Данный тип отношений работодателя и наёмного служащего регулируется гражданским кодексом Российской Федерации. Организация в таком случае становится займодателем, а служащий – заёмщиком. В таком случае если служащий занимает сумму денег или вещь, то он должен вернуть равную сумму денег или равную по стоимости вещь.
Договор между сторонами заключается в письменном виде. В подтверждение ссуды выступает расписка наёмного рабочего, о полученной сумме.
Со стороны заёмщика данное мероприятие выгоднее обычного потребительского кредита.
Конечно, в займе у организации есть минусы. Поэтому нужно внимательного ознакомится с договором на ссуду, перед тем как соглашаться и подписывать.
Оформления займа у организации
Очень многое в данном вопросе зависит от политики фирмы. Взаимоотношений подчинённого и руководства. В каких-то фирмах служащий может легко пойти и попросить необходимую сумму в долг, в других организациях — это попросту невозможно.
Итак, для того чтобы получить у фирмы, в которой нанят рабочий в долг, нужно:
- Написать заявление на выдачу займа, с подробным разъяснением ситуации. Необходимо написать размер запрашиваемой суммы, на что она требуется и почему заёмщик просит именно у работодателя. Там же рекомендуется указать каким способом заёмщик собирается отдавать долг. Заявление пишется на имя непосредственного руководителя.
- Далее заявление идёт на рассмотрение начальством. На законодательном уровне организация вовсе не обязана кредитовать своих сотрудников, поэтому ожидать можно, как положительного решения, так и отрицательного. На основании запрашиваемой суммы работодатель проведёт аналитику рациональности ссуды.
- Если начальство принимает положительное решение, то создаётся приказ и вместе с заявлением передаётся в бухгалтерию.
- Деньги заёмщик получает в бухгалтерии.
Обязательно нужно обговорить с руководством условия выдаваемого кредита. Обговорить всю ответственность и права обеих сторон. Если оформляется рассрочка, что представляет собой кредит без процентов, то в таком случае служащему потребуется заплатить налог НДФЛ. Иногда целесообразнее будет договориться о низкопроцентном займе.
Подписав договор и получив необходимую денежную сумму на руки, заёмщик может как отдавать её в кассу наличными, так и договориться о списании средств из заработной платы. Саму ссуду можно также получить, как наличными, так и на зарплатную банковскую карту.
О том в каком размере удерживается сумма с заработной платы служащий договаривается с бухгалтерией. Сумма будет удерживаться до тех пор, пока заём не будет полностью погашен. Так же сотруднику стоит учитывать, что он не сможет уволиться с работы пока полностью не погасит задолженность.
Оформить кредит как сотрудник аккредитованной компании
Если сотрудник числится в крупной Российской или международной компании, то у такой организации обязательно есть банк, в котором размещены её денежные средства. Финансовая организация аккредитует фирму. А у некоторых организаций есть несколько банков, которые предоставляют аккредитацию.
Банки аккредитуют только стабильные компании, которые уже не первый год на рынке. Аккредитация — это процедура, определяющая финансовое положение. Делается она в динамике, то есть смотрится доход фирмы за несколько лет.
Для сотрудников таких фирм, банки предлагают специальные условия кредитования. Преимущества программ перед обычными потребительскими кредитами:
Для того чтобы получить ссуду нужно предоставить паспорт и написать анкету-заявления. Обычно для сотрудников аккредитованной компании предлагается сумма больше, чем на общих условиях. Также для данной категории заёмщиков бывают специальные предложения по кредитованию, например заниженная ставка по проценту.
Выгода банка заключается в том, что финансовая организация снижает свои риски, так как через неё и начисляется зарплата для клиента или она сотрудничает с компанией. А значит, он не может обмануть или преувеличить доход, чтобы получить большую сумму займа.
Банк гораздо быстрее примет решение по сотруднику аккредитованной компании, а также скорее всего решение будет положительным. Необязательно сотрудник должен получать зарплату на дебетовую карточку, для того чтобы узнать у каких банков аккредитована компания сотрудника нужно обратиться с вопросом в бухгалтерию.
Деньги клиент может получить как наличными в кассе, так и на свою заработную карточку. Если сумма нужна не большая, то служащему достаточно попросить предоставить кредитный лимит по карточке или овердрафт.
Заёмщик может оплачивать задолженность наличными любым из представленных кредитором способов, а также может оплачивать долг через свою бухгалтерию. Так в бухгалтерии нужно только написать соответствующее заявление и деньги будут перечисляться на кредитный счёт в день зарплаты.
Для корпоративных клиентов кредитор может выслать курьера. Клиенту не нужно ехать в банк, курьер приедет на работу к служащему и создаст заявку на кредит.
Бонусы для зарплатных клиентов
Для клиентов, которые получают зарплату на банковские карточки банки часто предлагают специальные предложения, такие как депозиты под высокий процент или кредиты под низкую годовую ставку. Преимущества кредита для зарплатных клиентов перед займами наличными:
Для клиентов участников зарплатных клиентов, как правило предоставлено множество бонусов и предложений. Доступен увеличенный кредитный лимит по картам или выгодный овердрафт.
Зарплатные клиенты могут не только оформить кредит на льготных условиях, но и могут получить выгодные предложения банка, например, ипотека по заниженной ставке. Также им не нужно предоставлять справку о доходе.
Сейчас на корпоративном рынке идёт активная борьба за клиентами. Банкам выгодно чтобы человек получал заработную плату именно у них, поэтому они переманивают клиентов различными бонусами и кэшбэком. Сейчас человек может получать зарплату на карту любого банка, не обязательно, чтобы это был кредитор, который аккредитовал организацию сотрудника. Борьба за зарплатных клиентов приводит к появлению новых выгодных кредитных продуктов ориентированных именно на участников зарплатных проектов.
Заместитель председателя правления СДМ-Банка Дмитрий Осипов
Выводы
Оформить заём у компании не составит труда перспективному и целеустремлённому сотруднику. Нужно хорошо подготовиться и написать заявление на имя начальника о том, какая сумма нужна и как сотрудник будет расплачиваться. Это наиболее выгодный вариант. Но фирма имеет полное право отказать, так как она не обязана кредитовать сотрудников.
Также служащий сможет легко оформить заём в банках, которые аккредитовали организацию, в которой он трудоустроен. И много выгодных предложений заёмщик может получить в том банке, на карту которого он получает заработную плату.
Так как банки заинтересованы, чтобы клиенты держали свои средства у них, финансовые учреждения предлагают низкий процент и повышенные лимиты.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: какую максимальную сумму можно получить у работодателя? Если служащий хочет купить квартиру, он может получить заём?
Ответ: законодательством никак не ограничена максимальная сумма, которую может выдать работодатель своему сотруднику. Если руководство считает возможным дать своему сотруднику в займы сумму в несколько миллионов, то это никто не сможет оспорить. С другой стороны, большой долг перед организацией обязывает на долговременное сотрудничество. Если человеку предложат другое место с более выгодной зарплатой, то он не сможет так просто уйти. Для того чтобы уволиться, сотруднику нужно отдать долг.
Вопрос №2: где выгоднее оформить кредит в банке, которая аккредитовала компанию сотрудника или в банке, в котором он получает зарплату?
Ответ: сложно однозначно ответить на этот вопрос. Сейчас активно создаются выгодные предложения, нацеленные на корпоративных клиентов. Льготные условия не только для тех, кто получает зарплату на счёт в банке, но и для сотрудников компаний-партнёров. Поэтому лучше узнать полный список банков и ознакомится с их предложениями.
Источник
Как известно, учредитель не может свободно распоряжаться выручкой своей организации. Его доходом является только сумма, полученная в виде дивидендов. К тому же, существуют ограничения, когда дивиденды выплачивать нельзя. Но если вам нужны деньги на личные нужды, то компания может вас выручить и дать в долг необходимую сумму. Если брать деньги под символический процент или без него, то нужно заплатить НДФЛ от материальной выгоды.
Для получения займа необходимо подписать договор. Типовую форму договора можно найти в интернете и переделать под себя. Если вы одновременно являетесь и учредителем, и генеральным директором, то договор будет подписан одним лицом. После подписания договора вы сможете взять денежные средства наличными из кассы организации, выписав РКО, либо перевести сумму займа на банковскую карту.
Условия в договоре, на которые следует обратить внимание
- сумма займа и период пользования;
- срок возврата денежных средств: вы можете погашать долг частями — ежемесячно или единовременно целой суммой;
- порядок возврата: если вы также являетесь сотрудником в компании и получаете зарплату, то можете возвращать заём путем удержания суммы из заработной платы либо самостоятельно перечислять деньги на расчетный счет или вносить наличными в кассу;
- размер и условия погашения процентов: фирма может предоставить беспроцентный заём или выдать деньги под проценты.
Конечно, вам бы хотелось воспользоваться деньгами без дополнительных затрат, но с процентами не все так просто: слишком выгодный заём обяжет вас заплатить НДФЛ с материальной выгоды.
НДФЛ государству или проценты компании?
По законодательству, если вы получаете беспроцентный заём или заём под проценты ниже чем 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ (сейчас это 5,5%), то у вас возникает материальная выгода. Она рассчитывается на день, когда вы возвращаете беспроцентный заём, или день, когда выплачиваете проценты. Материальная выгода облагается НДФЛ по ставке 35%.
Как рассчитывается материальная выгода, и что это вообще такое, удобнее рассмотреть на примерах.
Пример 1: беспроцентный заём
Учредитель ООО берет беспроцентный заём 100 000 руб. на 10 месяцев с января по октябрь. Заём возвращает единовременно. На дату возврата денежных средств организация должна рассчитать материальную выгоду и НДФЛ.
Материальную выгоду считаем следующим образом:
- 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ * сумма займа / 365 * срок предоставления денег (календарные дни)
- Материальная выгода: 5,5% * 100 000 руб. / 365 * 291 = 4 384 руб. 93 коп.
- НДФЛ: 4 384 руб. 93 коп. * 35% = 1534 руб. 72 коп необходимо заплатить государству за пользование беспроцентным займом.
Пример 2: символический процент
Учредитель ООО берет заём у организации в размере 100 000 руб. под 2% годовых на 10 месяцев с января по октябрь. Возврат займа и процентов производится единовременно. Организация должна рассчитать материальную выгоду и НДФЛ на день уплаты процентов по займу учредителем.
В таком случае материальная выгода рассчитывается так:
- (2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ — ставка процентов по договору займа) * сумма займа / 365 * срок начисления процентов
- Материальная выгода = (5,5% — 2%) * 100 000 руб. / 365 * 291 = 2790 руб. 41 коп.
- НДФЛ: 2790 руб. 41 коп. * 35% = 976 руб. 64 коп.
Если учредитель одновременно является директором организации и получает заработную плату, то НДФЛ можно удержать из зарплаты и перечислить в бюджет государства. В случае, если учредитель в организации не работает и не получает выплат от фирмы, то организация должна сообщить учредителю и в свою налоговую о невозможности удержания НДФЛ. Это нужно сделать в срок не позднее месяца со дня окончания года, в котором была получена материальная выгода. Такое уведомление подается в виде справки 2-НДФЛ. Учредитель должен самостоятельно перечислить НДФЛ в бюджет государства и подать декларацию 3-НДФЛ.
Получается, что просто так взять деньги в долг у компании невозможно. Минимум 1,925 % годовых (5,5 * 0,35) вам все же придется заплатить государству или 5,5% — своей организации. Чаще всего бизнесмены делают выбор в пользу своей компании и берут заём под 5,5 % годовых.
Исключение: заём на покупку жилья
Если деньги, полученные в долг без процентов или по низкой ставке, были потрачены на приобретение жилья, то государство освобождает от НДФЛ полученную материальную выгоду, но при условии, что у вас есть право на имущественный вычет. После оформления покупки и регистрации права собственности вам нужно будет подтвердить имущественный вычет соответствующим уведомлением. Его следует запросить в налоговой по месту регистрации.
До получения уведомления о предоставлении имущественного вычета материальная выгода рассчитывается на день возврата беспроцентного займа или день уплаты процентов и облагается НДФЛ, затем производится перерасчет и удержанный НДФЛ возвращается.
Не пропустите новые
публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Подписаться
×
Источник
- Найти работу
- Специалист по выдаче займов
- На дому
Вакансий найдено: 75
Cредняя заработная плата:
32 054 руб.
Менеджер по работе с клиентами (без поиска)/специалист по выдаче займов
от 25 000 руб. до 45 000 руб.,
Полная,
На дому
«Деньги на дом» — крупная федеральная компания по дистанционной выдаче займов. Основной профиль нашей деятельности — займы физическим лицам, и небольшие суммы (от 10.000 до…
Полное описание
Персонал Сервис, Казань
— adzuna ru: 16 часов назад
Менеджер по работе с клиентами (без поиска)/специалист по выдаче займов
от 20 000 руб. до 35 000 руб.,
Полная,
На дому
В стабильную федеральную компанию «Деньги на Дом» требуется Менеджер по работе с клиентами /агент по выдаче займов. Основной профиль деятельности компании…
Полное описание
Персонал Сервис, Барнаул
— adzuna ru: 14 часов назад
Менеджер по работе с клиентами (без поиска)/кредитный специалист по выдаче займов
от 25 000 руб. до 50 000 руб.,
Полная,
На дому
«Деньги на дом» — крупная федеральная компания по дистанционной выдаче займов. Основной профиль нашей деятельности — займы физическим лицам, и небольшие суммы (от 10.000 до…
Полное описание
Персонал Сервис, Челябинск
— adzuna ru: 11 часов назад
Менеджер по работе с клиентами (без поиска)/кредитный специалист по выдаче займов
от 20 000 руб. до 35 000 руб.,
Полная,
На дому
В стабильную федеральную компанию «Деньги на Дом» требуется Менеджер по работе с клиентами /агент по выдаче займов. Основной профиль деятельности компании…
Полное описание
Персонал Сервис, Барнаул
— adzuna ru: 6 часов назад
Специалист по выдаче займов
На конкурсной основе приглашаются соискатели на позицию «Специалист по выдаче займов» Обязанности: — консультирование клиентов по финансовым продуктам; — привлечение…
Полное описание
Микрокредитная компания Касса Взаимопомощи Пятый Элемент Деньги, Асбест
— xjobs.org: 4 часа назад
Менеджер по работе с клиентами /специалист по выдаче займов
35 000 руб.,
Полная,
На дому
Требуемый опыт работы: не требуется Полная занятость, гибкий график В стабильную федеральную компанию «Деньги на Дом» требуется Менеджер по работе с клиентами…
Полное описание
Персонал-Сервис, Барнаул
— jobeka.com: 17 часов назад
Менеджер по работе с клиентами /специалист по выдаче займов
45 000 руб.,
Полная,
На дому
Требуемый опыт работы: не требуется Полная занятость, гибкий график «Деньги на дом» — крупная федеральная компания по дистанционной выдаче займов. Основной профиль…
Полное описание
Персонал-Сервис, Казань
— jobeka.com: 22 часа назад
Менеджер по работе с клиентами /кредитный специалист по выдаче займов
50 000 руб.,
Полная,
На дому
Требуемый опыт работы: не требуется Полная занятость, гибкий график «Деньги на дом» — крупная федеральная компания по дистанционной выдаче займов. Основной профиль…
Полное описание
Персонал-Сервис, Уфа
— jobeka.com: 19 часов назад
Менеджер по работе с клиентами /кредитный специалист по выдаче займов
35 000 руб.,
Полная,
На дому
Требуемый опыт работы: не требуется Полная занятость, гибкий график В стабильную федеральную компанию «Деньги на Дом» требуется Менеджер по работе с клиентами…
Полное описание
Персонал-Сервис, Барнаул
— jobeka.com: вчера
Агент / Менеджер по выдаче займов
40 000 руб.,
Подработка,
На дому
Должностные обязанности:- Активный поиск новых клиентов- Консультирование клиентов по условиям займа- Оформление договора займаТребования:Адекватные, ответственные,…
Полное описание
Кредит Доверия, Таганрог
— adzuna ru: 16 часов назад
Специалист по выдаче займов
от 45 000 руб.,
Полная,
от 1 до 3 лет,
На дому
Наша компания «Деньги на дом» уже более 6 лет успешно растет и развивается на финансовом рынке России, т.е. быстро и эффективно помогает людям в важных жизненных…
Полное описание
Деньги на дом, Петергоф
— jobinspb.ru: 14 часов назад
Менеджер по работе с клиентами (без поиска)/специалист по выдаче займов
20 000 руб.,
Полная,
без опыта,
На дому
Примем на работу менеджер в г. Барнаул.В стабильную федеральную компанию «Деньги на Дом» требуется Менеджер по работе с клиентами /агент по выдаче займов. Основной…
Полное описание
Персонал-Сервис, Барнаул
— resumetrud.com: 16 часов назад
Менеджер по работе с клиентами (без поиска)/специалист по выдаче займов
20 000 руб.,
Полная,
без опыта,
На дому
На работу требуется менеджер в г. Барнаул.В стабильную федеральную компанию «Деньги на Дом» требуется Менеджер по работе с клиентами /агент по выдаче займов.…
Полное описание
Барнаул
— fresh-job.ru: 13 часов назад
Источник