25.03.2020
На данный момент значительное количество жителей нашей страны имеют большую кредитную нагрузку. При этом может возникнуть ситуация, когда при наличии имеющихся долгов нужно получить еще один кредит. Как это сделать без отказа? Рассмотрим несколько вариантов.
Что такое кредитная нагрузка?
Если говорить простыми словами, без сложных экономических терминов, это то количество обязательств, которое приходится на одного заемщика. Т.е., какую часть своего дохода человек ежемесячно будет отдавать на погашение долгов.
Актуальные предложения по кредитам:
Напомним нашим читателям о том, что согласно действующему законодательству, кредиты должны занимать не более 40-50% от размера ежемесячного дохода одного человека. При этом в расчет берутся только официальные доходы, т.е. те, которые вы можете подтвердить документально.
К примеру, ваша зарплата равна 20.000 рублей. При этом условии вы сможете взять ссуду с таким ежемесячным платежом, который не превышает 10.000 рублей. Т.е., например, вы можете рассчитывать на кредит в 100 тысяч, а вот в 200 тысяч уже, скорее всего, придет отказ.
Именно платежеспособность клиента является основополагающей для банков. Им на самом деле все равно, сколько у вас кредитов – 1, 2, 3 или более, самое главное, чтобы ваш доход мог покрыть эти затраты.
Как банковские компании узнают о том, сколько у вас есть долгов? Все очень просто: на этапе рассмотрения вашей заявки, они обязательно посылают запрос в БКИ, с которыми работают, и оттуда получают полные данные о том, какие у вас есть займы сейчас и были в прошлом, как происходит погашение – с просрочками или без, какие у вас есть обязательства помимо кредитов (ЖКХ, алименты и т.д.).
https://youtu.be/MKEEEkSoFQY
Почему отказывают из-за кредитной нагрузки?
Ответ на этот вопрос мы дали чуть выше – из-за действующего законодательства. Если заемщик уже отдает половину своей заработной платы на погашение действующих долгов, еще один ему одобрить не смогут.
И это вполне логично, потому как в данной ситуации появится высокая вероятность того, что по займу не будут вноситься вовремя платежи. Человек просто-напросто погрязнет в долговой яме, ему нечем будет платить по своим задолженностям.
Именно поэтому финансовые компании предпочитают не рисковать, а просто отказывать подобным заемщикам. Либо, предлагают ему получить небольшую сумму под очень высокие проценты, которые могут покрыть возможные риски.
Есть ли банки, которые 100% одобрят кредит? Существуют ли компании, которые выдают деньги без отказа? Именно такие вопросы мы очень часто получаем от наших читателей, и ответ здесь один – нет, таких банков не существует.
Каждая финансовая организация имеет всего одну цель своей деятельности – получение максимальной выгоды. Именно поэтому абсолютно все банки проверяют своих потенциальных клиентов, оценивают их, запрашивают КИ обязательно. И каждое новое обращение будет рассматриваться в индивидуальном порядке, и гарантировать вам одобрение никто не сможет, потому как решение принимается автоматизированной системой, а не конкретным работником.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Семь советов, как получить одобрение от банка на новый кредит
Есть ли возможность при таких условиях получить новый займ? Мы дадим вам несколько советов, которые могут помочь вам исправить финансовое положение.
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
- Оформите рефинансирование в сторонней банковской организации. Получение займа на погашение уже действующих договоров с суммой, превышающей текущую задолженность, позволит не только рассчитаться с долгами, но и получить свободные средства. Иными словами, это перекредитование. Где можно получить – рассказываем здесь.
- Проведите реструктуризацию в своем банке, где вы обслуживаетесь. Это удобно в том случае, если вы хотите снизить размер ежемесячного взноса или же получить небольшую отсрочку. Больше об услуге реструктуризации читайте на этой странице
- Выясните в банке, какой политики они придерживаются. Некоторые кредитные организации, оценивая платежеспособность, свободными считают заработанные вами средства за минусом ежемесячных долгов и прожиточного минимума, некоторые – только определенную часть от доходов, например, 50 или 60%. Зная эти условия, нетрудно заранее подсчитать, не откажет ли выбранный вами банк.
- Выберите залоговую программу кредитования. В залог могут быть предоставлены транспорт, недвижимость, ценные бумаги. Детальнее о кредитах с залоговым имуществом вы узнаете здесь
- Предоставьте дополнительные поручительства или привлеките созаёмщиков.
- Проведите ревизию своих пластиковых карт. Возможно, имея несколько кредитных, которые так охотно оформляют все банки, вы даже не подозреваете, как лимиты по этим картам «утяжеляют» вашу нагрузку. От лишних лучше избавиться, закрыв эти счета.
- Станьте держателем кредитной карты. Выдают карты с большими лимитами без проверки кредитных историй многие банки. Оформить на них заявку можно даже через сеть Интернет. Как это сделать, читайте здесь.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Что делать при плохой кредитной истории и просрочками?
В том случае, если вы испортили свою КИ непогашенными кредитами или просрочками, оформить рефинансирование, получить новую ссуду или кредитку будет очень проблематично, т.к. с этого момента для большинства банков вы будете ненадежным клиентам, практически везде вы будете получать отказ.
К сожалению, не существует такого банка или частной организации, которая вам гарантированно, 100% даст денег. Если вы встречаете где-то такие объявления, то чаще всего, за ними скрываются мошенники, которые обязательно попросят у вас предоплату (за документы, пересылку, открытие счета и т.д.), после чего исчезнут.
Есть ли выход? Обратиться в организации микрофинансирования. Здесь значительно повышается вероятность одобрения вашей заявки, но и ощутимо повышаются и процентные ставки.
Кроме того, вы можете получить небольшой заём сразу на вашу банковскую карточку. Для этого она должна быть активной, иметь положительный баланс (не менее 15 рублей на счете), по классу быть не ниже Классик, на моментальные и пенсионные карты получить деньги нельзя. Кто сможет выдать, подробно описано здесь.
Кредитные карты
Если вам отказывают в выдаче потребительского займа, а в МФО предлагают слишком маленькие суммы, вы можете попробовать подать заявку на получение карточки с кредитным лимитом. Как правило, при их оформлении выдвигается гораздо меньше требований к заемщикам, нежели при заявке на обычный займ.
Если деньги нужны срочно, можно подать заявку на получение моментальной кредитки. Они не являются именными, зато выдаются за один день сразу при обращении в банк, причем для этого достаточно 1-2 документов (без подтверждения дохода).
Кроме того, сейчас очень популярны карточки с доставкой на дом. Это удобно в том случае, если в вашем городе мало банковских организаций, либо они предлагают вам невыгодные условия.
Наибольшей популярностью у россиян пользуется Тинькофф банк, на сайте которого вы оставляете онлайн-заявку, и если она будет принята, то карточку вам доставят уже в течение недели. А договор привезет на подписание курьер. Без обеспечения, справок и поручителей.
Подведем итоги: даже при наличии большой кредитной нагрузки можно рассчитывать на получение нового кредита, а чтобы не пришел отказ, необходимо грамотно подойти к процессу подбора подходящего вам варианта
Рубрика вопрос-ответ:
2020-01-16 13:05
Станислав
Здравствуйте, у меня большая кредитная нагрузка из-за того, что у меня есть займ в микрофинансовой организации, мне отказывают в рефинансировании кредитов. Кредитная история нормальная, просрочек никогда не допускаю, есть ли решение моей проблемы
Посмотреть ответ
2019-10-17 11:53
Сергей
Здравствуйте! У меня большая кредитная нагрузка, хочу закрыть кредиты и карты, чтобы был один кредит, и на долгое время. К кому только не обращался, даже на мошенников попал, везде отказ, что делать. Спасибо
Посмотреть ответ
2019-05-30 12:56
Николай Прохорович
КИ у меня хорошая, но есть один нюанс. Дочь брала жилищную ссуду, а я стал поручит. Вот в КИ мне внесли ее платеж. Теперь все кредитно-финансовые мне отказывают и не дают заем. Как выкрутиться?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Николай, если вы стали поручителем, то убрать эту запись в кредитной истории нельзя, только если вы откажитесь письменно в банке от поручительства
2019-01-25 15:49
Марина
Добрый день, у меня взята ипотека уже и есть еще кредит за ноутбук, осталось платить полгода. Так сложилась жизнь и мне нужна еще одна ипотека. Как рассчитать насколько у меня большая нагрузка с точки зрения банков? Я для себя определила, что вторую ипотеку потяну.
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант сайта КредиторПро.Ру
Марина, все достаточно просто: если платежи по вашим нынешним займам равны или превышают 40% от размера вашего официального заработка, тогда вам уже еще один кредит не одобрят
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник
Статистика показывает, что у многих россиян есть долговые обязательства перед банками, но их финансовых сложностей это не решает. В результате появляется необходимость взять еще один кредит. Обычно банки отказывают в ссудах клиентам с большой кредитной нагрузкой. В этом случае решить проблемы помогут микрофинансовые организации, которые выдают займы с кредитной нагрузкой всем нуждающимся без отказов и проверок.
Мы составили список всех компаний, которые гарантированно дадут деньги в долг лицам с плохой историей и низким рейтингом. Подайте сразу 3-4 заявки в разные сервисы, чтобы получить одобрение и взять займ онлайн прямо сейчас!
Рейтинг лучших МФК 2020 года
Монеткин
Сумма
от 10000 до 100000 р.
Ставка
от 0% до 1% в день
С любой КИ
Оформить
Время обработки: 5 минут
Zaimika
Сумма
от 1000 до 100000 ₽
Приём заявок 24/7
Оформить
Время обработки: 5 минут
UTB24
Сумма
от 1000 до 100000 руб.
Без отказа
Оформить
Время обработки: 10 минут
У Петровича
Сумма
от 1000 до 300000 ₽
Срок
от 5 дней до 6 месяцев
Работает круглосуточно 24 на 7
Оформить
Время обработки: ~ 15 минут
Mr. Zaim
Сумма
от 3000 до 30000 р.
Моментальный подбор займа
Оформить
Время обработки: 1 минута
Zaimark
Сумма
от 3000 до 100000 ₽
Дают всем без отказа
Оформить
Время обработки: за 10 минут
Forenzi
Сумма
от 1000 до 200000 ₽
Без скрытых комиссий и звонков
Оформить
Время обработки: 10 минут
Babules
Сумма
от 2000 до 100000 р.
Выдача по всей России
Оформить
Время обработки: 24 часа
Creditkin
Сумма
от 5000 до 100000 ₽
Нужен только паспорт
Оформить
Время обработки: 5 минут
Credit Monster
Сумма
от 2000 до 100000 ₽
Автоматическое решение!
Оформить
Время обработки: 3 минуты
Baboskin
Сумма
от 5000 до 100000 руб.
С любой кредитной историей
Оформить
Время обработки: 15 минут
Qzaem
Сумма
от 1000 до 100000 рублей
Гарантия одобрения — 100%
Оформить
Время обработки: моментально
Banando
Сумма
от 3000 до 100000 рублей
Срок
от 10 дней до 1 года
С любой кредитной историей
Оформить
Время обработки: 10 минут
Сashxpress
Сумма
от 1000 до 100000 руб.
Ставка
от 0,1% до 1% в день
Вероятность одобрения 99%
Оформить
Время обработки: 5 минут
Big-Zaim
Сумма
от 5000 до 100000 руб.
Автоматическое рассмотрение
Оформить
Время обработки: 15 минут
Fedoro
Сумма
от 2000 до 100000 рублей
Прямо сейчас под 0%
Оформить
Время обработки: 4 минуты
Mandarino
Сумма
от 1000 до 60000 р.
Срок
от 1 месяца до 1 года
С просрочками и плохой КИ
Оформить
Время обработки: моментально
Fincash
Сумма
от 5000 до 100000 ₽
Высокий процент одобрений
Оформить
Время обработки: 20 минут
MyBank
Сумма
от 3000 до 150000 ₽
Гарантированная выдача
Оформить
Время обработки: 5 минут
Доступные деньги
Без комиссии
Оформить
Время обработки: 10 минут
GetSomeMoney
Сумма
от 1000 до 200000 руб.
Возраст
от 21 года до 65 лет
Вероятность одобрения — 96%
Оформить
Время обработки: 5 минут
Davaka
Сумма
от 1000 до 100000 ₽
Выдача без звонков и проверок
Оформить
Время обработки: не более 10 минут
Ryabina
Сумма
от 1000 до 100000 рублей
С любой КИ и просрочками
Оформить
Время обработки: 15 минут
Checkmoney
Сумма
от 1000 до 80000 р.
Вероятность одобрения — 95%
Оформить
Время обработки: 15 минут
Givemoney
Сумма
от 1000 до 90000 р.
Решение автоматом
Оформить
Время обработки: 5 минут
iMoneys
Сумма
от 3000 до 1 млн. руб.
Ставка
от 0,1% до 1% в день
Первый займ — 0%
Оформить
Время обработки: 15 минут
Dadimcash
С любой КИ и просрочками
Оформить
Время обработки: 10 минут
Pay-zaim
Сумма
от 5000 до 100000 ₽
На первый займ — ставка 0%
Оформить
Время обработки: 5 минут
Telezaim
Сумма
от 1000 до 80000 руб.
Срок
от 1 дня до 12 месяцев
Одобрение автоматом с любой КИ
Оформить
Время обработки: 4 минуты
Где взять кредит с большой кредитной нагрузкой без отказа?
Банковские учреждения не отличаются высокой лояльностью к клиентам, обремененных долгами. Если получить кредит при наличии плохой КИ не получается, велика вероятность того, что вам помогут только МФО.
Микрокредитные компании, представленные в нашем каталоге, дают займ с кредитной нагрузкой в 95% случаев. Даже если вы не сможете получить деньги сразу, кто-нибудь из сервисов обязательно одобрит запрос на кредит без отказа.
Что такое кредитная нагрузка?
Кредитная нагрузка – это количество и качество денежных ссуд, которые оформлены на одного человека. Более 5% россиян имеют три займа с большой кредитной нагрузкой или больше. Из них почти четверть лиц имеет проблемы со своевременными взносами, из-за чего кредиторы не могут получить не только основной долг по займу, но и проценты за пользование.
К этому приводят либо непредвиденные обстоятельства (потеря работы, болезнь, задержка зарплаты), неправильный расчет собственных сил. Чтобы закрыть первый кредит должник берет второй, не справившись – третий и так далее.
Тяжесть кредитной нагрузки граждан определяет не столько количество займов, сколько размер ежемесячного платежа.
Как избежать отказов в получении займов?
Правила подачи заявки на заём при значительной кредитной нагрузке:
- Проверяйте, какие требования к заемщикам предъявляет банковская или микрофинансовая организация.
- Предоставляйте только правдивые сведения, особенности если у вас есть кредиты и имеются просрочки. Лояльные кредиторы выдают займы даже клиентам с плохой КИ, но лжецам денег не даст ни один кредитор.
- Соберите максимально полный макет документов. Если нужен дополнительный документ к паспорту, возьмите все, что может понадобиться – СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, пенсионное.
- Используйте залог – недвижимость или автомобиль как обеспечение кредита значительно увеличат ваши шансы.
Расчет переплаты
Чтобы вовремя рассчитаться с онлайн займами с большой кредитной нагрузкой, рекомендуем предварительно рассчитать процент переплат на калькуляторе.
Расчет займа
Укажите период займа
Сумма займа
Процентная ставка
При просрочке
Укажите период просрочки
Остаток займа, руб
Штраф, руб
Проценты
Рассчитать сумму процентов по займу
Как избежать проблем с выплатами по кредиту?
Большая кредитная нагрузка часто вызывает трудности с оплатой. Существует несколько методов защитить себя от просрочек и избежать неприятностей с кредиторами.
Внимание! Помните, что при превышении уровня допустимой закредитованности, растет вероятность отказа.
Как избавиться от большой кредитной нагрузки?
Самый простой способ срочно снизить кредитную нагрузку – выплатить кредиты и не брать новые. Но если вас интересует ее временное снижение, а не полное избавление от долгового бремени, вы можете взять займ и воспользоваться несколькими способами.
Источник