1. Если частный инвестор просит 990 р внести из своих собственных средств, в случае одобрения заявки по займу, это мошенник?
1.1. Лучше ничего не платите. Может случиться так, что оплатив деньги, вы не получите взамен никакого кредита. Такую схему используют мошенники.
2. Вопрос такой-на сайтах дам деньги в долг частные лица предлагают займы и кредиты из собственных средств-подскажите стоит ли обращаться к таковым-развод или все таки есть реальные помощники в выдаче денежных средств?
2.1. Виктор Германович, добрый вечер!
На моей практике такие люди делают большие проценты, бывает более чем в Микрофинансах, и методы взыскания отличаются чем у кредитных организаций.
Но в целом, 50 на 50. Крайне осторожно и внимательно подойдите к этому вопросу.
3. Стоит ли доверять. Частный кредитор предлагает займ из собственных средств. Под 17%. Для проверки просит паспортные данные и данные о работе. Сканы только во время подписания договора у нотариуса. Подписание после перечисления денег. В чем подвох?
3.1. Юрий, подвох в том, что в таких схемах часто с заемщика берут деньги (якобы предоплата за услуги нотариуса), после чего кредитор исчезает. Еще один вариант — нереально завышенная стоимость нотариального заверения договора у нотариуса, хотя по закону договор займа не требует нотариального заверения в обязательном порядке. Настаивайте на обращении к нотариусу по вашему выбору и на отсутсвтии предварительного внесения денег с Вашей стороны (не важно за что).
Приветствую Вас, меня зовут Игорь Владимирович.
Предлагаю вам выгодное кредитное предложение, деньги предоставляются из личных сбережений.
В режиме онлайн выдам займ в размере до 5 миллионов рублей (на расчетный счет или карту физ./юр. лица), под приемлемый процент.
К своим клиентам я выдвигаю следующие требования:
1. Прописка на территории Российской Федерации (помимо Крыма).
2. Возраст от 21 года.
3. У Вас отсутствуют судимости и уголовные преследования.
4. Вы сможете покрыть кредит.
Кредитная история и цель кредита стоят на втором месте.
Оформление займа проводится в строгом соответствии с договором напрямую между заемщиком и мной. Гарантирую безопасность и надежность сделки.
При минимальном пакете документов вы получаете рассмотрение заявки онлайн в самые короткие сроки. Денежные средства перевожу в день обращения.
В индивидуальном порядке определяю график выплаты кредита.
Я настоящий кредитор, имеющий богатый опыт в данной области, обязательно всем помогу. Просьба не беспокоить посредников, открыт к партнерству только с частными лицами!
Уважительно отношусь к ответственным и честным людям, в приоритете длительное сотрудничество.
Для получения займа уже сегодня напишите мне на почту.
Надеюсь на компетентный и доходчивый ответ, ибо запуталась(((
В микрофинансовых организациях есть такой норматив, как «достаточность собственных средств», так вот, непосредственно вопрос:
что такое «собственные средства» только что открывшейся организации и из чего они складываются? при том, что, как можно понять из расплывчатых формулировок наших законов, даже средства внесенные учредителем, должны оформляться, как займ у физ. лица со всеми вытекающими типа НДФЛ и т.д. (поправьте меня, если это не так)
Источник
Зачастую предпринимателю не хватает собственного капитала для осуществления основной деятельности, поэтому он прибегает к различного рода внешним займам. Что это такое и как этим управлять, мы рассмотрим в данной статье.
Сущность заемных средств
Заемные средства – это определенная часть оборотного капитала юридического лица, которая не является его собственностью и пополняется путем привлечения коммерческих банковских кредитов, эмиссионных займов или посредством других удобных предпринимателю способов. Важно понимать, что подобные вливания субъекта хозяйствования подлежат возврату.
Однако заемные средства не предоставляются всем желающим, и тем более безосновательно. Поэтому для привлечения подобного рода финансовых инвестиций предпринимателю необходимо произвести некоторые расчетные манипуляции, которые доказывают необходимость привлечения стороннего капитала в пользу собственных оборотных активов.
Можно сказать, что это как хорошо, так и плохо. Положительные стороны займа заключаются в том, что таким путем субъект хозяйствования максимально быстро сможет вывести свое детище из кризисного состояния, да еще при этом наладит контакт и повысит степень доверия в отношении с внешними кредиторами. Ну а с другой стороны – возникают своего рода обязательства перед сторонними организациями, что также не есть хорошо.
Заемные средства и принципы их формирования
Каждая компания коммерческого характера существует для того, чтобы приносить своим владельцам прибыль. Поэтому деятельность субъекта хозяйствования должна строиться таким образом, чтобы выручки хватало не только на погашение обязательств перед внешними кредиторами, но и для наращивания собственных производственных или прочих оборотных мощностей.
Товарооборот должен быть рентабельным, в противном случае в нем нет смысла, поэтому крайне важно понимать, что залог успешного кредита – это когда объем чистой прибыли превышает ежемесячную сумму, подлежащую к выплате своим благодетелям.
Заемные средства в своем формировании достаточно разнообразны, поскольку существует масса альтернатив, отличающихся по степени обязательств, характеру выдачи и срокам предоставления финансов. Поэтому с особым вниманием необходимо отнестись к выбору кредитора на основании предложенных условий.
Пути внешнего финансирования
Как уже было сказано выше, привлечение заемных средств осуществляется любым удобным для субъекта хозяйствования способом. В современной практике существует ряд наиболее распространенных источников осуществления данной операции:
- Внутригосударственные коммерческие банковские учреждения (могут предоставлять краткосрочные кредиты, заключать договоры факторинга или переуступки прав требования, проводят вексельные операции).
- Специализированные лизинговые корпорации (осуществляют операции по аренде имущества).
- Различные коммерческие субъекты хозяйствования (взаиморасчеты и факторинговые операции, толлинги, товарные кредиты).
- Инвестиционные фонды (так же, как и коммерческие банки, занимаются переуступками прав требования и вексельными операциями).
- Государственные органы (могут дать право на налоговые отсрочки).
- Акционеры и собственники (специализируются на операциях по дивидендам).
Управление заемными средствами
Для успешного управления кредиторской задолженностью крайнее необходимо построить грамотную учетную политику: составить бюджет планирования, рассчитать коэффициент заемных средств, который, в свою очередь, может показать качественную и количественную характеристику состояния текущих дел, основанных на отношениях с внешними инвесторами.
Когда в компании доля привлеченных средств достаточно велика, следует разработать стратегический план для удержания финансово устойчивой позиции на конкурентоспособном рынке, дабы не нарушить договоренностей с заемщиками и не остаться в убытках.
Для этого также пригодятся плановые характеристики существующих заемных средств, немаловажную роль играет коэффициент ликвидности, указывающий на сроки погашения и оборачиваемости имеющегося капитала субъекта хозяйствования.
Сущность собственных средств
Мы должны понимать: на сплошном заемном капитале не то что не построить огромной финансовой империи, крайне сложно вообще удержаться на плаву в современных, порой жестких конкурентных условиях рынка. В случае если своего капитала недостаточно для ведения дел, важно, чтобы собственные и заемные средства находились в правильном соотношении.
Первые, в свою очередь, представляют собой уже сформированные оборотные активы, которые выделяются из уставного фонда предприятия, при этом также может участвовать добавочный капитал, образующийся за счет следующих факторов:
- при излишках после переоценки основного фонда;
- если предприятие является акционерным обществом, то оно может иметь эмиссионный доход;
- средства также могут быть получены безвозмездно с целью приобретения производственно необходимых товаров и услуг;
- различные государственные ассигнования, предусмотренные Федеральным Казначейством РФ.
Соотношение собственных и заемных средств
При привлечении стороннего капитала и активном его использовании в оборотных целях рекомендуется следить за качественными и количественными характеристиками поведения финансовой устойчивости предприятия в целом. Зачастую, для того чтобы максимально точно охарактеризовать соотношение собственных и заемных средств, рассчитываются коэффициенты Гиринга по следующей формуле:
(Сумма долгосрочных обязательств + Сумма краткосрочных обязательств)/Объем собственного капитала.
Полученная цифра указывает на зависимость предприятия от сторонних спонсоров, при этом чем больше коэффициент превышает 1, тем степень этой зависимости выше.
Предприниматель должен понимать, что для успешного функционирования субъекта хозяйствования заемный капитал не должен «править балом» и диктовать условия закупок товаров и услуг. Поэтому чем меньше зависимость собственных средств от заемных, тем ликвиднее и рентабельнее будет деятельность компании.
Источник
- Что представляет собой займ
- Какие виды займов существуют
- Содержание и условия договора займа
- Как оформить денежный займ
Кредитование населения приобрело невиданный размах. Считается, что по меньшей мере 75% россиян единожды обращались за ссудой в банк. Это обусловлено обилием выбора: помимо классического кредита, человек может оформить займ, лизинг, рассрочку, кредитную карту или экспресс-кредит. Чтобы правильно выбрать продукт, нужно знать терминологию. В данной статье порассуждаем, что такое займ— чем он отличается от кредита, каких видов бывает и чем выгоден потребителю.
Получить займ
Что представляет собой заем — понятие и определение
Займ — это соглашение, по которому заимодавец предоставляет в распоряжение заемщика имущество, ценные бумаги или денежные средства. А заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть взятую сумму денег или вещи аналогичного свойства и качества.
По сравнению с кредитом, у займа есть несколько отличительных черт:
- Сторонами соглашения могут выступать как юрлица, так и рядовые граждане, достигшие совершеннолетия и полной дееспособности;
- Если в займ были взяты деньги, то и вернуть их нужно в денежном эквиваленте. В случае с имуществом возврату подлежат вещи того же рода;
- Займ бывает возмездным и безвозмездным. При этом финансовые учреждения всегда начисляют процент за пользование деньгами;
- На практике сложилось, что в займ берут небольшие суммы денег (до 30 тыс. рублей). Крупные суммы — это сегмент кредитования;
- Форма договора может быть устной. Этим пользуются микрофинансовые компании, предоставляющие займы дистанционно.
Массовому потребителю нравятся займы из-за простоты оформления и низких требований к заемщику. Статистика показывает, что основной поставщик этих услуг — микрофинансовые компании. Не скованные банковскими правилами, МФО с охотой выдают займы пенсионерам, студентам, безработным гражданам — тем лицам, которых сторонятся в кредитных организациях.
Подать заявку на займ онлайн
Какие виды займов существуют
Чтобы сориентироваться на рынке финансовых услуг, займы можно разделить на несколько групп. Так, по величине кредитного лимита выделяют:
- Микрозаймы — до 30 тыс. рублей;
- Стандартные — до 100 тыс. рублей;
- Крупные — от 100 тыс. рублей.
Так, сегодня в сегменте беззалогового розничного кредитования люди все чаще выбирают микрозаймы. МФО выдают их в нескольких формах:
- Микрозаймы для бизнеса. Оформляются для начала, поддержки и развития малого бизнеса. В качестве заемщиков выступают компании и индивидуальные предприниматели;
- Микрозаймы для граждан. Выдаются населению на личные нужды — отдых, лечение, образование, ремонт и покупку мелкой бытовой техники;
- Микрозаймы «до зарплаты». Востребованы у физлиц, срочно нуждающихся в финансовой поддержке.
Как и к кредитам, к займам в микрофинансовой компании можно предоставить дополнительные гарантии и разделить их на:
- Обеспеченные — с привлечением поручителей или созаемщиков, оформлением залога и т.д;
- Необеспеченные — заемные средства выдаются без дополнительных гарантий со стороны клиента.
Широта понятия «займ» предопределяет и разнообразие договоров, заключаемых между сторонами. С точки зрения условий принято выделять займы:
- Возмездные — за пользование деньгами или имуществом полагается выплатить процент;
- Безвозмездные — не предполагают начисление ставки за весь срок пользования деньгами или имуществом;
- Целевые — соглашение оговаривает, на что будут потрачены заемные средства;
- Товарные — заемщик получает в распоряжение не деньги, а имущество;
- Государственные — средства выделяются государственными структурами из бюджета;
- Облигационные — заемщик получает ценные бумаги, которые может обменять на имущества или денежные средства.
Вариативность условий займа важно грамотно отразить в соглашении сторон. Перейдем к рассмотрению договора — его структуре и порядку составления.
Содержание и условия договора займа
Договор займа — это соглашение о выдаче имущества или денежных средств, оформленное между сторонами в письменном виде. Закон позволяет заключить сделку в устной форме, но для займов размером от 1 тыс. рос. рублей допускается подписание соглашения. Содержательно оно отражает совокупность всех условий по займу, которые делятся на две группы:
- Существенные — это предмет и условия погашения задолженности;
- Условные — сумма и срок займа, схема расчета процентов, комиссионные и иные выплаты.
В случае возмездного займа, «тело» договора должно отражать порядок возврата долга. Закон предусматривает такие способы:
- Погашение долга единовременно. Проценты рассчитываются на сумму всего займа;
- Частичное погашение. Ставка сначала рассчитывается на всю сумму займа, а потом на оставшуюся часть до момента погашения;
- Платежи фиксированного размера. Выплачиваются ежемесячно или ежеквартально.
- Если схема расчета не прописала договором, проценты будут начислены по ставке рефинансирования Центробанка.
В финальной части договора обязательно прописываются реквизиты сторон, наименования юрлиц и ИП, паспортные и регистрационные данные, ФИО собственников и ответственных лиц. На финальном этапе ставятся подписи и печати.
Как оформить денежный займ?
Большинство займов, выдаваемых населению, приходится на микрофинансовые организации. Чтобы составить конкуренцию российским банкам, МФО предлагают массу альтернатив. Так, вместо визита в отделение они позволяют отправить заявку:
- Через официальный сайт организации;
- Через приложение для мобильных платформ;
- По звонку на телефон горячей линии компании;
- С помощью sms-сообщений.
После первичной обработки с клиентом связывается представитель компании и уточняет необходимые сведения:
- Выбранный займ и его размер:
- Срок возврата денежных средств;
- Паспортные данные физлица;
- Контактная информация;
- Способ перечисления средств.
В пределах нескольких минут консультант уточняет ставку по выбранному займу и формирует график платежей. Если сумма окажется больше стандартной или клиент будет замечен в плохой кредитной истории, в МФО могут затребовать дополнительные бумаги. Среди них — справка о доходах, подтверждение трудоустройства, страховой полис или водительские права.
Если компания и клиент согласны с условиями, они подписывают соглашения или подтверждают оферту дистанционно. Деньги можно получить одним из следующих способов:
- Перечислением на пластиковую карту;
- Переводом на текущий счет;
- Пополнением электронного кошелька;
- Наличными в кассе компании.
Автор: Команда Mainfin.ru
10:10 11.04.2019
Источник
Оборотный кредит – это определенный вид займа, который имеет свои особенности и условия. В чем его суть, и какие характеристики ему присущи, разберемся в этой статье.
В современном мире все меняется чрезвычайно быстро, поэтому в любой организации может возникнуть ситуация нехватки собственных средств для обеспечения какого-либо производственного процесса. В этих случаях на помощь приходит оборотный кредит.
Что такое оборотный кредит?
Оборотный кредит или, как его еще называют, кредит на пополнение оборотных средств – это заем, предназначенный для пополнения оборотных средств компании.
К оборотным средствам относятся те средства производства, которые полностью потребляются в каждом производственном цикле и возмещаются после него, при этом их стоимость в полном объеме включается в стоимость готового продукта.
В частности, это:
- производственные запасы, к которым относятся материалы, сырье, полуфабрикаты, тара, топливо, запасные части, комплектующие;
- незавершенное производство;
- различные расходы, относящиеся к будущему времени: это могут быть средства, предназначенные для освоения новой продукции, арендная плата за несколько месяцев вперед, подписка на печатные издания и т.п.;
- так называемые фонды обращения – это готовая продукция на складе; отгруженные покупателю, но еще не оплаченные товары; деньги в кассе, на расчетных счетах и в виде дебиторской задолженности.
Значение оборотного кредита
Оборотный кредит имеет важное значение для нормального функционирования предприятия, поскольку позволяет продолжить ведение основной деятельности и избежать возникновения убытков. Также он поддерживает стабильность доходов фирмы и делает бизнес более доходным.
Особенности оборотного кредитования
- Оборотный кредит имеет определенный срок предоставления. Как правило, это 3 года.
- Для получения средств по условиям оборотного кредитования обязательно предоставление поручительства либо залога. Поручителем чаще всего являются владельцы организаций, а залогом – имущество предприятий.
- В том случае, если сумма залога не покрывает риски по кредиту, привлекают поручительство гарантийного фонда – специального государственного учреждения, существующего для помощи малому бизнесу в вопросах получения оборотных кредитов.
Условия предоставления оборотного кредита
Кроме перечисленных выше требований, установлены определенные критерии, которым должен соответствовать заемщик. К ним относятся:
- срок деятельности компании должен быть более 1 года;
- владельцем предприятия должен являться гражданин РФ в возрасте от 22 до 60 лет с постоянной пропиской в регионе расположения банка;
- организация, как и место нахождения залогового имущества, должна располагаться в радиусе 150 км от отделения банка, выдающего кредит.
Преимущества оборотного кредита
Несмотря на существующие ограничения на оформление кредита, он, безусловно, имеет преимущества:
- сжатые сроки выдачи;
- небольшой пакет документов, необходимых для получения средств;
- учет сезонности деятельности организации при формировании графика погашения задолженности;
- предоставление возможности досрочной выплаты кредита без штрафов и пени;
- возможность получения крупной суммы денежных средств в валюте и рублях на краткосрочный период.
Таким образом, оборотный кредит – это важный финансовый инструмент, позволяющий предприятиям вести деятельность и «держаться на плаву» в сложной экономической ситуации.
Источник