Любому человеку может понадобиться обратиться к банку за денежной ссудой. Мигранту с видом на жительство получить кредит, скорее всего, будет довольно проблематично. Связано это со сложностью проверки платежеспособности такого заемщика, а также высокой вероятностью того, что он покинет страну, не вернув положенную сумму. Ответ на вопрос, можно ли взять кредит с видом на жительство, зависит от множества условий, и каждая заявка рассматривается банками индивидуально.
Доступно ли получение кредитов для мигрантов с видом на жительство
Мигранты, имеющие вид на жительство, обладают большинством прав, доступных гражданам России, включая право воспользоваться услугой кредитования. Но учитывая, что в случае выдачи средств иностранцам риски финансовой организации возрастают многократно, далеко не каждая из них предлагает такую услугу. А те, кто готов сотрудничать с подданными других государств, ставят жесткие условия.
Практика показывает, что человек с видом на жительство в РФ, желающий взять кредит, обязательно должен иметь:
- источник стабильного дохода;
- имущество, которое может служить залогом;
- поручительство гражданина РФ или организации-работодателя.
Предпочтение банки отдают тем, кто давно проживает на территории России, имеет постоянную регистрацию и продолжительный, свыше трех лет, стаж работы в стране. И, безусловно, большие шансы на выдачу кредита имеются у граждан стран СНГ, в особенности у белорусов. Также весомыми плюсами потенциального заемщика кредитные организации считают:
- статус резидента, так как он говорит об определенном уровне «оседлости» человека;
- «белую» зарплату высокого уровня;
- семью и детей, проживающих в России.
Важно: для банка первоочередной гарантией выступает наличие официального места работы и дохода, достаточного для ежемесячных выплат, поэтому людям, трудящимся без оформления или получающим зарплату «в конверте», в выдаче займа откажут.
Какие документы необходимо предоставить для получения кредита
Разобравшись, можно ли взять кредит с видом на жительством, перейдем к перечню необходимого. Для подачи заявки лицу, не являющемуся гражданином Российской Федерации, нужно иметь внушительный комплект документов. К бумагам, оформленным на иностранном языке, обязательно нужно приложить перевод, который заверяется нотариально. Для получения ссуды потребуются:
- Паспорт, выданный государством, подданным которого является человек, обращающийся за кредитом. Вид на жительство может служить удостоверением личности лишь для тех потенциальных заемщиков, которые не имеют гражданства.
- Вид на жительство и миграционная карта.
- Пенсионное свидетельство либо водительское удостоверение.
- Идентификационный номер налогоплательщика.
- Копии трудовой книжки и трудового договора. Они должны быть заверены работодателем. Также необходимо предъявить разрешение на работу.
- Справка 2-НДФЛ.
- Свидетельство о браке (при наличии).
Выступить в качестве весомого плюса и повысить шансы того, что заявку одобрят, могут следующие документы:
- Свидетельство о рождении ребенка.
- Выписка с банковского счета.
- Подтверждение дохода, получаемого за границей.
- Справка об отсутствии судимости.
Важно: чем больше факторов связывают потенциального заемщика с Россией, тем лояльнее отнесутся к нему банки и тем вероятнее, что вопрос, можно ли взять кредит с видом на жительство, решится для этого человека положительно.
Какие виды кредитов доступны иностранным гражданам
Из всего многообразия банковских кредитных продуктов, предлагаемых банками, мигрантам, получившим вид на жительство, доступны следующие виды услуг:
- Кредитная карта. Наиболее просто оформить ее в том банке, через который работодатель заемщика осуществляет выплату зарплаты. Процедура выдачи в этом случае существенно упрощается и ускоряется.
- Автокредит с уплатой первого взноса. Приобретенная машина выступает в качестве залога. Обязательным условием является регистрация в регионе, где находится банк.
- Ипотека. Для мигранта с видом на жительство самый простой в получении вид кредита. Здесь залогом будет являться недвижимое имущество и просрочки платежей могут привести к потере жилья. Существенное ограничение: приобрести имущество можно только в пределах региона нахождения банка и регистрации заемщика.
Потребительский кредит, при отсутствии у человека российского гражданства, выдают редко. Каждый случай рассматривается индивидуально, но практика показывает, что вероятность одобрения такой заявки невелика. Откажут мигранту и в приобретении товаров по программе рассрочки платежа в торговых залах магазинов.
Безусловно, с видом на жительство РФ можно взять в кредит небольшую сумму, чаще всего в пределах 30 тыс. рублей, у микрофинансовых организаций. Многие из них в погоне за прибылью готовы выдавать ссуды только по предъявлению паспорта. Но обратной стороной такой доступности обязательно будет выступать непомерная процентная ставка.
Кредит человеку с видом на жительство можно быстро взять в ломбарде под залог имущества. Основное требование организаций подобного рода — ликвидность имущества. Понадобится предоставить только паспорт и документы, подтверждающие законное владение закладываемым имуществом. Но и такой способ получения денег имеет множество недостатков. Кроме высоких процентов, к ним относятся риск потери собственности и сжатые сроки займа, к тому же его сумма будет существенно ниже реальной стоимости залога.
Несмотря на то, что число банков, готовых работать с людьми, имеющими вид на жительство, все еще мало, по последним данным, в России растет количество кредитов, выдаваемых иностранцам. Сейчас половину ипотечных заемщиков, не являющихся гражданами РФ, составляют белорусы, значительную долю занимают украинцы. Большинство из тех, кто получил одобрение своей заявки, работают в сфере строительства, торговли, айти-технологий.
Процентная ставка по-прежнему остается выше, чем для россиян, берущих аналогичный кредит. Более жесткими могут оказаться и другие требования. Например, при оформлении ипотеки банк может поставить условием внесение первоначального взноса до 50 % от требуемой суммы. Но главное, что, при наличии желания, человеку с видом на жительство можно взять кредит.
Оригинал статьи находится здесь: https://vseovisah.ru/migraciya-v-rf/vid-na-zhitelstvo-v-rossii/mozhno-li-vzyat-kredit-s-vidom-na-zhitelstvo-v-rf.html
Источник
Согласно статистическим данным на сегодняшний день на территории Российской Федерации пребывают порядка 10 миллионов иностранных граждан. Среди них немало тех, кто находится в стране на постоянной основе. Это и иностранные студенты, и трудовые мигранты, и различные специалисты, приглашенные на работу в РФ из других государств. Многие из них нашли себе жилье, постоянное место работы, вступили в брак и т.д. И, конечно, у некоторых из них периодически возникают какие-либо финансовые проблемы. Денежные средства могут потребоваться для того, чтобы оплатить учебу или лечение, сделать ремонт, купить автомобиль, бытовую технику и т.д. В некоторых случаях решить такие проблемы без привлечения сторонних средств достаточно сложно. Именно поэтому, вопрос кредитования иностранных граждан в российских банках стоит настолько остро. Наиболее востребованы потребительские и ипотечные виды кредитования.
Какие отечественные банки готовы кредитовать иностранцев
Не все банки РФ выдают кредиты иностранцам. Иностранцам, проживающим в России, немного легче оформить ипотечный кредит. Потребительские кредиты оформляются гораздо сложнее и только при условии обеспечения залоговым имуществом или поручительством граждан Российской Федерации. При этом даже те банки, которые официально кредитуют иностранных граждан, стараются максимально ужесточить условия и найти причину для отказа в выдаче кредита.
Наиболее лояльные к кредитным программам для иностранцев следующие банки:
Предложения микрофинансовых организаций
На сегодняшний день достаточно распространенной практикой получения займов является кредитование в микрофинансовых компаниях. Предложения таких организаций достаточно заманчивы для клиентов. Можно очень оперативно получить кредит, предоставив минимальный пакет документов. При этом микрофинансовые компании и частные инвесторы часто одобряют кредиты тем, у кого нет постоянного места работы, постоянного дохода, а также гражданам, имеющим плохую кредитную историю. Заявка на кредит подается в онлайн режиме и уже через 10-15 минут средства могут поступить на банковскую карту клиента. Стоит отметить, что, несмотря на простоту оформления кредита, микрофинансовые компании так же как и банки неохотно идут на сотрудничество с иностранными гражданами. Обращение в МФО не гарантирует получения кредита для иностранных граждан, но возможно вам предложат особые условия кредитования (предоставление залога, особых гарантий, наличие поручителей и т.д.).
Микрофинансирование относится к гибкой форме кредитования. По данным Центрального Банка России в стране официально зарегистрировано более 2 000 микрофинансовых организаций. Из них только единицы готовы работать с мигрантами. В основном это касается организаций, зарегистрированных в крупных городах: Москве, Санкт-Пертербурге, Екатеринбурге и т.д.
Среди наиболее лояльных микрофинансовых компаний можно выделить:
Правомерность получения кредитов иностранными гражданами в РФ
На законодательном уровне не существует прямого запрета выдавать кредиты или займы иностранным гражданам. Согласно законодательству РФ заемщиками могут становиться как граждане Российской Федерации, так и иностранные граждане, а в особых случаях даже лица без гражданства. Отсюда следует, что выдача заемных средств иностранным гражданам вполне правомерна. Займы и кредиты в РФ могут выдавать как банковские учреждения, так и частные кредиторы.
Почему же тогда возникают сложности с кредитованием граждан других государств в РФ. Сложность вопроса состоит в следующем: при кредитовании лиц, не имеющих гражданства Российской Федерации, значительно возрастают риски, связанные с возможностью невозврата кредитных средств, задержками выплат по процентам, просрочками погашения долга и т.д. В нашей стране судебная практика по взысканию задолженностей с лиц, не являющихся гражданами РФ, недостаточно развита. В таких условиях многие банковские учреждения стараются отказать в кредитовании иностранным гражданам. Поэтому многие считают, что иностранцу получить кредит или заем в РФ практически невозможно. Но это не соответствует действительности. Банки Российской Федерации разрабатывают и предлагают специальные программы, позволяющие выдавать кредиты гражданам из других стран, открывать для них текущие счета, принимать платежи и предоставлять другие финансовые услуги на общих основаниях. При этом принимаются такие условия кредитования, которые позволяют максимально защитить кредитора.
Условия кредитования для иностранных граждан в российских банках
При оформлении документов на получение кредитов иностранными гражданами, банки ужесточают требования и условия кредитования, стараясь обезопасить свой финансовый продукт. Нередки случаи, когда банки поднимают процентные ставки для кредитования иностранных граждан.
Всех иностранных граждан, обращающихся за кредитами в банки РФ условно можно поделить на отдельные группы:
- Временно пребывающие. Лица, которые временно находятся в стране и могут находиться в ней ограниченный период (например, на период действия визы и т.д.).
- Постоянно пребывающие. К этой группе относятся иностранцы, получившие право проживания в РФ определенный отрезок времени.
- Постоянно проживающие. В группу входят лица, имеющие вид на жительство в РФ.
- Еще одна группа лиц апатриды – лица без гражданства (утратившие гражданство или не имеющие гражданства).
Формально лица, относящиеся к любой из групп, могут кредитоваться в российских банках, но на практике дело обстоит несколько иначе. Предлагаем вам ознакомиться с базовым списком документов, которые требуют банки от иностранных граждан для одобрения кредита.
Какие документы требуют от зарубежного заемщика
Среди категорий иностранных граждан, наибольшие шансы получить банковский кредит имеют лица, которые уже получили вид на жительство в РФ. При оформлении кредитного договора от них требуются те же документы, которые предъявляют россияне при обращении в банк. Но, кроме того, от иностранцев, постоянно проживающих в России, банки могут потребовать:
- Паспорт или документ, удостоверяющий личность (например, удостоверение беженца) или другие значимые документы. Перевод документов должен быть заверен нотариально в обязательном порядке.
- Свидетельство о регистрации (постоянная или временная) в том регионе, где расположено отделение банка.
- Разрешение на работу в РФ;
- Трудовой договор с работодателем;
- Справка, подтверждающая стаж на текущем месте работы. В некоторых случаях банки требуют, чтобы стаж был не менее 2-3 лет.
- Выписки с банковских счетов о получении дохода (как в РФ, так и за ее пределами).
Банки также приветствуют рекомендательные письма от работодателя, поручительства, гарантии и т.д.
Кредитование иностранцев задача сложная, но выполнимая
Получение потребительского кредита или экспресс-займа для любого иностранного гражданина – задача не из легких. Особенно это касается кредитов, которые оформляются в торговых центрах или интернет-магазинах. Чаще всего в стандартных анкетах-заявках даже не предусмотрены какие-либо другие формы, кроме предоставления паспортных данных гражданина РФ. Но, в индивидуальном порядке иностранцы могут оформить кредит или получить заем, предоставив кредитной организации определенные гарантии.
Итак, подводя итоги можно отметить следующее:
- Иностранцам, временно пребывающим на территории Российской Федерации на основании визы (статус временно пребывания) могут открывать счета в отделениях российских банков и проводить через них финансовые операции на основании имеющегося паспорта и действующей визы. Другие финансовые продукты (в частности кредиты и займы) таким лицам не доступны. Если какая-либо кредитная организация и согласится на оформление договора, то скорее всего потребует довольно солидное кредитное страхование.
- Иностранцы, временно проживающие в РФ, при определенных условиях уже могут рассчитывать на доступ к кредитно-банковским услугам. Такие иностранные граждане могут открывать банковские счета, оформлять ипотечные кредиты, а в некоторых случаях даже потребительские. Для оформления кредита скорее всего придется предоставить серьезный пакет документов. Иногда для одобрения кредита банки требуют обеспечение в виде залога, созаемщиков и поручителей. Процентные ставки по кредитам будут выше, чем ставки, предусмотренные для граждан Российской Федерации.
- Статус лица, постоянно проживающего в РФ, не дает иностранцам каких-либо особых преимуществ. Они так же, как и временно проживающие в РФ иностранные граждане, могут открывать счета и пользоваться кредитными финансовыми продуктами в банках и МФО. Но, при рассмотрении вопроса кредитования и одобрения кредитной программы, постоянное проживание на территории РФ может положительно отразится на решении кредитора. Также на одобрение кредита может положительно повлиять наличие у иностранца стабильной и высокооплачиваемой работы.
Российские банки начинают поворачиваться к иностранным гражданам лицом, понимая, что спрос на кредитование среди трудовых мигрантов достаточно высок.
Источник
Несмотря на то, что в российском законодательстве нет запретов на выдачу займов иностранцам, не каждый банк идет на такое кредитование. Однако те, кто только переехал в Россию, тоже сталкиваются с проблемами, справиться с которыми можно лишь с помощью займов. Тем не менее, встречается немало организаций, готовых помочь иностранным гражданам в Москве. Найти их можно на banki.ru.
Так что должен сделать иностранец, чтобы получить заемные средства? То же, что и любой россиянин — обратиться в финансовое учреждение. Хотя, безусловно, имеют место и некоторые нюансы, которые необходимо учитывать.
Какие требуются документы
Главное требование к любому заемщику — чтобы у него был официально подтвержденный стабильный источник средств к существованию. Если заявитель не в состоянии документально подтвердить свой доход, то о займе придется забыть. Опасность состоит в том, что претендент из-за рубежа в любое время может уехать, поэтому банкам крайне важно знать, что клиент стабильно работает, имеет подписанный договор с одной из отечественных компаний и каждый месяц получает деньги. Сам доход также должен соответствовать определенному уровню. Его должно быть достаточно для погашения задолженности.
Кроме того, обязательным является предоставление паспорта и подача заявки на оформление займа. Разница между гостями из-за рубежа и нашими соотечественниками заключается в том, что в первом случае помимо документа, удостоверяющего личность, потребуется еще и заверенный нотариусом перевод. Из других пунктов перечня — копия трудового договора и бумага, подтверждающая регистрацию в одном регионе с финансовой организацией. Некоторые учреждения также попросят копию разрешения на работу на территории РФ.
Что делать иностранному гражданину, если его источник денежных средств находится в другой стране? Чтобы российская организация могла его учесть, нужно подготовить, перевести и заверить пакет документов,отвечающий правилам того государства, гражданином которого он является. Для получения займа иностранцу понадобятся документы:
- Копия визы.
- Миграционная карта.
- Трудовой договор с текущего места работы.
Большая часть финансовых учреждений также будет ожидать, что у него есть:
- Трудовой стаж не менее 3 лет.
- Выписка со счета за последние 6 месяцев или расходные кассовые ордера, в зависимости от того, как происходит начисление зарплаты.
- 2-НДФЛ за последние 3-6 месяцев.
- Документ о праве собственности на недвижимость.
Вероятность успеха увеличится в следующих случаях:
- Получение гражданства РФ.
- Официальное трудоустройство.
- Наличие регистрации.
- Продолжительный период проживания на территории нашей страны.
- Привлечение к сделке поручителей, являющихся гражданами РФ. В этом же качестве может выступить предприятие, в котором трудится иностранец.
- Использование имущества в качестве залога.
Если рассматривать ипотеку, то именно ее оформить будет проще всего. Это связано с тем, что при таком раскладе банк защищен от рисков, связанных с выплатами, благодаря самой недвижимости, приобретенной получателем ипотеки. К тому же он понимает, что если допустит просрочку по обязательным платежам, то это может стоить жилья.
Как правило, учреждения устанавливают для таких займов более высокие процентные ставки, чем обычно. Это вызвано тем, что выдача денег иностранцам — это довольно высокий риск. Внезапный отъезд человека на родину может привести к тому, что взыскать задолженность будет практически невозможно. Что касается всего остального, то условия во многом похожи на те, что предлагаются россиянам.
Источник