Время чтения: 2 минут(ы)
Идеальными можно считать ситуации, когда после заключении сделки займа заемщик своевременно и в полном объеме возвращает полученные денежные средства, однако на практике такой исход событий можно встретить не всегда. По разным причинам возможно образование задолженности, которую займодатель, скорей всего, захочет вернуть. Тем не менее необходимо учесть срок исковой давности по договору займа, по истечению которого сделать этого уже не представится возможным, поскольку суд отклонит иск о взыскании долга.
Общие правила исчисления срока давности
Порядок исчисления периода давности, на протяжении которого возможно подать исковое заявление по договору займа, определяется на основании ст.200 ГК РФ. Однако в любом случае продолжительность этого срока составляет 3 года в соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ. Последнее правило действует также для подачи заявлений о признании договора недействительным.
Стоит обратить внимание, что период возврата средств не считается главным условием в договоре заема, который вступает в силу независимо от того условия.
В случае, когда стороны соглашения включили в документ пункт о выплате займа к определенной дате, период исковой давности будет считаться со дня, следующего за указанной датировкой на протяжении 3-х лет.
Если в документе не указана конкретная дата, или она прописана в качестве возврата средств по востребованию, то исчисление искового срока будет начинаться с момента окончания 30-дневного периода со дня направления заемщику уведомления о возврате денежных средств со стороны займодателя.
Необходимо также учесть, что согласно пп. 24-25 Постановления Верховного суда РФ № 43, период давности по займу и начисленным процентам может исчисляться по каждому платежу отдельно в случае, если договором определен порядок погашения частями.
Отдельные частные случаи
Иногда на практике можно встретить ситуации, когда договоры займа признаются незаключенными, но при этом исполненными фактически. В таких случаях сроком исполнения соглашения считается дата востребования, поэтому исковая давность начинает учитываться с момента окончания 30-дневного периода после отправки уведомления заемщику. Приведенная практика актуальна только для реальных соглашений между физлицами.
Период исковой давности при взыскании займа по договору не меняется при передаче задолженности третьим лицам.
Если инициирована процедура цессии, то на основании ст.201 ГК РФ этот срок не исчисляется заново для нового лица, который получил права прежнего займодателя. При этом передача долга не может служить основанием для признания заемщиком долгового обязательства, что могло бы привести к его приостановлению.
Приостановление срока
В соответствии со ст.202 ГК РФ приостановление срока давности возможно в следующих ситуациях:
- иск о взыскании долга не может быть подан в силу непреодолимых и независимых от займодателя сил;
- займодатель или заемщик входят в состав ВС РФ при введенном военном положении;
- введен мораторий на долгое обязательство на основании закона Правительства РФ;
- действие закона, регулирующего данные отношения, остановлено.
На основании ст.203 ГК РФ «перерыв течения срока» возможен, если заемщик признал долгое обязательство. При этом после окончания перерыва срок исковой давности начинает исчисляться заново в отличие от приостановления.
Период исковой давности составляет три года с момента просрочки платежей. После его истечения должник вправе заявить о его пропуске, при этом указав не только основные требования (долг), но и дополнительные (проценты). Поэтому займодателю следует не пропускать этот период, чтобы не потерять возможность востребовать задолженность.
Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
6 1
Источник
Исковая давность — это промежуток времени, в течение которого пострадавшая сторона может защитить свои интересы в судебном порядке. О том, какой срок давности применяется к кредитной задолженности, как он рассчитывается и какова специфика его определения, рассказываем далее.
Какой срок давности применяется в спорах о кредитной задолженности
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитным договорам применяются положения о договоре займа, которые касаются как продолжительности сроков исковой давности, так и порядка (особенностей) его определения. А ст. 196 и 198 ГК РФ определяют, что срок исковой давности по кредитным долгам составляет три года. Данный срок фиксированный и не может быть увеличен или уменьшен соглашением сторон.
С какого момента начинается отсчет срока
Точка отсчета для исковой давности, согласно ст. 200 ГК РФ, это день, когда сторона сделки узнала или должна была узнать о том, что ее право нарушено. Если в договоре четко определен момент возврата денег заемщиком (единовременно либо имеется график платежей), началом отсчета будет день, следующий за днем наступления соответствующей обязанности. К примеру, если в договоре указано, что заемщик обязан погасить задолженность (часть задолженности) до 31 июля включительно, то в случае неисполнения обязанности первый день срока давности — 1 августа.
В кредитной практике также встречаются договоры, в которых нет четко определенного срока возврата. В этом случае сроком начала исковой давности будет день предъявления банком требования о возврате кредита. А если банк предоставит заемщику конкретный срок для возврата денег, например 1 месяц, то исковая давность начнет отсчитываться со следующего дня после окончания данного месяца.
Особенности исчисления срока по процентам
Проценты по кредиту начисляются не единовременно, а каждый месяц. При этом проценты, как правило, уплачиваются вместе с частью долга. Поэтому для каждой ежемесячный суммы процентов и части долга свой срок давности. Начинается он со следующего дня после истечения срока уплаты соответствующей ежемесячной суммы.
Поэтому взыскать проценты и часть долга можно лишь за три года до момента обращения в суд.
Начисленные проценты и возможные штрафные санкции за просрочку возврата кредита — это дополнительные обязательства, которые неразрывно связаны с основным долгом. Поэтому в случае истечения срока давности по основному кредиту истекает и давность взыскания по всем сопутствующим обязательствам согласно положениям ст. 207 ГК РФ.
Если срок прервался
Установленный ст. 196 ГК РФ трехлетний срок давности не является абсолютным и в ряде случаев может быть прерван либо приостановлен. В частности, в ст. 203 ГК РФ обозначена причина прерывания срока давности по кредитной задолженности — совершение должником действия, подтверждающего признание им долга. Самые простые примеры таких действий — это возврат банку части долга, просьба о реструктуризации (отсрочке, рассрочке) задолженности.
Если должник в течение срока давности совершает такое действие, то срок давности прерывается. При этом началом отсчета нового трехлетнего срока следует считать дату совершения действия, свидетельствующего о признании долга.
Ограничения по количеству прерываний срока законом не установлено. Поэтому прерываться срок может несколько раз.
Однако вне зависимости от количества прерываний и приостановлений срока он в любом случае не может превышать 10 лет с момента возникновения обязательства, то есть выдачи кредита.
Приостановление течения срока
Также законом определен ряд случаев, когда срок давности может быть приостановлен. Отличие приостановления от перерыва в том, что в случае приостановления течение срока «замораживается», но после прекращения обстоятельств, которые стали причиной заморозки, срок продолжает отсчитываться, а не начинается снова.
Самый очевидный пример подобного рода обозначен в статье 204 ГК РФ. Так, если банк обращается в суд за взысканием долга, то течение срока исковой давности приостанавливается на время судебной процедуры. После же ее завершения он продолжит свой отсчет.
Статьей 202 ГК РФ также предусмотрен ряд ситуаций, когда срок давности приостанавливается с последующим его восстановлением. Это, например:
- введение органами власти моратория на исполнение обязательств;
- невозможность банка обратиться в суд ввиду возникновения чрезвычайной ситуации либо обстоятельств непреодолимой силы.
Если такие обстоятельства возникли в последние 6 месяцев до конца 3-летнего срока, то после их окончания у банка все равно сохранится 6 месяцев для обращения в суд.
Если иск подан по истечении трех лет
Пропуск срока давности сам по себе не лишает банк права и возможности обратиться в суд. Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ суд обязан принять такой иск без указаний сторонам на данное обстоятельство.
Однако ответчик в любой момент судебного разбирательства (до принятия судом решения по существу спора) может заявить о пропуске срока давности по всем или части заявленных требований. В случае такого заявления и подтверждения факта пропуска срока давности, суд обязан отказать истцу в иске.
Если же ответчик не обозначит факт пропуска срока, то судебное заседание будет проходить по стандартной процедуре и требования банка будут удовлетворены.
Нюансы по задолженности умершего
Обязанность должника по возврату долга прекращается после его смерти. Однако в силу положений ст. 392.2 ГК РФ долг может перейти к другому лицу в силу закона. Например, по наследству, так как в его состав, согласно ст. 1112 ГК РФ, входят и обязательства должника.
В этой ситуации к срокам давности применяется правило, указанное в ст. 201 ГК РФ. Соответственно, срок давности останется без изменений и не подлежит продлению ввиду перемены должника в обязательстве.
В «КонсультантПлюс» есть множество готовых решений, в том числе о сроках исковой давности и последствиях их пропуска.
Как считается срок, если банк обанкротился
В случае банкротства банка его имущество, в том числе права требования к должникам, а также обязательства передаются другому банку в рамках процедуры урегулирования обязательств согласно п. 1 ст. 189.51 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127 от 26.10.2002.
Соответственно, в этом случае речь также идет о перемене лиц в обязательстве по закону, только не со стороны должника, а со стороны банка. Положения ст. 201 ГК РФ также распространяются и на данную ситуацию, то есть на исчисление срока давности банкротство банка никак не повлияет.
Нюансы по задолженности на кредитной карте
Использование кредитной карты — это классический пример кредита без заранее четко определенной даты его оформления и, соответственно, возврата. Однако в банковских правилах, которые применяются к карте, должны быть указаны условия возврата кредита.
Если должник пропускает срок возврата всего долга либо его части, то срок давности начинается с момента, когда закончился последний день, установленный банком для погашения задолженности, либо должник получил требование банка о немедленном возврате. Продолжительность срока остается неизменной и равна трем годам.
Срок исковой давности для поручителя
Согласно ст. 207 ГК РФ поручительство, как и долг по процентам, является дополнительным обязательством, неразрывно связанным с кредитом. Соответственно, срок давности взыскания с поручителя истечет с момента истечения срока давности по основному обязательству.
При этом все обстоятельства, которые повлекут перерыв или приостановление течения срока давности в отношении основного должника также будут распространяться и на поручителя.
Однако помимо общего срока исковой давности в отношении поручителя действует отдельный ограничительный срок поручительства, который определяется сторонами по их усмотрению отдельно согласно положениям п. 6 ст. 367 ГК РФ. При его истечении поручительство прекращается даже в том случае, если не истек срок исковой давности.
На практике также встречаются ситуации, когда срок поручительства не обозначен. В данном случае, если банк в течение года с момента наступления обязанности по возврату кредита не потребует в суде его возврата, поручительство будет считаться прекращенным.
***
В нормах ГК РФ четко прописан порядок определения срока исковой давности по кредитным долгам, обозначен исчерпывающий перечень причин для продления или восстановления срока давности, а также предусмотрены и такие случаи, как смена банка или должника, наличие поручительства. В статье мы подробно описали порядок и специфику расчета срока давности в каждой ситуации. Надеемся, что помогли вам оперативно разобраться в возникшей проблеме.
Еще больше материалов по теме — в рубрике «Кредиты и долги».
***
Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал! Всегда ваш, https://nsovetnik.ru/.
Источник
Андрей Карин* одолжил Олегу Карину* и Анне Антиповой* 4 000 000 руб. на приобретение жилья. Срок возврата займа, а также проценты стороны не определили. Спустя четыре с лишним года кредитор письменно потребовал вернуть долг и проценты. По прошествии месяца кредитор обратился в суд, где просил взыскать с должников деньги с учетом процентов в равных долях. Те не согласились с иском, а к требованиям о взыскании процентов и вовсе просили применить срок исковой давности.
ИСТЕЦ: Андрей Карин*
ОТВЕТЧИКИ: Олег Карин*, Анна Антипова*
СУТЬ СПОРА: О взыскании долга и процентов по договору займа
РЕШЕНИЕ: Отменить апелляционное определение, дело направить на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции
Перовский районный суд г. Москвы удовлетворил иск частично, применив к требованию о взыскании процентов срок исковой давности. Суд пришёл к выводу: поскольку стороны не определили срок возврата денег, он наступает в момент востребования (п. 1 ст. 810 ГК). Московский городской суд изменил решение суда первой инстанции в части суммы процентов за пользование займом, взыскав их за весь период – без учета срока исковой давности. Апелляция сочла, что в этом споре срок исковой давности не применим, поскольку проценты за пользование займом подлежали уплате при возврате основной суммы долга.
Верховный суд, сославшись на п. 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43, напомнил: если стороны не определили срок выплаты процентов, они должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата займа. Когда обязанность по уплате процентов одновременно с возвратом суммы долга прямо не предусмотрена договором займа, заимодавец может требовать уплаты таких процентов вне зависимости от того, предъявляются им требования о взыскании основного долга или нет. Таким образом, истец мог ежемесячно получать проценты по договору займа, но потребовал их только спустя четыре с лишним года. Поэтому ВС посчитал, что апелляционное определение нельзя признать законным, и отменил его. Дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции, но пока что не рассмотрено (№ 5-КГ18-247).
«Обязательство по возврату основной суммы долга не возникает до предъявления требования о возврате, и до этого момента исковая давность не течет. Обязательство по уплате процентов, наоборот, подлежит исполнению в течение всего периода пользования деньгами. Оно является длящимся, поэтому к нему применяется трехлетний срок исковой давности по каждому просроченному платежу»
Алексей Абрамов, директор юридической практики
Федеральный рейтинг
группа
Налоговое консультирование
группа
Корпоративное право/Слияния и поглощения
группа
Налоговые споры
группа
Коммерческая недвижимость/Строительство
7
место
По выручке
9
место
По количеству юристов
13
место
По выручке на юриста (Больше 30 Юристов)
в России и СНГ
«Если стороны не достигли соглашения о порядке уплаты процентов по договору займа, проценты должны выплачиваться ежемесячно до возврата займа (п. 3 ст. 809 ГК). Установленный законом порядок уплаты процентов позволяет применить срок исковой давности к каждому конкретному платежу отдельно и отвергать требования, предъявленные после истечения этого срока. Московский городской суд предпринял попытку отступить от логики законодателя. Ничего хорошего для принципа правовой определенности в такой идее нет. Поэтому за вынесенное определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС нужно сказать большое спасибо», – считает партнер правового бюро
Федеральный рейтинг
группа
Банкротство
6
место
По выручке на юриста (Меньше 30 Юристов)
32-33
место
По количеству юристов
33
место
По выручке
Профайл компании
Магомед Газдиев.
* – имя и фамилия изменены редакцией.
- Верховный суд РФ
Источник
Анонимный вопрос
16 июня 2018 · 3,0 K
компания ООО «Первый банкротный центр » поможет решить проблему с долгами через… · 1bkc.ru
Исковая давность — это установленный в законе срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Указанное определение соответствует понятию исковой давности, закрепленному в ст. 195 Гражданского Кодекса РФ. По общему правилу, срок исковой давности равняется 3 годам с момента, когда лицу стало известно о том, что его право нарушено.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ, По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
- Если речь идет о кредитном договоре, срок исковой давности для банка будет исчисляться со дня, когда Вы допустили просрочку.
- Если же речь идет , к примеру, о расписке с сроком возврата, скажем, «до 01.12.2019», то три года будут исчисляться со 02.12.2019 и истечет 02.12.2022.
Однако, течение срока исковой давности может приостанавливаться и прерываться.
***
Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.(ст. 203 ГК РФ)
- Например, Вы обязались распиской Васе Булочкину вернуть долг 50 т.р. в срок до 01.12.2019. Долг не вернули.
- 01.12.2021 Вася шлет Вам уведомление /предупреждение/претензию/требование об оплате долга.
- 01.12.2022 Вы отвечаете Васе Булочкину письмом, в котором сетуете на тяжелое материальное положение.
- В этом случае, если Вася Булочкин обратится в суд 30.11.2025 с иском о взыскании с Вас задолженности по расписке, он «впишется» в сроки исковой давности.
Как не платить кредит?
Мастер спорта по легкой атлетике, высшее экономическое образование, работаю в…
Если вас интересует, как не платить кредит законно, то такого способа не существует. Рассчитаться с банком придется. Но может случиться всякое – болезнь, тюрьма, потеря кормильца или трудоспособности, увольнение. В банках прекрасно осознают вероятность риска, поэтому, при правильном поведении, руководство пойдет должнику на встречу. Это в его интересах – получить деньги назад, хотя сроки слегка отодвинутся. Вот тут вы можете прочитать несколько способов, как выбраться из подобных ситуаций законно.
Прочитать ещё 12 ответов
Добр.Вечер.Последний платеж по кредиту 9.11.2015 г.Переуступка коллекторам 17.12.2018 г.Суд 3.12.2019 г. Срок исковой давности прошёл?
Безумное создание с манией на научную деятельность живущее в Вашем подсознание…
Срок исковой давности составляет ровно 3 года, 36 месяцев, т.е. последний платеж в ноябре 2015 года, переуступка на месяц опоздала, а суд тем более, но вот последний платеж, то был, а кредит то закрыли когда, должна быть справка о закрытие кредита. А по факту если оплачен, можете коллекторам лапочкой помахать, и ждать ежегодного акционного предложения оплатить оплаченный долг.
Прочитать ещё 4 ответа
В течение какого периода коллекторы имею право взыскать долг?
Законное списание долгов, кредитов. Кредитный юрист.
Бесплатная консультация · shukhovtcev-danil.ru
Добрый день.
Стандартный срок исковой давности по финансовым требованиям составляет 3 года. По истечении данного срока договор не имеет юридической силы.
Зачастую коллекторы пропускают этот срок.
Нужно обратить особое внимание, что срок исковой давности аннулируется, если должником совершается платеж — так заключается соглашение об оплате или подтверждается наличие задолженности, и отсчет сроков исковой давности «обнуляется».
Еще, рекомендую Вам отслеживать почтовую корреспонденцию и сайты судов по месту Вашей регистрации на предмет подачи коллекторами заявления о выдачи судебного приказа.
Дело в том, что одной из отличительных особенностей взыскания денежных средств в рамках приказного производства является возможность обращения в суд за пределами срока исковой давности и невозможность для суда на данном основании вернуть заявление о вынесении судебного приказа либо отказать в таком вынесении. Несогласие должника с требованиями кредитора, поданными за истечением сроков давности, могут быть заявлены только лишь в форме возражений на вынесенный судебный приказ.
С учетом того, что большинство судебных приказов не получается должниками , а конверты с их копиями возвращаются в суд за истечением срока хранения и вступают в силу исходя из срока их хранения на предприятии связи и возврата, коллекторскими агентствами активно «скупаются» долги физических лиц с заведомо истекшим сроком давности.
Если у Вас остались вопросы, пишите мне.
Прочитать ещё 7 ответов
Какой срок исковой давности по кредитной карте? Что сделать, чтобы избежать выплат?
Сравни.ру — это простой и удобный сервис для сравнения финансовых услуг. · sravni.ru
Анжела, по общему правилу, в соответствии с гражданским законодательством РФ общий срок исковой давности составляет 3 года. Он начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Если применять это положение к просроченной задолженности по кредиту, то этот срок начинает течь с того момента, как гражданин не внёс очередной платёж. Так ответила нам ведущий юрист Европейской Юридической Службы Ольга Широкова.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, то есть носит заявительный характер. Также есть понятие перерыва течения срока исковой давности. Согласно ст. 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Например, если вы прекратили выплачивать кредит в 2014 году, но в каком-либо последующем году частично погасили задолженность, то течение срока исковой давности прервалось и после перерыва срок начал течь заново. При этом время, истёкшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. Если у вас таких перерывов не было, то на суде вы вправе заявить об истечении срока исковой давности.
Прочитать ещё 7 ответов
Как отменить судебный приказ ,о взыскании задолженности,которая имеет срок давности?
Здравствуйте! Суд может применить срок исковой давности по заявлению стороны, до вынесения судебного решения. Особенность судебного приказа в том, что он выносится без вызова сторон. Должник узнает о вынесении судебного приказа постфактум. Таким образом, на этапе приказного производства нельзя применить истечение срока исковой давности, так как, отсутствует возможность заявить суду о применении срока исковой давности до вынесения судебного приказа. Отменяется судебный приказ по общим основаниям, поэтому, если должник укажет про истечение срока исковой давности в возражениях на исполнение судебного приказа, то суд не будет исследовать и устанавливать обстоятельства истечения срока исковой давности. Суд может применить срок исковой давности по заявлению стороны в рамках искового производства. В этом случае дело рассматривается по существу, с участием сторон. Следовательно, любая сторона может просить суд применить срок исковой давности. Важно! Нужно всегда отменять судебный приказ. Так, как это вынудит взыскателя пойти в суд с иском. Именно тогда и можно будет применить срок исковой давности. Важно! Даже если судебный приказ вступил в силу (когда должник не получил приказ по почте и не подал заявление на отмену судебного приказа в течении 10 дней), при определенных обстоятельствах его можно отменить. Обращайтесь, если у вас похожая ситуация, проанализирую на предмет отмены.
Если ответ полезен и вы хотите, что бы его прочитали как можно больше людей, поставьте лайк.
Прочитать ещё 3 ответа
Источник