По способу выдачи различают займы:

• наличными – выдача суммы кредита через кассу кредитора или перечисление переводом;
• на карту – деньги переводят по указанным реквизитам карточного счета;
• через платежные системы – самые популярные WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi;
• на текущий счет в банке – для удобства заемщиков.

По способу обеспечения:

• необеспеченные – на покупку товаров или оплату услуг. Например, для приобретения мебели или техники, для оплаты учебы или торжественных мероприятий, на лечение;
• под поручительство – подписывается отдельный договор с поручителем (могут выступать родственники или третьи лица);
• под залог – кредитование с предоставлением залога (кроме жилой недвижимости, использование которой в качестве залога запрещено законом). Залог или поручительство будут являться гарантом возврата займа. Как правило, оформляются при согласовании повышенной суммы займа на длительный период.

По способу выплаты:

• аннуитетные – погашение равными частями каждый месяц;
• дифференцированные – проценты начисляются на остаток задолженности.

По способу оформления:

• онлайн-займы – вся процедура оформления от подачи заявки до перечисления суммы займа происходит через интернет в любое время суток;
• классические – оформляются в офисе МФО при личном присутствии заемщика.

Первенство занимают онлайн-займы без обеспечения и поручительства.

ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ

Как любой кредитный продукт, займы имеют свои положительные и отрицательные свойства:

Плюсы:

• оперативность – от подачи заявки до перечисления суммы займа на карту может пройти всего 10-15 минут;
• минимум документов – возможно оформление по предъявлению только общегражданского паспорта;
• заполнение анкеты онлайн – для получения займа не нужно даже выходить из дома или офиса;
• часто первый заём можно получить без уплаты процентов за пользование (сумма будет небольшая, а срок – минимальный);
• займы доступны студентам и пенсионерам;
• можно найти компании, которые выдадут заем клиентам даже с плохой кредитной историей, – риск невозврата уже заложен в повышенном проценте за пользование;
• различные варианты получения денег и возврата долга.

Минусы:

• более высокие проценты и штрафные санкции при несоблюдении условий договора (по сравнению с кредитами);
• нет пересчета процентов при досрочном погашении;
• для многих случаев более короткий срок кредитования будет минусом;
• при первом обращении сумма займа будет минимальной;
• опасность мошенничества – необходимо тщательно изучать доступную информацию о МФО и отзывы реальных заемщиков.

Займы могут быть: с обеспечением и без, с поручителями и без них. Как правило, микрофинансовые организации выдают необеспеченными и без поручителей только займы относительно небольшого размера.
Ссылка на материал: https://zaim.com/poleznye-sovety/mikrofinansy/vidy-zaymov-ikh-dostoinstva-i-nedostatki