Нужно финансирование для развития малого бизнеса или запуска стартапа? Ищете, где взять заем на выгодных условиях? Или же задумались о том, где получить кредит?
Комплексные программы поддержки предпринимательства от Правительства Москвы помогут решить вам эти вопросы.
Спойлер: поддержка преимущественно предоставляется инновационным, высокотехнологичным или промышленным компаниям. Кратко обо всех финансовых продуктах – в инструкции от MBM.MOS.RU; подробнее читайте в инструкциях по ссылкам.
Максимальный размер льготного займа – до 200 млн руб. Минимальная ставка по займу — 2% годовых. Максимальная ставка по кредиту – 8,5% годовых
Где взять заем на выгодных условиях?
Обратитесь в Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства (МФППиП) или в Фонд содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере города Москвы.
- МФППиП предоставляет займы для промышленных, научных и IT-предприятий, а также экспортеров. Общая сумма займов, выданных фондом, — свыше 1,4 млрд рублей
Максимальный размер льготного займа – до 200 млн рублей
Куда обратиться, чтобы взять кредит с низкой процентной ставкой?
Льготный кредит для малого бизнеса предоставляют банки-партнеры Минэкономразвития. Компания или индивидуальный предприниматель могут обратиться за финансированием, если оно привлекается для инвестиционных целей (приобретение, создание или модернизацию основных средств, включая объекты капитального строительства) или на пополнение оборотных средств.
Минимальная ставка по займу — 2% годовых. Максимальная ставка по кредиту – 8,5% годовых
Кейс
Комплексной финансовой поддержкой Москвы воспользовалась компания «МикроЭм Технологии». Она получила заём Московского фонда промышленности и предпринимательства на сумму 47 млн руб. Собственного залогового обеспечения у компании по займу оказалось недостаточно, поэтому для осуществления сделки потребовалось привлечь поручительство Московского гарантийного фонда. Компания является производителем электроники и специализируется на выпуске RFID-, GPS-, GLO№ASS-, GSM- устройств, продукции для телекоммуникационных компаний, автомобильной промышленности и ж/д-транспорта, ЖКХ, торговли, медицины. Полученные средства были вложены в приобретение технологического оборудования.
Для кого устанавливается низкая ставка по займам или кредитам?
- компания или индивидуальный предприниматель не должны находиться в процессе банкротства или ликвидации, а также иметь долгов по налогам и сборам
- дополнительные условия смотрите в инструкциях на сайте MBM.RU
Финансирование бизнеса: где узнать подробнее?
Подробнее о займах и кредитах расскажут специалисты Центров услуг для бизнеса. Оставьте заявку на консультацию онлайн или закажите выезд консультанта к вам в офис.
Кроме того, ознакомиться с мерами поддержки столичного предпринимательства можно, подключившись к бизнес-навигатору МСП.
Нашли опечатку, неточность или есть предложения по тексту? Напишите нам на content@mbm.ru
Остались вопросы?
Получите бесплатную консультацию для бизнеса по любым вопросам удобным для вас способом. Онлайн, по телефону или лично.
Документы
Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2018 г. №1764 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019–2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке»
Федеральный закон от 24.07.2007 №209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
Федеральный закон от 24.07.2007 №209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
Федеральный закон от 5.04.2013 №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»
Федеральный закон от 18.07.2011 №223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц»
Распоряжение Правительства Москвы от 13.11.2012 г. №695 «О создании Фонда содействия развитию микрофинансовой деятельности» (переименован с 10 апреля 2017 года)
Общероссийский классификатор видов экономической деятельности (ОКВЭД 2) — ОК 029-2014 (утвержден Приказом Росстандарта от 31.01.2014 №14-ст)
Постановление Правительства Москвы от 05.11.2005 №898 «О создании некоммерческой организации Фонд содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере города Москвы»
Источник
Любой вид деятельности предполагает инвестирование некой суммы денежных средств для дальнейшего развития бизнеса и увеличения капитала. Индивидуальные предприниматели, для воплощения идей в жизнь, могут обратиться в финансовые учреждения с просьбой предоставить ссуду либо же займ, которые будут служить стартовым капиталом.
Бизнесмены, как начинающие, так и с многолетним опытом, должны понимать, что для оформления запроса на выдачу денежных средств необходимо подготовить определенный пакет документов, который аргументирует целесообразность предоставления инвестиционных средств.
Несмотря на тот факт, что экономический кризис значительно сократил численность предпринимателей, банки не сильно спешат выдавать крупные суммы денег даже для самых гениальных бизнес идей.
Содержание
Способы получения кредита для ИП
Финансовое кредитование – эффективный способ решения возникших проблем для предпринимателей. Банковское учреждение, осознавая возможные риски, должно запросить информацию о:
- на какие нужды оформляется кредитование;
- какими средствами планируется погашение оформленного займа.
Платежеспособность предпринимателя изучается детально. За основу берут все имеющиеся в распоряжении бухгалтерские и финансовые отчеты, где отражены реальные расходы и доходы на текущий день.
Тем не менее, не все банковские учреждения готовы кредитовать малый и средний бизнес, поскольку не имеют желания и возможности рисковать своим капиталом.
Те же банки, которые способны дать кредит, рассматривают такие виды кредитных направлений:
- экспресс – кредиты – выдают тем бизнесменам, которым срочно нужны денежные средства, а временем нет для длительных процедур оформления. Необходимо предоставить минимальный пакет документов. Сроки возврата кредита меньше, чем в других случаях, а процентная ставка имеет более высокий показатель. Банк уведомляет о своем решении в течение часа после изучения пакета документов;
- потребительский кредит (специально для ИП) – при оформлении крупной суммы денег банк затребует более полный пакет документов. Кроме того, потребуется поручительство лиц с репутацией платежеспособных и надежных. Могут также подтвердить обеспечения возврата движимым и недвижимым имуществом;
- целевая программа–финансирование юридических лиц на конкретные задачи. Бизнес обязательно должен быть перспективным. Банки могут быть как коммерческие, так и государственные.
Кредит на ИП с нулевой отчетностью
Ведение любой деятельности подразумевает оформление и сдачу определенного перечня отчетов, которые в полной мере отражают состояние дел компании.
Если никакой деятельности за отчетный период не осуществлялось, то отчетность все равно сдается и считается нулевой. В таких ситуациях оформление кредита довольно проблематично для открытия ИП, но реализуемо.
ИП с нулевой отчетностью сдают на проверку бухгалтерскую документацию. Чтобы решение в банке было принято положительное относительно такого бизнесмена, последний должен предъявить ликвидный залог либо же найти поручителей, что финансовое положение и репутация увеличат шансы сотрудничества банковского учреждения и ИП.
При этом основными требованиями выступают:
- предприятие должно быть зарегистрировано более 1 года назад. В случае документального подтверждения доходов, полученных от ведения деятельности, бизнесмену не потребуется оформлять обеспечение;
- предоставление пакета документов: свидетельство о регистрации, нулевая отчетность, документ, характеризующий финансовое состояние компании и прочее.
Важно знать: для ИП с нулевой отчетностью если кредит и будет выдан, то сумма будет незначительной либо же процентная ставка высокой. Банк, таким образом, минимизирует свои риски получения невозврата.
Многие задаются вопросом, как взять кредит, который предназначен для ИП, сдающего нулевую отчетность. Главное, следить за изменениями законодательной базы в стране и искать подходящий банк для оформления ссуды.
Как взять кредит на бизнес если ИП только открылся
Начинающему предпринимателю, безусловно, потребуются финансовые инвестиции для развития бизнеса. Однако не стоит торопиться с визитом в банковское учреждение. Следует провести тщательную подготовку, а именно:
- составить бизнес-план. Данный документ будет являться основным при рассмотрении дела того или иного предпринимателя. В данный отчет должны быть включены не только описание радужных перспектив развития бизнеса, но и финансовые, а также бухгалтерские расчеты, всевозможные планы и графики. Потенциальные инвесторы, ориентируясь на предоставленную документацию, будут принимать решение – вкладывать в бизнес денежные средства или нет;
- определиться с залогом. Деятельность, не имеющая наработок, постоянных клиентов и репутации, не может являться предметом для рассмотрения возможности осуществления финансирования. Бизнесмен должен подумать о возможном предоставлении обеспечения (транспортное средство, жилье, ценности) или заверяться поддержкой платежеспособных друзей;
- компания должны быть зарегистрирована как ИП либо же ООО в налоговой службе;
- верно подобрать банковское учреждение, внимательно изучить предлагаемые условия.
Заявка на кредит, предназначенный для открытия бизнеса для ИП,и пакет документов поданы. Все остальное – дело времени.
Оформление кредита для ИП на физическое лицо
Особенности оформления договора на получение кредитных средств в разных случаях могут иметь совершенно непредсказуемый характер. Если физическое лицо обратилось в банк для оформления кредита для ИП, то возможно получение финансирования при таких условиях:
- деятельность компании должна вестись как минимум 6-12 месяцев;
- если выбранная кредитная программа предусматривает выдачу финансов частному бизнесмену;
- если потенциальный заемщик имеет чистую кредитную историю и опыт получения кредитов.
Следует быть предельно откровенным с работником банковского учреждения для уточнения нюансов оформления кредита.
В некоторых случаях банки могут поставить условие тратить полученные в кредит деньги только на собственные нужды, а не на развитие коммерческой идеи.
Согласование персональных условий
Для каждого клиента банковское учреждение в договоре указывает индивидуальные условия. Безусловно, проверке будут подлежать не только финансовые отчеты за запрашиваемый период времени, но и кредитная история пользователя, и наличие счетов в других банках и т.п.
Идеальных заемщиков не бывает, но погашение долговых обязательств крайне важно. Ведь речь идет не только о своей репутации, но и возможностях поручителей, которые могут заработать отрицательную кредитную историю.
Какие банки предлагают кредиты при создании ИП с нуля
Не все банковские учреждения готовы начинать сотрудничество с предпринимателями, которые начинают свою деятельность с нуля. Даже если какой-либо банк и согласится предоставить кредит, то при подписании договора следует быть предельно внимательным и досконально изучить условия.
Не будет лишним подключить в период оформления кредита профессионального юриста, который, с профессиональной точки зрения, проанализирует предлагаемый банком алгоритм выплаты денежных средств и их возврата. Лучше всего оформлять кредитную линию в том банке, где планируется открывать расчетный счет.
Сбербанк РФ
Данный банк предлагает достаточно выгодные условия кредитования для ИП. Кредитная линия «Доверие» предоставляет возможность бизнесмену реализовать абсолютно любую идею на таких условиях:
- для получения ссуды не требуется предъявления ликвидного залога;
- если имеется обеспечение, то процентная ставка будет снижена;
- базовый процент – 16,5 %;
- максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей;
- период кредитования – максимуму 3 года.
Предлагаются также уникальные программы, предусматривающие выплату кредита для закупки транспорта и прочего оборудования, необходимого для ведения бизнеса.
Альфа банк
Кредитование предпринимательства является приоритетным направлением для данного банка. Оформляются как потребительские кредиты, так и для бизнеса. Максимальная сумма – 5 млн. рублей.На сегодняшний день вниманию клиентов Альфа-банк предлагает уникальную карту «Близнецы» – дебетовая и кредитная в одной.
Лимит, подлежащий возобновлению, 500 тыс. рублей. Период использования льготы – 100 дней. Допускается не только проведение безналичного расчета, но и снятие наличности.
Банк Тинькофф
Не менее популярное банковское учреждение, предоставляющее льготные условия для кредитования бизнесменов только начинающих свою трудовую деятельность.
Если требуется незначительная сумма денег для решения текущих проблем фирмы, банк предлагает оформить карту «Тинькофф Платинум», где возобновляемая сумма кредитного лимита составляет 300 тыс. рублей, а процентная ставка – от 15%.
Если в течение 55 дней сумма кредита будет погашена, то процентная ставка будет составлять 0 %. Заказанную карту сотрудники банка доставят клиенту в удобное место абсолютно бесплатно.
Дальневосточный банк
Банк, предлагающий не менее выгодные условия для кредитования ИП. Для начинающих бизнесменов предлагают максимальную сумму кредита 30 млн. рублей с процентной ставкой от 12,5 %. Оформить подобный займ можно сроком от 3 до 5 лет.
Потребуется предоставление обеспечения. Причем в качестве залога может выступать и транспорт, и недвижимость, и ценное оборудование, и драгоценные изделия, и даже товары, находящиеся в обороте.
Другие предложения
Существует также целый ряд банковских учреждений, которые готовы все же оформить кредит бизнесмену. В некоторых из них оформить заявку на получение кредитной линии можно на официальном сайте.
Финансирование оформляют как физические лица, так и индивидуальные предприниматели. Предлагаем перечень банков, в которых возможно получить кредит для развития бизнеса:
- «ОТП банк»;
- «Бизнес-рост»;
- «Банк жилищного финансирования»;
- «Ренессанс»;
- «Совкомбанк» и другие.
Внимание: все банки предлагают разные условия оформления кредита. Важно найти подходящий вариант источника финансирования для развития и расширения бизнеса.
Как увеличить шансы на получение кредита для открытия малого бизнеса
Чтобы максимально увеличить шансы на получение кредитной линии в банке, необходимо придерживаться определенных советов, благодаря которым будет получен положительный ответ.
Обратитесь за поддержкой в финансовые фонды
Если в кредите нуждается начинающий бизнесмен, у которого нет залогового имущества и прочих обеспечений, то можно попробовать воспользоваться кредитными программами по льготной линии. Не будет лишним обратиться в Центр Предпринимательства за помощью.
Такие организации могут выступать в качестве поручителя в банке. В исключительных случаях данная структура даже может взять на себя определенную часть выплат по оформленному кредиту.
Внимание: с Центрами Предпринимательства сотрудничает ряд банков в России. Оформление кредитов осуществляется по льготной ставке и без предъявления залога.
Покупка франшизы
Приобретение франшизы в компаниях-партнерах банка, где планируется оформить кредит, будет служить дополнительной гарантией успешного получения финансирования. Как правило, банки ведут плодотворное сотрудничество с крупнейшими брендами, которые имеют эффективную бизнес-модель.
Предоставьте залог и оформите поручительство
Затевая оформление кредита, важно реально оценить свои возможности. Наличие залога и поручителей значительно ускорит процесс выдачи кредитных средств с более низкой процентной ставкой и на выгодных условиях.
Финансовая состоятельность и независимость начинающего амбициозногобизнесмена должна быть подкреплена реальными суммами. В противном случае и имущество, находящееся в залоге, уйдет по минимальной стоимости, и поручители заработают себе негативную кредитную историю.
Воспользуйтесь услугами финансовых брокеров
Бизнес, не зависимо от его масштабов, вызывает не только положительные эмоции, но и имеет негативные последствия. Чтобы избежать подобных неприятностей, лучше своевременно обратиться за помощью к специализированным финансовым брокерам.
Услуги такой организации будут стоять денег, которые с лихвой окупятся в будущем при правильном «повороте» событий.
Не стоит забывать, что в кредит берутся чужие деньги, а возвращаются всегда собственные. Финансирование банка, направленное на реализацию правильных идей, позволит не только запустить в работу перспективную бизнес-идею, но и в ближайшем будущем получить высокую прибыль.
Оригинал статьи размещён здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/startap/otkrytie-dlya-ip/
Источник
Основа большой экономики – средний и малый бизнес, который зачастую нуждается в материальной поддержке в период, когда предприятию необходимо крепко стать на ноги и нарастить собственную финансовую «мускулатуру».
Насколько в нынешних условиях нестабильности возможно рассчитывать на получение займа на развитие малого бизнеса? Найдутся ли банки (крупные предприятия, частные лица), готовые поверить в платежеспособность и перспективность начинающего предпринимателя?
Как свидетельствует статистика и показывает практика, такие люди были во все времена. И они, отнюдь, не меценаты, а довольно крупные и жестокие акулы, знающие цену каждой копейке. Но деньги дадут. При условии, что им покажутся убедительными перспективы предприятия, а также работоспособность и дальновидность его владельца.
Виды
Банковская система предлагает новоиспеченным бизнесменам несколько видов кредитования, которые могут устроить новообразованное предприятие с нулевыми активами.
Варианты и характеристики банковских займов представлены в таблице — типы банковских кредитов:
Но занимать деньги можно не только в банке. Для поддержки самых талантливых и напористых предпринимателей ассоциации работодателей устраивают конкурсы, победителей которых премируют беспроцентными кредитами с самыми лояльными условиями погашения.
Займ на развитие малого бизнеса на условиях беспроцентности или низкого процента можно получить и в банковских учреждениях, и у частных лиц, и у крупных предпринимателей.
Условия между кредитором и заемщиком оговариваются в частном порядке, кредиты же – все типичные.
Беспроцентный
В банковской сфере займ для бизнеса подразумевает наличие платежной карты, средствами с которой можно бесплатно пользоваться определенный период.
Для многих мелких предпринимателей – это выход, поскольку банки не слишком охотно идут на кредитование старт-апов.
Но о долгосрочном беспроцентном кредите можно договориться с партнером по бизнесу, с родственниками, другими частными лицами, получить средства в небанковской кредитной организации.
В любом из этих случаев необходимо составить на предмет займа договор, в котором будут попунктно расписаны условия предоставления и погашения займа.
Образец договора беспроцентного займа.
Под проценты
Пользование денежными средствами, с выплатой определенного процента за предоставление кредитной услуги.
Практикуется как банками, так и частными лицами. В случае займа у небанковской структуры или частным способом, процентную ставку можно варьировать.
Скачать образец договор процентного займа.
Под залог
Как правило, займ под залог не является целевым. Использовать займ можно на свое усмотрение, банк отчета не потребует. Но лучше, безопаснее и логичнее – на определенную цель, а именно: развитие предприятия.
Поскольку «прогореть» в бизнесе, имея на руках подобный кредит, крайне нежелательно – можно лишиться дорогостоящего имущества.
Образец договора займа под залог.
Образец договора залога.
Под поручительство
Такой вариант кредитования весьма распространен, можно сказать, популярен, и банковские учреждения очень охотно выдают подобные займы, поскольку имеют гаранта возвращения денежных средств заемщиком – поручителя.
В его роли может выступать как физическое, так и юридическое лицо, берущее на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком своих обязанностей.
Поручительство по кредиту необходимо в случае, когда:
- доход кредитуемого не имеет официального подтверждения;
- дохода недостаточно для нужного уровня платежеспособности;
- выдача кредита производится на очень большую сумму;
- клиент имеет отрицательную кредитную историю.
Договор поручительства к договору займа.
Где найти займ для развития бизнеса
Занимая деньги, предприниматель, в первую очередь, просчитывает собственные выгоды: максимальный срок погашения и минимальный процент, лояльность условий погашения и гибкость графика.
Возможность занять средства предоставляет множество учреждений, организаций и частных лиц, обещая «максимально комфортные условия» для заемщика.
Но прежде чем брать займ на развитие малого бизнеса, и условия, и источник кредитования необходимо промониторить.
У частных лиц
На первый взгляд, займ от частного инвестора очень заманчив. Во-первых, тем, что оформить его можно за считанные часы, во-вторых, не требуется ни единой справки, а иногда и залога.
Но подобные условия должны не сколько радовать, столько настораживать потенциального заемщика.
Анализ этого вида займа открывает все плюсы и минусы кредитования бизнеса из частного кошелька.
Преимуществ немного, но они есть:
- доступность займа;
- оперативное решение;
- минимальный пакет документов.
Недостатки:
- неожиданно огромные процентные ставки;
- ужесточение условий погашения;
- платная проверка кредитной истории заемщика;
- использование кредитором услуг коллекторов;
- возможность мошенничества.
Лучший выход для предпринимателя, решившегося на частный займ, взять кредит «у своих».
Родственники, друзья, соседи, скорее всего, не откажут в инвестициях в подающее надежды предприятие. Но и здесь одного дружеского доверия будет мало – нужны официальные документы (договор).
В банке
Молодому, еще нигде себя не проявившему предприятию очень нелегко оформить кредит в любом из банковских учреждений. Банки гораздо охотнее идут навстречу «фирмам», продержавшимся на рынке полгода-год.
Каждый инвестор, финансируя предприятие, начинающее деятельность с нуля, очень рискует своими деньгами, поскольку есть опасность просто не получить их обратно.
Возможность оформить кредит как на открытие предпринимательской деятельности, так и на ее поддержку и развитие, существует, но процесс может занять очень длительный период, а условия возврата оказаться не совсем лояльными.
Банковские кредиты на развитие малого и среднего бизнеса:
Кредитные кооперативы
Спасаясь от высоких процентов и затянутости в оформлении банковского кредита, субъекты малого бизнеса обращают внимание на кредитные кооперативы, которые гораздо спокойнее реагируют на кризисные процессы и достаточно прозрачно используют денежные средства пайщиков.
Российским законодательством предусмотрено участие представителей малого бизнеса в кооперативах.
Таковых три вида:
- кредитные потребительские;
- сельскохозяйственные кредитные;
- общества взаимного кредитования.
Преимущества любого из этих кооперативов состоят в запрете вложения средств в рискованные операции, возможности пайщиков в любой момент забрать свои деньги из общего фонда и личном знакомстве между членами организации.
Последний пункт – это, скорее, психологический момент, но он отлично работает на погашение кредита: знакомому человеку, в критический период выручившему деньгами, стыдно не вернуть займ вовремя.
Госфонды поддержки предпринимательства
Основная деятельность госфондов направлена на предоставление кредитов субъектам малого и среднего бизнеса.
Сотрудничая с банками и лизинговыми компаниями, а также работая в соответствии с государственной программой, фонд практически всегда имеет в распоряжении средства на несколько займов для нескольких предприятий.
Государственный фонды реализуют программы льготный и микрозаймов, процентная ставка при возврате которых не превышает 5%, а сроки погашения дольше, чем банковские и составляют 1-3 года.
Иностранные компании
Основная сложность в получении зарубежного займа на развитие малого бизнеса состоит в желании большинства инвесторов, чтобы предприятие находилось на территории их страны.
Если же оно в пределах Российской Федерации, то шансы легко получить кредит в иностранном банковском учреждении или от зарубежных партнеров уменьшаются вполовину.
Но если предпринимателю удалось убедить партнеров инвестировать в предприятие, то ряд преимуществ от иностранных вложений можно будет почувствовать сразу:
- долгосрочность погашения кредита (до 15 лет);
- фиксированная процентная ставка на весь период;
- сумма займа – от миллиона евро или долларов;
- возможность льготного периода на усмотрение кредитора.
Что нужно предоставить
Прежде чем заявлять о своем желании трудиться и развиваться, предпринимателю необходимо создать компанию, для продвижения которой, он, собственно, и готов взять кредит.
Документы
Пакет документов, необходимых для получения займа, стандартный:
- нотариально заверенная копия устава предприятия;
- выписки из Госреестра;
- карточки с образцами подписей – первой и второй. Заверить у нотариуса обязательно;
- паспорта владельцев и совладельцев компании.
Бизнес-план
Частные лица и некоторые банковские учреждения могут закрыть глаза на отсутствие у предпринимателя бизнес-плана – основного направляющего документа, можно сказать, конституции компании.
Но в госфонд или к крупному и опытному предпринимателю без подробного плана действий новообразованного предприятия и ходить нечего – бизнесмену, который не составил даже примерного прогноза деятельности, денег не дадут.
«Примерный» — это, конечно, образно сказано. Бизнес-план обязан быть максимально подробным и понятным: в нем попунктно должны быть расписаны бизнес-идея и шаги ее реализации, учтены все риски, спрогнозированы затраты и доходы, определена целевая аудитория.
Только наличие конкретного и грамотно составленного бизнес-плана дает шанс на получение займа.
Проблема многих начинающих предпринимателей и состоит в неумении просчитывать, прогнозировать, планировать и выдавать результат прогноза в письменном виде.
В помощь таким бизнесменам существуют специальные ресурсы, предоставляющие образцы бизнес-планов, которые можно скачать и пользоваться, а можно применить шаблонный образец при составлении.
Скачать шаблон бизнес плана.
Оформление
Ключевым документом при предоставлении-получении займа для обеих сторон является договор. Неважно, физическое или юридическое лицо выступает инвестором, документ должен присутствовать в любом случае.
Идеальный вариант, если он составлен и проверен юристами, как со стороны займодателя, так и со стороны заемщика.
Составление и заключение договора
Этот документ входит в число регуляторных и определяет взаимоотношения сторон в рамках заявленных обязательств. То есть обязывает кредитора предоставить займ на определенных условиях, а заемщика – возвратить средства и проценты за пользование денежными ресурсами.
Документ довольно простой и стандартный, его образец можно найти в любом банке или здесь.
Неопытным предпринимателям следует обратить внимание на самые важные пункты договора, без которых он может оказаться недействительным:
- сумма займа и валюта, в которой он выдан;
- обоснование целей (при целевом кредитовании);
- срок действия соглашения;
- наличие или отсутствие процентной ставки, ее размер;
- сумма первоначального взноса.
Способы передачи денег заемщику
Самым удобным и современным способом стало перечисление средств на банковскую карту клиента – им пользуются как банковские учреждения, так и частные лица.
Другие способы:
- перечисление нужной суммы на расчетный счет заемщика или организации, владельцем которой он является;
- использование банковской ячейки;
- из рук в руки (самый опасный из способов, поскольку есть риск не получить средства. Поэтому при таком, изжившем себя, методе передачи денег должны присутствовать несколько свидетелей с обеих сторон).
Поводом для любого из методов передачи денег служит договор займа.
Когда и как выплачивается долг
Все условия погашения кредита подобно описаны в том же договоре: дата выплаты, ежемесячная сумма и проценты.
Способов возвращения займа – масса, среди них есть и очень комфортные, позволяющие не покидать пределы рабочего кабинета:
- интернет-банкинг;
- электронные кошельки;
- поручение бухглатерии предприятия.
Займ частному лицу можно выплачивать, переводя средства на его карточку, или же по старинке, возвращая наличными.
Так есть ли смысл занимать?
На этот вопрос не может ответить никто, кроме самого предпринимателя. Если есть желание, силы и уверенность в том, что проект окажется перспективным, то, безусловно, нужно рискнуть.
При трудолюбии, напористости и вере в успех любой риск будет сто раз оправдан и кредит окупится.
Если же «огонек» изначально отсутствует и все делается наугад да на авось, то и затевать предприятие не стоит.
И еще один момент: вера в успех – дело хорошее, но она должна быть подкреплена реальными прогнозами и точными подсчетами. Только так приходит успех в виде моральных и материальных дивидендов.
Видео: Кредит на развитие бизнеса. Брать или не брать?
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник