Займ с обременением объекта

Все большей популярностью пользуются займы, которые банки предоставляют под залог недвижимости. Для клиентов получение денег с такими условиями имеет одно неоспоримое достоинство: банк не предъявляет повышенных требований к текущему доходу заемщика. Не секрет, что не все российские граждане получают белую зарплату. Банк же при выдаче кредита запрашивает справки о подтверждении именно официального дохода.

В случае с залогом эти требования снижаются, т.к. обеспечением сделки выступает не уровень дохода, а оставляемая под залог недвижимость, если она находится в личной собственности заемщика. Например, Сбербанк предоставляет с таким условием до 10 млн. руб. на любые цели под 11,9 % годовых.

Перечень банков с подобными программами в каждом регионе обширен. У собственников квартир, которые решат взять кредит под их залог, с выбором проблем не возникнет. Сложности будут у владельцев, чья недвижимость имеет обременение. Банки редко принимают ее в качестве залога. Выходом в таком случае становится обращение в различные МФО и прочие финансовые организации, которые с большей охотой  предоставляют подобные займы.

Что значит обременение

Чтобы понять, почему банки не принимают в качестве залога квартиры с обременением, нужно обратиться к ФЗ РФ № 122 (от 21.07.1997). В законе указывается, что по результату проведения ряда сделок на объект недвижимости налагаются правовые ограничения. Владелец далее не может продать или подарить свою квартиру без согласия третьей стороны. Это и есть обременение.

Такой собственник может пользоваться своей недвижимостью и совершать с ней лишь сделки, не требующие государственной регистрации.

Виды обременений

Существует много разных обременений на недвижимость, в качестве основных выделяют:

• Ипотечное кредитование. Подразумевает, что квартиру передают в качестве залога банку, у которого необходимо испрашивать согласие на любую сделку с объектом до полного погашения долга.
• Сдача жилья в аренду. При наличии договора аренды собственник для регистрации сделок с недвижимостью обязан дождаться окончания срока его действия или расторгнуть.
• Наличие сервитута. Подразумевает, что у третьих лиц имеется право прохода через объект недвижимости или частичное его использование.
• Договор ренты. Означает, что до своей смерти рентодатель может проживать в квартире, а ее будущий владелец обязан его содержать. Рентный должник вступает в права собственности только после кончины рентодателя.
• Наложение ареста. Такое решение выносится в суде при наличии споров относительно правовой принадлежности объекта или при возникновении больших задолженностей у собственника. Арест снимается при их погашении.
• Долевая собственность несовершеннолетних. Если в качестве владельцев части недвижимости выступают дети, проведение сделки согласовывается с органами опеки. Если имеется угроза, ущемления имущественных прав несовершеннолетних, свое согласие они не дадут.

Можно ли проверить наличие обременения

Чтобы получить займ под залог квартиры, ряд собственников старается скрыть, что они как-то ограничены в своих правах. Чтобы проверить этот факт можно воспользоваться следующими способами:

• Запросить выписку в Росреестре. Сделать это можно в ближайшем отделении или через МФЦ. В ней содержится информация обо всех собственниках, которые были у объекта.
• Проверить факт наложения ареста на квартиру можно на сайте судебных приставов. Следует выбирать то отделение, где расположена недвижимость.
• Дополнительно можно сделать запросы в банки, чтобы узнать, не оформлял ли хозяин договор ипотечного кредитования. Не все из них отвечают, но некоторые идут навстречу.
• Обратиться к нотариусу за оказанием услуги. Он проверит чистоту квартиры по всем доступным реестрам.

Ни один из способов не дает 100-процентную гарантию. Поэтому стоит воспользоваться сразу всеми. Наиболее информативный вариант – получение вписки из Росреестра. Только не стоит пользоваться их бесплатным сайтом, чтобы просмотреть сведения в режиме онлайн. Информация на нем обновляется редко.

Условия предоставления займов

Для выдачи кредитов МФО и прочие финансовые компании запрашивают у клиента меньше документов, чем банки. От заявителя потребуются:

• Общегражданский паспорт.
• Свидетельство о праве собственности на объект.

Ни согласие супруга, ни справка о величине дохода и с места работы не понадобится. Поэтому заемщиками могут стать даже лица безработные и те, у кого плохая кредитная история. МФО просто не станет ее изучать.

Документы проверяют быстро. Ответ и деньги могут предоставить в течение одного дня после подачи заявки. Ряд финансовых компаний предоставляют возможность отправить ее онлайн через официальный сайт.

Займ под залог недвижимости с обременением предоставляют на срок от 1 месяца до 20 лет. В ряде финансовых структур можно получить до 90 % стоимости жилья. Проценты по кредиту будут выше, чем в банке, но не намного. Можно найти кредиторов, которые предоставляю деньги под 14,59 % годовых. Такие условия, например, выдвигает компания «Сфера займов».

Вам будет интересно: Крупные займы на 100000 это реальность. Читай где оформить.

Почему стоит оформить кредит под залог недвижимости с обременением:

• Быстрота решения. Как правило, деньги переводят в течение дня.
• Небольшой пакет запрашиваемых документов.
• Возможность получить большую сумму.
• Деньги предоставляют даже лицам с плохой кредитной историей.

Но у таких сделок имеются подводные камни. Но они такие же, как и при оформлении займов в банках: дополнительные условия, о которых клиента не предупреждают заранее. Например, большой процент неустойки. Поэтому перед подписанием кредитный договор нужно тщательно прочитать и, по возможности, проконсультироваться со сторонним специалистом.