микрозаймов не может быть много
Для многих из нас кредитование сегодня ассоциируется именно с демократическим укладом общества. Возможно, если спустя десятилетия нас спросят: «С чем у вас ассоциируется начало XXI столетия?», то ответом будет — «кредиты«.
Они повсюду: авто, ипотечные, потребительские... Несмотря на анти человеческие процентные ставки банков, подавляющее большинство населения РФ все же продолжает жить в долг….и тут даже речь не об ипотеке, без которой большинству из нас сегодня просто не обзавестись собственным жильем.
В воспоминаниях об СССР же фигурирует все что угодно, но только не кредиты. А они вообще были?
На самом деле были, и их охотно брали, разумеется не с тем размахом, что в наше время.
Как это работает сегодня? Приди вы например в салон техники или автосалон, кредитный специалист отправит запрос десятку банков, и выдаст вам одобренные варианты.
В настоящее время в России насчитывается более 500 коммерческих банков.
В СССР же для работы с населением предназначались лишь государственные сберегательные кассы, основанные в начале 20-х годов.
Тогда же и появились первые подобия советских ипотек с процентом, внимание, всего 1 %.
Ипотека
Займы на жилье изначально задумывались, как эффективное средство быстрой застройки расцветающей страны, жилой фонд которой находился в мягко говоря плачевном состоянии. Однако, всеобщее равенство с годами все больше охватывало СССР и кредит на какую-либо собственность (как и сама собственность) стал антисоветским явлением. Вся недвижимость позиционировалась, как «общая».
Ипотечное кредитование вернулось лишь спустя 3 десятилетия, но уже со ставкой в 2-3 %.…грабеж (нет). К тому же заемщик мог погасить часть долга за счет фондов предприятия на котором работал (разумеется в случае достаточного трудового стажа).
Товары длительного пользования
В 1959 году выходит постановление №915, и советские граждане получают возможность брать в кредит товары «длительного пользования«, а именно ряд дорогостоящих товаров, прописанных в самом постановлении Совмина.
набрала кредитов
Для советских граждан сам факт подобного кредитования был непривычным, однако, население быстро адаптировалось к условиям и начало охотно пользоваться рассрочками.
Мотоцикл Урал, либо ИЖ стоил в то время порядка 10 средних зарплат, а стоимость автомобиля могла равняться стоимости квартиры.
Соответствуя всем необходимым требованиям кредитора (запрашивалась справка с работы и профсоюзной организации), любой советский житель мог воспользоваться подобным займом под 5-6%.
Небольшую ссуду можно было получить и в самой сберкассе, однако, на руки гражданин получал не сами деньги, а некое подобие чека, который обменивался на разрешенные виды товаров.
Негосударственные займы
Негосударственные займы были возможны в виде «касс взаимопомощи«, создаваемых по договоренности при некоторых предприятиях.
К примеру, участники таких касс на добровольных началах отчисляли в «общую копилку» ежемесячно по несколько десятков рублей. Далее создавались очереди, по которым участники приобретали что-либо дорогостоящее.
Возможно, вам будут интересны статьи:
— Самые богатые люди в СССР. Кем они были?
— Колхозное рабство Советского Союза
— «Рыбное дело» — самое громкое коррупционное разбирательство в СССР
— Галина Брежнева — главная советская «тусовщица» и представитель «золотой молодежи» СССР
Источник
Äåëî áûëî â äåòñòâå, è áûëî íàì òîãäà ëåò ïî äåñÿòü îäèííàäöàòü (ãîä äåéñòâèÿ 1990-1991). Ïîÿâèëñÿ ó íàñ âî äâîðå íîâûé ïàöàí, íó à ìû æå âñå äðóæíûå ýòàêàÿ õîðîøàÿ êîìïàíèÿ (ðåàëüíî, ìû áûëè õîðîøåé êîìïàíèåé), íó è ïî âñåì çàêîíàì äâîðà, äîëæíû ïðèíÿòü, ïîçíàêîìèòüñÿ ñ íîâè÷êîì, íó è ñäåëàòü èç íåãî «âäîñêó» ñâîåãî.
Òàê âñå áûëî è âûïîëíåíî. Äàëè åìó íà âåëèêå ïîãîíÿòü, ïîêà åãî ðîäèòåëè çàíèìàëèñü ðàçãðóçêîé-ïåðåíîñêîé ìåáåëè, ðàññêàçàëè, ÷òî è ãäå ó íàñ èíòåðåñíîãî, è êóäà ìîæíî ñõîäèòü, à êóäà õîäèòü íå ñòîèò âñå îò ÷èñòîé äóøè, äà îò ÷èñòîãî æå ñåðäöà. Äàæå ñâîäèëè ê Êîëüêå â ãîñòè (îäèí èç íàøåé êîìïàíèè), ãäå è ïîèãðàëè âñåþ òîëïîé, è ìàìà Êîëè íàñ âñåõ íàêîðìèëà îáåäîì. Íå íàäî ãîâîðèòü, ÷òî íåõîðîøèå îáúåäàëè, òàê çàâåäåíî áûëî. È êî ìíå â ãîñòè õîäèëè, è ó ìåíÿ èõ òàê æå êîðìèëè, è ê ïðî÷èì íîðìàëüíî ýòî áûëî.
Èòàê, ðàçîøëèñü óæå áëèæå ê âå÷åðó, äîãîâîðèëèñü, ÷òî çàâòðà ôóòáîë ãîíÿòü áóäåì. Íàñòóïàåò ñëåäóþùèé äåíü, ïåðåñåêàåìñÿ, êàê è äîãîâàðèâàëèñü. Ïîãîíÿëè ôóòáèê, íó è ýòîò êðåíäåëü (Þðèê åñëè òû ýòî ÷èòàåøü, ïðèïîìíèøü), ãîâîðèò:
— Ïîéäåìòå êî ìíå â ãîñòè.
Íó à ÷åãî íåò. Ïîøëè. Ïðàâäà îáåäàìè íàñ òàì íå óãîùàëè, ïîòîìó êàê åãî ðîäèòåëåé äîìà íå áûëî. Íó â èãðóøêè ïîèãðàëèñü â Þðèêîâñêèå, ôîòêè ïîñìîòðåëè â àëüáîìå, äà è ñíîâà íà óëèöó. Äåíü çàêîí÷èëñÿ íîðìàëüíî.
Íà ñëåäóþùèé äåíü Þðèê ïðèøåë â íàøó êîìïàøêó ÷åðíåå òó÷è. Íàñóïëåííûé, çëîé.
— Çà÷åì äåíüãè ñâîðîâàëè?!
— Êàêèå äåíüãè?
—  áàíêå èç ïîä êîôå, ñ èíäåéöåì, áûëè. Ýòî íå ìîÿ êîïèëêà, ñåñòðû ñòàðøåé, òàì äâåíàäöàòü ðóáëåé áûëî! (ñêîëüêî òî÷íî, íå ïîìíþ íî ñóììà, äëÿ ñîâåòñêîé ïàöàíâû ðåàëüíî ãðîìàäíàÿ).
— Íå áðàëè ìû!
— Óòðîì áûëè, ïîñëå âàøåãî óõîäà ïðîïàëè. Âåðíèòå, à òî ìíå âëåòèò.
Íó êîðî÷å âîò òàê âîò íåêðàñèâî âûøëî Íó êîíå÷íî äîêàïûâàëèñü äðóã äî äðóãà, âñå îòíåêèâàþòñÿ, äà è ÍÈÊÎÃÄÀ íå áûëî òàêîãî, ÷òîáû õîòü êîïåéêó ÷óæóþ, õîòü êòî èç íàøèõ âçÿë ÍÈÊÎÃÄÀ!
Ëàäíî, íàäî âîçâðàùàòü. Êîíå÷íî è îòíîøåíèÿ â êîìïàøêå ó íàñ ìàëîñòü íà òå ïàðó äíåé, ÷òî äåíüãè ñîáèðàëè, ó ðîäèòåëåé âûïðàøèâàëè, áóòûëêè ïî âñåì ïîìîéêàì ñîáèðàëè, äà ïîä êîëîíêîé èõ ìûëè, ÷òîáû ñäàòü èñïîðòèëèñü. Íó à êàê íå èì íå èñïîðòèòüñÿ, åñëè êòî-òî èç íàñ ÂÎÐ!
Íàñîáèðàëè ìû ýòè ÷åðòîâû äåíüãè, íó è ê íåìó, ê Þðêå.  äâåðü çâîíèì, îòêðûâàåò åãî ìàìà.
— À Þðó ïîçîâèòå.
— Îí ó áàáóøêè.
Ó áàáóøêè òàê ó áàáóøêè, óõîäèì. Ó ïîäúåçäà ñèäèì, äóìàåì Ìîæåò åãî ê áàáóøêå â íàêàçàíèå îòïðàâèëè? Ìîæåò óæå âñå èçâåñòíî ñòàëî, à ìû åãî ïîäâîäèì? ×òî äåëàòü òî? Íàäî æå ïàöàíà ñïàñàòü! Êîðî÷å ðåøèëèñü è ïîøëè.
Ñíîâà çâîíèì, ñíîâà îòêðûâàåò ìàìà.
— Âîò, âîçüìèòå, — ïðîòÿãèâàåì äåíüãè, — ýòî òå ÷òî ïðîïàëè.
— Ìàëü÷èêè, âû ïðî ÷òî? ×òî çà äåíüãè?
— Èç áàíêè ó âàñ, êîòîðàÿ ñ èíäåéöåì, ïðîïàëè. Âîò. Ìû ñîáðàëè. Ìû íå çíàåì êòî âçÿë.
— Èç êàêîé áàíêè? Ìàëü÷èêè, çàõîäèòå, ðàññêàæèòå âñå ïî íîðìàëüíîìó.
Íó çàøëè, íó áàíêó ïîêàçàëè, ðàññêàçàëè, ÷òî è êàê áûëî â äåòàëÿõ, âñå ïåðåãëÿäûâàåìñÿ, íîñû ïîâåñèëè, ïîòîìó êàê íó âåäü âûõîäèò, ÷òî ñòîèò ýòîò ÂÎÐ ñðåäè íàñ, ïûõòèò, è òîæå ðîæó âèíîâàòóþ ñòðîèò, à âåäü æå, ñâîëî÷ü, íå ïðèçíàåòñÿ!
— Áàíêà ýòà, ìàëü÷èêè, ó íàñ òîëüêî-òîëüêî îñâîáîäèëàñü. Òàê ÷òî äåíåã òàì íå áûëî. À Þðà Îí òàê óæå äåëàë. Îáìàíûâàë Ïðîñòèòå åãî.
Êàê-òî òàê èñòîðèÿ è çàêîí÷èëàñü. Ñ Þðèêîì ïîòîì ìû, «ïî÷åìó-òî» íå äðóæèëè.
Источник
Однако ни один из респондентов не вспомнил о кредитах, а ведь они были и во время СССР. Давайте вспомним, какие кредиты в СССР выдавались населению.
КРЕДИТЫ В СОВЕТСКОМ СОЮЗЕ. КАК, КОМУ, НА КАКИЕ НУЖДЫ, ПОД КАКИЕ ПРОЦЕНТЫ
Во время существования СССР не было коммерческих банков, а был единый государственный банк – «Сбербанк России». Благодаря данной кредитной организации население страны могло покупать товары длительного пользования с рассрочкой платежа.
При этом минимальная сумма первого взноса составляла всего 50 рублей, после 1985 года она была увеличена до 100 рублей.
Кроме того, оформить в рассрочку можно было все, что угодно, начиная от деталей одежды и заканчивая крупногабаритной техникой, мебелью и автотранспортом.
Для оформления рассрочки потенциальным заемщикам нужно было предоставить следующие документы:
- Оригинал справки с места работы о заработной плате за последние 3 месяца (начиная с 1985 года – за последние 12 месяцев);
- Оригинал ходатайства профсоюзной организации;
- Оригинал чека об оплате 25% от стоимости товара, приобретаемого в рассрочку (если же сумма товара превышала 3000 рублей, то оплата составляла 50% от его стоимости).
Остальную сумму стоимости товара в рассрочку клиенты банка могли выплачивать в течение полугода (при более длительном сроке – до 3-4 лет). Торговая же организация, торгующая в рассрочку, получала за каждый приобретенный клиентом товар – 2% от суммы.
Иногда для того, чтобы заработать на первый взнос и оформить государственный кредит в СССР, люди продавали старые или вышедшие из моды вещи. Например, можно было купить новый телевизор за 750 рублей, продав старый за 50 рублей. А некоторые магазины практиковали своего рода бартер с доплатой. Клиент приносил им старую радиотехнику или электротехнику, а в замен с доплатой мог оформить рассрочку на новую. Были и такие торговые точки, которые принимали старую технику и взамен избавляли клиента от оплаты первого взноса.
На территории СССР были распространены и следующие виды кредитов:
- Потребительские кредиты на промышленные и другие товары (выдавались под 2% годовых);
- Ипотечные кредиты на строительство (под 1-2,7%);
- Кредиты на покупку товаров с долгим сроком эксплуатации (под 5-6%);
- Кредиты на оплату пая для членов жилищно-строительных кооперативов (под 2,7%);
- Кредиты с госдотацией для молодых семей (выдавались на покупку квартиры под 1%, а на обустройство квартиры – под 2,5%);
- Нецелевые займы (под 8%);
- Кредиты на покупку дачных участков и строительство загородных домов (под 8%).
Кроме того, оформить потребительские кредиты в СССР под залог ценного имущества можно было в ломбардах и в некоторых общественных организациях, к примеру, фондах творческих союзов. А на некоторых предприятиях были кассы взаимопомощи, отдаленно напоминающие современные кооперативные организации.
ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ В СССР
Главной особенностью рассрочки было то, что нельзя было оформить новую рассрочку, не погасив старую. Кроме того, во времена существования СССР, все организационные вопросы по ежемесячной оплате и оформлению займа на себя брало государство.
Это означает, что клиент, оформивший товар в рассрочку не ходил ежемесячно в кассу банка для погашения кредита. Займ можно было погашать частями, а сами суммы для погашения вычитались из заработной платы или стипендии заемщика. При этом сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна была быть более 50% от заработной платы, пенсии или стипендии клиента.
Получить кредит во времена СССР могли не только трудоспособные граждане, студенты и пенсионеры, но и несовершеннолетни горожане (при условии письменного разрешения их родителей).
Также кредитование в СССР было связано с определенными льготами. К примеру, если заемщика призывали в армию, он был серьезно болен, либо у него возникли проблемы, связанные с потерей близких в семье, он всегда мог рассчитывать на своего рода «кредитные каникулы». Отсрочка платежа предоставлялась сроком до 1 года.
Однако и во времена Союза Советских Социалистических Республик начислялись пени и применялись штрафные санкции. Конечно, о коллекторах и выселении заемщиков из квартир за долги речи не шло. Зато недобросовестный клиент банка за каждый день образовавшейся по его вине просрочки, должен был оплачивать пеню в размере 0,1% от суммы займа. В случае если должник нарушал сроки погашения задолженности трижды, с него взимали сумму кредита, включая набежавшие проценты и пеню, принудительно.
Таким образом, можно точно сказать, что кредиты в эпоху СССР были. И выдавались они на весьма выгодных условиях.
СТАВКИ ПРОЦЕНТОВ:
(«Потребительский кредит в СССР» (Издательство «Знание», Москва, 1983 год))
Кредиты на промышленные товары (потребительское кредитование) — 2%
Кредиты на строительство индивидуальных жилых домов — от 1 до 2,7%
Кредиты членам жилищно-строительных кооперативов для оплаты пая — 2,7 %
Кредиты на приобретение товаров длительного пользования — 5 — 6%
Кредиты с государственной дотацией молодым супругам: на приобретение квартиры — 1 %, на оборудование квартиры — 2,5 %
Личные кредиты (без указания цели использования) — 8 %
Кредиты на строительство и приобретение дач — 8 %.
***
При социализме Кредит потребительский предоставляется государственными, кооперативными и торговыми организациями населению для покупки предметов личного потребления (холодильников, телевизоров, радиоприёмников, мотоциклов, швейных машин, фотоаппаратов, часов, ковров, шерстяных и шёлковых тканей и др.). За 1961—71 в СССР объём продажи товаров населению в кредит в государственной и кооперативной торговле вырос почти в 3,4 раза и составил в 1971 около 3,8 млрд.руб.
Разновидностью потребительского кредита являлся ломбардный кредит, кредит через кассы взаимопомощи. При продаже товаров в кредит покупатель вносит наличными деньгами 20—25% цены товара. Остальная сумма в зависимости от вида товара выплачивается в рассрочку в течение 6—12 месяцев равными долями.
По отдельным видам товаров рассрочка увеличивается до 2 лет. Взимается процент за пользование кредитом из расчёта 1—2% годовых.
Являясь формой организации трудовых сбережений, потребительский кредит в СССР был направлен на обеспечение наиболее полного удовлетворения потребностей трудящихся.
источник
Кредиты в Советском Союзе. Как, кому, на какие нужды, под какие проценты
Кредиты в Советском Союзе. Как, кому, на какие нужды, под какие проценты
Источник
Кадр из фильма «Иван Васильевич меняет профессию»
3 июля вновь напомнила о себе давняя проблема: Россия все еще должна своим гражданам, которые когда-то давно «давали взаймы» ее предшественнику – СССР.
Все прекрасно помнят свои вклады, хранившиеся в государственных сберкассах, а также красивые гербовые бумаги, которые многие покупали за советские еще рубли, – облигации государственных выигрышных займов.
После того, как Советского Союза не стало, Россия признала себя его преемником, но вот уже прошло почти 30 лет с того времени, а к исполнению советских обязательств по сей день остается много вопросов, ответов на которые находится гораздо меньше.
Выплаты по советским вкладам сейчас производятся в плановом режиме – через Сбербанк России (об условиях получения денег можно почитать здесь).
А вот порядок выплаты компенсаций по выданным СССР государственным облигациям все еще остается в подвешенном состоянии. Но многие граждане уже добились своих компенсаций в самой высокой судебной инстанции – Европейском суде по правам человека.
Дело коснулось оплаты облигаций известного «брежневского займа» 1982 года. Ценные бумаги выпускались Государственным казначейством СССР номиналами по 25, 50 и 100 рублей, и продавались населению на условиях последующего их выкупа с процентами (3% годовых).
Срок займа был оптимистично тогда обозначен в 20 лет (с 1981 по 2002 годы). Это был один из самых крупных тиражей государственных выигрышных займов, в результате которого у СССР образовался внушительный долг перед своими гражданами.
После распада СССР принималась целая череда правительственных решений о дальнейшей судьбе государственного займа 1982 года:
— Постановлением от 5 августа 1992 года № 549 Сбербанку давалось поручение выкупать у населения облигации в период с октября 1992 года по октябрь 1993 года (за 1 рубль номинала облигации выплачивалось 1,6 современных рублей). Как вариант, предлагалось обменять облигации займа 1982 года на новые – займа 1992 года, без каких-либо доплат,
— 29 декабря 1993 года Министерству финансов РФ поручалось произвести выплаты по государственным облигациям 1982 года в срок до 1 июля 1995 года (срок приема заявлений на получение выплаты устанавливался до 1 января 1995 года),
— 10 мая 1995 года был принят закон №73-ФЗ «О восстановлении и защите сбережений граждан РФ», по которому Россия признавала обязательства по государственным облигациям, выданным в период до 1992 года исключительно на территории бывшей РСФСР.
В дальнейшем сроки выплат по государственным облигациям продлялись до 2009 года, после чего в закон «О бюджете» перестала включаться соответствующая статья расходов.
Но тем не менее еще у многих граждан остались на руках советские облигации. Требования их о выплате компенсаций не нашли поддержки в российских судах, и они обратились в ЕСПЧ.
Начиная с 2010 года было вынесено несколько значимых решений по таким делам: Европейский суд признал за российскими гражданами право на получение компенсаций по советским облигациям.
В качестве примера можно привести дело «Фомин против России»: гражданин заявил требование о взыскании компенсации на сумму 27 млн рублей (по номинальной стоимости облигаций).
Однако ЕСПЧ учел, что в 1998 году российский рубль девальвировался, а потому снизил итоговую сумму компенсации до 1200 евро за 9 облигаций.
При этом суд вменил в вину России отсутствие механизма компенсации по советским облигациям, где учитывались бы инфляционные и девальвационные процессы.
Обмен облигаций 1982 года, проводившийся в 1992 – 1993 гг., был расценен ЕСПЧ как право граждан, а не их обязанность участвовать в обмене, в связи с чем обязательства с России по выплате компенсаций не снимаются.
3 июля было вынесено очередное решение ЕСПЧ по взысканию компенсации: в пользу трех россиян было взыскано по 1800 евро и судебные расходы (Дело «Волокитин и другие против России»).
Таким образом, еще есть реальные шансы вернуть хотя бы часть уплаченных когда-то за облигации денег!
© Сивакова И. В., 2018 г.
Источник
Банки советского времени и наших дней – много ли между ними различий? В статье расскажем, чем кредиты и ипотека времён СССР отличались от современных, какая существовала альтернатива МФО, какими были страховки и что изменилось в обращении с финансами.
Вместо дебетовой карты – сберегательная книжка
Привычных банковских карт в СССР не было. Вместо них выдавали сберегательные книжки, или сберкнижки, которые оформляли для начисления зарплаты или пенсии. В сберкнижке фиксировали приход средств, остаток и историю денежных операций. Цифры сначала писали от руки, позже – пропечатывали на специальном принтере. Человек, открыв сберкнижку, наглядно видел все операции и остаток на счёте.
Конечно, расплатиться сберкнижкой в магазине было нельзя. Чтобы положить или снять деньги, приходилось каждый раз с паспортом на руках отправляться в отделение банка и стоять в очереди.
Вместо кредитных карт и МФО – кассы взаимопомощи
Сейчас перехватить небольшую сумму денег до зарплаты можно в микрофинансовой организации. Выручить может и кредитная карта. Раньше таких банковских продуктов не было. Вместо них на предприятиях формировали кассы взаимопомощи. Работники каждый месяц делали взносы (это было добровольно). Назначенный человек от профсоюза подсчитывал средства и формировал список получателей.
В кассе можно было занять деньги до получки без процентов.
Такие займы всегда возвращали, ведь на предприятиях люди работали годами и рисковали столкнуться с общественным осуждением и даже трудовым наказанием в случае просрочки или невозврата.
В 21 веке такая схема тоже работает. Правда, займы без процентов встречаются редко, да и добровольные взносы тоже. На крупных предприятиях формируют фонды, из которых работникам ссуживают небольшие суммы на льготных условиях – процент в разы ниже банковского, а ежемесячный платёж вычитают из зарплаты.
Если нужны деньги, а переплачивать не хочется, воспользуйтесь картой со льготным периодом. Если вернёте деньги в срок, платить проценты не придётся.
Какими были вклады
Таким разнообразием вкладов, как в 21 веке, советские банки, конечно, похвастаться не могли. Но разновидности были. Вклады делились на простые и срочные. Первые – прародители современных вкладов до востребования с минимальной ставкой. Правда, сейчас по таким вкладам процент часто составляет 0,1% и менее, а в СССР доходил до 2%. По срочным (которые открывали на определённый период) ставка в советское время была больше – 3%. Также советские граждане открывали целевые вклады. На них откладывали деньги на покупку – например, автомобиль.
Сейчас ставки по вкладам выше. Правда, часть процента съедает инфляция (которой в СССР почти не было). Ещё один плюс современных депозитов – страхование. Вкладчику вернут до 1,4 млн руб., если с банком что-то случится.
«Главное отличие советских вкладов и современных состоит в том, что современные застрахованы. Плановая экономика СССР считалась максимально стабильной, и риски банкротства Сбербанка были почти нулевыми. Поэтому о страховании вкладов и не думали. Однако практика эта была печальной, как все помнят. Современное АСВ – это важная и мощная структура, обеспечивающая спокойствие как физических, так и юридических лиц», – объясняет Сурен Айрапетян, управляющий партнер Rebridge Capital.
Советские кредиты
Кредиты времён СССР также имеют интересные отличительные черты.
«Такого хайпа по кредитованию, какой родился в последние годы, в СССР не было. Однако сами кредиты, пусть и в замаскированном виде, существовали. Во-первых, была рассрочка. Деньги в счёт уплаты рассрочки вычитались из зарплаты автоматически. Советские граждане любили рассрочку и часто ею пользовались.
Во-вторых, выдавали кредиты на покупку товаров длительного пользования. Список товаров, подходящих под такие сделки, был утверждён Совмином. К ним относилась, к примеру, швейная машинка, мотороллер и велосипед. Первоначальный взнос за товар составлял 25%. Годовая переплата составляла 2%, а полугодовая – 1%.
Что любопытно, требований к заёмщикам было немного. Чтобы воспользоваться рассрочкой, банку было достаточно доказать, что получаешь доход. Ещё одна любопытная особенность кредитования Советского Союза – это невозможность взять новый кредит или рассрочку, если не погашен существующий заём. Только строго по очереди», – рассказывает Сурен Айрапетян.
Чтобы получить кредит, в советское время заёмщику нужно было принести в банк справку о зарплате за 3 месяца. Бюро кредитных историй и скоринговых баллов не было. Однако банк мог узнать по внутренним сведениям о негативной репутации клиента и отказать в выдаче денег.
Ипотека
Такого явления, как ипотека, в СССР не было. Советским аналогом называют систему жилищно-строительных кооперативов – ЖСК. Вступить в такой кооператив могли только нуждающиеся в жилье. При этом претендовать на квартиру, превышающую нормативы, советские граждане не могли.
«ЖСК, существовавший в СССР, и правда можно назвать аналогом ипотеки. Но условия советской «ипотеки» и нынешней отличались разительно. Первоначальный взнос как правило составлял 40% стоимости жилья. После уплаты этой суммы человеку выдавались ключи. Гражданин мог заселяться в квартиру. Оставшуюся сумму выплачивали в течение 15 лет, начиная с третьего года. Ежемесячные платежи не появлялись сразу же, что было очень удобно.
ЖСК имели крайне гибкие условия, всё строилось индивидуально. Я описываю наиболее популярные условия, хотя имелись и яркие исключения. Годовая ставка по «советской ипотеке» составляла 2,7%. В сравнении с современными цифрами такая ставка кажется микроскопической.
Из любопытного: советский человек мог воспользоваться займом на строительство нового дома или реконструкцию старого пустующего. Годовая ставка по таким «ипотекам» составляла 1-2%.
Условия каждый раз вырабатывались заново. Банк устанавливал ставку в зависимости от портрета заёмщика.
Самыми дорогими кредитами в СССР считались нецелевые займы и ссуды на постройку загородного дома. Именно поэтому владельцы домиков под Москвой, окружённых яблонями, считались элитой», – комментирует Сурен Айрапетян.
Сейчас первоначальный взнос меньше. Некоторые банки готовы выдать жилищный заём и вовсе без первого взноса. Зато ставка стала выше. Исключение – семейная ипотека, которую можно взять под 6% годовых и даже ниже.
Облигационные займы государству
Советское государство брало у граждан деньги в кредит, продавая облигационные займы. В отличие от наших дней, тогда покупка ценных бумаг у государства часто была обязательной, а доход – не гарантировали (выплаты часто откладывали на неопределённый срок).
Обладатели облигаций получали доход по итогам лотерей. Бонус государство выдавало тем, чья облигация имела выигрышный номер. У остальных бумаги выкупали по себестоимости. На деле в большинстве случаев государство ничего не платило кредиторам: когда приближался срок массового погашения облигаций, дату переносили на десяток лет, и так до бесконечности. Поэтому многим людям покупка ценных бумаг не принесла ничего.
К примеру, последний выпуск облигаций пришёлся на 1982 год. Срок погашения установили через 20 лет – в 2002. Но в 1991 году СССР прекратил существование. В период с 1992 по 1993 облигации выкупали у населения по курсу 160 «новых» рублей за 100 рублей облигациями. На первый взгляд, прибыль составила 60% – 5,5-6% годовых. Однако по факту из-за инфляции 160 рублей обладали гораздо более низкой покупательной способностью.
Если на руках остались облигации 1982, сдайте бумаги в антикварный магазин. Стоимость зависит от сохранности.
Современные облигации федерального займа отличаются от советских. Условия по ним более понятные и прозрачные, никаких выигрышных бумаг нет. Владелец получает купонный доход. Ставка растёт в течение 3-х лет владения облигациями – от 6% до 8,6% годовых.
Детские страховки
Во времена Советского союза каждый второй гражданин был застрахован в Госстрахе. Страхование было популярным, программы продвигало государство. Например, спросом в СССР пользовались детские страховки. Ежегодно с момента рождения ребёнка родители перечисляли в Госстрах взносы. Годовая ставка составляла 2%. После 18 лет дети получали накопленное и имели право потратить деньги на свои нужды. Скажем, на свадьбу.
После развала СССР многие выплат по страховкам так и не дождались. Однако в 2020 году по ним выплачивают компенсацию. Если родители оформляли такую страховку, обратитесь в Росгосстрах за выплатой. Понадобится страховой полис и паспорт.
В 21 веке на смену советским детским страховкам пришли детские вклады. Родители открывают депозит на имя ребёнка и складывают на него деньги. Снимать средства с таких вкладов взрослые не могут. Но в некоторых банках условия отличаются. Ребёнок вправе распоряжаться средствами с депозита после 18 лет.
Источник
